برای افتتاح یک شرکت انفرادی وام بگیرید. نحوه دریافت وام برای یک تجارت کوچک از بانک ویژگی های وام دادن به مشاغل کوچک

ایجاد یک تجارت از ابتدا در مسکو به یک واقعیت مقرون به صرفه تبدیل شده است پیشنهادات سودمنداز سازمان های مالی. سرویس "Creditznatok" بهترین سازمان های مالی خرد مسکو و بانک های روسیه را که به کارآفرینان کوچک وام می دهند، توصیف می کند. استفاده از خدمات آنها شروع مطمئنی برای تحقق ایده های تجاری شماست.

اکثریت شرکت های مالیارائه حمایت مالی به مشتریان، پیشنهاد گرفتن وام برای افتتاح یک تجارت کوچک با شرایط مطلوب. با مراجعه به سازمان های تامین مالی خرد برای کمک مالی، می توانید مطمئن باشید که استارتاپ خود و توسعه بیشترکسب و کار خود پایه مالی پایدار خواهد داشت.

راه اندازی یک کسب و کار متوسط: چه چیزی لازم است؟

راه اندازی کسب و کار خود بستگی به نوع فعالیت فردی انتخاب شده دارد. ایجاد هر استارت آپی از ابتدا مستلزم تهیه یک طرح تجاری دقیق از جمله محاسبه سرمایه گذاری است. شما می توانید هر چیزی را به عنوان یک نوع فعالیت انتخاب کنید: خدمات سالن زیبایی، تجارت از طریق فروشگاه آنلاین، حمل و نقل مسافر و بار و غیره. در هر صورت راه اندازی یک استارتاپ بدون سرمایه سخت خواهد بود. سوال اینجاست که یک کارآفرین تازه کار از کجا می تواند برای ایجاد و اجرای پروژه خود پول بیاورد؟ پاسخ ما این است که از طریق سرویس آنلاین "Creditznatok" وام بگیرید.

مزایای همکاری با سازمان های مالی خرد که برای توسعه مشاغل کوچک و متوسط ​​وام صادر می کنند:

• حداقل بسته اسناد؛
• سرعت خدمات؛
• تحرک خدمات (مشاوره آنلاین)؛
• طیف گسترده ای از مقادیر مورد نیاز برای توسعه یک تجارت از ابتدا؛
• توانایی انتخاب مدت قرارداد؛
• شرایط بازگشت پول وفادار

چگونه برای راه اندازی کسب و کار خود وام انتخاب کنیم؟

شرایط دریافت وام ممکن است متفاوت باشد. آنها به خواسته های شخصی کارآفرین خصوصی مبتدی، محاسبات برآوردها در طرح تجاری و سودآوری کسب و کار در مرحله اولیه آن بستگی دارند. همه سازمان‌های مالی برای راه‌اندازی یک کسب‌وکار از صفر فقط به پول ملی بودجه ارائه می‌کنند.

هنگام انتخاب یک شرکت مالی، مهم است که در نظر داشته باشید که آیا سازمانی که انتخاب می کنید خدماتی برای تمدید مدت قرارداد وام برای راه اندازی کسب و کار شما دارد یا خیر. تفاوت های ظریف به همان اندازه مهم انتخاب شرکت مناسب، که آماده "حامی" کسب و کار شما است، زمان بررسی درخواست است. میانگین زمان برای تصمیم گیری در مورد درخواست شما برای وام برای شروع کسب و کار شما 1 تا 3 روز کاری است.

سازمان های پیشرو تامین مالی خرد فدراسیون روسیه وام هایی را با شرایط وفادار ارائه می دهند:

• مقدار مبلغ قابل دریافت "در دست": 50 هزار - 24 میلیون روبل.
• شرایط بازپرداخت وام: 6-120 ماه;
• نرخ بهره: 10%-45%؛
• مدارک مورد نیاز برای ارائه: تشکیل دهنده، شخصی.

آیا می خواهید برای ایجاد یک تجارت سودآور وام بگیرید؟ توصیه می کنیم با دقت مطالعه کنید توضیحات مفصلشرکت های ارائه شده در صفحه برای شروع هر چه زودتر کسب و کار خود از صفر، همین الان درخواست خود را در وب سایت بگذارید. وام برای کارآفرینان مشتاق صادر شده از طریق خدمات ما راهی منحصر به فرد برای تحقق رویای شماست.

اغلب در مقدار اضافیاین مشاغل کوچک هستند که نیاز به تزریق دارند. در روسیه چندین گزینه برای دریافت مبلغ مشخصی بدون وثیقه وجود دارد منابع مالیدر چارچوب وام دهی تقریباً هر بانکی برنامه هایی برای کارآفرینان دارد. آخرین پیشنهاد وسوسه انگیزدر حال حاضر یک محصول وام بانکی از بانک B&N است. نرخ پیشنهادی 15 درصد برای خرید و ساخت ساختمان ها، خرید و تعمیر تجهیزات و تأمین مالی عملیات شرکت برای اهداف مختلف (از جمله پرداخت اجاره یا حقوق به کارکنان) اعمال می شود.

از کجا می توانم برای راه اندازی یک کسب و کار کوچک از صفر وام بگیرم؟

راه اندازی یک کسب و کار با هزینه های بالایی همراه است. و اگر زمانی که کسب و کار خود را دارید، دارایی‌های خاصی می‌توان شکل گرفت که می‌توان آنها را گرو گذاشت، پس وقتی آنها را افتتاح کردید، هیچ کدام وجود ندارد. علاوه بر این، در اکثر بانک ها یکی از الزامات این است که شرکت باید حداقل شش تا نه ماه وجود داشته باشد. اما هنوز سازمان هایی وجود دارند که در صورت ارائه یک طرح تجاری خوب، آماده هستند پول بدهند، زیرا این امر می تواند تضمین کند که پول کار می کند و از بین نمی رود.

به عنوان مثال، یک وام گیرنده می تواند برای افتتاح یک تجارت کوچک از بانکی مانند Centro-Bank وام دریافت کند. در اینجا مبلغ کوچکتر است - از 50 تا 300 هزار روبل، اما شرایط ملایم تر است - به عنوان مثال، ارائه وثیقه اجباری نیست. درخواست حدود دو هفته بررسی می شود. نرخ بهره 12 درصد است.

وام مشاغل کوچک از ابتدا بدون وثیقه یا تضمین

دیگری گزینه جالببرای باز کردن کسب و کار خود با حداقل سرمایه اولیه - این پیشنهادی از VTB24 و برنامه اضافه برداشت است. هیچ الزام وثیقه یا امنیتی وجود ندارد. در این بانک مطمئن، مبلغ یک تا دو سال قابل ارائه است. شرایط نرخ بهره 13 درصد و بالاتر. مبلغ وام بسیار بیشتر از همان بانک مرکزی است. فقط حداقل وام 850000 روبل خواهد بود. در عمل، مقدار وجوه صادر شده بسیار بیشتر است.

وام برای مشاغل کوچک از ابتدا - شرایط در بانک ها

اگر پیشنهادات قابل اعتماد را مطالعه کنید، نرخ بهره آنها از 10٪ شروع می شود. در اکثر بانک های دارای شهرت، حداقل نرخ سود 13 درصد است. به عنوان یک قاعده، یک تجارت کوچک تنها زمانی می تواند وام بدون وثیقه دریافت کند که از شش ماه تا یک سال وجود داشته باشد. مبلغ وام قابل دریافت بستگی به بانک دارد. در برخی محدودیت ها چند ده هزار است، در برخی دیگر - چند صد میلیون روبل. به عنوان مثال، در Sberbank می توانید تا 10 میلیون روبل دریافت کنید.

وام تجارت از ابتدا در Sberbank - شرایط وام دادن به مشاغل کوچک از Sberbank

Sberbank 9 برنامه مختلف برای مشاغل کوچک دارد. بیایید شرایط وام دادن به دارایی تجاری را در نظر بگیریم.

این برای خرید تجهیزات - جدید و قدیمی - صادر می شود. مبلغ وام - از 150 هزار روبل. می توان آن را برای یک ماه یا هفت سال به دست آورد. وضعیت مالی وام گیرنده عامل اصلی تأثیرگذار بر نرخ بهره نهایی است. برابر با 14.93 درصد و بالاتر است.

وام برای راه اندازی یک کسب و کار کوچک از صفر از Rosselkhozbank

بسته استاندارد سرمایه گذاری مهمترین گزینه وام دهی در Rosselkhozbank است. مبلغ پیشنهادی به 60 میلیون روبل می رسد. دوره تا 8 سال است. تعویق بازپرداخت می تواند حتی 18 ماه باشد. برای برخی از مشتریان، یک برنامه بازپرداخت فردی در Rosselkhozbank ایجاد شده است.

چگونه برای راه اندازی کسب و کار از بانک وام بگیریم، چه مدارکی لازم است؟

جذب کنند وجوه اعتباریبرای راه اندازی کسب و کار خود یک روش معمول است. نبود کار به این معنی نیست که بودجه کاملاً رد می شود. برای دریافت وام برای شروع یک کسب و کار، باید ویژگی های رویه را بدانید و تعدادی از نکات قابل توجه را در نظر بگیرید.

دریافت وام تجاری - چیست؟

مفهوم "وام تجاری" به معنای دریافت مبلغی از بانک است که می تواند برای هر هدف تجاری هزینه شود:

• خرید یا اجاره محل؛
• خرید محصولات؛
• خرید کالا؛
• تشکیل یک صندوق سرمایه تشکیل دهنده؛
• خرید و راه اندازی ماشین آلات و/یا تجهیزات و غیره

امکان خرید با وجوه اعتباری و کسب و کار آماده- سازمان هایی با کار تاسیس شده، پایگاه مشتری موجود و گردش مالی تایید شده.

مهم! انجام فعالیت های تجاری فقط توسط افراد ثبت شده در قالب یک سازمان (LLC، JSC، CJSC و دیگران) یا کارآفرینان فردی امکان پذیر است.

چه کسی می تواند وام تجاری دریافت کند

از نظر تئوری، 2 گزینه وجود دارد:

• وام به یک شخص حقوقی صادر می شود؛
• وام گیرنده یک مشتری خصوصی است.

در عمل، برای دریافت وام، یک نماینده کسب و کار کوچک ثبت شده باید اطلاعات مربوط به فعالیت های جاری خود را فاش کند و وثیقه مانند تجهیزات یا سایر دارایی ها را به جای بگذارد. برای شرکت هایی که هنوز شروع به فعالیت نکرده اند، اما فقط اسناد تشکیل دهنده را دریافت کرده اند، این نوع وام در دسترس نیست.

گرفتن وام شخصی برای راه اندازی یک کسب و کار گزینه عملی تری است. اما در نظر گرفتن این نکته مهم است که میزان تایید شده برای برنامه های وام مصرف کننده در بیشتر موارد از 200 هزار تا 1 میلیون روبل متغیر است. لازم است به طور دقیق محاسبه شود که آیا این پول برای افتتاح یک تجارت و پرداخت هزینه های مربوطه کافی است یا خیر.

آیا برای راه اندازی کسب و کار به یک بیکار وام داده می شود؟

اگر کار نمی کنید، پس گرفتن وام مشکل ساز است، اما ممکن است. اما برای این، بیشتر بانک ها باید وضعیت مالی مطلوب را تأیید کنند - می توانید اسنادی را برای اموال یا گواهی منابع درآمد اضافی ارائه دهید.

در صورت امکان، وام تضمین شده توسط ملک یا خودرو در دسترس است. در این صورت مقدار سقف برابر با ارزش مال وثیقه خواهد بود که بیشتر می دهد فرصت های مالیبرای اجرای پروژه

نحوه پاسخگویی به سوالات مربوط به کارفرما هنگام درخواست وام

حتی اگر برای درخواست وام، بانک شما را ملزم به ارائه گواهی از محل کار و/یا کپی دفترچه سوابق کاری خود نکند، همچنان باید اطلاعاتی درباره کارفرما در فرم درخواست ارائه دهید. علاوه بر این، اکثر سازمان های مالی نیاز دارند که در زمان درخواست مشتری حداقل 3 تا 6 ماه در محل فعلی خود کار کرده باشد.

وام گیرندگان غیرجاری می توانند از چند طریق از وضعیت خارج شوند:

1. یک شرکت تاسیس کنید یا خودتان را به عنوان ثبت نام کنید کارآفرین فردی. در این صورت امکان نشان دادن به عنوان کارفرما وجود خواهد داشت شرکت خود. در عین حال، قبل از ارسال درخواست، مهم است که مشخص شود آیا بانک منتخب به کارآفرینان فردی و صاحبان مشاغل وام می دهد یا خیر.
2. جزئیات یک کارفرمای ساختگی یا قبلی را ارائه دهید. این گزینه تنها در صورتی قابل استفاده است که بانک اطلاعات ارائه شده را تأیید نکند. در صورت کشف تقلب، مبلغ درخواستی رد می شود.

اگر کار وجود ندارد، اما تمایل به باز کردن یک کسب و کار از ابتدا وجود دارد، پس ارزش آن را دارد که گزینه درخواست وام با ثبت شرکت یا کارآفرین فردی - برای اجرا در نظر گرفته شود. فعالیت کارآفرینیو باز کردن حساب شرکت، ثبت نام خود به عنوان یک شخص حقوقی همچنان ضروری است. فقط در موارد شدید باید به گزینه دوم متوسل شوید.

مشکلات دریافت وام تجاری بدون شغل

هنگام دریافت وام برای شروع یک تجارت، باید یک وام با کیفیت بالا تهیه کنید پیش بینی مالی. در غیاب کار، مهم است که اطمینان حاصل شود که منابع جایگزین درآمد و سود حاصل از کسب و کار تاسیس شده برای انجام تعهدات پذیرفته شده کافی است.

اگر امنیت بدهی اعتباریملک یا خودرو باشد، در صورت تأخیر یا ناقص پرداخت تعهدات پذیرفته شده، امکان فروش وثیقه به منظور پرداخت بدهی معوق وجود دارد.

توجه به این نکته ضروری است که بدون اثبات اشتغال، نرخ وام بالاتر از برنامه های مشابه صادر شده با بسته کاملاسناد

کدام بانک ها حاضرند برای راه اندازی کسب و کار به افراد بیکار وام بدهند؟

تجزیه و تحلیل پیشنهادات بانکی نشان داد که نه تنها موسسه اعتباریمن حاضر نیستم به یک بیکار وام بدهم. اما تعداد کافی از بانک ها به وام گیرندگان خصوصی بدون مدرک اشتغال وام ارائه می دهند.

وام تجاری بدون وثیقه

اکثر بانک ها بدون ارائه یک کپی از دفترچه کار یا قرارداد اجاره، آمادگی ندارند مبلغی را به وام گیرنده بدهند. برای دریافت بودجه بیشتر می توانید با:

• - پیشنهاد می شود تا 700 هزار روبل با نرخ 11.9٪ تا 25.5٪ صادر شود.
• - می توانید تا 1 میلیون روبل با 14.9٪ تا 28.9٪ در سال وام بگیرید.
• - حداکثر 1 میلیون روبل با نرخ 18.9٪ تا 22.9٪ در سال در دسترس است.
• - حداکثر 1 میلیون روبل با نرخ 12.9٪، مشروط به پرداخت یک بار کمیسیون به مبلغ 1٪ تا 4.9٪ از مبلغ بدهی.

نرخ سود برای هر متقاضی شخصاً پس از تجزیه و تحلیل داده های ارائه شده تعیین می شود. بانک حق دارد تقاضای تأمین کند اسناد اضافی، شامل یک نسخه از دفترچه کار یا قرارداد کار باشد. اگر برآورده کردن شرایط درخواست ممکن نباشد، در بیشتر موارد درخواست رد می شود.

وام تجاری تضمین شده

در صورت امکان به عنوان وثیقه کنار بگذارید املاک و مستغلاتیا یک ماشین، مبلغ وام را می توان به 8-10 میلیون روبل افزایش داد.

بدون ارائه اسنادی که درآمد را تأیید می کند، می توانید برای وام تضمین شده توسط خودرو در موارد زیر درخواست دهید:

• Loko Bank - می توانید تا 5 میلیون روبل با نرخ 12.3٪ در سال تا 14.4٪ وام بگیرید، یک بار کمیسیون 1.5٪ از مبلغ وام مورد نیاز است.
• - تا 1 میلیون روبل با 19-32٪ در سال ارائه می شود.

در صورت امکان، درآمد را از راه های جایگزین تأیید کنید (به عنوان مثال، گواهی از صندوق بازنشستگییا اسنادی که دریافت درآمد حاصل از اجاره یک آپارتمان را تأیید می کند)، تماس با ما بسیار سودمند است:

• - نرخ از 11.25٪ تا 21٪؛
• بانک امور مالی مسکن- نرخ از 12.99٪ با کمیسیون یکباره 4.9٪؛
• - نرخ از 13.5٪ تا 14٪؛
• - نرخ 13.5٪ در سال.

طبق قانون مقرر شده است که هنگام اعطای وام در مقابل وثیقه، بیمه وثیقه (املاک یا خودرو) اجباری است. بانک همچنین ممکن است در صورت امتناع وام گیرنده از حمایت شخصی در صورت مرگ یا از دست دادن سلامتی، نرخ بهره را افزایش دهد. به طور متوسط ​​1 تا 3 درصد به نرخ های فوق اضافه می شود اگر نمی خواهید چنین بیمه نامه ای بگیرید.

کارآفرینان مشتاق می پرسند کدام بانک و کجا وام برای یک تجارت از ابتدا دریافت کنند، کجا باید درخواست کنند. وام تجاری? از این گذشته ، هر مؤسسه ای با مشتری تماس نمی گیرد که هنوز درآمد ثابتی ندارد ، فقط ایده دارد؟

هر تاجر جوانیمی تواند برای راه اندازی کسب و کار خود پول به دست بیاورد، بدون اینکه مغزش را برای پیدا کردن پول درگیر کند، فقط باید تماس بگیرید شرکت بانکی. چندین برنامه به شما پیشنهاد می شود و انتخاب یک تاجر بستگی به اهداف خاص او دارد.

وام برای شروع و توسعه کسب و کار شما سودآور است. آنها به طور خاص با تمرکز بر نیازهای کارآفرینان توسعه داده شدند. برای پرداخت بدهی نباید مشکلی وجود داشته باشد، زیرا این امر می تواند به قیمت سود دریافتی انجام شود.

درآمد حاصل از "فرزند مغز" شما معمولاً بیشتر از میانگین حقوق یک روسی است. این به این معنی است که مبالغ بیشتری را می توان برای بازپرداخت کمک کرد. به این ترتیب می توانید بدهی خود را زودتر از موعد مقرر پرداخت کنید.

به گفته کارشناسان، بازپرداخت مبلغ صادر شده برای افتتاح یک تجارت کوچک به طور متوسط ​​در 10-12 سال به دست می آید. بنابراین، بسیاری از شرکت ها آماده نیستند که درخواست هر کارآفرین مشتاق را تأیید کنند. اخیراً وام دهندگان ریسک های مختلفی را در نظر گرفته اند، شرایط خود را سخت تر کرده و نرخ ها را افزایش داده اند.

گونه ها برنامه های اعتباریو ویژگی های کلیدی

• رهن تجاری. همه چیز در اینجا از طرح کلاسیک پیروی می کند. برای شروع، شما اغلب به محل (دفتر، انبار، خرده فروشی، صنعتی و غیره) نیاز دارید. البته می توانید محل را اجاره کنید اما امکان خرید با رهن وجود دارد. برای به دست آوردن آن، باید ملک تجاری را که خریداری می کنید، رهن کنید.
• پول برای پر کردن سرمایه در گردش. بیشترین گزینه سادهکشف است خط اعتباریبرای پر کردن سیستم عامل مزیت این است که وثیقه مورد نیاز نیست. از این پول می توان برای تامین کالا، پرداخت حقوق و سایر هزینه ها استفاده کرد. یک محدودیت وجود دارد - آستانه مبلغی که وام گیرنده می تواند دریافت کند. این محدودیت به گردش مالی ماهانه یا سالانه شرکت بستگی دارد. شما می توانید بدهی را نه تنها از طریق یک طرح سالیانه پرداخت کنید. برنامه ریزی فردی و پرداخت های معوق امکان پذیر است.
• می توان به دست آورد پول نقداگر یک طرح تجاری ارائه می کنید. برخی از سازمان ها اگر به آنها ثابت کنید که تعهد شما سودآور خواهد بود به شما پول می دهند. در اینجا مشکلاتی وجود دارد، زیرا بسیاری از کارآفرینان مبتدی اصلاً زحمت نوشتن چنین طرحی را ندارند.
• وام خودرو. خرید حمل و نقل اغلب مورد نیاز است. وام خودرو جایگزین مناسبی برای لیزینگ است. اما باید پیش پرداخت ماشین را پرداخت کنید. ویژگی کلیدی این است که خودرو تا زمانی که به بانک گرو گذاشته می شود بازپرداخت کاملبدهی
• اضافه برداشت. این به شما امکان می دهد در صورت کمبود بودجه "رهگیری" کنید و این به کارآفرین اجازه می دهد درآمد خود را از دست ندهد. اضافه برداشت از این جهت متفاوت است که می توان آن را تمدید کرد. به عنوان مثال، می توانید طی شش ماه (هر 30 روز) تراشه دریافت کنید. مبلغ از 250 هزار روبل شروع می شود. همچنین محدودیتی در اینجا وجود دارد که بالغ بر 30 درصد از گردش مالی ماهانه شرکت است. اما بدون وثیقه نمی توان تاییدیه گرفت. وثیقه می تواند املاک و مستغلات (اعم از تجاری و مسکونی)، وثیقه، حمل و نقل یا تجهیزات باشد.

بیایید در مورد برنامه ها صحبت کنیم.

برای ثبت نام نیاز دارید:

• فرم را پر کنید،
• گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه، گواهی ثبت نام یا شناسه نظامی را همراه خود داشته باشید.
• ارائه اسناد مالی یک کارآفرین یا شخص حقوقی (TIN).

این شرکت به افرادی ترجیح می دهد که تحت یک امتیاز خاص ارائه شده توسط یکی از شرکای Sberbank کار کنند. مهم ترین نکته توجه به پروژه و فرنچایز با کیفیت است.

وام گیرندگانی که سابقه اعتباری مثبت دارند بیشتر مورد تایید قرار می گیرند. در مورد معنای CI در این مقاله بیشتر بخوانید.

همچنین وضعیت مالی متقاضی، وجود وثیقه، تعداد افراد تحت تکفل، وجود یک طرح تجاری با دقت تنظیم شده، ضمانت نامه و اندازه پیش پرداخت از اهمیت بالایی برخوردار است.

اما اکنون در روسیه کار می کند تعداد زیادیشرکت هاو بسیاری از آنها خدمات وام تجاری خود را ارائه می دهند. ما همچنین می توانیم با شرکت های زیر تماس بگیرید:

• بانک توسعه و بازسازی اورال، که در آن می توانید توافق نامه ای را با نرخ 11.5٪ در سال برای مدت حداکثر 3 سال امضا کنید. بیشتر برنامه سودآور- اضافه برداشت که در قالب خط اعتباری برای یک بنگاه اقتصادی ارائه می شود. جزئیات در این مقاله؛
• آلفا بانک ارائه می دهد شرایط مساعدبرای شرکت های شریک آن، این نرخ از 15٪ در سال است. می توانید دریافت کنید مبلغ زیادیدر عرض 6 میلیون روبل بدون ضمانت، اطلاعات دقیق ارائه می شود.
• همچنین محصولات سودآور توسط وی تی بی 24، آوانگارد و بانک اورالسیب، جزئیات را می توان در این بررسی یافت.

از ماشین حساب پیشرفته ما با قابلیت ساخت برنامه و محاسبه پرداخت استفاده کنید بازپرداخت زودهنگامشما می توانید در این صفحه

بیایید به روند درخواست وام نگاه کنیم:

• با دفتر موسسه مالی تماس بگیرید.
• یک برنامه را انتخاب کنید (به عنوان مثال، Sberbank 10 محصول ارائه می دهد).
• ثبت نام در اداره مالیاتبه عنوان یک کارآفرین فردی
• برنامه ریزی کنید. هرچه بهتر ارائه شود، شانس تایید درخواست بیشتر است. این شروع هر کسب و کاری است و بنابراین سازمان های بانکیپروژه را به دقت مطالعه کنید تاجر باید مسیرهای اصلی کوتاه مدت و بلندمدت توسعه شرکت را تعیین کند، تجزیه و تحلیل کمی و کیفی انجام دهد، حجم تولید، نسبت سود و هزینه را محاسبه کند و شرایط بازار را تجزیه و تحلیل کند.
• یک مکان اداری مناسب را انتخاب کنید، از تبلیغات مراقبت کنید، کارمندان را استخدام کنید و غیره.
• همه چیز را جمع کنید اوراق لازمو درخواست خود را به بانک ارسال کنید. برای اینکه بدانید چه مدارکی باید تهیه کنید، این مقاله را بررسی کنید.
• برای پیش پرداخت پول آماده کنید.
• منتظر پاسخ مثبت باشید، کسب و کار خود را باز کنید و آن را توسعه دهید. مشتری تجزیه و تحلیل می شود متخصصان اعتباریا از طریق سیستم

تمایل به سازماندهی شرکت خودبسیاری با کمبود بودجه کافی مواجه هستند. دریافت وام بانکی برای راه اندازی کسب و کار خود به حل این مشکل کمک می کند. اغلب، وام برای شروع یک کسب و کار اولین قدم در مسیر کارآفرینی خصوصی است.

آیا امکان دریافت وام تجاری از صفر وجود دارد؟

گرفتن وام برای توسعه کسب و کار خود یک معامله پرخطر برای یک موسسه بانکی در نظر گرفته می شود. هیچ تضمینی وجود ندارد که وام برای شروع یک تجارت کوچک از صفر بازپرداخت شود. در صورت خرابی، یک کارآفرین تازه کار ممکن است ظرف یک ماه خود را ورشکسته اعلام کند و از بازگرداندن وجوه خودداری کند. با این حال، تامین مالی کسب و کار به تدریج از سر گرفته می شود. گرفتن وام تجاری از ابتدا با شرایط سخت امکان پذیر است.

در چه شرایطی وام برای یک تجارت از صفر صادر می شود؟

احتمال دریافت وام راه اندازی افزایش می یابد اگر شما موارد زیر را داشته باشید:

• سابقه اعتباری خوب فقدان وام‌های موفق گذشته، پرداخت‌های معوق یا تأخیر ممکن است منجر به رد وام شود.
• یک طرح کسب و کار شایسته امکان بدیهی دریافت درآمد اندک اما پایدار از کسب و کار شما کارشناسان را مجاب به تصمیم گیری درست می کند.
• موازی استخدام. درآمد پایدار به شما امکان می دهد با خیال راحت وام را برای افتتاح یک تجارت کوچک از ابتدا بازپرداخت کنید.
• اموال وثیقه. این یک ضمانت بازگشت پول قابل توجه است که نشان می دهد مشتری در مورد وام دادن جدی است.
• شخص ثالث به عنوان ضامن
• سرمایه اولیه، حداقل یک چهارم مبلغ مورد نیاز است.

کدام بانک ها برای مشاغل کوچک از صفر وام صادر می کنند؟

کسانی که مایل به سازماندهی کسب و کار خود هستند می توانند از کمک موسسات مالی استفاده کنند. وام کسب و کار کوچک از ابتدا در موارد زیر صادر می شود:

• VTB24، ارائه دهنده بیشترین نرخ های پایینبرای اشخاص حقوقی، شرایط مختلف الزامات برای شرکت های LLC و کارآفرینان فردی به طور قابل توجهی متفاوت است. اغلب، وام به عنوان وثیقه مستلزم املاک است.
• Sberbank که به عنوان بخشی از محصول شروع کسب و کار وام صادر می کند. بودجه برای پروژه توسعه یافته تامین شده است. امکان کار به عنوان یک کارآفرین فرنچایز وجود دارد.
• Rosselkhozbank، نمایندگی های مختلف محصولات اعتباریبرای توسعه شرکت های کوچک هیچ محدودیتی در مقدار وجود ندارد.
• آلفا بانک که در بین پیشنهادات آن تنها دو نوع تامین مالی وجود دارد. در عین حال، مدیریت همکاری با شرکت های کوچک و متوسط ​​را در اولویت اعلام می کند.

روش های بانکی برای وام مشاغل کوچک از ابتدا

موسسات مالی با وظیفه تعیین میزان ریسک هنگام اعطای وام به مشاغل کوچک روبرو هستند. بانک ها از دو روش استفاده می کنند که یکی از آنها بررسی درخواست توسط کارشناسان است. تصمیم در مورد وام بستگی به نتیجه یک بررسی ذهنی دارد. روش دیگر برای تعیین درجه خطر استفاده است سیستم خودکار"امتیاز"، اولین بار 50 سال پیش آزمایش شد. یک برنامه بی طرف امتیازات را می شمارد و بر اساس داده های وارد شده در پرسشنامه مشتری نتیجه گیری می کند. انواع امتیاز دهی:

1. با امتیاز (شما باید تعداد مشخصی را بدست آورید ، اکثر متقاضیان آن را قبول نمی کنند).
2. در برابر کلاهبرداران (از طریق تجزیه و تحلیل رفتاری، عواملی را شناسایی می کند که نشان دهنده وام نامناسب، یک تهدید بالقوه برای وجوه بانک است).
3. در برابر مشتریان وام گیرنده غیرمسئول (تاخیر مطالعه می شود).

چگونه برای راه اندازی یک کسب و کار کوچک از صفر وام دریافت کنیم؟

ارائه وام سودآوربرای ایجاد کسب و کار خود نیاز به یک رویه دقیق دارد. نحوه دریافت وام برای افتتاح یک کسب و کار کوچک:

1. شما باید درخواست خود را به بانک ارسال کنید. برنامه نوع فعالیت و برنامه وام دهی را نشان می دهد.
2. در مرحله بعد باید اطلاعاتی در مورد آن ارائه دهید وضعیت مالیشرکت کوچک حاشیه سود مهم است سابقه اعتباری.
3. سپس درخواست پذیرفته شدهشرایط وام بررسی و تصویب می شود - مبلغ، شرایط، نوع وام.

وام برای شروع یک تجارت از ابتدا در Sberbank

وام برای استارت آپ یا راه اندازی کسب و کار را می توان در شعبه بانک درخواست داد. چگونه از Sberbank برای راه اندازی یک تجارت وام دریافت کنیم؟ برای انجام این کار شما نیاز دارید:

1. با یک بسته مدارک با موسسه تماس بگیرید.
2. برداشتن برنامه مناسبوام دادن
3. به عنوان یک کارآفرین انفرادی در اداره مالیات ثبت نام کنید و در ثبت نام یکپارچه ایالتی کارآفرینان فردی قرار بگیرید.
4. برنامه های حق رای ارائه شده توسط شرکای Sberbank را در نظر بگیرید.
5. یک فرنچایز مناسب انتخاب کنید.
6. یک پروژه تجاری را با جزئیات بر اساس برنامه انتخاب شده توسعه دهید. ایجاد یک برنامه بازاریابی، تعیین محل دفتر و سایر تفاوت های ظریف ضروری است.
7. بسته ای از اسناد را برای وام برای افتتاح یک تجارت کوچک از ابتدا آماده کنید. این مجموعه شامل اصل و کپی پاسپورت، TIN، تاییدیه ثبت نام کارآفرین فردی و یک طرح تجاری است.
8. برای وام کسب و کار کوچک اقدام کنید.
9. جمع آوری کنید مبلغ پول(30% برای پیش پرداخت).

چگونه شانس خود را برای دریافت وام برای راه اندازی یک کسب و کار افزایش دهیم

اگر می خواهید برای کسب و کار خود وام بگیرید، یک کارآفرین تازه کار باید بانکی را که در آن خدمات ارائه می شود، با دقت هر چه تمامتر انتخاب کند. تفاوت های ظریف:

1. تصمیم گیری در مورد موسسه مالی، باید بپرسید که او چه پیشنهاداتی برای مشاغل کوچک دارد.
2. مشاوره شرکا و دوستانی که با یک بانک خاص کار می کنند مفید است.
3. وام ها برای مشاغل در حال توسعه با سهولت بیشتری صادر می شوند. یک برنامه با یک پروژه پیوست شانس کمی برای حمایت مالی دارد.
4. مطلوب است که شرکت حلال باشد و حداقل شش ماه وجود داشته باشد.
5. یک عامل اضافیرضایت بانک برای صدور وام با وجود وثیقه پشتیبانی می شود. املاک، خودرو و تجهیزات فنی وثیقه محسوب می شود.

چگونه می توان برای کارآفرینان نوپا وام دریافت کرد

راه جایگزیندریافت کمک مالی - وام مصرفی. می توان برای وام درخواست کرد فردیدر شرکت یا آنلاین از ملک به عنوان وثیقه یا حمایت ضامن استفاده می شود. چنین وام هایی برای کارآفرین به دلیل تورم بی سود هستند نرخ بهره. به یاد داشته باشید: در بسیاری از مناطق صندوق هایی وجود دارد که از مشاغل کوچک حمایت می کنند. این سازمان ها به عنوان ضامن وام از طرف دولت عمل می کنند یا به خود کارآفرینان وام های ترجیحی کوچک صادر می کنند.

ویدئو: آیا برای شروع یک کسب و کار از صفر به وام نیاز دارید؟