فرمول و محاسبه سپرده بانکی با سرمایه. سرمایه گذاری سپرده به زبان ساده چیست؟ سرمایه گذاری سود در حساب چیست؟

تاریخ انتشار: 1398/02/20 4597

روز بخیر، خوانندگان عزیز! امروزه بانک ها دارای طیف گسترده ای از سپرده ها هستند: با و بدون تکمیل، با برداشت جزئی، با سرمایه. تنها کاری که باید انجام دهید این است که سودآورترین را انتخاب کنید. و به نظر می رسد که همه چیز بسیار واضح است. اما یک چیز وجود دارد. این سوال پیش می آید: « سرمایه گذاری سپرده چیست؟?»

و در این مقاله در مورد سرمایه گذاری سود سپرده صحبت خواهیم کرد ، در مورد سپرده پر شده با سرمایه سود صحبت خواهیم کرد و همچنین دریابیم که کدام سپرده با سرمایه بهترین است.

سرمایه گذاری سپرده چیست؟

سرمایه گذاری سپرده اصطلاحی از حوزه مالی است که توسط آن پشتیبانی می شود فرمول های ریاضی. به همین دلیل است که همه نمی توانند معنی را درک کنند. در این مقاله همه چیز را در مورد این اصطلاح خواهید آموخت. ما سعی کرده ایم همه چیز را تا حد امکان واضح توضیح دهیم و به زبان ساده. و قطعا همه چیز را خواهید فهمید، حتی اگر هیچ دانشی از اقتصاد و بانک نداشته باشید.

حروف بزرگ — این اقلام تعهدی نه تنها به مبلغ سپرده اولیه، بلکه در مورد تمام سودهای قبلی تعلق می گیرد.

فرض کنید 10 هزار روبل 5٪ در سال قرار داده اید. با محاسبات ساده، پس از 2 سال 10500 روبل در حساب دریافت می کنیم. و شما تصمیم می گیرید که آنها را در حساب کاربری خود بگذارید. سپس پس از 2 سال افزایش 500 روبلی، پس از 3 500 روبل دیگر و غیره دریافت خواهید کرد.

با توجه به سرمایه سالانه، پس از یک سال 10500 روبل نیز دریافت خواهید کرد، پس از 2 سال می توانید 11025 روبل برداشت کنید، پس از 3 سال - 11576.25 روبل.

همه مال منه محاسبه سپرده با سرمایهبا استفاده از یک فرمول بسیار ساده ساخته شده اند:

• پس از 1 سال ما دریافت خواهیم کرد: 10000 * (1 + 0.05) = 10500 روبل.
• بعد از 2 سال: 10000 * (1 + 0.05)^2 = 11025 روبل.
• بعد از 3 سال: 10000 * (1 + 0.05)^3 = 11576.25 روبل.

سپرده های با تکمیل و سرمایه گذاری: اقلام تعهدی درآمد

در مثال های بالا، ما سرمایه سالانه را در نظر گرفتیم، اما علاوه بر آن چندین نوع دیگر نیز وجود دارد:

• ماهانه،
• فصلی،
• روزانه

فرمول محاسبه ظاهر آن را کمی تغییر می دهد:

حرف n ظاهر می شود - این فرکانس اقلام تعهدی درآمد است. با اقلام تعهدی ماهانه n = 12، سه ماهه n = 4، روزانه n = 365 یا 366. هنگام مقایسه همه داده ها، یعنی همه انواع فراوانی سرمایه، می توانیم متوجه شویم که سطح درآمد مستقیماً به فراوانی بهره انباشته بستگی دارد. در نگاه اول، تفاوت ناچیز است، اما ارزش آن را دارد که همه عوامل سرمایه گذاری را در نظر بگیریم:

• مبلغ سپرده اولیه
• نرخ بهره
• دوره انباشت
• فراوانی اقلام تعهدی.

فرمول فوق را می توان به طور مطلق برای هر فرکانس، حتی روزانه اعمال کرد. با این حال، هنگام مطالعه پیشنهادات ارائه شده توسط بانک ها، بعید است که چنین شرایطی را پیدا کنید. اما اکنون می توانید تمام محاسبات را بدون کمک خارجی انجام دهید.

فرمول سرمایه گذاری سپرده

اغلب، کسانی که سرمایه گذاری می کنند نیاز به مقایسه گزینه های محاسبه بدون بهره دارند. آنها باید میزان سپرده های با سرمایه و بدون سرمایه را محاسبه کنند. شایان ذکر است که فرمول ها ثابت می مانند. با این حال، دیگر نیازی به استفاده از آنها و محاسبه همه چیز خود نیست. ماشین حساب های خاصی وجود دارد که همه چیز را به طور خودکار محاسبه می کند. شما فقط باید پارامترهای مورد نیاز خود را وارد کنید. با تشکر از این شما می توانید شرایط را محاسبه و مقایسه کنید بانک های مختلف. تنها کاری که باید انجام دهید این است که انتخاب کنید چه چیزی برای شما مناسب است و چه چیزی برای شما مفید است.

سپرده سودآور با سرمایه یا نرخ موثر چیست

نرخ موثر نرخ با در نظر گرفتن سرمایه است. او همیشه بالاتر از حد معمول است. هنگام مقایسه سودآوری در چندین بانک، استفاده از آن راحت است. در زیر فرمول محاسبه آمده است. با این حال، برای کسانی که علاقه ای به ریاضیات ندارند، ماشین حساب های ویژه همیشه به کمک می آیند.

سپرده های بانکی با سود سرمایه

همچنین می توانید از زاویه کمی متفاوت به این موضوع نگاه کنید. بیایید به جنبه جایگزین سپرده های بانکی نگاه کنیم. ما در مورد کارت بانکی شناخته شده صحبت می کنیم. برای درک بهتربیایید به یک مثال واضح نگاه کنیم. فرض کنید باید به حساب های مختلف پول اختصاص دهید. و هدف اصلی شما صرفه جویی در هزینه های شخصی است. با تجزیه و تحلیل کلیه پیشنهادات بانکی ممکن (با توجه به معیارهای مورد نیاز)، گزینه های زیر را انتخاب کرده اید:

سپرده انباشته رنسانس در بانکی به همین نام.

شرایط: نرخ 6.75% در سال با اقساط درآمد ماهانه، امکان تکمیل، اما بدون معاملات هزینه. مدت سپرده گذاری 1 سال است که در طی آن نرخ تغییر نمی کند. در همان زمان، ما آن را ماهانه پر می کنیم، اما پول را برداشت نمی کنیم.

یک کارت نقدی از همان بانک با سود تعلق گرفته به موجودی.

شرایط: خدمات رایگانبا موجودی حداقل 30000 روبل. و درآمد تعهدی ماهیانه 7.25٪. به نظر می رسد که اگر تراکنش های کارت را انجام ندهید، درآمد هر ماه هم به مبلغ اصلی و هم بر سود قبلی تعلق می گیرد. و مقدار درآمد بسیار بیشتر از سپرده است.

با توجه به اینکه هم سپرده و هم کارت برای هدف اصلی انباشت باز شده است، بنابراین هیچ تراکنش مربوط به هزینه انجام نداده اید. هر یک از این دو محصول به طور منظم در فواصل ماهانه دوباره پر می شدند. و با دانستن همه اینها، می توانید استنباط کنید و بفهمید که کارت بدهی چه مزایایی برای شما دارد:

• امکان واریز و برداشت در صورت لزوم بدون جریمه،
• درآمد بالاتر از سپرده،
• کارت همیشه در دسترس است و در هر روز از هفته یا زمانی از روز قابل استفاده است.

اما یک نکته منفی نیز وجود دارد: سود موجودی حساب می تواند در هر زمان تغییر کند.

با این حال، پیشنهادات زیادی وجود ندارد که کارت های نقدی را با سود موجودی ارائه دهد، اما وجود دارد و امکان یافتن آنها وجود دارد.

سپرده های آنلاین با سرمایه: جوانب مثبت و منفی

و بدون در نظر گرفتن تمام مزایای استفاده از حروف بزرگ، که به سادگی آشکار است، خود را اول از همه در موارد بیشتر نشان می دهد سودآوری بالا(در مقایسه با محاسبه معمول بهره)، معایبی نیز دارد:

• در بیشتر موارد، بانک محدودیت های خاصی را برای جابجایی وجوه اعمال می کند. به چه معناست؟ این به این معنی است که شما در کل مدت قرارداد فرصت استفاده از پول خود را ندارید. اگر اعلام کنید که حساب را دفن می کنید و تمام وجوه موجود را برداشت می کنید، طبیعتاً هیچ کس از شما امتناع نمی کند. با این حال، هنگام باز کردن حساب خود دقیقاً مبلغی را که در ابتدا انتظار داشتید دریافت نخواهید کرد. و شایان ذکر است که همه بانک‌ها این فرصت را ندارند که بدون از دست دادن تمام یا بخشی از درآمد شما پول برداشت کنند.
• بانک ها اغلب هزینه بیشتری دریافت می کنند نرخ پاییندر سپرده های با سرمایه به همین دلیل است که فرآیند محاسبه نرخ موثر و مقایسه آن با پیشنهادات چند بانک دیگر از اهمیت بالایی برخوردار است.
• برای رسیدن به یک اثر واقعا قابل توجه، باید زمان زیادی را صرف کنید. و اگر 100٪ مطمئن هستید که در آینده نزدیک نیازی به آن نخواهید داشت مقادیر زیاد پول نقد، سپس می توانید با خیال راحت شروع به افتتاح سپرده با سرمایه گذاری کنید. اگر چنین اطمینانی ندارید، بهتر است نگاهی دقیق‌تر بیندازید و ترجیح خود را به سپرده معمولی بدهید، اما باید امکان برداشت را نیز در بر داشته باشد.

در برخی موارد، بانک ها ممکن است به مشتریان خود یک انتخاب بسیار را ارائه دهند گزینه جالبتعهدی درآمد از چه چیزی تشکیل شده است؟ یعنی می توانید آن را در حساب خود بگذارید یا به صورت نقدی برداشت کنید (به کارت یا حساب واریز کنید). اگر "برداشتن سود" را انتخاب کنید، نمی توان صحبتی از سرمایه گذاری کرد. پس از همه، به سادگی وجود نخواهد داشت. این به این دلیل است که شما فقط مبلغ سرمایه گذاری اصلی را در حساب خود باقی می گذارید.

الگوریتم انتخاب بهترین سپرده با سرمایه گذاری

بیایید ببینیم که چیست و از چه چیزی تشکیل شده است:

1. ابتدا باید هدف اصلی افتتاح سپرده را مشخص کنید. موارد زیر همه اهداف ممکن است: پس انداز، انباشت کوتاه مدت یا بلند مدت، دریافت درآمد غیرفعال.
2. مرحله دوم تعیین شرایط است. آنها می توانند: با امکان پر کردن، برداشت جزئییا بدون، مبلغ اولیه، شرایط و نرخ بهره.
3. ما چندین بانک را انتخاب می کنیم که به بهترین وجه معیارهای ما را برآورده می کنند.
4. ما برای هر پیشنهاد محاسبه می کنیم نرخ موثرو انتخاب نهایی را انجام دهید.

مهم است که تجزیه و تحلیل را فراموش نکنید کارت بدهیبا سود موجود با این حال، اگر خیلی تکان‌دهنده هستید و برخی ضعف‌های لحظه‌ای می‌تواند شما را مجبور به خرج کردن تمام پول خود کند، بهتر است از انتخاب این گزینه خودداری کنید. خوب، اگر یک هدف واقعاً واضح وجود دارد و شما آماده هستید که از طریق تمام موانع به سمت آن بروید، هیچ چیز نمی تواند شما را متوقف کند. این درست نیست؟

نتایج

در پایان این مقاله می خواهم بگویم قبل از هر تصمیم مهمی باید چندین بار همه چیز را تجزیه و تحلیل کنید گزینه های ممکن، تمام جوانب مثبت و منفی را بسنجید و بر این اساس نتیجه گیری مناسب را انجام دهید. اگر هنوز در مورد این موضوع سوالی دارید، همیشه می توانید از ما بپرسید. شما همیشه خوشحال هستید که به تمام سوالات خود پاسخ دهید. ما برای شما آرزوی موفقیت در تمام تلاش های خود داریم! روز خوبی داشته باشید!

مدت سرمایه بهرهدر هنگام ثبت سپرده استفاده می شود و به این معنی است که با فرکانس مشخص شده در شرایط، سود به بدنه آن اضافه می شود و در آینده نرخ سود نه تنها بر روی خود وجوه مشتری، بلکه بر درآمد تعهدی نیز محاسبه می شود. فرکانس تعلق سود سپرده ممکن است از بانکی به بانک دیگر متفاوت باشد، اما بیشترین استفاده روزانه، ماهانه، سه ماهه و سالانه است.

جایگزین شرطی است که سود تعلق گرفته به حساب یا کارت مشتری واریز شود و وی بتواند با برداشت از دستگاه خودپرداز یا دریافت آن در صندوق بانک از وجه استفاده کند. با توجه به سرمایه گذاری، درآمد و هزینه کل سپرده بیشتر می شود. علاوه بر این، فرکانس اقلام تعهدی بهره کمتر یا بلند مدتسپرده، تفاوت درآمد بین سپرده های با سرمایه و بدون سرمایه بیشتر است.

به طور کلی، درآمد سپرده با سرمایه سود را می توان با فرمول زیر نشان داد:

D = B x (1 + P)^T، که در آن

د - درآمد سپرده.

ب - مبلغ سپرده;

P - نرخ بهره برای یک دوره که برای آن سود محاسبه می شود.

T - تعداد دوره هایی که وجوه برای آنها قرار می گیرد.

در مورد فرمول های دوره های تعهدی مختلف، در زیر آنها را در نظر خواهیم گرفت.

سپرده ها با سرمایه روزانه

چنین شرایطی معمولاً در سپرده های کوتاه مدت (از چند روز تا چند ماه) استفاده می شود و در این حالت فرمول تعهدی به این صورت خواهد بود:

D = B x (1 + P/365)^T، که در آن

د - درآمد سپرده.

ب - مبلغ سپرده;

T - مدت سپرده در روز.

به عنوان مثال، بیایید دو سپرده یکسان به مبلغ 100000 روبل و نرخ بهره 10٪ در سال را در نظر بگیریم، دوره قرار دادن وجوه 5 سال است. برای سپرده بدون سرمایه درآمدی معادل 50000 روبل و با سرمایه - 61051 روبل دریافت خواهیم کرد. همانطور که می بینید، تفاوت بیش از 11000 روبل بود. اگر سود هر سه ماهه محاسبه شود، این تفاوت بیشتر خواهد شد. محاسبات برای مثال در جدول زیر ارائه شده است:

همانطور که از مثال می بینیم، استفاده از حروف بزرگ سود کمی دارد، اما هنوز هم سود دارد.

سرمایه گذاری ماهانه

در صورت سرمایه گذاری ماهانه، فرمول محاسبه به صورت زیر خواهد بود:

D = B x (1 + P/12)^T، که در آن

د - درآمد سپرده.

ب - مبلغ سپرده;

P - نرخ سود سالانه سپرده.

T - مدت سپرده در ماه.

بیایید این فرمول را در مثال قبلی اعمال کنیم. محاسبه را می توانید در جدول زیر مشاهده کنید:

همانطور که می بینید، در این مورد تفاوت قبلاً بسیار قابل توجه بود.

سرمایه گذاری فصلی

فرمول محاسبه درآمد در سپرده با سرمایه سه ماهه به شرح زیر است:

D = B x (1 + P/4)^T، که در آن

د - درآمد سپرده.
ب - مبلغ سپرده;

P - نرخ سود سالانه سپرده.

T - مدت سپرده در سه ماهه.

همانطور که می بینیم ، تفاوت بین سپرده با و بدون سرمایه قبلاً بیش از هزار روبل بود.

سرمایه سالانه

برای سپرده‌های با سرمایه سالانه، فرمول محاسبه ساده‌تر به نظر می‌رسد:

D = B x (1 + P)^T، که در آن

د - درآمد سپرده.

ب - مبلغ سپرده;

P - نرخ سود سالانه سپرده.

T - مدت سپرده در سال.

به عنوان مثال، بیایید شرایط یکسانی را برای سپرده گذاری در نظر بگیریم. محاسبات برای مثال در جدول زیر ارائه شده است:

در همان زمان، بیش از پنج سال تفاوت بین دو سپرده به بیش از 11000 روبل رسید.

علاوه بر دوره‌های تعهدی سرمایه که در بالا مورد بحث قرار گرفت، بانک‌ها ممکن است به سایرین پیشنهاد دهند، برای مثال، هر شش ماه یک بار، هر 10، 20، 100، 200، 400 روز یک‌بار. در اینجا شرایط فقط با تخیل محدود می شود کارگران بانکمسئول برنامه های سپرده گذاری

مزایا و معایب استفاده از حروف بزرگ

اما در حالی که چنین مزیتی به عنوان افزایش درآمد وجود دارد ، سپرده های با سرمایه نیز منفی خاصی دارند. هنگام انتقال سود به کارت، مشتری بانک می تواند از پول دریافتی در هر زمان استفاده کند، در حالی که، مشروط به سرمایه گذاری، تمام درآمد تا سقف روز گذشتهدر بانک باقی می ماند و فقط در پایان قرارداد سپرده قابل برداشت است.

محاسبه حروف بزرگ در اکسل

در وب سایت ما می توانید فرمی برای محاسبه سهم با حروف بزرگ در اکسل دانلود کنید. با جایگزین کردن داده های خود در آنجا می توانید درآمد خود را در سپرده مشاهده کنید. علاوه بر این، فرم به شما امکان می دهد با در نظر گرفتن برداشت های جزئی و پر کردن سپرده محاسباتی انجام دهید.

شرایط سرمایه گذاری در هنگام انتخاب سپرده کاملاً جدی است. برای مقایسه سرمایه گذاری های مختلفمی توانید از فرم انتخاب ما استفاده کنید و درآمد خود را با استفاده از ماشین حساب محاسبه کنید. همچنین در صفحات وب سایت ما می توانید سپرده های با سرمایه روزانه، ماهانه، سه ماهه و سالانه را مشاهده و انتخاب کنید.

سرمایه گذاری سپرده چیست و 3 مضرات سرمایه گذاری. چه چیزی ممکن است شرایط سپرده بانکی را تعیین کند؟ شرایط اخذ سود سپرده چیست؟ چگونه یک سپرده بانکی سودآور انتخاب کنیم؟

سپرده گذاری یکی از رایج ترین روش های ذخیره پول است.

برای اینکه مقدار نه تنها در خانه، زیر تشک دراز بکشد، بلکه معمولاً در آن قرار می گیرد موسسه مالیدر درصد معینی

بنابراین، سرمایه تا حدی در برابر استهلاک بیمه شده است. یا حداقل در مکانی امن ذخیره می شود و همیشه در حال استفاده است.

سپرده های مختلفی وجود دارد و هر بانکی شرایط خاص خود را ارائه می دهد. به طور معمول، انتخاب شرایط بستگی به مدت و هدف چنین سرمایه گذاری هایی دارد.

یکی از ویژگی های مهم سپرده بانکی دوره هایی است که مشتری می تواند در طی آن سود کند، این همان چیزی است که مفهوم را تعریف می کند. سرمایه گذاری سپرده چیست.

سرمایه گذاری سپرده - چیست؟

سرمایه گذاری سپرده چیست؟ به زبان ساده?

سرمایه گذاری سپرده نوعی محاسبه و تعهد بر اساس مبلغ واریز شده به حساب است.

به طور دقیق تر، درآمد نه در پایان دوره انتخاب شده، از مبلغ اولیه، بلکه در کل دوره در مراحل خاصی تعلق می گیرد.

به عنوان مثال، سه ماهه، زمانی که سود سهام به صورت مرحله ای، چهار بار در سال انباشته می شود. هر بار نه از مبلغ اصلی، بلکه از مبلغی که قبلاً سهم خاصی به آن اضافه شده است محاسبه می شود.

برای روشن تر شدن موضوع، می توانیم با یک مثال به این موضوع نگاه کنیم:

بیایید سرمایه اولیه 1،000،000 روبل را در نظر بگیریم، که در یک بانک با 12٪ در سال سپرده شده است.
در این صورت نرخ سپرده ماهانه را انتخاب می کنیم. هر ماه مبلغ در حساب 1٪ افزایش می یابد.
در ماه اول، 10000 روبل به حساب شما "واریز" می شود. در نتیجه 1,010,000 به دست می آید.
ماه بعد 1% هم شارژ میشه ولی دیگه 10000 نمیشه 10100.
و به همین ترتیب برای هر ماه.

فرمول کلی پذیرش به شرح زیر است:

به عنوان مثال، همان 100000 روبل، و اگر نرخ بهره را 10٪، 15٪ یا 20٪ بگیریم.

در نیمی از موارد با انتخاب نوع سرمایه گذاری با شرط واریز ماهانه به حساب اما نه با درصد بالا، می توان بیشتر از موارد تعهدی سالیانه اما با نرخ بانکی بالاتر دریافت کرد.

"مزایا و معایب" سرمایه گذاری سپرده ها

مزایای چنین پیشنهادی آشکار به نظر می رسد. حداقل، ما این را در مثالی که در بالا بحث شد دیدیم.

با این حال، مانند بسیاری از موقعیت های مالی، نکات منفی نیز وجود دارد.

از جمله معایب می توان به نکات زیر اشاره کرد:

حتی اگر سپرده ها به طور مکرر اتفاق بیفتد، فقط در دوره های مشخصی که در قرارداد مشخص شده است قابل برداشت هستند.

اما این یک منفی مشکوک است، زیرا همه را گیج نمی کند.

1. در صورت برداشت زودهنگام سرمایه گذاری ها به طور کامل (فسخ قرارداد برای مدت معین)، سرمایه گذار سود سهام کاملا متفاوتی دریافت می کند که بستگی به حساب های جاری در موسسه انتخاب شده دارد.

سود مرکب همیشه سودآورتر از روش استاندارد محاسبه نرخ درآمد نیست، زیرا چنین نرخی معمولا کمتر است، بنابراین همیشه ارزش انتخاب سپرده با یک محاسبه پیچیده را ندارد.

بهتر است تمام پیشنهادات را تجزیه و تحلیل کنید و سودآورترین را انتخاب کنید که به شما امکان می دهد بیشترین استفاده را ببرید.

جای دیگری می تواند بزرگ و انواع آن رخ دهد؟

1. در وام (اعتبار).

البته در سرمایه گذاری های بانکی سود مرکب در صورتی به نفع سرمایه گذار است که شرایط را به درستی محاسبه و درک کرده باشد.

اما گاهی اوقات فاکتوری مانند سرمایه گذاری مثبت نیست. مثلاً در مورد وام دادن.

اغلب اوقات زمانی اتفاق می افتد که شخصی مبلغ نه چندان هنگفتی را می گیرد، اما آن را برای مدت بسیار طولانی پرداخت می کند. در این مدت، مدتها قبل امکان بازپرداخت کامل بدهی وجود داشت، اما گاهی اوقات فقط نیمی از آن بازپرداخت می شود.

اینجاست که سود مرکب مطرح می شود.

در این شرایط، تصویر زیر نمایان می شود: هر ماه مقدار اولیه با درصد خاصی رشد می کند. به چه معناست - اضافه پرداخت از مبلغی با بهره قبلاً تعلق گرفته محاسبه می شود.

این دور از بیشترین است شرایط مساعداعطای وام، زیرا در این مورد اضافه پرداخت را می توان تنها با پرداخت بدهی در اسرع وقت کاهش داد.

2. در بازار (بازار).

این روند را می توان تقریباً در همه جای اقتصاد، به عنوان مثال، در بازار دنبال کرد.

اگر در مورد ارزش بازار صحبت می کنیم، می توانیم رشد پولی یک بخش خاص از اقتصاد، صنعت یا حتی یک شرکت را محاسبه کنیم.

اگر فعالیت یک شرکت خاص را انتخاب کنید، از آن استفاده کنید گزارش حسابداری، می توانید افزایش یا کاهش را مشاهده کنید سرمایه در گردشاین شرکت

برای به دست آوردن یک تصویر واقعی، باید فقط سرمایه متعلق به خود شرکت را در نظر بگیرید، به استثنای همه وجوه قرض گرفته شدهاز محاسبات

ارزش بازار ربطی به این موضوع ندارد سپرده هااما منعکس می کند ویژگی های عمومیاین فرآیند

چگونه شرایط بهینه را برای سرمایه گذاری بانکی انتخاب کنیم؟

دوره های اعتبار سود سهام در سپرده چیست؟

تمام فواصل زمانی که بانک درآمد را اعتبار می کند توسط خود بانک انتخاب و پیشنهاد می شود. سپرده گذار شرایط پیشنهادی بانک را می پذیرد یا رد می کند.

دوره های زیر برای محاسبه درآمد به نرخ وجود دارد:

1. ثبت نام یکباره- سودآورترین سرمایه، زیرا، در واقع، هیچ اقلام تعهدی داخلی، فقط در پایان دوره سپرده وجود ندارد.

ثبت نام سالانه- اگر در مورد یک دوره زمانی کوتاه (2-3 سال) صحبت کنیم، درآمد ناچیز به ارمغان می آورد.

اگر دوره طولانی تری را در نظر بگیریم (مثلاً از 5 سال)، ممکن است راه حل بسیار سودآوری باشد.

سرمایه گذاری فصلی- این گزینه برای کسانی که علاقه مند به سپرده کوتاه مدت هستند سودآورتر و راحت تر است.

دلیلش هم این است که درصد مشخصی با توجه به نرخ هر 3 ماه یکبار پرداخت می شود.

2. سرمایه گذاری ماهانه- برای یک دوره سپرده کوتاه مناسب است، زیرا سود هر ماه تعلق می گیرد.
3. روزانه یک اتفاق بسیار نادر است، زیرا این نوع سپرده برای سپرده گذار بسیار سودآور است، اما برای بانک بسیار زیان آور است.

به چه نکاتی باید توجه کرد؟

آیا پس از تجزیه و تحلیل تمامی پیشنهادات و مزایا، به این نتیجه رسیده اید که نوع سپرده با رشد سود مرکب مناسب است؟

شما هنوز باید تفاوت های ظریف دیگری را در نظر بگیرید که ممکن است بر سودآوری این سپرده تأثیر بگذارد.

لیست تفاوت های ظریفی که همیشه باید با یک کارمند بانک مورد بحث قرار گیرد:

• اگر سرمایه را در نظر نگیریم، نرخ سود چقدر خواهد بود؟
• شرایط و دوره های اقلام تعهدی بر اساس مبلغ سرمایه گذاری.
• سود موقت چگونه محاسبه خواهد شد؟

باید بدانید که سود سهام موقت را می توان به حساب جداگانه ای واریز کرد، به این معنی که مبلغ سپرده اولیه در طول دوره انتخاب شده تغییر نخواهد کرد.

و فقط در پایان دوره درصد کلبا واریز از مبلغ اصلی

یا مانند محاسبات بالا می توان به سرمایه اولیه هزینه های واسطه اضافه کرد و در نتیجه سود بیشتر از کل مبلغ محاسبه خواهد شد.

نتیجه گیری در مورد سرمایه گذاری سپرده و یک مزیت کوتاه

از مجموع موارد فوق می توان به این نتیجه رسید که پدیده ای مانند سرمایه گذاری هنوز دارای مزایا بیش از معایب است.

این نوع سرمایه گذاری برای افرادی طراحی شده است که به ثبات درآمد و همچنین تمایل به دریافت علاقه مند هستند حداکثر مقداربرای کوتاه ترین مدت

اگر ما در مورد جمع آوری پول به منظور خرید املاک و مستغلات یا سایر اهداف گران قیمت صحبت می کنیم، پس از آن سپرده ای که در نظر گرفته می شود. سرمایه گذاری سپرده استآنچه شما نیاز دارید

با این حال، زمینه هایی وجود دارد که در آن نه تنها یک چیز مثبت است. یکی از آنها است. نرخ‌های سرمایه‌گذاری برای وام‌دهی نیز به سرعت در حال رشد هستند، همانطور که نرخ بهره برای سپرده‌های بلندمدت نیز رشد می‌کند.

فقط یه چیز پیچیده سرمایه گذاری سپرده چیست؟

این چگونه کار می کند؟ جزئیات در ویدیو:

با این حال، در مواردی که سپرده با سرمایه به طور قاطع انتخاب می شود، باید شرایط را با دقت انتخاب کنید، زیرا پیدا کردن بانکی که ارائه می دهد بسیار دشوار است. درصد بالاتحت شرایط عادلانه ...

مقاله مفید؟ موارد جدید را از دست ندهید!
ایمیل خود را وارد کنید و مقالات جدید را از طریق ایمیل دریافت کنید

برخی از مردم این را برای انتخاب فکر می کنند سپرده بانکیتنها معیار مهم نرخ بهره است. اما این کاملا درست نیست، نرخ بهره مطمئناً درست است عامل مهم، اما پارامترهای دیگر را فراموش نکنید.

امروز در مورد سرمایه گذاری بهره صحبت خواهیم کرد. چیست و چرا اینقدر مهم و خوب است؟ هر ریاضیدان یا سرمایه‌دار به شما می‌گوید که سرمایه یک بهره مرکب است که با استفاده از فرمول محاسبه می‌شود:

پ= ن*(1+(Y* جی/100* تی)) الف، کجا

- مبلغ سپرده اولیه؛

- مبلغ کل سپرده؛

- درصد نرخ سالانه;

- تعداد روزهای در دوره سرمایه گذاری؛

- تعداد روزهای یک سال (365 یا 366)؛

- تعداد فرآیندهای سرمایه گذاری؛

نگران نباشید، بهتر است فوراً چنین سرمایه دار یا ریاضیدانی را به حمام بفرستید و فرمول را پنهان کنید ... بیایید آن را به روسی ترجمه کنیم. سرمایه گذاری سپرده- این صرفاً اضافه کردن خودکار مبلغ سود به سپرده است. بنابراین، در دوره بعدی سود از قبل به مبلغ سپرده + درصد تعلق می گیرد دوره گذشته. و به همین ترتیب تا زمانی که در واقع مشارکت شما به پایان برسد.

فرض کنید در تاریخ 1 ژوئن به مدت 1 سال با سرمایه ماهانه سپرده باز کرده اید. در اول جولای سود خرداد ماه به سپرده اصلی اضافه می شود و از اول مرداد نیز از قبل به مبلغ سپرده و میزان سود خرداد و ... سود تعلق می گیرد.

من فکر می کنم بدیهی است که هر چه بیشتر سرمایه گذاری اتفاق بیفتد، سود بیشتری دارد. بر این اساس، اگر سرمایه گذاری ماهانه باشد، این به طور قابل توجهی افزایش می یابد نرخ بهره موثربا سپرده و اگر هر سه ماه یک بار یا هر شش ماه یک بار سرمایه داشته باشید، این عملاً تأثیری بر نرخ سود سپرده نخواهد داشت. و این فقط یک ترفند تبلیغاتی بانک است تا با اطمینان به سپرده گذار آینده بگوید که سپرده دارای سرمایه است، به این امید که او دوره این سرمایه گذاری را مشخص نکند، بلکه به سادگی، با شنیدن کلمه درست، چنین چیزی را باز می کند. بدون تردید واریز کنید

برای تخمین تفاوت درآمد مورد انتظار از دو سپرده با نرخ سود سالانه یکسان، اما روش‌های متفاوت برای محاسبه سود، از این سرویس استفاده می‌کنیم. fincalculator.ru. فرض کنید 2 سپرده به مبلغ 500000 روبل با 18٪ در سال باز کرده ایم، در یک سود در پایان دوره تعلق می گیرد و در دیگری سود وجود دارد. سرمایه گذاری ماهانه. داده های اولیه را وارد ماشین حساب مالی می کنیم (در مورد قابلیت های آن در مقاله "" بیشتر بخوانید) و نتایج زیر را در پایان دوره سپرده دریافت می کنیم:

در سپرده بدون سرمایه، پس از یک سال مبلغ 590,246.58 روبل داشتیم.

در سپرده ای با سرمایه ماهانه پس از همان دوره، کل مبلغ 597,589.76 روبل داریم.

تفاوت را احساس کنید... به عبارت دیگر، نرخ سود موثر اولین سپرده 18 درصد بود، اما در مورد دوم، با در نظر گرفتن اینکه مبلغی که این 18 درصد در سال به آن تعلق می گرفت، دائماً در حال افزایش بود، نرخ سود مؤثر. 18.75 درصد بود.

4.5 (90%) 2 رای

محبوب ترین روش ذخیره پول در بین مردم کشور ما است سپرده های بانکی. این واقعا راحت ترین و راه قابل اعتمادبرای نگهداری پول برای مدت کوتاه در این مقاله به طور مفصل موضوع سرمایه گذاری سپرده را بررسی خواهیم کرد، اینکه چیست و به چه معناست، آیا ارزش انتخاب این گزینه را دارد یا خیر.

1. سرمایه گذاری سپرده یا سود به چه معناست؟

سرمایه گذاری سپرده به شما امکان می دهد سود نهایی را افزایش دهید. تأثیر این افزایش در یک دوره زمانی طولانی بیشتر محسوس است.

توجه داشته باشید

در مقاله ما، مشارکت به معنای "سپرده" است.

بانک ها گزینه های مختلفی را برای دفعات پرداخت سود سرمایه ارائه می دهند

• ماهانه (اغلب)
• فصلی (کمتر)
• سالانه (در صورت یک دوره یک ساله)

اکثر سپرده های ارائه شده توسط بانک ها شامل خدمات سرمایه گذاری نمی شوند. به طور معمول، به طور متوسط، تنها هر چهارمین پیشنهاد بانکی دارای چنین فرصتی است.

اطلاعات مربوط به یک سپرده با سرمایه نیز ممکن است نشان دهنده "نرخ بهره موثر" باشد.

2. نرخ بهره موثر چقدر است

نرخ بهره موثر- این درصدی است که مبلغ سرمایه گذاری شده در پایان دوره در واقع افزایش می یابد

به عنوان مثال، نرخ 12 درصد در سال در توافق نامه با اضافه شدن سود ماهانه به مبلغ سپرده وجود دارد. در واقع، برای سال ما 12.68٪ سود خواهیم داشت، یعنی نرخ بهره موثر 12.68٪ خواهد بود. به دلیل اینکه به مبالغ پرداختی قبلی نیز سود تعلق می گیرد، 0.68 درصد بیشتر از پایه است.

به لطف سرمایه گذاری سپرده، سود مرکب محقق می شود. در مقاله “نحوه محاسبه سود سپرده” می توانید با جزئیات بیشتری با این مفهوم آشنا شوید.

بیایید با مثال به جدول نگاه کنیم.

3. سود مرکب سپرده - نمونه هایی از محاسبات

اجازه دهید محاسبات را با شرایط و درصدهای مختلف ارائه کنیم تا تفاوت را به وضوح درک کنیم.

در زیر جدولی با نمونه هایی از شرایط و نرخ های مختلف سپرده ارائه شده است. در هر مورد، گزینه سرمایه گذاری سود ماهانه گنجانده شده است

همانطور که در بالا گفتیم، هر چه مدت سپرده طولانی تر باشد، اثر بهره مرکب بیشتر قابل توجه است.

4. فرمول سرمایه گذاری سپرده

یک فرمول ساده برای محاسبه ارزش سرمایه (بهره مرکب) وجود دارد:

K = S × (1 + r/m) n

• K - کل مبلغی که مشتری در پایان قرارداد دریافت می کند.
• S – مبلغ سرمایه گذاری اولیه؛
• r - نرخ بهره سالانه؛
• m - تعداد دوره های تعهدی در سال (اغلب 12)؛
• n - مدت؛

5. سود بیشتر: سپرده با یا بدون سرمایه

پیشنهادهای بانکی با سرمایه سود نسبت به بدون آن نرخ کمی پایین‌تر دارند. به عنوان مثال، 7٪ نرخ عادی و 6.7٪ با سرمایه.

سود کدام بیشتر است؟ می توانید نرخ بهره موثر را با یک کارمند بانک بررسی کنید و بلافاصله متوجه شوید که چه چیزی سودآورتر است. اما به احتمال زیاد به اضافه/منهای همان مقدار خواهد بود.

اغلب سپرده گذاری با هزینه های ماهانهبه شما امکان برداشت بخشی از این مبلغ را می دهد که گاهی اوقات برای سرمایه گذار بسیار مهم است. بنابراین، ارزش آن را دارد که روی این لحظه تمرکز کنید: آیا علاقه خود را پس می گیرید یا اینکه چنین نیازی ندارید.

پست های مرتبط:

• سپرده بانکی (سپرده) - چیست، انواع آن و …