مدارک صدور کارت بانکی. شرایط صدور و استفاده از کارت بانکی. الزامات دریافت کننده

مدرن ترین شهروندان روسیهکه از مرز اکثریت عبور کرده اند، داشته اند کارت های پلاستیکیموسسات مالی برای ثبت نام محصولات بانکی، حداقل لیستی از الزامات ارائه شده است. کسانی که مایل به دریافت پلاستیک هستند باید بدانند چه مدارکی برای دریافت کارت Sberbank لازم است.

بزرگترین موسسه اعتباری و مالی کشور محصولاتی از سیستم های پرداخت Visa، MasterCard، Maestro و MIR تولید می کند. کارت های Sberbank به دو نوع اصلی تقسیم می شوند: اعتباری و بدهی. محصولات نیز بر اساس وضعیت تقسیم می شوند: کلاسیک، طلا، پلاتین، حق بیمه.

هر مشتری بالقوه می تواند درخواستی برای دریافت کارت از راه دور یا با مراجعه به شعبه Sberbank ارسال کند. یک شهروند باید ثبت نام دائم یا موقت در روسیه داشته باشد و بیش از 18 سال سن داشته باشد (در صورت درخواست برای گواهی جوانان - از 14).

لیست مدارک مورد نیاز به نوع کارت مورد نظر، وضعیت و در دسترس بودن کارت حقوق و دستمزد Sberbank بستگی دارد. اگر مشتری قبلاً دارای کارت حقوق و دستمزد باشد سازمان بانکی، پس دریافت محصولات اعتباری بسیار آسان تر است.

حداقل لیست اسناد

برای دریافت کارت نقدی، کافی است یک پاسپورت روسی با ثبت نام در قلمرو ایالت ارائه دهید. در مرحله بعد، مشتری درخواستی را در شعبه بانک می نویسد یا آن را از طریق وب سایت رسمی یا خدمات آنلاین ارسال می کند.

برای افتتاح حساب، دارنده کارت بالقوه، بسته به وضعیت مدنی خود، باید علاوه بر پاسپورت، مدرک شناسایی پناهنده، پرسنل نظامی (افسران)، یا شناسه نظامی (برای کسانی که در حال خدمت هستند) ارائه کند. شهروندان خارجی باید پاسپورت ایالت خود، اجازه اقامت یا ویزا یا کارت مهاجرت ارائه دهند.

برای کسانی که مایل به دریافت کارت اعتباری هستند، حداقل مدارک شامل موارد زیر است:

• پاسپورت؛
• بیانیه؛
• سند سوم برای انتخاب: گواهینامه رانندگی، SNILS، شناسه نظامی و موارد مشابه.

دارندگان کارت حقوق و دستمزد Sberbank از ارائه گواهی درآمد و پرداخت بدهی معاف هستند.

لیست کامل اسناد

دارندگان کارت های حقوق و دستمزدبانک ها برای دریافت محصولات اعتباری در قالب حداقل لیست اسناد (فقط 2 مورد نیاز است) و نرخ سود کاهش یافته امتیاز دارند.

علاوه بر دو انواع اجباریمتقاضی باید بسته به نوع استخدام، انواع اسناد زیر را به کارمندان Sberbank ارائه دهد:

• گواهی در قالب 2-NDFL، چاپ شده بر روی سربرگ سازمان کارفرما؛
• گواهی میزان پرداخت های بازنشستگی، اگر مشتری آنها را در کارت Sber دریافت نکند.
• بیانیه میزان کمک هزینه تحصیلی برای دریافت کنندگان کارت جوانان؛
• اسنادی که اشتغال کارمند را ثابت می کند (نسخه های محضری قرارداد کار، کتاب ها، ثبت نام ایالتی یک فرد به عنوان یک کارآفرین فردی).

برای درخواست کارت با وجوه قرض‌گرفته شده، باید گواهی به فرم 2-NDFL از کارفرما درخواست شود که درآمد شش ماه گذشته را نشان دهد. سابقه کارکارمند باید بیش از یک سال باشد.

نتیجه گیری

Sberbank پس از ارائه گذرنامه دولتی، محصولات پلاستیکی را صادر می کند. اگر یک مشتری بالقوه بخواهد محصولات اعتباری را راه اندازی کند، به گواهی هایی نیاز دارد که درآمد، اشتغال، و فرم دوم اسناد شناسایی را تأیید کند.

کارت اعتباری نوعی وام است. تفاوت آن با وام مصرفی این است که مشتری به طور مستقل انتخاب می کند که چه زمانی و چه مقدار از وجوه را استفاده کند.

می توانید در بسیاری از بانک های روسیه با شرایط مطلوب کارت اعتباری دریافت کنید. مطالب زیر اطلاعاتی در مورد ثبت نام و لیست اسنادی که بدون آنها نمی توانید کارت دریافت کنید ارائه می دهد.

چگونه برای کارت اعتباری اقدام کنیم؟

دو راه برای درخواست کارت اعتباری وجود دارد:

• در یکی از بخش های موسسه؛
• آنلاین.

یک راه سریع و راحت برای پردازش پلاستیک آنلاین است. مزیت آن این است که می توانید بدون خروج از خانه خود در هر زمان مناسب یک برنامه ارسال کنید.

برای درخواست کارت اعتباری از راه دور، باید الگوریتم زیر را دنبال کنید:

• مناسب ترین را از لیست بانک های فدراسیون روسیه انتخاب کنید. شما باید به شرایط توجه کنید: نرخ بهره، هزینه خدمات، دوره بازپرداخت.
• پس از انتخاب یک سازمان مناسب، به وب سایت رسمی بروید و یک درخواست را پر کنید، که نشان می دهد:
  • مشخصات گذرنامه؛
    آدرس محل سکونت و ثبت نام؛
  • شماره شناسایی مالیات دهندگان؛
  • شماره تلفن همراه؛
  • اطلاعات در مورد محل کار، موقعیت، وضعیت تأهل؛
  • در دسترس بودن اشیاء در ملک؛
• منتظر تصمیم بانک باشید پردازش درخواست تا 3 روز طول می کشد.

اگر حکم در مورد درخواست اولیه برای کارت مثبت باشد، متخصص موسسه با مشتری تماس می گیرد و نشان می دهد که چه زمانی و در چه زمانی به شعبه بانک مراجعه کند. با تو در اجباریباید مدارک لازم را تهیه کنید

کارشناس موسسه به همراه کارت، کد چهار رقمی (پین کد) را در پاکت برای مشتری صادر می کند. با کمک آن می توانید وجوه موجود در موجودی خود را کنترل و استفاده کنید.

پس از دریافت کارت، باید آن را فعال کنید. می توانید کارت اعتباری خود را با استفاده از دستگاه سلف سرویس یا تماس با بانک فعال کنید.

پس از فعال سازی، یک شهروند به راحتی می تواند همه چیز را انجام دهد تراکنش های مالی: موجودی حساب خود را مشاهده کنید، پول نقد برداشت کنید یا برای خرید پرداخت کنید.

برای دریافت کارت در روز درخواست، باید درخواست خود را پر کنید کارت فوری. درست است، چنین محصولاتی دارای ویژگی هایی هستند - بالاتر نرخ بهره، کوچکتر حد اعتبار. جزئیات

برای درخواست کارت اعتباری چه مدارکی لازم است؟

قبل از استفاده از کارت اعتباری، باید برنامه را به درستی پر کنید و بسته ای از اسناد را جمع آوری کنید، که در هر بانک متفاوت است. برخی از موسسات فقط با پاسپورت کارت اعتباری صادر می کنند. سایر سازمان ها به ارائه بسته کامل اسناد نیاز دارند.

به لیست استاندارد اوراق بهادارشامل:

• پاسپورت؛
• گواهی درآمد در فرم 2-NDFL؛
• گواهینامه رانندگی؛
• پاسپورت خارجی؛

همچنین برخی موسسات نیاز به کپی قرارداد کار و اوراقی مبنی بر مالکیت ملک دارند.

لیست Sberbank

Sberbank کارت های اعتباری صادر می کند شرایط وفاداری. برای دریافت محصول وام، باید بسته ای از اسناد را جمع آوری کنید:

• پاسپورت معتبر روسیه؛
• گواهی درآمد تحت 2-NDFL برای شش ماه گذشته؛
• یک کپی یا عصاره از کتاب کار، توافق نامه تایید شده توسط موسسه، گواهی ثبت نام یک فرد به عنوان یک کارآفرین فردی.

چگونه اسناد بیشترارائه، شانس بیشتری برای دریافت کارت اعتباری است. داغ مشتریان دائمیصدور کارت اعتباری فوری Sberbank با استفاده از 2 سند - گذرنامه و یک برنامه امکان پذیر است.

آلفا بانک

مدارک مورد نیاز برای دریافت کارت اعتباری آلفا بانک “100 روز بدون بهره”:

• پاسپورت معتبر روسیه،
• سند دوم برای انتخاب:
  • گواهینامه رانندگی،
  • پاسپورت خارجی،
  • بیمه نامه پزشکی اجباری

همچنین باید مراقب باشید و گواهی درآمد به فرم 2-NDFL، مدارک مربوط به خودرو، در صورت داشتن خودرو، و سندی مبنی بر اشتغال رسمی تهیه کنید.

هرچه لیست اسناد گسترده تر باشد، شانس دریافت کارت اعتباری با نرخ بهره پایین بیشتر است.

تینکوف

در تینکاف بانکمی توانید کارت اعتباری را کاملاً از راه دور دریافت کنید. این موسسه شعبه خود را ندارد، بنابراین کلیه عملیات به صورت آنلاین انجام می شود. برای استفاده محصول اعتباریاز Tinkoff - مشتری باید اسناد زیر را ارائه دهد:

• پاسپورت شهروند روسیه؛

ارائه گواهی درآمد نیست پیش نیاز. اما چنین سندی می تواند شانس دریافت پلاستیک را با مقدار زیادیوجوه قرض گرفته شده

با شرایط مطلوب ترین اعتبار آشنا شوید کارت های Tinkoffپلاتین و پرداخت برنامه آنلاینمی توانید لینک را دنبال کنید:

پست بانک

طراحی کارت اعتباریدر صورت جمع آوری می توانید به پست بانک مراجعه کنید بسته کاملمستندات:

• پاسپورت معتبر با ثبت نام و اجازه اقامت در کشور؛
• SNILS.

شما همچنین باید انتخابی را ارائه دهید:

• گواهینامه رانندگی،
• پاسپورت خارجی،
• سند مالکیت،
• گواهی بازنشستگی
• گواهی از ثبت نام ایالتیتی اس،
• کارت حقوق موسسه،
• سند نظامی

بانک وی تی بی

در بانک VTB، لیست اسناد کارت اعتباری شامل موارد زیر است:

• پاسپورت،
• SNILS،
• هر سند درآمدی

چنین است محصول بانکی، چگونه کارت اعتباریدر سراسر جهان محبوب است. روسیه نیز از این قاعده مستثنی نیست. شما می توانید در هر زمان وجه نقد را از کارت برداشت کنید، برای خرید در فروشگاه های خرده فروشی و در اینترنت پرداخت کنید. وجوه واریز شده به حساب مجدداً در اختیار مشتری قرار می گیرد. اگر در طول مدت بدهی را پرداخت کنید چه؟ دوره مهلت، در این صورت وام واقعاً بدون بهره خواهد بود. و این تمام لیست مزایای کارت اعتباری نیست.

برای درخواست کارت اعتباری چه مدارکی لازم است؟

حداقل بسته مدارک

هر موسسه مالی شرایط خود را برای صدور کارت و لیستی از مدارک برای ثبت نام خود تعیین می کند. اما به طور کلی، قوانین بسیار شبیه به هم هستند. اگر مشتری به آن نیاز داشته باشد (تا 100000 روبل)، حداقل مدارک از او لازم است. کافی است پاسپورت مدنی و سند شخصی دوم را ارائه دهد. به عنوان مثال، گواهینامه رانندگی، گذرنامه بین المللی یا SNILS.

مشتری همچنین باید فرمی حاوی اطلاعات شخصی، اطلاعات مربوط به کارفرما، میزان درآمد و هزینه ها و سابقه اعتباری را پر کند.

مشتریانی که می خواهند کارتی با سقف بالاتر دریافت کنند، باید گواهی درآمد اضافی و کپی سوابق کاری خود را ارائه دهند.

هنگام تجزیه و تحلیل درخواست، گواهی درآمد با دقت خاصی در نظر گرفته می شود. برای اطمینان از عدم بازگرداندن بسته اسناد برای بازنگری، باید شرایطی را که گواهی صادر شده باید رعایت کند را در نظر بگیرید:

• مدت اعتبار آن بیش از 14 روز نیست.
• نام کامل کارمند، موقعیتی که دارد و تاریخ استخدام را نشان می دهد.
• مبلغ تعلق گرفته و پرداخت شده دستمزد، کلیه کسورات از جمله نفقه;
• نام کامل شرکت، آدرس قانونی و واقعی آن، شماره تماس؛
• شماره مبدأ و تاریخ صدور گواهی ذکر شده است.
• سند با امضای افراد مسئول و مهر شرکت تأیید شده است.

الزامات بانک ها برای متقاضیان

الزامات بانکی

همه نمی توانند کارت اعتباری دریافت کنند. موسسه مالیباید 100% به توانمندی وام گیرنده اطمینان داشته باشد. بنابراین، تعدادی از الزامات به مشتریان بالقوه ارائه می شود:

1. داشتن تابعیت روسیه
2. سن مشتری بسته به شرایط هر بانک از 21 تا 23 سال متغیر است.
3. بدون سابقه اعتباری منفی
4. سابقه کار در آخرین محل کار حداقل شش ماه است.
5. در دسترس بودن منبع رسمی درآمد.

مراحل صدور کارت اعتباری

مشتری برای دریافت کارت ابتدا باید شرایط صدور کارت اعتباری در چندین بانک را مطالعه کرده و بیشترین را انتخاب کند پیشنهاد سودمند. پس از آن، فرم را پر کنید. این کار را می توان به صورت حضوری در شعبه بانک یا به صورت آنلاین در وب سایت رسمی آن انجام داد. در مورد دوم، تصمیم اولیه در مورد درخواست گرفته می شود. پس از اینکه مشتری تمام مدارک را آورد، بانک پاسخ نهایی را ارائه خواهد کرد. این طرح کار تا حد زیادی در وقت شخصی مشتری صرفه جویی می کند، زیرا او با بانکی که صدور کارت را تأیید کرده است تماس می گیرد.

بنابراین، پس از تصمیم مثبت در مورد درخواست، وام گیرنده باید توافق نامه، تعرفه ها و قوانین استفاده از کارت را امضا کند. اگر مشتری با انتشار موافقت کند نه کارت شخصی، سپس "پلاستیک" بلافاصله پس از امضای کلیه اوراق صادر می شود.

کارت شخصی سازی شده ظرف 7-10 روز صادر می شود. اکثر بانک ها به مشتریان اطلاع می دهند که کارت در شعبه موجود است. برای دریافت آن باید پاسپورت ارائه کنید.

برای پرداخت با استفاده از کارت، باید آن را فعال کنید. این را می توان با تماس با مرکز تماس، در دستگاه خودپرداز یا بانکداری آنلاین انجام داد.

کارت اعتباری بدون گواهی و ضامن

کارت اعتباری بدون گواهینامه

مشتری حتی در روز درخواست می تواند کارت اعتباری دریافت کند اما نامی نخواهد داشت. همچنین لازم به ذکر است که هر چه بانک مدارک کمتری درخواست کند، نرخ سود کارت بالاتر تعیین می شود. بهتر است گواهی درآمد ارائه دهید و با شرایط مطلوب برای کارت اعتباری اقدام کنید.

برای درخواست کارت اعتباری Sberbank چه مدارکی لازم است؟

درخواست کارت اعتباری در Sberbank روسیه

رهبر بلامنازع بخش مالی Sberbank است. تقریباً هر روسی حداقل یک بار از خدمات این موسسه استفاده کرده است. Sberbank ارائه می دهد شرایط مساعدبرای دریافت کارت اعتباری با توجه به شبکه شعبه عظیم موسسه، مشتری هرگز برای برداشت وجه نقد از دستگاه های خودپرداز مشکلی نخواهد داشت.

یک شهروند روسیه 21 تا 65 ساله می تواند کارت اعتباری را از Sberbank دریافت کند.

برای صدور کارت باید ارائه دهید:

• پاسپورت؛
• یک کپی از سوابق کاری؛
• گواهی درآمد برای شش ماه گذشته.

اما اگر مستمری یا کارت حقوق و دستمزد، سپس می توانید با استفاده از یک طرح ساده شده یک کارت اعتباری دریافت کنید. شما فقط به پاسپورت مدنی نیاز دارید. بانک در حال حاضر تمام داده های دیگر را دارد.

با توجه به مطالب فوق می توان نتیجه گیری زیر را گرفت. درخواست کارت اعتباری اصلا سخت نیست. برای این منظور فقط یک پاسپورت کافی است. اما اگر می خواهید وام بگیرید حداقل درصد، پس پرداخت بدهی شما باید مستند شود.

کارت بانکی نوعی کارت پرداخت است که توسط مؤسسه اعتباری صادرکننده صادر می شود و برای دارنده آن برای انجام تراکنش هایی در نظر گرفته شده است که تسویه آن بر اساس توافق نامه منعقد شده با مؤسسه اعتباری صادرکننده انجام می شود. یک موسسه اعتباری حق صدور انواع کارت های بانکی زیر را دارد: کارت های پرداخت، کارت های اعتباری و کارت های پیش پرداخت.

نحوه صدور و استفاده از کارت های بانکی در فدراسیون روسیهمقررات «در مورد صدور کارت های بانکی و تراکنش های انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت».

برای پرداخت با استفاده از کارت پرداخت بانکی، مشتری باید یک حساب کارت باز کند. بر اساس توافق نامه ای که با مشتری برای دریافت و استفاده منعقد شده است باز می شود کارت بانکی.

برای انعقاد قرارداد، مشتری به بانک ارائه می دهد:

· درخواست صدور کارت بانکی در فرم، توسط بانک تاسیس شده است;

· مدرک شناسایی؛

· گواهی ثبت نام در سازمان مالیاتی(در صورت موجود بودن)؛

کارت مهاجرت تایید کننده حق شهروند خارجییا افراد بدون تابعیت برای اقامت در فدراسیون روسیه (برای افراد غیر مقیم).

بانک درخواست صدور کارت پرداخت را بررسی می کند و پس از تصمیم گیری مثبت، کارت پرداخت و پاکت پین را به نام مشتری صادر می کند و حساب کارتی برای مشتری به ارز مشخص شده در درخواست باز می کند. برای این منظور کارمند بانک اطلاعات درخواست صدور کارت بانکی را وارد می کند بسته نرم افزاریبانک، بخش پردازش بر اساس درخواست مشتری، فایل الکترونیکی مربوطه را تولید و به بخش مدیریت حساب کارت ارسال می کند. یکی از کارمندان این اداره در روز دریافت پرونده الکترونیکی حساب کارت باز می کند.

کارت بانکی و پاکت پین به مشتری داده می شود - به یک فرد، که کارت پرداخت به نام او صادر شده است.

زمانی که مالک انجام پرداخت را با استفاده از کارت بانکی ضروری می‌داند، آن را برای خواندن داده‌ها به پایانه POS منتقل می‌کند یا در دستگاه خودپرداز وارد می‌کند و یک کد پین مخفی را وارد می‌کند.

در صورتی که موجودی کارت نقدی مثبت باشد یا سقف خط اعتباری افزایش نیافته باشد، دستگاه خودپرداز یا POS مبلغ تراکنش را برداشت کرده و داده ها را به مرکز پردازش موسسه بانکی ارسال می کند.

مرکز پردازش داده های دریافتی را پردازش کرده و نتایج نهایی را برای انجام تراکنش های مربوطه تولید می کند.

بانک وجوهی را از حساب دارنده کارت با در نظر گرفتن کارمزدهای کمیسیون برداشت می کند.

گسترش قابل توجه کارت های پلاستیکیو تبدیل آنها به یک ابزار پرداخت محبوب به عنوان شاهد واضحی از مزایا و راحتی بالای این روش پرداخت است. اولویت برای اکثر موسسات مالیتوسعه وام دهی است که یکی از راه های آن افزایش تعداد است خطوط اعتباریدرجه بالایی از قابلیت اطمینان و در نتیجه افزایش تعداد دارندگان کارت بانکی.

کارت پرداختبرای معاملات توسط دارنده آن در محدوده مقدار وجوه تعیین شده توسط بانک صادر کننده (محدودیت هزینه) در نظر گرفته شده است، تسویه حساب هایی که به هزینه وجوه مشتری در حساب بانکی وی انجام می شود یا وام ارائه شده توسط صادر کننده بانک طبق قرارداد حساب بانکیدر صورت کمبود یا عدم وجود وجوه در حساب بانکی (اضافه برداشت).

اضافه برداشت یک وام کوتاه مدت و دائما در گردش است که می تواند توسط شرکت ها یا کارآفرینانی استفاده شود که به طور دوره ای نیازهای موقت و کوتاه مدت به وجوه اضافی برای پرداخت دارند. چنین وامی به طور خودکار توسط بانک از موجودی باقی مانده مشتری در حساب وی در صبح هر روز بازپرداخت می شود. بنابراین، به عنوان مثال، در روز اول به مشتری اضافه برداشت داده شد، در روز بعد پول به حساب واریز شد و در صبح روز سوم وام با استفاده از وجوه انباشته بازپرداخت شد.

این نوع وام دهی ویژگی های خاص خود را دارد که به شرح زیر است:

· وام گیرنده موظف است حداقل یک بار در ماه تقویمی با واریز وجوه به حساب جاری خود، بدهی اضافه برداشت موجود را به طور کامل بازپرداخت کند. در این صورت، در روز بازپرداخت، به حساب وام گیرنده اعتبار داده نمی شود.

· بازپرداخت خودکار روزانه وام به میزان مانده اعتباری حساب جاری وام گیرنده که در پایان هر یک تشکیل می شود. روز معامله(پس از انجام تمام تسویه حساب جاری). هیچ تاخیری در پرداخت منظم در طول روز وجود ندارد.

· بهره بر روی بدهی واقعی وام محاسبه می شود که با دریافت منظم پول، تا پایان روز بدهی را به میزان قابل توجهی کاهش می دهد و در هزینه های بهره شما صرفه جویی می کند.

الزامات بانک های مختلف برای مشتریان هنگام در نظر گرفتن امکان ارائه اضافه برداشت ممکن است متفاوت باشد. اما شرایط تقریبی اضافه برداشت در همه بانک ها تقریباً یکسان نیست و شامل شرایط زیر است:

1. مشتری باید حداقل یک سال تجربه در فعالیت اصلی داشته باشد.

2. باید از خدمات بانک مطابق با استفاده از خدمات تسویه حساب و نقدیدر طول 6 ماه گذشته و دارای گردش مالی غیر صفر در حساب جاری (به استثنای پیش برداشت)

3. حداقل تعداد دریافتی نقدی به حساب بانکی باید حداقل 3 بار در هفته باشد

4. مطالبات و/یا سفارشات پرداخت نشده علیه حساب جاری خود نداشته باشید

برای دریافت اضافه برداشت، اشخاص حقوقی باید بسته استانداردی از اسناد را برای بررسی به بانک ارائه کنند درخواست وامبرای وام دادن و موارد دیگر:

گواهی از بانک هایی که مشتری دارای حساب جاری است، در مورد گردش اعتبار در چند ماه گذشته (حداقل 6-12 ماه)

گواهی بانک هایی که مشتری دارای حساب جاری است مبنی بر وجود یا عدم وجود بدهی وام و پرونده شماره 2.
برای دریافت اضافه برداشت فنیاشخاص حقوقی باید موارد زیر را ارائه دهند:

· درخواست اضافه برداشت فنی، با توضیحات مفصلمعامله انجام شده توسط مشتری، در نتیجه او انتظار دریافت وجه به حساب جاری را دارد (با ذکر تاریخ دریافت)،

· یک کپی از توافق نامه، دستور پرداخت و سایر اسنادی که به طور قابل اتکا (به گفته بانک) در مورد تراکنش مشخص شده در درخواست گواهی می دهد.
محدودیت اضافه برداشت برای هر کدام شخص حقوقیبر اساس روش محاسبه اضافه برداشت به صورت جداگانه محاسبه می شود. هر نوع اضافه برداشت روش خاص خود را برای محاسبه سقف اضافه برداشت دارد.

کارت اعتباری برای معاملات توسط دارنده آن در نظر گرفته شده است، تسویه حساب های آن با هزینه وجوه ارائه شده توسط بانک صادر کننده به مشتری در محدوده انجام می شود. حد تعیین شدهبا توجه به شرایط و ضوابط قرارداد وام.

کارت پیش پرداخت برای تراکنش های دارنده آن در نظر گرفته شده است که تسویه آن توسط بانک صادرکننده انجام می شود.

کارت های اعتباری فقط برای افراد صادر می شود. هنگامی که یک مشتری، یک فرد، تراکنش های خود را با استفاده از کارت پیش پرداخت انجام می دهد، قرارداد حساب بانکی با فرد منعقد نمی شود.

کارت های پرداخت را می توان بر اساس معیارهای مختلفی طبقه بندی کرد:

1. با توجه به موادی که از آن ساخته شده اند:

الف) کاغذ (مقوا)؛

ب) پلاستیک؛

ب) فلز.

امروزه کارت های پلاستیکی تقریباً در همه جا حاضر شده اند. بر خلاف کارت های ساخته شده از مواد دیگر، پلاستیک را می توان به راحتی پردازش و فشرده کرد (مبتنی) که برای شخصی سازی کارت قبل از صدور آن برای صاحب آن بسیار مهم است.

2. طبق مکانیسم پرداخت:

الف) کارت های شرکت کننده در سیستم های تسویه حساب دوجانبه که بر اساس توافقات دوجانبه بین شرکت کنندگان تسویه ایجاد شده است. در این صورت، دارندگان کارت می توانند از آنها برای خرید کالا در شبکه های بسته تحت کنترل صادرکننده کارت (فروشگاه ها، پمپ بنزین ها و غیره) استفاده کنند.

ب) کارت‌های شرکت‌کننده در سیستم‌های پرداخت چندجانبه، امکان خرید کالا از تجار و ارائه‌دهندگان خدماتی را که این کارت‌ها را به‌عنوان وسیله پرداخت می‌شناسند، به مالکان می‌دهد. سیستم های چند جانبه توسط انجمن های ملی کارت بانکی، به عنوان مثال، American Express، Visa، Master Card، Diners Club، Euro pay International هدایت می شوند. در روسیه، سیستم های پرداخت کارت بین بانکی پیشرو عبارتند از STB Card و Union Card.

3. با وابستگی به موسسه صادر کننده:

الف) کارت های بانکی صادر شده توسط بانک یا جامعه بانک ها: کارت بانکی سندی است که از پلاستیک ساخته شده است. استانداردهای بین المللیدر کیفیت و اندازه (86.5 x 53.9 x 0.76 میلی متر). با کمک آن می توانید برای خرید در شبکه خرده فروشی و خدمات پرداخت کنید و همچنین پول نقد را از حساب بانکی خود برداشت کنید.

ب) کارتهای بازرگانی صادر شده توسط مؤسسات غیر مالی: مؤسسات تجاری یا گروهی از مؤسسات تجاری. به طور خاص، کارت های گردشگری و سرگرمی توسط شرکت های متخصص در خدمات این منطقه صادر می شود، به عنوان مثال، American Express. کارت ها توسط صدها هزار تاجر و شرکت های خدماتیدر سراسر دنیا برای پرداخت هزینه کالاها و خدمات و همچنین ارائه مزایای مختلف به صاحبان آنها برای رزرو بلیط هواپیما، اتاق هتل، بیمه عمر و همچنین تخفیف در قیمت کالا و غیره. بر خلاف خصوصی کارت های تجاریکه امکانات استفاده از آن محدود به محدودیت های از پیش تعیین شده است، کارت های بانکی وسیله ای جهانی برای پرداخت هستند که محدوده استفاده از آن محدودیت خاصی ندارد.

4. با توجه به صاحبان آنها، کارت های بانکی متمایز می شوند:

الف) فردی - برای مشتریان فردی بانک - افراد. آنها می توانند تسویه حساب، اعتبار و پیش پرداخت باشند.

ب) شرکتی - صادر شده برای اشخاص حقوقی. آنها می توانند تسویه حساب و اعتبار باشند. دارنده چنین کارتی یک شخص مجاز یک شخص حقوقی (مدیر یا کارمند دیگر) است.

معاملات با کارت های شرکتی توسط قوانین حاکم در فدراسیون روسیه محدود شده است. از آنها می توان برای پرداخت هزینه های تجاری شرکت ها، هزینه های سفر و سرگرمی در روسیه و خارج از کشور استفاده کرد. در این صورت استفاده از آن ممنوع است کارت های شرکتیبرای پرداخت دستمزد و سایر پرداخت های اجتماعی.

در روسیه، صدور کارت های فردی برای دارندگان - افراد غالب است. از 1 ژانویه 2015 کارت های فردی 99.7 درصد از تعداد کل کارت های بانکی روسیه و 95.5 درصد از کل حجم تراکنش های استفاده از کارت های بانکی را به خود اختصاص داده است.

5. بر اساس فناوری پردازش و انتقال اطلاعات، کارت های بانکی عبارتند از:

الف) با یک نوار مغناطیسی؛

ب) با یک ریزمدار داخلی (ریزپردازنده یا تراشه)

کارت های دارای نوار مغناطیسی برای ثبت و ذخیره اطلاعات طراحی شده اند. اطلاعات موجود در نوار مغناطیسی با اطلاعات جلوی کارت مطابقت دارد: نام، شماره حساب مالک، تاریخ انقضا. هنگام پرداخت با کارت های مغناطیسی، از حالت آنلاین استفاده می شود.

در این صورت مجوز پرداخت توسط رایانه بانک یا مرکز پردازش هنگام ارتباط با محل فروش به منظور تأیید پرداخت بدهی دارنده کارت داده می شود.

کارت های مغناطیسی دارای معایب قابل توجهی هستند:

· ویژگی های عملکرد ضعیف (اطلاعات در رسانه مغناطیسیرا می توان به راحتی از بین برد)؛

· هیچ راهی برای به روز رسانی قابل اعتماد اطلاعات وجود ندارد، که اجازه نمی دهد اطلاعات مربوط به وضعیت حساب مشتری در کارت ذخیره شود.

· نیاز به خدمات آنلاین کارت. این بدان معناست که برای هر تراکنش لازم است با یک مرکز مجوز از طریق مودم تماس بگیرید که گران است و به اندازه کافی قابل اعتماد نیست.

· محافظت ضعیف در برابر کلاهبرداری (این کارت ها به راحتی قابل سرقت، جعلی با کپی اطلاعات از نوار مغناطیسی و همچنین با تولید کارت های تقلبی هستند).

تراشه کارت ها کارت هایی هستند که حامل اطلاعات یک مدار مجتمع (ریزتراشه) است که از قبل ثبت می شود. کارت های تراشه وجود دارد انواع مختلف:

1. کارت های حافظه که تراشه آن فقط حاوی یک دستگاه ذخیره سازی است. ظرفیت حافظه و سطح امنیت این کارت ها خیلی بالا نیست، بنابراین در سیستم های کاربردی که به سطح قابل توجهی از امنیت اطلاعات نیاز ندارند، مثلاً برای پرداخت هزینه تماس های تلفنی استفاده می شود. کارت های حافظه ساده ترین هستند کارت های الکترونیکی;

2. کارت های هوشمند، که در آن یک ریزپردازنده در یک مدار مجتمع گنجانده شده است، که آنها را "هوشمند" می کند. نام "کارت هوشمند" (هوشمند - هوشمند، معقول) با توانایی آن در انجام عملیات پردازش اطلاعات بسیار پیچیده مرتبط است.

تراشه های کارت هوشمند اساسا یک ریز کامپیوتر هستند که قادر به انجام محاسباتی مانند کامپیوتر شخصی، اطلاعات مربوط به وضعیت حساب کارت و تراکنش های پرداخت قبلی را در حافظه ذخیره کنید. هنگام پرداخت با استفاده از کارت های هوشمند، از یک حالت کاملاً جدید آفلاین استفاده می شود - مجوز پرداخت توسط خود کارت (به طور دقیق تر، ریز مدار تعبیه شده در آن) هنگام برقراری ارتباط با پایانه تجاریمستقیم به نقطه فروش. هزینه های سربار برای اطمینان از پرداخت ها بسیار کم است، مشکلات ارتباطی مانند فناوری های آنلاین بازی نمی کند.

مزایای کارت های هوشمند نیز در قابلیت اطمینان و امنیت آنها نهفته است. کپی کردن داده ها، به جز توسط سازندگان آن، به دلیل کد داخلی نوشته شده بر روی هر کارت (کد پین) که فقط برای دارنده کارت شناخته شده است غیرممکن است. تا زمانی که این کد به کارت ارائه نشود، نمی توان از دومی استفاده کرد. اگر تلاش غیرمجاز برای استفاده از کارت هوشمند انجام شود، می تواند به طور موقت یا دائم از کار بیفتد. برای بازیابی عملکرد کارت، باید آن را به محل صدور (به بانک) بازگردانید.

مزیت کارت های هوشمند نسبت به سایر کارت های پرداخت، تطبیق پذیری آنهاست. با داشتن قابلیت های داخلی برای انجام بسیاری از عملیات ریاضی و منطقی و پیشی گرفتن از انواع دیگر کارت ها از نظر میزان اطلاعات ذخیره شده روی آنها، می توان از همین کارت های هوشمند در انواع مختلف دستگاه های خودکار استفاده کرد: دستگاه های فروش سیگار، نوشابه، باجه تلفن، پارکینگ و کارواش و غیره.

کارت اعتباری Sberbank روسیه Mosoblbank کارت بانکی

مهم نیست که به کدام سیستم پرداخت بین المللی تعلق دارید کارت های پرداخت و مهم نیست که بانک ها هنگام صدور آنها از چه طراحی جذابی استفاده می کنند، اصول عملکرد کارت ها تابع قانون مدنی فدراسیون روسیه است. قانون بانکی RF و در مقررات تنظیم شده است بانک مرکزی RF

اصول اساسی عملکرد کارت های پرداخت در مقررات بانک مرکزی فدراسیون روسیه "در مورد صدور کارت های بانکی و عملیات انجام شده با استفاده از کارت های پرداخت" (تصویب بانک مرکزی فدراسیون روسیه در دسامبر) تنظیم شده است. 24، 2004 N 266-P) (در 23 سپتامبر 2008 اصلاح شد).

بر اساس این آیین نامه بانک مرکزی، هر موسسه اعتباری می تواند کارت بانکی از انواع زیر صادر کند:

1. کارت پرداخت (دبیت).- طراحی شده برای انجام معاملات در داخل مقدار را تعیین کنیدبودجه (محدودیت هزینه). تسویه حساب در چنین کارتی به هزینه وجوه مشتری در حساب بانکی وی یا به هزینه وام ارائه شده به مشتری مطابق با توافق نامه حساب بانکی در صورت کمبود یا عدم وجود موقت وجه در حساب بانکی انجام می شود. حساب بانکی (اضافه برداشت).


2. کارت اعتباری- در نظر گرفته شده برای انجام معاملات، تسویه حساب هایی که برای آنها با هزینه وجوه ارائه شده توسط موسسه اعتباری صادر کننده به مشتری در حد تعیین شده مطابق با شرایط قرارداد وام انجام می شود.


3. کارت پیش پرداخت- برای دارنده آن برای انجام معاملاتی در نظر گرفته شده است که تسویه آنها توسط مؤسسه اعتباری صادرکننده به نمایندگی از خود انجام می شود و حق مطالبه دارنده کارت پیش پرداخت را تأیید می کند. سازمان اعتباری- صادرکننده برای پرداخت کالا (کار، خدمات، نتایج فعالیت های فکری) یا صدور وجه نقد.

کارت پرداخت بانکی- جهانی است ابزار پرداختکه با کمک آن افراد (دارندگان کارت) می توانند عملیات زیر را انجام دهند:

• دریافت نقدی پول نقدبه واحد پول فدراسیون روسیه یا ارز خارجیدر قلمرو فدراسیون روسیه؛


• دریافت پول نقد به ارز خارجی در خارج از قلمرو فدراسیون روسیه؛


• پرداخت برای کالاها (کار، خدمات، نتایج فعالیت های فکری) به ارز فدراسیون روسیه در قلمرو فدراسیون روسیه و همچنین به ارز خارجی در خارج از قلمرو فدراسیون روسیه.


• سایر معاملات به ارز فدراسیون روسیه که در رابطه با آنها قانون فدراسیون روسیه ممنوعیت (محدودیت) برای اجرای آنها ایجاد نمی کند.


• سایر معاملات ارزی با رعایت الزامات قانون ارزفدراسیون روسیه.

کارت های پرداخت بانکی (برای محیط مادی) با استانداردهای طراحی خاصی مطابقت داشته باشد و فرمت تعریف شده توسط استاندارد ISO 7810 ID-1 را داشته باشد:

• عرض - 85.6 میلی متر،


• ارتفاع - 53.98 میلی متر،


• ضخامت - 0.76 میلی متر.

می توانید جزئیات بیشتری در مورد اندازه کارت بانکی و مواد ساخت آن مشاهده کنید.

تعیین و عناصر طراحی روی کارت بانکی

طرح سمت جلو و پشت اسکناس مشروط کارت پرداختچیزی شبیه این به نظر می رسد:

قسمت جلوی کارت بانکی ممکن است دارای عناصر و عناوین زیر باشد:

1. نام و نام خانوادگی دارنده کارت به صورت رونویسی لاتین است.


2. تاریخ انقضای کارت - ماه و دو رقم آخر سال


3. نام و لوگو سیستم پرداخت، که کارت با آن سرویس می شود.


4. شماره کارت - متشکل از 16. شماره کارت همچنین می تواند 18 تا 19 رقم داشته باشد


5. تراشه - حفاظت کارت اضافی


6. نام مخفف شرکت بانک که به طور منحصر به فرد آن را مشخص می کند.


7. لوگوی بانک صادرکننده که بانک را شناسایی می کند.

سمت عقب کارت بانکی ممکن است دارای عناصر و عناوین زیر باشد:

1. نام بانک - در پایین کارت تکرار شده است


2. نوار کاغذی برای امضای مالک


3. CVV2 یا CVC2 - کد احراز هویت، در همه دسته‌های کارت‌ها یافت نمی‌شود. در کارت های امریکن اکسپرس، کد روی آن قرار دارد سمت جلو(عدد چهار رقمی بالای شماره کارت)


4. نوار مغناطیسی (سیاه)

ظاهر کارت های بانکی

کدام ظاهرکارت بانک را انتخاب کنید؟ به عنوان نمونه انواع بانکداری را می آورم سه کارتمحبوب ترین بانک ها در بین مردم:

با در نظر گرفتن نمونه های داده شده از کارت های پلاستیکی بانک های فوق می توان بیان کرد که علیرغم وجود طرح های رنگی متنوع، تصاویر به وضوح بر روی تمام کارت ها قابل مشاهده است: نام و نشان بانک، آرم و نام بین المللی. سیستم پرداخت (VISA، Maestro، MasterCard)، شماره کارت و غیره .d.

هر طرح خاصی را می توان در قسمت جلوی کارت اعمال کرد و آرم و نام بانک را می توان در بالای آن قرار داد، اما در هر مکان که طراح بانک تعیین می کند (راست یا چپ). به عنوان یک قاعده، طرح و رنگ اصلی هر بانک ویژگی خاص خود را دارد که فقط مختص این بانک است.

کارت بانکی را می توان برای یک فرد بدون توجه به تابعیت او (اعم از مقیم و غیر مقیم) صادر کرد. صدور کارت بانکی برای مشتری و انجام تراکنش حساب بانکیبا استفاده از آنها بر اساس توافق انجام می شود