بیمه ریسک برای شرکت کنندگان ریسک مالی. بازار بیمه ریسک مالی بیمه ریسک اعتباری

شرکت های بیمه می توانند به طور کامل از وجوه مشتریان خود محافظت کنند. سازمان های بانکی فعالانه از خدمات بیمه گذاران برای حفاظت از وجوه خود استفاده می کنند. آنها فقط به مشتریانی که بیمه مناسب گرفته اند وام می دهند. این به عنوان یک ضمانت برای بانک و مشتری عمل می کند. واقعیت این است که در صورت بدهی مشتری، بانک تضمین می کند که از شرکت بیمه وجوه دریافت کند. و مشتری تضمین می کند که بدهی خود را به تنهایی پرداخت نمی کند، بلکه با کمک یک شرکت بیمه.

کارآفرینان نیز اغلب به بیمه روی می آورند. به عنوان مثال، یک شرکت به مدت پنج روز تعطیل شد و باعث شد تمام درآمد خود را از دست بدهد. شرکت بیمه تمام مبلغی را که در این مدت از دست داده بود پرداخت کرد. گاهی اوقات دقیقاً چنین بیمه هایی هستند که از ورشکستگی اشخاص حقوقی جلوگیری می کنند.

لازم به ذکر است که شرکت ها تنها ریسک هایی را پوشش می دهند که در قرارداد مشخص شده اند. اما خود ریسک ها به انواع بیمه بستگی دارد. می توانید بیمه ریسک اعتباری یا بیمه ریسک سرمایه گذاری دریافت کنید.

گونه ها

شرکت های بیمه می توانند کلیه امور مالی اشخاص حقوقی و حقیقی را بیمه کنند. اینجاست که بسیاری از انواع بیمه ها وارد عمل می شوند. بیایید به رایج ترین انواعی که هر روز صادر می شوند نگاه کنیم.

بیمه ضمانت مالی

این نوع بیمه به صورت تضمینی ارائه می شود. این شرکت در قالب ضمانت هایی ارائه می شود که کلیه تعهدات بین سرمایه گذار و وام گیرنده انجام خواهد شد. چنین بیمه ای برای اوراق بهادار، اوراق قرضه و سایر اسناد صادر می شود.

بیمه ریسک اعتباری

اساساً چنین بیمه‌هایی توسط سازمان‌های بانکی استفاده می‌شود تا وجوهی را که به عنوان وام به مشتریان صادر می‌شود از دست ندهند. ماهیت بیمه ساده است: سازمان بانکی وجوهی را از شرکت بیمه دریافت می کند و وام گیرنده با کمک شرکت بدهی را پرداخت می کند. بیمه ریسک اعتباری اغلب توسط سازمان های بانکی که مبالغ هنگفتی را برای وام گیرندگان صادر می کنند، استفاده می شود.

بیمه ریسک سرمایه گذاری

اشخاص حقیقی و حقوقی که از طریق سرمایه گذاری در شرکت ها کسب درآمد می کنند می توانند خود را در مقابل عدم انجام تعهدات این گونه شرکت ها بیمه کنند. افراد خود را در برابر از دست دادن کامل درآمد دائمی یا عدم پرداخت جزئی پول بیمه می کنند.

بیمه دارایی

شرکت می تواند برای دارایی های مشهود و نامشهود بیمه نامه صادر کند. چنین بیمه ای فقط برای آن دسته از اشخاص حقیقی و حقوقی صادر می شود که خود مالک دارایی هستند. به عنوان مثال، می تواند توسط مستاجری صادر شود که در واقع مسئول ایمنی ملک است.

از کجا می توانم بیمه بگیرم؟

هر شرکتی نمی تواند بیمه مالی صادر کند. واقعیت این است که یک روش پیچیده برای ارزیابی همه خطرات وجود دارد و همچنین محاسبه ارزش واقعی شیء بیمه شده بسیار دشوار است. در روسیه، شرکت های بزرگ چنین بیمه ای را ارائه می کنند. بیایید به چند مورد از آنها نگاه کنیم.

اینگوستراخ

اولین چیزی که باید در مورد چنین شرکت بیمه ای بدانید این است که در سال 1947 ایجاد شده است. این نشان دهنده تجربه گسترده در صنعت بیمه است. این شرکت همچنین دارای نظرات مثبت بسیاری و امتیاز بالای AA++ است.

بیمه گوتا

این شرکت در سال 1994 افتتاح شد، اما در حال حاضر در بین 20 شرکت بیمه برتر روسیه از نظر کل حق بیمه قرار دارد. بیمه گوتا دارای رتبه A+ است که طی بررسی از معتبرترین شرکت مستقل "اکسپرت" به دست آمده است. این واقعیت وجود پرداخت بدهی را تأیید می کند.

قیمت

تعیین هزینه بیمه بسیار دشوار است. همه چیز به ارزیابی ریسک بیمه گر مربوط می شود. هزینه از ضرب نرخ تعرفه پایه در ضرایب به دست می آید. خود ضریب می تواند مثبت یا منفی باشد. حداکثر ضریب مثبت 5.0 است. و حداکثر ضریب منفی 0.9 است.

عوامل زیادی اندازه ضریب را تعیین می کنند. از جمله آنها می توان به منطقه ای از کشور که در آن بیمه نامه صادر می شود و همچنین شهرت شرکت اشاره کرد. خود بیمه گذار را فراموش نکنید. اگر شخص حقیقی یا حقوقی مقداری بدهی داشته باشد، ضرایب کاهش می یابد.

پرداخت ها

در صورت وقوع رویداد بیمه ای، پرداخت ها انجام می شود. میزان واقعی پرداخت ها بستگی به مبلغ نهایی دارد که از ضرب نرخ تعرفه پایه در ضرایب به دست می آید. لازم به ذکر است که برای دریافت پرداخت ها، شرکت بیمه باید معاینه ای را برای اطلاع از جزئیات رویداد بیمه شده انجام دهد.

مقدمه……………………………………………………………………………….3

1. ویژگی های بیمه مالی………………………...…………4

1.1. محتوا و کارکردهای اقتصادی، انواع بیمه، رابطه آنها با کارکردهای مالی……………………………………………………………………………………………………………………

1.2. تشکیل امور مالی در بیمه………………………………….8

1.3. تشکیل و استفاده از ذخایر بیمه………………………..10

2.تجزیه و تحلیل درآمد و هزینه های بودجه فدرال فدراسیون روسیه برای 20-20...............................................................................................................................13

2.1. تجزیه و تحلیل درآمد و هزینه های بودجه فدرال فدراسیون روسیه برای 20…..13

2.2. تجزیه و تحلیل شاخص های برنامه ریزی شده بودجه فدرال فدراسیون روسیه برای دوره 20-20.

نتیجه گیری………………………………………………………………

مراجع…………………………………………………………

مقدمه

ارتباط بخش انتزاعی این دوره با این واقعیت مشخص می شود که بازار بیمه یکی از مؤلفه های مهم اقتصاد بازار و بازار مالی است که ثبات مالی اقتصاد و محافظت از افراد آن را در برابر خطرات و عدم قطعیت ها تضمین می کند. زیرا سیستمی است برای ساماندهی روابط پولی ناشی از فرآیند بیمه و تامین کننده نیازهای اقتصاد و تابعان آن برای دریافت حمایت های پولی در صورت بروز حوادث و موارد نامطلوب پیش بینی نشده است. در بازار بیمه، منابع مالی سازمان های بیمه گر از جمله ذخایر و صندوق های بیمه ای برای جبران زیان و خسارات وارده به واحدهای اقتصادی از طریق پرداخت ها تشکیل و استفاده می شود. هدف اصلی در نظر گرفتن محتوای اقتصادی و کارکردهای اصلی بیمه و همچنین ویژگی های تشکیل و استفاده از صندوق های بیمه است. موضوع مطالعه سیستم بیمه و همچنین روابط بیمه ای - روابط پولی است که در فرآیند بیمه بوجود می آید.

بخش محاسبه کار تجزیه و تحلیل درآمد و هزینه های بودجه فدرال را برای یک دوره زمانی مشخص ارائه می دهد که وظیفه تحلیلی آن در درجه اول مطالعه ساختار، پویایی و پویایی ساختاری درآمد و هزینه های بودجه فدرال است. فدراسیون روسیه.

1. ویژگی های بیمه مالی

1.1. محتوا و کارکردهای اقتصادی، انواع بیمه، رابطه آنها با کارکردهای مالی .

بیمه قراردادی است که در آن یکی از طرفین (به نام بیمه گر) در ازای دریافت مبلغی (به نام حق بیمه) متعهد می شود که پس از وقوع حادثه، مبلغ معینی یا معادل آن را به طرف دیگر (بیمه گذار) بپردازد. رویداد مشخصی که بر منافع بیمه شده تأثیر می گذارد. ماهیت اقتصادی بیمه عبارت است از تشکیل یک صندوق بیمه ای که از مشارکت بیمه شدگان (حق بیمه) توسط سازمان های تخصصی - شرکت های بیمه تشکیل شده است که از آن خسارات وارده به بیمه گذاران در نتیجه حوادث بیمه شده تحت پوشش بیمه جبران می شود. بیمه به دو دسته بیمه مسئولیت اموال، اشخاص و اشخاص ثالث تقسیم می‌شود و می‌تواند به صورت اجباری، ناشی از قانون، یا به شکل اختیاری، در قرارداد بیمه بین بیمه‌گذار و بیمه‌گر باشد. شکل سازمانی اصلی بیمه یک شرکت سهامی است که در کنار آن بیمه می تواند شکل متقابلی داشته باشد، مثلاً باشگاه های بیمه متقابل. مقوله اقتصادی، مجموعه‌ای از اشکال و روش‌ها برای تشکیل صندوق‌های پولی هدف و استفاده از آن‌ها برای جبران خسارت در صورت بروز حوادث نامطلوب مختلف و همچنین برای کمک به شهروندان و (یا) خانواده‌های آنها در صورت وقوع معین. رویدادهای زندگی آنها (بقا، مرگ، جراحت، ناتوانی و غیره). بیمه از طریق یک رابطه حقوقی بیمه اجرا می شود. طبق شکل بیمه، بیمه به دو دسته اجباری (طبق قانون) و اختیاری (طبق توافق طرفین) تقسیم می شود. با توجه به محتوای منافع قابل بیمه، بین بیمه شخصی (زندگی، سلامت افراد)، بیمه اموال (اموال) و مسئولیت مدنی در قبال خسارت وارده به اشخاص ثالث (مثلاً در رابطه با کارکرد خودرو) تمایز قائل می‌شود. ، هواپیما، تاسیسات هسته ای و غیره به عنوان منبع افزایش خطر)، هر نوع بیمه در عمل خارجی به طور کلی یک طبقه بیمه نامیده می شود. هر طبقه از بیمه با یک ریسک (یا گروهی از آنها) و شرایط ریسک مرتبط (مبتنی بر ارزیابی جامع توسط نقشه بردار و تعدیل کننده) مواجه است. بنابراین تئوری و عمل خارجی بیمه را جایگاه اولیه ریسک می داند. قانون فدراسیون روسیه "در مورد بیمه" بیمه را به عنوان رابطه ای برای حمایت از منافع دارایی اشخاص حقیقی و حقوقی در صورت وقوع برخی رویدادها (رویدادهای بیمه) به هزینه وجوه تشکیل شده از سهم بیمه (حق بیمه) آنها تعریف می کند. پرداخت کنید. یک حوزه خاص بیمه، بیمه اتکایی (به عنوان یک قرار دادن ثانویه ریسک) است. شکل تعهدات تضمینی در حقوق اقتصادی و مدنی از طریق سیستم جبران مالی در صورت بروز شرایط نامطلوب در ازای پرداخت غالباً منظم مبالغ ناچیز (حق بیمه) که از آن صندوق بیمه تشکیل می شود، اجرا می شود. توسط شخص مجاز (بیمه گر) در دارایی های درآمدزا. در عین حال، فعالیت اقتصادی منطقی بیمه‌گر به‌عنوان شکلی از واسطه‌گری مالی بر اساس دانش عمیق احتمال وقوع یک رویداد بیمه‌شده عمل می‌کند.

مطابق با قانون فدراسیون روسیه "در مورد سازماندهی تجارت بیمه در فدراسیون روسیه"، کل مجموعه روابط بیمه را می توان به 3 بخش تقسیم کرد. تقسیم بیمه به صنایع بر اساس تفاوت در موضوعات بیمه است.

در بيمه اشخاص، موضوع بيمه، منافع مالي مربوط به جان، سلامت، توانايي كار و تأمين مستمري بيمه‌گذار يا شخص بيمه‌شده است. مطابق با شرایط صدور مجوز فعالیت های بیمه در قلمرو فدراسیون روسیه، بیمه شخصی شامل موارد زیر است:

1. بیمه عمر.

2. بیمه در برابر حوادث و بیماری ها.

3. بیمه درمانی.

در بیمه اموال، موضوع بیمه، منافع دارایی مرتبط با مالکیت، استفاده و تصرف اموال است.

بیمه اموال شامل:

1. بیمه وسایل نقلیه حمل و نقل زمینی.

2. بیمه حمل و نقل هوایی.

3. بیمه وسایل نقلیه حمل و نقل آبی.

4. بیمه باربری.

5. بیمه انواع دیگر اموال.

6. بیمه خطرات مالی.

در بیمه مسئولیت، موضوع بیمه منافع اموال مرتبط با جبران خسارت توسط بیمه شده برای خسارت وارده به شخص یا اموال یک فرد و همچنین خسارت وارده به یک شخص حقوقی است.

همراه با طبقه بندی بیمه بر اساس صنعت، زیر صنعت و نوع، اشکال بیمه متمایز می شود (شکل 1.1).

برنج. 1.1. فرم های بیمه

این بیمه زمانی اجباری نامیده می شود که دولت تعهدی را برای حلقه مربوطه بیمه گذاران برای پرداخت بیمه تعیین کند. شکل اجباری بیمه در مورد موضوعات اولویت دار حمایت بیمه اعمال می شود، یعنی. زمانی که نیاز به جبران خسارت مادی یا ارائه کمک های مالی دیگر نه تنها بر منافع شخص آسیب دیده خاص بلکه بر منافع عمومی نیز تأثیر می گذارد. قانون مدنی فدراسیون روسیه (ماده 927) بیمه دولتی اجباری را پیش بینی می کند که توسط سازمان های بیمه با هزینه بودجه دولتی انجام می شود و بیمه اجباری که باید از منابع دیگر انجام شود.

بیمه داوطلبانه بر اساس قانون به صورت داوطلبانه عمل می کند. قانون ممکن است اشیاء مشمول بیمه اختیاری و عمومی ترین شرایط بیمه را تعیین کند. شرایط خاص توسط قوانین بیمه ای که توسط بیمه گذار تدوین شده تنظیم می شود.

1.2. تشکیل امور مالی در بیمه

بیمه نوع خاصی از روابط اقتصادی است، بنابراین مبانی اقتصادی و مالی فعالیت های یک شرکت بیمه با سایر انواع فعالیت های تجاری در شرایط بازار متفاوت است. تفاوت ها در درجه اول به مسائل توسعه پتانسیل مالی و حفظ ثبات مالی بیمه گر مربوط می شود.

در شکل 1.2 نمودار شکل گیری و استفاده از منابع مالی یک شرکت بیمه را نشان می دهد.

شکل 1.2. تشکیل امور مالی یک شرکت بیمه

منابع اصلی تشکیل پتانسیل مالی یک شرکت بیمه عبارتند از:

• سرمایه خود؛
• سهم بیمه (حق بیمه) مشتریان؛
• درآمد حاصل از فعالیت های سرمایه گذاری

بیایید منابع اصلی تشکیل امور مالی یک شرکت بیمه و رویه تنظیم فعالیت های بیمه را از نظر اقتصادی و مالی در نظر بگیریم.

1. سرمایه خالص (وجوه خود) یک شرکت بیمه شامل سرمایه مجاز پرداخت شده، صندوق ذخیره تشکیل شده از سود و سود انباشته است. علاوه بر این، صندوق مصرف و صندوق انباشت تشکیل شده به هزینه سود خالص بیمه‌گر را می‌توان به عنوان وجوه شخصی طبقه‌بندی کرد. یکی از ویژگی های دارایی های خود این است که آنها از هرگونه تعهد خارجی آزاد هستند. وجوه خود شرکت بیمه از دو منبع تشکیل می شود: از محل مشارکت موسسان و از سود دریافتی. به منظور اطمینان از ثبات مالی بیمه گر، چه در روسیه و چه در خارج از کشور، قانون الزامی برای حداقل سطح سرمایه مجاز تعیین می کند.

بیمه ریسک مالی نوعی بیمه اموال است که در اصل بیمه ای در برابر خطر از بین رفتن سود یا عدم دریافت درآمد به دلایل مختلف است.

خطرات مالی متفاوت است، به عنوان مثال، یک فرد (کارمند) می تواند در برابر از دست دادن درآمد به دلیل از دست دادن شغل (به دلیل کاهش کارکنان، انحلال یک شرکت و غیره)، یک شخص حقوقی، به عنوان مثال، یک بانک - در برابر بیمه شود. زیان های مرتبط با اشتباهات پرسنلی، عدم صداقت کارکنان بانک و غیره.

به طور معمول، حوادث بیمه شده عبارتند از: توقف تولید یا کاهش حجم تولید در نتیجه رویدادهای مشخص شده در قرارداد بیمه. ورشکستگی؛ هزینه های پیش بینی نشده؛ عدم انجام یا اجرای نادرست تعهدات قراردادی توسط طرف مقابل شخص بیمه شده که طلبکار معامله است. هزینه های قانونی متحمل شده توسط شخص بیمه شده و همچنین سایر حوادث.

یک مثال خطراتی است که به ویژه پس از فروپاشی بازار اوراق بهادار در اکتبر 2008 آشکار شد.

می توان ریسک تجاری را بیمه کرد، که به عنوان "خطر زیان ناشی از فعالیت های تجاری به دلیل نقض تعهدات آنها توسط طرفین کارآفرین یا تغییر در شرایط این فعالیت به دلیل شرایط خارج از کنترل کارآفرین، از جمله خطر عدم دریافت درآمد مورد انتظار.»

Rosstrakhnadzor برای شرکت های بیمه ای که درگیر بیمه خطرات مالی هستند، الزامات افزایش یافته برای اندازه سرمایه مجاز (حداقل 2.5 میلیارد روبل) ایجاد کرده است.

بیمه از دست دادن سود ناشی از وقفه اجباری در تولید (قطع) موجب جبران خسارت در صورت تخریب یا آسیب به اموال خاصی از بیمه شده (ماشین آلات، تجهیزات تولید، ساختمان ها، سازه ها و غیره) در اثر حوادث ناشی از آن می شود. آتش سوزی، سیل و غیره)، در صورتی که فعالیت های تجاری عادی بیمه گذار متوقف شود (یا حجم آنها کاهش یابد). بیمه‌گر از دست دادن سود (سود به دست نیاورده) که او می‌توانست در طول عملکرد عادی شرکت برای مدتی معادل دوره وقفه اجباری در تولید دریافت کند، جبران می‌کند. ضرر (سود از دست رفته) بیمه شده در صورتی قابل جبران است که وقفه در تولید در نتیجه خسارت (تخریب) اموالی رخ داده باشد که متعلق به بیمه گذار نیست، اما طبق قراردادهای منعقده برای استفاده به وی منتقل شده است. (اجاره، سرمایه گذاری مشترک و غیره).

مبلغ غرامت بیمه در هنگام وقوع یک رویداد بیمه شده معمولاً بر اساس اسناد گزارشگری بیمه گذار و محاسبات خاص (متوسط ​​سود دوره معینی قبل از انعقاد قرارداد بیمه یا قبل از وقفه اجباری در تولید) تعیین می شود. میانگین سود دوره تعیین می شود). بیشتر اوقات، این دوره 12 ماه در نظر گرفته می شود. اگر معلوم شود که در طول دوره کنترل (استاندارد) بیمه‌گذار هیچ سودی دریافت نکرده است، بیمه‌گر حق دارد از پرداخت غرامت بیمه خودداری کند، زیرا هیچ سودی از دست نداده است.

بیمه در برابر ریسک هزینه های قانونی غیر منتظره, آن ها هزینه های مربوط به انجام پرونده توسط بیمه شده (شخص حقوقی، کارآفرین یا فقط یک شهروند) در دادگاه های صلاحیت عمومی یا دادگاه های داوری. رویداد بیمه شده هزینه های اجباری پرداخت وظیفه دولتی، هزینه های مربوط به رسیدگی به پرونده در دادگاه، هزینه های پرداخت برای کمک به وکلا و غیره است.

بیمه خطرات مالی مرتبط با عدم انجام تعهدات توسط مشتریان(طرف مقابل) بیمه شده، به عنوان مثال، تحت یک قرارداد برای عرضه یا خرید و فروش کالا، خطر می کنند. این نوع بیمه همچنین شامل بیمه ریسک مالی بانک می شود که با عدم بازپرداخت وجوه قرض الحسنه از جمله بر اساس قراردادهای قرض الحسنه بین بانکی، عدم پرداخت قبوض خریداری شده توسط بانک و غیره و همچنین ریسک مرتبط با آن همراه است. اشتباهات کارمندان بانک یا پرسنل نادرست، که ممکن است منجر به پرداخت‌ها و هزینه‌های غیرمنتظره شود.

بیمه ریسک مالی تحت یک قرارداد واممی تواند تحت یک قرارداد وام جداگانه یا گروهی از قراردادها (بیمه پرتفوی) انجام شود. سقف تعهد بیمه گر با مبلغ بیمه شده تعیین شده با توافق طرفین تعیین می شود و نمی تواند از مبلغ وام صادر شده با بهره برای استفاده از وام تجاوز کند. بانک می تواند ریسک مالی خود را برای کل مبلغ وام صادر شده با بهره (یا بدون بهره) برای استفاده از آن یا برای مبلغ کمتر بیمه کند.

این نوع بیمه با بیمه مسئولیت وام گیرندگان در قبال عدم بازپرداخت وام متفاوت است که در حال حاضر در روسیه ارائه نمی شود. شباهت آنها این است که ذینفع این نوع بیمه ها قاعدتاً یک بانک است و ریسک بیمه با عدم بازپرداخت وجوه قرض الحسنه همراه است. با این حال، تفاوت ها با تفاسیر مختلف از رویداد بیمه شده، دامنه مسئولیت بیمه گر و سایر تفاوت ها همراه است.

شرکت های بیمه تمایل بیشتری به عقد قراردادهای بیمه با بانک ها دارند نه برای کل مبلغ وام صادر شده با بهره، بلکه برای 80 تا 90 درصد این مبلغ. سهم مشارکت بانک در بازپرداخت زیان ارائه شده به این ترتیب مسئولیت و سود آن را در بازپرداخت وام افزایش می دهد. قبل از انعقاد قرارداد بیمه، شرکت بیمه بر اساس اطلاعات ارائه شده توسط بانک بیمه (اسناد اثبات کننده وضعیت مالی وام گیرنده، امکان سنجی فعالیت های در حال تامین مالی، کپی قراردادهایی که بر اساس آن وام ارائه شده است، میزان ریسک را ارزیابی می کند. و غیره). میزان حق بیمه بستگی به میزان ریسک، مبلغ وام و نرخ بهره، مدت استفاده از وام و نوع تضمین تعهد وام دارد.

مدت اعتبار قرارداد بیمه بستگی به ریسک های خاص و شرایطی دارد که در آن رخ می دهد. رویداد بیمه شده عبارت است از عدم بازپرداخت وجوه قرض الحسنه و بهره استفاده از آن توسط وام گیرنده پس از مدت معینی به دلیل ورشکستگی (ورشکستگی) وام گیرنده، شکست عمدی یا انجام نادرست تعهدات وی طبق قرارداد وام، عدم امکان وام گیرنده به انجام تعهدات ناشی از شرایط فورس ماژور و غیره.

بیمه ریسک کسب و کارهم ریسک از دست دادن دارایی و هم ریسک عدم دریافت درآمد مورد انتظار را شامل می شود. بیمه شده تحت قرارداد بیمه ریسک تجاری فقط می تواند شخصی باشد که خطر زیان ناشی از فعالیت تجاری بیمه شده باشد. شما نمی توانید ریسک تجاری شخص دیگری را بیمه کنید.

این تفاوت اصلی بین این نوع بیمه ریسک مالی است. توجه داشته باشید که این نوع بیمه به یک کارآفرین اجازه می دهد تا خود را در برابر خطرات از دست دادن دارایی (سرمایه) و درآمد (بهره سرمایه) مصون نگه دارد.

بیمه ریسک بانکیشامل بیمه:

پول نقد در میز نقدی بانک؛ محتویات گاوصندوق مشترک؛ اشیای قیمتی که در خزانه های بانکی قرار می گیرند. اموال بانکی؛ حمل و نقل پول نقد (بیمه "گردآورنده")؛ کارکنان بانک از حوادث در هزینه بودجه
کوزه می توانید از زمان خرابی; سپرده های بانکی به هزینه بانک؛ از حوادث سپرده گذاران بانکی به میزان و مدت سپرده به هزینه وجوه بانک. ماشین های بانکی (ATM)؛ موسسات اعتباری که با کارت های پلاستیکی و غیره تراکنش انجام می دهند.

مورد توجه خاص است سامانه بیمه سود سپرده گذاران(قانون فدرال "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی" ایجاد صندوق بیمه سپرده اجباری فدرال را فراهم می کند).

از سال 2008، بیمه سپرده های بانکی افراد بر اساس قانون فدرال "در مورد بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه" در تعدادی از موارد اجباری شده است. طبق این قانون، سپرده های بانکی و حساب های بانکی افراد، صرف نظر از تابعیت آنها، که در بانک های فدراسیون روسیه قرار می گیرند، مشمول بیمه اجباری هستند.

وجوه مستقر در بانک های خارجی در قلمرو فدراسیون روسیه و وجوه موجود در شعب خارجی بانک های روسیه و همچنین وجوه سپرده های حامل مشمول بیمه اجباری نیستند.

برای انجام این بیمه در روسیه، الف سیستم بیمه سپرده(SSV)، یعنی برنامه ایالتی فدرال برای حمایت از پس انداز خانوارهای موجود در بانک های روسیه. کار DIC و پرداخت توسط شرکت دولتی "آژانس بیمه سپرده" سازماندهی و انجام می شود.

حداکثر مبلغ غرامت برای سال 2009 700 هزار روبل است.

با افزایش فراوانی شرایط آب و هوایی شدید و افزایش خطرات مرتبط با تولید محصولات کشاورزی، نقش بیمه کشاورزیدر سال 1389 بررسی لایحه «بیمه اجباری کشاورزی» آغاز شد. بر اساس آن، بیمه اجباری کشاورزی (بیمه محصولات زراعی و دامی) برای تولیدکنندگان محصولات کشاورزی که از حمایت مالی یا مادی دولت برخوردار هستند، در نظر گرفته شده است.

بیمه اموال کلاسیکدارای ویژگی های مربوط به ارزیابی بیمه اشیاء و تعیین مبلغ بیمه شده در رابطه با اشیاء قیمتی قرار داده شده در گاوصندوق
یا در یک انبار، اوراق بهادار در تاریخ رویداد بیمه شده و غیره.

مبلغ بیمه با توافق طرفین و با در نظر گرفتن خطر بیمه شده و شرایط بروز آن تعیین می شود، بنابراین میزان حق بیمه بسته به موضوع و مدت بیمه تعیین می شود.

بیمه اموال برای اشخاص حقیقی و حقوقی

بیمه اموال شهروندان متنوع است و انواع نسبتاً مستقل بیمه را پوشش می دهد:

حمل و نقل موتوری شخصی؛

محل های مسکونی (آپارتمان یا اتاق در یک منطقه شهری) و کل عناصر ساختاری آنها (کف، پارتیشن)، و همچنین تکمیل کف، دیوارها، سقف.

ساختمان‌ها (کلبه‌ها، کلبه‌ها، حمام‌ها و غیره) و مجموع عناصر ساختاری آن‌ها (سقف، دیوارها، سقف‌ها و غیره) با در نظر گرفتن تکمیل آنها.

اموال خانگی و سایر اموال، یعنی. اقلام خانگی، مصرف شخصی و همچنین وسایل خانگی؛

اموال ناشی از آسیب یا مرگ ناشی از انفجار دیگ های بخار، تأسیسات ذخیره گاز، خطوط لوله گاز، ماشین آلات، دستگاه ها و سایر وسایل مشابه.

اموال ناشی از آسیب ناشی از حوادث سیستم های تامین آب؛

تجهیزات الکترونیکی از به اصطلاح "ریسک های الکترونیکی"؛

املاک در سردخانه;

حیوانات خانگی و غیره

اما موضوع بیمه اموال شهروندان نمی تواند اسناد، اوراق بهادار، اسکناس، نسخه های خطی، مجموعه ها، اقلام منحصر به فرد و عتیقه باشد.

فرآورده های ساخته شده از فلزات گرانبها، سنگ ها، اشیاء مذهبی و غیره مگر اینکه برای اموال خاصی قرارداد بیمه خاصی منعقد شده باشد.

هر یک از این انواع ویژگی ها و تفاوت های خاص خود را هنگام رسمی کردن روابط قراردادی بین بیمه گذار و بیمه گر دارند.

معمولاً اموال شهروندان با توجه به میزان اهمیت آن برای رفع نیازهای خانواده به دو دسته تقسیم می شود:

دارایی اولویت دار، یعنی اموال دارای اهمیت ویژه و ضرورت اولیه که تخریب آن بر منافع شخصی و عمومی تأثیر می گذارد.

اموال دیگری که تخریب آنها عمدتاً منافع شخصی شهروندان را تحت تأثیر قرار می دهد.

تخریب اموال دسته اول (یک ساختمان مسکونی و حیوانات مزرعه در منطقه ای که منبع غذای خانواده هستند) می تواند صدمات شدیدی به مالک وارد کند که بدون کمک خارجی نمی تواند انجام دهد. بنابراین، در صورت تخریب این اموال، دولت مجبور است به شهروندان کمک مالی کند.

بیمه گذاران اماکن مسکونی - صاحبان آپارتمان های بالغ، مستاجران مسئول (اگر مسکن متعلق به سهام مسکن دولتی یا شهرداری باشد) یا مستأجران (مستاجر) مسکن (اگر مسکن اجاره ای، اجاره شده بر اساس توافقنامه)، و همچنین اعضای آنها خانواده ها و سایر افراد ذینفع در بیمه این محل مسکونی.

فقط مالکان، مستاجران مسئول، مستاجران یا مستاجران مسکن می توانند تحت قرارداد بیمه به عنوان ذینفع تعیین شوند. ساختمان ها معمولاً بدون تقسیم به عناصر سازه ای و تکمیلی بیمه می شوند، اما می توان آنها را به صورت قطعات نیز بیمه کرد. در این صورت مبلغ بیمه شده به عنوان سهمی از هزینه کل ساختمان مطابق با سهم بیمه شده در ملک مشاع تعیین می شود. در حال حاضر به اصطلاح بیمه خانه "جعبه ای"، زمانی که برای تمام اموال واقع در یک محل مسکونی، بدون نشان دادن نسبت سهم انواع مختلف اموال بیمه شده، حد غرامت بیمه تعیین می شود.

هر عضو بالغ خانواده می تواند بیمه گذار خانه و سایر اموال متعلق به کل خانواده باشد.

با جمع بندی همه موارد فوق، باید توجه داشت که بازار بیمه اموال در روسیه به طور مداوم در حال توسعه است، اولاً به دلیل رفاه روزافزون شهروندان، ثانیاً به دلیل توسعه سریع تجارت و حمل و نقل و ثالثاً به دلیل تغییرات روانشناسی. جمعیت روسیه که به طور فزاینده ای از اهمیت بیمه به طور کلی و بیمه اموال به طور خاص آگاه هستند.

بیمه از یک سو به عنوان تثبیت کننده وضعیت اقتصادی و اجتماعی کشور عمل می کند و از سوی دیگر حوزه ای از اقتصاد و تجارت است.

خوانندگان عزیز! این مقاله در مورد روش های معمولی برای حل مسائل حقوقی صحبت می کند، اما هر مورد فردی است. اگر می خواهید بدانید چگونه دقیقا مشکلت رو حل کن- تماس با مشاور:

درخواست ها و تماس ها 24/7 و 7 روز هفته پذیرفته می شود.

سریع است و به صورت رایگان!

در عین حال، به روش هایی اشاره دارد که به شما امکان مدیریت ریسک را می دهد. ويژگي حمايت بيمه، جبران خسارت هنگام وقوع حادثه بيمه است.

چیست؟

در فدراسیون روسیه، بیمه ریسک مالی توسط قانون فدرال تحت شماره، که در پایان نوامبر 1992 تصویب شد، تنظیم می شود.

چندین بار اصلاحات و الحاقاتی به آن انجام شده است که آخرین آنها شامل نوآوری های مورخ 1 سپتامبر 2014 می باشد.

مفهوم "ریسک مالی" به ریسکی اطلاق می شود که از معاملات مالی مختلف و فعالیت های تجاری ناشی می شود. در آنها کالاها به عنوان ارز، اوراق بهادار و پول نقد عمل می کنند.

در اقتصاد بازار، بیمه ریسک مالی صنعتی است که آزادی اقتصادی و حقوق فردی را تضمین می کند. در فعالیت های سرمایه گذاری با سرمایه گروه ها و هلدینگ های مالی و صنعتی اهمیت دارد.

اگر قراردادهای بیمه شده بازده مورد انتظار را در طول زمان به ارمغان نیاورد، بیمه مالی مستقیماً با جبران خسارات احتمالی مرتبط است.

میزان غرامت بیمه با تفاوت بین مبلغ بیمه شده و درآمد حاصل از فعالیت تجاری بیمه شده تعیین می شود.

قوانین

برای ریسک مالی، طبق ضوابط بیمه، هر شخص حقیقی یا حقوقی با صلاحیت قانونی و قانونی می تواند به عنوان بیمه شده یا ذینفع عمل کند.

او حق دارد قرارداد بیمه را به نفع خود منعقد کند، اما امکان انعقاد آن به نفع شخص ثالث منتفی نیست.

طبق قوانین، ریسک های مالی عبارتند از:

• از دست دادن درآمد مورد انتظار مرتبط با فروش نابهنگام محصولات، از کار افتادن ظرفیت تولید شرکت و کاهش سودآوری.
• تأسیس، تأمین مالی یک شرکت تازه تأسیس؛
• لیزینگ، نوسانات نرخ ارز قیمت فروش اوراق بهادار؛
• نقض تعهدات تحت معامله توسط طرف مقابل، ورشکستگی آن که در هنگام اجرای شرایط معامله ظاهر شد.

اشکال و انواع

با توجه به مفاد قوانین بیمه، انواع خطرات، اشکال بیمه ریسک های مالی را تعیین می کند. به عنوان مثال، ریسک های قیمت اغلب با استفاده از مشتقات بیمه می شوند، یعنی قراردادهای اختیار معامله، آتی و آتی که در مبادلات بورس اوراق بهادار استفاده می شوند.

ریسک مالی به انواع اصلی تقسیم می شود:

در بورس کالا و بورس، بیمه ریسک های مالی را پوشش ریسک می گویند. با آن، بیمه با انعقاد معامله معکوس و با استفاده از جریان های معکوس کالا و ارز انجام می شود.

همچنین با فروش متقابل یا خرید همان دارایی اساسی انجام می شود. برای جایگزینی یک ابزار مالی با ابزار دیگر، ضریب همبستگی باید دارای علامت منفی باشد، یعنی شاخص های ارزشی اوراق بهادار باید مستقیماً مخالف باشند.

بیمه ریسک مالی داخلی و خارجی

در بازار بیمه ریسک مالی انواع اصلی آن شناسایی می شود که با ریسک های خارجی و داخلی نشان داده می شود.

انواع بيمه بيروني شامل بيمه بنگاه ها با انعقاد قرارداد بيمه و انتقال خطر بيمه به طرف مقابل مي باشد.

با بیمه خارجی، خطرات مالی خاص شرکت که در جریان فعالیت اقتصادی شرکت ایجاد می شود به طور کامل بیمه می شود.

به دو صورت می آید:

هنگام اجرای بیمه داخلی، یک شرکت خطرات خود را که مستقیماً در داخل آن ایجاد می شود، بیمه می کند.

سیستم بیمه داخلی شامل جبران خسارات مالی احتمالی در معاملات تجاری و معرفی سیستم جریمه می باشد.

این به شرکت اجازه می دهد منابع مالی را ذخیره کند. علاوه بر این، او می تواند ذخیره ای برای پوشش زیان ها، هزینه های پیش بینی نشده و پرداخت های آتی ایجاد کند.

ویژگی های توافق نامه

قرارداد بیمه ریسک مالی به صورت جداگانه و با در نظر گرفتن ویژگی ها و اهداف فعالیت تجاری و توانایی های مالی مطابق با دستورالعمل های قانون مدنی تنظیم می شود.

این بر اساس یک درخواست کتبی منعقد می شود که محتوای آن اطلاعاتی در مورد موضوع قرارداد، لیست حوادث بیمه شده، میزان مبلغ بیمه شده، تعهدات متعهد شده توسط طرفین، معرفی تغییرات و اضافات است. .

اما در هر حال باید مدت عمل و شرایط حبس را پیش بینی کرد. اصلاحات در آن در یک توافقنامه جداگانه رسمیت یافته است.

قرارداد ممکن است پس از انقضا، انحلال شرکت بیمه فسخ شود، در صورتی که بیمه‌گذار آگاهانه اطلاعات نادرست ارائه دهد یا بیمه‌گذار به تعهدات خود در قبال بیمه‌گر عمل نکند، توسط شرکت بیمه به‌طور یک طرفه فسخ می‌شود.

همچنین بنا به درخواست بیمه گذار در هر زمانی قابل فسخ می باشد. توسط طرفین امضا شده است.

شی چیست

در بیمه ریسک مالی، موضوع آن شامل منافع دارایی بیمه‌گذار در مورد زیان می‌شود.

به عنوان یک قاعده، آنها زمانی به وجود می آیند که طرف مقابل تعهدات خود را در قبال بیمه گذار انجام ندهد یا به طور نادرست انجام دهد.

بیمه ریسک های مالی اشخاص حقوقی

یک شخص حقوقی این فرصت را دارد که ریسک های مالی سیستماتیک و غیر سیستماتیک خود را بیمه کند تا در صورت لزوم، تضمین های مالی برای اطمینان از حمایت از منافع خود دریافت کند.

هیچ محدودیتی در میزان غرامت وجود ندارد که بسته به ارزش شیء بیمه تعیین می شود. همچنین میزان حق بیمه را تعیین می کند.

علاوه بر این، یک شخص حقوقی می تواند شرکت را به طور کامل یا جزئی بیمه کند و خود را به اشیاء فردی در یک مبلغ بیمه شده معین، مطابق با لیست حوادث بیمه شده محدود کند.

کجا می توانم درخواست بدهم؟

بسیاری از شرکت های بیمه فعالیت خود را در این حوزه از بیمه آغاز کرده اند، علیرغم اینکه در سال های نه چندان دور ظاهر شده است.

آنها برنامه های مختلفی را برای بیمه ریسک های مالی اشخاص حقیقی و حقوقی صرف نظر از شکل مالکیت، وضعیت سازمانی و قانونی آنها ارائه می کنند.

برنامه های ارائه شده توسط شرکت ها به دلیل اینکه طرف مقابل قادر به انجام به موقع تعهدات خود نبود، پوشش مطمئنی برای خسارات وارده به بیمه شده ارائه می کند.

در عین حال، آنها در سطح بالایی به مشتریان خود خدمات ارائه می دهند، در مورد موضوعات مورد علاقه آنها مشاوره ارائه می دهند، مفاد و قوانین بیمه ریسک مالی، مفاهیم آنها و مکان هایی که آنها به کار می روند را توضیح می دهند. در زیر شرایط بیمه آنها در دو شرکت معتبر روسی آورده شده است.

روسگوستراخ

شرکت بیمه در چارچوب برنامه بیمه ریسک مالی، طیف نسبتاً وسیعی از صنایع را تحت پوشش قرار می دهد که در آنها بیمه ارائه می شود:

• حمل و نقل کالا از آسیب دریافت شده، به عنوان مثال، آسیب، سرقت، سرقت؛
• کشتی های دریایی و رودخانه ای ، حفاظت جامع از منافع مالکیت را فراهم می کند ، به شما امکان می دهد قراردادهای بین المللی بزرگی منعقد کنید ، وام های تضمین شده توسط کشتی را با شرایط مطلوب دریافت کنید.
• خطرات فعالیت های فضایی با ارائه پوشش های بیمه ای در تمام مراحل تولید و بهره برداری از فناوری فضایی.
• خطرات کشاورزی، از جمله بیمه داوطلبانه محصولات کشاورزی، ارائه حفاظت بیمه.
• خطرات ساخت و ساز و نصب و مسئولیت مدنی در رابطه با اشخاص ثالث در حین کار ساخت و ساز.
• تجهیزات الکترونیکی که در آن خطرات مربوط به عملکرد آن پوشش داده می شود.
• قایق‌های تفریحی و قایق‌ها تحت یک برنامه جامع که حفاظت بیمه در برابر تمام خطرات ناشی از عملیات کشتی را فراهم می‌کند.

این شرکت خدمات خود را به اشخاص حقیقی و حقوقی ارائه می کند و از مشتریان خود حمایت بیمه ای مؤثری را ارائه می دهد.

لوید سیتی

مکرر مواردی وجود دارد که طرف مقابل از رویه و مهلت های انجام تعهدات با بیمه گذار که در قرارداد معامله تعیین شده است تخلف می کند یا آنها را نادرست انجام می دهد که در نتیجه بیمه شده متحمل خسارت می شود.

برنامه بیمه ریسک مالی ارائه شده توسط شهر لویل می تواند در شرایط فعلی از بیمه گذار حمایت مالی کند.

شرکت بیمه مسئولیت قرارداد منعقده با بیمه گذار را در صورت عدم انجام یا اجرای نادرست تعهدات قراردادی توسط طرف مقابل تحت شرایط خاصی بر عهده می گیرد.

این موارد عبارتند از:

• شناسایی طرف مقابل به عنوان ورشکسته، مسئولیت از لحظه انتشار رسمی تصمیم دادگاه داوری شروع می شود.
• عدم امکان انجام به موقع تعهدات طرف مقابل در قبال بیمه شده به شکل مورد نیاز به دلیل تعلیق فعالیت های تولیدی، کاهش حجم تولید به دلیل تاثیر آتش سوزی، انفجار، شرایط اضطراری، بلایای طبیعی.

شرکت بیمه به مشتریان خود ضمانت می‌کند که در صورت وقوع حادثه بیمه‌شده، در صورتی که بیمه‌گذار به‌موقع وقوع حادثه را به شرکت اطلاع دهد، غرامت بیمه‌ای را بلافاصله و به طور کامل پرداخت کند.

تعرفه ها

هنگام تعیین نرخ های تعرفه بیمه ریسک های مالی، سطح ثبات روابط بازار، پیش بینی آینده، یعنی پویایی رشد، مدت دوره بیمه و نوع فعالیت تجاری در نظر گرفته می شود.

مفاهیم اساسی:
بیمه؛ بیمه اموال؛ بیمه شخصی؛ بیمه مسئولیت؛ وظایف بیمه عمومی؛ وظایف خاص بیمه؛ صندوق های بیمه؛ صندوق ذخیره تلفیقی دولتی؛ صندوق های خودبیمه؛ وجوه و ذخایر شرکت های بیمه؛ بیمه گر؛ نماینده بیمه؛ کارگزار بیمه; بیمه گذار؛ ذینفع؛ رویداد بیمه شده؛ مبلغ بیمه شده؛ ارزیابی بیمه؛ نرخ بیمه؛ حق بیمه؛ حق رای دادن خسارت بیمه؛ غرامت بیمه؛ بیمه نامه؛ بیمه اتکایی؛ بیمه مشترک؛ تنظیم بازار بیمه؛ بیمه اجتماعی؛ اصول بیمه اجتماعی دولتی؛ مزایای بیمه اجتماعی؛ اصلاح نظام بازنشستگی؛ حسابداری شخصی ماهیت اقتصادی و کارکردهای بیمه
بیمه مجموعه ای از روابط پولی است که زمانی به وجود می آید که اشخاص حقوقی و اشخاص حقیقی برای ایجاد صندوق های ویژه مشارکت می کنند و در صورت وقوع حوادث بیمه شده از آن برای پرداخت غرامت بیمه استفاده می کنند.
علت پیدایش بیمه، مخاطره آمیز بودن تولید و زندگی انسان است. ویژگی های بارز بیمه هدف مورد نظر وجوه انباشته است که فقط برای پوشش خسارات در موارد از پیش توافق شده هزینه می شود. ماهیت احتمالی رابطه، زیرا از قبل مشخص نیست که رویداد مربوطه چه زمانی رخ می دهد، قدرت آن چقدر خواهد بود و بر کدام یک از بیمه گذاران تأثیر می گذارد. بازپرداخت ویژه وجوه، زیرا در انواع بیمه های غیر مشارکتی در نظر گرفته شده است که به شرکت کنندگان بیمه آسیب دیده پرداخت شود و نه به هر بیمه گذار به صورت جداگانه.
بیمه ها بر اساس معیارهای مختلفی طبقه بندی می شوند.
از نظر موضوع بیمه، بین بیمه اموال، اشخاص و بیمه مسئولیت تمایز قائل می شود. هر صنعت بیمه به زیربخش ها و دسته های دوم به انواع تقسیم می شود. موضوع روابط بیمه ای در بیمه اموال، اموال در انواع مختلف و منافع ملکی اشخاص حقیقی و حقوقی است. این شامل بیمه اموال شرکت ها، شهروندان، محموله، ریسک تجاری و غیره می شود. در بیمه های شخصی، موضوع رویدادهای مختلف زندگی یک فرد است. این شامل بیمه عمر، مستمری اضافی، هزینه های پزشکی، حوادث و بیماری های شغلی و غیره می شود. در بیمه مسئولیت، موضوع مسئولیت در قبال اشخاص ثالث (حقوقی و فیزیکی) است که ممکن است در اثر هر اقدام یا عدم اقدام بیمه شده متحمل خسارت (زیان) شوند. این شامل بیمه مسئولیت مدنی برای دارندگان وسایل نقلیه، بیمه مسئولیت مدنی برای متصدی حمل و نقل به مسافران و غیره است.
با توجه به اشکال اجرا، بیمه اجباری و اختیاری تشخیص داده می شود. شرایط ضروری بیمه اجباری (موضوع بیمه، شخص بیمه شده، رویداد بیمه شده، مبلغ بیمه، حق بیمه و شرایط پرداخت آن، مدت قرارداد) توسط قانون، داوطلبانه - بر اساس توافق بین بیمه گر و بیمه گر تعیین می شود. بیمه گذار
بیمه وظایف عمومی و اختصاصی را انجام می دهد. توابع کلی به شرح زیر است:

• تشکیل صندوق ویژه وجوه؛
• جبران خسارت و حمایت مالی شخصی برای شهروندان؛
• جلوگیری از حوادث بیمه شده و به حداقل رساندن خسارت

وظایف خاص بیمه عبارتند از:

• مخاطره آمیز - توزیع مجدد بخشی از صندوق بیمه بین شرکت کنندگان بیمه آسیب دیده در ارتباط با عواقب منفی حوادث بیمه.
• پیشگیرانه - استفاده از بخشی از صندوق بیمه برای جلوگیری یا کاهش خسارت احتمالی از طریق اقدامات پیشگیرانه و سرکوبگر.
• پس انداز - انباشت مبلغ بیمه شده و پرداخت پوشش بیمه به بیمه گذار در پایان دوره بیمه (برای انواع طولانی مدت بیمه عمر و مستمری اضافی).
• کنترل - جهت گیری هدف تشکیل و استفاده از وجوه و ذخایر ایجاد شده توسط بیمه گر.