Πόσα χρήματα χρειάζονται για να ανοίξει μια τράπεζα; Πώς να ανοίξετε μια τράπεζα χωρίς μεγάλη ταλαιπωρία. Πιθανή λίστα υπηρεσιών

Ο Sergey Ekaterinin είναι σε επαφή. Για κάποιο διάστημα εργάστηκε ως επικεφαλής του τμήματος πιστώσεων σε μια τράπεζα και τελικά αποφάσισε να ανοίξει τη δική του επιχείρηση. Αρχικά, βρήκα ένα έτοιμο επιχειρηματικό σχέδιο για την τράπεζα, το μελέτησα προσεκτικά, ανέλυσα τις προοπτικές και τους κινδύνους. Καταφέραμε να βρούμε καλούς επενδυτές και τελικά να υλοποιήσουμε το έργο.

Τι καλό έχει η τραπεζική;

Γιατί πολλοί επιχειρηματίες βάζουν στόχο να ανοίξουν τράπεζα; – Είναι πολύ απλό - καταλαβαίνουν πόσο κερδοφόρα είναι αυτή η εκδήλωση. Το άνοιγμα μιας τέτοιας επιχείρησης είναι μια κερδοφόρα επιχείρηση, αλλά μόνο με ικανή προσέγγιση και αρχική επένδυση.

Αυτός ο τύπος επιχείρησης είναι πολύ κερδοφόρος, αλλά είναι πολύ δύσκολο να μπεις σε αυτό. Είναι απαραίτητο να γίνουν σημαντικές οικονομικές επενδύσεις, το συνολικό ποσό των οποίων μπορεί να είναι από 100 εκατομμύρια ρούβλια ή περισσότερο. Επιπλέον, πρέπει να έχετε καλές συνδέσεις και μεγάλη εμπειρία σε αυτόν τον τομέα.

Ποια είναι η δική σας τράπεζα;

Πρόκειται για ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που παρέχει μια σειρά από υπηρεσίες σε ιδιώτες και επιχειρήσεις (πραγματοποίηση πληρωμών, εξυπηρέτηση πιστωτικών και χρεωστικών καρτών, διεκπεραίωση καταθέσεων κ.λπ.).

Ο έλεγχος των δραστηριοτήτων της τράπεζας και η ρύθμιση των ενδοτραπεζικών διαδικασιών είναι καθήκον της Κεντρικής Τράπεζας.

Πρόσφατα, τα εμπορικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν γίνει πολύ δημοφιλή, παρέχοντας ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών - έκδοση δανείων, πώληση τίτλων, άνοιγμα (διατήρηση) λογαριασμών κ.λπ. Αλλά εδώ αξίζει να διεξάγετε επιχειρηματικό σχεδιασμό σε μια εμπορική τράπεζα και να ακολουθείτε αυστηρά το σχέδιο.

Ποια πρέπει να είναι η μορφή;

Σήμερα, διακρίνονται πέντε τύποι τραπεζών: λιανική, διακανονισμός, αγορά, πιστωτική και χρηματοοικονομική, οι τελευταίες επικεντρώνονται περισσότερο στη διατραπεζική συνεργασία.

Έχετε δύο επιλογές - επιλέξτε μία από τις ομάδες που αναφέρονται παραπάνω ή δημιουργήστε ένα καθολικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που συνδυάζει διάφορους τύπους τραπεζών.

Λάβετε όμως υπόψη ότι η σύνθετη επιλογή είναι η πιο δύσκολη στην εφαρμογή. Για να απλοποιήσετε την εργασία, μπορείτε να μελετήσετε το παράδειγμα ενός τραπεζικού επιχειρηματικού σχεδίου, το οποίο σίγουρα θα βρείτε στο Διαδίκτυο.

Πώς να αποφασίσετε για τη νομική βάση;

Δεν είναι μυστικό ότι όταν διεξάγετε τραπεζικές δραστηριότητες χρειάζεστε άδεια.

Θα πρέπει να τρέξετε για να υπογράψετε μια σειρά από συμφωνίες, να αποκτήσετε άδειες και συστατικά έγγραφα.

Τι χαρτιά θα απαιτηθούν;

Ο κατάλογος είναι πολύ ευρύς - άδειες για τη διενέργεια τραπεζικών εργασιών, για εργασία με πολύτιμα μέταλλα, καθώς και για τη διεξαγωγή δραστηριοτήτων αποθετηρίου.

Επιπλέον, θα χρειαστείτε άδεια από την Κρατική Επιτροπή Τελωνείων, η οποία δίνει το δικαίωμα να ενεργεί ως εγγυητής στο τελωνείο, πιστοποιητικό εγγραφής, το οποίο θα επιτρέψει τη διενέργεια συναλλαγών με πολύτιμα μέταλλα, την προσέλκυση καταθέσεων, τη διεξαγωγή συναλλαγών με πέτρες , και επίσης ενεργεί ως εγγυητής ενώπιον των τελωνειακών αρχών.

Αλλά δεν είναι μόνο αυτό. Πρέπει να εγγραφείτε στην εφορία και να παραλάβετε τον ΑΦΜ σας.
Το κόστος απόκτησης αδειών είναι από 200.000 ρούβλια.

Τι υπηρεσίες μπορεί να παρέχει η τράπεζα;

Αφού έχετε όλα τα έγγραφα στα χέρια σας (άδειες, πιστοποιητικά και πιστοποιητικά), μπορείτε να προχωρήσετε στο επόμενο σημείο - τη δημιουργία των υπηρεσιών του χρηματοοικονομικού και πιστωτικού σας οργανισμού.

Για να διευκολυνθεί η λήψη απόφασης, θα επισημάνουμε τις κύριες υπηρεσίες - πραγματοποίηση πληρωμών, άνοιγμα και εξυπηρέτηση λογαριασμών, είσπραξη, υπηρεσίες διαχείρισης μετρητών, μεταφορές χρημάτων, συναλλαγματικές και καταθετικές πράξεις, παροχή οικονομικών συμβουλών, δανεισμός, χρηματοδοτική μίσθωση, παροχή τραπεζικών εγγυήσεων κ.λπ. επί.

Επιπλέον, η τράπεζά σας μπορεί να ασχολείται με μεταφορές χρημάτων, τη διενέργεια συναλλαγών στο χρηματιστήριο, την εκτέλεση εντολών από μεσίτες και ταξιδιωτικές επιταγές και συναλλαγές με ξένο νόμισμα.

Πού πρέπει να βρίσκεται το γραφείο;

Αρχικά, αρκεί να ανοίξετε ένα γραφείο, αλλά με την πάροδο του χρόνου θα πρέπει να εμφανιστούν τουλάχιστον 5-6 υποκαταστήματα στην πόλη σας. Καθώς η επιχείρησή σας επεκτείνεται, μπορείτε να ανοίξετε υποκαταστήματα σε όλη τη χώρα.

Η βέλτιστη τοποθεσία της τράπεζας είναι κοντά σε κόμβους μεταφορών, μεγάλα καταστήματα λιανικής και αγορές.

Είναι καλύτερο να αγοράσετε ένα δωμάτιο με επιφάνεια 100 τετραγωνικών μέτρων ή περισσότερο για το κεντρικό γραφείο, να κάνετε τις κατάλληλες επισκευές, να εγκαταστήσετε τον απαραίτητο εξοπλισμό, να οργανώσετε χώρους εργασίας κ.λπ.

Το κόστος αγοράς και επανεξοπλισμού είναι από 3 εκατομμύρια ρούβλια. Στο αρχικό στάδιο, μπορείτε να τα βγάλετε πέρα ​​με ενοίκιο - από 2.000 ρούβλια ανά τετραγωνικό μέτρο.
Για να ανοίξετε υποκαταστήματα, είναι κατάλληλη η συνήθης ενοικίαση χώρων με επακόλουθη ανακαίνιση.

Ποιος να προσλάβει από το προσωπικό;

Ένα από τα πιο σημαντικά και δύσκολα ζητήματα είναι η πρόσληψη προσωπικού. Για πρώτη φορά, μπορείτε να προσλάβετε πτυχιούχους χρηματοοικονομικών πανεπιστημίων για διακανονισμούς μετρητών και να τους επιτρέψετε να εργαστούν μετά την ολοκλήρωση πρακτικής άσκησης και εκπαίδευσης.

Για πιο σοβαρές θέσεις, καλό είναι να προσλάβετε άτομα με εργασιακή εμπειρία. Θα χρειαστείτε έναν διευθυντή (πιθανώς έναν αναπληρωτή), προϊσταμένους τραπεζικών τμημάτων (εξυπηρέτηση πελατών, ασφάλεια, τμήμα πιστώσεων κ.λπ.), ειδικούς, 2-3 λογιστές, βοηθούς κ.λπ.

Στην αρχή μπορείς να τα βγάλεις πέρα ​​με 10-20 υπαλλήλους. Με τον καιρό, το προσωπικό θα πρέπει να επεκταθεί.

Δεν πρέπει να ξεχνάμε ότι το προσωπικό πρέπει να εκπαιδευτεί, γεγονός που θα οδηγήσει σε πρόσθετο κόστος - από 100.000 ρούβλια ετησίως.

Ο μέσος μισθός των τραπεζικών υπαλλήλων είναι από 20.000 ρούβλια το μήνα.

Πίνακας συνολικού αριθμού τραπεζών ανά Ομοσπονδιακές Περιφέρειες της Ρωσίας

Τι εξοπλισμός θα χρειαστεί για μια τράπεζα;

Το άνοιγμα μιας τράπεζας απαιτεί την αγορά εξειδικευμένου εξοπλισμού - ανιχνευτές νομισμάτων, διαλογείς τραπεζογραμματίων, μετρητές τραπεζογραμματίων, τερματικά πληρωμών, εξοπλισμός ταμειακών μηχανών, τερματικά POS κ.λπ.

Επιπλέον, θα πρέπει να εξοπλίσετε τον χώρο εργασίας κάθε εργαζόμενου. Εδώ θα χρειαστείτε τραπέζια, υπολογιστές, τηλέφωνα και είδη γραφείου. Το πρόσθετο κόστος περιλαμβάνει την πιστοποίηση του τραπεζικού εξοπλισμού, χωρίς τον οποίο είναι συχνά αδύνατη η διενέργεια συναλλαγών πληρωμής και η εξυπηρέτηση πελατών.

Το συνολικό κόστος αγοράς και εγκατάστασης εξοπλισμού είναι από ένα εκατομμύριο ρούβλια.

Χρειάζεστε διαφήμιση;

Αυτό μπορεί να απαιτεί οργάνωση διαφήμισης στα μέσα μαζικής μεταφοράς, κόλληση φυλλαδίων, έκδοση ειδικών μπροσούρων, άνοιγμα των δικών σας γραφείων αντιπροσωπείας σε διάφορες πόλεις της Ρωσίας, παραγγελία διαφημίσεων στο ραδιόφωνο και την τηλεόραση, δημιουργία ιστότοπου υψηλής ποιότητας στο Διαδίκτυο (απαιτείται).

Πίνακας δυνητικών καταναλωτών τραπεζικών υπηρεσιών στη Ρωσία

Πού μπορώ να βρω χρήματα;

Πιθανώς το βασικό ερώτημα είναι πού θα βρείτε το απαραίτητο ποσό για να πραγματοποιήσετε τα σχέδιά σας. Λήψη αδειών, ενοικίαση γραφείου, αγορά τραπεζικού εξοπλισμού, κόστος διαφήμισης, πληρωμή μισθών σε υπαλλήλους, συντήρηση τραπεζικού εξοπλισμού - όλα αυτά απαιτούν ορισμένες δαπάνες.

Η κύρια επιλογή είναι η προσέλκυση επενδυτών στο έργο. Αλλά για αυτό δεν μπορείτε να κάνετε χωρίς ένα σαφές επιχειρηματικό σχέδιο, κατανόηση της επιχειρηματικής δομής και βελτιστοποίηση των επιχειρηματικών διαδικασιών στην τράπεζα, την ικανότητα να αποδείξετε τις προοπτικές του έργου και να παρουσιάσετε αυτές τις πληροφορίες.

Η εφεδρική επιλογή είναι ένα τραπεζικό δάνειο. Αλλά αυτό είναι δυνατό μόνο εάν έχετε ακριβά ακίνητα πίσω σας που μπορούν να λειτουργήσουν ως εγγύηση.

Συνέντευξη βίντεο με τον Ivan Svitek, Πρόεδρο του Διοικητικού Συμβουλίου της Home Credit Bank

Ποιες πρόσθετες υπηρεσίες θα απαιτηθούν;

Κάθε τμήμα πρέπει να έχει ασφάλεια. Εδώ μπορείτε να διατηρήσετε τη δική σας υπηρεσία ή να προσλάβετε εκπροσώπους από τρίτους οργανισμούς. Κόστος - από 50 χιλιάδες ρούβλια το μήνα.

Πρέπει να υπάρχει νομική υποστήριξη - από 50 χιλιάδες ρούβλια το μήνα.

Ένα σύστημα ασφαλείας είναι ένα από τα πιο σημαντικά σημεία στη λειτουργία μιας τράπεζας - από 500 χιλιάδες ρούβλια (σύστημα παρακολούθησης βίντεο, χρηματοκιβώτια, τουρνικέ και ούτω καθεξής).

Γενικά αποτελέσματα

Ας συνοψίσουμε:

• Αρχικό κόστος ανοίγματος - από 100 εκατομμύρια ρούβλια.
• Εγγραφή αδειών - από 500 χιλιάδες ρούβλια.
• Σύστημα ασφαλείας - από 100.000 ρούβλια.
• Αγορά γραφείου και ανακαίνιση - από 3 εκατομμύρια ρούβλια.
• Αγορά εξοπλισμού για το κεντρικό γραφείο και τα υποκαταστήματα - από 1 εκατομμύριο ρούβλια.
• Διαφήμιση - από 100.000 ρούβλια το μήνα.
• Νομική υποστήριξη - από 50.000 ρούβλια το μήνα.
• Ασφάλεια αντικειμένων - από 50.000 ρούβλια το μήνα.
• Πληρωμή και εκπαίδευση του προσωπικού - από 400 χιλιάδες ρούβλια το μήνα.
• Η περίοδος απόσβεσης είναι από ένα έως πέντε χρόνια.

Ποια είναι τα συμπεράσματα;

Εάν έχετε την επιθυμία να ανοίξετε μια επιχείρηση όπως μια τράπεζα, τότε να είστε προετοιμασμένοι για υψηλά κόστη και κινδύνους. Αλλά με σωστή οργάνωση, μπορείτε να περιμένετε καλό εισόδημα.

Σε κάθε περίπτωση, πριν ανοίξετε μια τράπεζα, είναι απαραίτητο να πραγματοποιήσετε έρευνα αγοράς, να σκεφτείτε ένα επιχειρηματικό σχέδιο και να κάνετε μια πρόβλεψη πιθανών αλλαγών στον χρηματοπιστωτικό και οικονομικό τομέα.

Φυσικά, οποιαδήποτε πρόβλεψη είναι σχετική, γιατί ο τραπεζικός τομέας εξαρτάται άμεσα από την πολιτική κατάσταση στο κράτος και αυτό είναι ήδη πολύ δύσκολο να προβλεφθεί.

Οι τραπεζικές δραστηριότητες είναι ένας κερδοφόρος, αλλά πολύ περίπλοκος τομέας. Και άτομα με μεγάλη εμπειρία, τις απαραίτητες γνώσεις και την ικανότητα να κάνουν σοβαρές επενδύσεις είναι ικανά να εμπλακούν σε αυτού του είδους τις επιχειρήσεις. Αλλά αν η επιθυμία να ανοίξετε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είναι μεγάλη, αλλά δεν υπάρχουν αρκετές ευκαιρίες, μπορείτε να ανοίξετε πιστωτικούς οργανισμούς. Το άνοιγμα τους θα απαιτήσει λιγότερα χρήματα.

Συνήθως, έμπειροι επιχειρηματίες πηγαίνουν να ανοίξουν τράπεζα. Χρειάζονται τη δική τους τράπεζα για την εξυπηρέτηση της μητρικής επιχείρησης. Υπάρχουν πολλές τράπεζες στη Ρωσία, συμπεριλαμβανομένων μεγάλων και μικρών. Μεγάλος ανταγωνισμός. Αλλά από την άλλη, όλο και περισσότεροι άνθρωποι χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες των τραπεζών, πράγμα που σημαίνει ότι έχετε την ευκαιρία να δημιουργήσετε μια επιτυχημένη επιχείρηση. Το άνοιγμα ιδιωτικής τράπεζας στη Ρωσία δεν είναι εύκολο. Αλλά εάν έχετε ένα καλογραμμένο επιχειρηματικό σχέδιο και εάν τηρούνται όλοι οι κανόνες και οι κανόνες, η επιχείρηση θα είναι επιτυχημένη.

Ένα επιχειρηματικό σχέδιο είναι απαραίτητο. Θα σας βοηθήσει να μην χάσετε ούτε μια λεπτομέρεια ή απόχρωση, έτσι ώστε τίποτα να μην παρεμβαίνει στο έργο της τράπεζας.

Επιχειρηματικό σχέδιο για ιδιωτική τράπεζα

Τόσο οι μεγάλες όσο και οι μικρές τράπεζες πραγματοποιούν τακτικά μεσοπρόθεσμο σχεδιασμό των δραστηριοτήτων τους για να ενισχύσουν τις θέσεις τους. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο αναπτύσσεται ένα επιχειρηματικό σχέδιο, το οποίο βασίζεται σε ανάλυση και σχεδιασμό.

Ο λεπτομερής σχεδιασμός θα σας επιτρέψει να επιλέξετε σωστά την κύρια στρατηγική για την ανάπτυξή σας και να αποκτήσετε πλεονεκτήματα έναντι των ανταγωνιστών σας. Για παράδειγμα, η εμπειρία πολλών τραπεζών δείχνει ότι οι μεσαίες και μικρές τράπεζες πρέπει να λειτουργούν προς μια συγκεκριμένη κατεύθυνση. Μόνο μια μεγάλη τράπεζα μπορεί να είναι καθολική. Και αυτός ο τομέας εργασίας πρέπει να καταγράφεται στο επιχειρηματικό σχέδιο.

Η ανάπτυξη ενός επιχειρηματικού σχεδίου θα πρέπει να βασίζεται σε ανάλυση ανάπτυξης. Οι αναλυτικές εξελίξεις πραγματοποιούνται προς διάφορες κατευθύνσεις. Αναλύεται το νομοθετικό περιβάλλον και η εξωτερική αγορά, οι πωλήσεις και η πελατειακή βάση, η θέση της τράπεζας στη χρηματοπιστωτική αγορά και η αξιολόγηση των ανταγωνιστών. Σε αυτή την περίπτωση, μπορείτε να κάνετε μια πρόβλεψη για τα επόμενα πέντε χρόνια.

Ο σχεδιασμός μιας στρατηγικής ανάπτυξης τραπεζών θα συμβάλει στην επέκταση της βάσης των πόρων, στην αύξηση του εισοδήματος και στον καθορισμό των κύριων αναπτυξιακών στόχων για τα επόμενα πέντε χρόνια. Για παράδειγμα, να αποκτήσετε μια θετική φήμη και να τη διατηρήσετε συνεχώς. να επεκτείνει το φάσμα των υπηρεσιών· διευρύνετε τη βάση πελατών σας. προσέλκυση νέων επενδύσεων· να δημιουργήσουν μια ευέλικτη πολιτική επιτοκίων· και ούτω καθεξής.

Τύπος τραπεζών

Για έναν αρχάριο επιχειρηματία, πρέπει να γνωρίζετε τους υπάρχοντες τύπους τραπεζών προκειμένου να επιλέξετε την κατεύθυνση που μπορεί να αντικατοπτρίζει πλήρως τις φιλοδοξίες του. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χωρίζονται σε πέντε τύπους:

1. Λιανική πώληση. Το πλεονέκτημά τους είναι ότι παρέχουν κάθε είδους χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Η διαφορά τους είναι η διαφοροποίηση των περιουσιακών στοιχείων.
2. Πίστωση. Τα τραπεζικά κεφάλαια είναι περιουσιακό στοιχείο, το χρέος των πελατών είναι υποχρέωση.
3. Υπολογίστηκε. Συνεργασία με ιδιώτες, προσφέροντας όλες τις υπηρεσίες διακανονισμού.
4. Αγορά. Επενδύσεις σε τίτλους.
5. Διατραπεζικές δομές.Αλληλεπίδραση με χρηματοοικονομικούς οργανισμούς, με αποτέλεσμα κέρδος.

Αλλά πολλές τράπεζες επιλέγουν έναν καθολικό τύπο για να λειτουργούν σε πολλές κατευθύνσεις ταυτόχρονα. Η άδεια της τράπεζας περιγράφει λεπτομερώς ποιες πράξεις δικαιούται να πραγματοποιήσει η τράπεζα. Η άδεια αλλάζει μόνο μετά από δύο χρόνια. Είναι δυνατό να επιλέξετε τον τύπο τράπεζας όπου υπάρχει κάποιο μειονέκτημα.

Διαβάστε επίσης: Επιχειρηματικό σχέδιο μεσιτικού γραφείου με υπολογισμούς

Πώς να ανοίξετε τη δική σας τράπεζα

Πριν από ένα τόσο σημαντικό θέμα όπως το άνοιγμα της δικής σας τράπεζας, κάντε μια σοβαρή ανάλυση των δυνατοτήτων και των δυνατοτήτων σας. Τόσο εσείς όσο και οι ιδρυτές σας πρέπει να έχετε το απαιτούμενο ποσό, να μην υπάρχουν προηγούμενα ποινικά μητρώα και κακό πιστωτικό ιστορικό. Ο έλεγχος των τραπεζικών εγγράφων θα συνοδεύεται από ολική επαλήθευση όλων των ιδρυτών.

Υπάρχει μια σημαντική προϋπόθεση: ο προσωπικός λογαριασμός της εταιρείας πρέπει να έχει πέντε εκατομμύρια ευρώ. Διαφορετικά, η εγγραφή δεν θα είναι δυνατή.

Μετά από αυτό, όλοι οι εταίροι υπογράφουν συμφωνία και επιλέγουν τη νομική μορφή του οργανισμού τους. Συνήθως, μια εμπορική τράπεζα ανοίγει ως ανώνυμη εταιρεία. Ο νόμος δεν περιορίζει την επιλογή μιας ανοιχτής ή μιας κλειστής κοινωνίας. Για τις δραστηριότητες της τράπεζας επιλέγεται κώδικας ΟΚΠΔ 2 64. Πρόκειται για χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.

Επόμενο στάδιο. Απαραίτητη η σύνταξη και υπογραφή ιδρυτικού μνημονίου. Η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας θα σας ενημερώσει εάν έχετε επιλέξει σωστά το όνομα του οργανισμού σας και εάν υπάρχουν ανάλογα με τα υπάρχοντα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Έχοντας λάβει το πιστοποιητικό εγγραφής, αποστέλλονται όλες οι απαραίτητες πληροφορίες στην Κεντρική Διεύθυνση για την περιοχή όπου ανοίγετε τράπεζα. Είναι αδύνατο να ληφθεί άδεια εάν δεν υπάρχει συμφωνία με το Κρατικό Πολυτεχνείο. Όλα τα έγγραφα που επαληθεύονται από την GTU αποστέλλονται για την επόμενη επαλήθευση στην Κεντρική Τράπεζα, όπου ενδέχεται να χρειαστούν πρόσθετες πληροφορίες. Και δεν είναι μόνο αυτό. Η Επιτροπή Εποπτείας Τραπεζών επιλύει το θέμα της εγγραφής. Και αν όλα τα ερωτήματα έχουν λάβει θετική λύση, η Φορολογική Επιθεώρηση εισάγει τη νέα ιδιωτική τράπεζα στο μητρώο πιστωτικών ιδρυμάτων.

Εντός τριάντα ημερών, οι ιδρυτές πρέπει να καταθέσουν το εγκεκριμένο κεφάλαιο στον λογαριασμό και να συγκεντρώσουν τα απαραίτητα έγγραφα. Εδώ είναι η λίστα:

1. Δήλωση των ιδρυτών.
2. Συστατικά έγγραφα.
3. Επιχειρηματικό σχέδιο.
4. Η συνέλευση των ιδρυτών πρέπει να εγκρίνει τα πρακτικά.
5. Απόδειξη πληρωμής κρατικού δασμού.
6. Έγγραφα εγγραφής ιδρυτών και συμβολαιογραφικά αντίγραφά τους.
7. Ερωτηματολόγια υποψηφίων για ηγετικές θέσεις.
8. Οι νομικές οντότητες παρέχουν τη γνώμη του ελεγκτή ότι οι οικονομικές τους καταστάσεις είναι αξιόπιστες. Τα άτομα παρουσιάζουν έγγραφα που επιβεβαιώνουν την πηγή των κεφαλαίων τους που θα συνεισφέρουν.
9. Έγγραφα βάσει των οποίων συντάσσεται το συμπέρασμα ότι το πιστωτικό ίδρυμα συμμορφώνεται με όλες τις απαιτήσεις για τη διενέργεια συναλλαγών σε μετρητά.
10. Πιστοποιημένη συγκατάθεση της ομοσπονδιακής αντιμονοπωλιακής αρχής για τη δημιουργία χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.
11. Εάν μια τράπεζα είναι εγγεγραμμένη ως ανώνυμη εταιρεία, η πρώτη της έκδοση μετοχών είναι εγγεγραμμένη.
12. Κατάλογος ιδρυτών και τα πλήρη στοιχεία τους.

Το έργο της συλλογής εγγράφων μπορεί να απλοποιηθεί. Υπάρχουν ιδρύματα που ειδικεύονται στη συλλογή των απαραίτητων εγγράφων. Μπορείτε να επικοινωνήσετε μαζί τους. Αλλά το κόστος των υπηρεσιών τους είναι αρκετά υψηλό και δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι θα εκδοθεί άδεια. Υπάρχουν πολλοί λόγοι για την άρνηση έκδοσης άδειας. Υπάρχουν πολλοί τύποι αδειών, το κύριο πράγμα είναι να επιλέξετε τη σωστή.

Μπορείτε να επικοινωνήσετε με ειδικούς που μπορούν να εκδώσουν ένα έτοιμο τραπεζικό επιχειρηματικό σχέδιο ή να το καταρτίσουν σύμφωνα με τις απαιτήσεις και τις δυνατότητές σας. Ειδικοί από ορισμένους φορείς μπορούν να βοηθήσουν στη σωστή προετοιμασία των εγγράφων. Έχουν επίσης καλές σχέσεις με ρυθμιστικές αρχές, ώστε να μπορείτε να λάβετε απαντήσεις από αυτούς νωρίτερα. Όλα τα άλλα όμως θα πρέπει να τα κάνετε μόνοι σας. Μόνο αποφασισμένοι και σίγουροι άνθρωποι μπορούν να εγγράψουν τη δική τους τράπεζα.

Εγκυκλοπαιδική αναφορά: τράπεζα (από τα ιταλικά banco - «bench») είναι ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που παρέχει υπηρεσίες σε επιχειρήσεις και ιδιώτες που σχετίζονται με πληρωμές και άλλες χρηματοοικονομικές συναλλαγές. Η ρύθμιση και ο έλεγχος του κρατικού τραπεζικού συστήματος (έκδοση κρατικών τίτλων, καθορισμός ισοτιμιών κ.λπ.) διενεργείται από την Κεντρική Τράπεζα. Επιπλέον, στη χώρα μπορούν να λειτουργούν εμπορικές τράπεζες, εκτελώντας ένα ευρύ φάσμα τραπεζικών εργασιών (παροχή δανείων, άνοιγμα και διατήρηση λογαριασμών, πώληση τίτλων κ.λπ.).

Η απάντηση στο ερώτημα εάν μια τράπεζα είναι κερδοφόρα φαίνεται προφανής - αυτή είναι μια από τις πιο κερδοφόρες δραστηριότητες. Κάτι άλλο είναι ότι είναι αρκετά δύσκολο να μπεις σε αυτή την αγορά. Πρώτον, απαιτούνται σημαντικές επενδύσεις (το ελάχιστο εγκεκριμένο κεφάλαιο, σύμφωνα με τη ρωσική νομοθεσία, είναι 300 εκατομμύρια ρούβλια), δεύτερον, εκτεταμένη εμπειρία στον τραπεζικό τομέα και, τρίτον, καλές συνδέσεις.

Βήμα προς βήμα για να αναπτύξετε τη δική σας τράπεζα

Βήμα πρώτο: επιλέξτε τη μορφή

Σε ένα λιγότερο έμπειρο μάτι, μπορεί να φαίνεται ότι όλες οι τράπεζες παρέχουν το ίδιο φάσμα υπηρεσιών. Ωστόσο, αυτό δεν είναι αλήθεια. Στον τραπεζικό τομέα, υπάρχουν 5 λειτουργικές ομάδες: πιστωτικές, αγορές, διακανονισμοί, τράπεζες λιανικής, καθώς και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που επικεντρώνονται στις διατραπεζικές σχέσεις. Μπορείτε να επιλέξετε μία από τις καθορισμένες εξειδικεύσεις για την τράπεζά σας ή να δημιουργήσετε μια καθολική τράπεζα που θα συνδυάζει τα χαρακτηριστικά όλων των τύπων τραπεζικών οργανισμών. Η τελευταία επιλογή απαιτεί τη μεγαλύτερη προσπάθεια, αλλά τελικά θα προσελκύσει τον μεγαλύτερο αριθμό πελατών.

Βήμα δεύτερο: σχηματίζουμε νομική βάση

Οι τραπεζικές δραστηριότητες υπόκεινται σε αδειοδότηση. Πριν ανοίξετε τη δική σας τράπεζα, πρέπει να δημιουργήσετε ένα εντυπωσιακό πακέτο συστατικών εγγράφων, αδειών και εγκρίσεων. Εκτός από τα έγγραφα που υποδεικνύουν φορολογική και φορολογική εγγραφή, θα χρειαστείτε τις ακόλουθες άδειες.

Γενική άδεια για τραπεζικές εργασίες που εκδίδεται από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Άδεια για τη διενέργεια εργασιών στην αγορά κινητών αξιών, που εκδίδεται από την Ομοσπονδιακή Επιτροπή για την Αγορά Τίτλων·

Άδεια διεξαγωγής εργασιών με πολύτιμα μέταλλα (εφόσον τέτοιου είδους δραστηριότητα καθορίζεται στον Χάρτη).

Εκτός από τα τυπικά συστατικά έγγραφα, η τράπεζα χρειάζεται:

Άδεια να ενεργεί ως εγγυητής ενώπιον των τελωνειακών αρχών (εκδίδεται από την Κρατική Επιτροπή Τελωνείων).

Πιστοποιητικό εγγραφής που επιτρέπει στην τράπεζα να προσελκύει καταθέσεις και να τοποθετεί πολύτιμα μέταλλα, καθώς και να διεξάγει άλλες εργασίες με πολύτιμα μέταλλα και πέτρες (εκδίδεται από την Κεντρική Επιθεώρηση Εποπτείας Δοκιμών του Κράτους).

Βήμα τρίτο: δημιουργούμε μια σειρά υπηρεσιών

Αφού λάβετε όλες τις άδειες και τα πιστοποιητικά, μπορείτε να δημιουργήσετε μια σειρά υπηρεσιών που παρέχονται σε φυσικά και (ή) νομικά πρόσωπα. Εδώ είναι μια ενδεικτική λίστα:

Άνοιγμα και διατήρηση λογαριασμών.

Διενέργεια διακανονισμών, διενέργεια συναλλαγών πληρωμής.

Υπηρεσίες διακανονισμού και μετρητών.

Συλλογή;

Συναλλαγές σε νομίσματα (αγορές και πωλήσεις) σε μετρητά ή χωρίς τη μορφή μετρητών.

Άμεσες μεταφορές χρημάτων (χωρίς άνοιγμα λογαριασμού).

Συναλλαγές με τραπεζικές κάρτες, ταξιδιωτικές επιταγές.

Λειτουργίες αποθετηρίου;

Συμβουλευτική για οικονομικά θέματα.

Πού μπορώ να βρω χρήματα;

Η ακριβής απάντηση στο ερώτημα πόσο κοστίζει το άνοιγμα μιας τράπεζας είναι γνωστή μόνο σε όσους έχουν ήδη ξεπεράσει με επιτυχία όλα τα στάδια σχηματισμού. Εκτός από το γεγονός ότι πρέπει να έχετε τουλάχιστον 300 εκατομμύρια ρούβλια εγκεκριμένου κεφαλαίου, χρειάζεστε κεφάλαια για εγκαταστάσεις, εξοπλισμό γραφείου και τραπεζών, νομική εγγραφή, πρόσληψη και πληρωμή προσωπικού, δημιουργία αξιόπιστου συστήματος ασφαλείας και πολλά, πολλά άλλα. Το συνολικό ποσό ανέρχεται σε εκατοντάδες εκατομμύρια ρούβλια - είναι αδύνατο να γίνει χωρίς σοβαρούς επενδυτές. Σύμφωνα με τους ειδικούς, η μέση περίοδος απόσβεσης για μια εμπορική τράπεζα είναι από 5 έως 10 χρόνια.

Ας το συνοψίσουμε

Οι κίνδυνοι στον τραπεζικό τομέα είναι τόσο υψηλοί όσο και οι ανταμοιβές. Πριν ξεκινήσετε ένα τέτοιο έργο, είναι απαραίτητο να πραγματοποιήσετε επαγγελματική έρευνα αγοράς και να κάνετε μια πρόβλεψη των αλλαγών στην οικονομία και τον χρηματοπιστωτικό τομέα για αρκετά χρόνια εκ των προτέρων.

Η ακρίβεια της πρόβλεψης, ακόμη και που συντάχθηκε από ειδικό, είναι σχετική, καθώς ο τραπεζικός τομέας είναι στενά συνδεδεμένος με την πολιτική κατάσταση στη χώρα και είναι σχεδόν αδύνατο να προβλεφθεί η πολιτική κατάσταση ακόμη και για την περίοδο απόσβεσης.

Σε αυτό το άρθρο θα εξετάσουμε λεπτομερώς πώς να ανοίξετε τη δική σας τράπεζα στη Ρωσία, ποια έγγραφα θα απαιτηθούν για αυτό και πόσα χρήματα θα απαιτηθούν.

Πριν ξεκινήσετε να προετοιμάζεστε για να ανοίξετε τη δική σας τράπεζα, θα πρέπει να πραγματοποιήσετε μια πλήρη ανάλυση αγοράς για να προσδιορίσετε τη δυνατότητα ανοίγματος ενός νέου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος σε μια συγκεκριμένη περιοχή, να καθορίσετε τον τύπο της μελλοντικής τράπεζας και να αξιολογήσετε τον ανταγωνισμό.

Αξίζει να σημειωθεί ότι, παρά το γεγονός ότι ο ανταγωνισμός στον τραπεζικό τομέα είναι παραδοσιακά πολύ υψηλός, οι τραπεζικές υπηρεσίες έχουν τεράστια ζήτηση.

Επομένως, όταν ανοίγετε μια τράπεζα, θα πρέπει να προσδιορίζετε ποιες υπηρεσίες έχουν τη μεγαλύτερη ζήτηση και ποιος τύπος τραπεζικών υπηρεσιών είναι πιο ελλιπής.

Άνοιγμα τράπεζας - επιλέξτε τον τύπο τράπεζας

Συνολικά, σήμερα υπάρχουν πέντε μορφές τραπεζών. Καθένας από αυτούς τους τύπους έχει τις δικές του ιδιαιτερότητες, τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά του. Επιπλέον, όλα απαιτούν μια ελαφρώς διαφορετική προσέγγιση στην οργάνωση της εργασίας και διαφορετικές επενδύσεις.

Τράπεζες διακανονισμού

Η τράπεζα εκκαθάρισης είναι ένα ίδρυμα στο οποίο η κύρια έμφαση δίνεται στις πράξεις μετρητών και διακανονισμού.

Τράπεζες λιανικής

Μια τράπεζα λιανικής είναι ένας χρηματοοικονομικός οργανισμός ευρείας βάσης που προσφέρει στους πελάτες το ευρύτερο δυνατό φάσμα υπηρεσιών.

Πιστωτικές τράπεζες

Μια πιστωτική τράπεζα είναι μια τράπεζα που ειδικεύεται στον δανεισμό. Τα περιουσιακά στοιχεία της τράπεζας είναι εκδοθέντα δάνεια και οι υποχρεώσεις της είναι ίδια κεφάλαια.

Τράπεζες της αγοράς

Η τράπεζα αγοράς είναι ένας οργανισμός που ειδικεύεται στους τίτλους. Τα περιουσιακά στοιχεία μιας τράπεζας αυτής της μορφής είναι πολύτιμες υπηρεσίες, οι υποχρεώσεις είναι ίδια κεφάλαια.

Διατραπεζικές δομές

Μια διατραπεζική δομή είναι μια ειδική τράπεζα που ειδικεύεται στη διεξαγωγή διατραπεζικών συναλλαγών και λαμβάνει κέρδη με τη μορφή προμηθειών από τέτοιες συναλλαγές.

Πώς να ανοίξετε μια τράπεζα - απαραίτητα έγγραφα

Για να ανοίξετε μια τράπεζα οποιουδήποτε από τους παραπάνω τύπους, θα χρειαστείτε τα ακόλουθα έγγραφα:

• Άδεια της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας για την άσκηση τραπεζικών δραστηριοτήτων (Γενική άδεια της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας).
• Άδεια της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας για τη διενέργεια συναλλαγών με πολύτιμα μέταλλα.
• Άδεια της Επιτροπής για την Αγορά Τίτλων της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
• Άδεια από την Κρατική Επιτροπή Τελωνείων της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
• Κρατικό πιστοποιητικό Επιθεώρηση Ελέγχου Δοκιμών της Ρωσικής Ομοσπονδίας για την εγγραφή τραπεζικού οργανισμού.

Άνοιγμα τράπεζας - υπηρεσίες

Όταν έχει επιλεγεί ο τύπος του μέλλοντος και έχουν ληφθεί τα απαραίτητα έγγραφα, θα πρέπει να καταρτίσετε ένα σχέδιο για το εύρος των παρεχόμενων υπηρεσιών, εστιάζοντας στην επιλεγμένη μορφή και κεφάλαιο της τράπεζας.

Αξίζει να σημειωθεί ότιΑν και μια τράπεζα λιανικής απαιτεί τη μεγαλύτερη επένδυση, είναι η καλύτερη επιλογή από άποψη ελκυστικότητας για πελάτες που μπορούν να λάβουν όλες τις υπηρεσίες σε ένα μέρος.

Δωμάτιο

Αξίζει να ληφθεί υπόψη ότι επιβάλλονται ειδικές απαιτήσεις στις εγκαταστάσεις στις οποίες βρίσκονται οι τράπεζες., τόσο από άποψη διαμόρφωσης όσο και από υλικά τοίχων, χωρισμάτων, πορτών και άλλων πραγμάτων. πρέπει να βρίσκεται σε σημείο με καλή κίνηση και να έχει επιφάνεια τουλάχιστον 100 τετραγωνικών μέτρων. μέτρα.

Κόστος και αποπληρωμή

Το συνολικό κόστος για το άνοιγμα μιας μικρής περιφερειακής τράπεζας εκτιμάται από ειδικούς της αγοράς σε 500 εκατομμύρια ρούβλια (10 εκατομμύρια δολάρια). Εάν η τράπεζα έχει 2-3 υποκαταστήματα, το ποσό αυτό θα πρέπει να διπλασιαστεί. Η μέση περίοδος απόσβεσης για έναν τραπεζικό οργανισμό στη Ρωσία είναι από πέντε έως δέκα χρόνια.

Ελπίζουμε ότι το άρθρο μας σας βοήθησε να πάρετε μια ιδέα για το πώς να ανοίξετε μια τράπεζα από την αρχή. Και παρόλο που οι κίνδυνοι στον τραπεζικό τομέα είναι εξαιρετικά υψηλοί, κανένας άλλος δεν μπορεί να καυχηθεί για συγκρίσιμα κέρδη.