بیمه عمر وام مسکن چگونه کار می کند؟ آیا امکان رد بیمه وجود دارد؟ گواهی و مدارک مورد نیاز بانک ها برای اخذ وام مسکن

بانک های مدرنآنها نمی خواهند ریسک کنند و سعی می کنند بازپرداخت وام را از قبل تضمین کنند. بهترین ابزار برای حمایت از وام های صادر شده بیمه عمر و دارایی مشتریان است. مؤسسات اعتباری در تلاش هستند تا نه تنها برای وثیقه و املاک که طبق قانون الزامی است، بیمه دریافت کنند، بلکه وام گیرندگان را مجبور به بیمه سایر خطرات عدم پرداخت وام کنند. اما فهمیدن اینکه در هنگام گرفتن بیمه عمر و سلامت با وام مسکن ارزان تر است، چندان آسان نیست، زیرا بدهکاران مرتباً مجبور به پرداخت اضافی هستند.

برای جلوگیری از هزینه های برنامه ریزی نشده و صرفه جویی در آن توافقات اضافی، باید از قبل برای دریافت وام آماده شوید و شرایط مختلف تایید و صدور وام را از قبل مقایسه کنید.

هنگام در نظر گرفتن ویژگی های بیمه هنگام اخذ وام مسکن، باید از قبل دریابید که چه چیزی را می توانید رد کنید. بنابراین، صدور سیاستی که تضمین کننده پوشش زیان بانک در هنگام بیماری وام گیرنده باشد، ضروری نیست. هیچ موسسه اعتباری حق تحمیل ندارد خدمات مشابهمشتریانی که با آنها تماس گرفتند این غیرقانونی و مغایر با قانون حمایت از حقوق مصرف کننده است.

در شرایطی که بانک به بیمه اجباری نیاز دارد، وام گیرندگان می توانند:

• موافق
• امتناع
• قراردادی را تنظیم کنید، اما بلافاصله پس از دریافت وام، درخواستی برای لغو آن بنویسید.
• در صورت عدم امکان استرداد وجه، علیه بانک و بیمه گر شکایت کنید.

چگونه درخواست کنیم؟

با درک جزئیات و تفاوت های ظریف وام دادن و مطالعه پیشنهادات شرکت های بیمه، باید شروع به درخواست برای یک بیمه نامه کنید. این روش پیچیده نیست و نیازی به اقدامات خاصی از سوی مشتریان ندارد. شما باید بسته ای از اسناد را جمع آوری کنید، بهترین بیمه گر را انتخاب کنید و درخواستی را برای انعقاد قرارداد ارسال کنید. بقیه کارها را نماینده بیمه انجام خواهد داد. آخرین نکته، تحویل یک نسخه از بیمه نامه به کارمندان بانک خواهد بود.

برای درخواست سیاست، باید موارد زیر را آماده کنید:

1. پاسپورت؛
2. اسناد ملکی؛
3. استخراج از کاداستر؛
4. گواهی های پزشکی، از جمله مدارک مربوط به درمان دارویی و روانپزشکی، به استثنای بیماری های مربوطه.

در صورت لزوم ارائه دهید اسناد اضافی, لیست کامل اوراق لازمنماینده بیمه به شما می گوید.

هزینه بیمه عمر با Sberbank برای وام مسکن چقدر است؟

بیمه عمر هنگام گرفتن یک وام بزرگ یک نیاز منطقی و قابل تامل به نظر می رسد. اما پس از آشنایی با قیمت های موجود برای بسیاری وام گیرندگان بالقوهاین سوال مطرح می شود که آیا خرید یک بیمه نامه ضروری است ، زیرا بدون آن بسیار سودآورتر است.

هنوز قیمت واحدی برای بیمه وجود ندارد. شرکت های مختلفشرایط متفاوتی را ارائه می دهد و نیازهای متفاوتی دارد. اما بیشتر سازمان ها 1 تا 2 درصد از کل هزینه ریسک ها را از افراد بیمه شده طلب می کنند.

یعنی وام وام مسکن به هزینه های اضافی نیاز دارد که تقریباً همیشه بیش از 30 هزار روبل در سال است. با توجه به اینکه در غیاب بیمه نامه Sberbank نرخ را تنها 1٪ افزایش می دهد خدمات اضافی.

SK Sberbank LLC - بیمه عمر

شریک اصلی Sberbank که کارمندان موسسه اعتباری آن را به وام گیرندگان توصیه می کنند، یک شرکت تابعه از سازمان متخصص در بیمه خطرات زندگی، سلامت، اموال و مالی است.

همکاری با این شرکت به دلیل ارتباط با بانک سودمند است، اما با توجه به شرایط ارائه شده ناخوشایند است. قیمت معاملات غیر ملکی به ویژه بالاست. بنابراین در هنگام صدور ضمانت نامه های مربوط به سلامت و جان انسان، باید از 2 تا 3 درصد کل مبلغ وام مسکن را پرداخت کنید. حداکثر مقدارضمانت نامه معادل 5 میلیون است و نمی تواند از این سطح تجاوز کند. شرایط نهایی قرارداد امضا شده به ترکیبی از عواملی بستگی دارد که بیمه گر ارزیابی خواهد کرد.

شرکت های بیمه معتبر توسط Sberbank در سال 2019

سازمان های دیگری وجود دارد که می توانید بیمه عمر را برای وام مسکن در Sberbank بگیرید، جایی که ارزان تر از شرکت های تابعه یک موسسه اعتباری است. حضور بیمه گذاران شخص ثالث با الزامات قانون ضد انحصار همراه است، که به یک موسسه اعتباری اجازه نمی دهد رقابت و آزادی انتخاب را برای مشتریان محدود کند.

در نتیجه، وام گیرندگان می توانند با:

• SOGAZ;
• اینگوستراخ
• Rosgosstrakh;
• دروازه اسپاسکی؛
• ناسکو؛
• جرثقیل سیبری؛
• منطقه گارانت;
• SO Surgutneftegaz;
• VTB-بیمه.

لیست کامل شامل چندین مورد دیگر است. می توانید در دفاتر بانک، شرکت بیمه یا در وب سایت های رسمی سازمان ها از مجاز بودن استفاده از بیمه گذار انتخاب شده مطلع شوید.

کجا بیمه ارزانتر و سودآورتر است؟

انتخاب بهترین شرکت بیمه، نباید فقط به جذاب و گیرا توجه کرد شرایط مساعد. شما باید قرارداد را به طور کامل مطالعه کنید، زیرا ممکن است شامل بندهای اضافی مهمی باشد که می تواند به میزان قابل توجهی افزایش یابد هزینه کل. از جمله مواردی که باید در نظر گرفت:

1. هزینه بیمه ریسک؛
2. میزان غرامت ممکن؛
3. موضوع بیمه (آپارتمان یا وام پرداخت نشده)؛
4. گزینه های اضافی؛
5. رویه ایفای تعهدات و حل و فصل اختلافات.

تنها پس از در نظر گرفتن تمام تفاوت های ظریف ذکر شده و اطمینان از سودآور بودن معامله، باید توافقی منعقد شود.

پرداخت بیمه سیزدهم

شرط مهمی که در ثبت نام باید رعایت شود قرارداد بیمه، اصطلاح آن است. شرایط استاندارد و سنتی مستلزم تکمیل تعهدات بیمه ای یک سال پس از امضای قرارداد است. در این مرحله، اگر بدهکار لازم بداند، ملزم به انعقاد قرارداد جدید یا تمدید قرارداد فعلی است.

مزایای اصلی تمدید قرارداد آشکار است. آنها هیچ تفاوتی با مزایای بیمه اصلی ندارند. در اینجا یک منهای وجود دارد، اما یک نکته بسیار مهم. وام گیرندگان ملزم به پرداخت مجدد بیمه هستند.

در صورت وقوع حادثه بیمه شده چه باید کرد؟

توهین آمیز رویداد بیمه شدهبا وجود داشتن بیمه، بهتر است از آن اجتناب کنید، زیرا همیشه با یک اتفاق ناخوشایند همراه است. اما، در صورت وقوع، نباید منتظر مشکلات باشید، بلکه بلافاصله حادثه را به نماینده گزارش دهید. در این صورت می‌توان از رشد بدهی و استفاده از وجوه پس‌انداز در صورت داشتن حساب پس‌انداز جلوگیری کرد. کلیه هزینه ها توسط شرکتی که فرد را بیمه می کند پرداخت می شود.

بهتر است کارمندان بانک را از این حادثه مطلع کنید. با این کار از دردسرهای غیر ضروری در آینده جلوگیری می شود.

دانستن این نکته ضروری است که وقوع یک حادثه بیمه شده باید توسط اسناد تایید شود. بنابراین ناتوانی در کار به دلایل بهداشتی با گواهی بیمارستان تأیید می شود.

تفاوت های ظریف بیمه

ثبت بیمه عمر و سلامت برای وام گیرندگان - منحصرا اقدام داوطلبانه، که قابل تحمیل نیست. هر مشتری موظف است به طور مستقل تصمیم بگیرد که آیا به توافق نامه ها و هزینه های اضافی نیاز دارد یا خیر و بیمه گر مناسب برای او را انتخاب کند.

قرارداد به صورت سالانه منعقد می شود و پرداخت آن نیز هر سال الزامی است. در این صورت هر بیمه شده می تواند قرارداد امضا شده را فسخ کرده و بخشی از وجه را مطالبه کند. اما، با توجه به الزامات بانک های مدرن، این ممکن است سودآور نباشد.

بیمه رهن یک نوع بیمه جداگانه است. در اینجا چند ویژگی وجود دارد که قبل از امضای اسناد وام مسکن باید در مورد آنها بدانید. بیمه نامه مسکن برای وام مسکن چگونه صادر می شود؟ شرایط چیست و این همه هزینه چقدر است؟ همه این نکات ظریف برای فردی که اطلاعات کمی از مسائل بیمه دارد بسیار نگران کننده است.

آیا باید آپارتمان را با رهن بیمه کرد؟

اگر لزوما گرفته شود. قبل از اینکه تصمیم به گرفتن این نوع وام بگیرید، باید از قبل خیلی فکر کنید. به طور معمول، بانک از شما می خواهد که نه تنها خود مسکن، بلکه عمر و ظرفیت کاری خود وام گیرنده را نیز بیمه کنید، زیرا او ریسک نمی کند و شما را ملزم به پرداخت بیمه جامع می کند. اینگونه است که یک سازمان مالی قدرتمندانه و کاملاً قانونی از منافع خود محافظت می کند.

بخور قانون فدرالتنظیم کننده روابط اعتباری"در مورد وام مسکن" مورخ 25 تیر 1377. بر اساس آن کلیه املاک باید بیمه شوند تا خطرات به حداقل برسد.

بدون بیمه موسسه مالیبه طور رسمی حق رد وام را ندارد، اما در عمل چنین سودی دریافت می شود که خود شخص از گرفتن پول با چنین شرایطی امتناع می ورزد. بانک موظف است به مشتری انتخاب کند که از کدام شرکت بیمه برای بیمه آپارتمان با رهن استفاده کند، اما از این امر خودداری کند. معامله مالیشما نمی توانید.

میزان بیمه بستگی به شرایط خود خانه دارد. اگر تصمیم بگیرید که زندگی خود را بیمه کنید، همانطور که بانک می خواهد، سلامت شما در نظر گرفته می شود. تفاوت های ظریف زیادی در مورد بیمه وام مسکن وجود دارد. بیایید به ترتیب آن را بفهمیم.

بیمه رهن آپارتمان. ویژگی ها و تفاوت های ظریف

در هنگام امضا به چه نکاتی توجه کنیم قرارداد وامبرای وام مسکن؟ بانک هایی که وام مسکن ارائه می دهند معمولا با چندین شرکت بیمه بزرگ کار می کنند. شما به عنوان مشتری می توانید هر کدام را انتخاب کنید سازمان بیمه، اما همچنان از لیست شرکت هایی که خود بانک به شما نشان می دهد.

چه تفاوت های ظریف دیگری وجود دارد؟ اگر مشتری از پرداخت بیمه عمر خودداری کند، کارگران بانکحق دارند در این مورد مطرح کنند نرخ بهرهبرای مسکن 1 درصد

پس از تکمیل تمام مدارک، می توانید با خیال راحت کلید آپارتمان خود را که به صورت اعتباری از آن خارج می کنید، دریافت کنید. بنابراین، برای مشتری نیز مفید است. او آرام است و می داند که در هر موقعیت غیر قابل پیش بینی شرکت بیمهکلیه هزینه هایی که بانک باید بازپرداخت کند بر عهده آن خواهد بود.

کلیه رویدادهای بیمه شده ای که برای آنها باید پرداخت شود در قرارداد مشخص شده است. شما باید با این لیست آشنا شوید.

انواع بیمه وام مسکن

بیمه رهن آپارتمان انواع مختلفی دارد. در زیر به ویژگی‌های هر کدام می‌پردازیم، اما ابتدا آنها را فهرست می‌کنیم:

موضوع بیمه;

سلامت و عملکرد وام گیرنده؛

عنوان مسکن؛

بیمه مسئولیت وام گیرنده.

از دست دادن شغل

واضح است که موضوع بیمه یعنی خود خانه یا آپارتمان در آن بیمه شده است اجباری. یک آتش سوزی ناگهانی یا سرقت و خرابکاری - همه این عواملی که در زندگی ما اتفاق می افتد قابل پیشگیری نیستند. هنگام تعیین میزان بیمه، نوساز بودن یا قدیمی بودن خانه، داشتن کفپوش چوبی و فرسودگی نقش دارد. بیمه یک خانه غیر استاندارد، مانند خانه مخفی، گرانتر از یک آپارتمان معمولی خواهد بود.

شرایط وام مسکن مجزا برای کسانی که می گیرند وام مسکن نظامی. پرسنل نظامی از مزایای خاصی برخوردار می شوند و بخشی از وام آنها از خزانه دولت پرداخت می شود. با این حال، در این مورد، خود سرباز باید هزینه بیمه را بپردازد، و مزایا در اینجا اعمال نمی شود.

بهتر است عملکرد خود را در شرایطی که وضعیت سلامتی ضعیفی دارید یا در حال حاضر بیماری های مزمن دارید، بیمه کنید.

بیمه عنوان

بیایید با جزئیات بیشتری توضیح دهیم که بیمه عنوان کاندو چیست. این نوع بیمه زمانی مورد نیاز است که این احتمال وجود داشته باشد که نتوانید مالکیت آپارتمان خریداری شده را داشته باشید. اما این موارد نادر هستند. معمولاً اگر آپارتمان یا خانه تازه ساخته شده باشد و هنوز صاحب نداشته باشد، مطلقاً لازم نیست.

در صورتی که برخی از مدارک در حین خرید و فروش اشتباه تکمیل شده باشد و خرید شما از نظر قانونی فاقد اعتبار باشد، چنین بیمه ای پرداخت مبلغ مشخصی را از شرکت بیمه تضمین می کند. وجوه شما از بیمه گر دریافت می شود عامل اعتبارییعنی بانک.

شرکت بیمه چقدر پرداخت خواهد کرد؟ آژانس مابه التفاوت مبلغی را که از بانک وام گرفته اید و ارزش واقعیمسکن علاوه بر این، تنها در صورتی که آپارتمان دریافت شده را برای ارزش کامل آن بیمه کرده باشید، و نه جزئی.

هزینه چنین بیمه ای تقریباً 0.5٪ از کل مبلغ است، نه بیشتر. مدت پرداخت بیمه در چارچوب قانون نمی تواند بیش از 3 سال باشد.

بیمه عمر

تفاوت اصلی بین چنین بیمه نامه ای در وابستگی نرخ به سن بیمه شده است. همچنین مقدار آن به عواملی مانند حرفه مشتری و وضعیت عمومیسلامتی او اگر مشتری یک سرگرمی افراطی داشته باشد یا در یک صنعت خطرناک کار کند، درصد آن نیز بالا خواهد بود.

در موارد زیر می توانید خود را بیمه کنید:

از دست دادن موقت توانایی کار؛

ناتوانی؛

مرگ یک مشتری

در صورتی که موکل در زندان، جنگ یا جان خود را به طور داوطلبانه در معرض خطر قرار دهد، از صدور بیمه نامه برای خانواده متوفی خودداری می شود.

مواقعی وجود دارد که بانکی که انتخاب می کنید شما را مجبور به امضای قرارداد بیمه عمر می کند، حتی اگر فکر نکنید لازم نیست. در این صورت چه باید کرد؟ از قبل یک گواهی از بیمارستان تهیه کنید. در صورت همراه داشتن گواهی مبنی بر اینکه از سلامت کامل برخوردار هستید و به مطب دکتر مراجعه نکنید، هزینه چنین سیاستی حداقل خواهد بود. ضمناً هنگام بیمه عمر، سن مشتری نیز در نظر گرفته می شود. اگر زیر 40 سال سن داشته باشد، نرخ سود در بسیاری از بانک ها کمتر از مواردی است که مشتری 60 سال یا بیشتر باشد. بنابراین، هنگام درخواست برای این نوع بیمه، توصیه می شود از چندین سازمان بخواهید که به طور همزمان محاسباتی را انجام دهند و از بین آنها یکی را انتخاب کنید که شرایط مطلوب تری را ارائه می دهد.

هزینه بیمه خانه برای وام مسکن. چگونه پول پس انداز کنیم؟

در اصل شما می توانید خانه خود را در هر جایی بیمه کنید. اما در عمل، این موضوع بسیار دقیق توسط بانک تنظیم می شود. اگر ساده بگیرید وام مصرفی، کارمندان بانک به ویژه بر بیمه اصرار نخواهند کرد. اما هنگام امضای قرارداد وام مسکن، همه چیز بسیار سخت‌تر است. آنها اغلب بیمه خانه را برای وام مسکن از VTB 24 یا Sberbank انتخاب می کنند. اما کجا سود بیشتری دارد؟ هر بانکی مزایا و معایب خود را دارد.

اگر بیمه عمر و خانه را برای وام مسکن در VTB 24 انتخاب کنید، می توانید وام را نه در 20 سال، بلکه در 5 سال پرداخت کنید. در عین حال، قیمت بیمه 25٪ کاهش می یابد. برای این منظور ارائه شده است برنامه ویژه. با این حال، اگر بیمه VTB 24 را انتخاب کنید، موافقت می کنید که برای 2 بیمه نامه پرداخت کنید: برای ایمنی آپارتمان و برای زندگی و سلامت خود.

هزینه یک سیاست در این سازمان بستگی به این دارد که مشتری چه برنامه ای را انتخاب کند. مشتری همچنین می تواند یکی از انواع پیشنهادی بیمه اموال را انتخاب کند:

1. از دست دادن مالکیت.
2. آسیب عمدی یا غیرعمدی به مسکن توسط اشخاص ثالث.
3. ریسک ناشی از مشارکت در سرمایه سهام در مرحله ساخت و ساز.

و آیا بیمه جامع می خواهد؟ برای بیمه جامع همه ضرایب نرخ کاهش می یابد. شما می توانید یک برنامه بیمه را مستقیماً در وب سایت رسمی شرکت انتخاب کنید.

اما Sberbank تنها یک نوع را ارائه می دهد بیمه اجباری- برای املاک و مستغلات؛ با این حال انواع دیگر داوطلبانه هستند. اما ممکن است از شما خواسته شود که بیمه نامه از دست دادن مالکیت خانه خود را خریداری کنید. میانگین نرخدر این بانک برای سال 2017 0.225 درصد در سال از کل مبلغ شما است تعهدات اعتباری. اما می توانید یکی از 19 سازمان بیمه دیگر را انتخاب کنید که با Sberbank همکاری می کنند.

هنگام محاسبه هزینه بیمه برای آپارتمانی که در وام مسکن گرفته شده است، عوامل زیر در نظر گرفته می شود:

الزامات بانک شما؛

اندازه وام؛

وضعیت مسکن (ویژگی های فنی)؛

کل مدت بیمه؛

در دسترس بودن تراکنش های قبلی

با خرید بیمه نامه ای که بیمه جامع را ارائه می دهد، می توانید مقدار زیادی صرفه جویی کنید. VTB 24 صرفه جویی در این روش را پیشنهاد می کند. یعنی به طور همزمان انواع بیمه های ارائه شده توسط موسسه اعتباری را بیمه کنید.

اما در صورت ثبت نام مشتری، Sberbank بر روی درصد تخفیف می دهد، اگر برخی از سازمان ها از قبل سلامت و توانایی شما را برای کار بیمه کرده اند، با آن تماس بگیرید و خانه خود را در آنجا بیمه کنید. حتما به شما تخفیف داده می شود. اگر فردی شغل خود را تغییر داده باشد و حرفه او دیگر در لیست مشاغل تهدید کننده زندگی قرار نگیرد، می توان از تخفیف برخوردار شد. او باید در صورت درخواست، حق بیمه خود را کاهش دهد. اگر تمام این تفاوت های ظریف را محاسبه کنید، می توانید یک سیاست را با شرایط نسبتا مطلوب اتخاذ کنید. اما، با وجود همه تخفیف ها، بیمه آپارتمان با رهن همچنان یک سرمایه گذاری بسیار پرهزینه است.

تمدید قرارداد بیمه

بیمه برای کل دوره ای که برای آن در نظر گرفته شده پرداخت می شود پرداخت های وام. اما قرارداد معمولا هر سال تمدید می شود. اگر همه شرایط ثابت بماند و مشتری از وضعیت راضی باشد، قرارداد به سادگی تمدید می شود. اما وقتی شرایط به نوعی تغییر می کند، تغییرات خاصی در سند ایجاد می شود. به عنوان مثال، مشتری قبلاً بخش قابل توجهی از وام را پرداخت کرده است و مدت بازپرداخت آن کاهش یافته است. در نتیجه مبلغ بیمه نیز تا حدودی کاهش می یابد.

بیمه خانه. مدارک مورد نیاز

البته، هر سازمانی شرایط خاص خود را دارد، اما همه آنها مشمول قوانین یکسان فدراسیون روسیه برای همه شرکت های بیمه هستند. مدارک باید به درستی به شرکت بیمه ارائه شود. اگر تجربه کار با سازمان های مالی را ندارید، حتما با وکلا مشورت کنید.

لیست اسناد در بیشتر موارد یکسان است و شامل موارد زیر است:

شماره شناسایی مالیات دهندگان شما؛

بیانیه؛

امضای قرارداد وام مسکن؛

گذرنامه یا سایر مدارک هویتی؛

اسنادی که مالکیت مسکن را تأیید می کند.

سند زمین در صورت خرید خانه در زمین.

پس از ارائه و بررسی کلیه مدارک، مشتری بیمه و قسط اول را پرداخت می کند. این اتفاق می افتد که امضای یک توافق سه جانبه راحت است. طرفین این امر بانک شما، شما و شرکت بیمه خواهند بود.

برای اینکه شرکت بیمه در هنگام وقوع حادثه بیمه شده وجه را برگرداند، باید شرایط زیر رعایت شود:

1. مدارک مورد نیاز مندرج در کپی قرارداد خود را همراه داشته باشید.
2. حقوق خود را به موقع پرداخت کنید.
3. در صورتی که در قرارداد شما مشخص شده است، وقوع یک حادثه خاص را به آژانس اطلاع دهید.

اگر حداقل یک حق بیمه به موقع پرداخت نشده باشد، شرکت بیمه حق دارد از پرداخت خودداری کند.

هزینه بیمه

هزینه هر نوع بیمه متفاوت است. و هر بانک، به طور طبیعی، نرخ های خاص خود را دارد و تفاوت های ظریف خاص خود را دارد. اگر با بیمه خانه برای وام مسکن در Sberbank موافقت کردید، هزینه بیمه نامه کمتر از VTB-24 خواهد بود، حتی اگر معامله با همان شرکت بیمه تکمیل شود.

فرمول محاسبه بیمه شامل نرخ سود وام و مانده مانده است. تفاوت های ظریف دیگر نیز در نظر گرفته شده است.

پرداخت هزینه فقط یک بار در سال انجام می شود. اما اگر مشتری، به عنوان مثال، بازسازی آپارتمان خریداری شده را شروع کرده باشد و نتواند این مبلغ را به یکباره پرداخت کند، می توانیم در مورد خرابی آن توافق کنیم. سپس سهم به 4 قسمت مساوی تقسیم می شود و هر سه ماه یکبار پرداخت می شود.

موارد بیمه

سازمان بیمه چندین رویداد بیمه شده را پیش بینی می کند که در صورت وقوع آن بانک مبلغ تعیین شده در قرارداد را دریافت می کند. بیمه نامه خانه با وام مسکن در سازمان های مختلف هزینه های متفاوتی دارد و بر همین اساس چندین موقعیت پیش بینی نشده احتمالی را بیمه می کند. اینها معمولاً عبارتند از:

مشکلات لوله های آب (سیل)؛

خانه‌شکنی؛

بلایای طبیعی؛

وندالیسم؛

فرونشست زمین؛

سیل در هنگام بالا آمدن آب های زیرزمینی

برخی از شرکت های بیمه نیز بیمه رهن خانه را در صورت سقوط هواپیما به ساختمان ارائه می دهند. به طور خلاصه، فهرست حوادث بیمه شده می تواند بسیار گسترده باشد. شما سیاستی را که مناسب می دانید انتخاب می کنید. نیازی به پرداخت کل لیست رویدادهای بیمه نیست.

غرامت بیمه

شخص همزمان با وام مسکن قرارداد بیمه را امضا می کند. همه شرایط، از جمله شرایط پرداخت غرامت، باید در قراردادی که امضا می کنید مشخص شود.

در مورد بیمه عمر، بیمه باید کل مبلغ پرداختی باقی مانده را پوشش دهد. اگر مشتری مریض یا مجروح شد که به دلیل آن نمی تواند کار کند، شرکت بیمه باید در این زمان از 50 تا 70 درصد وام شما را پرداخت کند.

بازپرداخت

اگر مشتری قبلاً تمام کارهای خود را تکمیل کرده باشد تعهدات مالیقبل از بانک میتونه بخشی از بیمه رو پس بگیره چون بیمه اول سال پرداخت میشه برای تمام 12 ماه؟ اگر شما با VTB بیمه شده اید، این امکان وجود دارد. برای این کار فقط باید قرارداد را زودتر فسخ کنید و بخشی از پول به شما برگردانده می شود.

از سال گذشته (1395) این فرصت قانونی وجود دارد که در صورت اعمال نوعی بیمه از سوی بانک، از طریق دادگاه تقاضای استرداد وجه کنید.

زمان مطالعه ≈ 9 دقیقه

بیمه عمر و سلامت برای وام مسکن امکان کاهش نرخ سود وام هدف را فراهم می کند، اما این شرط در لیست الزامات اجباری دریافت وجوه گنجانده نشده است. مشتری با تایید اجرای قرارداد بیمه، با هزینه های اضافی موافقت می کند، زیرا مکانیسم رویه بر اساس پوشش حق بیمه معین است. سازمان‌های بانکی فهرست‌های نسبتاً گسترده‌ای از شرکت‌هایی را توصیه می‌کنند که وام‌گیرنده می‌تواند با آنها قرارداد منعقد کند. پیشنهادات بیمه گذاران از نظر هزینه خدمات بسیار متفاوت است.

ماهیت بیمه سلامت و زندگی در وام مسکن چیست؟

هنگام تنظیم توافق نامه برای دریافت وام برای خرید مسکن ، کارمند یک موسسه مالی مطمئناً به مشتری پیشنهاد می دهد تا سلامت و زندگی خود را بیمه کند. این سرویس گنجانده شده است برنامه های وام مسکنتقریبا هر بانکی

یک شهروند ناآگاه شروع به پرسیدن سؤال می کند - بیمه چیست، آیا واقعاً ضروری است، هزینه قرارداد چقدر خواهد بود و چه سودی از آن دریافت خواهد کرد. البته، متخصص بلافاصله شروع به صحبت در مورد مزایای محصول می کند و به هر طریق ممکن وام گیرنده را متقاعد می کند که پیشنهاد را بپذیرد و از خدمات استفاده کند. و اینجاست که باید آن را کشف کنیم.

در ابتدا لازم به توضیح است که اخذ این نوع بیمه نامه اجباری نیست. به طور کلی، بیمه وام مسکن در 3 هدف است:

1. املاک خریداری شده؛
2. سلامتی و زندگی؛
3. عنوان (مالکیت یک شی).

بدون بیمه آپارتمان سازمان بانکیدرخواست وام مسکن را رد می کند، اما مشتری حق دارد از انواع دیگر خدمات امتناع کند.

اگر ما در مورد ماهیت بیمه عمر و سلامت صحبت کنیم وام مسکننکته این است که در صورت از دست دادن موقت یا دائمی وام گیرنده توانایی انجام تعهدات قراردادی را تضمین کند که بانک وجوه ارائه شده به وام گیرنده را دریافت خواهد کرد. به عبارت دیگر نمی تواند طبق برنامه زمانی تعیین شده پول واریز کند.

بر اساس شرایط بیمه، دلایل ارائه وام مفقود شده به بانک عبارتند از:

• از دست دادن توانایی قانونی توسط وام گیرنده برای مدت بیش از 30 روز (صدمات، بیماری جدی و غیره)؛
• تخصیص گروه های معلولیت 1، 2;
• مرگ وام گیرنده

هنگامی که یک رویداد بیمه شده رخ می دهد، بسته به شرایط خاص، شرکت متعهد می شود که وام مسکن را به طور موقت پرداخت کند یا کل مبلغ باقی مانده در لحظه را بپردازد.

هنگام گرفتن بیمه برای وام گیرنده، منفعت خاصی وجود دارد - اگر اتفاقی بیفتد، بیمه گر وام را پرداخت می کند و آپارتمان دست نخورده باقی می ماند (به دلیل عدم پرداخت بدهی مصادره نمی شود). علاوه بر این بیمه رهندر حوزه سلامت و زندگی مشتری ممکن است بر نرخ بهره وام تأثیر بگذارد. در اکثریت موسسات اعتباریاگر شهروندی با بیمه موافقت کند، ارزش آن 1٪ کاهش می یابد.

با این حال، سود برای بانک نیز آشکار است - ساختار مالیاز منافع خود محافظت می کند و در صورت بروز شرایط پیش بینی نشده، به هر طریقی، صادر شده قبلی را پس می گیرد پول نقد. به همین دلیل است که متخصصان وام مسکن اغلب وام گیرنده را تحمیل می کنند و به دلایل مرتبط با وضعیت جسمانی فرد، خطرات عدم پرداخت وام را بیمه می کنند.

مشتریان نیز به نوبه خود باید درک کنند که بیمه به مشارکت های قابل توجهی نیاز دارد که به طور قابل توجهی بار بودجه وام گیرنده را افزایش می دهد. در زمان تمدید قرارداد برای 12 ماه دیگر، پرداخت باید سالانه انجام شود، اگرچه در صورت تمایل مشتری می تواند از روند تمدید بعدی خودداری کند.

علاوه بر این، برخی از سازمان ها احتمالا از صدور امتناع می ورزند وام هدفمند، اگر متقاضی به طور قاطع مخالف خدمات اضافی باشد. با این حال، این عامل به عنوان یک توجیه نشان داده نخواهد شد، زیرا مقررات ساختارهای اعتباریبیمه عمر را به عنوان شرط وام مسکن تعریف نمی کند.

بدیهی بودن هزینه بالا قرارداد بیمهدر مورد زندگی و سلامت وام گیرنده شکی نیست. برای درک واضح تر، مشتریان باید بدانند که چه چیزی بر مبلغ نهایی بیمه تأثیر می گذارد و میزان آن چگونه تعیین می شود.

اغلب، هزینه بیمه نامه با نرخ استاندارد محاسبه می شود و از 1٪ از اندازه وام هدف در یک زمان خاص تجاوز نمی کند. از آنجایی که مشارکت سالانه انجام می شود، ارزش آن در طول زمان کاهش می یابد.

هزینه خدمات بیمه ممکن است تحت تأثیر عوامل زیر باشد:

1. سن - هر چه مشتری بزرگتر باشد، نرخ تعرفه بالاتر است.
2. جنسیت. برای نمایندگان زن، ممکن است نرخ بیمه کاهش یابد. این با این واقعیت توضیح داده می شود که مردان چندین برابر بیشتر در صنایع خطرناک کار می کنند. بر اساس آمار، امید به زندگی آنها تا حدودی کمتر از زنان است.
3. دسته وزنی. برای وام گیرندگان با شاخص های وزنی افزایش یافته، نرخ بیمه عمر افزایش یافته است. در برخی موارد ممکن است اصلاً نتوانند خدمات ارائه دهند. درجه بالایی از خطر ناتوانی در اینجا نقش دارد.
4. محدوده فعالیت. حرفه هایی با ضریب خطر افزایش یافته مستلزم افزایش نرخ تعرفه خواهند بود.
5. سرگرمی. علاقه به ورزش های شدید هزینه قرارداد بیمه را افزایش می دهد.
6. وضعیت سلامت. در دسترس بودن بیماری های مزمنو سایر آسیب شناسی ها در افزایش مقدار کل نقش دارند.
7. اندازه وام و قیمت ملک. هر چه شاخص های فوق بالاتر باشد، هزینه بیمه نیز بیشتر می شود.
8. سابقه روابط با بیمه گذار، به عنوان مثال، پاداش انتقال از دفتر دیگری یا تخفیف های شخصی به کاهش مبلغ بیمه کمک می کند.

به هر حال، محاسبه کل مبلغ با در نظر گرفتن وضعیت خاص انجام می شود. بنابراین، تعیین دقیق ارزش توافق بسیار دشوار است. در این مورد، ما فقط می توانیم در مورد ارقام تقریبی صحبت کنیم.

شرکت بیمه ارائه می دهد

موسسات اعتباری خدمات بیمه ای ارائه می دهند که به عنوان شرکت های تابعهو همچنین سایر دفاتر معتبر. شهروندانی که مایل به دریافت هستند وام هدفمند، باید مراقب باشید و همه پیشنهادات را مطالعه کنید تا متوجه شوید که برای تنظیم قرارداد با کدام شرکت ارزان تر است. مهم است که به یاد داشته باشید که مشتری این حق را دارد که به طور مستقل یک بیمه گر را از لیست ارائه شده انتخاب کند، بدون اینکه از محدوده آن خارج شود.

محبوب ترین شرکت های بیمه نرخ های زیر را ارائه می دهند:

• SOGAZ. در اینجا نرخ 0.17٪ است مقدار کاملوام
• بیمه رنسانس. همچنین شرایط مطلوب را با تعرفه 0.18٪ ارائه می دهد.
• بیمه Sberbank. این شرکت بخشی از سازمان مالی Sberbank است. در اینجا هزینه بیمه از 0.5 تا 1٪ از کل مبلغ وام متغیر است. در صورت امتناع، نرخ وام 1 درصد افزایش می یابد. اگر مشتری بخواهد بیمه گر را تغییر دهد، وجوه باقی مانده تنها پس از بازپرداخت کامل وام مسکن بازگردانده می شود. در غیر این صورت وجه برگردانده نخواهد شد.
• بیمه VTB. این سازمان یک برنامه بیمه جامع را به مشتریان ارائه می دهد، به عبارت دیگر، تنظیم توافق نامه فقط برای سلامت و زندگی امکان پذیر نخواهد بود. این قرارداد همچنین شامل بیمه عنوان و اموال وثیقه. نرخ متوسط ​​1% مبلغ وام است. هنگام تغییر شرکت، شرایطی مشابه الزامات Sberbank اعمال می شود. قرارداد برای کل دوره وام مسکن با تمدید سالانه منعقد می شود. برای سایر مؤسسات مالی، دوره سیاست 1 سال است.
• بیمه آلفا. بیمه به مدت 1 سال یا بلافاصله برای کل دوره وام مسکن صادر می شود. این نرخ بسته به شرایط خاص از 0.8٪ تا 1٪ است.
• خانه بیمه VSK. تعرفه هزینه بیمه نامه عمر و سلامت 0.55 درصد کل مبلغ وام می باشد. مدت اعتبار قرارداد به مدت 1 سال است و پس از آن تمدید الزامی است. در صورتی که مشتری قبل از لازم الاجرا شدن بیمه نامه بخواهد قرارداد را فسخ کند، مستلزم استرداد کل مبلغ بیمه است اما به شرطی که کمتر از 5 روز از تاریخ رضایت تا تاریخ امتناع گذشته باشد.
• RESO-Garantiya. این شرکت بسته به بانکی که وام را ارائه کرده است، نرخ های متفاوتی را ارائه می دهد. برای Sber، نرخ 1٪ از اندازه وام است. برای بقیه موسسات اعتباریفقط بیمه جامع ارائه می شود که در آن زندگی و سلامت با نرخ 1٪، اموال - 0.18٪، عنوان - 0.25٪ محاسبه می شود.
• اتحاد روسنو هنگام محاسبه بهای تمام شده بیمه نامه عمر، نرخ 0.87% اعمال می شود. روشن در حال حاضراین سازمان با Sberbank همکاری نمی کند.
• روسگوستراخ. در اینجا تعرفه بستگی به جنسیت دارد. برای مردان - 0.56٪، اما برای زنان - 0.28٪. برای Sberbank: مردان - 0.6٪، زنان - 0.3٪. در صورت فسخ زودهنگام قرارداد، قسمت باقیمانده بیمه تنها زمانی پرداخت می شود که بازپرداخت کاملوام هدفمند
• یوگوریا این شرکت یک قرارداد بیمه جامع با نرخ 3 درصد صادر می کند.

بنابراین، اگر ما در مورد اینکه در هنگام درخواست وام مسکن ارزان تر است برای بیمه کردن زندگی و سلامت صحبت کنیم، شرایط بهینهبیمه رنسانس و SOGAZ راضی هستند.

هنگام انتخاب دفتر برای بیمه عمر وام مسکن، باید تمام پیشنهاداتی که در این زمینه وجود دارد را به دقت مطالعه کنید. باید به لیست شرکت های ارائه شده تکیه کنید موسسه مالیجایی که قرارداد وام تنظیم شده است. بر اساس داده ها، بیشترین مخاطرات بالابیمه Sberbank بیمه ارائه می دهد، اما کمترین نرخ ها توسط SOGAZ و Renaissance Credit ارائه می شود.

سلام در 2015/09/08 ما از Sberbank برای "خرید مسکن آماده" وام مسکن گرفتیم. به پایان می رسد مدت بیمه، دردر قرارداد آمده است:
بند 4. نرخ بهره یا روش تعیین آن - 13.75٪
در صورت فسخ / عدم تمدید قرارداد بیمه عمر و سلامت / بیمه نامه عنوان قرض گیرنده و / یا جایگزینی ذینفع تحت قرارداد / بیمه نامه بیمه عمر و سلامت، نرخ سود وام ممکن است افزایش یابد. از تاریخ بعد از تاریخ پرداخت دوم پس از روزی که وام دهنده اطلاعاتی در مورد فسخ / عدم تمدید / جایگزینی ذینفع دریافت می کند تا سطح نرخ بهره لازم الاجرا در زمان انعقاد قرارداد برای محصول "خرید مسکن تمام شده" با شرایط مشابه (مبلغ، مدت) بدون بیمه عمر و سلامت اجباری، اما نه بیشتر از نرخ بهره برای چنین کالایی که در زمان پذیرش تصمیمات وام دهنده برای افزایش نرخ بهره به دلیل عنوان مشارکت وام گیرنده وجود دارد. عدم انجام تعهدات بیمه عمر و سلامت. پس از اینکه وام گیرندگان اسنادی را که به درستی اجرا شده در اختیار بستانکار قرار دادند و شرایط مقرر در بند 20 قرارداد و همچنین ارائه درخواست کتبی توسط وام گیرنده عنوانی را از تاریخ تعیین شده توسط طلبکار در قرارداد انجام دادند. اطلاعیه تصمیم مثبت در مورد درخواست وی:
- نرخ بهره برای استفاده توسط وام دهنده 13.75٪ تعیین شده است.

p9. تعهد وام گیرنده برای انعقاد قراردادهای دیگر:
1. توافقنامه افتتاح حساب
2. قرارداد بیمه برای ملکی که به عنوان وثیقه ثبت شده مطابق بند 4.4.2. شرایط عمومیاعطای وام، با شرایطی که توسط شرکت بیمه تعیین می شود که توسط وام گیرندگان مشترک از بین آنهایی که شرایط وام دهنده را برآورده می کنند، انتخاب می شود.
3. قرارداد بیمه عمر و سلامت برای وام گیرنده عنوانی با شرایط تعیین شده توسط شرکت بیمه ای که توسط وام گیرنده عنوانی از بین مواردی که شرایط وام دهنده را برآورده می کند انتخاب می کند. هنگام محاسبه هزینه کاملنرخ های اعتباری مورد استفاده عنوان مشترک وام گیرندهحق استفاده از خدمات شرکت بیمه دیگری را دارد و مقدار کل هزینه وام ممکن است با مبلغ محاسبه شده متفاوت باشد.
سوال:
1) در صورت عدم تمدید قرارداد بیمه عمر و سلامت، آیا بانک حق دارد نرخ سود را طبق قرارداد (هنگام ثبت نام برای ما) افزایش دهد. افسر وامگفت که آن را 1 درصد افزایش می دهند؟
2) آیا می توانم بیمه عمر و سلامت را از هر شرکت معتبر دیگری خریداری کنم؟ (Sberbank برای بیمه شخصی 17 شرکت معتبر هستند) سال اول بیمه در Sberbank بود، اکنون نمی خواهم آنجا را بیمه کنم
3) Sberbank تماس گرفت و گفت که بیمه عمر در حال اتمام است و باید تمدید شود بیمه نامه وگفتند طبق مفاد قرارداد یک بیمه باید از طریق آنها انجام شود، اگر در قرارداد قید شده باشد که وام گیرنده حق استفاده از خدمات شرکت بیمه دیگری را دارد؟