ВТБ24: кредит "АвтоЭкспресс". "авто газ в кредит" - автоэкспресс Втб автоэкспресс

С помощью автокредитования практически каждый житель Российской Федерации может стать владельцем личного транспортного средства или машины для бизнеса. Крупнейший банк России ПАО ВТБ 24 предлагает своим клиентам выгодные кредитные программы на приобретение авто: «Свобода выбора (автолайт)», «Автостандарт» и «АвтоЭкспресс». Самой лояльной считается ВТБ 24 «АвтоЭкспресс».

Условия кредитования «АвтоЭкспресс»

«АвтоЭкспресс» позволяет приобрести автомобиль в кредит сроком от 1 до 5 лет на выгодных условиях. Общая сумма кредита может варьироваться от 100 тыс. рублей до 1,5 млн. рублей в зависимости от происхождения автомобиля (отечественный или зарубежный), а также его состояния (новый или поддержанный).

Возраст поддержанного авто иностранного производства не должен превышать 10-ти лет, отечественного – 4 года.

В сумму кредитования включается страховой полис КАСКО. При желании клиент может оплатить его сразу наличным платежом. Величина процентной ставки автокредита также вариативная. При оформлении страхового полиса она составляет от 10% до 18,9%. Если же автокредитование оформляется без страхования, то размер комиссии составляет от 9,5% до 20,9%. В целом, предложения банка очень выгодные и подойдут для большинства потребителей.

Расчет автокредита «АвтоЭкспресс»

На сайте ВТБ 24 есть онлайн-калькулятор, который в течение нескольких секунд позволяет узнать ежемесячный платеж по автокредиту «АвтоЭкспресс». Для того чтобы рассчитать его, необходимо указать следующие данные:

• марку автомобиля;
• состояние;
• стоимость (рубли);
• сумму первоначального взноса (от 20% до 30%);
• срок погашения автокредита;
• страхование КАСКО.

Сумма может некорректно отображаться. Чтобы сделать перерасчет, необходимо обновить калькулятор. Точную информацию про деньги по телефону можно узнать.

Требования к получателю

Оформить «АвтоЭкспресс» может далеко не каждый. , заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

1. Клиент должен быть гражданином Российской Федерации. Обязательно должна быть постоянная регистрация в любом регионе, где работает отделение ВТБ 24.
2. Общий стаж работы должен превышать 1 год. На последнем месте работы гражданин должен проработать не менее 3-х месяцев.
3. У клиента не должно быть отрицательных кредитных историй.
4. Ежемесячный доход жителей Москвы и Московской области в среднем должен составлять 30 тыс. рублей. В других регионах сумма составляет 20 тыс. рублей.

При оформлении автокредита клиенту ВТБ 24 необходимо предоставить оригиналы документов: паспорт, а также водительские права, ИНН, загранпаспорт либо другой второй документ, удостоверяющий личность. Помимо этого требуется подтверждение дохода.

Процедура оформления автокредита

Покупка автомобиля в кредит по программе «АвтоЭкспресс» ВТБ 24 - стандартная процедура. Чтобы оформить кредит, посещение офиса банка не обязательно. Зачастую местом оформления является автосалон, где приобретается транспортное средство. Оформление автокредита проходит в несколько последующих этапов:

1. Определение точной стоимости машины, цена на которую зависит от курса доллара и евро, а также других валют и суммы, которую необходимо занять в банке.
2. Заполнение заявки в офисе или в автосалоне. Также существует онлайн-заявка на сайте банка.
3. Сбор документов и их передача кредитной организации или автодиллеру.
4. Ожидание подтверждения кредита и получение положительного ответа.
5. Получение документов на машину от автодиллера.
6. Оплата банком покупки автомобиля.

Ответ относительно одобрения автокредита стоит ожидать в течение двух дней. Если заемщик соответствует всем требованиям, то прогноз благоприятный. В случае положительного ответа клиенту выдается карта с лимитом. Вклады необходимо вносить ежемесячно согласно установленным срокам. Если погашение нет, то начисляется пеня.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит «АвтоЭкспресс» является хорошим инструментом для покупки транспортного средства. Среди его главных преимуществ стоит отметить следующие:

• возможность заполучить транспортное средство в максимально сжатые сроки;
• выгодные условия кредитования с низкой процентной ставкой;
• простая процедура оформления заема.

К минусам автокредита можно отнести:

• строгие требования к заемщикам;
• автомобиль выступает в качестве залога;
• страхование КАСКО, которое значительно увеличивает расходы;
• внесение первоначального взноса.

Отличия автокредита от потребительского кредита

Заем на приобретение машины берут как при помощи целевого автокредита, так и при помощи потребительского кредитования. В последнем случае заемщик волен тратить денежные средства так, как ему заблагорассудится, а автомобиль не выступает предметом залога. Особенностями целевого кредита на автомобиль являются:

• внесение первоначального взноса;
• оформление КАСКО;
• паспорт транспортного средства остается в банке.

В свою очередь, при оформлении потребительского кредита этого можно избежать, но придется платить очень высокие проценты. Однозначно ответить, какой из этих двух вариантов предпочтительнее нельзя. Автокредит лучше оформлять в тех случаях, когда нужно выплачивать большую часть от стоимости авто. Если же вы приобретаете подержанную или новую машину, и вам не хватает несколько десятков процентов от общей суммы, то оптимальным вариантом является потребительская схема кредитования.

Кризис показал, что займы на покупку автомобиля в России - наиболее жизнеспособные. Сравнительно небольшая сумма, часто соизмеримая с той, что можно взять по программе обычного потребительского кредитования, соизмеримые сроки, автомобиль как объект залога. И неплохая прибыль для кредитных учреждений при минимизированных рисках.

А теперь заглянем по другую сторону прилавка. К ОСАГО – обязательному страхованию автогражданской ответственности автолюбители до сих пор относятся достаточно прохладно – что уж говорить о комплексном страховании автомобиля (КАСКО). Пока автомобиль находится в залоге, банк будет настаивать на том, чтобы его залог был застрахован максимально и буквально от всего. Стоимость такого полиса может составлять 10-15 процентов от стоимости автомобиля в год, что само по себе - ощутимая прибавка к стоимости обслуживания железного коня.

Что в комплекте:

Банк ВТБ24 предложил компромиссное решение: кредит на автомобиль без оформления КАСКО в рамках программы «АвтоЭкспресс». До 300 тысяч рублей (эквивалент 10 000$ США) банк готов предоставить на срок до трех лет под 18% годовых*, комиссия за выдачу составит 4,5 тысячи рублей. Имеется и ежемесячная комиссия – 0.4% годовых. Автомобиль можно присмотреть иностранный новый или подержанный (возрастом не старше 9 лет на момент погашения кредита); либо российский, но только новый. Основная компенсация за отсутствие КАСКО – высокий первоначальный взнос. От половины стоимости автомобиля.

* Кредит можно взять в долларах США или евро, тогда максимальный срок кредитования будет ограничен двумя годами, при этом ставка останется неизменной - 18 процентов годовых.

Если заемщик - сторонник того, что автомобиль должен быть обязательно застрахован на все случаи жизни, и весь срок кредита помимо ОСАГО и платежей по кредиту готов ежегодно оплачивать еще и полис КАСКО (а это 10-15 процентов от стоимости автомобиля), то условия кредитования будут более «мягким». Во первых, появляется возможность взять сумму до 750 000 рублей (25 000$) на более длительный срок: до пяти лет в рублях и до четырех в валюте. Процентная ставка снижается с 18 до 17 процентов. Появляется возможность вносить от 15 процентов стоимости автомобиля, выплачивая ежемесячную комиссию 0.4% от общей суммы кредита. Если первоначальный взнос составит от 30%, то комиссия снижается с 0.4 до 0.2% от общей суммы кредита.

Стоимость полисов КАСКО и ОСАГО на первый год можно включить в «тело» кредита - это избавит от расходов на первом этапе, однако далее эти взносы придется делать самостоятельно.

«АвтоЭкспресс» остается «экспрессом»

ВТБ обещает оформить его за час. Для этого надо предъявить только паспорт гражданина РФ и второй документ из стандартного набора: ИНН, страховое свидетельство, военный билет, загранпаспорт, само собой, водительское удостоверение. Заявку обещают рассмотреть за один час. Стать заемщиком может тот, кто зарегистрирован по месту выдачи кредита, чей стаж составляет не менее одного года и не менее трех месяцев на текущем месте работы. Потенциальному заемщику должно быть не более 60 лет. Примечательно, что мужчины могут получить кредит с 23 лет, а женщина с 21 года. Обязательно наличие одного стационарного телефона (домашнего или рабочего).

Кредит выплачивается равными ежемесячными платежами (аннуитетами). Заемщику готовы бесплатно оформить банковскую карту, для того чтобы он мог погашать ссуду в банкоматах с функцией приема денег. (В определенные дни необходимая сумма будет списываться со счета). Можно также воспользоваться услугами сети «Контакт» (комиссия 1,5% от суммы перевода) либо отправить деньги почтой (комиссия 1,7% с одного платежа) Досрочно рассчитаться с банком можно спустя три месяца без комиссий. Минимальный платеж для частичного погашения должен составлять не менее чем эквивалент 100$ США.

Учитывая все вышеозначенное:

Если исключить КАСКО. Присмотрев себе автомобиль за 300 000 тысяч, заплатив 150 000 рублей в автосалон и 4,5 тысячи рублей в банк, лет вы должны будете на протяжении трех ежемесячно вносить примерно по 6 200 рублей. За все время переплата составит порядка 72 тысяч рублей. Тот, кто решит взять такой же автомобиль на тех же условиях, но уже со страховкой, ежемесячно будет выплачивать примерно по 7 000 рублей. (К сумме кредита 150 000 рублей прибавляется стоимость полиса КАСКО: 30 000 рублей.) Общая премия банка, включая комиссии - единовременную и ежемесячную, составит примерно 70 тысяч рублей. К этой сумме прибавляем обязательные в данном случае ежегодные расходы на полис КАСКО, то есть еще 50-60 тысяч рублей.

Вывод:

Для кредита, обеспеченного залогом, «Экспресс»- достаточно дорогой продукт. Однако потребителю предоставлен выбор: покупать услугу по комплексному страхованию или нет.

Кроме того, выгодность кредитного предложения «измеряют» не только стоимостью заемных средств, но и степенью вероятности получить положительное решение. Автомобиль в качестве залога ее (эту вероятность) повышает. Относительно высокая стоимость заемных средств компенсируется скоростью принятия решения по их выдаче.

И несколько советов:

1. Любой кредит с ежемесячными комиссиями «просит» вернуть его как можно раньше.

2. Расходы на выплату кредита не отменяют иных необходимых действий по содержанию и обслуживанию «железного коня»

3. Если есть возможность досрочного погашения без комиссии и штрафов, то кредит лучше брать на больший срок, в этом случае аннуитеты меньше, но при желании, финансовую нагрузку можно будет регулировать в сторону увеличения, рассчитавшись с банком раньше срока.

Настоящий аналитический материал основан на данных, которые мы считаем достоверными и достаточными. Портал не несет ответственности за использование читателями информации, содержащейся в данной публикации. Мы рекомендуем Вам подробно ознакомиться с текущими условиями по банковскому продукту, связавшись с представителями банка.

Конечно же, программа «АвтоЭкспресс» предполагает соблюдение определенного ряда требований. Вам быстрее удастся подержать в руках ключи от новенькой машины, если не будете игнорировать следующие советы:

• значительно дешевле кредит на авто от ВТБ24 обходится соискателям, способным предоставить документы о солидном уровне доходов;
• выбирайте такую модель автомобиля, чтобы средств хватало не только на оплату процентных выплат, но и на КАСКО;
• составляя заявку в финучреждение, всегда предоставляйте о себе точные, достоверные данные;
• помните, что условиями «АвтоЭкспресса» могут воспользоваться лица любого возраста, жестких ограничений по этим параметрам не существует.

Широкие возможности

Если вам доводилось ранее иметь дело с этим финансовым партнером, автокредит ВТБ24 наверняка будет предложен по более привлекательной ставке. Не забывайте, что условия автокредита предполагают своевременные взносы. Даже один день просрочки вполне способен негативно отразиться на будущих взаимоотношениях с организацией. Настоятельно рекомендуем четко соблюдать каждый из параметров заключенной сделки, даже рубль должен быть возвращен точно в срок. Только в таком случае «АвтоЭкспресс» станет доступен в следующий раз на более выгодных условиях. Станьте участником весьма интересной программы лояльности и платите меньше по любым кредитам! Чтобы не возникало досадных недоразумений, заранее распланируйте график погашения, хорошенько задумайтесь об источниках поступления средств.

Особенности программы

На первый взгляд программа «АвтоЭкспресс» похожа на другую программу «АвтоЛайт» этого же банка. В обеих пакет документов уменьшен до двух. Однако, согласно первой программе, выбор дополнительного документа (помимо паспорта) осуществляется уже из расширенного списка. К тому же скорость рассмотрения заявки сокращена с 2 дней до 1 часа в экспресс-варианте, как заявлено на сайте. Получается, что это самый быстрый и легкий способ купить автомобиль. Правда, при ближайшем рассмотрении не самый дешевый, среди всех предложений ВТБ 24.

Порядок документооборота исключает сразу несколько этапов обмена информации с банком и долгую процедуру тщательной проверки, что приведет к покупке автомобиля уже в день его выбора. Все документы передаются через дилера, а для заключения кредитного договора не нужно посещать банк, он оформляется здесь же в автосалоне уже через час после заполнения анкеты.

Документально подтверждать свои доходы в облегченной программе не требуется. Но в указываются следующие персональные данные:

• размер ежемесячных доходов и расходов, в т.ч. семейных,
• трудовая занятость (трудовой договор, контракт, ИП, должность, сведения о компании),
• предыдущее место работы,
• рабочий или домашний стационарный телефон, телефон ближайшего родственника,
• семейное положение (в т.ч. гражданский брак)
• количество детей или других иждивенцев на содержании заемщика,
• образование,
• отношение к воинской службе,
• информация о собственности (движимое и недвижимое имущество, в т.ч. банковские вклады),
• уже существующие незакрытые кредиты.

Чем больше информации вносится заемщиком в анкету, тем больше у него шансов получить кредит. Качество данных повлияет на скоринговую оценку кредитоспособности.

А вот оформлять полис КАСКО здесь не обязательно. И это единственная программа ВТБ 24, где данное обязательство отсутствует, что обернется более жесткими другими условиями. Поэтому возможность оформить полис все же предусмотрена для желающих сократить общую переплату по кредиту.

Данный автокредит выдается в рублях. Особые условия для оформления договора в валюте на сайте банка не публикуются, их можно узнать в точках продаж. Заметим, что условия получения ссуды в долларах и евро по другим программам банка предусматривают более низкие проценты.

Что касается процентной ставки, в первую очередь влияющей на общую сумму переплаты, то она в «АвтоЭкспрессе» самая высокая относительно всех автокредитов ВТБ 24.

Условия договора

Разброс ставок в «АвтоЭкспрессе» - от 17 до 25% годовых. Для сравнения, в самом дешевом кредите «АвтоСтандарт» ставки начинаются с уровня 10% и заканчиваются на 17%. Участие автомобиля в специализированной Госпрограмме поможет снизить проценты до минимальных 7.5% в год при определенных условиях. Заметим, что ставки многих других банков намного превышают 25%.

В «АвтоЭкспрессе» заложена зависимость ставок от размера первоначального взноса, подержанности автомобиля и наличия имущественной страховки. Процент тем ниже, чем больше клиент платит за покупку из собственных средств (разница 1-3%). Кредит на новый автомобиль будет стоить дешевле на 3%, чем на бывший в употреблении. Отсутствие КАСКО увеличит стоимость займа на 4-7%. Сравните:

• условия для самой высокой ставки 25%: подержанный иностранный автомобиль, первый взнос более 50%, без КАСКО.
• условия для самой низкой ставки 17%: новый автомобиль, первый взнос более 40%, есть КАСКО.

Кстати, размер первоначального взноса (т.е. та часть суммы покупки, которую должен оплатить заемщик не из кредитных средств, а из собственных), здесь начинается с 20%, в то время как в других автопрограммах ВТБ – с 15%. Но отсутствие КАСКО повышает эту часть уже до минимального уровня в 30% при покупке новой машины. За подержанную машину без страховки придется выложить из личных денег более 50% её стоимости. Например, условия для внесения из собственных денег 20-40% следующие:

• новый автомобиль, есть КАСКО, ставка кредита 18%,
• подержанный иностранный автомобиль, есть КАСКО, ставка кредита 21%.

Помимо КАСКО, заемщик может решить оформить личное страхование жизни, здоровья или потери трудоспособности. Впрочем, это носит уже добровольный характер. Обязательным будет лишь предоставление в банк полиса ОСАГО. Можно включить в общую сумму кредита страховую премию за первый год любого страхового продукта.

Любой из автокредитов этого банка не может превышать сумму 5 млн. руб. Для «АвтоЭкспресса» установлен нижний предел в 30 тыс. руб. Если КАСКО оформляется из заемных денег, то минимальная сумма кредита будет уже 90 тыс. руб. Стоимость автомобиля по Госпрограмме не должна превышать 750 тыс. руб., включая первый взнос. Максимальная ссуда рассчитывается индивидуально для каждого клиента, исходя из его платежеспособности.

Погашать автокредит можно в срок до 5 лет. От выбора срока напрямую зависит размер ежемесячного платежа. К примеру, сокращение продолжительности договора на 1-2 года не только снизит общий долг, но может увеличить нагрузку на кошелек заемщика на 500-2000 рублей в месяц. Кстати, в варианте «без КАСКО», ставка кредита зависит еще и от срока. На 1% дороже обойдутся ссуды 4-5 лет.

Автомобиль в «АвтоЭкспрессе» оформляется только на заемщика, в отличие от других программ, в которых собственником может быть и третье лицо. Поскольку залогом будет автомобиль, купленный на кредитные деньги, оригинал ПТС хранится в банке весь срок договора. На руках владельца временно остается лишь его копия.

В тарифах ВТБ 24 не предусмотрено дополнительных комиссий за оформление кредита, как в некоторых других банках. Зато можно упростить процесс получения займа и снизить общие расходы. Правда, льготы касаются далеко не каждого клиента. Постоянно действующие промоакции предусмотрены для участников спецпрограмм «Привилегия» и «Приоритет» и владельцев зарплатных карт корпораций. Их кредиты могут быть улучшены льготной ставкой, увеличенным сроком или суммой. Для заключения договора таким клиентам достаточно предъявить только паспорт, поскольку их платежеспособность банку уже известна.

Требования к заемщику

Участником программы «АвтоЭкспресс» может стать любой гражданин РФ, подходящий под следующие условия:

• минимальный возраст 21 год, максимальный 65 лет на дату окончания договора,
• постоянная прописка в регионе присутствия любого из подразделений банка на территории РФ, кроме военнослужащих, которым разрешена временная регистрация,
• общий трудовой стаж – не менее года,
• доход заемщика – от 10 тыс. рублей и выше, при наличии семьи на каждого ее члена должно приходиться не менее 8 тыс. руб. ежемесячного дохода,
• у претендента не должно быть отрицательной кредитной истории,
• кредит не выдается женщинам, имеющим детей младше 6 месяцев,
• обязательное наличие стационарного телефона дома или на работе.

Для ускоренного получения займа в течение часа, помимо паспорта нужен второй документ на выбор клиента из следующего списка:

• пенсионное удостоверение,
• водительские права,
• загранпаспорт,
• удостоверение офицера или военный билет,
• зеленая карточка ОПС с номером СНИЛС,
• служебное удостоверение таможенника, сотрудника ФСБ, МВД.

© БАНК-КЛИЕНТ.ру Перепечатка допускается только при наличии гиперссылки на сайт