سیستم بانکی بین المللی سیستم های تسویه بین بانکی کشورهای توسعه یافته عملیات و خدمات بانکی بین المللی

در مرحله کنونی، دو سیستم تخصصی تسویه بین بانکی در کشورهای توسعه یافته آغاز به کار کرده اند: RTGS (سیستم های تسویه ناخالص بیدرنگ) و سیستم تسویه. آنها در اهداف معاملات تسویه حساب و روش های انتقال وجوه متفاوت هستند، اما به طور همزمان عمل می کنند و یکدیگر را تکمیل می کنند. سیستم RTGS سیستمی برای انتقال پرداخت های کلان و فوری به صورت ناخالص در زمان واقعی است. شکل گیری چنین سیستم هایی با افزایش شدید حجم پرداخت های بزرگ همراه بود و به لطف بهبود فناوری های بانکی امکان پذیر شد.

تمامی سیستم های بانکی فعال در حال حاضر به سیستم های پیام بانکی و سیستم های تسویه تقسیم می شوند. تفاوت بین آنها در این است که در چارچوب سیستم پیام بانکی، فقط ارسال و ذخیره سریع اسناد تسویه انجام می شود، تسویه پرداخت ها توسط بانک ها به شرکت کنندگان ارائه می شود، در حالی که عملکرد سیستم تسویه حساب انجام می شود. ارتباط مستقیمی با انجام الزامات و تعهدات متقابل اعضا دارد.

گروه اول شامل SWIFT - سیستم ارتباطات مالی بین المللی، دوم - FedWire - شبکه سیستم فدرال رزرو ایالات متحده است. CHIPS - سیستم پرداخت اتاق تسویه بین المللی نیویورک؛ سیستم تسویه حساب اتوماتیک لندن CHAPS. علاوه بر این، در اتحادیه اروپا دو ابر سیستم منطقه ای کشورهای عضو اتحادیه اروپا وجود دارد - TARGET و Euro I که سیستم های تسویه ناخالص را با هم متحد می کنند که در زمان واقعی کار می کنند.

سیستم های الکترونیکی از نظر تعداد طرفین درگیر در نقل و انتقالات و تسویه حساب ها متفاوت هستند: سوئیفت انتقال پیام های بانکی را به صورت دوجانبه سازماندهی می کند، سیستم فدرال رزرو، CHIPS، CHAPS تعهدات پرداخت را به صورت چند جانبه تنظیم می کند.

تسویه حساب های متقابل بین بانک ها، به عنوان مثال، در فرانسه و بریتانیا، توسط بانک مرکزی کشور یا، مانند روسیه، توسط مراکز تسویه نقدی در محل آن انجام می شود. در تعدادی از کشورها چندین سیستم تسویه خودکار وجود دارد که توسط بانک های بزرگ با شعبه های خود سازماندهی شده اند. یک مثال قابل توجه آلمان است، جایی که سیستم های تسویه حساب Commerzbank، Deutsche Bank، Berlinerbank، Dresdenbank و غیره به طور همزمان فعالیت می کنند. هر بانک، هر مشارکت اعتباری و غیره می تواند به هر سیستمی بپیوندد. هر سازمانی اگر سیستم تسویه حساب خود را ایجاد نکند، سیستمی را انتخاب می کند که برای خود مناسب است. ممکن است چندین سیستم از این دست در یک کشور وجود داشته باشد. به عنوان مثال، در ایالات متحده آمریکا بیش از 30 مورد از آنها وجود دارد. تمام سیستم های تسویه منطقه ای توسط دو سیستم ملی متحد شده اند: فدرال (Fedwire) - برای پرداخت های داخلی و بین المللی (CHIPS).

Fedwire شبکه ای از سیستم بانکی فدرال رزرو است (Fedwire متعلق به سیستم بانکی فدرال رزرو ایالات متحده است و توسط آن اداره می شود. این سیستم برای انتقال وجوه بین 6000 بانک سازماندهی شده در 12 منطقه ذخیره با 12 بانک منطقه ای مرکزی استفاده می شود. Central Regional بانک ها و برخی از بانک های بزرگ دیگر - اعضای سیستم فدرال رزرو دارای سرورهای خود هستند. تراکنش های بین بانکی از طریق خطوط تلفن شماره گیری با بانک های منطقه ای مرکزی به طور مستقیم از طریق یکی دیگر از بانک های فدرال رزرو.

CHIPS (سیستم پرداخت بین بانکی خانه تسویه حساب) یک شبکه پرداخت بین بانکی است. سیستم مخابراتی CHIPS در دهه 1970 در ایالات متحده ایجاد شد تا سیستم تسویه چک کاغذی را با یک سیستم تسویه الکترونیکی بین بانک های نیویورک و مشتریان خارجی جایگزین کند. همه بانک ها به بانک های اصلی، بانک های تسویه حساب و بانک های شرکت کننده در سیستم چیپس تقسیم می شوند. در مجموع 140 بانک به این سیستم متصل هستند و تقریباً با 10000 حساب کار می کند. سیستم CHIPS در حالت آفلاین کار می کند. جمع آوری و ارسال بعدی پیام ها با حفظ یکپارچگی داده ها در پایگاه داده مرکزی ارائه می شود. در حال حاضر، سیستم های Fedwire و CHIPS تا 90 درصد از تسویه حساب های داخلی بین بانکی ایالات متحده را اداره می کنند.

در فرانسه تسویه حساب های بین بانکی مبتنی بر سیستم تسویه مخابراتی S.I.T است. پروژه سیستم S.I.T در سال های 1982-1983 توسط بزرگترین بانک های فرانسه توسعه یافت. تعامل سیستم های بانکی در سیستم S.I.T بر اساس کانال های اختصاصی شبکه عمومی Transpac رخ می دهد. از ویژگی های بارز این شبکه این است که هزینه ارائه کانال به فاصله بین بانک های مشترک بستگی ندارد. سیستم S.I.T با سیستم های پرداخت VIZA و MasterCard تعامل دارد.

در انگلستان از سیستم های HAPS (سیستم پرداخت خودکار خانه های تسویه حساب) و BACS (خدمات تسویه خودکار بانک ها) استفاده می شود. اولین آنها بسیار شبیه به سیستم C.H.I.P.S است. پس بیایید مورد دوم را در نظر بگیریم. سیستم مخابراتی B.A.C.S. در سال 1968 ایجاد شد و تا سال 1988 دارای 16 بانک سهامدار بود. این سیستم بعداً به سیستم BACSTEL تبدیل شد. این سامانه دو نوع خدمات را برای مشترکین ارائه می‌کند: «سرویس برنامه‌ریزی شده» (ارسال پیام‌ها در حالت آفلاین) و «سرویس درخواستی» برای انتقال پیام‌های کوتاه از طریق شبکه‌های مخابراتی عمومی.

در کشورهای کوچک اروپای غربی (اتریش، سوئیس، مجارستان و ...) به اصطلاح سیستم های GIRO وجود دارد. آنها توسط بانک های تجاری، معمولاً در قالب یک شرکت سهامی آزاد، با ترکیب ابزارهای فنی، فناوری ها، اقدامات سازمانی و مهمتر از همه منابع مالی ایجاد می شوند. این سیستم ها تسویه حساب GIRO را بین شرکت کنندگان فراهم می کند و بودجه را برای این شهرک ها جمع می کند. بانک مرکزی کشور قاعدتاً یکی از سیستم های تشکیل دهنده تسویه حساب است.

یکی از دستاوردهای اصلی سوئیفت ایجاد و استفاده از استانداردهای ویژه اسناد بانکی است که از سوی سازمان بین المللی استاندارد درخواست شده است. یکسان سازی اسناد بانکی امکان جلوگیری از مشکلات و خطاهای ناشی از تفاوت در سنت های اجرای آنها در کشورهای مختلف و مشکلات زبانی را فراهم کرد. مزیت قابل توجه این استانداردها این است که سازندگان آنها نیز کاربران آنها هستند و بنابراین فرصت بهبود سریع آنها را دارند. مزایای استانداردهای SWIFT برای مؤسسات بانکی آنقدر آشکار شد که سایر مشابه (CHAPS لندن، SAGITTAIRE فرانسوی، تراشه های نیویورک) نیز آنها را پذیرفتند یا سیستمی برای تبدیل خودکار استانداردهای SWIFT به خود ایجاد کردند.

سیاست مقامات پولی در کشورهای توسعه یافته در نیمه اول سال 2013 تا حد زیادی با هدف حفظ شرایط باثبات در بخش مالی و محدود کردن خطرات ناشی از پیامدهای بحران وام مسکن پایین‌تر تعیین شد. سیستم فدرال رزرو ایالات متحده (FRS) در دوره ژانویه تا آوریل 2013، نرخ معیار وجوه فدرال را از 4.25 به 2 درصد در سال کاهش داد. در همان دوره، بانک انگلستان نرخ بازپرداخت را از 5.5 به 5 درصد در سال کاهش داد. در نیمه اول سال، بانک مرکزی اروپا (ECB) به دلیل افزایش ریسک های تورمی در منطقه یورو، نرخ تامین مالی مجدد را در سال 4 درصد حفظ کرد. با نزدیک شدن به اواسط سال، هدف مهار تورم در بین عوامل تعیین کننده سیاست پولی بانک های مرکزی اهمیت فزاینده ای پیدا کرد.

فدرال رزرو و بانک انگلستان از ماه می 2013 نرخ های بهره کلیدی خود را بدون تغییر نگه داشته اند (بانک مرکزی اروپا در جولای 2013 نرخ بازپرداخت را به 4.25 درصد افزایش داد). در نیمه اول سال 2013، نرخ بهره در سوئد، نروژ، لهستان، مجارستان، جمهوری چک، هند و اندونزی افزایش یافت. بانک های مرکزی ترکیه و فیلیپین در ابتدای سال نرخ بهره را کاهش دادند، اما در سه ماهه دوم شروع به افزایش آن کردند. نرخ های LIBOR برای سپرده ها به دلار آمریکا برای دوره های 1 ماهه تا 1 ساله در نیمه اول 2013 (ژوئن تا دسامبر 2012) به میزان 1-2.5 درصد کاهش یافت. نرخ های LIBOR در سپرده های دلاری کمتر از نرخ های LIBOR مربوط به سپرده ها بود.

بنابراین روابط بین بانکی در کشورهای مختلف خارجی تفاوت های چشمگیری دارد. هر کشوری مطابق با قوانین و اهداف خود یک سیاست پولی را دنبال می کند، اما اصول کلی برای انجام برخی معاملات بین بانکی یکسان است. در ارتباط با اهمیت روزافزون وام ها و تسویه های بین بانکی بین المللی، استانداردهای ویژه ای برای اسناد بانکی ایجاد و مورد استفاده قرار می گیرد.

فهرست منابع مورد استفاده:

1. تسویه حساب های بین بانکی: کتاب درسی / Berezina M.P., Krupnov Yu.S. - M.: KNORUS، 2012.-205 p.

2. سازمان فعالیت های بانک های تجاری: کتاب درسی / G.I. کراوتسوا [و دیگران]؛ ویرایش شده توسط کراوتسوا G.I. – Mn.: BSEU, 2012. – 511 p.

3. فعالیت های بانک های تجاری: کتاب درسی / Kaltyrin A.V., ed. Kaltyrina A.V. اد. دوم، تجدید نظر شده و اضافی - روستوف - n/a: Phoenix, 2012.-400 p.

4. Shore K.B. تامین مالی مجدد انعطاف پذیر به عنوان راهی برای حفظ نقدینگی بانک. - پول و اعتبار–2013.-№10.-p. 5-8

سیستم بانکی بین المللییک مقوله اقتصادی جهانی است که روابط بانک‌های مختلف بهم پیوسته و سایر مؤسسات اعتباری کشورهای مختلف فعال در سیستم مالی بین‌المللی را در زمینه ارائه خدمات بانکی بیان می‌کند. سیستم بانکداری مدرن تحت تأثیر تأثیر فزاینده قانون رقابت در حوزه خدمات مالی، دائماً در حال گسترش دامنه خدمات مالی ارائه شده به مشتریان است. همزمان با افزایش رقابت، خدمات مالی ارائه شده به طور طبیعی در حال افزایش و کیفیت آنها در حال بهبود است. اخیراً نیز روندی به سوی جهانی شدن بانکداری مشاهده شده است. الگوی مدرن توسعه سیستم بانکی بین المللی همان است که از دهه 1970 ادامه داشته است. فرآیند مقررات زدایی از روابط مالی، به عنوان مثال. تعدیل خاصی از اصل محیط مالی در جهت تقویت بازارپذیری آن.

هسته اصلی سیستم بانکی بین المللی را بزرگترین بانک های فراملی تشکیل می دهند که حرکت اصلی جریان های مالی بین المللی از طریق آنها صورت می گیرد. آنها دارندگان اصلی منابع ارزی هستند و در کشورهایی متمرکز هستند که قوانین مالیاتی آزاد و نرخ ارز برای معاملات اعتباری وجود دارد.

بانکداری بین المللی (بانکداری ) وجود شبکه گسترده ای از موسسات اعتباری در خارج از کشور، سهم بالایی از عملیات خارجی و همچنین وابستگی بالای سود آنها به منابع خارجی را فرض می کند. برای انجام پرداخت‌های بین‌المللی، بانک‌ها از دفاتر و شعب خارجی خود استفاده می‌کنند یا از روابط مکاتبه‌ای با بانک‌های خارجی بدون ایجاد شخص حقوقی استفاده می‌کنند. عمده‌ترین اشکال ورود بانک‌های تجاری به بازار خارجی، افتتاح دفاتر نمایندگی، شعب، نمایندگی‌ها، بانک‌های تابعه و سایر مؤسسات است که از نظر سازمانی و حقوقی کمتر رایج هستند. فعالیت های بانکی بین المللی بدون ایجاد یک شخص حقوقی در خارج از کشور شامل انعقاد قراردادها در مورد سیستم روابط خبرنگاری، مشارکت در سیستم های پرداخت و تسویه حساب (مانند سوئیفت)، ایجاد بانک های نامرئی و اشکال دیگر است. افزایش سهم عملیات خارجی از حجم کل عملیات و خدمات بانکی، ایجاد روابط مکاتبه ای نزدیک با صدها و هزاران بانک در اقصی نقاط جهان، ایجاد دستگاه های خارجی خود، مشارکت در کنسرسیوم های بانکی و اتحادها این امکان را فراهم می کند که بزرگترین بانک های کشورهای صنعتی را نه تنها به عنوان جهانی، بلکه به عنوان بانک های بین المللی نیز معرفی کنند.

بانک های تجاری نقش کلیدی در حمایت مالی از فعالیت های اقتصادی خارجی مشتریان خود، اعطای وام برای معاملات صادرات و واردات، ارائه خدمات در تسویه حساب و اطمینان از اطمینان از انجام تعهدات ناشی از معاملات تجارت خارجی، افتتاح حساب به صورت ارزی و انجام کلیه عملیات لازم مربوط به ارز و بیمه از خطرات ارزی. وام دهی بین المللی یکی از مهمترین وظایف بانکداری بین المللی است.

جایگاه ویژه ای در بازار جهانی وام بانکی توسط مالیه عمومی بین المللی اشغال شده است که مجموعه ای از دارایی های مالی، بدهی ها، ابزارها و مکانیسم های فعالیت سازمان های مالی ایجاد شده در سطوح دولتی و بین دولتی است. ویژگی تعیین کننده برای طبقه بندی هر سازمان به عنوان یک سازمان مالی عمومی بین المللی دقیقاً ماهیت شکل گیری آن است - بر اساس سرمایه مشترک بین ایالتی که از نقطه نظر حقوقی در توافق نامه های دولتی گنجانده شده است. مقیاس و ماهیت عملیات انجام شده توسط یک سازمان مالی را نمی توان یک ویژگی تعیین کننده برای طبقه بندی آن به عنوان دارایی عمومی در نظر گرفت. بنابراین، بانک های فراملی در کشورهای مختلف و در بازارهای بین المللی فعالیت می کنند، اما نمی توان آنها را به عنوان سازمان های مالی عمومی بین المللی طبقه بندی کرد، زیرا آنها اساساً بانک های تجاری بین المللی بزرگ هستند. ظهور سازمان‌های مالی عمومی بین‌المللی به دلیل تقویت فرآیندهای یکپارچه‌سازی جهانی و تشکیل انجمن‌های بانکی منطقه‌ای قدرتمند است که مبادلات مالی بین‌المللی را در مقیاس وسیع انجام می‌دهند. هدف اصلی این نوع سازمان ها، متحد کردن تلاش های کشورهای جامعه جهانی در حل مشکلات ثبات مالی بین المللی و همچنین اعتبارات بین کشوری و مقررات مالی است. در هسته خود، سیستم بانکداری بین‌المللی نهادی مدرن دو سطحی است: سطح اول بانک‌های تجاری بین‌المللی (جهانی و تخصصی) و سطح دوم موسسات مالی بین‌المللی است. چنین سیستمی ساخت بهینه اتصالات را به صورت عمودی و افقی تضمین می کند.

سایر واحدهای تجاری نیز به عنوان واسطه های مالی عمل می کنند و معاملات مالی را برای گروه های محدودی از شرکت کنندگان در بازار انجام می دهند که این وظیفه را به آنها واگذار کرده اند. دلالان، دفاتر اسناد رسمی و غیره نقش مرکزی در بازار مالی جهانی متعلق به بانک های تجاری است. آنها نه تنها پرداخت های بین المللی را انجام می دهند، بلکه توانایی پوشش گسترده تقریباً تمام جنبه های روابط اقتصادی بین المللی را دارند. بانک های تجاری به عنوان یک پیوند مالی جهانی عمل می کنند و عملیاتی را برای جذب وجوه رایگان و قرار دادن آنها بر اساس شرایط بازپرداخت، فوریت و پرداخت انجام می دهند. تنها واسطه های مالی درجه یک و وام گیرندگان معتبر با اطلاعات باکیفیت و کامل در بازار سرمایه بین المللی فعالیت می کنند.

عملیات خارجی بانک های تجاری با توسعه روابط اقتصادی بین المللی، در درجه اول تجارت خارجی، همراه است. بنابراین تصادفی نیست که این عملیات برای اولین بار در بانک های تجاری انگلستان ظاهر شد که به عنوان یک قدرت صنعتی و تجاری پیشرو در عصر ظهور سرمایه داری، به یک بانکدار بین المللی نیز تبدیل شد و پرداخت های بین المللی را انجام می داد و تجارت خارجی را تأمین مالی می کرد. عملیات نه تنها شرکت های انگلیسی، بلکه تجارت خارجی سایر کشورها نیز انجام می شود. سیستم تسویه حساب و خدمات اعتباری برای تجارت بین‌الملل در آن زمان مبتنی بر شبکه گسترده بانک‌های انگلیسی و وضعیت بین‌المللی پوند استرلینگ - واحد پول پیشرو جهان سرمایه‌داری، مبتنی بر طلا و قابل تبدیل آزادانه به آن بر اساس برابری طلا را ایجاد کرد. مقدمه در اواخر دهه 1950 تبدیل پذیری ارزهای کشورهای اروپای غربی و ژاپن به بانک ها این امکان را داد که به سمت عملیات چند ارزی حرکت کنند و دارایی های ارزی خود را متنوع کنند. ظهور و رشد سریع چنین بازارهایی مانند بازارهای ارز یورو، یورو وام و اوراق قرضه یورو، بستر لازم را برای خدمات تسویه حساب و اعتبار در مقیاس جهانی ایجاد کرده است. با این حال، امروزه می توان گفت که ارائه سازوکار پرداخت و تسویه و تامین مالی لازم برای صادرکنندگان و واردکنندگان، دو کارکرد مهم بانک های تجاری در فعالیت های اقتصادی خارجی، اما به دور از فرسودگی عملیات خارجی آنهاست.

بزرگترین بانک ها مراکز مالی جهانی را تشکیل می دهند که از طریق آنها حرکت جریان های مالی بین المللی صورت می گیرد. آنها دارندگان اصلی پول هستند و با تمرکز بالای بانک ها و سایر موسسات مالی و اعتباری با رژیم مالیاتی و ارزی آزاد برای معاملات اعتباری مشخص می شوند. مراکز فراملی شهرها و کشورهایی هستند که منابع مالی را به ارز سایر کشورها تأمین می کنند. اینها در مقایسه با بازارهای داخلی منابع سرمایه ارزانتر و انعطاف پذیرتر (غیرقانونی) هستند. تا به امروز، سه منطقه اصلی در واقع ظهور کرده اند، که در آن بانک های بین المللی متمرکز شده اند (ایالات متحده آمریکا، اروپای غربی و آسیای جنوب شرقی) و 13 مرکز مالی، که تقریباً 1000 شعبه و شعبه بانک های خارجی، معمولاً از کشورهای صنعتی را پوشش می دهند.

رشد مداوم تقسیم کار بین المللی منجر به افزایش مداوم حجم همکاری های بین بانکی بین کشوری در دهه های اخیر شده است. فعالیت های بانکی بین المللی (بانکداری) شامل عناصر زیر است: ایجاد و بهره برداری از واحدهای سازمانی خارجی، روابط بین المللی خبرنگاری، سیستم های انتقال ارز بانکی و ارائه تعدادی دیگر از خدمات بانکی برای واسطه گری در بازارهای سرمایه قرضه بین المللی. ما تأکید می کنیم که اساس بانکداری تجاری ترکیبی از دو نوع عملیات است: مدیریت سپرده و ارائه وام. عملیات مربوط به جذب و جابجایی وجوه ارزی توسط بانک شامل جذب سپرده (اشخاص حقیقی و حقوقی از جمله سپرده های بین بانکی)، صدور وام (اشخاص حقیقی و حقوقی) و عرضه وام در بازار بین بانکی است.

با این حال، سفارش‌های مشتریان بانک در حال حاضر محدود به اعطای وام برای پرداخت‌های بین‌المللی، خرید و عرضه ارز خارجی، یا تبدیل درآمدهای صادراتی نمی‌شود. مشتریان به طور فزاینده ای نیاز به مشاوره از متخصصان بانکی در مورد شرایط ارزی مطلوب، و همچنین در مورد تامین مالی بین المللی پروژه های مختلف، و بیمه خطرات سود و ارز دارند. اصطلاح خاصی برای چنین کسب و کار مشاوره ای پدید آمده است - مهندسی مالی. مهندسی مالی (مهندسی مالی ) - معاملات مشتقه پیچیده بانک ها که به درخواست شرکت های مشتری و به طور خاص برای شرایط منحصر به فرد آنها انجام می شود. به عنوان مثال، فعالان بازار سهام می دانند که قیمت برخی از اوراق بهادار به گونه ای با یکدیگر مرتبط است که از منظر بازده، ترکیبی از اوراق بهادار برای سطح معینی از ریسک ارجحیت دارد و انواع مختلفی از ریسک ها می توانند وجود داشته باشند. متناسب با ترجیحات مشتریان طراحی شده است. یا اگر قیمت سهام دو شرکت در جهت مخالف حرکت کند، ارزش پرتفویی متشکل از ترکیبی از سهام این دو ناشر به میزان بسیار کمتری نسبت به ارزش هر یک از سهام به طور جداگانه دستخوش نوسانات خواهد بود. بنابراین، با خرید ترکیبی از سهام، سرمایه گذار می تواند به کاهش ریسک دست یابد. انتخاب این گونه پرتفوی سهام و اوراق قرضه توسط مشاوران بانکی انجام می شود. مهندسی مالی همچنین شامل معاملات ارزی پیچیده (عملیاتی است که شامل خرید و فروش ارز توسط یک بانک در بورس اوراق بهادار از طریق نمایندگی‌های کارمند آن می‌شود) به منظور سود بردن از تفاوت نرخ‌ها. مهندسی مالی همچنین شامل تعدادی خدمات مشاوره دیگر برای بانک ها – عملیات امانی و غیره می باشد.

مرجع.در حال حاضر، تراکنش‌های بین بانکی روزانه حدود 1.5 تریلیون دلار است که از 600 میلیارد دلار در سال 1987 افزایش یافته است.

شعبه یک بانک خارجی شکل نسبتاً رایجی از موسسات بانکی در خارج از کشور است که برای ارائه طیف گسترده ای از خدمات بانکی مطابق با مجوز صادر شده توسط یک بانک مرکزی خارجی طراحی شده است. با این حال، اغلب در قوانین ملی کشور میزبان محدودیت هایی برای افتتاح چنین ساختار بانکی وجود دارد. دلیل ممنوعیت کاملاً ساده توضیح داده شده است: طبق قانون، شعبه یک شخص حقوقی کشور میزبان نیست، به این معنی که مطالبات و تعهدات به بانک مادر منتقل می شود و اختلافات اقتصادی که بین ساکنان و شعبه ایجاد می شود می تواند تنها بر اساس حقوق بین الملل حل و فصل شود، که به طور قابل توجهی چنین روندی را پیچیده می کند. از سوی دیگر، بانک تابعه یک شخص حقوقی در کشور میزبان است. در این حالت، به طور رسمی در محدوده سرمایه ای که در ابتدا توسط بانک مادر خارجی به آن تخصیص داده می شود و همچنین وجوه جمع آوری شده در بازار داخلی عمل می کند. مانند یک شعبه، سرمایه کل شبکه بین المللی TNB را پشت سر خود ندارد و تأثیر آن بر محیط رقابتی بسیار ضعیف تر است. ضمناً بانک مادر می تواند در صورت لزوم با تنظیم قرارداد قرض الحسنه مناسب، سرمایه اضافی را از خارج از کشور به شرکت های تابعه خود منتقل کند. در روسیه، بانک مرکزی به بانک های خارجی اجازه می دهد فقط بانک های تابعه ایجاد کنند. آژانس بانکی خارجی از نظر وضعیت حقوقی به شعبه یک بانک خارجی نزدیک است. همه قوانین ملی امکان افتتاح چنین موسسه بانکی را فراهم نمی کند. آژانس های بانکی خارجی معمولاً در انواع خاصی از فعالیت های بانکی محدودیت دارند. به عنوان مثال، آنها ممکن است درگیر وام دادن به مشاغل محلی و افراد باشند، اما حق پذیرش سپرده یا سپرده را ندارند. فقط بانک های ملی بزرگ و TNB می توانند دفتر بانکی ایجاد کنند.

شکل نسبتاً متداول همکاری بانکی بین المللی، انعقاد قراردادهای مکاتبه ای است. روابط مکاتباتی بین بانک‌های کشورهای مختلف ممکن است شامل افتتاح حساب‌های خبرنگاری متقابل، افتتاح حساب کارگزار فقط در یک بانک یا روابط بدون افتتاح حساب خبرنگار باشد. هدف اصلی ایجاد بانک های خبرنگار دوستانه در خارج از کشور، پردازش سریع و مطمئن پرداخت های بین المللی برای مشتریان خود است. یک بانک خبرنگار در خارج از کشور، بنا به درخواست بانک همکار خود، می تواند برای شخص معینی در بازار داخلی وام صادر کند، سرمایه گذاری ها و سایر معاملات پیش بینی شده توسط روابط خبرنگاری را انجام دهد. همین هدف - اجرای موثر پرداخت های بین المللی - توسط بانک ها با پیوستن به سیستم های پرداخت و تسویه بین المللی مانند SWIFT، Fedwire and CHIPS (ایالات متحده آمریکا)، SHMKS (سوئیس)، SFSBY (ژاپن) دنبال می شود.

Fedwire سیستمی برای انتقال وجوه و اوراق بهادار در مقادیر زیاد است. این بانک تحت مالکیت و اداره فدرال رزرو ایالات متحده است. به منظور انجام عملیات Fedwire، 12 بانک فدرال رزرو به هم متصل هستند و به عنوان یک واحد واحد عمل می کنند. Fedwire یک سیستم انتقال اعتبار است. تحت این سیستم، انتقال وجوه و اوراق بهادار به صورت بلادرنگ با شرایط «تحویل در مقابل پرداخت» انجام می‌شود و از انتقال با پرداخت فوری اطمینان حاصل می‌شود. حواله‌های Fedwire عمدتاً برای پرداخت‌های مربوط به وام‌های روز کاری آینده بین بانکی، معاملات تسویه بین بانکی، پرداخت‌های بین شرکت‌ها و تسویه معاملات اوراق بهادار استفاده می‌شود.

CHIPS (CHIPS – Clcaring House Payments Interbank System) یک سیستم تسویه و پرداخت بین بانکی است. این یک شبکه الکترونیکی (کامپیوتری) خصوصی بین المللی برای انتقال دلار است که به صورت آنلاین کار می کند. متعلق به انجمن خانه تسویه نیویورک (NACHA) است. در سال 1971 شروع به کار کرد و جایگزین مکانیسم پاکسازی مبتنی بر کاغذ شد. CHIPS مانند Fedwire یک سیستم انتقال اعتبار است.

SHMCS - سیستم تسویه بین بانکی سوئیس - 24 ساعت شبانه روز کار می کند. پرداخت های نهایی و غیر قابل برگشت را با استفاده از ارزهای موجود در بانک ملی سوئیس (SNB) انجام می دهد. SHMKS تنها سیستمی است که پرداخت های الکترونیکی را بین بانک های سوئیس انجام می دهد. کلیه پرداخت ها به صورت فردی با حساب های شرکت کنندگان تسویه می شود (از طریق بدهکار از حساب بانک دستور دهنده پرداخت و بستانکار شدن حساب بانک دریافت کننده). در سیستم SHMKS، اندازه پرداخت ها محدود نیست، یعنی. این سیستمی از پرداخت های خرده فروشی بزرگ و کوچک است.

BOJF سیستم شبکه مالی بانک ژاپن است که در سال 1988 برای تسهیل انتقال الکترونیکی وجوه بین مؤسسات مالی، از جمله بانک ژاپن که آن را اداره می کند، تأسیس شد. SFSBY به صورت آنلاین کار می کند. موسسات مالی برای دسترسی به خدمات حواله FSB باید در بانک ژاپن حساب داشته باشند.

این سیستم برای پیاده سازی استفاده می شود:

• انتقال پول بین مؤسسات مالی مرتبط با بازار پول بین بانکی و درگیر در معاملات با اوراق بهادار زنجیره ای؛
• انتقال پول در همان موسسه مالی (انتقال پول درون شرکتی)؛
• تسویه موقعیت هایی که در نتیجه عملکرد سیستم های تهاتر که به صورت خصوصی مدیریت می شوند تشکیل می شوند.
• حواله های بین موسسات مالی و بانک ژاپن (از جمله حواله های خزانه داری).

یکی از ویژگی‌های جالب بانک‌های تجاری کلاسیک، بانک‌های نامرئی (بانک‌های پوسته‌ای) هستند که نام خود را به دلیل مجازی بودن وجودشان دریافت کرده‌اند. این گونه بانک ها دفاتر فیزیکی و بر این اساس کارمند، ساختمان، تجهیزات بانکی و غیره ندارند. آنها فقط روی کاغذ "کار می کنند". در همان زمان، ترازنامه به طور منظم تنظیم می شود، مالیات پرداخت می شود، تسویه حساب انجام می شود و سایر فعالیت های معمول برای هر بانک انجام می شود. چنین بانک هایی اغلب در خارج از کشور قرار دارند و برای کاهش هزینه ها مورد نیاز مؤسسین آنها هستند. برای ناظران در هر کشوری، این نوع موسسات بانکی خارجی بیشترین مشکل را در انجام کنترل های مبادله ای دارند.

بدین ترتیب در فرآیند فعالیت های بانکی بین المللی، انواع خدمات زیر به مشتریان ارائه می شود و عملیات بانکی زیر انجام می شود: افتتاح و نگهداری حساب های ارزی مشتریان، خرید و فروش ارز نقدی و اسناد پرداخت ارزی. (شعار)، ایجاد روابط بین المللی خبرنگاری، معاملات تبدیل، عملیات سازماندهی پرداخت های بین المللی، وام دهی بانکی بین المللی، عملیات در بازارهای سهام جهانی، اعتماد و سایر خدمات (جدول 13.1).

جدول 13.1

بانکداری و خدمات بین المللی

بخش بانکداری سوئیس سهم قابل توجهی در اقتصاد این کشور دارد و 9.4 درصد از تولید ناخالص داخلی را تشکیل می دهد. در سال 2005، کل دارایی های بانکی سوئیس بالغ بر 4.1 تریلیون فرانک فرانک بود که بیش از 9 برابر تولید ناخالص داخلی این کشور بود.

بانک ها اصلی ترین مالیات دهندگان در سوئیس هستند. آنها در سال 2002 مالیات بر سود و سرمایه را به مبلغ 2 میلیارد فرانک پرداخت کردند. بخش بانکی کمک زیادی به تراز تجاری مثبت می کند. در سال 2004، صادرات خدمات بانکی از 11 میلیارد فرانک فراتر رفت که حدود 17 درصد از مازاد حساب جاری را نشان می دهد.

در همان سال، کل درآمد مؤسسات اعتباری به 68.6 میلیارد فرانک، هزینه ها - 38.9، سود - 29، سود خالص - 24.7 میلیارد فرانک بالغ شد. نسبت هزینه به درآمد به 56.7، بازده دارایی ها - 0.9٪ و بازده حقوق صاحبان سهام - 18.3٪ رسید.

337 موسسه اعتباری در کشور وجود دارد که 150 بانک خارجی از جمله آنها هستند. شبکه شعب شامل 3839 شعبه است که 304 شعبه آن در خارج از کشور واقع شده است.

در بخش بانکی بیش از 182 هزار نفر مشغول به کار هستند که 82 هزار نفر در خارج از کشور مشغول به کار هستند. بهره وری هر کارمند در بخش بانکی 334 هزار فرانک است که 3 برابر بیشتر از متوسط ​​بهره وری نیروی کار در کشور است.

بانک ملی سوئیس

بانک ملی سوئیس (SNB) بر اساس قانون فدرال "در مورد بانک ملی" در سال 1906 با هدف متمرکز کردن تنظیم گردش پول ایجاد شد. قانون اساسی جدید کنفدراسیون سوئیس که در 1 ژانویه 2000 لازم الاجرا شد، پایه ای را برای عملکرد پول ملی ایجاد کرد، پشتوانه طلایی آن را لغو کرد، روشی را برای تشکیل هیئت های حاکمه و وظایف SNB تعیین کرد. و حق اجرای آنها را مستقل از مقامات دولتی اعطا کرد.

ساختار سازمانی، سرمایه. SNB یک شرکت سهامی است که در عمل جهانی نادر است. سرمایه سهام SNB 50 میلیون فرانک فرانک است. به 100000 سهم با ارزش اسمی هر سهم 500 فرانک تقسیم شده است. کلیه سهام ثبت شده و در بورس اوراق بهادار سوئیس پذیرفته شده است. مالکیت سهام محدود به شهروندان سوئیسی، شرکت های دولتی، شرکت های سهامی عام و محدود و اشخاص حقوقی است که مدیریت آنها در سوئیس واقع شده است. حدود 55 درصد از سرمایه در اختیار کانتون ها و بانک های کانتونی است. بقیه سهام بیشتر متعلق به افراد خصوصی است. دولت فدرال هیچ سهامی ندارد.

SNB دارای 2 شعبه ارائه خدمات نقدی و 4 شعبه ارائه خدمات مختلف دیگر است. علاوه بر این، 16 آژانس توسط بانک های کانتونی اداره می شود. بانک ملی شبکه گسترده ای از روابط خبرنگاری با بانک های کشور ایجاد کرده است که به عنوان عامل در معاملات پرداخت داخلی عمل می کنند. دفتر مرکزی SNB به 3 بخش تقسیم می شود که بخش اول و سوم به عنوان دفتر شورای بانک در زوریخ و دومین بخش در برن قرار دارد.

بخش اول شامل بخش های زیر است: روابط بین الملل، اقتصادی، حقوقی و اداری، حسابرسی داخلی و ریاست پرسنل. بخش دوم مسئولیت تولید و عرضه اسکناس در گردش، حسابداری، کنترل، مدیریت ریسک و رسیدگی به مسائل مربوط به حفظ ثبات سیستم بانکی را بر عهده دارد. بخش سوم به مشتریان خدمات می دهد و مسئولیت: تجارت به ارزهای ملی و خارجی، مدیریت دارایی و سرمایه گذاری، عملیات با اوراق بهادار و طلا را بر عهده دارد. در پایان سال 2002، SNB 574 کارمند داشت. همه کارمندان بانک باید شهروند و مقیم سوئیس باشند.

کنترل ها عالی ترین نهاد حاکم بر SNB مجمع عمومی سهامداران است. مجمع عمومی صاحبان سهام سالی یک بار و معمولاً در ماه آوریل تشکیل می شود. وی دارای طیف گسترده ای از صلاحیت ها است: تصویب گزارش های سالانه، تصمیم گیری در مورد توزیع سود خالص، انتصاب 15 نفر از 40 عضو شورای بانک، تعیین اعضای کمیسیون حسابرسی، تصمیم گیری در مورد افزایش سرمایه مجاز، تصمیم گیری. در مورد انحلال بانک ملی

جایگاه ویژه ای در مدیریت SNB توسط بالاترین نهاد نظارتی و کنترلی آن - شورای بانک که بر وضعیت بازار و مدیریت عمومی بانک نظارت دارد، اشغال می کند. جهت های اصلی فعالیت های خود را تعیین می کند. وظایف کنترل و نظارت دستگاه های اجرایی را انجام می دهد. شورای بانک متشکل از 40 عضو است که به مدت 4 سال در سمت خود باقی می مانند. هنگام تشکیل شورا، الزامات نمایندگی مناطق و بخش های مختلف اقتصاد در نظر گرفته می شود. دولت رئیس و معاون بانک را منصوب می کند. سپس مجمع عمومی صاحبان سهام 15 عضو شورا را انتخاب می کند. و تنها پس از این، دولت برای 23 سمت باقی مانده اعضای شورا، که نباید بیش از 5 عضو پارلمان فدرال و 5 عضو از دولت های کانتونی را شامل شود، منصوب می کند.

نهادهای مدیریت کل شامل کمیته بانک می باشد. 8 نفر از 10 عضو آن توسط شورای بانک منصوب می شوند. کمیته بانک دارای صلاحیت های زیر می باشد: انجام بررسی اولیه و ارزیابی مسائل مربوط به صلاحیت شورای بانک، تهیه توصیه هایی در مورد موضوع نرخ تنزیل، امکان سنجی اعطای وام، معاملات خرید و فروش ملک، سرمایه گذاری. و هزینه های اداری بانک علاوه بر این، کمیته بانک، که جلسات آن معمولا یک بار در ماه برگزار می شود، دارای صلاحیت باقی مانده است. صلاحیت آن شامل کلیه مواردی است که به سایر ارگان های بانک ملی واگذار نشده است.

هیئت‌های مدیریت عملیاتی (دستگاه‌های اجرایی) SNB توسط هیئت مدیره بانک و هیئت‌های محلی شعب بانک‌ها نمایندگی می‌شوند. هیئت مدیره بانک توسط دولت به پیشنهاد شورای بانک متشکل از سه نفر رئیس، نایب رئیس و یکی از اعضای هیئت مدیره تشکیل می شود. دولت همچنین به پیشنهاد شورای بانک، مدیران هیأت‌های بانک‌های محلی را منصوب می‌کند. لازم به تاکید است که اعضای هیئت مدیره بانک، معاونین آنها، مدیران و معاونان شعب منطقه ای بانک نمی توانند معاون مجلس فدرال یا اعضای دولت های کانتونی باشند.

کنترل فعالیت های مالی SNB توسط کمیسیون حسابرسی که توسط مجمع عمومی سهامداران تشکیل شده است انجام می شود. صلاحیت او شامل بررسی گزارش های سالانه و ترازنامه بانک است. افرادی که سهامدار بانک نیستند می توانند به عضویت کمیسیون حسابرسی انتخاب شوند.

توابع SNB مطابق با قانون فدرال "در مورد بانک ملی"، SNB تنها حق صدور پول ملی را دارد. واحد پولی سوئیس فرانک سوئیس برابر با 100 سانتی متر است. اسکناس های یک سری از اسکناس های زیر در گردش هستند: 10، 20، 50،100، 200، 500، 1000 فرانک. همه اسکناس ها دارای یک وحدت سبکی متمایز از طراحی هستند.

این بانک اسکناس و مسکوک با کیفیت و قابل اعتمادی را در اختیار اقتصاد قرار می دهد. اسکناس‌های سوئیسی تاکنون به ندرت دیده شده‌اند: سوراخ‌های کوچک، یک واترمارک پیچیده، و همچنین تعداد زیادی هولوگرام. ضرب سکه در انحصار کنفدراسیون است که از طرف آن ضرابخانه سوئیس واقع در برن آن را تولید می کند. SNB، از طریق شبکه شعب خود، هم اسکناس و هم سکه را منتشر می کند که در راستای منافع کنفدراسیون عمل می کند.

SNB با بانک های دیگر همکاری می کند و به عنوان "بانک بانک ها" عمل می کند و همچنین با آژانس های مختلف فدرال که صلاحیت بانک کنفدراسیون را دارد. کنفدراسیون دارایی های نقدی خود را در قالب سپرده های تقاضا یا سپرده های کوتاه مدت نزد SNB نگهداری می کند.

دارایی های SNB عبارتند از: ارز خارجی، طلا، دارایی های مالی به فرانک سوئیس (اوراق بهادار و بدهی های دریافت شده تحت معاملات repo). این دارایی ها بخشی از ثروت ملی سوئیس را نشان می دهد و وظایف مهم سیاست پولی را انجام می دهد. نسبت آنها به جهت ها و الزامات سیاست پولی که توسط SNB دنبال می شود بستگی دارد.

ذخایر خارجی عمدتاً شامل ذخایر ارزی و ذخایر طلا است که SNB می تواند از آنها برای تسویه حساب های بین المللی استفاده کند. در هر زمان، به منظور حفظ ارزش خارجی پول ملی، بانک می تواند ذخایر ارزی را به فرانک سوئیس بفروشد. ذخایر طلا توانایی سوئیس را برای انجام تعهدات به کشورهای خارجی در موارد نیاز فوری تضمین می کند.

SNB مسئول سرمایه گذاری ذخایر ارزی، یعنی طلا، ارز خارجی و ابزارهای پرداخت بین المللی است. ذخایر ارزی اعتماد به فرانک سوئیس را فراهم می کند، برای جلوگیری و غلبه بر شرایط بحرانی خدمت می کند و می تواند برای مداخله در بازار ارز استفاده شود.

در بهار سال 2000، او شروع به فروش ذخایر طلای خود کرد. طبق ترازنامه در پایان سال 2001، آنها به 28100.1 میلیون فرانک سوئیس، در پایان سال 2002 - 25405.2 و در پایان سال 2003 - 23،217.3 میلیون فرانک سوئیس بالغ شدند. بنابراین، در سال 2002، ذخایر طلای سوئیس تقریباً 10٪ و در سال 2003 - 9٪ کاهش یافت.

SNB می تواند دارایی های خود را با استفاده از ابزارهای مختلف اداره کند. محدودیت‌های ریسک به‌طور مستقل توسط SNB تعیین می‌شوند، که همچنین دارایی‌ها را به منظور به حداکثر رساندن سود مدیریت می‌کند. SNB اکثر ذخایر ارزی خود را در اوراق بهادار امن و نقد سرمایه گذاری می کند و سهم کمتری در سپرده های مدت دار نزد بانک های درجه یک خارجی دارد.

یکی از وظایف اصلی SNB حفظ عملکرد کارآمد سیستم پرداخت کشور است. این بانک در کنار سایر بانک ها و خدمات پستی، یکی از اپراتورهای نهادی اصلی سیستم پرداخت سوئیس است. SNB خدماتی را برای انجام تسویه بین بانکی از طریق سیستم الکترونیکی تسویه بین بانکی سوئیس (SIC) ارائه می دهد. این سیستم اصلی پرداخت در سوئیس است که تقریباً تمام تسویه حساب های بین بانکی را انجام می دهد.

ثبات سیستم مالی در درجه اول با نظارت مؤثر بر فعالیت های بانکی تضمین می شود. این در صلاحیت کمیسیون بانکداری فدرال سوئیس است که یک ساختار مستقل است. مبارزه با قانونی شدن درآمدهای حاصل از جرم و جنایت، جایگاه مهمی در فعالیت های بانک های سوئیس دارد. بر اساس مطالعات انجام شده، هر یک از کارمندان بانک یک پنجم زمان کاری خود را صرف اجرای دستورالعمل های مربوط به مبارزه با پولشویی می کند.

SNB اطلاعات آماری مربوط به بخش بانکی را برای اهداف مختلف، از جمله جمع آوری تراز پرداخت های سوئیس، جمع آوری و پردازش می کند. این امر اطلاعات، تحقیقات و عملکرد تحلیلی بانک را آشکار می کند.

معمولاً تأیید نامیده می شود. انتقال دهنده برات به دیگری ظهرنویس است و شخصی که برات به او منتقل می شود ظهرنویس است.

ماهیت ظهرنویسی این است که با قرار دادن ظهرنویسی در پشت برات به همراه برات، حق دریافت وجه به شخص ثالث منتقل می شود. عمل انتقال برات را می گویند تایید (تأیید)صورت حساب ها

دو نوع تأیید وجود دارد:

1) امضای شخصی – لازم است علاوه بر امضای شخص انتقال دهنده صورتحساب، نام خریدار جدید صورتحساب ( ظهرنویس) نیز قید شود.

2) امضای سفید - شامل تنها یک امضای شخص انتقال دهنده برات است.

تایید کننده

به منظور افزایش قابلیت اطمینان برات از آن استفاده می شود سفته - aval که نشان دهنده ضمانت نامه بانکی، به صورت امضا در جلوی صورتحساب بیان می شود. اوالیست (که دستور می دهد) به همان میزان مسئول است که برای او ضمانت کرده است.

اگر برات‌کننده قبض بخواهد اطمینان حاصل کند که برات‌گیرنده در زمان مقرر به گیرنده پرداخت می‌پردازد، قبض را برای قبولی به گیرنده یا از طریق بانک ارائه می‌کند. بنابراین، برات به خودی خود دارای قدرت نقدینگی قانونی نیست، بلکه فقط یک «نماینده» پول واقعی است، بنابراین، بدهکار (قرار دهنده) با تأیید کتبی موافقت خود برای پرداخت بر روی قبض، می پذیرد. پیش نویس (کلمه پذیرفته شده را می نویسد و آن را امضا و تاریخ گذاری می کند). در این صورت برات گیرنده پذیرنده قبض می شود.

3. از دهه 60 قرن XX. کارت های اعتباری به طور فعال در پرداخت های بین المللی استفاده می شود. کارت اعتباری- یک سند پولی شخصی که به مالک حق خرید کالا و خدمات را با استفاده از پرداخت های غیر نقدی می دهد. کارت های اعتباری با منشاء آمریکایی غالب هستند (ویزا-بین المللی، مسترکارت، آمریکایی-اکسپرس و غیره).

در پایان قرن بیستم. 21.6 هزار بانک از حدود 200 کشور و منطقه بیش از 300 میلیون کارت اعتباری ویزا، 29 هزار بانک از بیش از 70 کشور - 150 میلیون مستر کارت، سیستم American-Express حدود 100 میلیون کارت اعتباری در سراسر جهان را ارائه می دهد. برای پردازش آنها از ارتباطات رایانه ای، الکترونیکی و فضایی استفاده می شود. رایانه های موجود در بانک ها و مغازه ها از طریق تلفن به رایانه های مرکزی سیستم متصل می شوند که اطلاعات را پردازش می کنند.

4. سیستم پرداخت سوئیفت

سوئیفت جامعه ای برای ارتباطات مالی بین بانکی بین المللی است. این سیستم در سال 1973 در بروکسل توسط نمایندگان 240 بانک از 15 کشور ایجاد شد. هدف، ساده سازی و یکسان سازی پرداخت های بین المللی، سرعت بخشیدن به انتقال حجم زیادی از اطلاعات و در عین حال کاهش احتمال خطا است. در حال حاضر بیش از 3700 موسسه مالی از 92 کشور در این سیستم وجود دارد که حجم اطلاعات ارسالی روزانه حدود 2 میلیون پیام است. پیام ها در هر نقطه از جهان در 5-20 دقیقه تحویل داده می شوند. این سیستم با درجه بالایی از محرمانگی و قابلیت اطمینان مشخص می شود. استراتژی توسعه عمومی سوئیفت: چند پردازش. امکان ادغام با شبکه های دیگر انتقال اطلاعات گرافیکی؛ نرم افزار مدل سازی; انطباق با استانداردهای سیستم های باز

علاوه بر سیستم SWIFT، سیستم های پرداخت دیگری نیز وجود دارد:

Fedwire سیستمی برای انتقال وجوه و اوراق بهادار در مقادیر زیاد است. این سیستم متعلق به فدرال رزرو ایالات متحده و اداره می شود. این سیستم 12 بانک فدرال رزرو را به هم متصل می کند. انتقال پول Fedwire عمدتاً برای انجام پرداخت‌های مربوط به وام‌های روز کاری آینده بین بانکی، معاملات تسویه بین بانکی، پرداخت‌های بین شرکت‌ها و تسویه معاملات اوراق بهادار استفاده می‌شود.

CHIPS یک شبکه کامپیوتری خصوصی برای انتقال دلار است که به صورت آنلاین کار می کند. این سیستم متعلق به انجمن تهاتر نیویورک است و از سال 1971 شروع به کار کرده است. CHIPS مانند Fedwire یک سیستم انتقال اعتبار است. برخلاف Fedwire، تراکنش‌های پرداخت CHIPS به صورت چندجانبه تسویه می‌شوند و تعهدات در پایان روز تسویه می‌شوند.

وسترن یونیون- سیستم انتقال پول خصوصی آمریکایی. در سال 1851 تاسیس شد. اکنون این شرکت در 195 کشور و قلمرو جهان (از جمله روسیه) خدمات ارائه می دهد. خدمات وسترن یونیون برای بیش از 80 درصد از جمعیت جهان در دسترس است. بیش از 130 سال است که میلیون ها نفر به Western Union برای ارسال پول به خانه هر سال اعتماد کرده اند - یک شریک Western Union به انجام این انتقال ایمن و سریع کمک می کند.

در سوئیس 24 ساعت شبانه روز کار می کندسیستم تسویه بین بانکی سوئیس (SICS). با استفاده از وجوه سپرده شده نزد بانک ملی سوئیس، پرداخت های نهایی و غیر قابل برگشت را انجام می دهد. این سامانه تنها سامانه ای است که پرداخت ها را به صورت الکترونیکی بین انجام می دهد

بانک های سوئیس تمام پرداخت ها به صورت فردی به حساب شرکت کنندگان تسویه می شود. هدف از عملکرد ShMKS:

- کاهش ریسک اعتباری؛

- حذف اضافه برداشت در تسویه حساب های جیرو (نوعی پرداخت های غیر نقدی از طریق چک های تسویه حساب) در بانک ملی سوئیس.

- تسریع تسویه حساب ها و تسهیل مدیریت پول نقد برای بانک ها.

در ژاپن از سال 1988سیستم شبکه مالی بانک ژاپن (BSF-BN) با

به منظور انجام انتقال الکترونیکی پول بین مؤسسات مالی، از جمله بانک ژاپن که آن را مدیریت می کند. نقل و انتقالات پولی که توسط FSBY انجام می شود عمدتاً نقل و انتقالات اعتباری است.

3.1.6. تسویه ارز به عنوان شکلی از مداخله دولت در حوزه پرداخت های بین المللی

مداخله دولت در حوزه پرداخت های بین المللی در استفاده دوره ای از تسویه ارز- موافقت نامه های بین دولت های دو یا چند کشور در مورد جبران متقابل اجباری مطالبات و تعهدات بین المللی . تسویه ارز خارجی با تسویه بین بانکی داخلی متفاوت است.در-

اولاً، تعدیل برای تسویه داخلی بین بانک‌ها به صورت داوطلبانه و برای تسویه ارز - اجباری انجام می‌شود: در صورت وجود توافقنامه تسویه بین کشورها، صادرکنندگان و واردکنندگان حق ندارند از تسویه حساب‌های تسویه فرار کنند. ثانیاً طبق تسویه داخلی، موجودی افست بلافاصله تبدیل به پول می شود و با تسویه ارزی، مشکل بازپرداخت موجودی به وجود می آید.

دلایل مطرح شدن تسویه ارز در دهه 1930 عبارت بودند از: بی ثباتی اقتصادی، نامتوازن بودن تراز پرداخت ها، توزیع نابرابر ذخایر طلا و ارز، لغو استاندارد طلا در گردش پول داخلی، تورم، محدودیت های ارزی و افزایش رقابت.

اهداف تسویه ارز بسته به وضعیت پولی و اقتصادی کشور متفاوت است:

1) هم ترازی تراز پرداخت هابدون صرف ذخایر طلا و ارز؛

2) دریافت وام ترجیحی از طرف مقابل که فعال داردتراز پرداخت ها؛

3) پاسخی به اقدامات تبعیض آمیز یک کشور دیگر (به عنوان مثال، بریتانیا تسویه حساب را در پاسخ به توقف پرداخت آلمان به طلبکاران انگلیسی دردهه 30)؛

4) تأمین مالی غیرقابل برگشت توسط کشوری با تراز پرداخت های فعال به کشوری با تراز پرداخت های غیرفعال.

ویژگی بارز تسویه ارز جایگزینی گردش ارز با کشورهای خارجی توسط تسویه پول ملی با بانک های تسویه کننده است که تسویه نهایی مطالبات و تعهدات متقابل را انجام می دهند. تسویه ارزی پس از جنگ با تسویه های قبل از جنگ تفاوت داشت، زیرا بانک های تسویه کننده کنترل هر معامله ای را نداشتند، بلکه تنها ارز ملی را از واردکنندگان می پذیرفتند و درآمدهای ارزی صادرکنندگان را در ازای پول ملی ضبط می کردند. جبران متقابل خواسته ها و تعهدات، یکسان سازی عرضه های متقابل را تضمین نکرد. بنابراین، تسویه دوجانبه با افزایش بدهی وام همراه بود که مانع توسعه تجارت خارجی در اروپای غربی شد.

تسویه حساب اصلی، اما نه تنها نوع قرارداد پرداخت است. قراردادهای پرداخت بین دولت‌ها مسائل مختلف پرداخت‌های بین‌المللی را تنظیم می‌کند، به ویژه روش استفاده از درآمدهای ارزی، وضعیت تراز پرداخت‌ها و مواد منفرد آن، تأمین متقابل ارز برای پرداخت‌های جاری، رژیم تبدیل ارز محدود و غیره. .

ارز تسویه حساب می تواند هر کدام باشد. گاهی اوقات از دو ارز یا یک واحد حساب بین المللی استفاده می شود. از نظر اقتصادی، تا زمانی که از یک ارز استفاده می شود، تسویه تسویه ارزی در کدام ارز انجام می شود. هنگام پرداخت از طریق تسویه ارز، پول عملکردهای معیار ارزش و وسیله پرداخت را انجام می دهد. با جبران متقابل مطالبات بدون ایجاد تعادل، پول به عنوان ایده آل عمل می کند.

تسویه ارز دو اثر دارد تاثیر بر تجارت خارجی. از یک طرف، آنها پیامدهای منفی محدودیت های ارزی را کاهش می دهند و به صادرکنندگان اجازه می دهند از درآمدهای ارزی استفاده کنند. از سوی دیگر لازم است گردش تجارت خارجی با هر کشور به طور جداگانه تنظیم شود و درآمدهای ارزی تنها در کشوری قابل استفاده است که قرارداد تسویه با آن منعقد شده است. به همین دلیل است تسویه ارز برای صادرکنندگان سودآور نیست.علاوه بر این، به جای درآمد با ارز قابل تبدیل، پول ملی دریافت می کنند و قاعدتاً به دنبال راه هایی برای دور زدن تسویه ارز هستند. اینها شامل دستکاری قیمت در قالب کم کردن قیمت قرارداد در فاکتور است

فاکتور (قرارداد مضاعف) به طوری که بخشی از درآمد ارزی با دور زدن مراجع کنترل مبادله در اختیار صادرکننده آزاد باشد: ارسال کالا به کشورهایی که قرارداد تسویه با آنها منعقد نشده است. وام دادن به خریدار خارجی برای مدتی که برای خاتمه قرارداد تسویه حساب محاسبه می شود.

تسویه ارز چندجانبهاین تفاوت با دوجانبه این است که جبران مطالبات و تعهدات متقابل و توازن پرداخت های بین المللی بین همه کشورهای مشمول موافقتنامه تسویه انجام می شود. برای اولین بار در تاریخ، چنین پاکسازی در شکل اتحادیه پرداخت اروپااز ژوئن 1950 تا دسامبر 1958 فعالیت کرد. 17 کشور اروپای غربی در آن شرکت داشتند.

در سال 1977، به عنوان بخشی از بازار مشترک کارائیبتسویه چند جانبه با شهرک سازی ایجاد شد

V ارزهای ملی از طریق بانک مرکزی ترینیداد و توباگو.

تسویه حساب های چند جانبه به روبل قابل انتقال بر اساس موافقتنامه بین دولتی کشورهای عضو انجام شد. شورای کمک های اقتصادی متقابل

(1963-1990) با استفاده از یک پول جمعی. پیش از این سامانه، تسویه ارزی دوجانبه صورت گرفت. تسویه حساب بین دو کشور از طریق جبران متقابل دعاوی متقابل و تعهدات انجام می شد و مانده آن با عرضه کالا بازپرداخت می شد. قبل از سال 1950، ارزهای مختلفی به عنوان ارزهای تسویه حساب استفاده می شد، عمدتاً دلار آمریکا، پس از سال 1950 - روبل شوروی.

فصل 3.2. معاملات ارزی

3.2.1. ماهیت معاملات ارزی. وضعیت ارزی بانک ها

3.2.2. معاملات ارزی با تحویل فوری ارز

3.2.3. معاملات آتی

3.2.4. داوری

3.2.1. ماهیت معاملات ارزی. وضعیت ارزی بانک ها

معاملات ارزی- اینها عملیات در بازار ارز برای شهرک های تجاری خارجی، گردشگری، مهاجرت سرمایه، نیروی کار و غیره است که شامل استفاده از ارز خارجی توسط خریداران، فروشندگان، واسطه ها، بانک ها و شرکت ها می شود.

معاملات ارزی جدا شده استبه معاملات بین بانکی - انجام شده بین بانک ها و معاملات مبادله ای که در مبادلات ارز انجام می شود.

علاوه بر این، تمام معاملات ارزی را می توان به تقسیم کرد

9 وجه نقد (شبانه) - زمانی که عرضه ارز توسط بانک ها در زمان معامله یا چند روز بعد انجام می شود.

9 فوری - بین تاریخ معامله و تاریخ اجرای آن فاصله زمانی وجود دارد

نسبت مطالبات و تعهدات ارزی بانک تعیین کننده آن است موقعیت ارزی. در صورت مساوی بودن، موقعیت ارز بسته و در صورت عدم تطابق، باز محسوب می شود.

موقعیت ارز بازاگر مقدار ارز خریداری شده بیشتر از مقدار فروخته شده باشد، یعنی الزامات بیش از تعهدات باشد، می تواند طولانی باشد.

موقعیت ارز باز کوتاه - اگر ارز بیشتری نسبت به خریداری شده فروخته شود، یعنی تعهدات از الزامات فراتر رود.

در زمان افتتاح بانک، موقعیت ارزی آن بسته بود. مشتری می خواهد 100000 دلار با استفاده از ین ژاپن بخرد. بانک به او دلار را با نرخ بازار 1 دلار = 1.4010 ین می فروشد. در نتیجه این عملیات، بانک موقعیت ارزی باز دارد. بانک 100000 دلار فروخت و 140100 JPY برای آن دریافت کرد. به دلار آمریکا، این موقعیت ارز باز و کوتاه خواهد بود، زیرا بدهی ارز فروخته شده بیش از نیاز ارز خریداری شده است و در ین، موقعیت ارز باز و بلند خواهد بود.

برای بستن یک موقعیت ارزی، بانک می تواند استراتژی های زیر را انتخاب کند:

1) بانک می تواند با خرید دلار به همان نرخی که فروخته است، یعنی بدون ریسک، اما بدون کسب سود، موقعیت را ببندد.

2) بانک ممکن است سعی کند دلار را ارزان تر بخرد، به عنوان مثال، با نرخ 1 دلار = 1.3998 JPY. بنابراین، بانک موقعیت ارزی خود را می بندد. او با پرداخت 139980 ین، 100 هزار دلار خواهد خرید و 120 ین سود خواهد داشت.

محدودیت در موقعیت ارز باز معمولاً 10٪ از وجوه خود بانک برای هر نوع ارز است.

3.2.2. معاملات ارزی با تحویل فوری ارز

عملیات نقطه ای عرضه ارز توسط بانک ها در دومین روز کاری از تاریخ انعقاد معامله با نرخ تعیین شده در زمان اتمام آن است، یعنی این شرط تحویل فوری و فوری است.

این عملیات رایج ترین عملیات بانکی است و تا 90 درصد از حجم معاملات ارزی را به خود اختصاص می دهد.

زمان تحویل ارز به نام " تاریخ ارزش"، یعنی این تاریخی است که وجوه مربوطه باید در دسترس طرفین معامله قرار گیرد. این به شما امکان می دهد این معاملات را به موقع مستند کنید و در واقع تسویه حساب ها را انجام دهید.

اگر روز بعد از تاریخ معامله برای یک ارز روز غیرکاری باشد، زمان تحویل ارزها 1 روز افزایش می یابد. اگر روز بعد برای ارز دیگری غیر کاری باشد، زمان تحویل 1 روز دیگر تمدید می شود.

تعیین تاریخ دقیق برای اطمینان بسیار مهم است اصل هزینه جبرانی، اما بازار ارز بر اساس آن عمل می کند. ماهیت این اصل این است که هیچ یک از طرفین درگیر در معامله مبادله اعتباری را به طرف دیگر تعلق نمی دهد. آن ها در روزی که مثلاً یک بانک در آلمان یورو را پرداخت کند، بانک آمریکایی باید معادل آن را به دلار آمریکا پرداخت کند.

با این حال، در واقعیت، تضمین دریافت همزمان ارز توسط شرکا، به ویژه برای پرداخت بین کشورهای واقع در مناطق زمانی دور بسیار دشوار است. بانک، هنگام پرداخت، مطمئن نیست که طرف مقابل خود به تعهدات خود عمل کرده است، و در نتیجه ریسک اعتباری ایجاد می شود، که بانک باید برای محدود کردن این ریسک تلاش کند تا معاملات خود را در درجه اول با بانک های همکار درجه یک انجام دهد.

در بازار کوتاه مدت بین بانکی موارد زیر انجام می شود:

9 معاملات امروز با نرخ امروز با تحویل ارز در روز معامله؛ این معاملات به طور گسترده در معاملات روبل/دلار در بازار ارز داخلی روسیه بین بانک های تجاری استفاده می شود.

9 معاملات فردا – به نرخ فردا با شرط تحویل ارز روز بعد از انجام معامله.

کاربرد تراکنش های نقطه ای:

1. برای دریافت فوری ارز برای تسویه تجارت خارجی (با احتساب بیش از 60 درصد از حجم کل بازار بین بانکی).

2. برای ایجاد درآمد اضافیبه دلیل نوسانات نرخ ارز

3.2.3. معاملات آتی

در سال های اخیر، معاملات آتی مهم ترین بخش توسعه بازارهای مالی بوده است. هنگام مشخص کردن بازارهای مشتقه، می توانیم موارد زیر را برجسته کنیم:

- بازار آتی

بازار آتی

بازار گزینه ها

معاملات فوروارد

فوروارد یکی از اولین اشکال قراردادهای آتی است که به عنوان پاسخی به نوسانات قابل توجه قیمت ظاهر می شود.

قرارداد فورواردتوافقی است بین دو طرف در مورد تحویل آینده موضوع قرارداد که خارج از مبادله منعقد می شود.

به عنوان موضوع قرارداد ممکن است عمل کند:

ارز

کالاها

سهام

اوراق قرضه

دکتر انواع دارایی ها

هدف اصلی معاملات آتی- بیمه در برابر تغییرات احتمالی قیمت معامله آتی برای فروش (خرید) ارز شامل شرایط زیر است:

- نرخ معامله در زمان انعقاد آن ثابت است.

- انتقال ارز پس از یک دوره مشخص انجام می شود، رایج ترین شرایط برای چنین معاملاتی 1،2،3،6 ماه و گاهی اوقات 1 سال است.

- در زمان انجام معامله معمولاً هیچ سپرده یا مبالغ دیگری منتقل نمی شود.

با وجود مزایای آشکار، قرارداد فوروارد مملو از معایب زیادی است. از آنجایی که قرارداد فوروارد خارج از بورس منعقد می شود و نظارت بر اجرای آن توسط مراجع نظارتی بورس نمی باشد، مسئولیت اجرای آن

به طور کامل در اختیار شرکای معامله است. علاوه بر این، استانداردسازی قراردادهای آتی وجود ندارد، که اغلب کار با آنها را دشوار می کند.

معاملات فوروارد در تاریخ منعقد می شود نرخ فوروارد،که ارزش مورد انتظار یک ارز را پس از یک دوره زمانی مشخص مشخص می کند و نشان دهنده قیمتی است که یک ارز معین در صورت تحویل در تاریخ معینی در آینده با آن خرید یا فروخته می شود.

از نظر تئوری، نرخ فوروارد می تواند برابر با نرخ نقدی باشد، اما در عمل همیشه اینطور است

از آنجایی که ارزش حاشیه آتی برای نرخ خرید کمتر از نرخ فروش است، برای برآورده شدن این شرط که نرخ خرید کمتر از نرخ فروش باشد، باید حاشیه آتی را اضافه کرد. JPY در حق بیمه نقل شده است. بنابراین

نرخ فوروارد معمولاً به میزانی که نرخ‌های بانکی در ارز مظنه‌شده کمتر از نرخ‌های بهره ارز طرف مقابل است، از نرخ نقدی فراتر می‌رود.

قاعده کلی:ارز با نرخ بهره بالاتر در بازار آتی با تخفیف نسبت به ارز با نرخ بهره پایین تر معامله می شود.

ارز با نرخ بهره پایین تر به ارز با نرخ بهره بالاتر در بازار آتی به فروش می رسد.

این امر به این دلیل است که در تعیین نرخ فوروارد به این نکته توجه می شود که در دوره قبل از انجام معامله، صاحب ارز می تواند مبلغ بیشتری را به صورت سود سپرده دریافت کند. بنابراین، برای یکسان سازی موقعیت های شرکت کنندگان در معاملات، باید تفاوت نرخ سود سپرده های ارزهای مورد استفاده را در نظر گرفت. علاوه بر این، در عمل بین المللی، سود سپرده در بازار بین بانکی لندن استفاده می شود، یعنی. نرخ LIBOR.

به عنوان مبنایی برای محاسبه نرخ ارز آتی، آنها

نرخ پیشروی نظری (بدون قید و شرط). ، به شرح زیر تعریف می شود.

فرض کنید که مقداری از ارز B، که برای یک دوره t روز با نرخ بهره سالانه iB استقراض شده است، با ارز A با نرخ لحظه ای RS مبادله می شود و این مقدار را نشان می دهد.

PA = PB/RS

مبلغ PA سپرده گذاری شده برای یک دوره t روز با نرخ iA به مقدار SA = PA * (1 + iA t / 360) منجر می شود، که در آن 360 تعداد روز تخمین زده شده در یک سال است.

مبلغ قابل استرداد با بهره به ارز B

SB = PB * (1 + iB t / 360)

برای دریافت این مبلغ در ازای مبلغی با سود ارز A تبادل نظرینرخ فوروارد باید تنظیم شود.

تسویه محلی همچنین شامل سیستم های به اصطلاح GIRO (girocentrals) است که در تعدادی از کشورهای اروپای غربی (اتریش، مجارستان، فرانسه، آلمان، سوئیس) گسترده است. آنها بیشتر برای آلمان معمولی هستند. Girocentrals نه تنها پرداخت های غیر نقدی انجام می دهند، بلکه عملیات غیرفعال و فعال را نیز انجام می دهند. بنابراین، در آلمان از بانک های پس انداز و سایر موسسات اعتباری، ایالت، ایالت ها و دولت های محلی وجوه جذب می کنند. تخصیص منابع zhirocentrals با ارائه وام های بلند مدت به بانک های پس انداز، دولت، اراضی و مقامات محلی در قالب وام های آب و برق و وام مسکن انجام می شود. در عمل، zhirocentrals اغلب وظایف بانک های پس انداز شهرداری را انجام می دهند. Zhtrocentrals توسط بانک های تجاری، معمولا در قالب یک شرکت سهامی آزاد ایجاد می شوند. بانک مرکزی کشور نیز قاعدتا یکی از بنیانگذاران سیستم های GIRO است. سهم آن از مشارکت در سرمایه بانک مرکزی متناسب با میزان اطلاعاتی است که بانک مرکزی از چنین سامانه ای از بانک های تجاری مطابق با قوانین کشوری خاص دریافت می کند.

برای انجام پرداخت های بین المللی، تعدادی از بانک های تجاری به خدمات سیستم های خودکار بین المللی متوسل می شوند. بزرگترین و مشهورترین آنها SWIFT (SWIFT - Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) - انجمن ارتباطات مالی بین بانکی بین المللی است که یک سیستم خودکار برای انجام پرداخت های بین المللی از طریق شبکه ای از رایانه ها است. این سیستم در سال 1973 ایجاد شد. نمایندگان 240 بانک و در سال 1977 شروع به فعالیت کردند. در حال حاضر، شرکت های پیشرو جهان به این سیستم متصل هستند. از طریق سوئیفت انواع عملیات بانکی مانند انتقال پول، اطلاعات وضعیت حساب های بانکی، تایید تراکنش های ارزی، تسویه وصول، اعتبار اسنادی، معاملات اوراق بهادار، هماهنگی مسائل مالی بحث برانگیز، نگهداری حساب های الکترونیکی انجام می شود. مشتریان و مدیریت وجوه آنها از مزایای اصلی سیستم سوئیفت می توان به سرعت انجام تراکنش ها، محافظت در برابر سوء استفاده و خطا با استفاده از رمز و کاهش هزینه تراکنش های بانکی اشاره کرد.

فعالیت های تسویه حساب

اجازه دهید با جزئیات بیشتری تمام جنبه های ظهور و وجود عنصر اصلی مکانیسم چندجانبه شبکه بین بانکی - اتاق پایاپای را بررسی کنیم.

در اکثر کشورها، ابزار اصلی برای تسویه تعهدات مالی و همچنین خرید کالا و خدمات، پول نقد است. با این حال، به عنوان درصد، آنها بخش نسبتا کمی از کل پرداخت ها را نشان می دهند. ابزارهای غیر نقدی مدرن تعداد قابل توجهی کمتری از پرداخت‌ها را به خود اختصاص می‌دهند، اما مبالغ بسیار بزرگ‌تری دارند. در نتیجه استفاده گسترده از چنین ابزارهایی، محافل مالی با مشکل جدی مرتبط با ظهور مشکلات خاصی در پرداخت مواجه هستند. هنگام استفاده از پول نقد، پرداخت نهایی بلافاصله انجام می شود. پرداخت‌های غیرنقدی مستعد تاخیر هستند. اتاق های تسویه نقش عمده ای در کاهش فواصل بین پرداخت ها و تسویه حساب ها ایفا کردند. آنها را می توان به سه دسته تقسیم کرد:

منطقه ای

ملی

اتاق های تسویه محلی از مؤسساتی تشکیل شده اند که به جمعیت یک منطقه خدماتی ارائه می دهند. این شامل بانک‌های اجتماعی کوچک، بانک‌های پس‌انداز، انجمن‌های پس‌انداز و وام، اتحادیه‌های اعتباری، شعب محلی گروه‌های بانکی، و احتمالاً سازمان‌های مستقل کوچکی است که پرداخت‌ها را از طرف اشخاص ثالث پردازش می‌کنند. هدف چنین انجمن های محلی تسهیل معاملات و در عین حال به حداقل رساندن هزینه ها برای اعضای خود است. بسیاری از کارهای مرتبط با عملیات اتاق های تسویه محلی توسط اعضای آنها به صورت داوطلبانه انجام می شود. بنابراین هیچ هزینه مشارکتی وجود ندارد، اگرچه ممکن است هزینه های سالانه کمی برای پوشش هزینه های سربار اداری دریافت شود. اتاق های پایاپای محلی به طور کلی با پرداخت هایی سر و کار دارند که در منطقه مربوطه منشا و قابل دریافت هستند. رایج ترین نوع تسویه با پردازش دستورهای پرداخت همراه است که مدت دریافت آن را می توان به یک روز یا کمتر کاهش داد. بسته به وسعت منطقه، تعداد شرکت کنندگان در خانه های تسویه محلی می تواند از دو تا بیست نفر متغیر باشد.

اعضای اتاق‌های پایاپای منطقه‌ای عمدتاً از بانک‌های بزرگ منطقه‌ای، پردازشگرهای پرداخت شخص ثالث مستقل، بانک‌های ملی و در برخی موارد، بانک‌های بزرگ محلی یا صرفه‌جویی تشکیل می‌شوند. تعداد اعضا و فراوانی شهرک ها ممکن است استفاده از کارکنان تمام وقت و امکانات دائمی را برای انجام وظایف اداری مربوط به شهرک ها ایجاب کند. هزینه‌های راه‌اندازی چنین سیستم‌هایی با دریافت هزینه از شرکت‌کنندگان و حق عضویت سالانه پوشش داده می‌شود.

اعضای اتاق های پایاپای ملی معمولاً بزرگترین و پیشرفته ترین بانک ها از نظر فناوری هستند. به طور معمول، چنین سیستم هایی برای پرداخت در مقادیر زیاد استفاده می شود. فعالیت اتاق های پایاپای ملی با هزینه های قابل توجهی برای تضمین سطح تضمین شده خدمات برای اعضای اتاق ها و همچنین هزینه های نگهداری امکانات و پرسنل لازم همراه است. این هزینه ها معمولاً توسط کارمزدهای مبتنی بر بازار برای مشارکت و خدمات ارائه شده، که ممکن است شامل دسترسی به سیستم های پرداخت بین المللی باشد، پوشش داده می شود.

1.3.2. ظهور خانه های پاکسازی.

بیشتر ترتیبات تسویه زمانی ایجاد می شود که دو یا چند مؤسسه اعتباری در یک شهر یا منطقه، مبادله ابزار پرداخت را سودمند بدانند. سپس یک کارگروه یا کمیسیون دوحزبی تشکیل می شود تا یک مطالعه مقدماتی را برای تجزیه و تحلیل عملکرد مکانیزم اتاق پایاپای انجام دهد. در این مورد، توجه اصلی به تعیین تعداد احتمالی دستورهای پرداختی است که موضوع افست هستند. اگر در نتیجه چنین مطالعه ای نتیجه گیری شود که کار یک اتاق پایاپای سودآور است، سازمان دهندگان شروع به بررسی سایر نهادها در مورد علاقه آنها به مشارکت می کنند. یکی از مهم ترین مسائلی که در فرآیند ساماندهی اتاق پایاپای مطرح می شود، مربوط به ترکیب اعضای آن است. بسته به عوامل متعددی، اعضا ممکن است به یک یا دو دسته طبقه بندی شوند. تحت یک دسته عضویت واحد، همه اعضا «عضو دائم» با حق رای و اصلاح آیین نامه در نظر گرفته می شوند. در مورد توزیع به دو دسته، دسته دوم شامل به اصطلاح "اعضای وابسته" می شود که می توانند در روند حل و فصل شرکت کنند، اما حق رای ندارند. اتاق های تسویه که فقط دستورات پرداخت را تسویه می کنند، عموماً همه شرکت کنندگان را به عنوان اعضای دارای رأی طبقه بندی می کنند. زیرا تغییر در قوانین یا آیین نامه ها همه اعضای اتاق پایاپای را تحت تأثیر قرار می دهد و بنابراین هر یک از آنها باید بتوانند منافع خود را نمایندگی کنند.

نیاز به معرفی دسته‌ای از اعضای وابسته در مواردی مطرح می‌شود که برخی از شرکت‌کنندگان در سیستم تسویه نیاز به سرمایه‌گذاری در دارایی‌های مادی و فنی که برای فعالیت‌های اتاق پایاپای حیاتی هستند، یا زمانی که این دارایی‌ها در مالکیت آن‌ها است، ایجاد می‌شود. به عنوان مثال می توان به شبکه سوئیچینگ مخابرات بین بانکی اشاره کرد. ایجاد و راه اندازی آن ممکن است نیاز به سرمایه گذاری سرمایه از چندین بانک داشته باشد. بانک هایی که سرمایه گذاری می کنند به عنوان اعضای دارای رأی طبقه بندی می شوند و سایر کاربران شبکه ممکن است به عنوان اعضای وابسته طبقه بندی شوند. این اعطای وضعیت معین به اعضای اتاق پایاپای، حفاظت از سرمایه متعلق به بانک های موسس را تضمین می کند. در مراحل اولیه تشکیل اتاق پایاپای، تدوین قوانینی برای پذیرش مؤسساتی که فعالیت آنها با افزایش ریسک همراه است، بسیار مهم است. راه های مختلفی برای حل این مشکل وجود دارد.

بسته به سطح پرداخت بدهی چنین موسساتی، حداکثر محدودیت های مجاز برای آنها در میزان پرداخت ها تعیین می شود که تسویه آنها در یک چرخه صورتحساب انجام می شود. در حالی که این امر خطر را به طور کامل حذف نمی کند، اما سطح زیان های احتمالی را که ممکن است در هر زمان مشخصی رخ دهد کاهش می دهد.

مکانیسم به حداقل رساندن ریسک همچنین پرداخت اجباری وثیقه توسط شرکت کنندگان در سیستم خالص سازی متقابل به حساب شخص ثالث یا یکی از اعضای قابل اعتماد مالی اتاق پایاپای را فراهم می کند. در این مورد، فقط برای مبلغی که بیش از مبلغ سپرده پرداختی نباشد، تسویه حساب مجاز است.

آخرین و حداقل مطلوب ترین گزینه، عدم پذیرش در اتاق پایاپای از مؤسساتی است که با افزایش ریسک همراه هستند.

1.3.3. پاکسازی شهرک ها

اتاق های پایاپای معاملات را به دو صورت بدهی و اعتباری تسویه می کنند. با توسعه شکل‌های جایگزین پرداخت، سهم پرداخت‌های مبتنی بر اعتبار (به‌ویژه پرداخت‌های الکترونیکی) به‌طور چشمگیری افزایش یافته است. این شامل معاملاتی مانند پرداخت حقوق، پرداخت سود تعهدات بدهی، پرداخت خدمات و غیره است. هنگام استفاده از اسناد کاغذی در معاملات، اتاق های پایاپای معمولا بین ابزار پرداخت بدهی و اعتباری تمایز قائل می شوند. با این حال، هنگام پرداخت الکترونیکی، ابزارهای پرداخت بدهی و اعتباری اغلب از هم متمایز نمی شوند و تسویه آنها به طور همزمان انجام می شود.

دو گزینه ممکن برای تسویه نهایی حساب ها تحت تسویه خالص چندجانبه وجود دارد:

نسخه کلاسیک

گزینه مبتنی بر روش "پیشرفت".

گزینه کلاسیک تسویه مانده نهایی هر یک از اعضای خود را که توسط اتاق پایاپای محاسبه می شود طبق دفاتر بانک مرکزی فراهم می کند. در این حالت، هر بانکی که در سیستم خالص‌سازی متقابل در اتاق پایاپای شرکت می‌کند، موقعیت‌های حساب ترانزیت را باز می‌کند که در واقع هیچ پولی در آن وجود ندارد. موجودی چنین حساب هایی همیشه صفر است. یک حساب ترانزیت برای ثبت تعهدات وجود دارد و برای هر بانک بر اساس اسناد دریافتی و پردازش شده نگهداری می شود. بر اساس داده‌های موجود در این حساب، مانده نهایی بانک (می‌تواند بدهکار یا بستانکاری باشد) نمایش داده می‌شود که سپس به حساب‌های خبرنگار اصلی اعضای اتاق پایاپای مستقر در بانک مرکزی منتقل می‌شود. این سیستم یک سری مزیت دارد. اول از همه، روند محاسبه را بسیار ساده می کند. علاوه بر این، بانک مرکزی می تواند با اطمینان از وجود موجودی کافی در حساب های شرکت کنندگان شکننده یا پرریسک، به کاهش ریسک برای اتاق پایاپای کمک کند.

گزینه دوم برای تسویه حساب نهایی بر اساس روش "پیش" است. اتاق پایاپای در قالب یک شرکت سهامی توسط بانک های یک منطقه معین ایجاد می شود و به عنوان یک بانک تهاتر خاص عمل می کند. بانک‌های شرکت‌کننده در سیستم خالص‌سازی دوجانبه، حساب‌های خبرنگاری را نزد اتاق پایاپای باز می‌کنند و بخشی از وجوه خود را که سرمایه اولیه اتاق پایاپای را تشکیل می‌دهد، به آن منتقل می‌کنند. به نوبه خود، اتاق پایاپای حساب خبرنگاری خود را نزد بانک مرکزی افتتاح می کند. همچنین بانک های مشارکت کننده در سیستم تسویه، صندوق بیمه (ذخیره) در اتاق پایاپای برای اجرای مستمر تسویه حساب های متقابل ایجاد می کنند. اتاق پایاپای این حق را دارد که در صورت داشتن موجودی بدهکار هر یک از اعضای خود به هزینه صندوق تعیین شده برای وی وام کوتاه مدت صادر کند. اتاق پایاپای بر اساس تسویه گردش های اعتباری و بدهکار، روزانه تغییرات مناسبی را در ترازنامه هر یک از بانک های مشارکت کننده اعمال می کند. اطلاعات تغییرات موجودی وجوه اتاق پایاپای براساس نتایج کار روزانه توسط بانک مرکزی دریافت و به حساب کارگزاری اتاق پایاپای واریز می شود و اطلاعات حساب های خبرنگار بانک ها به اعضای تهاتر منتقل می شود. سیستم بنابراین، در این مورد، وظایف اتاق پایاپای و عامل تسویه در یک موسسه انجام می شود. عیب این روش این است که تسویه دفاتر بانک تجاری ریسک بیشتری نسبت به تسویه دفاتر بانک مرکزی دارد.