نحوه بازگرداندن پول های منتقل شده به صندوقداران و کلاهبرداران فن آوری پول نقد: بانکداران، افسران پلیس و مست ها به سرقت پول کمک می کنند اگر پولدارها پول را ندادند چه باید کرد

شرکت پذیرنده وجوه خدمات "نقدی" را ارائه می دهد. مدیر سابق حقوق اخراج خود را به این ترتیب تنظیم کرد - قبل از اخراج درگیری با مالک انجام شد.

شرایط دیگری وجود دارد: زمانی که شما پیش پرداختی را برای طرف مقابل ارسال کردید، اما او به تماس ها پاسخ نمی دهد، کار را انجام نمی دهد، کالا را تحویل نمی دهد و پیش پرداخت را پس نمی دهد.

با شرکای بی وجدان چه کنیم؟

مکانیک حل هر دو مورد تقریباً یکسان است.

برای درک اینکه آیا فرصتی برای بازگرداندن وجوه وجود دارد، به دو سوال پاسخ دهید:

• آیا خدماتی که برای آن پول پرداخت کردید واقعا ارائه شد؟
• آیا شرکت برای کارهایی که عملا ارائه نشده است اسناد پذیرش امضا کرده است؟

اگر پاسخ سوال اول منفی باشد، پولی که به طرف مقابل منتقل می‌شود، غنی‌سازی غیرعادلانه محسوب می‌شود. در دادگاه، می توانید وجوه را با بهره و هزینه های قانونی، از جمله هزینه های وکالت، بازیابی کنید. علاوه بر این، برای زمانی که گیرنده این پول را داشته است، می توان جریمه هایی را برای استفاده از وجوه شخص دیگری در نظر گرفت.

اگر اسناد پایانی قبل از تحویل واقعی تنظیم شده باشد، با این وجود می توان در دادگاه بی اعتباری قرارداد و پرداخت ها و بر این اساس، غنی سازی ناعادلانه طرف مقابل را اثبات کرد.

اما یک نکته ظریف وجود دارد:

• مهم این است که یک معامله پوششی برای معامله دیگر نباشد.

اگر این "آشکار شود"، ادعای شما رد خواهد شد و زمان از دست خواهد رفت.

البته دادگاه آنی تصمیم نمی گیرد و ممکن است تا زمان وصول اجرائیه وجوه در حساب جاری نباشد. مهم است که سریع عمل کنید و در صورت امکان، مطالبات خود را در هر دو مورد بیمه کنید. از دادگاه بخواهید که برای مبلغ دعوا محدودیت قائل شود.

در شرایطی که در همان ابتدا توضیح داده شد، موکل زمان خود را برای اعمال محدودیت های قضایی از دست داد.

سپس با بانک متهم تماس گرفتیم و موضوع محاکمه را گزارش کردیم. بانک مشتری (رقیب ما در دادگاه) را به عنوان مشکوک طبقه بندی کرد که برداشت آزادانه پول او را از حساب هایش دشوار می کرد.

بنابراین بخشی از وجوه را پس انداز کردیم و ظرف سه روز پس از دریافت اجرائیه، بدهی را به طور کامل وصول کردیم.

این مورد یک سهم است

پیشنهادات زیادی برای کمک به نقد کردن وجوه در اینترنت وجود دارد. فروشندگان به قربانی پیشنهاد می کنند که مبلغ زیادی را با درصد متوسطی به کارت منتقل کند، که "فقط باید به مشتری منتقل شود." کارشناسان درباره خطرات نقدینگی برای افراد و نحوه دستگیری شرکت کنندگان در طرح های پولشویی توسط مقامات مالیاتی توضیح دادند.

چرا پول نقد می کنند و چقدر برای آن پول می دهند؟ class="_">

طرح برداشت پول از شرکت ها از طریق حساب های افراد توسط شرکت ها برای فرار از مالیات - عمدتاً از مالیات بر ارزش افزوده و به دست آوردن "پول رایگان" برای رشوه و رشوه استفاده می شود. مکانیسم‌های «نقد کردن» زیادی وجود دارد، اما اصلی‌ترین آنها به موارد زیر خلاصه می‌شود: مقدار زیادی شرکت را به یک شرکت شبانه‌روزی واگذار می‌کند، و آن پول را به کارت به یک شخص خصوصی منتقل می‌کند که آن را برمی‌گرداند. پول به مشتری، در حالی که پاداش در محدوده 3 تا 10٪ از مبلغ را حفظ می کند.

معمولاً آنها دریافت وجوه روی کارت را به صاحبان شرکت و افراد نزدیک به آنها یا اغلب به افراد خارجی که صرفاً مشمول تحریم های مالیاتی هستند پیشنهاد می کنند. همانطور که این سایت توسط اداره منطقه ای خدمات مالیاتی فدرال گزارش شده است، چهره ها اغلب افراد بالای 50 سال هستند که درآمد کمی دارند و در روستاها و شهرهای کوچک زندگی می کنند. آن‌ها اغلب حتی نمی‌دانند که با ارائه کارت خود برای خارج کردن مبالغ هنگفت از دیگران، خطر تبدیل شدن به فرارهای مالیات بر درآمد بدخواه با میلیون‌ها بدهی به بودجه را دارند.

واضح است که اگر پول از طریق کارت یک ساختگی رفته است، پس این شخص ابزاری برای پرداخت مالیات ندارد. از این گذشته ، او مبالغ برداشت شده از حساب را به مشتری منتقل کرد و از او با یک پاداش نمادین قابل مقایسه نیست. اما به طور رسمی، صاحب کارت هنوز فردی محسوب می شود که درآمد کلانی دریافت کرده است که مشمول مالیات است. ضمناً به متخلفان جریمه دیرکرد و 20 درصد مبلغ پرداخت نشده محاسبه می شود. و اگر شخصی سعی کند عمداً از پرداخت فرار کند، تا 40٪.

اداره مالیات چگونه صندوقداران را دستگیر می کند؟ class="_">

مارینا ریابووا، معاون دفتر خدمات مالیاتی فدرال روسیه در این باره گفت: «شکایت اصلی علیه دارندگان کارت‌هایی که بر اساس آن پول دریافت می‌شود، عدم پرداخت مالیات بر درآمد شخصی (NDFL) بر روی مبلغ دریافتی روی کارت است. منطقه Sverdlovsk، به سایت گفت.

«صندوق‌ها» به راحتی دستگیر می‌شوند. ماموران مالیاتی طی بازرسی در محل از شرکت ها اطلاعاتی در مورد جریان وجوه از طریق حساب های بانکی درخواست می کنند. آنها به خصوص علاقه مند به انتقال به حساب افراد خصوصی هستند و سپس با آنها برخورد می کنند.

همانطور که حسابرس فردی آرتور کریموف به سایت توضیح داد، برای یک فرد عادی وضعیت بسیار غم انگیز به نظر می رسد.

- بخش مالی به راحتی دریافت درآمد را اثبات می کند - بانک دریافت و برداشت پول توسط یک فرد را تأیید می کند. به نوبه خود، شهروند نمی تواند تأیید کند که برای این مبلغ اظهارنامه ارائه کرده و مالیات بر درآمد شخصی پرداخت کرده است. - حتی اگر شخصی اعلام کند که کارت را گم کرده است و از پولی که به آن منتقل شده است چیزی نمی داند، این به او کمکی نمی کند. کلیه توافقات مربوط به حساب های کارت حاوی بندی است که براساس آن شهروند موظف است مفقود شدن کارت را به بانک اطلاع دهد و حساب را مسدود کند. بنابراین، نه اداره مالیات و نه دادگاه تحت تأثیر داستان های مربوط به کارت گم شده قرار نخواهند گرفت.

همانطور که مارینا ریابوا توضیح می دهد، اگر دارنده کارت بگوید که پول را به شخص ثالث منتقل کرده است، باید مدرکی ارائه دهد، که به عنوان یک قاعده، در دسترس نیست. گزینه دیگر این است که فردی ادعا کند پولی که دریافت کرده وام است. با این حال، در این مورد، دادگاه همچنین از دلایل مستند درخواست خواهد کرد.

آرتور کریموف می گوید: "تحلیل رویه قضایی نشان می دهد که هنگام بررسی موارد مالیات از شهروندانی که کارت های خود را برای پول نقد ارائه کرده اند، خادمان Themis همیشه در کنار مقامات مالیاتی هستند."

علاوه بر این، از 1 ژوئیه 2014، تغییراتی در قانون مالیات اعمال شد و اکنون بانک ها شهروندانی را که حساب ها و سپرده ها را باز و بسته می کنند، به مقامات مالیاتی "تسلیم" می کنند. قبلاً این فقط برای شرکت ها و کارآفرینان اعمال می شد.

آیا مجازات اجتناب ناپذیر است؟ class="_">

اما اگر مجازات اجتناب ناپذیر بود، بسیاری از مردم در این زمینه کار نمی کردند. همانطور که مارینا ریابوا خاطرنشان کرد ، نوآوری های قانونی فقط در مورد باز کردن و بسته شدن حساب های شهروندان از طبقه بندی اطلاعات خارج می شود. مبالغ موجود در حساب ها مشمول افشا نمی باشد.

او همچنین توضیح داد که مقامات مالی کنترل کامل حساب ها و سپرده های افراد را سازماندهی نخواهند کرد - آنها به سادگی قادر به نظارت بر تمام جریان های نقدی نه تنها در حساب های شهروندان، بلکه حتی شرکت ها نیستند.

در حال حاضر 170 هزار شخص حقوقی در منطقه Sverdlovsk ثبت شده است. و در سه فصل 2014، تنها 620 ممیزی مالیاتی در محل در منطقه انجام شده است. به این معنی که برای توجه به هر شرکت در اورال میانه، بدون ذکر عملیات افراد، مقامات مالیاتی به بیش از 20 سال نیاز دارند.

1. برداشت پول از حساب از صندوقداران.
اگر اطلاعات و مخاطبین خاصی در حوزه جنایی دارید، یک طرح نسبتاً ساده است. همانطور که می دانید، OBHSS، از جمله، با جرایم نقدی و مالیاتی مبارزه می کند. نقدینگی اغلب از طریق یک دوجین یا دو شرکت پرواز به شب، یا شرکت‌های زباله‌دانی که در واقع هیچ فعالیت اقتصادی انجام نمی‌دهند، انجام می‌شود، بلکه فقط به منظور انتقال پول از طریق آن‌ها، ثبت شده برای اجساد یا افراد بی‌خانمان، وجود دارد. افسران پلیس همگی این دفاتر را به خوبی می شناسند، علاوه بر این، آنها تصوری تقریبی از زمان «وارد کردن» پول به یک سازمان خاص و زمان خروج پول از یک شرکت خاص دارند. به عنوان مثال، بیایید LLC "شاخ و سم" را در نظر بگیریم، عمو Styopa از OBKhSS می داند که پول معمولاً در ساعت 11.00 (20-30 میلیون) وارد این دفتر می شود و بعد از ناهار در ساعت 15.00 در بازه زمانی 11:00 تا 15:00 این 20 نفر می رود. -30 میلیون به طور رسمی به LLC "Horns and Hooves" تعلق دارد، اما در واقع آنها به کسی تعلق ندارند، زیرا سرمایه مجاز LLC "Horns and Hoofs" طبق اسناد متعلق به Bum-Serega است که در سال 2013 در اثر هیپوترمی درگذشت. بچه های ما چیکار میکنن =) خیلی ساده... با استفاده از موقعیت رسمیشون، از مدارک تشکیل دهنده در اداره مالیات عکس میگیرن، کارت حساب بانکی، با نمونه امضا، بعد از اون یک کپی دقیق از مهر شاخ ها؟ و Hooves LLC ساخته می شود و امضای موسس نیز تمرین می شود ، سپس آنها به دنبال یک مکنده (معمولاً یک دانش آموز) می گردند که برای او گذرنامه ساخته می شود (در منطقه ما حدود 150 هزار هزینه دارد) با داده های سریوگا بی خانمان متوفی. . این دانش آموز از قبل می داند که چگونه نام خود را مانند سری امضا کند، یک کپی دقیق از مهر سازمان دارد و به خوبی می داند که در ساعت 11:00 شرکت 27 میلیون روبل خواهد داشت. با تشویق کارمندان OBKhSS، او به بانک می رود و یک سند پرداخت برای انتقال 25 میلیون به حساب بانکی یکی دیگر از سازمان های تخلیه زباله ثبت شده در Bomzha-Vasya، اما تحت کنترل افسران مجری قانون، ارائه می دهد. در بین کارمندان بانک، فردی که گذرنامه، مهر و امضای مؤسس را در نمونه کارت دارد، شبهه ایجاد نمی کند. همین است، تبریک می‌گویم، پاسپورت‌ساز 150 گرند درآمد، تمبرساز 10 گرند، دانش‌آموز آن را برای آبجو گرفت، و عمو استیوپا برای کسب و کار رسمی «کوچک» خود دو سه تنار خرید. تقلب آشکار و کاملاً بدون مجازات است.
اگر علاقه مند هستید، می توانم به شرح طرح های درآمد احتمالی برای افسران پلیس ادامه دهم =)))

به روز رسانی:
ورودی به تاریخ 1393/08/20.
بر اساس داده های تأیید نشده، این طرح اخیراً (آوریل 2014) مورد استفاده قرار گرفته است. خواندن

اگر شما یک کارآفرین هستید، هر بانکی می تواند ناگهان دسترسی به حساب شما را مسدود کند.

دلیل آن مشکوک بودن به نقدینگی است. اما این به شما مربوط نیست، به بانک مرکزی مربوط می شود.

روسیه با پول نقد و فرار مالیاتی دست و پنجه نرم می کند. یک صنعت نقدینگی کامل وجود دارد و بانک مرکزی دائماً به دنبال راه هایی برای شکست آن است.

در مرحله کنونی، بانک‌ها درگیر مبارزه هستند: آنها موظفند هر گونه تراکنشی را که به نظر نقدینگی است مسدود کنند. حتی کارآفرینان صادق نیز ممکن است تحت تحریم های بانکی قرار گیرند: کافی است به طور تصادفی چندین تراکنش مشکوک را انجام دهید.

در این مقاله - چگونه قربانی تصادفی دعوای قانون و حیله نشویم.

آنها چه نوع صندوقدارهایی هستند؟

صندوق‌دارها افرادی هستند که پول رسمی در یک حساب را به پول نقد غیررسمی تبدیل می‌کنند.

شرکتی که به پول نقد نیاز دارد، قراردادی منعقد می کند و برای برخی از خدمات نامشهود - به عنوان مثال، مشاوره - پرداخت می کند. به نظر می رسد شرکت دیگری آنها را ارائه می دهد. اما در واقعیت، او پول را از یک شرکت پوسته برداشت می‌کند، که آن را تحت قراردادهای جعلی از طریق شرکت‌های ترانزیت انتقال می‌دهد و در انتهای زنجیره پول به صورت نقد برداشت می‌شود. در نتیجه، برای اولین شرکت یک بسته پولی به ارمغان می‌آید که از آن کارآفرین حقوق خاکستری صادر می‌کند و از پرداخت مالیات و مشارکت فرار می‌کند.

شرکت در برداشت وجه نقد و استفاده از چنین خدماتی غیرقانونی است. ما انجام این کار را توصیه نمی کنیم و امیدواریم که هرگز مجبور به مقابله با آن نشوید.

اگر بانک مرکزی متوجه شود که بانکی به صندوق‌داران کمک می‌کند، به سرعت مجوز آن را لغو می‌کند. سپس پول همه مشتریان مسدود می شود و اگر سپرده های شما بیمه شده باشد، پس از دو هفته آنها را از طریق DIA دریافت خواهید کرد. اگر نه، احتمالاً آن را دریافت نخواهید کرد. در نتیجه، ده ها صندوقدار با حساب در یک بانک می توانند هزاران مشتری را با مشکل مواجه کنند.

ما به شما خواهیم گفت که کارآفرینان صادق باید چه کاری انجام دهند تا پول نقد محسوب نشوند.

طرف مقابل خود را بررسی کنید

اگر شرکت شما با شرکت‌های مشکوک کار می‌کند، ممکن است به عنوان یک ترانزیت در نظر گرفته شود - بخشی از زنجیره نقد کردن وجوه. بنابراین، قبل از شروع کار با یک تامین کننده یا مشتری جدید، مطمئن شوید که آنها قابل اعتماد هستند.

مشکوک:طرف مقابل در آدرس ثبت انبوه قرار دارد. بررسی کنید که چند شرکت در آدرس طرف مقابل ثبت شده اند - ساده ترین راه برای انجام این کار در وب سایت خدمات مالیاتی فدرال است. آدرس را در یک موتور جستجو وارد کنید و ببینید چه نوع ساختمانی در آنجا قرار دارد: اگر مرکز تجاری نیست و 15 شرکت در آنجا ثبت شده است، این آدرس ثبت انبوه است.

مشکوک:مدیر شرکت به عنوان مدیر در بسیاری از شرکت های دیگر ذکر شده است. مدیر را می توان در وب سایت مالیاتی نیز بررسی کرد.

خیلی مشکوک:طرف مقابل پرونده های داوری زیادی دارد، اجرائیه های عدم پرداخت مالیات و مطالبات از طرف مقابل به دلیل عدم انجام تعهدات. پرونده پرونده های داوری را بررسی کنید.

همه چیز را می توان بلافاصله در وب سایت مالیاتی در بخش ثبت دولتی واحد اشخاص حقوقی، در خدمات "دفتر تجاری من"، "اسپارک"، "کانتور-فوکوس" بررسی کرد. اگر قبلاً مشتری Tinkoff Business هستید، می توانید شرکت را مستقیماً در حساب شخصی خود بررسی کنید.

داده‌های همه دایرکتوری‌ها بلافاصله به حساب شخصی Tinkoff Business کشیده می‌شوند تا طرف مقابل را بررسی کند. هیچ مشکلی با این مرد وجود ندارد

ترجمه ها را با جزئیات شرح دهید

هنگام ارسال پرداخت، هدف آن را با جزئیات شرح دهید: مبنا، تاریخ، مالیات بر ارزش افزوده. اگر شرحی از پرداخت وجود نداشته باشد، نظارت مالی ممکن است تحقیقات را آغاز کند.

اگر بانک به صحت قراردادها یا فاکتورها مشکوک باشد، از شما خواسته می شود تا آنها را ارائه دهید. معمولا حداقل یک روز کاری برای ارسال به شما فرصت می دهند که در این مدت در صورت نزدیک بودن امکان جمع آوری مدارک وجود دارد. اگر نسخه اصلی توسط طرف مقابل امضا شده باشد دشوارتر است. اما اغلب، عکس ها برای تایید کافی هستند. می توانید از طرف مقابل بخواهید که از اسناد موجود در گوشی شما عکس بگیرد و آنها را ارسال کند.

برای جلوگیری از سوالات، پرداخت ها را با جزئیات شرح دهید و اصل یا اسکن قراردادها را در دسترس داشته باشید.

نحوه توصیف پرداخت ها

مشکوک

پرداخت طبق توافق

پرداخت طبق توافقنامه شماره 3005/16 مورخ 1395/07/06 فاکتور شماره 2134 مورخ 1396/04/19 محصولات سوسیس و کالباس. با احتساب مالیات بر ارزش افزوده (18%) 21,355-93 روبل

مشکوک

پیش پرداخت

پیش پرداخت هزینه اداری طبق توافقنامه شماره 98/1396 مورخ 1396/01/01. با احتساب مالیات بر ارزش افزوده (18%) 318-36 R

مشکوک

پیش پرداخت

پیش پرداخت طبق قرارداد تعهد عمومی شماره STPCSI 1069/122113 مورخ 12 دسامبر 2016 برای خدمات پایانه. بدون مالیات (VAT).

با توجه به صلاحیت های خود کار کنید

به عنوان مثال، یک شرکت به دولت می گوید: "من درگیر مرمت آثار هنری خواهم بود" - بنابراین "فعالیت در زمینه خلاقیت هنری" - کد 90.03 را انتخاب می کند.

قابل اعتماد:اگر چنین شرکتی برای بازسازی یک نقاشی یا یک میز عتیقه از مجموعه موزه پول دریافت کند، هیچ کس سؤالی نخواهد داشت. این فعالیت مربوط به ocved های ثبت شده است.

مشکوک:اگر پول برای "خدمات مشاوره مالی" انتزاعی وارد شود، مطمئناً حسابرسی آغاز خواهد شد. اداره مالیات همچنین می تواند شما را به دلیل ارائه نادرست داده ها 5000 RUR جریمه کند.

اگر متوجه شدید که شرکت در حال رشد است و خطوط جدیدی از کسب و کار در حال ظهور است، به سادگی کدهای OKVED را اضافه کنید. برای انجام این کار، شما باید درخواست را توسط یک دفتر اسناد رسمی تأیید کنید و اسناد را به خدمات مالیاتی فدرال ارسال کنید. وظیفه دولتی - 800 RUR، برای کارآفرینان فردی - رایگان.

تمام پول نقد خود را برداشت نکنید

به محض اینکه کارآفرین انفرادی شروع به برداشت تمام پول از حساب می کند، با چک نزد او می آیند. کارآفرینان انفرادی اغلب به عنوان حلقه های پایانی زنجیره پول درگیر هستند، بنابراین در اینجا توجه ویژه ای به آنها می شود.

مشکوک:کارآفرین فردی 300 هزار دریافت می کند و روز بعد تمام پول را از دستگاه خودپرداز برداشت می کند.

با خیال راحت:کارآفرین انفرادی 300 هزار دریافت می کند و بخشی از پول را به حساب شخصی خود واریز می کند و بخشی از آن را از کارت متصل به حساب خرج می کند. یک کارآفرین انفرادی می تواند از کارت شرکتی برای خرید تجهیزات برای شرکت، حتی سوسیس در Auchan استفاده کند. اگر یک کارآفرین فردی "درآمد منهای هزینه ها" داشته باشد، سوسیس به سادگی نیازی به کسر ندارد. اگر فقط "درآمد" است - هیچ کس اصلاً به خرید اهمیت نمی دهد ، همیشه و همه جا می توانید با کارت شرکتی پرداخت کنید.

در Tinkoff Business، کارآفرینان انفرادی می توانند ماهانه حداکثر 150000 روبل را به صورت رایگان به کارت Tinkoff Black خود انتقال دهند و برای خرید سوسیس وجوه نقد دریافت کنند. اما اگر هر روز 150 هزار دریافت کنید و بلافاصله آن را به کارت خود منتقل کنید و پس از آن آن را در دستگاه خودپرداز نقد کنید، نظارت مالی ممکن است نگران شود.

مالیات و هزینه پرداخت کنید

شرکت ها موظف به پرداخت مالیات و هزینه هستند. بانک ها موظف به نظارت بر این موضوع هستند. اما یک اختلاف وجود دارد: شرکت ها می توانند در چندین بانک حساب باز کنند و از نظر تئوری صرفاً از هر یک از آنها مالیات بپردازند - این توسط قانون منع نشده است. اما همه بانک‌ها به طور همزمان بر مالیات نظارت می‌کنند: همه از شما می‌خواهند که از طریق آنها پرداخت کنید. در نتیجه، اگر در دو بانک حساب دارید، اما فقط از یکی مالیات پرداخت می کنید، بانک دوم شروع به شک به شما می کند.

با خیال راحت:از تمام حساب ها به طور موازی مالیات بپردازید. به عنوان مثال، از یکی - درآمد، و از دیگری - مشارکت.

داشتن چندین حساب تجاری در چندین بانک چیز خوبی است. اگر مجوز یکی از بانک ها باطل شود، همه پول ها مسدود نمی شود.

خوب:مالیات و سهم را از یک حساب پرداخت کنید و یک کپی از فیش پرداخت را در دست نگه دارید تا اگر اتفاقی افتاد آن را به نظارت مالی نشان دهید.

برای حوزه فعالیت نیز بار مالیاتی وجود دارد. درصد مالیات بر گردش شرکت را بر اساس نوع فعالیت اقتصادی تعیین می کند و از 1.4٪ تا 41.5٪ متغیر است. اگر کمتر از میانگین صنعت پرداخت کنید، اداره مالیات با حسابرسی به اداره می آید نه بانک.

اگر یک شرکت یا کارآفرین با افراد کار کند، تقریباً همیشه یک نماینده مالیاتی هستند و باید مالیات بر درآمد شخصی را کسر کنند و به مالیات بر درآمد شخصی انتقال دهند. اگر برای فردی پول ارسال کنید، اما مالیات را ظرف 24 ساعت پرداخت نکنید، سؤالات شروع می شود.

در صورت مشکوک بودن چه باید کرد

بانک بلافاصله خدمات را برای تراکنش های مشکوک مسدود نمی کند. به طور معمول این روش به نظر می رسد:

1. یک ربات آموزش دیده تراکنش های مشکوک را می گیرد و گزارشی را صادر می کند.
2. یک تحلیلگر زنده به تراکنش ها نگاه می کند و تصمیم می گیرد که آیا آنها مشکوک هستند یا خیر. در صورت وجود سوء ظن، تحقیقات آغاز می شود.
3. یک کارمند بانک با کارآفرین تماس می گیرد تا اسناد پشتیبانی را درخواست کند: فاکتورهایی که برای آنها پرداخت می شود، کپی قراردادها. بانک ها از 1 تا 10 روز فرصت می دهند تا کارآفرین مدارک لازم را ارسال کند - معمولاً کافی است از آنها عکس بگیرید و آنها را ارسال کنید. اگر در صداقت شکی نیست، تحقیقات بسته می شود.
4. اگر کارآفرین به درخواست بانک پاسخ ندهد یا اسنادی را نشان ندهد، خدمات از راه دور حساب مسدود می شود - امکان ورود از طریق اینترنت بانک و برداشت پول وجود نخواهد داشت.
5. برای رفع انسداد سرویس، کارآفرین فقط باید مدارک درخواستی را به بانک ارائه کند. در صورت عدم وجود مدارک، وجه در حساب باقی می ماند، اما برداشت آن تنها پس از تماس با بانک امکان پذیر خواهد بود.

نظارت مالی برای محافظت از همه مشتریان بانک در برابر لغو مجوز کار می کند. بنابراین، کارمندان هرگز خدمات حساب کاربری را بی رویه مسدود نمی کنند و تحریم های واقعی تنها زمانی شروع می شود که کارآفرین شروع به پنهان شدن کند. خدمات حساب به طور تصادفی مسدود نمی شود.

سوتلانا ماتویوا

در آگهی در اینترنت آمده است: «محافظت در برابر چک‌های پیشخوان هنگام وجوه نقد: ما یک طرف مقابل را برای مدت طولانی در چارچوب قانون ارائه می‌دهیم». این قول مشکوک و در عین حال جذاب به نظر می رسید. تصمیم گرفتم بررسی کنم که اوضاع واقعا چگونه است.

در نگاه اول، خدمات حفاظت در برابر چک در هنگام وجه نقد بسیار جذاب است. از این گذشته ، به شما پیشنهاد می شود برای دریافت "نقد سیاه" به شرکتی "ارسال" کنید که نه تنها چندین سال است که وجود دارد، بلکه گزارش هایی را ارائه می دهد ، مالیات می پردازد ، مجوز لازم را دارد و غیره. به چنین شرکت هایی معروف است " زباله دان». معامله نه تنها در گزارش شما، بلکه در بیوگرافی طرف مقابل نیز باقی می ماند. بنابراین، اگر اداره مالیات یک حسابرسی متقابل راه اندازی کند و از طرف مقابل اسناد مربوط به شرکت شما را بخواهد، همه چیز تمیز، بی گناه و قانونی به نظر می رسد (در مورد نحوه انجام چنین حسابرسی ها در صفحه 132 بخوانید). این دقیقا همان چیزی است که تبلیغات وعده می دهد.

البته می توانید از خدمات یک مسافر معمولی یک روزه نیز استفاده کنید. این شرکت ها هیچ گونه مالیاتی پرداخت نمی کنند و گزارشی ارائه نمی کنند و ردپای خود را فقط در ثبت دولتی باقی می گذارند.

و بسیار نادر است که مقامات مالیاتی ثابت کنند که معامله با چنین شرکتی ساختگی است.

اما هنوز، مزیت یک طرح واقعا خوب این است که نامرئی است.

با در نظر گرفتن این افکار، شروع به مطالعه بازار عرضه کردم. برای گم شدن در میان انبوه افرادی که می خواهند پول نقد کنند، لازم بود یک افسانه واقعی ارائه شود. اینگونه بود که شرکتی پدیدار شد که به گازسازی روستاهای تعطیلات مشغول بود و فقط در حال افزایش بود.

اولین نامزد برای ارتباط از طریق پیوندی در یک انجمن حسابداری پیدا شد.

تنها راه ارتباط با او از طریق ایمیل بود. درخواستی را به آدرس مشخص شده ارسال کردم: «به پول نقد بدون تراکنش یک روزه از طریق یک شرکت موجود نیاز دارم.

تا بعداً مشکلی از بابت چک پیش نیاید.» طولی نکشید که منتظر جواب بودیم. در همان روز، نامه ای در صندوق پستی ایمیلم پیدا کردم با این مضمون: «از علاقه شما به خدمات ما متشکریم. مدت هر عملیات "روز به روز" است، صرف نظر از مقدار. همه شرکت های ما سه سال به بالا فعالیت کرده اند، برخی از آنها شش سال قدمت دارند. ما تحت هر گونه بازرسی قرار می گیریم: اولین مورد رایگان است، بررسی های بعدی - از 300 تا 500 دلار برای هر کدام. در انتهای نامه یک شماره تماس وجود داشت.

زنگ زدم و در یکی از ایستگاه های مترو مرکزی جلسه گذاشتم.

معلوم شد که متخصص بازرسی ضد مردی به نام نیکولای است که به نظر می رسید در اوایل سی سالگی خود باشد. در راه دفترش، صحبتی درگرفت.

- در مورد افرادی که ملاقات می کنید چطور؟ مشکلات؟

- هنوز نه. اما ما می خواهیم که آنها در آینده وجود نداشته باشند. به طوری که همه چیز تمیز و صاف باشد.» با چهره آرام یک پیشاهنگ توضیح دادم.

دفتر نیکلای پشت دو در رمزگذاری شده بود و مانند صاحبش کاملا محترم به نظر می رسید.

من اصل موضوع را تشریح کردم: "ما درگیر گازرسانی روستاهای تعطیل هستیم، بنابراین به یک شرکت پیمانکاری فرعی نیاز داریم که مجوز ساخت و ضمانت نامه باز برای کار زمین داشته باشد."

– شرکت هایی با مجوز وجود دارند. اما قطعاً هیچ حکمی وجود ندارد،» نیکولای با اندوه در صدای خود گفت.

- باشه، بیایید سعی کنیم بدون حکم انجام دهیم. چه تضمینی می دهید؟ این اطمینان کجاست که پول را با آرامش به گاوصندوقم بیاورم؟

- چه تضمینی می خواهید؟ - طرف مقابل به طعنه گفت: - توافقی برای نقدینگی؟!

- می توانید اطلاعات شرکتی را که پول از طریق آن می رود از بانک ما دریافت کنید. به ویژه، در مورد عمر سرویس و قابلیت اطمینان آن. طبیعتاً هیچ کس در مورد گردش حساب به شما نمی گوید.

ظاهراً من تصور یک ساده لوح را دادم. خوب است که مشکلات مربوط به ترافیک روبرو با اطمینان بیشتری حل شد.

- همه چیز بسیار ساده است. درخواستی دریافت می کنیم، آن را به شما منتقل می کنیم و شما مدارک لازم را تهیه می کنید. ما این اسناد را به اداره مالیات ارسال می کنیم.

- پس شما نسخه دوم معامله را نگه نمی دارید؟

- البته نه. اگر تمام اسناد مشتریان خود را ذخیره کنیم، فضای کافی وجود نخواهد داشت.

- آیا شرکت شما گزارش ارسال می کند؟

"البته" نیکولای آشفته نبود.

اینکه چگونه می توان بدون هیچ اطلاعات اولیه گزارش تهیه کرد، برای من یک راز باقی مانده است. همکار من فقط آن را تکان داد و زمزمه کرد که همه چیز را پوشش داده اند.

در پاسخ به سؤال دیگری که به نظرم خیلی سخت به نظر می رسید: "آیا پست کردن اطلاعات در مورد این نوع فعالیت در اینترنت ترسناک نیست؟" ، مخاطب به طور غیرمنتظره ای صریح شد.

– قبلا یک وب سایت کامل با اطلاعات زیادی داشتیم. سپس مشکلاتی با OBEP به وجود آمد. آنها خواستار حذف تمام اطلاعات بیش از حد "صادقانه" شدند. حذفش کردیم

گفتگو را تمام کردم: «همه چیز واضح است، ما در مورد پیشنهاد وسوسه انگیز شما فکر خواهیم کرد.»

اگر از گرگ می ترسی به جنگل نرو

من هم از طریق یکی از انجمن های حسابداری به این شخص رسیدم. از روی سادگی روحم، سوالم را در مورد «پیش‌خوان» در آنجا پست کردم. اولین کسی که پاسخ داد تصمیم گرفت به سادگی گفتگو را ادامه دهد: «چنین دفاتری وجود دارد. آنها صادقانه ترازنامه های خود را ارائه می دهند و مالیات های ناچیز خود را پرداخت می کنند. آنها از شما می خواهند که اسناد را در دو نسخه به آنها تحویل دهید تا بتوانید یکی از آنها را برای خود نگه دارید. بخش حسابداری ناله می کند زیرا تقریباً همه چیز را می فروشند. آنها کالاهای خود را دوباره از شرکت های پرواز به شب می خرند.

بنابراین فرصتی وجود دارد، به دنبال آن باشید!»

طرف دوم، صادق و شایسته، با درایت اما با پشتکار به من توصیه کرد که از نقدینگی دست بکشم.

من از مردی با اطلاعات فراوان خوشم آمد و آدرس ایمیلم را برای او گذاشتم. بعد از مدتی در یکی از دفاتر یک شرکت بزرگ بیمه وقت ملاقات گرفتم.

آندری (این نام همکار من بود) گفت: "من یک آشنا دارم که از طریق او برای مشتریم پول نقد کردم." - به طور متوسط ​​یک درصد را می گیرد.

- هیچ کس چیزی را تضمین نمی کند. اگر از گرگ می ترسید، به جنگل نروید، "آندری با لبخند گفت، اما بلافاصله دلداری داد: "اما خیلی نترسید: هیچ کس شما را "دور نمی اندازد". در واقع به همین دلیل است که آنها شلیک می کنند.

عصبی نیشخندی زدم و وانمود کردم که من هم "معلوم" هستم. گفتگو ادامه داد.

- آیا خودتان اسناد را انجام می دهید؟

- بله، اما چه گزینه های دیگری ممکن است؟

- حتما. او (یک آشنا) می تواند برآوردها و سایر اسناد را خودش تهیه کند. و این شرکت دارای پروانه ساخت می باشد. من به شما اطمینان می دهم که هیچ مشکلی نخواهید داشت، "آندری یک بار دیگر مرا تشویق کرد.

تقریباً بدون اینکه دروغ بگویم ناله کردم: «می‌دانی، صادقانه بگویم، کمی می‌ترسم. - شرکت ما به تازگی در حال رشد است. ما ماهیانه 300 تا 500 هزار روبل پول نقد می کنیم. شاید واقعاً کار با یک شرکت طولانی مدت امن تر از یک شرکت یک روزه باشد؟

- در کل، چه فرقی می کند؟ - آندری فلسفی پاسخ داد. - خوب، مقامات مالیاتی در صورت درخواست مدارک لازم را دریافت نمی کنند، پس چه؟ مهمترین چیز این است که مدارک شما به درستی تهیه شده باشد. همه می دانند: خریدار مسئولیتی در قبال تامین کننده ندارد.

- این فرمول به وضوح او را خوشحال کرد. - و همچنین، در مورد ایمنی. معامله ده هزار دلاری برای یک شرکت ساختمانی مانند زباله های ساختمانی است. هیچ کس حتی سعی نمی کند شما را فریب دهد. پس نیازی به سر و صدا نیست

تعجب من به زودی جای خود را به فکر کردن داد: "این تضمین خوبی است: نترس عزیزم، کسی به تو دست نخواهد زد..."

قرار گذاشتیم که فردای آن روز همان آشنا به من زنگ بزند و من مستقیم با او در ارتباط باشم. دوست زنگ نزد. ظاهراً به خاطر چنین ماهی کوچکی تنبلی برای شناور شدن از ته به بالا داشتم.

نکته اصلی ساختن پل است

این شرکت به سادگی در مورد خودش فریاد زد. به محض اینکه وارد اینترنت شدم و کلمه "fly-by-night" را جستجو کردم، بلافاصله با یک هشدار مواجه شدم: "شما نباید با یک شرکت fly-by-night همکاری کنید!" فکر کردم اینها بچه هایی هستند که به آنها نیاز دارم، بنابراین با شماره ارائه شده تماس گرفتم و قرار ملاقات گذاشتم.

اینجا نیازی به پرسیدن نبود. دنیس، یک شریک تجاری بالقوه، در مورد آنچه در مورد آن صحبت می کرد، سخنور و آگاه بود. یکی این تصور را داشت که برای میلیونمین بار مونولوگ خود را تکرار می کند.

دنیس گفت: "عالی. او از صمیم قلب برای ما خوشحال بود. – اجازه دهید با این واقعیت شروع کنیم که ما حدود دو سال است که این نوع خدمات را ارائه می دهیم. ساده است: شما با یک شرکت "سفید" (BF)، که به نوبه خود با شرکت های "سیاه" (BF) گره خورده است، وارد توافق می شوید. BF می تواند به عنوان تامین کننده یا خریدار - انتخاب شما - عمل کند.

او نوعی حائل بین پرواز شبانه و شماست. بنیاد خیریه گزارش ارائه می کند و مالیات می پردازد، مدیران و مؤسسان واقعی دارد. کلیه معاملات مطابق با قوانین جاری در حسابداری منعکس می شود.

"فقط نوعی بهشت!" - شروع کردم به خیالبافی.

گفتگو ادامه داد: "این لذت ماهیانه 500 دلار برای شما هزینه دارد."

– به علاوه، البته یک درصد برای پول نقد. بعدی از آنجایی که BF کاملا تمیز است، هیچ مشکلی با ترافیک روبرو وجود نخواهد داشت. به همین دلیل است که ما برای چک پولی نمی‌گیریم.» دنیس خوشحالم کرد. او این را چنان متقاعدکننده گفت که من بلافاصله خواستم پول را نقد کنم و فقط از طریق CF بدنام. اما به‌طور غیرمنتظره‌ای مشکلاتی به وجود آمد: نه تنها آنها باید خودشان کار اداری را انجام می‌دادند، بلکه BF نیز مجوز ساخت و ساز نداشت.

«ما می‌توانیم پروژه‌های یک روزه را به سازمان‌های ساختمانی ارائه دهیم که طول عمر آن‌ها یک یا دو سال است.» یکی از ناامیدی‌ها به دنبال دیگری بود.

- باشه چه تضمینی میدی؟

- ضمانت سن ما و مشتریان ما است. آنها ما را می شناسند. علاوه بر این، بانک ما به عنوان ضامن عمل می کند.

این شرکت همچنین دارای ضمانت نامه ساده "بانکی" خود بود.

- در بانک، شخص ما، می گویند رئیس بخش خدمات مشتریان، اطلاعات شرکت پیشنهادی را به شما می دهد.

"البته، این چیزی است که شما برایش پول می دهید." من نتوانستم در برابر طعنه مقاومت کنم، اما بلافاصله خودم را جمع کردم. قرار شد تماس بگیریم.

پیوند ضعیف

پس از بازگشت از سفر خود، تصمیم گرفتم جوانب مثبت و منفی را بسنجیم. بنابراین، خدمات فوق العاده با ارائه طرف مقابل "زنده" یک حباب صابون چند رنگ است. هیچ کس آنطور که انتظار می رود تضمین واقعی نمی دهد.

یا باید این موضوع را دوستانه حل کنید یا در دادگاه از خود دفاع کنید. و این یک کار طولانی و پر دردسر است. و اگرچه شما مسئول تامین کننده نیستید، بررسی زمان و تلاش زیادی را می طلبد.

بعد از فکر کردن، نتیجه گیری درخشانی برای خودم کردم: یک دوست قدیمی (بخوانید، یک صندوقدار شناخته شده) بهتر از دو نفر جدید است و به عنوان خداحافظی، به انجمن نگاه کردم. فکر کردم چند پیشنهاد جالب جدید در آنجا پیدا کنم. در عوض، من فقط دیدم که صفی متشکل از چند نفر ساده لوح پشت سر من صف کشیده بودند که منتظر «اطلاعات مسکو» بودند. آنها هم مثل من تصمیم گرفتند با یک سنگ دو پرنده را بکشند. حتی سه: مالیات را کاهش دهید، پول نقد دریافت کنید و در عین حال پشت خود را پوشش دهید.

فکر کردم: «خوشا به حال کسی که ایمان آورد.» و کامپیوتر را خاموش کردم.

دیکشنری داجر

به حداقل رساندن مالیات در کشور ما نادر است. از این گذشته ، همه طرح های "سفید" (قانونی) به تلاش قابل توجهی نیاز دارند: ایجاد یک شرکت دیگر ، هزینه کردن برای مشاور مالیاتی یا وکیل و غیره. و برای فرار مالیاتی کم و بیش پنهان ("خاکستری")، طرح معمول و ارزان - پول نقد - کافی است.

برای کسانی که هنوز زبان عامیانه پولدارها را به طور کامل درک نمی کنند و حتی نمی دانند چه کسانی هستند، ما تفسیر خود را از رایج ترین اصطلاحات ارائه می دهیم.

نقدینگی یک کاهش غیرقانونی مالیات به دلیل افزایش ساختگی هزینه است.

در ساده ترین حالت، این به معنای عملیات زیر است.