Αν ανοίξω λογαριασμό στη Sberbank, θα τον μπλοκάρουν; Πώς να αποφύγετε τον αποκλεισμό τραπεζικού λογαριασμού: οδηγίες από τη Sberbank. Νέες τεχνολογίες ανάλυσης

Στα κοινωνικά δίκτυα με νέα δύναμηάρχισε να διαδίδει μηνύματα ότι το πιστωτικό ίδρυμα προχωρούσε σε «σταυροφορία» εναντίον πελατών. Οι χρήστες στέλνουν ο ένας στον άλλο πληροφορίες που μιλούν για αυστηρότερους κανόνες για τη μεταφορά χρημάτων μεταξύ ατόμων. Αλλά δεν μπορείτε να το πιστέψετε αυτό.

Ανώνυμοι συγγραφείς ισχυρίζονται ότι φέρεται να γίνονται τώρα έλεγχοι σχετικά με την αποδοχή χρημάτων για εμπορικές δραστηριότητες. καλεί όσους μεταφέρουν κεφάλαια. Ολοκληρώνονται οι έλεγχοι τόσο αυτών που μετέφεραν όσο και αυτών που έλαβαν τα κεφάλαια. Μετά έρχονται πρόστιμα και ερωτήσεις από την εφορία.

Ενημερωτική επίθεση διάρκειας ενός έτους

Είναι άχρηστο να προειδοποιείς τους ανθρώπους. Ο έλεγχος για όλες τις πόλεις είναι πολύ ισχυρός. Πληροφορίες από πρώτο χέρι, διαβεβαιώστε τους συντάκτες των fake news. Δηλώνουν επίσης ότι αυτό ισχύει κυρίως για τα άτομα και το εισόδημά τους.

Στο βίντεο, ο τηλεοπτικός παρουσιαστής λέει ότι εάν ο πελάτης δεν εξηγήσει στην Sberbank την προέλευση των χρημάτων, τότε θα "καεί στον λογαριασμό του". Το βίντεο αναφέρεται επίσης στον ομοσπονδιακό νόμο-115 («Σχετικά με την καταπολέμηση της νομιμοποίησης (ξέπλυμα) εσόδων από εγκλήματα και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας»). Σύμφωνα με το νόμο, ελέγχονται όλες οι συναλλαγές που ανέρχονται σε περισσότερα από 600.000 ρούβλια.

Ο λογαριασμός μπορεί να αποκλειστεί κατά την ανάληψη ή κατάθεση μικρότερου ποσού ή κατά τη μεταφορά χρημάτων σε αυτόν. Το σύστημα τίθεται επίσης υπό την προσοχή των αποδείξεων από αμφίβολες πηγές: ανώνυμα πορτοφόλια, συχνές και σταθερές μεταφορές από τον ίδιο πελάτη, λέει το βίντεο.

Αναφέρονται «μαζικά lockdowns». Ο λόγος τους είναι ότι η Sberbank έχει πλέον αυτοματοποιήσει την επαλήθευση συναλλαγών ανοίγοντας ένα Κέντρο Επεξεργασίας Δεδομένων (DPC) στην Αγία Πετρούπολη. Προηγουμένως, αυτή η λειτουργία εκτελούνταν χειροκίνητα από τους χειριστές. Το νέο σύστημα υπόσχεται σφάλμα 10%.

Πριν από ένα χρόνο, η Sberbank ήταν ήδη υπό καθεστώς πληροφοριακή επίθεση. Το κείμενο του μηνύματος από ανώνυμους συγγραφείς είναι ακριβώς το ίδιο με το τρέχον. Στη συνέχεια, επίσημοι εκπρόσωποι του πιστωτικού ιδρύματος δήλωσαν ότι ο αποκλεισμός των καρτών του αποστολέα και του παραλήπτη της μεταφοράς είναι δυνατός μόνο εάν λανθασμένες πληροφορίες(πλήρες όνομα, κωδική λέξη, στοιχεία διαβατηρίου κ.λπ.) με φωνητική επιβεβαίωση της επέμβασης. Σε αυτήν την περίπτωση, μόνο ο ίδιος ο πελάτης είναι ο εκκινητής της κλήσης.

Η τράπεζα δεν μπλοκάρει λογαριασμούς πελατών, αλλά μπορεί να περιορίσει απομακρυσμένη συντήρησηλογαριασμών ή αρνούνται να πραγματοποιήσουν μια συναλλαγή εάν η οικονομική της σημασία είναι ασαφής. Οι τράπεζες υποχρεούνται να αναλύουν τις συναλλαγές που πραγματοποιούνται από πελάτες σύμφωνα με τα κριτήρια που έχει καθορίσει η Τράπεζα της Ρωσίας, απάντησε η υπηρεσία Τύπου της τράπεζας του Ταταρστάν.

Η απάντηση εξηγεί ότι οι πληροφορίες σχετικά με τις αρνήσεις συγκεντρώνονται από την Κεντρική Τράπεζα σε μια ενιαία λίστα και τίθενται υπόψη όλων των πιστωτικών ιδρυμάτων και ότι μπορούν επίσης να ληφθούν υπόψη από άλλες τράπεζες κατά την αξιολόγηση της δραστηριότητας του λογαριασμού του πελάτη.

Αστικές ιστορίες τρόμου για οικονομικούς τρόμους

Η Sberbank άνοιξε ένα κέντρο δεδομένων στην Αγία Πετρούπολη το 2011. Επιπλέον, ο ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 115, ο οποίος υποχρεώνει τον επανέλεγχο συναλλαγών 600.000 ρούβλια και άνω, εγκρίθηκε στην τρέχουσα έκδοση του ομοσπονδιακού νόμου το 2010. Αλλά το ποσό των 600.000 ρούβλια στο νόμο εμφανίστηκε νωρίτερα - το 2002.

Οι φήμες ότι η Sberbank μπλοκάρει μαζικά τις κάρτες πελατών κυκλοφορούν εδώ και τουλάχιστον ένα χρόνο. Μερικές φορές μου φαίνεται ότι αυτό έχουμε σύγχρονο περιεχόμενοαστικοί θρύλοι τρόμου, αφού αυτές οι ιστορίες δεν επιβεβαιώνονται στην πραγματικότητα, λέει ο επικεφαλής της πύλης Financier Αναστασία Ποτυοκίνα.

Παράλληλα, συνεχίζει ο ειδικός, υπάρχουν μπλοκαρίσματα καρτών, τα οποία οι καλοπροαίρετοι πολίτες, αν και όχι χωρίς ταλαιπωρία, αντιμετωπίζουν πολύ απλά – τηλεφωνούν, χάνουν χρόνο και τελικά ξεμπλοκάρουν. Παρόμοιες διαδικασίες για τους ίδιους λόγους (όλα στο πλαίσιο του Ομοσπονδιακού Νόμου-115, οδηγίες και επιστολές που βασίζονται σε αυτόν από την Κεντρική Τράπεζα) διενεργούνται από άλλους εμπορικές τράπεζες.

Απλά βάσει νόμου μεγάλους αριθμούςΗ Sberbank είναι πιο αισθητή στο γενικό υπόβαθρο. Ελέγχει πραγματικά. Όλες οι τράπεζες ελέγχονται. Απλώς προς το παρόν η προσοχή είναι στραμμένη είτε σε μεγάλους αριθμούς είτε σε συχνά επαναλαμβανόμενες πράξεις με μεγάλο αριθμό συναλλαγών», είναι σίγουρη η Αναστασία Ποτυοκίνα.

Η τράπεζα δεν ενδιαφέρεται να μπλοκάρει κάρτες ή λογαριασμούς πελατών

Υπάρχει ένα τέτοιο πράγμα όπως τραπεζικό απόρρητο(Άρθρο Αρ. 26 του Ομοσπονδιακού Νόμου «Περί Τραπεζών και τραπεζιτικές εργασίες"), μέσω του οποίου οι τράπεζες μπορούν να διαβιβάζουν πληροφορίες σχετικά με συναλλαγές, συμπεριλαμβανομένων εκείνων των ιδιωτών, ομοσπονδιακές αρχέςεκτελεστικό τμήμα, για παράδειγμα, η Ομοσπονδιακή φορολογική υπηρεσία, μετά από δικό τους αίτημα», σημειώνει αναλυτής της IFC Markets Ντμίτρι Λουκάσοφ. Σύμφωνα με τον ίδιο, η ίδια η Sberbank δεν ενδιαφέρεται να επιδεινώσει τις σχέσεις με τους πελάτες της, επομένως τα πράγματα στα κοινωνικά δίκτυα δεν είναι αξιόπιστα.

Εάν η εφορία ενδιαφέρεται για τον πελάτη, τότε δεν αποκλείεται ορισμένες συναλλαγές να εγείρουν ερωτηματικά από αυτήν. Ωστόσο, η ίδια η τράπεζα, ακόμη και κρατική, δεν ενδιαφέρεται να εκτελεί ανεξάρτητα αυτές τις λειτουργίες της Ομοσπονδιακής Φορολογικής Υπηρεσίας.

Ο εμπειρογνώμονας προβάλλει δύο επιχειρήματα προς στήριξη.

Πρώτον, η παροχή πληροφοριών θα αποξενώσει τους πελάτες που, με μεγάλη πιθανότητα, ακόμα κι αν δεν έχουν τίποτα να κρύψουν, θα επιλέξουν εμπορική τράπεζα, αν και σε μικρότερη κλίμακα.

Δεύτερον, η τράπεζα δεν ενδιαφέρεται να μπλοκάρει κάρτες ή λογαριασμούς πελατών, καθώς τα έσοδά της προέρχονται, μεταξύ άλλων, από τέλη εξυπηρέτησης συναλλαγών πελατών.

Δηλαδή, δεν μπορεί να αποκλειστεί ότι η Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία μπορεί να λαμβάνει δεδομένα από τράπεζες για συναλλαγές πελατών απλώς και μόνο επειδή το επιτρέπει η ομοσπονδιακή νομοθεσία. Ωστόσο, το να πούμε ότι οποιοσδήποτε συμμετέχων στην αγορά, λόγω της συνείδησής του και της ανεξαρτησίας του, έχει κηρύξει μια «σταυροφορία» εναντίον των πελατών του είναι αρκετά περίεργο.

Θα συμβούλευα τους πελάτες να μην πιστεύουν τις φήμες, αλλά να είναι προσεκτικοί για τους παραπάνω λόγους όταν πραγματοποιούν συναλλαγές, συμβουλεύει ο Ντμίτρι Λουκάσοφ.

Όποιος έχει χρησιμοποιήσει τουλάχιστον μία φορά τις υπηρεσίες οποιασδήποτε τράπεζας γνωρίζει πολύ καλά ότι κάθε τραπεζική κάρτα έχει τον δικό της τραπεζικό λογαριασμό στον οποίο αποθηκεύονται τα κεφάλαια. Η κάρτα σε αυτή την περίπτωση είναι κάτι σαν τα κλειδιά ενός χρηματοκιβωτίου με χρήματα, τα οποία, αν χρειαστεί, μπορούν να αντικατασταθούν γρήγορα με νέα. Σήμερα, 24 Ιουλίου 2018, η Sberbank κατονόμασε για πρώτη φορά δέκα ενέργειες που οδηγούν στον αποκλεισμό μιας τραπεζικής κάρτας και, φυσικά, του λογαριασμού με τον οποίο είναι συνδεδεμένη.

Όλες οι εκφωνούμενες ενέργειες οδηγούν στο να συμπεριληφθεί ο πελάτης στη λίστα με τις ύποπτες και αυτόματα. Αυτοί οι λόγοι αποκλεισμού ισχύουν όχι μόνο για φυσικά πρόσωπα, δηλαδή απλούς πελάτες, αλλά και για νομικά πρόσωπα. Όσο περισσότερους κανόνες έχει παραβιάσει ένας πελάτης, μεταξύ άλλων και κατά λάθος, τόσο μεγαλύτερη είναι η πιθανότητα αποκλεισμού της τραπεζικής του κάρτας και του λογαριασμού του. Εάν διαπράξετε πέντε υπό όρους απαγορευμένες ενέργειες ταυτόχρονα, τότε υπάρχει μεγάλη πιθανότητα να καταλήξετε στη "μαύρη λίστα", ως αποτέλεσμα της οποίας μπορείτε να ξεχάσετε για πάντα τη Sberbank.

Για να αποφύγετε να μπείτε σε μια δυσάρεστη κατάσταση, δεν πρέπει να κάνετε καμία από τις ενέργειες που θεωρούνται από το πιστωτικό ίδρυμα ως ύποπτες. Πιθανότατα, αυτοί οι κανόνες ακολουθούνται όχι μόνο από τη Sberbank, αλλά και από άλλες τράπεζες, συμπεριλαμβανομένων των Alfa-Bank, VTB, Otkritie, Tinkoff Bank», «Pochta Bank», καθώς και μια σειρά από άλλες. Αποφεύγοντας αυτές τις ενέργειες με πιθανότητα 99,9% μπορείτε να γλιτώσετε από τον αποκλεισμό των λογαριασμών και των καρτών σας.

Δέκα ενέργειες για τις οποίες θα αποκλειστεί τραπεζική κάρτα και λογαριασμός:

1. Τακτική ανάληψη μεγάλων ποσών από τον τρεχούμενο λογαριασμό για άλλους σκοπούς.
2. Εφάπαξ ανάληψη μεγάλο ποσό, που μόλις έφτασε στον τρεχούμενο λογαριασμό.
3. Επαναλαμβανόμενες συναλλαγές του ίδιου τύπου για ανάληψη μεγάλων ποσών.
4. Χρήση επαγγελματικής κάρτας για ανάληψη μετρητών.
5. Εισπράξεις και αναλήψεις μετρητών που πραγματοποιήθηκαν την ίδια ημέρα.
6. Αναλήψεις για άλλους σκοπούς που είναι δυσανάλογοι προς τη λειτουργία της επιχείρησης.
7. Λειτουργίες που δεν έχουν οικονομική αίσθηση(παράδειγμα: πληρωμή εξαψήφιου μισθού σε εταιρεία με μηδενική λογιστική).
8. Πολλές καταθέσεις άνοιξαν βραχυπρόθεσμους όρους(έως ένα μήνα), το οποίο ο πελάτης κλείνει, αποσύρει χρήματα σε μετρητά.
9. Μεταφορές που έγιναν χωρίς προφανή λόγο σε λογαριασμούς άλλης τράπεζας όπου ισχύουν χειρότερες προϋποθέσεις ( χαμηλά ποσοστάστις καταθέσεις, υψηλές προμήθειεςκαι τα λοιπά.);
10. Συναλλαγές για τις οποίες είναι αδύνατο να προσδιοριστούν τα μέρη στη συναλλαγή.

Τις περισσότερες φορές, ο αποκλεισμός συμβαίνει ακριβώς τη στιγμή που ένας πελάτης της Sberbank έλαβε ένα μεγάλο χρηματικό ποσό και αμέσως (μέσα σε 1-3 ημέρες) αποφάσισε να το αποσύρει από τον λογαριασμό. Δεν πρέπει ποτέ να το κάνετε αυτό, γιατί οδηγεί σε ανεπιθύμητα προβλήματα, συμπεριλαμβανομένου του γεγονότος ότι το πιστωτικό ίδρυμα μπορεί να μεταφέρει πληροφορίες στην εφορία, η οποία θα επαληθεύσει την πληρωμή των φόρων. Σε αυτή την περίπτωση, θα πρέπει να αναζητήσετε όχι μόνο την απεμπλοκή λογαριασμών και τραπεζικών καρτών, αλλά και να δώσετε εξηγήσεις στους υπαλλήλους της Ομοσπονδιακής Φορολογικής Υπηρεσίας σχετικά με την προέλευση μετρητά.

Μετέφεραν χρήματα στον λογαριασμό σας για την πώληση, για παράδειγμα, ενός αυτοκινήτου ή επέστρεψαν μεγάλο χρέοςκαι τώρα - ο λογαριασμός είναι ήδη αποκλεισμένος. Και μέχρι να μας πείτε και το σημαντικότερο να αποδείξετε με επίσημα έγγραφα ότι αυτά τα κεφάλαια αποκτήθηκαν νόμιμα, ο δρόμος προς αυτά θα σας κλείσει.

Αλλά αν δεν μπορείτε να επιβεβαιώσετε τη διαφάνεια, το ποσό απλώς θα χαθεί. Έτσι λειτουργούν τα ρομπότ ασφαλείας της Sberbank. Μέχρι στιγμής το 80% των παραπόνων είναι από πελάτες του, αλλά σύντομα θα έρθουν και άλλα πιστωτικούς οργανισμούςθα θέσει σε λειτουργία αυτό το σύστημα.

Αιτιολογικό

Ας ξεκινήσουμε με τους λόγους για τους οποίους μπορούν να αποκλειστούν οι λογαριασμοί ή οι μεταφορές σας. Πρώτον, για τη δική σας ασφάλεια. Για παράδειγμα, εάν ζητηθεί πρόσβαση σε χρήματα από το εξωτερικό. Επομένως, πρέπει να προειδοποιήσετε την τράπεζα εκ των προτέρων για ταξίδια στο εξωτερικό ή τουλάχιστον να έχετε μαζί σας έναν εργαζόμενο. κινητό τηλέφωνο. Μπορεί να μην πραγματοποιήσουν τη λειτουργία εάν πληρώνετε για πρώτη φορά για τις υπηρεσίες κάποιας ξένης εταιρείας, τις οποίες η τράπεζα θεωρεί αναξιόπιστη. Θα πρέπει επίσης να καλέσετε και να επιβεβαιώσετε τη συναλλαγή.

Ο δεύτερος πιθανός λόγος αποκλεισμού είναι η απαίτηση 115 του ομοσπονδιακού νόμου για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χορηγίας της τρομοκρατίας. Σύμφωνα με αυτό, οι τράπεζες υποχρεούνται να ελέγχουν όλες τις συναλλαγές άνω των 600 χιλιάδων ρούβλια και άνω. Ο λογαριασμός μπορεί να αποκλειστεί κατά την ανάληψη ή κατάθεση μικρότερου ποσού ή τη μεταφορά χρημάτων στον λογαριασμό. Το σύστημα τίθεται επίσης υπό την προσοχή των αποδείξεων από αμφίβολες πηγές, για παράδειγμα, ανώνυμα πορτοφόλια. Ή συχνές και σταθερές μεταφορές από τον ίδιο πελάτη.

Με τις ίδιες παραμέτρους ελέγχεται και το τρίτο άρθρο, σύμφωνα με τις οποίες μπορεί να ανασταλεί και η λειτουργία του λογαριασμού. Πρόκειται για αδήλωτο εισόδημα για το οποίο δεν πληρώνετε φόρους. Έτσι, κατόπιν αιτήματος της τράπεζας, θα πρέπει να προσκομίσετε έγγραφα που να επιβεβαιώνουν την πηγή των χρημάτων. Ο χρόνος επεξεργασίας των πιστοποιητικών σας είναι από δύο έως πέντε ημέρες. Αλλά ακόμη και μετά τη διαδικασία, η τράπεζα μπορεί να λάβει αρνητική απόφαση για την απεμπλοκή. Αναφερόμενος στο γεγονός ότι τα χαρτιά δεν εξηγούν το οικονομικό νόημα της πράξης.

Πώς ήταν πριν;

Ετσι, μαζικά μπλοκαρίσματα, που έχουν ξεκινήσει τώρα, οφείλονται στο γεγονός ότι προηγουμένως η διαδικασία διαλογής δεν ήταν αυτόματη. Οι ύποπτες συναλλαγές διεκπεραιώθηκαν από τον χειριστή και ελήφθη απόφαση αποκλεισμού τους. Επιπλέον, το φίλτρο ήταν πολύ πιο μαλακό. Ακριβώς επειδή ανθρώπινο δυναμικόδεν θα ήταν αρκετό για να αναλύσουμε όλες τις μεταγραφές εκατομμυρίων δολαρίων. Τώρα η Sberbank έχει αποκτήσει σούπερ υπολογιστές. Το κέντρο επεξεργασίας δεδομένων βρίσκεται στην Αγία Πετρούπολη. Πρόγραμμα υπολογιστήαναλύει εκατομμύρια καθημερινές συναλλαγές και κάνει έξυπνη επιλογή.

Μελετά αυτούς με τους οποίους κάνετε συχνότερα αμοιβαίες πληρωμές, το εισόδημά σας και άλλες πληροφορίες και αποφασίζει να αποκλείσει. Και το σφάλμα συστήματος είναι μόνο, προσοχή, 10%. Δηλαδή, η απόλυτη πλειοψηφία των κατόχων μπλοκαρισμένων λογαριασμών ήταν πράγματι, όπως λένε, όχι χωρίς αμαρτία. Εκπρόσωποι της Sberbank δήλωσαν ότι το σύστημα έχει εφαρμοστεί, λειτουργεί και δεν θα επιβραδύνει.

Βγάλτε συμπεράσματα

Έτσι, η εποχή που ήταν δυνατή η μεταφορά χρημάτων μεταξύ τους στον λογαριασμό για ανακαινίσεις διαμερισμάτων ακόμα και για παροχή υπηρεσιών μανικιούρ στο σπίτι έχει τελειώσει. Τώρα αυτά είναι ιχνηλάσιμα σημάδια για τα οποία θα πρέπει να απαντήσετε αργότερα.

Προσπάθησε να μην κάνεις ανάληψη μεγάλων ποσών σε τραπεζικές κάρτες (κάθε είδους αν τις έχεις ήδη μεταφέρει, μην τρέχεις σαν άλογο να τις αποσύρεις αμέσως, για να μην αποδείξεις αργότερα στην εφορία ότι δεν είσαι καμήλα).

Για διαδικτυακές μεταφορές, χρησιμοποιήστε ανώνυμα σύστημα πληρωμώνΠροηγμένα μετρητά.

P.S. Στις 28 Ιουνίου 2018, ο Βλαντιμίρ Βλαντιμίροβιτς Πούτιν υπέγραψε νόμο (δείτε εδώ), ο οποίος έδινε στις τράπεζες το δικαίωμα να μπλοκάρουν επίσημα κάρτες και ηλεκτρονικά πορτοφόλια. Ο επίσημος στόχος είναι η καταπολέμηση της κλοπής και της απάτης. Ο χρόνος θα δείξει πώς θα εξελιχθεί πραγματικά.

Τρεις μέρες για αναφορά

Πρόσφατα, οι τράπεζες έγιναν απλώς αναιδείς και άρχισαν να μπλοκάρουν μεταφορές ακόμη και 1.000 ρούβλια! Και άρχισαν να απαιτούν από τον πελάτη να παράσχει μια αναφορά εντός τριών ημερών. Και όχι μόνο για αυτή τη λειτουργία, αλλά γενικά για όλες τις κινήσεις χρημάτων στον λογαριασμό. Οι πελάτες της B&N Bank, της Tinkoff Bank και της Sberbank αντιμετώπισαν αυτό το πρόβλημα. Υποτίθεται, με αυτόν τον τρόπο χρηματοπιστωτικούς οργανισμούςπροσπαθούν να αντισταθούν στα παράνομα σχέδια και την απάτη - για παράδειγμα, τη φοροδιαφυγή από επιχειρηματίες.

Ωστόσο, τέτοιες ενέργειες των τραπεζών παραβιάζουν μια σειρά από άρθρα Ρωσική νομοθεσία. Εάν η κάρτα σας είναι μπλοκαρισμένη για τέτοιες μικρές μεταφορές, μη διστάσετε να επικοινωνήσετε με τη ρεσεψιόν Κεντρική Τράπεζαακόμη και στο δικαστήριο, επειδή θα μπορούσατε να μεταφέρετε αυτά τα χρήματα για φάρμακα σε συγγενή ή φίλο, φανταστείτε τι συνέπειες θα έχει αυτό στην τράπεζα εάν ο συγγενής σας δεν αγοράσει το φάρμακο εγκαίρως.

Το μέγιστο που εμπίπτει στην αρμοδιότητα της τράπεζας είναι να λάβει επιβεβαίωση από τον πελάτη ότι η μεταφορά γίνεται με τη συγκατάθεσή του. Και στη συνέχεια, εάν το ποσό υπερβαίνει τα 600.000 ρούβλια (σύμφωνα με ισχύουσα νομοθεσία- το οποίο επιβεβαιώθηκε από τις οικονομικές πληροφορίες και το Rosfinmonitoring), όλες οι άλλες ενέργειες της τράπεζας είναι παράνομες.

Χρόνος ανάγνωσης: 9 λεπτά. Προβολές 26,7 χιλ.

Τα νέα σήμερα είναι γεμάτα πρωτοσέλιδα ότι η Sberbank μπλοκάρει μαζικά τις κάρτες για τη μεταφορά χρημάτων. Οι χρήστες σημειώνουν ότι χιλιάδες πελάτες που λαμβάνουν μεταφορές χρημάτων. Λαμβάνουν «μπλοκ» από την τράπεζα και δεν μπορούν να συνεχίσουν να πραγματοποιούν συναλλαγές και τα χρήματά τους «καίγονται». Μπορεί ένας λογαριασμός να αποκλειστεί για πάντα ή αυτό το μέτρο είναι προσωρινό;

Τι μπορούν να περιμένουν οι πελάτες;

Σύμφωνα με πληροφορίες στα ΜΜΕ, οι κάρτες πληρωμών είναι μπλοκαρισμένες. Η Sberbank έκανε επίσημη δήλωση και διέψευσε αυτές τις πληροφορίες. Οι κυρώσεις δεν είναι ευρέως διαδεδομένες και ισχύουν μόνο για όσους πελάτες παραβιάζουν τις διατάξεις του νόμου 115-FZ.

Οι τράπεζες πρέπει να ελέγχουν όλες τις συναλλαγές και να προσδιορίζουν εκείνες που σχετίζονται με ξέπλυμα βρώμικου χρήματος, συσκότιση συστημάτων πληρωμών και απόκρυψη των πραγματικών παραληπτών και αποστολέων χρημάτων.

Θα χρειαστεί να προσκομίσετε έγγραφα που να επιβεβαιώνουν τη νομιμότητα της μεταφοράς. Οι υπολογισμοί ελέγχονται ιδιαίτερα προσεκτικά νομικά πρόσωπα. Για ιδιώτεςΔεν πρέπει να φοβάστε τη μεγάλη προσοχή στην παρακολούθηση των μεταφορών από την τράπεζα. Αλλά εξακολουθεί να υπάρχει έλεγχος στις μεταγραφές ατόμων - να το έχετε υπόψη σας.

Γιατί μπορεί να αποκλειστεί μια κάρτα;

Η κάρτα μπορεί να παγώσει αυτόματα, κατόπιν αιτήματος του κατόχου και κατά την κρίση της τράπεζας. Ας εξετάσουμε τα πάντα πιθανούς λόγουςκαι οι παρακάτω όροι - η παραβίαση των οποίων απειλεί τον αποκλεισμό και τις διαδικασίες με τη Sberbank.

Υποψία απάτης

Αυτή είναι η πιο κοινή επιλογή στην οποία πραγματοποιείται αποκλεισμός για λόγους ασφαλείας. Εάν υπάρχουν υποψίες ότι εγκληματίες έχουν αποκτήσει πρόσβαση στον λογαριασμό και προσπαθούν να διαγράψουν παράνομα χρήματα, θα αποκλειστεί. Αυτό θα αποδειχθεί από:

• πραγματοποίηση μεταφορών μεγάλων ποσών·
• μη τυποποιημένα συστήματα πληρωμών·
• μια απότομη αλλαγή στη δραστηριότητα στο χάρτη.

Εάν ο πελάτης εξήγησε για ποιες υπηρεσίες ή αγαθά πραγματοποίησε τις μεταφορές και αποδείξει τη νομιμότητα των ενεργειών, τότε η πρόσβαση θα αποκατασταθεί. Για τέτοια προσοχή χρειάζεται απλώς να πείτε «ευχαριστώ».

Χρήση λογαριασμού σε παράνομες επιχειρηματικές δραστηριότητες

Οι συχνές μεταφορές από διαφορετικά άτομα μπορεί να οδηγήσουν στην ιδέα ότι ο λογαριασμός χρησιμοποιείται για παράνομα κέρδη.

Αυτά θα μπορούσαν να είναι:

• εισπράξεις ή μεταφορές ποσών άνω των 600 χιλιάδων ρούβλια.
• αποστολή κεφαλαίων στο εξωτερικό·
• συστηματικές μεταφορές για αμφίβολες συναλλαγές και αγαθά που δεν υποστηρίζονται από σχετική τεκμηρίωση κ.λπ.

Εάν λάβετε ασήμαντα ποσά από διαφορετικούς πληρωτές, τότε κανείς δεν θα ενδιαφέρεται για αυτήν την κάρτα. Αν όμως υπάρχουν μεγάλοι τζίροι στον λογαριασμό, τότε πρόκειται για άμεση φοροδιαφυγή. Η τράπεζα μπορεί να αρνηθεί την εξυπηρέτηση, να αποκλείσει την κάρτα και τη Sberbank online.

Λανθασμένη εισαγωγή PIN

Εάν εισαγάγετε λανθασμένο κωδικό PIN τρεις φορές στην κάρτα, η κάρτα θα αποκλειστεί αυτόματα. Μετά από μια μέρα, μπορείτε να εργαστείτε ξανά με πλαστικό.

Ανεξόφλητο χρέος δανείου

Όταν κάνετε αίτηση για δάνειο, πρέπει να διαβάσετε προσεκτικά τη συμφωνία. Λέει ότι όταν άκαιρη κατάθεσηχρέος η τράπεζα έχει το δικαίωμα να διαγράψει κεφάλαια από τα οποία χρεωστικές κάρτεςκαι να τα μπλοκάρει. Οι ίδιες κυρώσεις ισχύουν και σε περίπτωση απουσίας μεταφορών σε πιστωτικές κάρτες.

Μήνυμα από ξένο για την ανακάλυψη ενός μέσου πληρωμής

Αυτή η περίπτωση συνεπάγεται προσωρινό μπλοκάρισμα. Μέχρι να έρθει ο ιδιοκτήτης στο γραφείο με έγγραφα, δεν θα είναι δυνατό να «ξεπαγώσει» ο λογαριασμός.

Ημερομηνία λήξης

Κάθε μέσο πληρωμής δίνεται για συγκεκριμένο χρόνο. Αυτό μπορεί να είναι 1, 2, 3 ή περισσότερα χρόνια. Αφού λήξει ο καθορισμένος χρόνος, η κάρτα ακυρώνεται και ο λογαριασμός μπλοκάρεται. Τα υπόλοιπα χρήματα παραμένουν στο ακέραιο και μπορούν να αποσυρθούν μετά την αποφοίτηση και την παραλαβή μιας νέας πλαστικής κάρτας.

Δικαστική απόφαση

Κατάσχεση επιβάλλεται εάν ο πελάτης είναι ληξιπρόθεσμος για την οφειλή κρατικούς φορείς, τράπεζα ή αντισυμβαλλόμενο, και υπήρξε θεραπεία με δήλωση αξίωσηςστο δικαστήριο. Μετά από θετική απόφαση, ο λογαριασμός μπλοκάρεται και τα χρήματα δεσμεύονται. Ο πελάτης θα λάβει μια ειδοποίηση εκ των προτέρων.

Αρνητικό υπόλοιπο

Αυτή η απενεργοποίηση αφορά πιστωτική κάρταεάν τα χρήματα δεν πιστωθούν εγκαίρως στον λογαριασμό σας. Και αυτό δεν είναι το μόνο πρόβλημα - επιπλέον, θα χρεωθούν τόκοι. Όσο πιο γρήγορα ο πελάτης αποπληρώσει το χρέος, τόσο λιγότερες υλικές ζημίες θα υποστεί.

Λήψη νέας κάρτας

Αφού λάβετε το πλαστικό στην τράπεζα, για να αρχίσετε να το χρησιμοποιείτε, μην ξεχάσετε να το ενεργοποιήσετε. Για να το κάνετε αυτό, απλώς εισάγετε το προϊόν στο ATM και εισάγετε τον κωδικό PIN. Μόνο ορισμένες κάρτες Sber ενεργοποιούνται αυτόματα, αλλά ακόμη και για αυτό θα πρέπει να περιμένετε μια μέρα.

Αίτημα ιδιοκτήτη

Επιθυμία του πελάτη είναι ο νόμος. Εάν ο κάτοχος της κάρτας ενημερώσει τον τραπεζικό υπάλληλο ότι θέλει να την απενεργοποιήσει, τότε ελλείψει αρνητικού υπολοίπου δεν θα υπάρξουν δυσκολίες. Ο χειριστής σίγουρα θα ρωτήσει τον λόγο για μια τέτοια απόφαση. Συχνά πρόκειται για κλοπή ή απώλεια ενός προϊόντος. Αλλά, ακόμη και αν δεν υπάρχει έγκυρος λόγος, κανείς δεν έχει το δικαίωμα να αναγκάσει ένα άτομο να αρνηθεί τον αποκλεισμό. Μπορεί να γίνει τηλεφωνικά, διαδικτυακά και στο υποκατάστημα.

Μετά τον θάνατο του πελάτη

Η τράπεζα υποχρεούται να μπλοκάρει όλους τους λογαριασμούς του ιδιοκτήτη σε περίπτωση θανάτου του. Ωστόσο, στην πράξη αυτό μπορεί να συμβεί με καθυστέρηση, γιατί Η Sberbank δεν λαμβάνει πάντα τέτοιες πληροφορίες εγκαίρως. Ο αποκλεισμός είναι απαραίτητος ώστε οι ξένοι να μην μπορούν να χρησιμοποιήσουν τους λογαριασμούς του αποθανόντος, αυτό ισχύει ακόμη και για τους πιο στενούς συγγενείς. Επιπλέον, το κληρονομικό δίκαιο πρέπει να διανέμει την περιουσία του θανόντος μεταξύ των διεκδικητών της κληρονομιάς. Υπάρχει επίσης κίνδυνος λήψης δανείου για έναν αποθανόντα.

Πώς να μάθετε την αιτία του παγώματος

Μετά την απενεργοποίηση της κάρτας, ο κάτοχος λαμβάνει ένα SMS που τον ενημερώνει για δυσάρεστα νέα. Μερικές φορές δίνεται ένας λόγος, αλλά υπάρχουν και εξαιρέσεις. Σε τέτοιες περιπτώσεις, μπορείτε να μάθετε περισσότερες λεπτομέρειες:

1. Με την κλήση τηλεφωνική γραμμή. Για αυτό υπάρχει ενιαίος αριθμός, η κλήση προς την οποία είναι δωρεάν από οποιοδήποτε τηλέφωνο - 88005555550.
2. Επίσκεψη στο γραφείο της Sberbank. Ο χειριστής θα εξετάσει τις πληροφορίες και θα απαντήσει σε τυχόν ερωτήσεις που μπορεί να προκύψουν. Το πρόβλημα θα εξαλειφθεί αμέσως αν είναι δυνατόν.

Τι να κάνετε και πόσο θα διαρκέσει ο αποκλεισμός

Η διάρκεια της κατάψυξης εξαρτάται από την αιτία του συμβάντος.

1. Εάν η περίοδος ισχύος έχει λήξει, ο λογαριασμός θα ενεργοποιηθεί μετά την επανέκδοση του πλαστικού. Πρέπει να έρθετε στο γραφείο και να υποβάλετε αίτηση. Μια άλλη επιλογή είναι να το κάνετε online στο σπίτι. Η διαδικασία παραγωγής της κάρτας θα διαρκέσει 1-3 εβδομάδες.
2. Αν μπλοκάρετε με δικό σας αίτημα, θα πρέπει να πάτε στο γραφείο. Μπορείτε να το κάνετε σε μια ώρα ή και σε λίγα λεπτά.
3. Εάν ο λόγος είναι το χρέος δανείου, η εξόφληση του χρέους θα λύσει το πρόβλημα. Αυτό γίνεται σε οποιοδήποτε υποκατάστημα τράπεζας, σε τερματικό ή μέσω Διαδικτύου. Η περίοδος απεμπλοκής εξαρτάται από τον οφειλέτη. Μετά την κατασκευή το απαιτούμενο ποσόθα γίνει σε μια μέρα.
4. Εάν εισαγάγετε λανθασμένο κωδικό σε ένα ΑΤΜ, θα μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ξανά το μέσο πληρωμής μετά από 24 ώρες. Δεν χρειάζεται να κάνετε τίποτα, το καθήκον του πελάτη είναι να περιμένει λίγο.
5. Όταν η αιτία είναι ύποπτη δραστηριότητα, η εργασία με την κάρτα θα συνεχιστεί μετά τον έλεγχο των δεδομένων του κατόχου. Αυτό θα διαρκέσει είτε μισή ώρα είτε μία ώρα, όλα εξαρτώνται από την ταχύτητα άφιξης του πελάτη στην τράπεζα και τις ενέργειες του χειριστή.

Πάντα υπήρχαν τέτοιοι έλεγχοι. Χρηματοπιστωτικό ίδρυμαπαρακολουθεί τις συναλλαγές πελατών για τον εντοπισμό συναλλαγών που σχετίζονται με εγκληματική δραστηριότητα και ξέπλυμα βρώμικου χρήματος.

Τι θα γίνει με τα χρήματα

Μετά τη δέσμευση, όλα τα κεφάλαια θα παραμείνουν στη θέση τους. Θα είναι δυνατή η χρήση τους μετά την άρση όλων των περιορισμών.

Έχε αυτό υπόψη σου! Εάν η κάρτα μπλοκαριστεί λόγω απλήρωτης οφειλής, δεν θα υπάρξει επιστροφή χρημάτων.

Εάν αντιμετωπίζετε αποκλεισμό κάρτας, συνιστούμε επίσης να διαβάσετε άρθρα που περιέχουν πιο λεπτομερείς πληροφορίες για τα θέματα:

Θα υπάρχει χρέωση υπηρεσιών όταν είναι μπλοκαρισμένο;

Εφόσον ο αποκλεισμός δεν συνεπάγεται το πλήρες κλείσιμο του λογαριασμού της κάρτας του πελάτη, είναι απλώς ένα προσωρινό μέτρο που μπορεί να έχει το αντίθετο αποτέλεσμα. Σε αυτή την περίπτωση, το τέλος χρεώνεται σύμφωνα με τους όρους τιμολογίου για την εξυπηρέτηση της κάρτας Sberbank.

Εάν η κάρτα Sberbank κλείσει, η συνδρομή δεν θα χρεωθεί.

Πώς ήταν πριν;

Η Κεντρική Τράπεζα έχει θέσει από καιρό ως καθήκον στους θαλάμους της να καταβάλλουν κάθε δυνατή προσπάθεια για να σταματήσουν τις παράνομες δραστηριότητες. Προηγουμένως, στη Sberbank, μια τέτοια εργασία εκτελούνταν με το χέρι.

Ένα ολόκληρο τμήμα χρηματοοικονομικής παρακολούθησης επαλήθευε ανεξάρτητα τις συναλλαγές πελατών. Ήταν αδύνατο να καλυφθούν όλοι οι υπολογισμοί. Ως εκ τούτου, η τράπεζα εισήγαγε αυτοματοποιημένο σύστημα, το οποίο επεξεργάζεται εκατοντάδες συναλλαγές σε λίγα λεπτά και εξαφανίζει ύποπτες. Στη συνέχεια, το προσωπικό οικονομικής παρακολούθησης τα ελέγχει και αποφασίζει να μπλοκάρει τον λογαριασμό. Τώρα θα είναι πολύ δύσκολο να κρύψετε το εγκληματικό σχέδιο και να εξαργυρώσετε χρήματα.

Πώς να ξεκλειδώσετε μια κάρτα

Εάν η κάρτα σας Sberbank είναι μπλοκαρισμένη για ύποπτες συναλλαγές, σε αυτή την περίπτωση η τράπεζα πρέπει να αποδείξει την αθωότητά της. Για να το κάνετε αυτό:

• καλέστε την τηλεφωνική γραμμή της Sberbank και ρωτήστε τον χειριστή τι πρέπει να κάνετε για να ξεμπλοκάρετε την κάρτα. Σίγουρα θα αναγνωριστείτε για να βεβαιωθείτε ότι είστε ο κάτοχος της τραπεζικής κάρτας.
• Μπορείτε να επικοινωνήσετε με τον διευθυντή στο πλησιέστερο υποκατάστημα τράπεζας. Πιθανότατα θα απαιτηθεί γραπτή αίτηση.
• Θα χρειαστεί οπωσδήποτε να προσκομίσετε έγγραφα για ύποπτες συναλλαγές.

Ο πελάτης πρέπει να επιβεβαιώσει την εγκυρότητα και τη νομιμότητα των συναλλαγών που πραγματοποιούνται. Τα ακόλουθα έγγραφα είναι κατάλληλα για αυτό:

• επιταγές και αποδείξεις για συναλλαγές τραπεζικές συναλλαγές(μεταφορές ή πληρωμές)·
• τιμολόγια για τα οποία έγινε πληρωμή για αγαθά ή υπηρεσίες που παρέχονται·
• σύμβαση μίσθωσης, αγοραπωλησίας κ.λπ.
• γραμμάτια και γραμμάτια μισθοδοσίας.

Τα πρωτότυπα έγγραφα είναι τα πλέον κατάλληλα για αυτό, επειδή... Αυτό λιγότερο από όλα εγείρει ερωτήματα σε όσους ελέγχουν την αυθεντικότητα. Εάν δεν είναι δυνατό να παρασχεθούν πρωτότυπα, αντίγραφα επικυρωμένα από συμβολαιογράφο θα το κάνουν. Η αίτηση θα εξεταστεί εντός 2-3 εργάσιμων ημερών.

Επιπλέον, μπορεί να ζητήσουν πληροφορίες σχετικά με την προέλευση των χρημάτων!

Είναι σημαντικό να συναντήσετε την τράπεζα και να δείξετε το ενδιαφέρον σας για την επίλυση αυτής της κατάστασης. Ποτέ μην αγνοείτε τα αιτήματα, ακόμα κι αν δεν μπορείτε να παράσχετε τα ζητούμενα έγγραφα. Προσπαθήστε να εξηγήσετε το λόγο, είναι πολύ πιθανό η τράπεζα να το θεωρήσει αντικειμενικό και επίσης να συνεργαστεί μαζί σας για την επίλυση του ζητήματος.

Σε ορισμένες καταστάσεις τραπεζικός οργανισμόςστέλνει το αίτημά του στο υποκατάστημα όπου άνοιξε ο «παγωμένος» λογαριασμός ή πλαστική κάρτα. Σε αυτό κεντρικό γραφείοορίζει την απαίτηση για τη λήψη πληροφοριών και εγγράφων που επιβεβαιώνουν τη νόμιμη προέλευση των κεφαλαίων στον λογαριασμό του πελάτη ή την απόσυρσή τους.

Πώς να αποφύγετε το μπλοκάρισμα;

Εάν ο πελάτης χρησιμοποιεί την κάρτα για επιχειρηματική δραστηριότητα, αλλά δεν θέλει να εγγράψει έναν μεμονωμένο επιχειρηματία, τότε πρέπει να είναι προσεκτικός. Εάν υπάρχει μεγάλη δραστηριότητα, ο αποκλεισμός λογαριασμού δεν μπορεί να αποφευχθεί. Πρέπει είτε να διευθύνετε μια επιχείρηση νόμιμα είτε να εργαστείτε με μετρητά. Κατά την κατάθεση μετρητών σε μεγάλες ποσότητεςπρέπει να προσκομίσετε δικαιολογητικά στην τράπεζα: συμφωνία αγοραπωλησίας, σύμβαση για τραπεζική κατάθεσηκαι ούτω καθεξής. Αλλά δεν πρέπει να το κάνετε αυτό εκ των προτέρων. Μόνο όταν ενδιαφέρεται η τράπεζα, τότε φέρτε τα χαρτιά.

Δεν θα υπάρξει απενεργοποίηση εάν αποφύγετε:

• πολλαπλές λειτουργίες ανά ημέρα·
• μεταφορά μεγάλων ποσών·
• αναλήψεις σε διαφορετικά μέρη(αν ο πελάτης προηγουμένως εξαργύρωνε συνεχώς χρήματα στο ίδιο μέρος και μετά άλλαξε ξαφνικά γεωγραφική θέση, τότε η τράπεζα θα αποφασίσει ότι ο λογαριασμός έχει καταληφθεί από απατεώνα).
• καθυστερήσεις δανείων·
• εισάγοντας λανθασμένο κωδικό PIN σε ένα ΑΤΜ.

Τι να γράψω για να μην με μπλοκάρουν

Εάν αγοράζετε εισιτήρια για αεροπλάνο, τρένο ή κάτι τέτοιο, τότε γράψτε το στον σκοπό της μεταφοράς - αυτό θα προκαλέσει λιγότερες υποψίες.

Συμβουλή: όταν αποπληρώνετε ένα χρέος, είναι καλύτερο να μην το αναφέρετε κατά τη μεταφορά χρημάτων.

Σύναψη

Με βάση το παραπάνω υλικό, μπορεί να εξαχθεί το ακόλουθο συμπέρασμα. Δεν υπάρχει λόγος πανικού. Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δεν μπλοκάρει μαζικά τις κάρτες. Αυτές οι περιπτώσεις είναι μεμονωμένες. Η τράπεζα έχει προηγουμένως ελέγξει τις συναλλαγές των πελατών και, εάν προέκυπταν υποψίες για τη νομιμότητά τους, έκανε τις κατάλληλες ερωτήσεις. Αλλά για πολλούς, αυτή η αναταραχή είναι ένας λόγος να το σκεφτούν και να κάνουν την επιχείρηση νόμιμη. Αργά ή γρήγορα οι επιθεωρήσεις δεν μπορούν να αποφευχθούν.

Μετά την έναρξη ισχύος του 115-FZ για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, οι επιχειρήσεις δεν θα εκπλήσσονται πλέον από τον αποκλεισμό εταιρικών λογαριασμών και τις «μαύρες» λίστες. Η μεγαλύτερη τράπεζαχωρών, η «Sberbank» δημοσίευσε ένα μικρό εκπαιδευτικό πρόγραμμα στην επίσημη ιστοσελίδα της και εξήγησε τι είναι «καλό» και τι «κακό» κατά τη γνώμη του. Εάν ο τραπεζικός σας λογαριασμός έχει αποκλειστεί, μπορεί να οφείλεται σε έναν από τους λόγους που αναφέρονται παραπάνω.

«Είναι σημαντικό για εμάς η συνεργασία με τους πελάτες να είναι επιτυχημένη και γόνιμη. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο έχουμε προετοιμάσει αρκετές συστάσεις, ακολουθώντας τις οποίες θα σας επιτρέψουν να εργαστείτε ήρεμα και να αποφύγετε τον αποκλεισμό του τρέχοντος λογαριασμού σας και να δημιουργήσουμε το μέγιστο άνετες συνθήκεςγια την εξυπηρέτησή σας στην τράπεζα», γράφουν στην επίσημη ιστοσελίδα του οργανισμού.

Οι σωστές ενέργειες και εργαλεία

1. Συνδέστε το μισθολογικό σας έργο και πιστώστε τον μισθό σας τραπεζικές κάρτες

2. Λάβετε επαγγελματικές κάρτες για εσάς και τους υπαλλήλους σας - αυτό θα σας διευκολύνει να πληρώνετε για τα έξοδα του οργανισμού

3. Λάβετε μετρητά από τον λογαριασμό σας στο ταμείο της τράπεζας και φροντίστε να υποδείξετε για ποιο σκοπό κάνετε ανάληψη των χρημάτων

4. Ανάληψη κεφαλαίων για τους ιδρυτές της εταιρείας μέσω καταβολής μερισμάτων

5. Πληρώστε φόρους τουλάχιστον 0,9% του τζίρου του λογαριασμού σας

6. Πληρώστε έξοδα με επαγγελματική κάρτα ή με λογαριασμό, σπάνια κάνετε ανάληψη μετρητών

7. Συμπληρώστε αναλυτικά τα στοιχεία πληρωμής

8. Εργάζεστε σύμφωνα με τους επιλεγμένους κωδικούς OKVED και ενημερώνετε αμέσως την τράπεζα εάν αλλάξουν

9. Ενημερώστε την τράπεζα για όλες τις αλλαγές στην εταιρεία σας (αλλαγή γενικού διευθυντή, διεύθυνσης κ.λπ.)

10. Για να ελέγξετε νέους συνεργάτες, χρησιμοποιήστε την Υπηρεσία Επαλήθευσης Εργολάβων ή άλλες ανοιχτές πηγές

11. Παρέχετε έγκαιρα πληροφορίες και έγγραφα κατόπιν αιτήματος της τράπεζας - εντός 7 εργάσιμων ημερών

12. Σκεφτείτε τις πληρωμές σας οικονομική δραστηριότηταοργανισμούς (ενοικίαση, κ.λπ.)

Λάθος ενέργειες

Παραδόξως, υπήρχαν ακόμη περισσότερα από τα σωστά.

1. Τακτική ανάληψη μεγάλων ποσών από τον τρεχούμενο λογαριασμό για άλλους σκοπούς

2. Εφάπαξ ανάληψη μεγάλου ποσού που μόλις έφτασε στον τρεχούμενο λογαριασμό

3. Επαναλαμβανόμενες συναλλαγές ίδιου τύπου για ανάληψη μεγάλων ποσών

4. Χρήση επαγγελματικής κάρτας για ανάληψη μετρητών

5. Εισπράξεις και αναλήψεις μετρητών που πραγματοποιούνται αυθημερόν

6. Αναλήψεις για άλλους σκοπούς που είναι δυσανάλογοι προς τη διεξαγωγή της επιχείρησης

7. Συναλλαγές που δεν έχουν οικονομικό νόημα (παράδειγμα: καταβολή εξαψήφιου μισθού σε εταιρεία με μηδενικά λογιστικά αρχεία)

8. Πολυάριθμες καταθέσεις που ανοίγονται για μικρές περιόδους (μέχρι ένα μήνα), τις οποίες ο πελάτης κλείνει και αποσύρει σε μετρητά

9. Μεταφορές που γίνονται χωρίς προφανή λόγο σε λογαριασμούς άλλης τράπεζας όπου ισχύουν χειρότερες προϋποθέσεις (χαμηλά επιτόκια καταθέσεων, υψηλές προμήθειες κ.λπ.)

10. Συναλλαγές για τις οποίες είναι αδύνατο να προσδιοριστούν τα μέρη της συναλλαγής

Η Τράπεζα σημειώνει συγκεκριμένα ότι οι ενέργειές σας προσελκύουν την προσοχή εάν:

11. Μην πληρώνετε φόρους στην τράπεζά μας (ίσως πληρώνετε από λογαριασμό σε άλλη τράπεζα, αλλά δεν το γνωρίζουμε)

12. Παρέχετε ελλιπή ή λανθασμένα δεδομένα στις οδηγίες πληρωμής

13. Πραγματοποιήστε πληρωμές που δεν αντιστοιχούν στους επιλεγμένους τύπους δραστηριοτήτων

14. Αλληλεπιδράστε με αμφίβολους αντισυμβαλλομένους των οποίων οι δραστηριότητες δεν είναι διαφανείς για την τράπεζα και οι οποίοι μπορεί να επηρεάσουν τη φήμη σας

15. Δέχεστε πληρωμές για υπηρεσίες και αγαθά με το κατανεμημένο ποσό ΦΠΑ στον τρέχοντα λογαριασμό σας και πραγματοποιείτε εξερχόμενες πληρωμές χωρίς ΦΠΑ ή ο όγκος τους δεν είναι συγκρίσιμος

16. Αγνοήστε τις ερωτήσεις της τράπεζας και απαντήστε άκαιρα

Αυτή η λίστα τελειώνει με τη φράση "Κάντε την επιχείρησή σας πιο διαφανή". Αλλά προσωπικά, κάποια σημεία με μπέρδεψαν. Για παράδειγμα, τι είναι παράνομο η πληρωμή φόρων από λογαριασμούς άλλης τράπεζας ή η μεταφορά χρημάτων σε λογαριασμούς τραπεζών με «χειρότερους όρους»;

Για όσους βρίσκονται στη δεξαμενή...

Ξεκίνησε την 1η Σεπτεμβρίου 2016 νέα έκδοση«καταπολέμηση του ξεπλύματος χρήματος» Ομοσπονδιακός ΝόμοςΝο. 115-FZ. Ο νόμος ψηφίστηκε με τις καλύτερες προθέσεις, αλλά όλα έγιναν όπως συνήθως. Ο νόμος υποχρέωνε τις τράπεζες και άλλους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς να αναλύουν νομισματικές συναλλαγέςτους πελάτες τους και να βεβαιωθούν ότι δεν θα συμβεί τίποτα κακό. Σε αυτή την εργασία, οι εμπορικές τράπεζες χρησιμοποιούν τις οδηγίες της Κεντρικής Τράπεζας, η οποία παραθέτει τα σημάδια αμφισβητήσιμων συναλλαγών. Μπορείτε να εξοικειωθείτε μαζί τους.

Εάν μια συναλλαγή πληροί τουλάχιστον ένα κριτήριο, μπλοκάρεται και η εταιρεία μπαίνει στη μαύρη λίστα. Εάν μια εταιρεία συμπεριληφθεί σε αυτόν τον κατάλογο, τότε, στην πραγματικότητα, η επιχείρηση στο μέλλον μπορεί να εγκαταλειφθεί. Ακόμη και μια μεμονωμένη αποτυχία στερεί από τον πελάτη την πρόσβαση σε τραπεζικές υπηρεσίεςκαι πολλαπλασιάζει τα επόμενα μπλοκαρίσματα.

Οι συστάσεις, όπως υποδηλώνουν τα ονόματα, είχαν «συμβουλευτικό» χαρακτήρα. Ωστόσο, οι τράπεζες άρχισαν να εκτελούν τους πάντες αδιακρίτως, φοβούμενες κυρώσεις εναντίον τους από την Κεντρική Τράπεζα. Η τρέχουσα πρακτική χρήσης του 115 Ομοσπονδιακού Νόμου στις δραστηριότητες των τραπεζών και κανονισμοίΗ Τράπεζα της Ρωσίας σε αυτό το θέμα συνεπάγεται σοβαρή ευθύνη των τραπεζών και των υπαλλήλων τους να συμμορφωθούν με το νόμο. Αυτό οδηγεί σε σύγκρουση συμφερόντων - εάν η απόφαση είναι αιτιολογημένη και ληφθεί με βάση τα σωστά κριτήρια, τότε η τράπεζα έχει δίκιο. Εάν η απόφαση της τράπεζας είναι λανθασμένη, τότε την περιμένουν κυρώσεις από την Κεντρική Τράπεζα και επιστρέφουμε στο προηγούμενο επίπεδο. Το 2017 μπλοκαρίστηκαν 700 χιλιάδες λογαριασμοί. Τόσο οι εταιρικοί λογαριασμοί όσο και μεμονωμένους επιχειρηματίες, και μεμονωμένα άτομα.