Πρόγραμμα αναχρηματοδότησης κρατικών στεγαστικών δανείων. Η αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων είναι ένα κυβερνητικό πρόγραμμα. Αναχρηματοδότηση στις τράπεζες
1 Δυνατότητα μείωσης του επιτοκίου σε δάνειο που εξασφαλίζεται με ενέχυρο ακίνητης περιουσίας/απαιτήσεις σε σχέση με ακίνητα κατά την πραγματοποίηση εφάπαξ πληρωμής ύψους 1% έως 4% του ποσού του δανείου (ανάλογα με τους όρους του δανειακή σύμβαση). Η μείωση του επιτοκίου στεγαστικών δανείων με αυτόν τον τρόπο σημαίνει σημαντική εξοικονόμηση πόρων στις μηνιαίες πληρωμές και στη βάση όλων των πληρωμών.
2 Παρέχεται έκπτωση στο επιτόκιο 0,5% κατά τη συμμετοχή στην προσφορά για μισθωτούς πελάτες της PJSC ROSBANK. Οι όροι ισχύουν μέχρι την ακύρωση της προσφοράς από την Τράπεζα.
3 Ο υπολογισμός που δίνεται είναι κατά προσέγγιση. Οι συνθήκες υπολογισμού ισχύουν για την ανώτερη τιμή για την περίοδο εντός του καθορισμένου εύρους. Όροι δανεισμού που επηρεάζουν το πλήρες κόστος του δανείου για σκοπούς αναχρηματοδότησης δανείου από άλλη τράπεζα (στις 23 Οκτωβρίου 2019): βασικά επιτόκια 6,99% -10,74% για πελάτες των οποίων ο λογαριασμός μισθού έχει ανοίξει στην PJSC Rosbank, με την επιφύλαξη του συμπεράσματος σύμβαση δανείου κατά την περίοδο της προσφοράς «Welcome to Rosbank House» (από 17/06/2019 έως 31/12/19) υπό τους ακόλουθους όρους: - το ποσό του δανείου δεν υπερβαίνει το 80% της αγοραίας αξίας του ακινήτου ποσό δανείου από 6.000.000 ρούβλια. (για ακίνητα που βρίσκονται σε περιοχές εκτός της περιοχής Μόσχας/Μόσχας) ή από 3.000.000 RUB. (για ακίνητα που βρίσκονται σε περιοχές άλλες από την περιοχή της Μόσχας/Μόσχας)· - να πραγματοποιήσει, σε σχέση με τη μείωση του επιτοκίου βάσει της συμφωνίας, μια εφάπαξ πληρωμή ύψους 1% έως 4% του ποσού του δανείου (ανάλογα με τους όρους της δανειακής σύμβασης). - ασφάλιση ζωής και υγείας, περιουσίας και τον κίνδυνο απώλειας (περιορισμού) της κυριότητας αυτής (ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να μην ασφαλίσει αυτούς τους κινδύνους. Ελλείψει τουλάχιστον ενός από τους καθορισμένους τύπους ασφάλισης, το επιτόκιο αυξάνεται κατά 1-4% ανάλογα με το είδος των κινδύνων, ασφάλειες που δεν υλοποιούνται). - επιβεβαίωση της προβλεπόμενης χρήσης του δανείου και παροχή υποθήκης· - και ανάλογα με το πιστωτικό ιστορικό, τη διάρκεια του δανείου (3-25 έτη), τη δραστηριότητα εργασίας, το επίπεδο εκπαίδευσης, τον αριθμό των μερών στη συναλλαγή, την τοποθεσία της εξασφάλισης, το είδος των εσόδων και την αναλογία εσόδων προς έξοδα. Μέχρι να επιβεβαιωθεί η προβλεπόμενη χρήση του δανείου και να εκδοθεί το στεγαστικό δάνειο, το επιτόκιο είναι 7,99%-14,74% με τους όρους που αναφέρονται παραπάνω. Μετά την επιβεβαίωση της προβλεπόμενης χρήσης του δανείου και την παροχή υποθήκης, το επιτόκιο μειώνεται κατά 1 ποσοστιαία μονάδα. Μέγεθος δανείου από 600.000 RUB. για τη Μόσχα και την περιοχή της Μόσχας, από 300.000 RUB. για άλλες περιοχές. Δαπάνες εκτίμησης και ασφάλισης – σύμφωνα με τα τιμολόγια αξιολόγησης και ασφαλιστικών εταιρειών. Η PJSC Rosbank διατηρεί το δικαίωμα να αλλάξει οποιοδήποτε μέρος αυτού του μηνύματος χωρίς προηγούμενη ειδοποίηση. Υποκατάστημα της PJSC ROSBANK "Rosbank House". Η τράπεζα έχει το δικαίωμα να αρνηθεί να χορηγήσει δάνειο. PJSC ROSBANK Γενική άδεια της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας Αρ. 2272 με ημερομηνία 28 Ιανουαρίου 2015
Ποια είναι τα οφέλη από την αναχρηματοδότηση του στεγαστικού σας δανείου;
Η αναχρηματοδότηση είναι βολική για διάφορους λόγους:
· Είναι πιο εύκολο να εξοφλήσετε ένα δάνειο παρά πολλά: μία ημερομηνία πληρωμής, μία πληρωμή, έναν λογαριασμό.
· Η εξόφληση ενός δανείου είναι φθηνότερη: μία μηνιαία πληρωμή θα είναι χαμηλότερη από πολλές πληρωμές συνολικά
· Εάν το επιθυμείτε, μπορείτε να λάβετε επιπλέον χρήματα για προσωπικές ανάγκες.
Πώς λειτουργεί η αναχρηματοδότηση στη Sberbank;
Με λίγα λόγια, η αναχρηματοδότηση λειτουργεί ως εξής: Η τράπεζα εγκρίνει το δάνειό σας και μεταφέρει τα χρήματα στον λογαριασμό σας σε άλλη τράπεζα, ώστε να μπορείτε να εξοφλήσετε τα δάνειά σας. Αρχίζετε να πληρώνετε λιγότερα σε ένα δάνειο αντί για πολλά - κάνοντας μόνο μία πληρωμή κάθε μήνα.
Υπάρχουν απαιτήσεις για την υποθήκη που θέλω να αναχρηματοδοτήσω;
Ναι, για να μπορέσει η Sberbank να αναχρηματοδοτήσει την υποθήκη σας, πρέπει να πληρούνται διάφορες προϋποθέσεις:
· Δεν έχετε τρέχουσες οφειλές δανείου.
· Έχετε κάνει τις πληρωμές σας εγκαίρως τους τελευταίους 12 μήνες.
· Δεν έχετε αναδιαρθρώσει τα δάνεια που θέλετε να αναχρηματοδοτήσετε.
Πόσο καιρό μετά τη λήψη ενός στεγαστικού δανείου από άλλη τράπεζα μπορώ να το αναχρηματοδοτήσω;
Μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε την υποθήκη σας 180 ημέρες μετά τη σύναψη της δανειακής σύμβασης και 90 ημέρες πριν τη λήξη της.
Έχω κεφάλαιο μητρότητας. Μπορεί να χρησιμοποιηθεί για αναχρηματοδότηση;
Ναι, μπορείς. Το κεφάλαιο μητρότητας μπορεί να χρησιμοποιηθεί για προκαταβολή σε στεγαστικό δάνειο ή για πρόωρη εξόφληση. Μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε εν μέρει ή πλήρως και, αν θέλετε, προσθέστε τα δικά σας κεφάλαια.
Ποια έγγραφα πρέπει να φέρω από άλλη τράπεζα για να αναχρηματοδοτήσω το στεγαστικό μου δάνειο;
Φέρτε πιστοποιητικό ή δήλωση με πληροφορίες για το αναχρηματοδοτούμενο δάνειο. Είναι σημαντικό αυτό το έγγραφο να περιέχει τις ακόλουθες πληροφορίες:
· αριθμός της σύμβασης δανείου σε άλλη τράπεζα,
· ημερομηνία σύναψης της δανειακής σύμβασης,
· περίοδος ισχύος της δανειακής σύμβασης ή της περιόδου αποπληρωμής του δανείου,
· ποσό δανείου και νόμισμα,
· επιτόκιο,
· μηνιαία πληρωμή
· στοιχεία πληρωμής της τράπεζας που εξέδωσε το στεγαστικό σας δάνειο, συμπεριλαμβανομένων των στοιχείων του λογαριασμού στον οποίο η Sberbank θα μεταφέρει το ποσό για την εξόφληση του δανείου σας.
Κατά κανόνα, μπορείτε να λάβετε αντίγραφο κίνησης ή πιστοποιητικό ηλεκτρονικά στον προσωπικό σας τραπεζικό λογαριασμό.
Η τράπεζα μπορεί να ζητήσει πρόσθετες πληροφορίες:
· επί του υπολοίπου του ανεξόφλητου χρέους για το αναχρηματοδοτούμενο δάνειο με δεδουλευμένους τόκους,
· σχετικά με την παρουσία ή την απουσία τρέχοντος ληξιπρόθεσμου χρέους και ληξιπρόθεσμου χρέους τους τελευταίους 12 μήνες.
Μπορώ να χρησιμοποιήσω το ακίνητό μου ως εγγύηση;
Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε οποιοδήποτε ακίνητο ως εγγύηση, εκτός από αυτό που αγοράσατε με υποθήκη. Αυτό μπορεί να είναι μια κατοικία, ένα μη οικιστικό κτίριο, ένα δωμάτιο, μέρος ενός διαμερίσματος ή ενός κτιρίου κατοικιών ή μια κατοικία με οικόπεδο.
Μπορώ να προσελκύσω εγγυητές ή συνοφειλέτες;
Το πρόγραμμα αναχρηματοδότησης δεν απαιτεί εγγύηση. Ωστόσο, μπορείτε να προσελκύσετε έως και 6 συνοφειλέτες, για παράδειγμα, στενούς συγγενείς. Εάν έχετε σύζυγο, αυτόματα γίνεται υποχρεωτικός συνοφειλέτης. Μια εξαίρεση είναι εάν έχετε συμβόλαιο γάμου ή ο σύζυγός σας δεν έχει ρωσική υπηκοότητα.
Πόσο συχνά μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε το στεγαστικό σας;
Μία υποθήκη μπορεί να αναχρηματοδοτηθεί μία φορά.
Μπορεί να αλλάξει το επιτόκιο αναχρηματοδότησης κατά την εξόφληση του δανείου μου;
Κατά τη διάρκεια της περιόδου πληρωμής, το επιτόκιο βάσει της συμφωνίας σας δεν θα αλλάξει.
Πόσο δάνειο μπορώ να περιμένω;
Η τράπεζα εγκρίνει πάντα το μέγιστο ποσό που μπορεί να εκδώσει στον δανειολήπτη και στους συνοφειλέτες που καθορίζονται στο έντυπο αίτησης. Ωστόσο, το ποσό του δανείου δεν μπορεί να υπερβαίνει το 85% της αξίας του ακινήτου που επιλέξατε.
Μου αρνήθηκαν ένα δάνειο. Γιατί; Τι να κάνουμε;
Η τράπεζα δεν εξηγεί τους λόγους της άρνησης, καθώς κάτι τέτοιο θα οδηγούσε στην αποκάλυψη του συστήματος αξιολόγησης δανειοληπτών, το οποίο αποτελεί εμπορικό μυστικό. Υπάρχουν δυνητικά περίπου είκοσι παράμετροι του δανειολήπτη και των συνοφειλετών στις οποίες μπορεί να βασιστεί αυτό το σύστημα.
Εάν η τράπεζα σας αρνηθεί, μπορείτε να υποβάλετε ξανά αίτηση για δάνειο εντός της περιόδου που καθορίζεται στο συνοδευτικό κείμενο της άρνησης. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορείτε να υποβάλετε ξανά αίτηση αμέσως.
Πώς να αυξήσετε τις πιθανότητές σας να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο με έναν μικρό επίσημο μισθό;
Για παράδειγμα, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο με πιστοποιητικό στην τραπεζική φόρμα αντί για πιστοποιητικό 2-NDFL. Το πιστοποιητικό εισοδήματος με τη μορφή τράπεζας είναι ένα εναλλακτικό έγγραφο που γίνεται αποδεκτό από την τράπεζα ως επιβεβαίωση του εισοδήματος του δανειολήπτη, αλλά στο οποίο μπορούν να ληφθούν υπόψη πρόσθετα κέρδη.
Είμαι ηλικιωμένος, θα μου δώσουν στεγαστικό δάνειο;
Μπορείτε να συνάψετε υποθήκη μέχρι να γίνετε 75 ετών. Για παράδειγμα, εάν είστε 65 ετών, μπορείτε να συνάψετε μια 10ετή υποθήκη.
Εάν λαμβάνω μισθό σε κάρτα Sberbank;
Οι μισθωτοί πελάτες της Sberbank, ανάλογα με άλλους όρους δανείου, ενδέχεται να λάβουν πρόσθετα οφέλη. Ταυτόχρονα, παρέχονται παροχές εάν κάποιος από τους συνοφειλέτες είναι μισθωτός πελάτης.
· Εάν κατά τους τελευταίους δύο μήνες κατατέθηκε τουλάχιστον ένας μισθός στην κάρτα ή τον λογαριασμό σας Sberbank, μπορείτε να λάβετε έκπτωση στην τιμή σας.
· Εάν πιστώθηκε ο μισθός σας στην κάρτα (λογαριασμός) σας Sberbank σε τουλάχιστον 4 από τους τελευταίους 6 μήνες, δεν θα χρειαστεί να ανεβάσετε επιπλέον πιστοποιητικό εισοδήματος και αντίγραφο του βιβλίου εργασιών σας.
Πώς μπορώ να μάθω την υπερπληρωμή για το μελλοντικό μου δάνειο;
Μπορείτε να δείτε το ποσό της υπερπληρωμής κάνοντας εγγραφή στον προσωπικό σας λογαριασμό. Μετά την εγγραφή, κάντε κλικ στον πίνακα υπολογισμού και θα δείτε το διάγραμμα υπερπληρωμής στην αριθμομηχανή.
Είναι κερδοφόρο να αγοράσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής και υγείας για τον δανειολήπτη;
Η ασφάλιση ζωής και υγείας στην ασφαλιστική εταιρεία Sberbank Life Insurance LLC ή άλλες εταιρείες διαπιστευμένες από τη Sberbank σάς επιτρέπει να μειώσετε το επιτόκιο του δανείου κατά 1%.
Λαμβάνοντας υπόψη την αγορά του συμβολαίου, στην πραγματικότητα θα εξοικονομήσετε περίπου 0,5 ποσοστιαίες μονάδες στην τιμή. Εκτός από την εξοικονόμηση του επιτοκίου, το συμβόλαιο εκπληρώνει τον άμεσο σκοπό του - η ασφαλιστική εταιρεία θα πληρώσει στην τράπεζα το υπόλοιπο της οφειλής για το στεγαστικό σας δάνειο με την επέλευση ενός ασφαλισμένου συμβάντος (αναπηρίας ή θανάτου).
Είμαι πολίτης άλλης χώρας, μπορώ να πάρω υποθήκη;
Στεγαστικά δάνεια από τη Sberbank εκδίδονται μόνο σε Ρώσους πολίτες.
Ποιος μπορεί να είναι συνοφειλέτης;
Τις περισσότερες φορές, οι συνοφειλέτες είναι συγγενείς του κύριου δανειολήπτη - σύζυγος, γονείς, παιδιά, αδέρφια και αδελφές. Συνολικά, μπορείτε να προσελκύσετε έως και 6 συνοφειλέτες. Εάν είστε παντρεμένοι, ο σύζυγός σας πρέπει να είναι υποχρεωτικός συνοφειλέτης. Εξαιρέσεις είναι δυνατές εάν συναφθεί σύμβαση γάμου μεταξύ των συζύγων.
Για παράδειγμα, για να αυξήσετε τις πιθανότητες λήψης μεγαλύτερου ποσού κατόπιν έγκρισης, μπορείτε να προσελκύσετε συνοφειλέτες - συμμετέχοντες σε έργα μισθοδοσίας. Και όταν κάνετε αίτηση για δάνειο, μπορείτε να σημειώσετε ότι δεν θέλετε να λάβετε υπόψη τη φερεγγυότητα του συνοφειλέτη. Αυτό θα μειώσει τη λίστα των απαιτούμενων εγγράφων, αλλά μπορεί να μειώσει το μέγιστο εγκεκριμένο ποσό.Πώς να χρησιμοποιήσετε το κεφάλαιο μητρότητας για υποθήκη;
Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα κεφάλαια μητρότητας εν όλω ή εν μέρει ως προκαταβολή κατά τη λήψη υποθήκης. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μόνο κεφάλαιο μητρότητας ή το άθροισμα του κεφαλαίου μητρότητας και των ιδίων κεφαλαίων. Για το ελάχιστο ποσό προκαταβολής, συνιστούμε να χρησιμοποιήσετε την αριθμομηχανή DomClick.
Όταν χρησιμοποιείτε ταμεία κεφαλαίου μητρότητας, είναι σημαντικό να συμφωνήσετε με τον πωλητή σχετικά με τη διαδικασία και την προθεσμία για τη λήψη κεφαλαίων μητρότητας, καθώς το ποσό αυτό δεν μεταφέρεται αμέσως από το Ταμείο Συντάξεων.
Επίσης, τα κεφάλαια κεφαλαίου μητρότητας μπορούν να χρησιμοποιηθούν για πρόωρη αποπληρωμή υφιστάμενου δανείου.Τι επιπλέον κόστος θα υπάρξουν κατά την υποβολή αίτησης για υποθήκη;
Ανάλογα με τον τύπο του ακινήτου και το επιλεγμένο σύνολο υπηρεσιών, κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο θα πρέπει να πληρώσετε:
· Έκθεση αξιολόγησης – από 2.000₽ ανάλογα με την περιοχή και την εταιρεία αξιολόγησης (απαιτείται για την αξιολόγηση της εξασφάλισης)·
· Ασφάλιση της ασφάλειας (για το αγορασμένο διαμέρισμα) - εξαρτάται άμεσα από το μέγεθος του δανείου.
· Ασφάλιση ζωής και υγείας του δανειολήπτη (όχι υποχρεωτική, αλλά μειώνει το επιτόκιο του δανείου) - εξαρτάται άμεσα από το μέγεθος του δανείου.
· Το κρατικό τέλος για την εγγραφή μιας συναλλαγής στο Rosreestr είναι 2.000₽ στις ανεξάρτητοςεγγραφή ή 1.400 ₽ για ηλεκτρονική εγγραφή instrations (αυτή είναι μια πρόσθετη υπηρεσία και πληρώνεται ξεχωριστά)
· Ενοικίαση θυρίδας και πληρωμή για πρόσβαση σε αυτήν (όταν αγοράζετε δευτερεύουσα κατοικία με μετρητά) ή πληρώνετε για μια ασφαλή υπηρεσία πληρωμής - από 2.000₽ .
Το κόστος των υπηρεσιών είναι κατά προσέγγιση. Ελέγξτε το ακριβές κόστος στις ιστοσελίδες των σχετικών υπηρεσιών.
Τι είναι καλύτερο: νέο κτίριο ή μεταπώληση;
Κατά κανόνα, ένα διαμέρισμα ή διαμέρισμα σε νέο κτίριο αγοράζεται απευθείας από τον κύριο του έργου, ενώ ένα διαμέρισμα μεταπώλησης αγοράζεται από τον προηγούμενο ιδιοκτήτη.
Κανείς δεν έμενε στο νέο κτίριο πριν από εσάς, η τιμή ανά τετραγωνικό μέτρο είναι μικρότερη από αυτή ενός διαμερίσματος της ίδιας κατηγορίας στη δευτερογενή αγορά, υπάρχουν προσφορές από προγραμματιστές, πιο σύγχρονες διατάξεις, ωστόσο, δεν θα μπορείτε γρήγορα εγγραφείτε στον τόπο διαμονής σας, ο ανελκυστήρας και το φυσικό αέριο δεν θα ενεργοποιηθούν έως ότου οι περισσότεροι κάτοικοι δεν θα μετακινηθούν, πιθανότατα θα πρέπει να περιμένουν την ανάπτυξη της υποδομής και την ολοκλήρωση των επισκευών από τους γείτονες.
Κατά κανόνα, μπορείτε να μετακομίσετε σε ένα δευτερεύον ακίνητο και να εγγραφείτε αμέσως μετά την αγορά, η υποδομή γύρω από αυτό έχει ήδη αναπτυχθεί, ωστόσο, πιθανότατα θα πρέπει να είστε ικανοποιημένοι με μια τυπική διάταξη, φθαρμένες επικοινωνίες και θα πρέπει να ελέγξτε τη νομική καθαρότητα του ακινήτου και των μερών στη συναλλαγή.
Ποιος είναι ο χρόνος επεξεργασίας μιας αίτησης δανείου;
Η εξέταση της αίτησης δεν υπερβαίνει τις δύο ημέρες, αλλά οι περισσότεροι πελάτες λαμβάνουν έγκριση την ημέρα της αίτησης.
Πώς λειτουργεί η διαδικασία απόκτησης υποθήκης από τη Sberbank μέσω DomClick;
Ανάλογα με τον τύπο του ακινήτου και άλλες παραμέτρους, η διαδικασία απόκτησης υποθήκης μπορεί να διαφέρει.
Ωστόσο, το πρώτο στάδιο είναι το ίδιο για όλους - η υποβολή αίτησης για δάνειο. Για να υποβάλετε αίτηση, υπολογίστε το δάνειο χρησιμοποιώντας την αριθμομηχανή DomClick, εγγραφείτε στον ιστότοπο, συμπληρώστε τη φόρμα και επισυνάψτε τα απαραίτητα έγγραφα. Η εξέταση της αίτησης δεν υπερβαίνει τις δύο ημέρες, αλλά οι περισσότεροι πελάτες λαμβάνουν έγκριση την ημέρα της αίτησης.
Εάν δεν έχετε επιλέξει ακόμη ακίνητο, μπορείτε να ξεκινήσετε να το κάνετε αμέσως μετά την έγκριση από την τράπεζα, όταν μάθετε το μέγιστο ποσό δανείου για εσάς.
Όταν έχει επιλεγεί η ιδιότητα, ανεβάστε τα απαραίτητα έγγραφα στον λογαριασμό σας DomClick.
Εντός 3-5 ημερών θα ενημερωθείτε για την έγκριση του ακινήτου που έχετε επιλέξει. Μπορείτε να επιλέξετε μια βολική ημερομηνία για τη συναλλαγή, η οποία πραγματοποιείται στο κέντρο στεγαστικών δανείων της Sberbank.
Το τελευταίο στάδιο είναι η εγγραφή της συναλλαγής στο Rosreestr. Συγχαρητήρια, τελειώσατε!
Γιατί να εγγραφείτε στο DomClick;
Μετά την εγγραφή, θα έχετε πρόσβαση στη βοήθεια ενός συμβούλου στη συνομιλία και στο ερωτηματολόγιο ενός δανειολήπτη. Η εγγραφή σάς επιτρέπει να αποθηκεύσετε τα δεδομένα σας, ώστε να μπορείτε να επιστρέψετε στη συμπλήρωση της αίτησης ανά πάσα στιγμή. Αφού λάβετε έγκριση δανείου στον προσωπικό λογαριασμό του δανειολήπτη, θα μπορείτε να επικοινωνήσετε με τον διευθυντή σας, να στείλετε έγγραφα στην τράπεζα ηλεκτρονικά και να λάβετε τις απαραίτητες υπηρεσίες για την απόκτηση υποθήκης.
Πώς μπορώ να μάθω την απόφαση της τράπεζας;
Αμέσως μετά την εξέταση της αίτησής σας, θα λάβετε ένα SMS με την απόφαση της τράπεζας. Θα σας καλέσει και τραπεζικός υπάλληλος.
Ο νόμος της Ρωσικής Ομοσπονδίας για το 6 τοις εκατό, ή ακριβέστερα, το ψήφισμα αριθ. 1711, υπεγράφη από τον πρωθυπουργό Ντμίτρι Μεντβέντεφ στις 30 Δεκεμβρίου 2017.
Οι οικογένειες στις οποίες γεννήθηκε δεύτερο ή τρίτο παιδί, από την 1η Ιανουαρίου 2018, θα μπορούν να λαμβάνουν έξι τοις εκατό με στεγαστικό δάνειο. Η διαφορά μεταξύ 6% και του επιτοκίου που προσφέρουν οι τράπεζες θα καλυφθεί από τον κρατικό προϋπολογισμό.
Το στεγαστικό νομοσχέδιο προβλέπει επίσης την αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων που είχαν εκδοθεί στο παρελθόν σε όσες οικογένειες εμπίπτουν στο πρόγραμμα - δηλαδή στις οποίες θα γεννηθεί δεύτερο ή τρίτο παιδί μεταξύ 2018 και 2022.
Δάνεια με μειωμένο επιτόκιο θα χορηγούνται από πιστωτικούς οργανισμούς και AHML σε συνεργασία με το κράτος.
Προϋποθέσεις αναχρηματοδότησης με κρατική στήριξη
Τα δάνεια θα επιδοτούνται έως και 6% κατά την υποβολή αίτησης για στεγαστικό δάνειο για οικογένειες στις οποίες γεννήθηκε δεύτερο ή τρίτο παιδί μεταξύ των αρχών του 2018 και του τέλους του 2022. Ταυτόχρονα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το πρόγραμμα για περιορισμένο χρονικό διάστημα - για παράδειγμα, κατά τη γέννηση ενός δεύτερου παιδιού, το κράτος θα αντισταθμίσει τη διαφορά στο επιτόκιο για 3 χρόνια και κατά τη γέννηση ενός τρίτου παιδιού - 5 χρόνια. Αντίστοιχα, εάν το στεγαστικό δάνειο εκδοθεί για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, τότε οι δανειολήπτες θα πληρώσουν για τα υπόλοιπα έτη με επιτόκιο που υπολογίζεται ως το βασικό επιτόκιο της Κεντρικής Τράπεζας κατά τη στιγμή της έκδοσης του δανείου συν 2%. Για παράδειγμα, τη στιγμή της σύνταξης, 10 Ιανουαρίου 2018, το επιτόκιο της Κεντρικής Τράπεζας είναι 7,75%. Αυτό σημαίνει ότι ο δανεισμός για στεγαστικά δάνεια με το νέο πρόγραμμα πραγματοποιείται με 9,75%. Σε αυτό το ποσοστό η οικογένεια θα αποπληρώσει το δάνειο από τη στιγμή που λήγει η συμμετοχή της στο πρόγραμμα.
Ανάλογους κανόνες ακολουθεί και η αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων στο 6% - στο πρόγραμμα μπορούν να συμμετάσχουν οικογένειες που πήραν στεγαστικό δάνειο και στη συνέχεια, κατά το 2018 - 2022, απέκτησαν δεύτερο ή τρίτο παιδί. Θα μειωθεί και το επιτόκιο τους για περίοδο 3 έως 5 ετών.
Ένα ενδιαφέρον σημείο: εάν γεννήθηκε δεύτερο παιδί σε οικογένεια την 1η Ιανουαρίου 2018 και εκμεταλλεύτηκε το δικαίωμα επιδότησης στεγαστικού δανείου για περίοδο 3 ετών, τότε μετά τη λήξη της τριετίας, εάν Το τρίτο παιδί γεννηθεί στην οικογένεια πριν από τις 31 Ιανουαρίου 2022, μπορεί να επαναλάβει τη συμμετοχή στο πρόγραμμα για άλλα 5 χρόνια. Συνολικά, σύμφωνα με την απόφαση για την αναχρηματοδότηση στεγαστικού δανείου, το πρόγραμμα, υπό προϋποθέσεις, μπορεί να χρησιμοποιηθεί για έως και 8 χρόνια.
Εάν, για παράδειγμα, το δεύτερο μωρό γεννηθεί το 2018 και το τρίτο το 2020, τότε η οικογένεια θα μπορεί να συμμετέχει στο πρόγραμμα έως το 2025, αφού από τη στιγμή που γεννιέται το τρίτο παιδί, η επιδότηση παρέχεται για περίοδο. των 5 ετών.
Η επιδότηση και η αναχρηματοδότηση με κρατική στήριξη πραγματοποιείται υπό ορισμένες προϋποθέσεις:
Στεγαστικά δάνεια 6% το 2018 θα δοθούν σε όσες οικογένειες γεννήθηκε δεύτερο ή τρίτο παιδί.
Έκπτωση στην τιμή παρέχεται μόνο σε όσες οικογένειες αγοράζουν στέγη σε νέα κτίρια, συμπεριλαμβανομένης της φάσης κατασκευής.
Το κόστος του δανείου δεν ξεπερνά τα 3 εκατομμύρια για τις περιφέρειες και τα 8 εκατομμύρια για τη Μόσχα, την Αγία Πετρούπολη και τις περιοχές τους.
Ο δανειολήπτης πρέπει να συνεισφέρει τουλάχιστον το 20% του κόστους της αγορασμένης κατοικίας από δικά του κεφάλαια.
Ο δανειολήπτης υποχρεούται να συμμετάσχει στο πρόγραμμα ασφάλισης ζωής και υγείας και ασφάλισης κατοικίας.
Το ψήφισμα του D. Medvedev δεν επέφερε καμία αλλαγή στον ομοσπονδιακό νόμο για τα στεγαστικά δάνεια αριθ. 102, που εγκρίθηκε το 1998. Λειτουργεί ως προσθήκη σε αυτό, με ισχύ για περιορισμένο χρονικό διάστημα.
Αν υπάρχει δεύτερο παιδί
Ο νέος νόμος για την αναχρηματοδότηση και τις επιδοτήσεις αναφέρει ότι το δεύτερο παιδί πρέπει να γεννηθεί μετά την 1η Ιανουαρίου 2018. Εάν μια οικογένεια έχει ήδη ένα δεύτερο μωρό αυτήν την ημερομηνία, τότε μια τέτοια οικογένεια δεν πληροί τις προϋποθέσεις για το πρόγραμμα - πιο συγκεκριμένα, θα πληροί τις προϋποθέσεις μόνο εάν γεννήσει ένα τρίτο μωρό το αργότερο μέχρι τα τέλη Δεκεμβρίου 2022. Εάν η οικογένεια έχει ήδη τρία παιδιά, τότε το πρόγραμμα δεν ισχύει για αυτά.
Για μια οικογένεια με 2 παιδιά, με την επιφύλαξη της γέννησης του δεύτερου κατά τα έτη του προγράμματος, το κράτος θα αποζημιώσει τη διαφορά μεταξύ του επιτοκίου της τράπεζας και του υποσχεθέντος 6%. Αυτό θα μειώσει το μέγεθος των μηνιαίων πληρωμών για τα επόμενα τρία χρόνια και θα μειώσει την τελική υπερπληρωμή.
Εάν μια οικογένεια που πήρε στεγαστικό δάνειο τη στιγμή που είχε μόνο 1 παιδί αποκτήσει δεύτερο μωρό κατά την περίοδο του προγράμματος, τότε για 2 παιδιά θα επιτρέπεται να λάβει μέρος στην αναχρηματοδότηση του δανείου με το ίδιο 6%. Οι όροι είναι επίσης 3 χρόνια. Εάν η οικογένεια έχει μόνο 1 χρόνο για να αποπληρώσει το δάνειο, τότε θα μπορεί να επωφεληθεί από το επίδομα μόνο κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου.
Το μεγαλύτερο όφελος από το πρόγραμμα θα είναι εκείνες οι οικογένειες που ως γονείς 1 παιδιού θα γεννήσουν δίδυμα ή τρίδυμα. Εάν σε οικογένεια με ένα παιδί, ξεκινώντας από την 1η Ιανουαρίου 2018, γεννηθούν δίδυμα ή τρίδυμα, τότε σύμφωνα με το νόμο, είναι δυνατή η μείωση του ποσοστού στο 6% για μέγιστο 8 χρόνια - 3 χρόνια για το δεύτερο και 5 χρόνια για το τρίτο παιδί, αφού αρχίζουν να ισχύουν 5 χρόνια εκπτώσεων από τη στιγμή που λήγει η 3ετής περίοδος χάριτος.
Η επιδότηση και η αναχρηματοδότηση στεγαστικού δανείου στο 6% για δεύτερο παιδί ισχύει και για όσους άτεκνους γονείς έχουν δίδυμα ή τρίδυμα από την 1η Ιανουαρίου 2018.
Ποιος μπορεί να λάβει
Η νομοθεσία δεν προβλέπει πρόσθετες απαιτήσεις εκτός από αυτές που σχετίζονται με τη γέννηση παιδιών.
Οι απαιτήσεις για τους δανειολήπτες είναι τυπικές και αναφέρονται στον ιστότοπο κάθε συγκεκριμένης τράπεζας. Συνήθως αυτό σημαίνει ότι έχετε μόνιμη εργασία, σταθερό μισθό και κατάλληλη ηλικία του δανειολήπτη. Σε κάθε περίπτωση, η υποψηφιότητά σας πρέπει πρώτα να εγκριθεί από την τράπεζα και στη συνέχεια να βασιστείτε στη συμμετοχή σας στο πρόγραμμα. Όσοι καμία τράπεζα δεν θα εγκρίνει στεγαστικό δάνειο δεν θα μπορούν να επωφεληθούν από προνομιακούς όρους, ακόμη και αν γεννήσουν δεύτερο ή τρίτο παιδί εντός της καθορισμένης προθεσμίας.
Για να μειώσετε το επιτόκιο ενός στεγαστικού δανείου που είχε εκδοθεί στο παρελθόν, πρέπει να επικοινωνήσετε με την τράπεζά σας και να προσκομίσετε πιστοποιητικό γέννησης για το δεύτερο ή το τρίτο παιδί σας.
Το στεγαστικό δάνειο με 6% ετησίως από τον πρόεδρο αναμένεται να αυξήσει το ποσοστό γεννήσεων. Ωστόσο, το πρόγραμμα έχει ήδη προκαλέσει δυσαρέσκεια σε εκείνες τις οικογένειες που μέχρι την 1η Ιανουαρίου 2018 είχαν γίνει γονείς δεύτερου ή τρίτου παιδιού. Ειδικά αν έχουν επίσης επί του παρόντος ένα εκκρεμές στεγαστικό δάνειο.
Σημαντική προσθήκη: το πρόγραμμα ισχύει μόνο για στεγαστικά δάνεια που εκδίδονται στην πρωτογενή αγορά από την 1η Ιανουαρίου 2018.
Πώς να υποβάλετε αίτηση για αναχρηματοδότηση με 6%
Ο ομοσπονδιακός νόμος καθιστά τη συμμετοχή στο πρόγραμμα όσο το δυνατόν πιο εύκολη για τους ίδιους τους δανειολήπτες. Απλώς υποβάλλουν αίτηση και, εφόσον η τράπεζα εγκρίνει τον υποψήφιο και το ακίνητο, λαμβάνουν αμέσως στεγαστικό δάνειο με μειωμένο επιτόκιο. Στη συνέχεια, η ίδια η τράπεζα ή η AHML απευθύνονται στο κράτος με αίτηση για κάλυψη της διαφοράς στο επιτόκιο.
Για αναχρηματοδότηση έως και 6%, πρέπει να επικοινωνήσετε με την τράπεζα. Η τελευταία θα επανεξετάσει το μέγεθος των μηνιαίων πληρωμών, υπό την προϋπόθεση ότι το στεγαστικό δάνειο εκδόθηκε για αγορά κατοικίας σε νέο κτίριο (στην πρωτογενή αγορά). Τα μόνα έγγραφα που θα χρειαστείτε είναι το πιστοποιητικό γέννησης του παιδιού (2ο ή 3ο).
Ο αλγόριθμος ενεργειών του δανειολήπτη είναι απλός: η αίτηση για προνομιακή υποθήκη δεν διαφέρει από την κανονική. Η μόνη διαφορά θα είναι το μειωμένο επιτόκιο. Και το πακέτο των εγγράφων θα συμπληρωθεί με τα πιστοποιητικά γέννησης των παιδιών.
Την απάντηση στο ερώτημα πώς να αναχρηματοδοτήσετε ένα στεγαστικό δάνειο εάν γίνετε γονείς δεύτερου ή τρίτου παιδιού μπορεί να δώσει η τράπεζα. Η διαδικασία πιθανότατα θα περιλαμβάνει τη σύνταξη αίτησης και την παροχή δικαιολογητικών.
Κατά μέσο όρο, τα στεγαστικά δάνεια το 2018 θα παρέχονται στο 9-11% ετησίως. Έτσι, η μείωση του ποσοστού στο 6% θα επιτρέψει στην οικογένεια να εξοικονομήσει πολλά χρήματα.
Πώς να μειώσετε το επιτόκιο εάν έχετε ήδη συνάψει στεγαστικό δάνειο;
Όπως γράψαμε παραπάνω, όλα τα ζητήματα επιλύονται μέσω της τράπεζάς σας. Δεν χρειάζεται να επικοινωνήσετε με την κοινωνική ασφάλιση, την MFC ή οπουδήποτε αλλού για να επιβεβαιώσετε τις παροχές. Οι τράπεζες επιλύουν αυτό το ζήτημα απευθείας με το Υπουργείο Οικονομικών της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Η διαδικασία για την αναχρηματοδότηση ενός δανείου με πρωτοβουλία του προέδρου είναι πολύ πιο απλή από την απλή αναχρηματοδότηση ενός δανείου που είχε λάβει προηγουμένως. Ο δανειολήπτης δεν χρειάζεται να επιβεβαιώσει το ποσό του εισοδήματος, να αναζητήσει τρίτες τράπεζες με πιο ευνοϊκό επιτόκιο, να εκδώσει εκ νέου υποθήκη και να συλλέξει ένα πακέτο εγγράφων. Το μόνο που χρειάζεστε είναι ένα διαβατήριο, μια αίτηση και ένα πιστοποιητικό γέννησης ως έγγραφο που επιβεβαιώνει το δικαίωμά σας σε παροχές.
Σε κάθε περίπτωση, η υποθήκη στο 6 τοις εκατό είναι η πιο κερδοφόρα επιλογή όχι μόνο για σήμερα, αλλά και για τα επόμενα χρόνια. Όπως λένε οι οικονομολόγοι, οι ίδιες οι τράπεζες δεν θα φτάσουν σύντομα σε τέτοιο δείκτη. Και για οικογένειες που δεν μπορούσαν να αποφασίσουν να κάνουν δεύτερο ή τρίτο παιδί, μια υποθήκη 6 τοις εκατό μπορεί να γίνει ένα επιπλέον κίνητρο.
Ο νέος νόμος για τη μείωση του επιτοκίου έχει ήδη τεθεί σε ισχύ – το διάταγμα ισχύει από τις 30 Δεκεμβρίου 2017. Αντίστοιχα, μπορείτε να πάτε στην τράπεζα με αίτηση αναχρηματοδότησης υποθήκης που είχε συνάψει προηγουμένως (αλλά μόνο μία που εκδόθηκε όχι νωρίτερα από την 1η Ιανουαρίου 2018) μόλις έχετε στα χέρια σας το πιστοποιητικό γέννησης του δεύτερου ή του τρίτου παιδιού σας .
ρήτρα 5. Προβλέπονται επιδοτήσεις για πιστώσεις (δάνεια), η σύμβαση πίστωσης (δανειακή σύμβαση) για την οποία συνήφθη από την 1η Ιανουαρίου 2018, από την ημερομηνία παροχής της πίστωσης (δανείου) σε πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας που ορίζεται στην παράγραφο 9 από αυτούς τους κανόνες"
Μπορείτε επίσης να σχολιάσετε ή να κάνετε μια ερώτηση.
Για πολλούς πολίτες, αυτός είναι ο μόνος τρόπος για να αγοράσουν ακίνητη περιουσία. Φαίνεται ότι όλα είναι απλά: ένα άτομο επέλεξε ένα κατάλληλο σπίτι, πήγε στην τράπεζα, συνέλεξε έγγραφα, έλαβε χρήματα και πλήρωσε τον πωλητή. Αυτό είναι - μπορείτε να μετακομίσετε στο διαμέρισμα.
Στην πραγματικότητα, οι πραγματικές δυσκολίες βρίσκονται μπροστά. Η πληρωμή του στεγαστικού δανείου τρώει ένα αξιοπρεπές μέρος των κερδών σας. Αν για κάποιο λόγο το εισόδημα μειωθεί, τότε η κατάσταση είναι απελπιστική. Θα υπάρξουν καθυστερήσεις στην πληρωμή και μαζί με αυτό έρχονται κλήσεις από την τράπεζα, πρόστιμα και δυνατότητα ανάκτησης του διαμερίσματος για χρέη.
Σε περίπτωση τυχόν επιπλοκών στην οικονομική κατάσταση, καλύτερα να μην αφήσετε τα πράγματα να καθυστερήσουν, αλλά να αναχρηματοδοτήσετε το στεγαστικό δάνειο.
Η ουσία μιας υποθήκης
Η βάση για την εμφάνιση μιας υποθήκης είναι μια συμφωνία ενεχύρου ακίνητης περιουσίας: η υποθήκη λειτουργεί ως εγγύηση για τη δανειακή υποχρέωση του δανειολήπτη.
Στην πραγματικότητα, ένα στεγαστικό δάνειο είναι ένα στοχευμένο τραπεζικό δάνειο δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας.
Ρυθμίζεται η στεγαστική πίστη προς τον πληθυσμό ομοσπονδιακή νομοθεσία:
Με την εγγραφή ιδιοκτησίας διαμερίσματος ή εξοχικής κατοικίας, η τράπεζα επιβάλλει επιβάρυνσημέσω υποθήκης. Η περίσταση διασφαλίζει την εκπλήρωση των υποχρεώσεων του δανειολήπτη για πληρωμή πληρωμών δανείου για ολόκληρη τη διάρκεια της συμφωνίας.
Σύμφωνα με την παράγραφο 1 του άρθρου. 1 του νόμου «Περί υποθήκης», ο ενυπόθηκος δανειστής (πιστωτής σε περίπτωση στεγαστικού δανείου) έχει το δικαίωμα να ικανοποιήσει τις απαιτήσεις του επί της υποχρέωσης του οφειλέτη (υποθηκοφύλακα), που εξασφαλίζεται με το ενέχυρο, σε βάρος της αξίας του το ενεχυρασμένο ακίνητο.
Στην πραγματικότητα, ο ιδιοκτήτης λαμβάνει το δικαίωμα χρήσης, αλλά δεν θα μπορεί να διαθέτει τη στέγαση κατά την κρίση του. Η πώληση, η ανταλλαγή, η ενοικίαση και ακόμη και η αναδιαμόρφωση επιτρέπονται μόνο με την άδεια του πιστωτικού ιδρύματος.
Η έννοια και η ουσία της αναχρηματοδότησης στεγαστικών δανείων
Οι τράπεζες δεν ενδιαφέρονται καθόλου για τα «κακά» δάνεια στους ισολογισμούς τους, επομένως συναντούν πρόθυμα τους δανειολήπτες στα μισά του δρόμου για να επιλύσουν την κατάσταση της κρίσης. Για την ελάφρυνση της οικονομικής επιβάρυνσης, προσφέρεται στον πελάτη αλλαγή των βασικών όρων ενός υφιστάμενου στεγαστικού δανείου.
Μάλιστα, η διαδικασία προβλέπει σύναψη νέας συμφωνίαςμε ευνοϊκότερους όρους για τον δανειολήπτη και εξόφληση υφιστάμενης οφειλής σε βάρος του. Αυτό θα θεωρηθεί ως αναχρηματοδότηση της υποθήκης, η οποία μερικές φορές ονομάζεται αναχρηματοδότηση.
Το 2016, η αναχρηματοδότηση προβλέπει τρεις τρόποι αλλαγής συνθηκών:
- Μειωμένα επιτόκια δανεισμού. Η διάρκεια του δανείου παραμένει η ίδια, αλλά το βάρος πληρωμής του οφειλέτη μειώνεται. Η συνολική υπερπληρωμή του δανείου θα είναι επίσης μικρότερη, και ως εκ τούτου οι τράπεζες δεν καλωσορίζουν πραγματικά αυτήν την επιλογή, καθώς χάνουν κέρδη.
- Αύξηση της διάρκειας του δανείου. Το ποσό του δανείου παραμένει αμετάβλητο, αλλά οι μηνιαίες πληρωμές κεφαλαίου μειώνονται. Σε σπάνιες περιπτώσεις, το ποσοστό παραμένει το ίδιο. Βασικά, ο τόκος αυξάνεται λόγω αύξησης της περιόδου πίστωσης. Το μηνιαίο φορτίο μειώνεται ελαφρώς, αλλά ο πελάτης θα πληρώσει στην τράπεζα περισσότερα συνολικά.
- Αλλαγή του νομίσματος του δανείου. Ισχύει για στεγαστικά δάνεια που εκδίδονται σε δολάρια ή ευρώ. Είναι λογικό να «τρέχει» από νόμισμα σε νόμισμα εάν η ισοτιμία του ρουβλίου μειωθεί στο μέλλον.
Πού να πάτε για να αναχρηματοδοτήσετε μια υποθήκη: υπάρχουσες επιλογές
Αρχικά, θα πρέπει να μάθετε εάν είναι δυνατή η αναχρηματοδότηση του δανείου στην τράπεζά σας.
Ωστόσο, δεν προσφέρουν όλοι οι πιστωτικοί οργανισμοί αναχρηματοδότηση.
Τότε Πιθανοί τρόποι αναχρηματοδότησης:
- με τη βοήθεια του AHML?
- με κρατική υποστήριξη.
Τραπεζικός δανεισμός
Εάν η τράπεζα στην οποία εκδόθηκε το στεγαστικό δάνειο αρνηθεί την αναχρηματοδότηση, πρέπει να επικοινωνήσετε με ένα πιστωτικό ίδρυμα που σας επιτρέπει να κάνετε αναχρηματοδότηση.
Πολλές από τις μεγαλύτερες τράπεζες ενδιαφέρονται να αυξήσουν τον αριθμό των πελατών και να αυξήσουν τα μακροπρόθεσμα κέρδη:
- . Η τράπεζα ελέγχει προσεκτικά τη φερεγγυότητα του πελάτη. Τα επιτόκια είναι από τα πιο ευνοϊκά, αλλά οι όροι αναχρηματοδότησης είναι αυστηροί.
- VTB24. Για τους «μισθωτούς» πελάτες οι συνθήκες είναι πιο ευνοϊκές. Η Τράπεζα δεν αναχρηματοδοτεί δάνεια που λαμβάνονται από ιδρύματα του συστήματος VTB. Εάν το ποσό του χρέους είναι μικρότερο από 500 χιλιάδες ρούβλια, η αίτηση μπορεί να υποβληθεί μέσω του ιστότοπου.
- Alfa-Bank. Είναι πιο εύκολο να λάβετε έγκριση από ό,τι σε άλλες τράπεζες, καθώς ειδικεύονται σε υποθήκες στην αναχρηματοδότηση.
- Rosbank. Προσφέρει μια ποικιλία όρων αναχρηματοδότησης στεγαστικών δανείων. Οι προϋποθέσεις του προτεινόμενου προγράμματος εξαρτώνται από την κατηγορία στην οποία ανήκει ο υποψήφιος σύμφωνα με την εσωτερική διαβάθμιση.
Κατά την υποβολή αίτησης σε τράπεζα τρίτων, η διαδικασία αναχρηματοδότησης θα είναι ίδια με την αρχική αίτηση υποθήκης. Η εξασφάλιση θα μεταβιβαστεί στον νέο πιστωτή. Εάν μια τρίτη τράπεζα δώσει το πράσινο φως, δεν θα απαιτείται η συγκατάθεση του αρχικού δανειστή. Αρκεί απλώς να του ενημερώσετε για την απόφασή σας. Δεν χρειάζεται να ακυρώσετε εκ των προτέρων το πρώτο συμβόλαιο: ακυρώνεται μετά την πλήρη εξόφληση με τα χρήματα που λαμβάνονται στο πλαίσιο του προγράμματος αναχρηματοδότησης από τον νέο δανειστή.
AHML - γραφεία στεγαστικών δανείων
Η AHML είναι μια κρατική οικονομική δομή.
Η κύρια δραστηριότητα στοχεύει στον στεγαστικό δανεισμό, συμπεριλαμβανομένων των στεγαστικών δανείων, σε ευάλωτες κοινωνικά ομάδες του πληθυσμού.
Μέχρι το 2015, ο οργανισμός προσέφερε τα δικά του προγράμματα αναχρηματοδότησης στεγαστικών δανείων. Επί του παρόντος, η δομή έχει συνάψει συμφωνία με κορυφαίες ρωσικές τράπεζες για δανεισμό σε πολίτες στο πλαίσιο του «Προγράμματος Βοήθειας σε Στεγαστικούς Δανειολήπτες σε Δύσκολες Οικονομικές Καταστάσεις» της Κυβέρνησης της Ρωσικής Ομοσπονδίας με ημερομηνία 20 Απριλίου 2015.
Προσφέρεται υποστήριξη σε δανειολήπτες που ανήκουν σε τις παρακάτω κατηγορίες:
- Πολίτες με ένα ή περισσότερα ανήλικα εξαρτώμενα άτομα.
- Βετεράνοι μάχης.
- Άτομα με αναπηρία όλων των κατηγοριών ή αυτά που μεγαλώνουν.
Κρατική βοήθεια στην αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων
Η κρατική ενίσχυση ονομάζεται πιο σωστά αναδιάρθρωση στεγαστικών δανείων. Το έργο υλοποιείται από κοινού με πρακτορείο στεγαστικών δανείων. Οι δανειολήπτες δανείων σε ρούβλι και σε ξένο νόμισμα μπορούν να επωφεληθούν από τη βοήθεια. Στην τελευταία περίπτωση, για να ληφθούν οφέλη, το δάνειο μετατρέπεται σε ισοδύναμο ρούβλι με την τρέχουσα συναλλαγματική ισοτιμία της Κεντρικής Τράπεζας.
Πιθανές χαλαρώσεις:
- Αναβαλλόμενες πληρωμές για 18 μήνες.
- Μείωση του επιτοκίου δανεισμού στο 12%: το κράτος θα επαναφέρει το μείον στην τράπεζα.
- Μείωση του κεφαλαίου κατά 600 χιλιάδες ρούβλια. Απαγορεύεται η χρήση του για την εξόφληση τόκων και προστίμων.
Η ομοσπονδιακή αναδιάρθρωση παρέχεται μόνο σε ειδικές κατηγορίες πολιτών. Σε αυτή την περίπτωση, η στέγαση πρέπει να είναι η μοναδική στην οικογένεια και η μείωση του εισοδήματος να είναι τουλάχιστον 30% του αρχικού κατά τη λήψη στεγαστικού δανείου.
Απαιτήσεις και προϋποθέσεις δανειολήπτη
Κάθε τράπεζα προσφέρει τους δικούς της όρους για την αναχρηματοδότηση δανείων. Μπορούν να βρεθούν στις επίσημες ιστοσελίδες των ιδρυμάτων ή σε τραπεζικά γραφεία.
Αλλά απαιτήσεις για τους δανειολήπτεςγια την αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων είναι παρόμοια:
- Ρωσική υπηκοότητα;
- Εγγραφή στην περιοχή όπου βρίσκεται το υποκατάστημα της τράπεζας.
- Ηλικία 21-65 ετών (Sberbank - έως 71 ετών).
- Επίσημη απασχόληση για τουλάχιστον ένα έτος.
- Μηνιαίο εισόδημα που υπερβαίνει την πληρωμή του δανείου κατά τουλάχιστον 2 φορές.
- Το προβληματικό δάνειο πρέπει να ισχύει για τουλάχιστον ένα χρόνο.
- Θετικό πιστωτικό ιστορικό.
Η οικονομική πειθαρχία του δανειολήπτη είναι η βασική προϋπόθεση για μια θετική απόφαση της τράπεζας. Δεν πρέπει να υπάρχουν καθυστερήσεις στην τρέχουσα υποθήκη κατά το τελευταίο έτος χρήσης του δανείου.
Έγγραφα για εγγραφή
Για την πραγματοποίηση δανεισμού θα χρειαστεί:
- Ένα πλήρες πακέτο εγγράφων για ένα υπάρχον στεγαστικό δάνειο.
- Επιβεβαίωση του ποσού του εισοδήματος και της πηγής του στο Έντυπο 2-NDFL.
- Τεκμηρίωση για εξασφαλίσεις.
- Ερωτηματολόγιο δανειολήπτη σύμφωνα με το έντυπο της τράπεζας.
- Αίτηση για αναχρηματοδότηση·
- Διαβατήριο πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Το πιστωτικό ίδρυμα έχει το δικαίωμα να ζητήσει άλλα έγγραφα ανάλογα με τις προϋποθέσεις του προτεινόμενου προγράμματος.
Γενική διαδικασία
Πιθανά οφέλη από την επανέκδοση στεγαστικού δανείου θα γίνουν πραγματικότητα, εάν ο δανειολήπτης περάσει με επιτυχία το ακανθώδες διαδρομή των προπαρασκευαστικών σταδίων:
Διεξαγόμενη κατάσταση εγγραφή υποθήκης για μεταβίβαση κυριότητας ακινήτου σύμφωνα με τους κανόνες των κεφαλαίων IV και VI του νόμου «Περί υποθήκης».
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα
Βασικός πλεονεκτήματα της αναχρηματοδότησηςσυνδέεται, φυσικά, με τη διόρθωση της δύσκολης οικονομικής κατάστασης:
- Μπορείτε να επιλέξετε μια υποθήκη με ευνοϊκότερους όρους.
- Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο δεν χρειάζεται να επανεκδοθεί, αφού η εξασφάλιση παραμένει η ίδια.
- Το πρόγραμμα πληρωμών προσαρμόζεται λαμβάνοντας υπόψη τις δυνατότητες του πελάτη.
- Το μέγεθος της μηνιαίας πληρωμής και το ετήσιο επιτόκιο του δανείου μειώνονται.
- Καταφέρνουμε να αποφύγουμε τις τρέχουσες καθυστερήσεις.
Η αναχρηματοδότηση έχει τα δικά της «σκοτεινές» πλευρές:
- Δεν υπάρχει έκπτωση φόρου για τόκους σε αναχρηματοδοτούμενο δάνειο.
- Θα πρέπει να αφιερώσετε χρόνο αναζητώντας ένα κατάλληλο πρόγραμμα και συλλέγοντας έγγραφα.
- Πιθανότατα, η διαδικασία θα πληρωθεί.
- Προκύπτουν δυσκολίες με τη μεταφορά του διαμερίσματος με ασφάλεια στην επιλεγμένη τράπεζα.
- Η αναχρηματοδότηση είναι επωφελής από την άποψη της μείωσης του κόστους ολόκληρου του δανείου μόνο όταν το επιτόκιο μειωθεί κατά 1,5-2%.
Τα χαρακτηριστικά της διαδικασίας αναχρηματοδότησης περιγράφονται στο παρακάτω βίντεο:
Τον Ιανουάριο του 2018 άρχισαν να εκδίδονται στεγαστικά δάνεια με κρατική στήριξη. Η διαδικασία έκδοσης προνομιακών δανείων προβλέπεται από το διάταγμα της κυβέρνησης της Ρωσικής Ομοσπονδίας αριθ. 1711.
Το έγγραφο προβλέπει ότι οι οικογένειες που είχαν δεύτερο ή τρίτο παιδί μεταξύ 1ης Ιανουαρίου 2018 και 31 Δεκεμβρίου 2022 μπορούν να αγοράσουν ένα διαμέρισμα από τον κατασκευαστή με πίστωση, καθώς και να αναχρηματοδοτήσουν την υποθήκη με κρατική υποστήριξη. Οι συντελεστές σε αυτή την περίπτωση παρέχονται στο επίπεδο του 6-9,75% ετησίως.
Το δάνειο εκδίδεται σε τράπεζες διαπιστευμένες από την AHML και το κράτος αποζημιώνει μόνο μέρος του επιτοκίου για τους δανειολήπτες. Η προκαταβολή για μια τέτοια προνομιακή υποθήκη είναι τουλάχιστον 20%. Το μέγιστο ποσό δανείου (συμπεριλαμβανομένης της αναχρηματοδότησης) περιορίζεται στα 3-8 εκατομμύρια ρούβλια.
Στις τράπεζες, τέτοια προγράμματα ονομάζονται «Οικογενειακό Στεγαστικό Δάνειο» ή «Υποθήκη στο 6%. Ο κατάλογος των διαπιστευμένων τραπεζών περιλαμβάνει σχεδόν όλους τους ηγέτες στον τομέα των στεγαστικών δανείων, καθώς και μικρότερες τράπεζες.
Στρατιωτικά στεγαστικά δάνεια παρέχονται μόνο σε συμμετέχοντες στο σύστημα αποταμίευσης-υποθήκης και δάνεια με κεφάλαιο μητρότητας σε οικογένειες που έχουν γεννήσει δεύτερο παιδί και έχουν ήδη λάβει βεβαίωση από το Ταμείο Συντάξεων. Προγράμματα για νέες, πολύτεκνες οικογένειες με κρατικές επιδοτήσεις παρέχονται για δανειολήπτες κάτω των 35 ετών των οποίων τα παιδιά είναι πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας (διαβάστε περισσότερα σχετικά με το εάν είναι δυνατή η αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων για νέες και πολύτεκνες οικογένειες).
Είναι δυνατός ο επανυπολογισμός του δανείου;
αρκετά πιθανό.Σε αυτή την περίπτωση, για τα τρία πρώτα χρόνια υπάρχει επίσης 6% ετησίως κατά τη γέννηση του δεύτερου παιδιού και άλλα 5 χρόνια κατά τη γέννηση του τρίτου. Μετά τη λήξη της περιόδου χάριτος, το επιτόκιο καθορίζεται με το βασικό επιτόκιο της Τράπεζας της Ρωσίας κατά την ημερομηνία έκδοσης του δανείου, προσαυξημένο κατά 2 ποσοστιαίες μονάδες.
Μια αίτηση για αναχρηματοδότηση στεγαστικού δανείου είναι διαθέσιμη χρησιμοποιώντας ένα τυπικό πακέτο εγγράφων, υπό την προϋπόθεση ότι παρέχεται επιβεβαίωση ότι γεννήθηκε δεύτερο ή τρίτο παιδί στην οικογένεια μετά την 1η Ιανουαρίου 2018. Μετά τη λήψη ενός νέου δανείου, μπορείτε να το πληρώσετε μόνο με πληρωμές προσόδων.
Η κατάσταση είναι πιο περίπλοκη με άλλα δάνεια. Οι μηχανισμοί βρίσκονται ακόμη υπό ανάπτυξη (τα προγράμματα αναμένεται να ξεκινήσουν το 2018),δεδομένου ότι υπάρχουν δυσκολίες με διπλό βάρος υπέρ της Rosvoenipoteka και της τράπεζας, καθώς και με τη χρήση στοχευμένων κεφαλαίων στεγαστικών δανείων.
Όσον αφορά τα δάνεια με κεφάλαιο μητρότητας, οι τράπεζες αρνούνται μαζικά να τα αναχρηματοδοτήσουν λόγω του γεγονότος ότι, βάσει νόμου, οι οικογένειες υποχρεούνται να διαθέσουν μερίδιο σε ακίνητα σε ανήλικα παιδιά. Ένα διαμέρισμα με τέτοιο «βάρος» δεν είναι η καλύτερη εγγύηση για μια τράπεζα. Ωστόσο, είναι πιθανά κενά.
Μπορείτε πρώτα να αναχρηματοδοτήσετε ένα υπάρχον δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο και στη συνέχεια να εξαργυρώσετε το κεφάλαιο μητρότητας για να αποπληρώσετε πρόωρα το νέο δάνειο. Είναι δυνατή η αναχρηματοδότηση ενός στεγαστικού δανείου με κρατική υποστήριξη ακόμη και πριν από την κατανομή των μετοχών σε ακίνητα.
Τα δάνεια σε νέες και πολύτεκνες οικογένειες στις οποίες χρησιμοποιήθηκαν κρατικές επιχορηγήσεις αναχρηματοδοτούνται σε γενική βάση (συζητήσαμε για το αν είναι δυνατή η αναχρηματοδότηση στεγαστικού δανείου που λήφθηκε μετά τη γέννηση του πρώτου, του δεύτερου ή του τρίτου παιδιού). Οι δανειολήπτες υποχρεούνται να έχουν θετικό πιστωτικό ιστορικό, επίσημη απασχόληση και καμία μετοχή σε ακίνητα που διατίθενται σε παιδιά. Και το πιο σημαντικό: η οικογένεια πρέπει να αναγνωριστεί ότι έχει ανάγκη από βελτιωμένες συνθήκες διαβίωσης.
Σπουδαίος!Το πρόγραμμα Young Family σταμάτησε να λειτουργεί από το 2018. Αντίθετα, υπάρχει το πρόγραμμα Στέγασης, το οποίο ξεκίνησε το 2015 και θα λειτουργήσει έως το 2020. Διατίθεται επίσης ειδικά σε νεαρές οικογένειες.
Πότε αυτό δεν είναι δυνατό;
Είναι αδύνατο να λάβετε αναχρηματοδότηση με προνομιακό επιτόκιο εάν η τράπεζα στην οποία υπέβαλε αίτηση ο δανειολήπτης δεν συνεργάζεται με την AHML ή ο ίδιος ο πελάτης δεν πληροί τις απαιτήσεις του προγράμματος. Για παράδειγμα, το δεύτερο παιδί πρέπει να γεννηθεί αυστηρά μετά την 1η Ιανουαρίου 2018, εάν εμφανιστεί νωρίτερα, τότε δεν χρειάζεται καν να υποβάλετε αίτηση στην τράπεζα.
Λόγοι άρνησης αναχρηματοδότησης:
Το πρόγραμμα ισχύει μόνο για στεγαστικά δάνεια που εκδίδονται στην πρωτογενή αγορά από την 1η Ιανουαρίου 2018 έως το τέλος του 2022.
Πιθανότατα, το στρατιωτικό προσωπικό που απολύθηκε για παραβιάσεις ή που δεν έλαβε τη συγκατάθεση της Rosvoenipoteka για μια τέτοια συναλλαγή δεν θα είναι σε θέση να αναχρηματοδοτήσει τη στρατιωτική υποθήκη του. Για δάνεια με κεφάλαιο μητρότητας ή επιδοτήσεις, οι νέοι δανειστές θα ελέγχουν την απουσία ληξιπρόθεσμων οφειλών για περισσότερο από ένα μήνα και την απουσία μετοχών σε ακίνητα που διατίθενται σε παιδιά.
Σπουδαίος!Την άνοιξη του 2018, το Ομοσπονδιακό Κρατικό Ίδρυμα «Ομοσπονδιακή Διοίκηση Συστήματος Συσσώρευσης και Υποθηκών Στέγασης Στρατιωτικού Προσωπικού» έλαβε εντολή να αναπτύξει προγράμματα αναχρηματοδότησης και αναδιάρθρωσης στρατιωτικών υποθηκών. Αναμένεται ότι τα προγράμματα θα δρομολογηθούν στις τράπεζες μέχρι το τέλος του έτους.
Ποιες προϋποθέσεις πρέπει να πληροί ο δανειολήπτης;
Για να αναχρηματοδοτήσετε, πρέπει να ανταποκριθείτε στις απαιτήσεις των τραπεζών.Οι δανειολήπτες πρέπει να έχουν σταθερό εισόδημα (συνήθως τουλάχιστον 15-20 χιλιάδες ρούβλια) και να μην έχουν καθυστερήσεις στο δάνειο. Απαιτήσεις για τον δανειολήπτη:
Ο δανειολήπτης πρέπει να έχει ρευστοποιήσιμες εξασφαλίσεις που αγοράζονται στην πρωτογενή αγορά.Δεν πρέπει να υπάρχουν νομικές διαφορές σχετικά με τη στέγαση. Παρά την κρατική υποστήριξη, οι τράπεζες αξιολογούν αυστηρά την ικανότητα των δανειοληπτών να αποπληρώσουν το δάνειο και την ίδια την εξασφάλιση.
Εάν ο δανειολήπτης πληροί τις προϋποθέσεις για το πρόγραμμα, αλλά η τράπεζα αρνείται να αναχρηματοδοτήσει λόγω χαμηλού εισοδήματος ή κακού πιστωτικού ιστορικού, τότε η τράπεζα θα έχει τον τελευταίο λόγο.
Σε περίπτωση στρατιωτικού στεγαστικού δανείου, θα παίξει ρόλο η στρατιωτική θητεία, μια ορισμένη ηλικία (έως 45 ετών), η απουσία ληξιπρόθεσμων οφειλών και ένα ορισμένο όριο δανεισμού. Για νέες οικογένειες και δανειολήπτες δανείων με μητρικό κεφάλαιο - εργασία, καλό πιστωτικό ιστορικό, δωρεάν εξασφαλίσεις (εμπόριο μόνο υπέρ του αρχικού δανειστή), που μπορούν να πουληθούν ανά πάσα στιγμή χωρίς την παρέμβαση των αρχών κηδεμονίας και επιτροπείας.
Ποιες προϋποθέσεις πρέπει να πληρούνται για να γίνει επανεπένδυση με επιτόκιο 6% ετησίως;
- Ο δανειολήπτης πρέπει πρώτα από όλα να έχει επίσημη απασχόληση ή τη δική του εγγεγραμμένη και κερδοφόρα επιχείρηση.
- Η μέγιστη ηλικία του πελάτη κατά την ημερομηνία αποπληρωμής του δανείου δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 65 έτη.
- Ο ελάχιστος χρόνος υπηρεσίας στην τελευταία σας εργασία είναι έξι μήνες και η ελάχιστη εμπειρία στην αγορά για μεμονωμένους επιχειρηματίες είναι αρκετά χρόνια.
- Ο δανειολήπτης δεν πρέπει να έχει καθυστέρηση για περισσότερο από ένα μήνα. Η έγκαιρη αποπληρωμή του χρέους είναι επιθυμητή εντός ενός ολόκληρου έτους. Είναι επίσης σημαντικό να μην υπάρχει αναδιάρθρωση του αναχρηματοδοτούμενου δανείου για όλη την περίοδο ισχύος τους.
- Μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε ένα δάνειο στο πλαίσιο του προγράμματος που έχει ήδη αποπληρωθεί για περισσότερο από έξι μήνες, δηλαδή στα μέσα του 2018 θα πρέπει να εμφανιστούν οι πρώτοι δανειολήπτες που θα υποβληθούν στη διαδικασία αναχρηματοδότησης με 6% ετησίως. Η αναχρηματοδότηση είναι διαθέσιμη σε εργαζομένους, ιδιοκτήτες επιχειρήσεων και ακόμη και συνταξιούχους (αλλά όχι άνω των 65 ετών).
Κατάλογος τραπεζών που προσφέρουν αναχρηματοδότηση κοινωνικών δανείων
Αναχρηματοδότηση θα είναι διαθέσιμη σε όλες τις τράπεζες που συμμετέχουν στο δανειοδοτικό έργο με κρατική στήριξη.Υπάρχουν ήδη πενήντα δανείστριες τράπεζες που διανέμουν ενεργά στεγαστικά δάνεια με προνομιακό επιτόκιο. Ωστόσο, δεδομένου ότι μόνο τα δάνεια που εκδόθηκαν το 2018 μπορούν να αναχρηματοδοτηθούν, οι τράπεζες δεν βιάζονται ακόμη να διαφημίσουν αυτό το προϊόν.
Στο μέλλον, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για αναχρηματοδότηση από τις ακόλουθες τράπεζες:
Η αναχρηματοδότηση εκδίδεται με επιτόκιο 6% ετησίως για τα πρώτα τρία έως πέντε χρόνια(ανάλογα με τον αριθμό των παιδιών) για περίοδο από 3 έως 30 ετών. Στο τέλος της περιόδου χάριτος, το ποσοστό μπορεί να αυξηθεί σχεδόν στο 10% ετησίως. Για τις περιοχές, το μέγιστο ποσό αναχρηματοδότησης παρέχεται για έως και 3 εκατομμύρια ρούβλια και στη Μόσχα, την περιοχή της Μόσχας, την περιοχή της Αγίας Πετρούπολης και του Λένινγκραντ - έως και 8 εκατομμύρια ρούβλια.
Αυτές είναι οι τυπικές προϋποθέσεις για όλους τους δανειολήπτες που σκοπεύουν να υποβάλουν αίτηση για αναχρηματοδότηση και οι τράπεζες δεν έχουν δικαίωμα να τις αλλάξουν. Στο μεταξύ, στις περισσότερες από τις παραπάνω τράπεζες, τα επιτόκια τακτικής αναχρηματοδότησης (χωρίς κρατική στήριξη) κυμαίνονται από 9 έως 12% ετησίως και η διάρκεια του δανείου είναι από 20-30 έτη. Το δάνειο εκδίδεται για ποσό που δεν μπορεί να υπερβαίνει το 80% της αξίας της οφειλής.
Η αναχρηματοδότηση στρατιωτικών στεγαστικών δανείων πιθανότατα θα προσφερθεί από συνεργαζόμενες τράπεζες της Rosvoenipoteka (Sberbank, Rosselkhozbank, DeltaCredit, Svyaz-Bank, VTB, κ.λπ.). Προγράμματα για νέες, πολύτεκνες οικογένειες - όλοι οι ηγέτες στεγαστικών δανείων που ενδιαφέρονται να προσελκύσουν καλούς δανειολήπτες.
Η αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων είναι δυνατή με πολύ χαμηλό επιτόκιο 6% ετησίως.Είναι αλήθεια ότι για αυτό πρέπει να ικανοποιήσετε τις απαιτήσεις του προγράμματος στεγαστικών δανείων με κρατική υποστήριξη και, το πιο σημαντικό, να υποβάλετε αίτηση για δάνειο όχι νωρίτερα από την 1η Ιανουαρίου 2018 και το αργότερο μέχρι το τέλος του 2022. Οι εναπομείνασες επιλογές αναχρηματοδότησης για νεαρές οικογένειες, στρατιωτικό προσωπικό ή δανειολήπτες με κεφάλαιο μητρότητας είναι ακόμη σε αρχικό στάδιο, αλλά είναι πιθανό να κερδίσουν ενεργά χρήματα στο μέλλον.
Εάν βρείτε κάποιο σφάλμα, επισημάνετε ένα κομμάτι κειμένου και κάντε κλικ Ctrl+Enter.