Οι τράπεζες έκδοσης εκτελούν την έκδοση. Κεντρική (εκδότης) τράπεζα. Προέλευση και ιστορία της τράπεζας έκδοσης

Ρύζι. 3. Δομή σύγχρονων εθνικών τραπεζικών συστημάτων

Κατά κανόνα, η εκδότρια τράπεζα είναι είτε μία (κρατική, κεντρική) τράπεζα ή περισσότερες τράπεζες που εκτελούν αυτή τη λειτουργία για λογαριασμό του κράτους. Στη Ρωσία, μόνο η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας, η οποία ανήκει στο κράτος, είναι αυθόρμητη. Η εκδότρια τράπεζα δεν εξυπηρετεί ιδιώτες και εταιρείες. Συναλλάσσεται μόνο με το κράτος και τις εμπορικές τράπεζες (θα μιλήσουμε για αυτό με περισσότερες λεπτομέρειες παρακάτω, όταν αρχίσουμε να εξοικειωνόμαστε με τις δραστηριότητες της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας).

Όλες οι άλλες τράπεζες (όσο και αν ακούγεται το όνομά τους) ανήκουν στην εμπορική κατηγορία και εξυπηρετούν πολίτες και επιχειρήσεις. Μπορεί να είναι εξ ολοκλήρου ιδιωτικά ή η κυβέρνηση μπορεί να είναι συνιδιοκτήτης (π.χ. ΤαμιευτήριοΡωσία - ιδιωτική μετοχή εμπορική τράπεζα, αλλά το κράτος κατέχει το μεγαλύτερο πακέτο των μετοχών του).

Λειτουργίες των τραπεζών

1. Συνάρτηση συσσώρευσης κεφαλαίων. Κινητοποίηση προσωρινά δωρεάν μετρητάκαι η μετατροπή τους σε κεφάλαιο είναι μια από τις παλαιότερες λειτουργίες των τραπεζών. Δωρεάν κεφάλαια που συσσωρεύονται από την τράπεζα των νομικών και άτομα, αφενός φέρνουν στους ιδιοκτήτες τους εισόδημα με τη μορφή τόκων και αφετέρου δημιουργούν τη βάση για την τράπεζα να διεξάγει ενεργές δραστηριότητες. Οι αποταμιεύσεις που συγκεντρώνει η τράπεζα μπορούν να χρησιμοποιηθούν για διάφορες οικονομικές και κοινωνικές ανάγκες.

2. Λειτουργία ρύθμισης ταμειακών ροών. Οι τράπεζες λειτουργούν ως κέντρα από τα οποία διέρχεται ο τζίρος πληρωμών διαφόρων οικονομικών φορέων. Χάρη στο σύστημα διακανονισμού, οι τράπεζες δημιουργούν στους πελάτες τους την ευκαιρία να πραγματοποιούν ανταλλαγές, να διακινούν μετρητά και κεφάλαια. Η ρύθμιση της κυκλοφορίας του χρήματος επιτυγχάνεται επίσης μέσω της μίμησης μέσων πληρωμής, του δανεισμού για τις ανάγκες διαφόρων υποκειμένων παραγωγής και κυκλοφορίας, της μαζικής εξυπηρέτησης της οικονομίας και του πληθυσμού. Επομένως, μπορούμε να συμπεράνουμε ότι αυτή η λειτουργία υλοποιείται μέσω ενός συνόλου πράξεων που αναγνωρίζονται ως τραπεζικές και ανατίθενται στην τράπεζα ως νομισματικό ίδρυμα.

3. Ενδιάμεση λειτουργία. Συχνά αναφέρεται στις δραστηριότητες μιας τράπεζας ως μεσάζων στις πληρωμές. Οι πληρωμές από επιχειρήσεις, οργανισμούς και τον πληθυσμό περνούν μέσω τραπεζών και με αυτή την έννοια, οι τράπεζες, που βρίσκονται μεταξύ πελατών, πραγματοποιούν πληρωμές για λογαριασμό τους, είναι, όπως λέγαμε, προικισμένες με μια ενδιάμεση αποστολή. Ωστόσο, η έννοια της διαμεσολάβησης είναι κάπως βαθύτερη από τη διαμεσολάβηση στις πληρωμές, δεν απευθύνεται σε μία πράξη, αλλά στο σύνολό τους, στην τράπεζα ως σύνολο. Περνά από τράπεζες ταμειακή ροήτόσο μιας μεμονωμένης οντότητας όσο και της οικονομίας της χώρας στο σύνολό της. Οι τράπεζες μεταφέρουν κεφάλαια και κεφάλαια από τη μια οντότητα στην άλλη, από τον έναν τομέα της εθνικής οικονομίας στον άλλο. Εκτελώντας συναλλαγές σε λογαριασμούς, οι τράπεζες πραγματοποιούν κινήσεις κεφαλαίων, συσσωρεύοντάς τα σε έναν τομέα της οικονομίας και αναδιανέμοντας πόρους και κεφάλαια σε άλλους κλάδους και περιοχές. Οι πόροι που αναδιανέμονται από τις τράπεζες δεν ταιριάζουν ούτε σε μέγεθος, ούτε σε διάρκεια, ούτε σε περιοχή λειτουργίας. Οι πόροι που απελευθερώνονται από μια οντότητα και συσσωρεύονται από την τράπεζα δεν συμπίπτουν με τις ανάγκες μιας άλλης οντότητας. Τράπεζα που βρίσκεται στο κέντρο οικονομική ζωή, αποκτά την ευκαιρία να μετασχηματίσει (αλλάξει) το μέγεθος, το χρονοδιάγραμμα και την κατεύθυνση του κεφαλαίου σύμφωνα με τις ανάγκες της οικονομίας.

Έτσι, η διαμεσολαβητική λειτουργία της τράπεζας είναι συνάρτηση μετασχηματισμού πόρων, διασφάλισης ευρύτερων σχέσεων μεταξύ των υποκειμένων αναπαραγωγής και μείωσης του κινδύνου.

Αρχές δανεισμού

Έχουμε ήδη διαπιστώσει ότι ο δανεισμός είναι η παροχή κεφαλαίων για προσωρινή χρήση και επί πληρωμή. Αλλά πίσω από αυτόν τον απλό ορισμό κρύβεται μια θάλασσα από προβλήματα που κάνουν τη δουλειά του τραπεζίτη ένα από τα πιο δύσκολα επαγγέλματα στον κόσμο της οικονομίας. Ο δανεισμός ρυθμίζεται από πολλούς κανόνες και κανονισμούς, αλλά εδώ θα εξοικειωθούμε μόνο με τις πιο σημαντικές αρχές του δανεισμού και τις πιο κοινές μορφές του.

Αν διατυπώσουμε αυτές τις αρχές πολύ σύντομα, θα μοιάζουν με αυτό:

Επείγον

Πληρωμή

Ανταπόδοση

Εγγύηση

Επείγον. Η τράπεζα είναι ιδιοκτήτης μόνο εκείνου του μικρότερου μέρους των χρημάτων που έχει στη διάθεσή της, το οποίο επενδύθηκε στη δημιουργία της από τους ιδρυτές και στη συνέχεια συσσωρεύτηκε από την ίδια την τράπεζα σε βάρος των κερδών που έλαβε.

Εκτός όμως ίδια κεφάλαιαΟι τράπεζες χρησιμοποιούν επίσης κεφάλαια που τους μεταφέρονται για φύλαξη από καταθέτες για δανεισμό. Για παράδειγμα, το 1995, για τις περισσότερες από τις μεγαλύτερες και πιο αξιόπιστες ρωσικές τράπεζες, το μερίδιο των ιδίων κεφαλαίων τους στο συνολικό ποσό των "εργαζομένων" κεφαλαίων ήταν, κατά κανόνα, μόνο 13-26%.

Έτσι, η κύρια πηγή κεφαλαίων για δανεισμό είναι οι καταθέσεις των καταθετών. Υπάρχουν:

1) οι καταθέσεις όψεως (τρεχούμενοι λογαριασμοί) είναι καταθέσεις από τις οποίες ο καταθέτης μπορεί να κάνει ανάληψη χρημάτων ανά πάσα στιγμή, και

2) προθεσμιακές καταθέσεις- πρόκειται για καταθέσεις από τις οποίες ο ιδιοκτήτης δεσμεύεται να μην κάνει ανάληψη χρημάτων πριν από τη λήξη ορισμένης περιόδου.

Αντίστοιχα, η τράπεζα μπορεί να θέσει τα χρήματα που λαμβάνει στη διάθεσή της μόνο για ένα ορισμένο χρονικό διάστημα - όχι περισσότερο από αυτό που της επέτρεψε ο καταθέτης να χρησιμοποιήσει αυτά τα χρήματα. Επομένως, τα δάνεια εκδίδονται πάντα για αυστηρά καθορισμένη περίοδο. Αν ο οφειλέτης δεν επιστρέψει τα χρήματα στα ιδρυτικά δανειακή σύμβασηημερομηνία, η τράπεζα είτε εισπράττει χρήματα από αυτόν μέσω του δικαστηρίου, είτε αρχίζει να χρεώνει πρόστιμο για καθυστερημένη αποπληρωμή του δανείου.

ΚΑΤΑΘΕΣΕΙΣ - όλα τα είδη κεφαλαίων που μεταφέρονται από τους ιδιοκτήτες τους για προσωρινή αποθήκευση στην τράπεζα με το δικαίωμα χρήσης αυτών των χρημάτων για δανεισμό.

ΣΥΜΒΑΣΗ ΠΙΣΤΩΣΗΣ - μια συμφωνία μεταξύ της τράπεζας και αυτού που δανείζεται χρήματα από αυτήν (τον δανειολήπτη), που καθορίζει τις υποχρεώσεις και τα δικαιώματα κάθε συμβαλλόμενου μέρους, και κυρίως τη διάρκεια του δανείου, το τέλος χρήσης του και εγγυήσεις αποπληρωμής προς τον τράπεζα.

Πληρωμή. Φυσικά, οι άνθρωποι χρησιμοποιούν εδώ και καιρό τις υπηρεσίες των τραπεζών για την ασφαλή αποθήκευση χρημάτων. Δεν είναι καθόλου τυχαίο που, για παράδειγμα, η λέξη "ασφαλής", η οποία έχει γίνει από καιρό διεθνής και σημαίνει "ένα μεταλλικό ντουλάπι για την αποθήκευση τιμαλφών σε τράπεζες", στην αγγλική γλώσσα, από όπου προήλθε, έχει επίσης την έννοια "ασφαλές , αξιόπιστο.” Ωστόσο, η πλειοψηφία των τραπεζικών καταθετών ήταν πάντα της ίδιας γνώμης με έναν από τους ήρωες του Σαίξπηρ:

Ο θαμμένος θησαυρός σκουριάζει και σαπίζει,

Μόνο στην κυκλοφορία μεγαλώνει ο χρυσός!

Ως εκ τούτου, οι τράπεζες παρέχουν χρήματα για προσωρινή χρήση μόνο για μια προμήθεια που ονομάζεται τόκος του δανείου. Αυτή η προμήθεια συνήθως ορίζεται ως ποσοστό του ποσού του δανείου και ανά 1 έτος χρήσης των δανειακών κεφαλαίων.

Αυτό σημαίνει ότι εάν δανειστείτε 10 εκατομμύρια ρούβλια από την τράπεζα. για έξι μήνες με 50% ετησίως, τότε θα πρέπει να το επιστρέψετε.

Συνήθως είναι κεντρικές τράπεζες, προικισμένο με το δικαίωμα ΕΚΔΟΣΗΣ τραπεζογραμματίων σε κυκλοφορία. ΣΕ διάφορες χώρεςλέγονται λαϊκά, εθνικά, εφεδρικά. Στην ΕΣΣΔ, οι λειτουργίες της Κεντρικής Τράπεζας της χώρας εκτελούνταν από Κρατική ΤράπεζαΕΣΣΔ. Το κύριο καθήκον των τραπεζών, οι οποίες εκτελούν τις λειτουργίες κεντρικών εμπόρων νομισματικών αγαθών μόνο μεταξύ τραπεζών και δεν συνάπτουν άμεσες σχέσεις με μεμονωμένες οικονομικές μονάδες, είναι να διαχειρίζονται τις δραστηριότητες έκδοσης πιστώσεων και διακανονισμού του τραπεζικού συστήματος. Δεν είναι ούτε εμπορικοί οργανισμοί ούτε φορείς δημόσια διοίκησημε την παραδοσιακή έννοια της λέξης.

Το κράτος, κατά κανόνα, παραχωρεί δικαίωμα εκπομπής σε μία μόνο τράπεζα, αφού η παραχώρηση του δικαιώματος έκδοσης χρήματος σε όλες τις τράπεζες διατάραξε τη νομισματική κυκλοφορία της χώρας. Η Τράπεζα Εκδόσεων διαθέτει τόσο μεγάλα κεφάλαια που δεν μπορεί να έχει καμία από τις άλλες τράπεζες, καθώς οι υποχρεώσεις της είναι κεφάλαια του προϋπολογισμού και μετρητά σε κυκλοφορία.

Αυτή η συγκυρία του δίνει την ευκαιρία να παρέχει υποστήριξη σε όλες τις άλλες τράπεζες και να διαχειρίζεται τις δραστηριότητές τους. Η τράπεζα έκδοσης γίνεται το κέντρο οργάνωσης τραπεζικών εργασιών στη χώρα, γύρω από το οποίο ομαδοποιούνται όλες οι άλλες τράπεζες και άλλα πιστωτικά ιδρύματα.

ιδρύματα.

Η εξουσιοδότηση της Κεντρικής Τράπεζας με αυτές τις εξουσίες καθιστά δυνατή τη διασφάλιση της αποτελεσματικής λειτουργίας του τραπεζικού συστήματος δύο επιπέδων. Για την υλοποίηση των παραπάνω λειτουργιών, η Κεντρική Τράπεζα χρειάζεται ένα εκτεταμένο δίκτυο περιφερειακών ιδρυμάτων και ένα κεντρικό γραφείο. Σύμφωνα με τις παραπάνω λειτουργίες, κατασκευάζονται καιενεργητικές-παθητικές λειτουργίες

Κεντρική Τράπεζα. Η σημαντικότερη πηγή πόρων της είναι η έκδοση τραπεζογραμματίων, η οποία αποτελεί ένα από τα κύρια στοιχεία του παθητικού του ισολογισμού της. Σημαντικό ρόλο στη διαμόρφωση των παθητικών λειτουργιών της Κεντρικής Τράπεζας διαδραματίζουν τα υπόλοιπα κεφαλαίων σε αποθεματικούς λογαριασμούς ανταποκριτών τραπεζών, λογαριασμών κυβερνητικών υπηρεσιών και οργανισμών, καθώς και κεφάλαια (κεφάλαια) και αποθεματικά της τράπεζας και άλλες υποχρεώσεις . Μεταξύ των ενεργών συναλλαγών, οι πιο σημαντικές είναι οι συναλλαγές με το δημόσιοχρεόγραφα

, επενδύσεις σε περιουσιακά στοιχεία σε χρυσό και συνάλλαγμα και σε μετρητά, δανειακές και εκπτωτικές πράξεις. Ιστορικά, οι τράπεζες έκδοσης προέκυψαν ως ιδιωτικές ήκρατικές τράπεζες , που έβγαζαν χαρτονομίσματα και είχαν τη δική τους πελατεία.Μεταγενέστερα

Στην πράξη, αυτό σημαίνει ότι όλα τα ταμειακά αποθέματα συγκεντρώνονται στην Κεντρική Τράπεζα και η είσοδός τους στην οικονομική κυκλοφορία γίνεται μέσω της αναπλήρωσης των ταμειακών μηχανών των εμπορικών τραπεζών μέσω των ιδρυμάτων της Κεντρικής Τράπεζας. Όλες οι τράπεζες πραγματοποιούν πληρωμές χωρίς μετρητάμέσω της Κεντρικής Τράπεζας και, εάν χρειάζεται, να λαμβάνουν δάνεια από την Κεντρική Τράπεζα. Ως αποτέλεσμα, τόσο οι ταμειακές όσο και οι μη ταμειακές ροές συγκεντρώνονται στην Κεντρική Τράπεζα και τα ιδρύματά της. Αν και η εξέλιξη των τραπεζών έκδοσης σε κεντρικές διαφορετικές χώρεςσυνέβη με διάφορους βαθμούς έντασης, επί του παρόντος στις περισσότερες χώρες οι κεντρικές τράπεζες έχουν σχεδόν εγκαταλείψει πλήρως την εξυπηρέτηση πελατών. Η εξαίρεση είναι εκείνες οι χώρες όπου υπήρχαν (και υπάρχουν) τραπεζικά συστήματα ενός επιπέδου ή όπου οι κεντρικές τράπεζες διατηρούσαν ιστορικά ορισμένες λειτουργίες εξυπηρέτησης πελατών (για παράδειγμα, μερική απόδοση από κεντρικές τράπεζες ορισμένων εμπορικών λειτουργιών).

Παράλληλα με την εξέλιξη των λειτουργιών των τραπεζών έκδοσης, υπήρξε τροποποίηση των οργανωτικών μορφών των δραστηριοτήτων τους, η οποία αντικατοπτρίστηκε στην αλλαγή του νομικού καθεστώτος αυτών των ιδρυμάτων. Σε ορισμένες χώρες, οι κεντρικές τράπεζες κρατικοποιήθηκαν και μετατράπηκαν σε ενιαίες κρατικές οντότητες, ενώ σε άλλες διατήρησαν επίσημα την ανεξαρτησία τους από το κράτος, έχοντας το καθεστώς των μετοχικών εταιρειών, των εθελοντικών ενώσεων (συνεταιρικού τύπου) ανεξάρτητων τραπεζών ή άλλων ενώσεων τραπεζών και μη τραπεζικά ιδρύματα.

Ωστόσο, ανεξάρτητα από το μερίδιο της κρατικής συμμετοχής στη διαμόρφωση του κεφαλαίου της Κεντρικής Τράπεζας (5 ή 100%), ενεργεί εντός αυστηρά περιορισμένων ορίων ως κρατικός (ή εξουσιοδοτημένος από το κράτος) φορέας που ρυθμίζει τις δραστηριότητες των τραπεζών, καθώς και τη λειτουργία του πιστωτικού συστήματος στο σύνολό του και είναι ο αγωγός της κρατικής οικονομικής πολιτικής στο πιστωτικό σύστημα.

Κύριος νομικές μορφέςοργάνωση των δραστηριοτήτων της Κεντρικής Τράπεζας σε σύγχρονες συνθήκεςεκτάριο:

Ενιαία Κεντρική Τράπεζα με 100% κρατική συμμετοχή στο σχηματισμό του κεφαλαίου της·

ανώνυμη εταιρεία, μέρος των μετοχών των οποίων ανήκει στο κράτος (ή χωρίς κρατική συμμετοχή).

ένωση συνειρμικού τύπου (με ή χωρίς συμμετοχή κρατικούς φορείς);

διαχείριση και σχεδιασμός κατευθύνσεων και κλιμάκων χρήσης των πιστωτικών πόρων και κυκλοφορία χρήματος(που για μεγάλο χρονικό διάστημα είχε τη μορφή πιστωτικού και ταμειακού προγραμματισμού).

συγκέντρωση πιστωτικών πόρων και μεταφορά τους έναντι αμοιβής σε άλλες τράπεζες·

οργάνωση και υλοποίηση (μαζί με σχετικούς οργανισμούς) της είσπραξης των εσόδων σε μετρητά·

αδειοδότησης τραπεζιτικές εργασίες, επιλογή μορφών και μεθόδων νομισματικής ρύθμισης, στερέωσης και αναθεώρησης

τρέχουσες κανονιστικές απαιτήσεις, συντελεστές και άμεσοι ποσοτικοί περιορισμοί στις δραστηριότητες των τραπεζών·

οργάνωση, εκτέλεση της ταμειακής εκτέλεσης του κρατικού προϋπολογισμού· » ανάπτυξη κανόνων και διαδικασιών για τη διενέργεια συναλλαγών με νομίσματα και άλλες αξίες νομισμάτων, διεξαγωγή ενιαίας νομισματική πολιτική, ορισμός επίσημη τιμή ξένα νομίσματαστο εθνικό νόμισμα·

εκπροσώπηση των συμφερόντων της χώρας σε σχέσεις με κεντρικές τράπεζες άλλων κρατών και διεθνείς νομισματικούς και χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς και τράπεζες·

οργάνωση πληρωμών·

εφαρμογή μέτρων για την ενίσχυση της υλικοτεχνικής βάσης των τραπεζικών δραστηριοτήτων και της αυτοματοποίησης τραπεζικές εργασίες;

έλεγχος και εποπτεία των τραπεζικών δραστηριοτήτων·

συλλογή ενοποιημένο ισολογισμότραπεζικό σύστημα·

εκπαίδευση και μετεκπαίδευση προσωπικού για το τραπεζικό σύστημα, συμβουλευτικές και μεθοδολογικές υπηρεσίες προς τις τράπεζες·

εκτελώντας επιστημονική έρευνακαι αναλυτική εργασία.

Η οργανωτική δομή της Κεντρικής Τράπεζας εκπροσωπείται από τα κύρια διοικητικά της όργανα, καθώς και από υπηρεσίες και τμήματα, καθένα από τα οποία διαθέτει κατάλληλες εξουσίες και εκτελεί αυστηρά καθορισμένες λειτουργίες (Εικ. 2). Εάν μια τράπεζα είναι οργανωμένη με τη μορφή μιας μετοχικής εταιρείας, δημιουργούνται όργανα διαχείρισης που χαρακτηρίζουν τους μαύρους (για παράδειγμα, επιτροπή ελέγχου, εποπτικό συμβούλιο κ.λπ.).

Κατά κανόνα, είναι κεντρικές τράπεζες που έχουν το δικαίωμα ΕΚΔΟΣΗΣ τραπεζογραμματίων σε κυκλοφορία. Σε διάφορες χώρες ονομάζονται λαϊκές, εθνικές, εφεδρείες. Στην ΕΣΣΔ, οι λειτουργίες της Κεντρικής Τράπεζας της χώρας εκτελούνταν από την Κρατική Τράπεζα της ΕΣΣΔ. Το κύριο καθήκον των τραπεζών, οι οποίες εκτελούν τις λειτουργίες κεντρικών εμπόρων νομισματικών αγαθών μόνο μεταξύ τραπεζών και δεν συνάπτουν άμεσες σχέσεις με μεμονωμένες οικονομικές μονάδες, είναι να διαχειρίζονται τις δραστηριότητες έκδοσης πιστώσεων και διακανονισμού του τραπεζικού συστήματος. Δεν είναι κανένα από τα δύο εμπορικούς οργανισμούς, ούτε από κυβερνητικούς φορείς με την παραδοσιακή έννοια του όρου.

Το κράτος, κατά κανόνα, παραχωρεί το δικαίωμα εκπομπής σε μία μόνο τράπεζα, αφού η παραχώρηση του δικαιώματος έκδοσης χρημάτων σε όλες τις τράπεζες θα διαταράξει τη νομισματική κυκλοφορία της χώρας. Η Τράπεζα Εκδόσεων έχει τόσο μεγάλα κεφάλαια που δεν μπορεί να έχει καμία από τις άλλες τράπεζες, αφού οι υποχρεώσεις της είναι κεφάλαια του προϋπολογισμού και μετρητά σε κυκλοφορία. Αυτή η συγκυρία του δίνει την ευκαιρία να παρέχει υποστήριξη σε όλες τις άλλες τράπεζες και να διαχειρίζεται τις δραστηριότητές τους. Η εκδότρια τράπεζα γίνεται το κέντρο οργάνωσης τραπεζικών εργασιών στη χώρα, γύρω από το οποίο ομαδοποιούνται όλες οι άλλες τράπεζες και άλλα πιστωτικά ιδρύματα.

Η ενδυνάμωση της Κεντρικής Τράπεζας με αυτές τις εξουσίες επιτρέπει την αποτελεσματική λειτουργία του τραπεζικού συστήματος δύο επιπέδων. Για την υλοποίηση των παραπάνω λειτουργιών, η Κεντρική Τράπεζα χρειάζεται ένα εκτεταμένο δίκτυο περιφερειακών ιδρυμάτων και ένα κεντρικό γραφείο.

Η σημαντικότερη πηγή πόρων της είναι η έκδοση τραπεζογραμματίων, η οποία αποτελεί ένα από τα κύρια στοιχεία του παθητικού του ισολογισμού της. Σημαντικό ρόλο στη διαμόρφωση των παθητικών λειτουργιών της Κεντρικής Τράπεζας διαδραματίζουν τα υπόλοιπα κεφαλαίων σε αποθεματικούς λογαριασμούς ανταποκριτών τραπεζών, λογαριασμών κυβερνητικών υπηρεσιών και οργανισμών, καθώς και κεφάλαια (κεφάλαια) και αποθεματικά της τράπεζας και άλλες υποχρεώσεις .

Μεταξύ των ενεργών δραστηριοτήτων, οι πιο σημαντικές είναι οι πράξεις με κρατικούς τίτλους, οι επενδύσεις σε χρυσό και συνάλλαγμα και μετρητά, οι δανειακές και εκπτωτικές πράξεις.

Ιστορικά, οι εκδότριες τράπεζες προέκυψαν ως ιδιωτικές ή δημόσιες τράπεζες που εξέδιδαν τραπεζογραμμάτια και είχαν τη δική τους πελατεία. Στη συνέχεια, το δικαίωμα έκδοσης έγινε αποκλειστικό μονοπώλιο του κράτους, οι εκδότες τράπεζες μείωσαν την κλίμακα των εργασιών με τους απλούς πελάτες, μετατράπηκαν σε κεντρικές τράπεζες και έγιναν «τράπεζες των τραπεζών».

Οι κύριες νομικές μορφές οργάνωσης των δραστηριοτήτων της Κεντρικής Τράπεζας σε σύγχρονες συνθήκες είναι:

• - Ενιαία Κεντρική Τράπεζα με 100% κρατική συμμετοχή στο σχηματισμό του κεφαλαίου της.
• - μια ανώνυμη εταιρεία, μέρος των μετοχών της οποίας ανήκει στο κράτος (ή χωρίς κρατική συμμετοχή).
• - ένωση συνεταιριστικού τύπου (με ή χωρίς τη συμμετοχή κρατικών φορέων).
• - διαχείριση και προγραμματισμός των κατευθύνσεων και των κλιμάκων χρήσης των πιστωτικών πόρων και της κυκλοφορίας χρήματος (για μεγάλο χρονικό διάστημα αυτό είχε τη μορφή πιστωτικού και ταμειακού προγραμματισμού).
• - συγκέντρωση πιστωτικών πόρων και μεταφορά τους έναντι αμοιβής σε άλλες τράπεζες.
• - οργάνωση και υλοποίηση (μαζί με τους σχετικούς οργανισμούς) της είσπραξης των εσόδων σε μετρητά.
• - ανάπτυξη μεθοδολογικές συστάσειςκαι κανόνες για την υλοποίηση της πίστωσης, διακανονισμού και συναλλαγές σε μετρητάστην εθνική οικονομία, τη λογιστική και την οργάνωση της τραπεζικής αναφοράς·
• - αδειοδότηση τραπεζικών δραστηριοτήτων, επιλογή μορφών και μεθόδων νομισματικής ρύθμισης, στερέωσης και αναθεώρησης
• - τρέχουσες κανονιστικές απαιτήσεις, συντελεστές και άμεσοι ποσοτικοί περιορισμοί στις δραστηριότητες των τραπεζών.
• - οργάνωση και εκτέλεση της ταμειακής εκτέλεσης του κρατικού προϋπολογισμού. » ανάπτυξη κανόνων και διαδικασιών συναλλαγών με συναλλαγματικές αξίες και άλλες νομισματικές αξίες, εφαρμογή ενιαίας συναλλαγματικής πολιτικής, καθορισμός της επίσημης ισοτιμίας ξένων νομισμάτων προς την εθνική νομισματική μονάδα;
• - εκπροσώπηση των συμφερόντων της χώρας σε σχέσεις με κεντρικές τράπεζες άλλων κρατών και διεθνείς νομισματικούς και χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς και τράπεζες·
• - οργάνωση πληρωμών·
• - εφαρμογή μέτρων για την ενίσχυση της υλικοτεχνικής βάσης των τραπεζικών δραστηριοτήτων και την αυτοματοποίηση των τραπεζικών εργασιών.
• - έλεγχος και εποπτεία των τραπεζικών δραστηριοτήτων.
• - κατάρτιση ενοποιημένου ισολογισμού του τραπεζικού συστήματος.
• - εκπαίδευση και επανεκπαίδευση προσωπικού για το τραπεζικό σύστημα, συμβουλευτικές και μεθοδολογικές υπηρεσίες προς τις τράπεζες.
• - διεξαγωγή επιστημονικής έρευνας και αναλυτικής εργασίας.

Η οργανωτική δομή της Κεντρικής Τράπεζας εκπροσωπείται από τα κύρια διοικητικά της όργανα, καθώς και από υπηρεσίες και τμήματα, καθένα από τα οποία διαθέτει κατάλληλες εξουσίες και εκτελεί αυστηρά καθορισμένες λειτουργίες.

Η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας ως η μόνη εκδότρια τράπεζα της χώρας

Σημείωση 1

Το Σύνταγμα της Ρωσικής Ομοσπονδίας ορίζει το ειδικό καθεστώς της Τράπεζας της Ρωσίας, δίνοντάς της αποκλειστικά δικαιώματα για την έκδοση χρημάτων, την προστασία και τη διασφάλιση της σταθερότητας εθνικό νόμισμα.

Καθορίζεται επίσης η νομική βάση για τις δραστηριότητες της Τράπεζας της Ρωσίας Ομοσπονδιακός νόμος«Σχετικά με την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας (Τράπεζα της Ρωσίας)» και άλλους κανονισμούς.

Οι στόχοι της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας περιλαμβάνουν:

• πρώτον, την προστασία και τη διασφάλιση της σταθερότητας του εθνικού νομίσματος·
• Δεύτερον, διασφάλιση της ανάπτυξης και ενίσχυσης του ρωσικού τραπεζικού συστήματος.
• Τρίτον, σταθεροποίηση και διασφάλιση της ανάπτυξης του εθνικού συστήματος πληρωμών.
• τέταρτον, σταθεροποίηση και διασφάλιση της ανάπτυξης της ρωσικής χρηματοπιστωτικής αγοράς.

Η κύρια αρχή των δραστηριοτήτων της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας είναι η αρχή της ανεξαρτησίας, η εκδήλωση της οποίας είναι ότι η συγκεκριμένη τράπεζα είναι ένα ειδικό δημόσιο νομικό ίδρυμα που έχει το αποκλειστικό δικαίωμα να εκδίδει κεφάλαια και ενεργεί ως διοργανωτής της κυκλοφορίας χρήματος.

Η Τράπεζα της Ρωσίας δεν είναι κυβερνητικός φορέας, αλλά το περιεχόμενο των λειτουργιών της μας επιτρέπει να προσδιορίσουμε τη φύση των δραστηριοτήτων της ως μία από τις μορφές κυβερνητικής εξουσίας, η οποία προβλέπει τη χρήση κρατικών μέτρων καταναγκασμού.

Ταυτόχρονα, η Τράπεζα της Ρωσίας ασκεί τις λειτουργίες και τις εξουσίες της ανεξάρτητα από τις κυβερνητικές αρχές σε οποιοδήποτε επίπεδο (ομοσπονδιακό, περιφερειακό, τοπικό).

Η αρχή της ανεξαρτησίας της Κεντρικής Τράπεζας κατοχυρώνεται στο Σύνταγμα της Ρωσίας.

Μεταξύ άλλων, η Κεντρική Τράπεζα έχει το αποκλειστικό δικαίωμα των δραστηριοτήτων διαμόρφωσης κανόνων στο πλαίσιο θεμάτων της δικαιοδοσίας της. Η Κεντρική Τράπεζα δεν έχει το δικαίωμα νομοθετικής πρωτοβουλίας, αλλά η ρυθμιστική της δραστηριότητα εκδηλώνεται:

• Πρώτον, στην έκδοση των δικών της κανονισμών.
• δεύτερον, κατά τη σύνταξη γνωμοδοτήσεων επί κανονιστικών νομικών πράξεων που σχετίζονται με την άσκηση των καθηκόντων του.

Η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας έχει το καθεστώς νομικό πρόσωπο. Το κεφάλαιο και η περιουσία της ανήκουν σε ομοσπονδιακή ιδιοκτησία, αν και η Τράπεζα διατηρεί οικονομική και περιουσιακή ανεξαρτησία.

Η Κεντρική Τράπεζα ασκεί ανεξάρτητα εξουσίες σχετικά με την ιδιοκτησία, τη χρήση και τη διάθεση τραπεζικής περιουσίας. Για την κατάσχεση ή επιβάρυνση της περιουσίας του απαιτείται η συγκατάθεση της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας.

Εκδήλωση οικονομική ανεξαρτησίαΗ Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας θα παρέχει τα έξοδά της με δικά της έσοδα. Η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας έχει το δικαίωμα να προστατεύει τα συμφέροντά της δικαστική διαδικασία, μεταξύ άλλων σε ξένα και διεθνή δικαστήρια.

Η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας δεν είναι υπεύθυνη για τις υποχρεώσεις της Ρωσικής Ομοσπονδίας, καθώς και Ρωσική Ομοσπονδίαδεν ευθύνεται για τις υποχρεώσεις της τράπεζας εκτός αν αυτό ρητά δηλώνεται στη νομοθεσία.

Επίσης, η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας δεν ευθύνεται για τις υποχρεώσεις των πιστωτικών και μη πιστωτικών οργανισμών, εκτός από τις περιπτώσεις που η τράπεζα, με δική της πρωτοβουλία, αναλαμβάνει αυτή την ευθύνη. Η αντίθετη δήλωση ισχύει επίσης.

Η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας είναι υπεύθυνη έναντι της Κρατικής Δούμας της Ρωσίας για τα αποτελέσματα των δραστηριοτήτων της:

• διορίζει και παύει τον Πρόεδρο και τα μέλη του Διοικητικού Συμβουλίου,
• αποστολή και ανάκληση των εκπροσώπων της στο εθνικό οικονομικό συμβούλιο εντός της ποσόστωσης,
• λαμβάνοντας υπόψη τις οδηγίες της κυβέρνησης νομισματική πολιτικήκαι την αξιολόγηση ετήσιες εκθέσειςδοχείο.

Σημείωση 2

Η Κρατική Δούμα έχει το δικαίωμα να αποφασίσει για έλεγχο της Κεντρικής Τράπεζας από το Επιμελητήριο Λογιστηρίων.

Εκδοτικές δραστηριότητες της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας

Η βάση για την έκδοση μετρητών είναι η αρχή της αποκέντρωσης, η οποία οφείλεται στη μόνιμη αλλαγή της ανάγκης για μετρητά, καθιστώντας παράλογη και μη πρακτική την παράδοση χρημάτων από το κέντρο σε διάφορες περιοχές της χώρας.

Στην πράξη, η έκδοση κεφαλαίων πραγματοποιείται από την Κεντρική ΤράπεζαΗ Ρωσία και τα κέντρα διακανονισμού μετρητών της άνοιξαν σε διάφορες συνιστώσες οντότητες της ομοσπονδίας για να πραγματοποιήσουν υπηρεσίες διακανονισμού και μετρητώνεμπορικές τράπεζες που βρίσκονται σε αυτές τις περιοχές.

Η έκδοση μετρητών πραγματοποιείται με το άνοιγμα αποθεματικών και ταμειακών μηχανών εργασίας σε κέντρα ταμειακού διακανονισμού. Τα αποθεματικά διατηρούν μια συγκεκριμένη προσφορά τραπεζογραμματίων, σκοπός των οποίων είναι να καλύψουν την ανάγκη του νομισματικού συστήματος της περιοχής για μετρητά καθώς αυξάνεται. Τα κεφάλαια που σχηματίζουν αποθεματικά δεν είναι μετρητά σε κυκλοφορία.

Τα ταμεία εργασίας του κέντρου διακανονισμού μετρητών έχουν σχεδιαστεί για τη λήψη κεφαλαίων από εμπορικές τράπεζες, καθώς και την έκδοσή τους. Αυτό το μέρος των κεφαλαίων περιλαμβάνεται στη νομισματική κυκλοφορία, καθώς βρίσκεται σε συνεχή κίνηση. Εάν ο όγκος των κεφαλαίων που λαμβάνονται στην ταμειακή μηχανή εργασίας υπερβαίνει τα ποσά που έχουν εκδοθεί, το πλεόνασμα μετρητάαποσύρονται από την κυκλοφορία και μεταφέρονται στο αποθεματικό του κέντρου ταμειακού διακανονισμού.

Σημείωση 3

Το δικαίωμα διάθεσης των αποθεματικών κεφαλαίων των κέντρων διακανονισμού μετρητών ανήκει στα δημοκρατικά, περιφερειακά και δημοτικά τμήματα της Τράπεζας της Ρωσίας.

Τα κέντρα διακανονισμού μετρητών είναι αρμόδια για την έκδοση εμπορικές τράπεζεςμετρητά εντός των ορίων των ελεύθερων αποθεματικών τους. Έτσι, με την αυξανόμενη ζήτηση των εμπορικών τραπεζών για μετρητά, που δεν υποστηρίζεται από την αύξηση της ροής κεφαλαίων σε λειτουργικά ταμεία, το κέντρο διακανονισμού μετρητών θα πρέπει να αυξήσει την απελευθέρωση μετρητών σε κυκλοφορία μεταφέροντάς τα από αποθεματικό ταμείοστο ταμείο εργασίας με βάση την άδεια της Κεντρικής Τράπεζας.

Η έκδοση κεφαλαίων από ένα κέντρο διακανονισμού μετρητών μπορεί να συνοδεύεται από ταυτόχρονη απόσυρση κεφαλαίων από την κυκλοφορία από άλλο κέντρο διακανονισμού μετρητών. Ως αποτέλεσμα της αλλαγής προσφορά χρήματοςενδέχεται να μην συμβεί και πληροφορίες σχετικά με την έκδοση είναι διαθέσιμες μόνο στην Τράπεζα της Ρωσίας.

Τράπεζα έκδοσης(εκδοτικός οίκος) –

1. με την ευρεία έννοια, μια τράπεζα που εκδίδει σε κυκλοφορία σε μορφές χωρίς μετρητά ή μετρητά (τραπεζογραμμάτια), καθώς και άλλα μέσα πληρωμής (μεταβιβάσιμα ή). Στο σύγχρονο τραπεζικά συστήματαΣχεδόν όλες οι τράπεζες που χορηγούν δανεισμό σε νομικά και φυσικά πρόσωπα είναι τράπεζες εκπομπών, αφού αυξάνονται.
2. με στενή έννοια, μια τράπεζα στην οποία το κράτος έχει παραχωρήσει το δικαίωμα να εκδώσει μετρητά σε κυκλοφορία και να τα αποσύρει από την κυκλοφορία. Στα σύγχρονα τραπεζικά συστήματα σε όλο τον κόσμο, κατοχυρώνεται το μονοπωλιακό δικαίωμα έκδοσης μετρητών σε κυκλοφορία (στις ΗΠΑ -). Είναι επίσης υπεύθυνοι για τη διατήρηση της σταθερότητας του εθνικού νομίσματος με τη διεξαγωγή νομισματική ρύθμιση. Αυτές οι τράπεζες είναι συνήθως επιφορτισμένες με τη διαχείριση πιστωτικό σύστημαχώρες που ηγούνται οικονομικές συναλλαγέςκυβέρνηση, αποθηκεύεται προσωρινά διαθέσιμα κεφάλαιακαι τα πιστωτικά ιδρύματα είναι για αυτούς. Η εκδότρια τράπεζα εκτελεί πράξεις έκδοσης (βλ.), χρησιμοποιώντας τα αποθεματικά της σε τραπεζογραμμάτια και μεταλλικά νομίσματα και ταμειακές μηχανές που λειτουργούν. Όταν τα χρήματα τίθενται σε κυκλοφορία, τα μετρητά μεταφέρονται από το αποθεματικό ταμείο στο ταμείο εργασίας και όταν αποσύρονται χρήματα, από το ταμείο εργασίας στο αποθεματικό ταμείο.

Η εκδότρια τράπεζα είναι ένα ίδρυμα έκδοσης με μονοπωλιακό δικαίωμα, κατά κανόνα η κεντρική (εθνική) τράπεζα της χώρας. Οι λειτουργίες της τράπεζας έκδοσης περιλαμβάνουν την αποθήκευση επίσημων εγγράφων. Στην Ουκρανία, η μόνη τράπεζα έκδοσης είναι.

Στη συντριπτική πλειοψηφία των πολιτειών υπάρχει μόνο μία τράπεζα έκδοσης. Από τις μεγαλύτερες πολιτείες, μόνο στις ΗΠΑ υπάρχουν 12 εκδότες τράπεζες που αποτελούν μέρος του Federal Reserve System και, σε σχέση με την εκδοτική πράξη, είναι στην πραγματικότητα μια ενιαία τράπεζα έκδοσης.

Αρχικά, οι εκδότριες τράπεζες ήταν τράπεζες που κινητοποιούσαν κεφάλαια για ενεργές δραστηριότητες εκδίδοντας (τραπεζογραμμάτια), ανταλλάξιμα με το πρώτο αίτημα οποιουδήποτε κομιστή για ένα πλήρες νόμισμα σε κυκλοφορία (χρυσό, ασήμι). Επί του παρόντος, οι τράπεζες έκδοσης είναι κεντρικές τράπεζες των κρατών που έχουν το μονοπωλιακό δικαίωμα να εκδίδουν τραπεζογραμμάτια ως υποκατάστατα των τραπεζογραμματίων ().