Διαδικασία και προϋποθέσεις πληρωμής υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων. Αποπληρωμή τραπεζικών καταθέσεων. Κάθε επενδυτής πρέπει να το γνωρίζει αυτό. Λειτουργία του συστήματος υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων

Μία από τις πιο αξιόπιστες επενδυτικές επιλογές είναι να τοποθετήσετε τις αποταμιεύσεις σας. Ο επενδυτής αρχικά γνωρίζει το ύψος του κέρδους που θα λάβει. Είναι πολύ σημαντικό να γίνει σωστή επιλογήκαι εμπιστευτείτε τα χρήματά σας σε ένα αξιόπιστο και σταθερό ίδρυμα.

Στα ρωσικά χρηματοπιστωτική αγοράπροσέλκυση εισφορών άτομαΕμπλέκονται εκατοντάδες τραπεζικά ιδρύματα.

Δεν έχουν όλα το απαραίτητο επίπεδο ρευστότητας, επομένως μπορεί να αντιμετωπίζουν προβλήματα με την επιστροφή κεφαλαίων στους πελάτες τους.

DIA

Για να διασφαλιστεί η μέγιστη προστασία των συμφερόντων των καταθετών, ιδρύθηκε τον Ιανουάριο του 2004 η Υπηρεσία Ασφάλισης Καταθέσεων (DIA).

Τράπεζες σε επιτακτικόςκάνουν εισφορές ανάλογα με το ύψος των προσελκυόμενων καταθέσεων. Εάν εσείς χρηματοπιστωτικό ίδρυμαη άδεια ανακαλείται ή η τράπεζα κηρύσσεται αφερέγγυα, η DIA επιστρέφει κεφάλαια στους καταθέτες.

Ο πελάτης μπορεί να λάβει αποζημίωση εντός δύο εβδομάδων από τη στιγμή που καταγράφηκε η επέλευση του ασφαλισμένου συμβάντος.

Ποιος παρέχει εγγυήσεις για ασφάλιση καταθέσεων σε τράπεζες και τι είδους; Οι απαντήσεις σε αυτό το βίντεο:

Θα επιστραφούν τόκοι καταθέσεων εάν το ποσό είναι μεγαλύτερο από 1.400.000;

Το 2017-2018, το ποσό πληρωμής από το DIA ανά άτομο είναι 1,4 εκατομμύρια ρούβλια.

Στο ποσό αυτό συμπεριλαμβάνονται και οι τόκοι που θα προκύψουν στο τέλος της σύμβασης. Αλλά αυτός ο κανόνας ισχύει για καταθέσεις που ανοίγονται σε έναν οργανισμό.

Χαρακτηριστικά της ασφάλισης καταθέσεων για ιδιώτες - βλ.

Για παράδειγμα, ένας πελάτης έχει κατάθεση ύψους 1,5 εκατομμυρίου ρούβλια σε μια τράπεζα και σε άλλη - στο ποσό του 1 εκατομμυρίου ρούβλια. Το ασφαλιζόμενο ποσό θα είναι 2,4 εκατ Ρωσικά ρούβλια: 1,4 εκατομμύρια για την πρώτη κατάθεση και 1 εκατομμύριο ρούβλια για τη δεύτερη.

Ποιες καταθέσεις υπόκεινται σε επιστροφή, βλ.

Αξίζει το άνοιγμα όλων των καταθέσεων σε μία τράπεζα και ποιοι είναι οι κίνδυνοι;

Δεν χρειάζεται να ανοίξετε κατάθεση σε μία τράπεζα για ποσό που υπερβαίνει τα 1,4 εκατομμύρια ρούβλια.

Εάν οι αποταμιεύσεις σας ξεπερνούν τα 1,4 εκατομμύρια, τότε πρέπει να κάνετε τα εξής: να ανοίξετε καταθέσεις σε πολλές τράπεζες. Εάν εμπιστεύεστε μόνο έναν οργανισμό, κάντε καταθέσεις και για τα μέλη της οικογένειάς σας.

Με καταθέσεις σε ξένο νόμισμαΗ ασφάλιση καταβάλλεται σε ρούβλια με τη συναλλαγματική ισοτιμία της Κεντρικής Τράπεζας κατά την ημερομηνία ανάκλησης της άδειας.

Ποιες καταθέσεις δεν υπόκεινται σε αποζημίωση;

Η DIA καταβάλλει αποζημίωση για όλους τους λογαριασμούς σε εθνικό και ξένο νόμισμα που εκδίδονται από ιδιώτες και ιδιώτες επιχειρηματίες.

Η λίστα των ανασφάλιστων καταθέσεων περιλαμβάνει:

• Καταθέσεις πιστοποιημένες με πιστοποιητικό κομιστή ή βιβλιάριο.
• Λογαριασμοί που ανοίγουν συμβολαιογράφοι και δικηγόροι για την άσκηση των επαγγελματικών τους δραστηριοτήτων·
• Καταθέσεις που ανοίγονται σε θυγατρικές ρωσικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων σε άλλες χώρες.
• Κεφάλαια που είχαν προηγουμένως μεταφερθεί στη διαχείριση ιδιωτικής τράπεζας.
• Αποταμιεύσεις αποθηκευμένες σε μεταλλικούς απρόσωπους λογαριασμούς.
• Χρήματα σε εικονικά πορτοφόλια.

Έτσι, μπορείτε να ανοίξετε οποιαδήποτε κατάθεση σε τράπεζα, ανεξάρτητα από τον όρο και το νόμισμα. Σύμφωνα με αυτούς, ο πελάτης είναι εγγυημένος ότι θα λάβει ασφάλιση.

Διαδικασία καταβολής αποζημίωσης

Ένα ασφαλισμένο γεγονός συμβαίνει σε δύο περιπτώσεις: ή η Κεντρική Τράπεζα να ικανοποιήσει τις απαιτήσεις του πιστωτή ενός συγκεκριμένου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.

Ο πελάτης μπορεί να υποβάλει αίτηση για να λάβει τις αποταμιεύσεις του δύο εβδομάδες μετά την καταγραφή του ασφαλισμένου συμβάντος.

Η πληρωμή των κεφαλαίων διεκπεραιώνεται από την agent bank, η οποία επιλέγεται σε ανταγωνιστική βάση.

Όλες οι απαραίτητες πληροφορίες για τους πελάτες αναφέρονται στον ιστότοπο της DIA ή παρέχονται σε αυτόν τηλεφωνική γραμμή.

Για να λάβετε χρήματα, χρειάζεται μόνο να προσκομίσετε δύο έγγραφα:

1. Αίτηση του καθιερωμένου εντύπου (ένα παράδειγμα μπορείτε να δείτε στον ιστότοπο της DIA).
2. διαβατήριο πελάτη.

Εάν οι κληρονόμοι του καταθέτη υποβάλουν αίτηση για πληρωμή της κατάθεσης, τότε θα απαιτηθούν πρόσθετα έγγραφα που να επιβεβαιώνουν το δικαίωμά του στην κληρονομιά.

Μετρητάκαταβάλλονται στον πελάτη σε μετρητά στο ταμείο ή μπορούν να μεταφερθούν στα στοιχεία που καθορίζονται από αυτόν.

Πού να επενδύσετε τα χρήματα που λάβατε

Αφού ο πελάτης λάβει ασφαλιστική αποζημίωση, μπορεί να χρησιμοποιήσει τα χρήματα κατά την κρίση του.

Εάν είναι απαραίτητο, αγοράστε αγαθά ή πληρώστε για υπηρεσίες ή κάντε νέα κατάθεση.

Αλλά πρέπει να λάβετε πιο σοβαρά υπόψη την επιλογή της τράπεζας. Περιττά προβλήματακανείς δεν τους χρειάζεται για να λάβει τα δικά του χρήματα.

Κατά την επιλογή ενός τραπεζικού ιδρύματος, δώστε προσοχή στους ακόλουθους δείκτες:

1. Αξιοπιστία και σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Μελετήστε τις αξιολογήσεις τραπεζών και διαβάστε τις απόψεις των ειδικών.
2. Πόσο καιρό λειτουργεί αυτή η τράπεζα στη ρωσική αγορά;
3. Συμμετέχει στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων;
4. Η εγγύτητα του υποκαταστήματος της τράπεζας στο σπίτι σας. Δεν είναι απολύτως ασφαλές να ταξιδεύεις μαζί του μεγάλη ποσότηταχρήματα σε όλη την πόλη.
5. Προϋποθέσεις κατάθεσης. Μην κυνηγάς το μέγιστο επιτόκια. Προσφέρονται από τράπεζες που έχουν προβλήματα ρευστότητας. Σε βάρος των χρημάτων των καταθετών προσπαθούν να βελτιώσουν την οικονομική τους κατάσταση.

Εμπιστευτείτε τις αποταμιεύσεις σας σε μεγάλες τράπεζες που βρίσκονται στο TOP 20. Δεν θα προσφέρουν τα περισσότερα υψηλή προσφοράστην αγορά, αλλά θα εκπληρώσουν έγκαιρα τις υποχρεώσεις τους.

Τι γίνεται με μια τράπεζα που της αφαιρείται η άδεια

Η περαιτέρω τύχη της τράπεζας εξαρτάται από τον ρόλο της στη χρηματοπιστωτική αγορά.

Οι μεγάλες συστημικές τράπεζες μπορούν να βασίζονται στην υποστήριξη της Κεντρικής Τράπεζας. Θα τους παρέχεται οικονομική βοήθεια. Το θέμα δεν θα φτάσει στο σημείο της στέρησης της άδειας.

Εισάγεται μια προσωρινή διοίκηση, η οποία διαχειρίζεται την τράπεζα μέχρι να αποκατασταθεί η φερεγγυότητά της.

Πώς γίνεται η επιστροφή των καταθέσεων πότε ασφαλισμένο συμβάν? Οι απαντήσεις σε αυτό το βίντεο:

Μικρό περιφερειακές τράπεζεςμετά την ανάκληση της άδειας θα αναγκαστούν να παύσουν να υπάρχουν.

Πρώτα όμως πρέπει να καταβληθεί αποζημίωση σε όλους τους καταθέτες. Ακολουθεί η πώληση τραπεζικής περιουσίας και η εκκαθάριση του ιδρύματος.

Σύναψη

Με βάση το παραπάνω υλικό, μπορεί να εξαχθεί το ακόλουθο συμπέρασμα.

Η κατάθεση είναι κερδοφόρα επένδυσητις οικονομίες σας.

Οι κίνδυνοι μη αποπληρωμής του είναι πρακτικά μηδενικοί, αφού όλες οι καταθέσεις είναι Ρωσικές τράπεζεςασφαλισμένο.

Το κύριο πράγμα δεν είναι να ανοίξετε μια κατάθεση σε ποσό που υπερβαίνει τα 1,4 εκατομμύρια ρούβλια σε μία τράπεζα.

Με γενικός κανόναςΟι καταθέσεις φυσικών προσώπων σε τράπεζες (με ορισμένες εξαιρέσεις) υπόκεινται σε ασφάλιση. Εάν συμβεί ένα ασφαλιστικό συμβάν, ο καταθέτης, ο κληρονόμος του (ή εκπρόσωποι αυτών των προσώπων) έχουν το δικαίωμα να υποβάλουν αίτηση στον Οργανισμό Ασφάλισης Καταθέσεων για την πληρωμή της κατάλληλης ασφαλιστικής αποζημίωσης (Μέρος 1, άρθρο 5, Μέρος 1, άρθρο 10 του Νόμου της 23ης Δεκεμβρίου 2003 N 177-FZ).

Αναφορά. Καταθέσεις που καλύπτονται από το ασφαλιστικό σύστημα

Ως κατάθεση νοούνται κεφάλαια σε ρωσικά ή ξένο νόμισμα που τοποθετούνται από ιδιώτες ή προς όφελός τους σε τράπεζα στη Ρωσική Ομοσπονδία βάσει συμφωνίας ή συμφωνίας τραπεζικής κατάθεσης τραπεζικός λογαριασμός, συμπεριλαμβανομένων των κεφαλαιοποιημένων (συσσωρευμένων) τόκων επί του ποσού της κατάθεσης (άρθρο 2 άρθρο. 2 του νόμου N 177-FZ).

Η στιγμή που προκύπτει το δικαίωμα αποζημίωσης για καταθέσεις. Ποσό αποζημίωσης

Το δικαίωμα του καταθέτη να διεκδικήσει αποζημίωση για τις καταθέσεις προκύπτει από την ημερομηνία του ασφαλισμένου συμβάντος (άρθρο 8, μέρος 1, άρθρο 9 του νόμου αριθ. 177-FZ):

1) από την ημερομηνία ανάκλησης (ακύρωσης) της άδειας εκτέλεσης της τράπεζας τραπεζικές εργασίες, εάν το σχέδιο για τη συμμετοχή της Τράπεζας της Ρωσίας ή του Οργανισμού Ασφάλισης Καταθέσεων στην εφαρμογή μέτρων για την πρόληψη της χρεοκοπίας τραπεζών δεν έχει εφαρμοστεί·

2) από την ημερομηνία που η Τράπεζα της Ρωσίας εισήγαγε μορατόριουμ για την ικανοποίηση των απαιτήσεων των πιστωτών της τράπεζας.

Το ποσό της αποζημίωσης για καταθέσεις σε κάθε καταθέτη καθορίζεται με βάση το ύψος των υποχρεώσεων κατάθεσης της τράπεζας για την οποία συνέβη το ασφαλιστικό συμβάν σε αυτόν τον καταθέτη. Ασφαλιστική αποζημίωσηκαταβάλλεται στο ποσό του 100% του ποσού των καταθέσεων στην τράπεζα, αλλά όχι περισσότερο από 1.400.000 ρούβλια. (Μέρη 1, 2, άρθρο 11 του νόμου αριθ. 177-FZ).

Υπολογισμός του ποσού της αποζημίωσης για την κατάθεση

Το ποσό της αποζημίωσης για τις καταθέσεις υπολογίζεται με βάση το ποσό των κεφαλαίων που απομένουν στην κατάθεση(ες) του καταθέτη στην τράπεζα στο τέλος της ημέρας που συμβαίνει το ασφαλισμένο γεγονός. Στην περίπτωση αυτή, οι κεφαλαιοποιημένοι (συσσωρευμένοι) τόκοι επί του ποσού της κατάθεσης αναγνωρίζονται ως ασφαλισμένοι (Ρήτρα 2, Άρθρο 2, Μέρος 5, Άρθρο 11 του νόμου αριθ. 177-FZ).

Κατά τον καθορισμό του ποσού της ασφαλιστικής αποζημίωσης, το υπόλοιπο των κεφαλαίων στην κατάθεση (το ποσό των υποχρεώσεων της τράπεζας προς τον καταθέτη) μειώνεται κατά το ποσό της οφειλής του καταθέτη προς την τράπεζα (το ποσό των υποχρεώσεων του καταθέτη προς την τράπεζα) Μέρος 7, άρθρο 11 του νόμου αριθ. 177-FZ).

• ποσό κατάθεσης?
• το ποσό των τόκων που συσσωρεύονται στην κατάθεση·
• το ποσό των απαιτήσεων της τράπεζας αυτής προς τον καταθέτη που προέκυψαν πριν από την ημέρα του ασφαλισμένου συμβάντος.

Παράδειγμα. Υπολογισμός ασφαλιστικής αποζημίωσης για κατάθεση

Στις 01/02/2017, ένας πολίτης κατέθεσε κεφάλαια ύψους 100.000 ρούβλια. με τόκους δεδουλευμένους με επιτόκιο 8% ετησίως και τόκους που κεφαλαιοποιούνται επί του ποσού της κατάθεσης μηνιαίως, την πρώτη ημέρα κάθε επόμενου μήνα. Το ποσοστό προσδιορίζεται στο εκατοστό ψηφίο του αριθμού και δεν στρογγυλοποιείται. Σύμφωνα με τη συμφωνία, η πληρωμή των τόκων που προστίθενται στο ποσό της κατάθεσης πραγματοποιείται με τη λήξη της σύμβασης. Το ασφαλισμένο συμβάν σημειώθηκε στις 10 Μαΐου 2017. Ο καταθέτης έχει χρέος δανείου προς την τράπεζα ύψους 10.000 ρούβλια. (την επόμενη μηνιαία πληρωμή).

Αρχικά, ας υπολογίσουμε το υπόλοιπο των κεφαλαίων στην κατάθεση. Για να γίνει αυτό, προσθέτουμε στο ποσό της κατάθεσης το ποσό των τόκων που συγκεντρώθηκαν για τον αντίστοιχο μήνα. Στην περίπτωση αυτή, οι τόκοι επί του ποσού της τραπεζικής κατάθεσης συσσωρεύονται από την επομένη της ημέρας που ελήφθη από την τράπεζα (άρθρο 1 άρθρο. 839 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας).

Το ποσό του τόκου που προστίθεται στην κατάθεση για τον μήνα μπορεί να υπολογιστεί χρησιμοποιώντας τον ακόλουθο τύπο:

Μηνιαίο ποσό τόκου = Υπόλοιπο κατάθεσης x Αριθμός ημερών σε ένα μήνα x Επιτόκιο κατάθεσης / Αριθμός ημερών σε ένα έτος (365 ή 366).

Στο υπό εξέταση παράδειγμα, το ποσό του υπολοίπου της κατάθεσης τη στιγμή του ασφαλισμένου συμβάντος είναι 102.164 ρούβλια. 50 καπίκια

Ας προσδιορίσουμε τη διαφορά μεταξύ του υπολοίπου μετρητών στην κατάθεση και του ποσού του χρέους του καταθέτη για το δάνειο:

102.164,5 RUB - 10.000 ρούβλια. = 92.164,5 τρίψτε.

Έτσι, το ποσό της ασφαλιστικής αποζημίωσης θα είναι 92.164 ρούβλια. 50 καπίκια

Εάν ένας καταθέτης έχει πολλές καταθέσεις σε μία τράπεζα, καταβάλλεται αποζημίωση για καθεμία από τις καταθέσεις ανάλογα με το μέγεθός τους, αλλά όχι περισσότερο από 1.400.000 RUB. στο σύνολο (Μέρος 3 του άρθρου 11 του νόμου αριθ. 177-FZ).

Παράδειγμα. Υπολογισμός ασφαλιστικής αποζημίωσης για δύο καταθέσεις σε μία τράπεζα

Ένας καταθέτης έχει δύο ίδιες καταθέσεις σε μία τράπεζα με μετρητά 900.000 ρούβλια. το καθένα για συνολικό ποσό 1.800.000 RUB. Το ποσό της ασφαλιστικής αποζημίωσης σε αυτή την περίπτωση θα είναι 1.400.000 ρούβλια: 700.000 ρούβλια. - για την πρώτη κατάθεση και 700.000 ρούβλια. - σύμφωνα με το δεύτερο.

Εάν συμβεί ένα ασφαλιστικό συμβάν σε σχέση με πολλές τράπεζες στις οποίες ο καταθέτης έχει καταθέσεις, το ποσό της ασφαλιστικής αποζημίωσης υπολογίζεται για κάθε τράπεζα ξεχωριστά (Μέρος 4 του άρθρου 11 του νόμου αριθ. 177-FZ).

Παράδειγμα. Υπολογισμός ασφαλιστικής αποζημίωσης για δύο καταθέσεις σε διαφορετικές τράπεζες

Ο καταθέτης έχει δύο καταθέσεις σε διαφορετικές τράπεζες με μετρητά 900.000 ρούβλια. το καθένα για συνολικό ποσό 1.800.000 RUB. Η ασφαλιστική αποζημίωση θα υπολογίζεται για κάθε κατάθεση χωριστά και το ποσό της θα είναι συνολικά 1.800.000 ρούβλια.

Θα πρέπει επίσης να ληφθεί υπόψη ότι το ποσό της ασφαλιστικής αποζημίωσης για καταθέσεις σε ξένο νόμισμα υπολογίζεται σε ρούβλια με το επιτόκιο που ιδρύθηκε από την ΤράπεζαΡωσία την ημέρα του ασφαλισμένου συμβάντος (Μέρος 6, άρθρο 11 του νόμου αριθ. 177-FZ).

Καταθέτης που έχει λάβει αποζημίωση από τον Οργανισμό για καταθέσεις σε τράπεζα για την οποία συνέβη ασφαλιστικό συμβάν διατηρεί το δικαίωμα να αξιώσει σε αυτή την τράπεζαγια ένα ποσό που καθορίζεται ως η διαφορά μεταξύ του ποσού των απαιτήσεων του καταθέτη έναντι μιας δεδομένης τράπεζας και του ποσού της αποζημίωσης που καταβάλλεται σε αυτόν για τις καταθέσεις σε αυτήν την τράπεζα (ρήτρα 6 του προσαρτήματος 1 των Συστάσεων, με απόφασηΔιοικητικό Συμβούλιο της Κρατικής Εταιρείας «Οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων» με ημερομηνία 30 Ιουνίου 2005, πρακτικό αριθ. 48).

Χρήσιμες πληροφορίες για το θέμα

Επίσημη ιστοσελίδα του Οργανισμού Ασφάλισης Καταθέσεων -

Η κατάσταση στη χώρα είναι έστω και ασταθής μεγάλες τράπεζεςβρίσκονται σε δύσκολη, επικίνδυνη κατάσταση. Αν συστημικά σημαντικά πιστωτικά ιδρύματα Κεντρική Τράπεζαθα προσπαθήσει να αποταμιεύσει, τότε οι «απλές» τράπεζες μπορεί να χάσουν την άδειά τους εάν προκύψουν προβλήματα. Υπάρχουν μηχανισμοί που επιτρέπουν στον μέσο επενδυτή να αποζημιώσει τη ζημιά. Ας δούμε πώς πληρώνεται η ασφάλιση καταθέσεων, πώς λαμβάνετε αποζημίωση και πώς πραγματοποιείται η διαδικασία παραλαβής.

Ποιος αποζημιώνει

Η διαχείριση των αποζημιώσεων γίνεται από ειδικά διαμορφωμένο Οργανισμό Ασφάλισης Καταθέσεων (DIA). Ο οργανισμός ρυθμίζει την κρατική υποστήριξητο 2003, το Σύστημα Ασφάλισης Καταθέσεων (DIS), που ενώνει εκατοντάδες ιδρύματα της χώρας.

Γεγονός! Σχεδόν όλα τα πιστωτικά ιδρύματα συμμετέχουν στο ασφαλιστικό σύστημα. Υπάρχουν όμως και εξαιρέσεις. Ορισμένα ιδρύματα μιμούνται τα τραπεζικά ιδρύματα, αποδεχόμενοι καταθέσεις με παρόμοια επιτόκια. Μπορείτε να ελέγξετε αυτό το γεγονός ρωτώντας για τη διαθεσιμότητα ρεύματος τραπεζική άδεια. Είναι προτιμότερο να ελέγξετε το γεγονός της συμμετοχής στο ασφαλιστικό πρόγραμμα στην ιστοσελίδα της DIA. Υπάρχει μια λίστα με όλα τα τραπεζικά ιδρύματα που περιλαμβάνονται στο σύστημα. Αν βρεις το δικό σου εκεί, είσαι ασφαλής.

Οι καταθέτες δεν συμμετέχουν στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων, το σύστημα παρέχεται από τραπεζικές επενδύσεις. Κάθε 3 μήνες, τα πιστωτικά ιδρύματα συνεισφέρουν 0,1 από τις συνολικές καταθέσεις που είναι διαθέσιμες στους λογαριασμούς των καταθετών σε ένα μόνο ταμείο, το οποίο χρησιμοποιείται σε καταστάσεις έκτακτης ανάγκης για την καταβολή αποζημίωσης στο κατάλληλο ποσό.

Σπουδαίος! Αν και οι τράπεζες δεν κερδίζουν άμεσα από τις καταθέσεις, οι καταθέσεις επιτρέπουν στην τράπεζα να αυξήσει τα κεφάλαιά της, μεγιστοποιώντας την ελκυστικότητά της στους δανειστές/επενδυτές και κερδίζοντας περισσότερα κέρδη από τα δάνεια. Κατά συνέπεια, τα πιστωτικά ιδρύματα ενδιαφέρονται να συμμετάσχουν σε CER.

Πότε πληρώνεται;

Η ασφάλιση καταβάλλεται στους κατόχους καταθέσεων όταν προκύψει ασφαλιστική κατάσταση Ως κατάσταση ασφάλισης θεωρείται η ανάκληση τραπεζικής άδειας, στην πραγματικότητα, ο τερματισμός των δραστηριοτήτων του ιδρύματος. Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για την ανάκληση άδειας, ο πιο απλός είναι η πτώχευση. Η τράπεζα ενδέχεται να στερηθεί της άδειας λειτουργίας της για παραβάσεις, παράνομες συναλλαγές και άλλους λόγους. Κεντρική Τράπεζα Ρωσική Ομοσπονδίαμπορεί να επιβάλει μορατόριουμ για την ικανοποίηση των απαιτήσεων των πελατών.

Μπορείτε να μάθετε για την ανάκληση άδειας με διάφορους τρόπους:

• ειδήσεις - τα μεγάλα μέσα ενημέρωσης γράφουν πάντα για κριτικές στα οικονομικά τμήματα ειδήσεων.
• ιστότοπος τράπεζας – το γεγονός ότι μια τράπεζα σταματά να λειτουργεί δεν σημαίνει ότι ο ιστότοπός της σταματά να λειτουργεί.
• Ο ιστότοπος της DIA είναι η πιο αξιόπιστη επιλογή, η οποία ανανεώνεται τακτικά από τράπεζες που υπόκεινται σε επικείμενο κλείσιμο.
• επιστολή – με ανάκληση άδειας, πιστωτικό ίδρυμαυποχρεούται να επικοινωνήσει με τους καταθέτες, προειδοποιώντας τους για περαιτέρω ενέργειες.

Πόσο επιστρέφεται;

Η επιστροφή των καταθέσεων γίνεται στο σύνολο του ποσού της κατάθεσης, εφόσον δεν υπερβαίνει ποσό ασφάλισης. Εάν υπερβεί, γίνεται πληρωμή εντός των ορίων της αποζημίωσης του ασφαλιστικού ορίου, το υπόλοιπο μέρος της τραπεζικής κατάθεσης καίγεται.

Το παραδοσιακό μέγιστο όριο αποζημίωσης ήταν από καιρό το ποσό των 700.000 ρούβλια, αλλά η μείωση της αξίας εθνικό νόμισμαμετά τα γεγονότα του 2014, κατέστη αναγκαίο να μεταφερθεί το ποσό της αποζημίωσης στη σύγχρονη πραγματικότητα, διπλασιάζοντάς το.

Γεγονός! Αυτή δεν είναι η πρώτη αλλαγή στο ποσό της αποζημίωσης των καταθέσεων. Μέχρι το 2006, ήταν 100 χιλιάδες ρούβλια, στη συνέχεια αυξήθηκε σε 190 χιλιάδες ρούβλια, στη συνέχεια σε 400 χιλιάδες ρούβλια, λαμβάνοντας τη μεγαλύτερη μορφή των 700 χιλιάδων ρούβλια το 2008.

Ισχύουν χωριστοί κανόνες για τους μεσεγγυητικούς λογαριασμούς που εστιάζονται στο εμπόριο ακινήτων. Για μεσεγγύηση, η αποζημίωση αυξάνεται αρκετές φορές, έως και 10 εκατομμύρια ρούβλια λόγω των ιδιαιτεροτήτων της αγοράς.

Σπουδαίος! Για μεγάλο χρονικό διάστημα, η αποζημίωση που καταβάλλονταν επεκτείνονταν αποκλειστικά σε μεμονωμένους καταθέτες. Τώρα νομικά πρόσωπα/ιδιώτες επιχειρηματίες (με εξαίρεση τους δικηγόρους/δικηγόρους, για αυτούς υπάρχουν χωριστούς κανόνες) διεκδικούν επίσης αποζημίωση, χωρίς τον κίνδυνο πλήρους καύσης χρημάτων, όπως συνέβαινε παλαιότερα. Τα ποσά των πληρωμών δεν διαφέρουν από αυτά των ιδιωτών, γεγονός που αποτελεί συγκριτικό μειονέκτημα - η πράξη πραγματοποιείται από νομικό πρόσωπο μεγάλα ποσά, με μεγάλους κινδύνους.

Περιορισμός

Ορισμένες επενδύσεις δεν επιστρέφονται, παρά την επίσημη στάση απέναντι τραπεζικές καταθέσεις. Τα κεφάλαια που δεν υπόκεινται σε επιστροφή χρημάτων σε οποιοδήποτε ποσό περιλαμβάνουν:

• ηλεκτρονικό χρήμα?
• τύπος αποταμίευσης πιστοποιητικών·
• χρήματα που βρίσκονται κατά τη στιγμή της ανάκλησης της άδειας σε διαχείριση εμπιστοσύνηςσε πιστωτικό ίδρυμα·
• κεφάλαια που τοποθετούνται σε απρόσωπους μεταλλικούς λογαριασμούς·
• χρήματα που τηρούνται σε καταθετικούς λογαριασμούς ξένων υποκαταστημάτων εγχώριων τραπεζών.

Οι υπόλοιπες καταθέσεις και οι κεφαλαιοποιημένοι τόκοι λογαριασμών υπόκεινται σε επιστροφή στο πλαίσιο ασφαλιστικών πληρωμών χωρίς περιορισμούς/εξαιρέσεις.

Σπουδαίος! Τα παραπάνω ποσά αποζημίωσης δεν ισχύουν για μία κατάθεση, αλλά για το ποσό των καταθέσεων που κατέχει ένας καταθέτης σε ένα τραπεζικό ίδρυμα. Εάν το ποσό των καταθέσεων κατά την ανάκληση άδειας υπερβαίνει τα 1.400.000 ρούβλια, αυτό το ποσό θα καταβληθεί, όχι περισσότερο. Μια έξυπνη κίνηση θα ήταν η κατανομή των κεφαλαίων διαφορετικές τράπεζες. Οι καταθέσεις από διαφορετικές τράπεζες δεν συνοψίζονται - ένα παρόμοιο νομοσχέδιο εξετάστηκε εν συντομία και τη στιγμή της συγγραφής αυτού του υλικού ο νόμος δεν είχε εγκριθεί.

Διαδικασία επιστροφής χρημάτων

Η αποζημίωση επιτυγχάνεται με μερικά απλά βήματα, με τη σειρά:

1. Ο καταθέτης, ο κληρονόμος ή ο αντιπρόσωπός του επικοινωνεί με την DIA ή την εξουσιοδοτημένη τράπεζα που είναι υπεύθυνη για τη διεξαγωγή εργασιών αντί για την τράπεζα της οποίας η άδεια ανακαλείται. Η προσφυγή επέρχεται εντός του χρονικού διαστήματος μεταξύ της επέλευσης του ασφαλιστικού συμβάντος και της ολοκλήρωσης της πτωχευτικής διαδικασίας/ολοκλήρωσης του επιβληθέντος μορατόριουμ. Η διαδικασία πτώχευσης είναι μακρά, μπορεί να διαρκέσει ένα χρόνο, επομένως δεν πρέπει να βιαστείτε πολύ. Εάν υπάρχουν βάσιμοι λόγοι που ορίζει ο νόμος, ένας πολίτης μπορεί να υποβάλει αίτηση αργότερα. Ο κληρονόμος υποβάλλει αίτηση από τη στιγμή που λαμβάνει έγγραφο που επιβεβαιώνει το νόμιμο δικαίωμα κληρονομιάς.
2. Για να μάθετε πού, πότε και πώς θα γίνονται δεκτές οι αιτήσεις, πρέπει να επισκεφτείτε τον επίσημο ιστότοπο της DIA, να διαβάσετε τις πληροφορίες στο "Δελτίο της Τράπεζας της Ρωσίας" ή την έντυπη δημοσίευση στην τοποθεσία της τράπεζας που έχασε άδεια. Αυτές οι πληροφορίες θα περιέχονται επίσης στη συστημένη επιστολή που αποστέλλεται στον επενδυτή.
3. Κατά την υποβολή της αίτησης, ο πελάτης υποβάλλει αίτηση με τη μορφή εγκεκριμένη από την DIA και έγγραφα ταυτότητας/δικαίωμα κληρονομιάς. Κατά τη λήψη του ποσού της αποζημίωσης με πληρεξούσιο, προσκομίζεται επιπλέον συμβολαιογραφικό πληρεξούσιο, που εξουσιοδοτεί τον ιδιοκτήτη να λειτουργεί με καταθέσεις από τον πολίτη που εξέδωσε το πληρεξούσιο.

Γεγονός! Τόσο η προσωπική παράδοση των εγγράφων όσο και η αποστολή τους μέσω ταχυδρομείου είναι αποδεκτές. Αν ήταν στον λογαριασμό ελάχιστο ποσόέως 1000 ρούβλια, η αποζημίωση είναι δυνατή χωρίς συμβολαιογραφίαυπογραφές για ποσά υψηλότερα, θα απαιτείται συμβολαιογραφική επικύρωση.

Διαδικασία πληρωμής

Μετά την επιτυχή υποβολή αίτησης, ο πελάτης της τράπεζας έχει το δικαίωμα να λάβει πληρωμή εντός των όρων και προϋποθέσεων που ορίζει ο νόμος.

Γεγονός! Η καταβολή της αποζημίωσης διενεργείται από την ΔΙΑ εντός 3 ημερών από την προσκόμιση των ανωτέρω δικαιολογητικών, όχι νωρίτερα από 2 εβδομάδες από την ημερομηνία επέλευσης του ασφαλιστικού συμβάντος.

Πρώτον, δίνεται στον πολίτη μόνο ένα απόσπασμα από το μητρώο τραπεζικών υποχρεώσεων που αναφέρει το ποσό που πρέπει να του επιστραφεί. Υπάρχουν λεπτότητες. Για παράδειγμα, εάν ένας πολίτης είχε δάνειο από τράπεζα μαζί με κατάθεση, το ποσό που οφείλει στο δάνειο αφαιρείται από το ποσό της διαθέσιμης κατάθεσης. Μόνο η διαφορά μοιράζεται. Έτσι, ο πολίτης εξοφλεί την υφιστάμενη οφειλή προς την τράπεζα.

Μετά την πάροδο ενός μήνα από την ημερομηνία παραλαβής του DIA από την τράπεζα του μητρώου υποχρεώσεων προς τους καταθέτες, αποστέλλονται ατομικά στοιχεία από τον καταθέτη σχετικά με τα στοιχεία που περιλαμβάνονται στο μητρώο.

Η επιστροφή χρημάτων πραγματοποιείται με τρόπο βολικό για τον καταθέτη - σε μετρητά στην τράπεζα αντιπροσώπου ή με μεταφορά στον τραπεζικό λογαριασμό που υποδεικνύει ο καταθέτης στην αίτηση (προαιρετικό).

Γεγονός! Οι επιστροφές χρημάτων σε μεμονωμένους επιχειρηματίες γίνονται μόνο στον λογαριασμό προς διατήρηση επιχειρηματική δραστηριότητα, άνοιξε σε άλλη τράπεζα.

Συχνά η DIA εμπλέκεται προσωπικά στη διαδικασία αποζημίωσης, ακόμη πιο συχνά, διορίζεται μια τράπεζα πράκτορας για λογαριασμό της DIA και της τράπεζας της οποίας ανακαλείται η άδεια.

Διαφωνία με το ποσό που καταβλήθηκε

Στις περισσότερες περιπτώσεις, δεν προκύπτουν προβλήματα, αλλά συμβαίνει ο καταθέτης να μην συμφωνεί με το ποσό της αποζημίωσης για την κατάθεση και να πιστεύει ότι έχει συμβεί κάποιο λάθος. Σε αυτή την περίπτωση, ο επενδυτής υποβάλλει πρόσθετα έγγραφα στο πρακτορείο που επιβεβαιώνουν την εγκυρότητα των απαιτήσεών του. Τα έγγραφα εξετάζονται εντός 10 ημερών από την ημερομηνία παραλαβής. Όταν το ύψος των υποχρεώσεων της τράπεζας συμφωνείται βάσει προσαρμογών και πρόσθετα έγγραφα, η ΔΙΑ καταβάλλει στον πολίτη την αποζημίωση που λείπει στο ποσό που καθορίζεται ως αποτέλεσμα αυτής της συμφωνίας.

Δάνεια

Οι καταθέσεις, σύμφωνα με το CER, αποπληρώνονται, τα δάνεια, σύμφωνα με το νόμο, δεν καίγονται, αλλά παραμένουν στον πολίτη. Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, το δάνειο αφαιρείται από την κατάθεση, αλλά μερικές φορές αυτό δεν είναι αρκετό. Σε αυτή την περίπτωση πιστωτικές υποχρεώσειςπηγαίνετε στην τράπεζα που θα υποδειχθεί στον πολίτη ΔΙΑ. Οι όροι του δανείου δεν αλλάζουν, το ύψος της οφειλής δεν αλλάζει, αλλάζει μόνο η τράπεζα με την οποία συνεργάζεται ο πολίτης. Μπορεί να του ζητηθεί να υπογράψει εκ νέου το ασφαλιστήριο συμβόλαιο σύμφωνα με τους νέους όρους, αλλά αυτό είναι προαιρετικό, ο πολίτης έχει το δικαίωμα να μην το κάνει.

Ας το συνοψίσουμε

Η διαδικασία λήψης ασφαλιστικής αποζημίωσης για καταθέσεις είναι απλή και απλή. Στις περισσότερες περιπτώσεις, θα είναι ακόμη πιο απλό από αυτό που υποδεικνύεται σε αυτό το υλικό. Θα λάβετε μια επιστολή με αναλυτικές οδηγίες, ημερομηνία, ώρα αποπληρωμής, ελάτε στην καθορισμένη διεύθυνση, συμπληρώστε τα χαρτιά που έχουν καθορίσει οι εργαζόμενοι και μετά θα λάβετε τα χρήματα σε μετρητά/τραπεζική κατάθεση. Οποιεσδήποτε δυσκολίες διευκρινίζονται με την DIA και τις τράπεζες που είναι υπεύθυνες για την αποζημίωση. Πάρτε το χρόνο σας - μπορείτε να αναβάλετε μέσα σε αρκετά μεγάλα όρια. Τα κεφάλαια που επενδύονται στην κατάθεση δεν θα χαθούν, το σύστημα αποζημίωσης λειτουργεί αξιόπιστα.

Μπορείτε να μάθετε περισσότερες πληροφορίες για το εν λόγω θέμα παρακολουθώντας το παρακάτω βίντεο:

Η ασφάλιση των καταθέσεων από το κράτος το τρέχον 2019 θα πραγματοποιείται με την ίδια αρχή όπως πριν. Σε σχέση με τα πρόσφατα γεγονότα στο οικονομική ζωήτης χώρας μας, δηλαδή, με τη στέρηση αδειών πολλών δεκάδων τραπεζών, πολλοί καταθέτες ενδιαφέρονται για το ακριβές ύψος της εγγυημένης επιστροφής κεφαλαίων.

Υπενθυμίζουμε ότι σύμφωνα με το νόμο «Για την ασφάλιση καταθέσεων φυσικών προσώπων σε τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας»όταν ένας τραπεζικός οργανισμός στερείται άδειας διεξαγωγής πιστωτικές πράξεις, στους επενδυτές θα επιστραφούν οι επενδύσεις τους στο 100% ποσό, αλλά όχι περισσότερο από το ασφαλιζόμενο ποσό, δηλ. 1.400.000 ρούβλια.

Σε περίπτωση που το συνολικό ποσό των κεφαλαίων στους λογαριασμούς σας και καταθέσεις σε αυτό τραπεζική εταιρείαυπερβεί αυτό το ποσό, τότε μπαίνεις στη σειρά. Μετά την πώληση του ακινήτου που ανήκει στην τράπεζα και την εξόφληση των οφειλών προς τους πιστωτές πρώτης προτεραιότητας, ενδέχεται να πραγματοποιηθούν πρόσθετες πληρωμές.

Εάν ο καταθέτης είχε πολλούς λογαριασμούς σε μια χρεοκοπημένη τράπεζα, τότε θα καταβληθεί αποζημίωση ανάλογα με το μέγεθός τους. Ανεξάρτητα από το νόμισμα, οι πληρωμές γίνονται σε ρούβλια και συνήθως ξεκινούν το αργότερο 3-4 εβδομάδες από την ημερομηνία του ασφαλισμένου συμβάντος.

Υπάρχουν αρκετές αλλαγές που έχουν συμβεί από το 2016:

• Εάν η κατάθεσή σας ανοίχτηκε σε ξένο νόμισμα, τότε πληρωμές αποζημιώσεωνθα γίνεται σε ρούβλια με την ισοτιμία της Κεντρικής Τράπεζας, η οποία ισχύει την ημέρα υποβολής αίτησης του πελάτη·
• Οι πληρωμές γίνονται πλέον όχι μόνο σε φυσικά πρόσωπα, αλλά και σε νομικά πρόσωπα.
• Το ασφαλιστικό ποσό περιλαμβάνει όχι μόνο καπάρο, αλλά και δεδουλευμένους τόκους.
• Εάν κάνατε μια κατάθεση, το ποσό της οποίας υπερβαίνει τα 1,4 εκατομμύρια ρούβλια, τότε θα μπορείτε πρώτα να λάβετε εγγυημένη από το κράτοςποσό και στη συνέχεια, με σειρά προτεραιότητας, διεκδικήστε το υπόλοιπο μετά την πώληση του ακινήτου της τράπεζας.

Είναι σημαντικό να κατανοήσουμε ότι οι τόκοι προκύπτουν βάσει της συμφωνίας. Εάν ήταν μηνιαία, τότε θα λάβετε μια αρχική πληρωμή +% για τη διάρκεια της κατάθεσης. Εάν το δεδουλευμένο αναμενόταν στο τέλος της περιόδου, η οποία δεν έχει φτάσει ακόμη, τότε το επιτόκιο θα χρησιμοποιηθεί «Κατ' απαίτηση».

Εάν η τράπεζα στην οποία κάνατε την κατάθεση έχει χάσει την άδειά της, δεν χρειάζεται πανικός. Εντός 14 ημερών, ορίζεται προσωρινή διαχείριση εκεί, καθώς και τράπεζα agent που θα χειριστεί την επιστροφή των κεφαλαίων.

Ένα μήνυμα σχετικά με το ποιος έχει μεταφέρει τις υποχρεώσεις του οργανισμού στον οποίο υπηρετούσατε προηγουμένως θα εμφανιστεί στην επίσημη ιστοσελίδα του, καθώς και στον ιστότοπο της DIA. Μετά από αυτό, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με το πλησιέστερο υποκατάστημα της καθορισμένης εταιρείας με ένα έγγραφο ταυτοποίησης και τραπεζική συμφωνίαγια το άνοιγμα.

Εάν υποβάλατε αίτηση για δάνειο στο ίδιο τραπεζικό ίδρυμα, τότε οι υποχρεώσεις σας θα μειωθούν κατά το ποσό της κατάθεσής σας και θα μεταφερθούν επίσης στην τράπεζα πρακτόρων. Σε αυτήν την περίπτωση, ενδέχεται να σας προταθεί να εξοφλήσετε το χρέος νωρίτερα προνομιακούς όρους, για παράδειγμα, με μειωμένο συντελεστή.

Για τους δανειολήπτες: είναι σημαντικό μέχρι να λάβετε νέα στοιχεία, να αποφύγετε να κάνετε πληρωμές, γιατί τα χρήματα μπορεί να πάνε «πουθενά». Αν πάλι θέλεις να κάνεις επόμενη πληρωμήγια το δάνειό σας, φροντίστε να κρατήσετε μια απόδειξη που επιβεβαιώνει αυτήν τη συναλλαγή.

Όλες οι καταθέσεις υπόκεινται σε ασφάλιση;

Δυστυχώς όχι. Θα μπορείτε να λαμβάνετε αποζημίωση για συνήθεις καταθέσεις που ανοίγονται στο όνομά σας, για μισθούς, συντάξεις και άλλους λογαριασμούς που προορίζονται να λάβετε κάθε είδους πληρωμές.

Τι δεν θα ασφαλιστεί από το κράτος:

• λογαριασμοί καταθέσεων στον κομιστή (πιστοποιητικά ταμιευτηρίου).
• απρόσωποι μεταλλικοί λογαριασμοί (OMS).
• ηλεκτρονικό χρήμα?
• καταθέσεις που μεταφέρονται στην τράπεζα για διαχείριση καταπιστεύματος·
• επενδυτικές καταθέσεις·
• λογαριασμούς που βρίσκονται σε υποκαταστήματα του εξωτερικού.

Θα πρέπει επίσης να θυμόμαστε ότι δεν συνεργάζονται όλοι οι τραπεζικοί οργανισμοί με την DIA, γιατί αυτό πληρωμένη υπηρεσία, και οι επενδυτές όχι όλων των εταιρειών μπορούν να λάβουν πληρωμές. Επομένως, εάν σκοπεύετε να ανοίξετε μια κατάθεση το 2019, φροντίστε να ρωτήσετε έναν ειδικό εάν η κατάθεσή σας θα είναι ασφαλισμένη στον επίσημο ιστότοπο Κεντρική ΤράπεζαΡωσία.

Σε αυτό το υλικό:

Σε όλη την ιστορία του, ο ρωσικός τραπεζικός τομέας έχει βελτιωθεί, αναπτύσσοντας νέα εργαλεία για την προστασία των συμφερόντων των απλών καταθετών από απροσδόκητη χρεοκοπία τραπεζών. Ως αποτέλεσμα της ακούραστης αναθεώρησης των προοπτικών και των δυνατοτήτων της τραπεζικής ρύθμισης, το κράτος αποφάσισε να δημιουργήσει ένα ενιαίο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων για νομικά και φυσικά πρόσωπα, προκειμένου να εγγυηθεί την επιστροφή των καταθέσεων σε περίπτωση ανάκλησης άδειας και οι καταθέτες δεν φοβήθηκαν. να χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες των τραπεζών, και επίσης δεν ανησυχούν για τις αποταμιεύσεις τους. Πώς λειτουργεί η ασφαλιστική αποζημίωση για καταθέσεις το 2019 και τι πρέπει να προσέχουν οι καταθέτες;

Κάθε τραπεζικός οργανισμόςπου θέλει να συγκεντρώσει χρήματα από νομικά πρόσωπα (εταιρείες) και φυσικά πρόσωπα πρέπει να λάβει μέρος κοινό σύστημαασφάλιση τραπεζικών καταθέσεων. Οι ασφαλιστικές πληρωμές γίνονται επίσης σε τακτική βάση.

Η πληρωμή καταθέσεων με ανάκληση άδειας ασφαλισμένων τραπεζικών καταθέσεων πραγματοποιείται από τον κρατικό Οργανισμό Ασφάλισης Καταθέσεων (DIA).

Κρατική ασφάλιση καταθέσεων

Σύμφωνα με το ισχύον νομοθετικό πλαίσιο, σε υποχρεωτική ασφάλιση υπάγονται τα ακόλουθα είδη καταθέσεων:

• Ταμεία των θαλάμων, τα οποία αναγράφονται στους λογαριασμούς των κηδεμόνων και των διαχειριστών·
• Καταθέσεις όψεως, καθώς και προθεσμιακές καταθέσεις, σε ξένο νόμισμα και σε ρούβλια Ρωσίας.
• Κεφάλαια που είναι αποθηκευμένα σε μισθολογικές και χρεωστικές κάρτες.
• Από το 2014, τα χρήματα που τοποθετούνται από επιχειρηματίες σε ειδικούς λογαριασμούς είναι ασφαλισμένα.
• Χρήματα σε μεσεγγυητικούς λογαριασμούς που άνοιξαν για συναλλαγές στο πλαίσιο συμφωνιών αγοραπωλησίας ακίνηταγια την περίοδο εγγραφής στο Rosreestr (από τον Απρίλιο του 2015).

Τα ακόλουθα δεν υπόκεινται σε αποζημίωση από το κράτος:

• Χρήματα που τοποθετούνται σε εξειδικευμένους συμβολαιογραφικούς λογαριασμούς που ανοίγονται απευθείας για τις επαγγελματικές του δραστηριότητες.
• Κεφάλαια σε λογαριασμούς επιχειρηματιών (ατομικά, ανοιχτά πριν από το 2014).
• Κεφάλαια που τοποθετούνται σε υποκαταστήματα ρωσικών τραπεζών που βρίσκονται σε άλλες χώρες.
• Ηλεκτρονικό χρήμα που χρησιμοποιείται χωρίς άνοιγμα λογαριασμού σε τραπεζικό οργανισμό.
• Καταθέσεις στον κομιστή;
• Καταθέσεις εκτός τραπεζικού οργανισμού (οργανισμοί μικροχρηματοδότησης, πυραμιδικά συστήματα, πιστωτικοί συνεταιρισμοί).
• Κεφάλαια που μεταφέρονται από τον πελάτη σύμφωνα με τους όρους διαχείρισης εμπιστοσύνης.
• Αδιάθετοι μεταλλικοί λογαριασμοί (UMA).

Ένα άτομο μπορεί να υπολογίζει στην επιστροφή των καταθέσεων εάν η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας εισήγαγε ένα μορατόριουμ για την εκπλήρωση των όρων των πιστωτών, καθώς και εάν αποφασιστεί η ανάκληση της άδειας ενός τραπεζικού οργανισμού για τη δυνατότητα περαιτέρω οικονομικές συναλλαγές.

Αποζημίωση με χρεωστικές κάρτες

Ταμεία που την ώρα της στέρησης της άδειας της τράπεζας ήταν μέσα πλαστική κάρτα(χρεωστική) υπόκεινται επίσης σε ασφαλιστική αποζημίωση από κρατική εταιρεία DIA

Αποζημίωση ασφάλισης καταθέσεων: προσιτό ποσό επιστροφής χρημάτων;

Σύμφωνα με ισχύουσα νομοθεσία(νόμος της εικοστής δέκατης Δεκεμβρίου 2014 αριθ. 451 - Ομοσπονδιακός νόμος, τροποποιήσεις στο άρθρο 11 «Σχετικά με την ασφάλιση καταθέσεων σε ρωσικές τράπεζες), ένας καταθέτης του οποίου τραπεζική κατάθεσηυπόκειται σε ασφαλιστική αποζημίωση για καταθέσεις, έχει την ευκαιρία να λάβει μέγιστη αποζημίωση έως και 1.400.000 ρούβλια.

Εάν κατά τη στιγμή της στέρησης της άδειας της τράπεζας η κατάθεση ήταν μεγαλύτερη από ένα εκατομμύριο τετρακόσιες χιλιάδες ρούβλια, τότε το υπόλοιπο ποσό θα πρέπει να ανακτηθεί ως μέρος της πτώχευσης ή της εκκαθάρισης της τράπεζας. Εάν η τραπεζική κατάθεση ανοίχτηκε σε ξένο νόμισμα (δολάριο ΗΠΑ, ευρώ), τότε ασφαλιστικές πληρωμέςθα παράγεται στην εθνική λογιστική μονάδα (ρούβλια). Ο επανυπολογισμός γίνεται με την τρέχουσα ισοτιμία κατά τη στιγμή της στέρησης της άδειας λειτουργίας της τράπεζας.

Εάν το ασφαλιστικό συμβάν συνέβη πριν γίνουν αλλαγές στη νομοθεσία, η αποζημίωση για τις τραπεζικές καταθέσεις φτάνει το πλήρες ποσό, αλλά όχι περισσότερο από επτακόσιες χιλιάδες ρούβλια. Οι ειδικοί που εργάζονται σε τραπεζικός τομέας, συμβουλεύουν να μην κρατάτε όλα τα χρήματά σας σε μία τράπεζα, παρόλο που προσφέρει τους υψηλότερους τόκους. Είναι καλύτερο να διατηρείτε κεφάλαια σε πολλές τράπεζες, διαιρώντας τα έτσι ώστε σε περίπτωση χρεοκοπίας του οργανισμού να μην χάσετε ούτε ένα ρούβλι.

Οι τόκοι των καταθέσεων καλύπτονται από το ασφαλιστικό σύστημα;

Με βάση το ρεύμα νομοθετικό πλαίσιο, ποσά επιβαρύνσεις τόκωνυπόκεινται σε υποχρεωτική ασφάλιση εάν προστέθηκαν στην κατάθεση σύμφωνα με τους όρους διμερούς συμφωνίας μεταξύ τραπεζικού οργανισμού και πελάτη του.

Σύμφωνα με το άρθρο είκοσι του νόμου «Περί Τραπεζών», από τη στιγμή της ανάκλησης της άδειας διενέργειας χρηματοοικονομικών συναλλαγών, θεωρείται ότι έχει φθάσει ο χρόνος εκπλήρωσης των υποχρεώσεών του προς όλους τους καταθέτες. Όλες οι πληρωμές τόκων προστίθενται στο κύριο χρηματικό ποσό που τοποθετείται στην κατάθεση και περιλαμβάνονται στο σύστημα ασφαλιστικών αποζημιώσεων.

Για παράδειγμα, την 1η Ιουλίου 2013, ένας πελάτης τράπεζας κατέθεσε πενήντα χιλιάδες ρούβλια (για ένα έτος) με την προϋπόθεση της τριμηνιαίας απόδοσης δέκα τοις εκατό ετησίως μέσω κεφαλαιοποίησης. Δεν έγινε ανάληψη χρημάτων από την κατάθεση. Κατά συνέπεια, κατά το χρόνο επέλευσης του ασφαλιστικού συμβάντος στις 2 Νοεμβρίου 2013, οι υποχρεώσεις του τραπεζικού οργανισμού, οι οποίες περιλαμβάνονται στον υπολογισμό υποχρεωτική αποζημίωση, θα είναι 51.695,64 ρούβλια. Πενήντα χιλιάδες ρούβλια της αρχικής κατάθεσης και 1260,27 ρούβλια δεδουλευμένων τόκων για τρεις μήνες και 435,36 ρούβλια δεδουλευμένων για το ημιτελές τρίμηνο μέχρι την ημέρα που προηγείται της στιγμής ανάκλησης της άδειας.

Ο επενδυτής δεν συμφωνεί με το ύψος της ασφαλιστικής αποζημίωσης: τι μπορεί να γίνει;

Ο όγκος της ασφαλιστικής αποζημίωσης υπολογίζεται από ειδικούς της εθνικής εταιρείας DIA με βάση λογιστική έκθεσηρευστοποιημένος τραπεζικός οργανισμός. Εάν ο επενδυτής πιστεύει ότι το ποσό των κεφαλαίων που του επιστρέφονται είναι ανεπαρκές, μπορεί να λάβει ένα αδιαμφισβήτητο χρηματικό ποσό και στη συνέχεια να στείλει στην DIA ένα επιπλέον πακέτο εγγράφων που θα επιβεβαίωναν την υπόθεσή του.

Τα έγγραφα θα εξεταστούν από ειδικούς της DIA τις επόμενες δέκα ημέρες από την ημερομηνία παραλαβής της αίτησης, μετά την οποία θα δοθεί απάντηση και, ενδεχομένως, πρόσθετες πληρωμές.

Πληρωμή καταθέσεων με ανάκληση άδειας: διαδικασία για τον καταθέτη

Αφού στερήσει από έναν τραπεζικό οργανισμό την άδεια διεξαγωγής περαιτέρω χρηματοοικονομικών συναλλαγών, ο επενδυτής θα πρέπει να μεταβεί στον επίσημο διαδικτυακό πόρο της κρατικής εταιρείας DIA. Ο ιστότοπος δημοσιεύει λίστα με όλες τις τράπεζες που υπόκεινται σε εκκαθάριση ή έχουν αφαιρεθεί η άδεια λειτουργίας τους. Πρέπει να βρείτε την τράπεζά σας σε αυτήν τη λίστα.

Τηλέφωνο τηλεφωνικής γραμμής DIA: 8 800 200-08-05

Οι πληρωμές ασφάλισης εκδίδονται πρώτα από όλα:

1. Πελάτες στους οποίους ο οργανισμός φέρει κάποια ευθύνη για την υγεία τους.
2. Άτομα που είναι πιστωτές της τράπεζας βάσει συμφωνιών που έχουν συναφθεί μαζί της (τραπεζικοί λογαριασμοί).

Σύμφωνα με το νόμο, μια κρατική εταιρεία αρχίζει τις πληρωμές σε καταθέτες μιας τράπεζας που έχει εκκαθαριστεί σε τουλάχιστον δεκατέσσερις τραπεζικές ημέρες. Για να μάθετε πότε μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για επιστροφή χρημάτων, θα πρέπει να εγγραφείτε (στον επίσημο ιστότοπο της DIA) για ενημερώσεις σχετικά με την υπό εκκαθάριση τράπεζα.

Πριν από την έναρξη της ασφαλιστικής αποζημίωσης, η DIA δημοσιεύει συγκεκριμένα ένα μήνυμα όπου είναι εγγεγραμμένες όλες οι πρακτορικές τράπεζες της DIA, όπου οι καταθέτες θα μπορούν να κάνουν ανάληψη των αποταμιεύσεών τους. Για παράδειγμα: "Όλοι οι καταθέτες της Cherepovets Bank "Capital" μπορούν να υποβάλουν αίτηση για πληρωμές ασφάλισης από τις 2 Ιουνίου 2015 έως τις 2 Ιουνίου 2016 στη Rosselkhozbank."

Όταν επικοινωνείτε με μια τράπεζα αντιπροσώπων μιας κρατικής εταιρείας, πρέπει να έχετε τα ακόλουθα έγγραφα:

1. Έγγραφο ταυτότητας ή αντίγραφό του (για παράδειγμα, διαβατήριο).
2. Συμβολαιογραφικό πληρεξούσιο, εάν τα χρήματα κατάθεσης θα παραληφθούν από κάποιον άλλο (σύζυγο, σύζυγο ή παιδιά που έχουν συμπληρώσει την ηλικία)
3. Δικαιολογητικά (σε περίπτωση αλλαγών στα στοιχεία του διαβατηρίου).
4. Αίτηση για αποζημίωση βάσει του συστήματος υποχρεωτική ασφάλιση(μπορεί απευθείας στην τράπεζα).

Οι πληρωμές χρημάτων στο πλαίσιο του προγράμματος ασφαλιστικών αποζημιώσεων πραγματοποιούνται εντός τριών ημερών από τη στιγμή που ο καταθέτης υποβάλει αίτηση με ολόκληρο το πακέτο εγγράφων. Τα χρήματα (κατόπιν αιτήματος του καταθέτη) μπορούν να μεταφερθούν σε άλλο τραπεζικό λογαριασμό ή να εκδοθούν σε μετρητά. Εάν υπάρξει αποζημίωση στην κατάθεση ατομικός επιχειρηματίας, τότε τα χρήματα μπορούν να μεταφερθούν μόνο σε άλλο ειδικό λογαριασμό που έχει ανοίξει για τον μεμονωμένο επιχειρηματία. Επίσης εάν ο πελάτης κλειστή τράπεζαέχει πολλούς λογαριασμούς ταυτόχρονα, η DIA συνοψίζει τα υπόλοιπα όλων των καταθέσεων της.

Οι καταθέσεις που ανοίγονται σε μονάδα ξένου νομίσματος υπολογίζονται εκ νέου στην τρέχουσα συναλλαγματική ισοτιμίαΚεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, όταν ένας τραπεζικός οργανισμός στερήθηκε την άδειά του. Η επιστροφή των κεφαλαίων γίνεται αναλογικά εάν το ποσό όλων των καταθέσεων είναι περισσότερο από ένα εκατομμύριο τετρακόσιες χιλιάδες ρούβλια. Για παράδειγμα, η τράπεζα έχασε την άδεια της στις 29 Δεκεμβρίου 2014 και ο καταθέτης έμεινε με δύο καταθέσεις, με ποσά εννιακόσιων χιλιάδων ρούβλια και 1,9 εκατομμύρια ρούβλια. Ασφάλιση αποζημίωση DIAθα υπάρξουν 450 χιλιάδες ρούβλια για την πρώτη κατάθεση και 950 χιλιάδες ρούβλια για τη δεύτερη κατάθεση.

Εάν η τράπεζα πρακτόρων της DIA βρίσκεται σε άλλη πόλη, μπορείτε να στείλετε μια αίτηση με πλήρες πακέτοέγγραφα μέσω ταχυδρομείου. Σε αυτή την περίπτωση, τα χρήματα μπορούν να σταλούν είτε ταχυδρομικώς είτε να πιστωθούν στον τραπεζικό λογαριασμό που καθορίζεται στα έγγραφα.

Σας έχει επιστραφεί η κατάθεσή σας και τώρα εμπιστεύεστε λιγότερο τις τράπεζες; Μην βιαστείτε να βάλετε χρήματα κάτω από το μαξιλάρι σας ή να αγοράσετε κάτι μη ρευστό για να το σώσετε! Χρησιμοποιήστε την παρακάτω φόρμα αναζήτησης για να επιλέξετε κατάθεση αξιόπιστη τράπεζααπό την κορυφαία βαθμολογία των 50.