محصولات وام سرمایه گذاری رتبه بندی محصولات ساختاریافته بانک ها. مدیریت اعتماد بانکی

فرم ها فعالیت های سرمایه گذاریبانک‌های تجاری بر اساس معیارهای کلی برای نظام‌بندی انواع سرمایه‌گذاری طبقه‌بندی می‌شوند. با این حال، به نظر می‌رسد که بتوان تعدادی از ویژگی‌های فعالیت‌های بانکداری سرمایه‌گذاری را شناسایی کرد که شامل طبقه‌بندی زیر از انواع آن می‌شود:

‒ سرمایه گذاری واقعی;

‒ سرمایه گذاری های مالی;

- سرمایه گذاری در تولید؛

- سرمایه گذاری با هدف توسعه خود بانک.

توصیه می شود این طبقه بندی در قالب نمودار زیر ارائه شود (شکل 1.1):

شکل 1.1. طبقه بندی و فرم ها سرمایه گذاری های بانکی

خدمات بانکداری سرمایه گذاری را می توان به همین ترتیب طبقه بندی کرد. خدمات بانکداری سرمایه گذاری عبارتند از:

خدمات بانکداری سرمایه گذاری در بازار اوراق بهادار اولیه (خدمات پذیره نویسی، خدمات نمایندگی)؛

خدمات بانکداری سرمایه گذاری در بازار ثانویهاوراق بهادار (خدمات کارگزاری، خدمات فروشنده، خدمات مدیریت سبد اوراق بهادار مشتری)؛

خدمات بانکداری سرمایه گذاری اعتباری، پولی، بازارهای ارزو غیره (خرید به ابتکار مشتریان ارز، فلزات گرانبها و غیره)؛

خدمات سازماندهی و حمایت از ادغام، اکتساب و تجدید ساختار سازمان ها.

بسته به تمرکز (هدف) خدمات بانکداری سرمایه گذاری، پیشنهاد شده است که آنها را به سه بلوک تقسیم کنیم: خدمات افزایش منابع مالی مشتریان (به دلیل سرمایه گذاری سودآور آنها)، خدمات برای بسیج منابع مالی اضافی برای مشتریان (از طریق استفاده). منابع بانکی) و خدمات برای انجام و پشتیبانی از ادغام، تملک و بازسازی (شکل 1.2).

شکل 1.2. خدمات بانکداری سرمایه گذاری

روشن مرحله مدرنتوسعه اقتصادی، نیازهای سرمایه گذاری مشتریان به قدری متنوع است که از قبل بانک ها را ملزم به ایجاد محصولات سرمایه گذاری به عنوان شکل پیچیده تری از ترکیب سرمایه گذاری و سایر خدمات بانکی می کنند (شکل 1.3).

شکل 1.3. طرح ایجاد یک محصول بانکداری سرمایه گذاری

بنابراین، محصول بانکداری سرمایه گذاری نیازهای سرمایه گذاری مشتری را برآورده می کند (جذب منابع اضافیبرای سازماندهی فعالیت های خود) و اهداف سرمایه گذاری (میل به دریافت درآمد اضافی).

لازم به توضیح است که محصولات بانکداری سرمایه گذاری ساده بر اساس ارائه خدمات پایه بانکداری سرمایه گذاری و خدمات همراه شکل می گیرد که بدون آن این محصولقابل فروش نیست

محصولات پیچیده بانکداری سرمایه گذاری بر اساس ارائه خدمات پایه بانکداری سرمایه گذاری، خدمات همراه و اضافی شکل می گیرد. خدمات اضافی ممکن است ارائه نشود، اما آنها برای تکمیل یک محصول بانکداری سرمایه گذاری ساده به منظور برآوردن نه یک، بلکه چندین نیاز مشتری خدمت می کنند.

بسته بندی محصولات بانکی سرمایه گذاری بر اساس فروش چندین مکمل شکل می گیرد محصولات بانکیعلیرغم اینکه محصول اساسی بانکی سرمایه گذاری است و همچنین محصولات سایرین شرکت های مالی، توسط بانک ها (یا بانک های دوستانه) به عنوان "سوپرمارکت مالی" تأیید شده است.

بر اساس تجزیه و تحلیل تعاریف موجود از مفهوم "محصول بانکداری سرمایه گذاری"، می توان استدلال کرد که یک محصول بانکداری سرمایه گذاری به معنای عام دارای تمام ویژگی هایی است که به طور کلی به یک محصول بانکی مربوط می شود.

با این حال، ویژگی هایی وجود دارد که فقط و در درجه اول می توان آنها را به یک محصول بانکداری سرمایه گذاری نسبت داد:

یک محصول بانکداری سرمایه گذاری همیشه برای مدت زمان طولانی طراحی می شود.

بدیهی است که این یک محصول پرخطر در روسیه است، زیرا به دلیل طولانی بودن مدت زمان، بانک فعالیت های خود (از جمله سرمایه گذاری) را بر اساس پیش بینی رویدادهای آینده برنامه ریزی می کند.

ماهیت یک محصول بانکداری سرمایه گذاری باید به اندازه کافی در یک سیستم پیچیده تر از اسناد توسعه یافته با در نظر گرفتن منعکس شود. منافع اقتصادیبانک و مشتری، میزان ریسک پذیرفته شده توسط بانک و در نظر گرفتن آن قانون فعلی(مطالعه امکان سنجی پروژه، طرح تجاری پروژه، نظرات کارشناسی و غیره)؛

ایجاد و اجرای یک محصول بانکداری سرمایه گذاری نه تنها به بانک و نیازهای مشتری آن بستگی دارد، بلکه به سیاست سرمایه گذاری دولت نیز بستگی دارد.

با توجه به موارد فوق، تعریف زیر از مفهوم پیشنهاد شده است: "محصول بانکداری سرمایه گذاری مجموعه ای از خدمات بانکی است که اصلی ترین آنها یک خدمات سرمایه گذاری است که هدف آن برآورده کردن همه جانبه نیات و نیازهای سرمایه گذاری مشتریان است."

محتوای محصول سرمایه گذاری (کمیت و ترکیب خدمات) به تقاضاهای بازار و استراتژی سرمایه گذاری هر بانک خاص بستگی دارد.

تحقیق انجام شده به ما امکان می دهد "سه گانه بانکداری سرمایه گذاری" را ارائه کنیم که اساس فعالیت های بانکداری سرمایه گذاری است (جدول 1.1).

جدول 1.1

انواع اصلی عملیات، خدمات و محصولات بانکداری سرمایه گذاری (با نمونه هایی از محصولات خط تولید بانک های روسیه)

صندوق سرمایه گذاری به مبلغ 200000 روبل برای 1 سال 3. محصول بانکی (سرمایه گذاری) افتتاح حساب بیمه پزشکی اجباری برای مدت 1 سال به مبلغ 100000 روبل. 4. رسید محصول بانکی کارت

کارت اعتباری

وام سرمایه گذاری نوعی وام است که توسط موسسات مالی (FCI) برای یک هدف خاص و برای یک برنامه سرمایه گذاری آماده با شرایط بازپرداخت، پرداخت، فوریت و تضمین دارایی صادر می شود. وام گیرنده سازمانی است که در حال توسعه، بازسازی یا نوسازی است. ویژگی ها:

1. مفهوم کلیدی - پروژه . بر خلاف وام مصرفی، بانک ابتدا برنامه سرمایه گذاری را بررسی می کند.
2. اهداف . تخصیص بودجه به شدت هدفمند است و فقط برای نوسازی، بازسازی و گسترش تجارت مجاز است.
3. محدودیت ها. این وام کمتر از مدت بازپرداخت پروژه صادر می شود. بانک نمی تواند نرخ بهره وام را بالاتر از سطح سودآوری برنامه ریزی شده پروژه تعیین کند.
4. مزایا . طبق برنامه دولتی دسته های فردیبه متقاضیان وام داده می شود شرایط خاص. اغلب پیشنهاد می شود دوره مهلتبرای پرداخت وام

انواع و اشکال وام

وام های سرمایه گذاری انواع مختلفی دارد و می تواند به اشکال مختلف صادر شود. در عمل، انواع وام های زیر متمایز می شوند:

• پروژه - توسعه جهت جدیدی از فعالیت؛
• توسعه - نوسازی و توسعه تولید موجود؛
• ساخت و ساز - برای اجرای پروژه های بازسازی و ساخت املاک تجاری.

به نوبه خود، هر نوع بر اساس معیارهای مختلف طبقه بندی می شود و به چندین شکل ارائه می شود:

• بر اساس منابع تامین مالی: بین المللی، کالایی، بانکی، دولتی (مالیات).
• بر اساس ترکیب طلبکاران: با یک وام دهنده و سندیکا (گروه طلبکاران)؛
• بر اساس فرکانس: یک بار، چرخه ای، فصلی، دوره ای.
• به روش انتقال: یک بار یا به صورت خط اعتباری.

شکل جداگانه ای از سرمایه گذاری را می توان لیزینگ نامید که شامل اجاره تجهیزات و محل است. طبق شرایط قرارداد، ممکن است به وام گیرنده حق خرید ملک مورد استفاده داده شود. در این صورت شرکت می تواند بدون پرداخت هزینه کامل از تجهیزات گران قیمت استفاده کند. به عنوان یک قاعده، هنگام فروش بزرگ پروژه های سرمایه گذاریاشکال مختلف وام دهی درگیر است. به عنوان مثال، اجاره تجهیزات و خط اعتباری برای ساخت اماکن صنعتی.

اعتبار مالیاتی ایالتی تغییر در مهلت های انجام تعهدات تحمیل شده به مالیات دهندگان تحت قانون مالیات فدراسیون روسیه است. در طول مدت اعتبار قرارداد منعقد شده، شرکت پرداخت مالیات بر درآمد را تا رسیدن به حد مقرر کاهش می دهد. در مرحله بعد، دوره بازپرداخت وجوه و سود تعلق گرفته آغاز می شود. در هنگام اجرای پروژه های سرمایه گذاری بزرگ به عنوان حمایت از توسعه اقتصادی به شرکت ها ارائه می شود.

وام بانکی عبارت است از تخصیص وجوه توسط مؤسسات اعتباری از طریق وام یکباره، خطوط اعتباری یا پذیره نویسی. وام یکبارهشامل انتقال یکباره کل مبلغ وام سرمایه گذاری است. خط اعتباری- دریافت وجوه به صورت اقساطی پذیره نویسی عبارت است از خرید مجدد اوراق قرضه صادر شده توسط وام گیرنده.

سرمایه گذاری می تواند از طریق خطوط اعتباری در انواع زیر صادر شود:

1. ساده وام گیرنده در مدت توافق شده از وجوه بانک استفاده می کند.
2. اونکولنوی. وام گیرنده محدودیت قابل تمدید وجوهی را بر اساس شرایط تقاضا اعمال می کند، یعنی حق دارد به طور مستقل زمان انتقال و مبلغ را در محدوده توافق انتخاب کند. تمدید زمانی ارائه می شود بازپرداخت جزئیبدهی
3. هفت تیر. در قالب زنجیره ای از وام های توافق شده که در یک چارچوب زمانی توافق شده به وام گیرنده ارائه می شود. ترانس پس از بازپرداخت قبلی یا علاوه بر آن منتقل می شود.
4. Conto-correct. خط با محدودیت تجدیدپذیر. اعطای وام به وام گیرنده با استفاده از یک حساب ترکیبی (وام و تسویه حساب) انجام می شود که در آن بدهی نشان دهنده تعهدات بدهکار است و اعتبار نشان دهنده وجوه موجود او است. هر گونه دریافتی به حساب اعتباری، قسمت مربوطه از اعتبار حساب جاری را پرداخت می کند.

به منظور نوسازی و بازسازی تولید به پایان رسیدیک شرکت می تواند برای ساخت و ساز و نوسازی املاک تجاری وام رهنی باز کند و برای خرید وسایل نقلیه، تجهیزات و فناوری سرمایه جمع کند.

شرایط اولیه

چارچوب قانونی و قانونی حاکم بر روابط در زمینه وام سرمایه گذاری توسط کدهایی نشان داده شده است. قوانین فدرالو قوانین منطقه ای. به ویژه، زمینه های ارائه وام برای سرمایه گذاری توسط قوانین 261-FZ مورخ 23 نوامبر 2009، 392-FZ از 3 دسامبر 2011، در مورد اعتبارات مالیاتی، از جمله NKRF (ماده 67) مشخص شده است.

چه کسانی می توانند وجوه دریافت کنند

ساکنان مالیاتی فدراسیون روسیه مجاز به استفاده از محصول وام هستند. اینها می توانند نمایندگان مشاغل کوچک و متوسط، شرکت های بزرگ، از جمله کسانی که سرمایه خارجی دارند، باشند.

وجوه از احتمال بالامجوزها به سازمان هایی اعطا می شود که بیش از 1 تا 2 سال با موفقیت در بخش واقعی اقتصاد فعالیت می کنند و تجربه عملی در اجرای پروژه های توسعه و نوسازی دارند.

می توانید وجوه دریافت کنید شرایط ترجیحیبا مشارکت در برنامه های ویژهبا حمایت دولت شرط اصلی اعطای وام اشتغال در زمینه های زیر است:

• توسعه و اجرای نوآوری ها؛
• سازماندهی کار توسعه و تحقیقات؛
• اجرای پروژه ها یا خدمات مهم اجتماعی (صرفه جویی در منابع)؛
• تحت دستور دولت کار می کند؛
• اجرای پروژه ها در مجتمع کشت و صنعت.

حق درخواست وام سرمایه گذاری نیز به ساکنان اعطا می شود مناطق ویژهتوسعه سرزمینی

مدارک و مدارک مورد نیاز برای متقاضیان

هدف اصلی ارزیابی پروژه سرمایه گذاری است که به طور دقیق قابلیت اجرای ایده تجاری را اثبات می کند، با این حال، الزامات خاصی نیز بر وام گیرنده تحمیل می شود.

شرایط اصلی اخذ وام سرمایه گذاری عبارتند از:

• اقامت مالیاتی فدراسیون روسیه؛
• تهیه یک برنامه سرمایه گذاری (طرح تجاری تفصیلی، از جمله مستندات پروژهو امکان سنجی (مطالعه امکان سنجی)؛
• عدم وجود نقاط منفی در تاریخچه اعتباری؛
• عملکرد مالی پایدار در طی چندین سال؛
• تامین نیمی از هزینه پروژه با سرمایه شخصی؛
• در دسترس بودن دارایی برای تضمین وام یا تضمین؛
• تایید تعهدات قراردادی با تامین کنندگان (فناوری، تجهیزات، مواد اولیه پروژه و غیره).

بسته اسناد باید ایده ای از روند توسعه شرکت در کل دوره وام پیشنهادی و اجرای طرح سرمایه گذاری ارائه دهد. بانک "عملکرد" ​​کلی برنامه، مانده جریان های نقدی آتی، میزان منابع برای بازپرداخت وام و غیره را ارزیابی می کند.

لیست اصلی اسناد:

• درخواست وام سرمایه گذاری؛
• کپی گواهی های ثبت نام، مجوزها، اسناد قانونی تایید شده توسط دفتر اسناد رسمی؛
• طرح تجاری (مطالعه امکان سنجی) با اطلاعات مربوط به بازپرداخت، سود مورد انتظار و فراوانی جریان های مالی؛
• تراز سالانه با همه برنامه ها؛
• تأیید در دسترس بودن سایر منابع تأمین مالی؛
• اطلاعات مربوط به تعهدات اعتباری شخص ثالث؛
• اسناد مربوط به مالکیت اموال تعهد شده؛
• قرارداد با پیمانکاران و تامین کنندگان، طرح های تایید شده برای بازسازی، ساخت و ساز سرمایه یا تجهیز مجدد؛
• نتیجه گیری خدمات عمومی

شرایط وام و نرخ بهره

وام های سرمایه گذاری توسط بانک های روسیه با شرایط فردی صادر می شود، زیرا هر پروژه تجاری منحصر به فرد است و شرایط اجرا، میزان سود و دوره بازپرداخت خاص خود را دارد. بر اساس داده های پیش بینی برنامه سرمایه گذاری، موسسه مالیروش محاسبه سود، دوره، روش ها و شرایط بازپرداخت بدهی را تعیین می کند.

بانک مدت وام را بر اساس سه شاخص محاسبه می کند: دوره بازپرداخت مورد انتظار (اجرای طرح)، اندازه دوره مهلت و دوره بازپرداخت خاص که با در نظر گرفتن استهلاک و سود تخمینی شرکت محاسبه می شود.

Ci=Ср+Пп+Пк

Ci - مدت استفاده از وام سرمایه گذاری؛

چهارشنبه - دوره اجرای طرح تجاری؛

PP - دوره مهلت وام؛

Pk - دوره بازپرداخت بدهی.

بر این اساس مدت بازپرداخت بدهی برابر است با:

Pk=K/(A+Pr

K - مبلغ کل وام و بهره تعلق گرفته؛

الف - پرداخت های استهلاکی که به سمت بازپرداخت منتقل می شود.

Pr - مقدار سود دوره.

دوره مهلت دوره زمانی است که در طی آن بانک ها سود وام را از وام گیرنده دریافت نمی کنند یا به میزان قابل توجهی کاهش نمی دهند. مدت زمان آن نیز به صورت جداگانه محاسبه می شود و می تواند از 1 ماه تا 1-3 سال متغیر باشد.

شرکت پس از اجرای کلیه نکات برنامه شروع به بازپرداخت بدهی وام سرمایه گذاری می کند. دوره وام معمولاً برابر یا فراتر از دوره بازپرداخت نظارتی پیش بینی شده است که با توجه به ریسک های اعتباری و وضعیت اقتصادی فعلی تعدیل می شود.

وام را می توان با شرایط زیر صادر کرد:

• برای یک دوره از 3 تا 10 سال، در موارد استثنایی تا 12-15 سال؛
• به مبلغ 500 هزار روبل و حداکثر تا سقف تعیین شده توسط بدهی وام گیرنده.
• نرخ بهره طبق فرمول محاسبه می شود: نرخ بازپرداخت بانک مرکزی فدراسیون روسیه (7.5٪ از مارس 2020) به اضافه 5٪ -12٪ بسته به دوره وام و ریسک پروژه.
• پرداخت به صورت یک نوبت یا به صورت خط اعتباری گردان (غیر گردان)؛
• بانک حق دارد برای انتقال وجوه به نفع وام گیرنده و برای معاملات وام فردی به میزان 0.1٪ تا 2.5٪ مبلغ وام یک بار کارمزد ایجاد کند.
• بازپرداخت بدهی با استفاده از پرداخت های متمایز یا مستمری با توسعه یک برنامه زمانی فردی.

توسط اعتبار مالیاتیشرایط (برای سود) کمی متفاوت است:

1. مدت ارائه از 1 تا 5 سال است. اگر وضعیت اقامت در مناطق توسعه سرزمینی ویژه دارید، این دوره به 10 سال افزایش می یابد.
2. نرخ بهره متمایز است. محدوده مقادیر از 0.5 تا 0.75 نرخ بازپرداخت بانک مرکزی روسیه (7.5٪) است.

ساکنان مناطق توسعه سرزمینی ویژه ممکن است از پرداخت سود اعتبار مالیاتی معاف شوند.

برای شرکت های بزرگ، نمایندگان کسب و کارهای کوچک و متوسط ​​مجری ایده های تجاری در مجتمع کشت و صنعت، نرخ بهره به میزان قابل توجهی کاهش می یابد و مهلتی برای بازپرداخت وام سرمایه گذاری در نظر گرفته شده است.

آیا گرفتن وام برای سرمایه گذاری سودآور است؟

جذب وجوه قرض گرفته شده برای سرمایه گذاری دارای مزایای آشکار و معایب پنهان خود است.

مزایا:

1. استفاده موثر از منابع مالی شرایط وام مستلزم توسعه یک مطالعه امکان سنجی دقیق و تأیید شده است که تمام تفاوت های ظریف پروژه را در نظر می گیرد.
2. شرایط مختلف وام دهی شرایط وام های سرمایه گذاری به صورت جداگانه برای هر پروژه ایجاد می شود.
3. افزایش سود. افزایش دارایی ها، همراه با یک برنامه اجرایی شایسته، به افزایش درآمد پروژه کمک می کند.
4. برنامه ریزی جریان نقدینگی در چارچوب یک خط اعتباری، یک شرکت می تواند تامین بی وقفه سرمایه در گردش تولید خود را تضمین کند.
5. روش کنترل سرمایه گذاری یک مطالعه امکان سنجی دقیق به شما این امکان را می دهد که به سرعت انحرافات را در اجرای پروژه و "حفره های" مالی که پول را از پروژه خارج می کند، مشاهده کنید.

در فرآیند جذب وام های سرمایه گذاری، بانک از یک سو موضعی بی طرف اتخاذ می کند و مشارکت خود را در مدیریت پروژه و تقسیم سود مستثنی می کند. از سوی دیگر، وام گیرنده این حق را دارد که از نظر کنترل هزینه، سهمی از اختیارات را به بانک تفویض کند یا حق اعتماد به معاملاتی را که سودآوری پروژه را تحریک می کند، اعطا کند.

وام های سرمایه گذاری تجاری را می توان به عنوان مثال از یا.

ایرادات:

1. خطر ورشکستگی چندین طرف در یک پروژه درگیر هستند و موفقیت به هماهنگی اقدامات آنها بستگی دارد. فقدان یک برنامه مشخص خطر شکست را به شدت افزایش می دهد.
2. مدت زمان جذب. بررسی درخواست، ارزیابی پروژه و وام گیرنده در چند مرحله انجام می شود. در نتیجه، این فرآیند بیشتر از ارزیابی وام معمولی طول می کشد.
3. هزینه بالا. بانک خطرات خود را در مورد وام های بلندمدت بیمه می کند، بنابراین هزینه وجوه استقراضی جذب شده در شرایط استاندارد بسیار بالا است.
4. بسته بزرگ اسناد. وام دهنده تمام تفاوت های ظریف پروژه را ارزیابی می کند، بنابراین حق دارد اسناد مختلفی را درخواست کند که فراتر از بسته اصلی است.

• محصول ساختاریافته چیست؟

  محصول ساختاری (مشتق) ابزار مالی، قرارداد آتی خارج از بورس) یک قرارداد آماده است استراتژی سرمایه گذاری، یک ابزار مالی پیچیده با سررسید از پیش تعیین شده است. سرمایه گذاری در یک دارایی خاص را امکان پذیر می کند و در عین حال به طور کامل یا جزئی از سرمایه گذاری ها در برابر ضررهای احتمالی محافظت می کند. سرمایه گذاران باید آن را ساختاری در نظر بگیرند محصولات مالینیستند سپرده های بانکیو سرمایه گذاری در آنها توسط DIA بیمه نمی شود.

• چرا محصول را ساختاری می نامند؟

  یک محصول ساختاریافته (گاهی ساختاریافته) بر اساس ساده تر است دارایی های مالیو از چندین بخش تشکیل شده است که هر کدام عملکرد، حفاظتی یا سرمایه گذاری خاص خود را انجام می دهند. ساختار محصول ممکن است شامل سپرده ها، اوراق بهادار، ارزها، فلزات گرانبها، مواد خام و سایر دارایی ها و همچنین مشتقات روی آنها باشد.

• محصولات ساختار یافته برای چه کسانی مناسب هستند؟

  دایره نسبتا بزرگی از سرمایه گذاران، به ویژه کسانی که مایل به سرمایه گذاری هستند ابزارهای بازارو در عین حال ضمانت ایمنی کامل یا جزئی وجوه را داشته باشند. به عنوان مثال، شما می خواهید در آن سرمایه گذاری کنید شرکت های موفق(گوگل، اپل، لوک اویل، گازپروم، اسبربانک و غیره) برای کسب سود، اما هنوز آماده نیستند که به طور مستقل با خرید سهام وارد بازار سهام شوند.

• مزایای محصولات ساختاریافته چیست؟

  صرفه جویی در زمان سرمایه گذار - وجوه در دارایی های مختلف با یک سرمایه گذاری قرار می گیرد - انتخاب زمان، میزان، سطح ریسک - نیازی به دانش و مهارت های خاص نیست گزینه های ساخته شده محصولات ساختارییا امکان توسعه یک محصول سفارشی.

• چه نوع محصولات ساختاری وجود دارد؟

  محصولات ساختاری به چند دسته تقسیم می شوند: محصولات محافظ با حفاظت کاملسرمایه - مناسب برای سرمایه گذاران محافظه کاراز آنجایی که آنها ریسک را حذف می کنند یا به وضوح آن را محدود می کنند محصولات سودآور با حمایت جزئی و تهاجمی - دارای پتانسیل سودآوری بالا با افزایش سطح ریسک.

• چقدر می توانم با محصولات ساخت یافته شروع به سرمایه گذاری کنم؟

  حداقل مبلغ 80000 روبل است. Premier BCS توصیه شده حداقل مقدار- 300000 روبل. این به شما این امکان را می دهد که یک سبد سرمایه گذاری ساده با اهداف خاص ایجاد کنید، به عنوان مثال، وجوه برای یک صندوق ذخیره یا یک پایه اولیه برای پس انداز آینده. برای دریافت درآمد منظم یا دستیابی به اهداف جدی مالی، باید مقادیری از 1-3 میلیون روبل در نظر بگیرید. با این حال، حداکثر مقدار محدود نیست.

• بازه زمانی سرمایه گذاری چیست؟

  از 3 ماه تا چند سال.

• از کجا شروع کنیم؟

  قبل از سرمایه گذاری با محصولات ساختاریافته، مهم است که خودتان را تعیین کنید اهداف مالیدر آینده نزدیک و دور. انتخاب دسته بندی محصولات ساختاری تا حد زیادی به این بستگی دارد. مشاور مالی شخصی شما Premier BCS به شما کمک می کند تا یک استراتژی برای دستیابی به هدف خود به صورت رایگان ایجاد کنید.

سلام! در این مقاله در مورد ویژگی های سپرده سرمایه گذاری صحبت خواهیم کرد.

امروز یاد خواهید گرفت:

1. آیا ارزش افتتاح سپرده سرمایه گذاری را دارد؟
2. نحوه افتتاح سپرده سرمایه گذاری و انتخاب کدام بانک؛
3. چه خطراتی برای سپرده باز وجود دارد.
4. آیا سپرده های سرمایه گذاری بیمه شده است؟

مشارکت سرمایه گذاری به عنوان راهی برای افزایش سرمایه

سپرده سرمایه گذاری برای سرمایه گذاران تازه کار مناسب است. اگر در مرحله مطالعه فعال بازار سهام هستید، اما به دلیل فقدان مهارت هنوز نمی توانید به تنهایی معامله کنید، سپرده سرمایه گذاری اولین گام به سمت تجارت دارایی حرفه ای خواهد بود.

اگر محافظه کار هستید و اجازه از دست دادن احتمالی وجوه را نمی دهید، نباید سرمایه گذاری در نظر گرفته شود. همچنین برای کسانی که آماده سرمایه گذاری آخرین پول خود هستند مناسب نیست، زیرا در نهایت خود را بدون سهم قابل توجهی از دومی خواهید دید.

اگر نتیجه موفقیت آمیز باشد، سپرده سرمایه گذاری می تواند سود بالایی را به همراه داشته باشد که وجوه اضافی را به همراه خواهد داشت. آنها می توانند برای اهداف شخصی استفاده شوند یا دوباره به سپرده سرمایه گذاری منتقل شوند. این روش سرمایه گذاری در حال افزایش است، به این معنی که همه چیز افراد بیشترعلاقه مند به روش جدید پس انداز

این که آیا شما یکی از آنها خواهید شد یا نه به شما بستگی دارد که تصمیم بگیرید. نکته اصلی این است که همه جوانب مثبت و منفی را با هم مقایسه کنید، متوجه شوید که چقدر از سرمایه خود را می توانید به راحتی تحمل کنید و ابزار مناسب را برای معامله انتخاب کنید.

بانک در چه شرایطی سپرده سرمایه گذاری افتتاح می کند؟

همانطور که می دانید سپرده های سرمایه گذاری در بانک ها قابل افتتاح است. شرط اصلی در اینجا این است که بانک شرکت مدیریت خود را داشته باشد که توانایی خرید و فروش سهام صندوق های سرمایه گذاری مشترک را داشته باشد.

با این حال، همه نمی توانند سپرده گذار شوند. به دلیل ویژگی های "غیر استاندارد" سپرده، الزاماتی برای صاحبان سرمایه آزاد تحمیل می شود. آنها ممکن است بین مؤسسات اعتباری مختلف متفاوت باشند.

شرایط اصلی که تحت آن بانک ها قرارداد سپرده سرمایه گذاری را منعقد می کنند:

• شما باید حداقل 18 سال داشته باشید. مشارکت سرمایه گذاری به این معنی است که شما از اقدامات خود آگاه هستید و عواقب احتمالی سرمایه گذاری ها (به شکل زیان) را درک می کنید. بنابراین مسئولیت پول سپرده صرفاً بر عهده صاحب وجوه است که باید بالغ باشد.
• فقط افرادی که به طور دائم در قلمرو فدراسیون روسیه اقامت دارند، یعنی ساکنین، به عنوان سپرده گذار پذیرفته می شوند.. این در درجه اول به دلیل مالیات است. تمام مالیات های حاصل از فعالیت های سرمایه گذاری در کشور ما باید به خزانه روسیه واریز شود.
• افتتاح سپرده برای مبلغ سپرده بیشتر از وجوه سرمایه گذاری شده در صندوق های سرمایه گذاری مجاز نیست. این به دلیل تضمین بازگشت بخشی از سپرده است. اگر مقدار آن قابل توجه باشد، چنین معامله ای برای بانک بی سود خواهد بود. در این راستا دوره سرمایه گذاری بیش از 12 ماه نیست. این شرط برای محافظت از سازمان های بانکی در برابر افزایش نرخ تورم ضروری است.
• برای مبالغ سپرده بزرگ، بانک حق مطالبه دارد. سازمان بانکی اهمیتی نمی دهد که شما وجوه سپرده خود را از کجا دریافت کنید، اما می تواند توان مالی شما را کنترل کند. بنابراین اگر در جایی رسما کار نکنید، مانعی برای افتتاح سپرده خواهید داشت.

اگر بزرگسال هستید که بیشتر اوقات در روسیه زندگی می کنید، باز کردن سپرده سرمایه گذاری برای شما دشوار نخواهد بود.

با داشتن منبع درآمد، باید آن را برای بانک مستند کنید. این تا حد زیادی به دلیل انواع ممنوعه فعالیت های اقتصادی است. نمی گذارند بانک راه بیفتد به صورت قانونیوجوه خود را برای معاملات بعدی در بازار سهام بپذیرید.

افتتاح سپرده سرمایه گذاری

گشایش سپرده تفاوت چندانی با فرآیند انعقاد قرارداد بر روی سپرده عادی ندارد. مشکلات تنها با انتخاب بانک، ابزار و شرایط سرمایه گذاری به وجود می آیند. اگر در این زمینه تازه کار هستید، بهتر است با یک متخصص ذیصلاح مشورت کنید تا به شما بگوید چگونه اولین قدم را به درستی بردارید.

برای افتتاح سپرده سرمایه گذاری باید مراحل زیر را طی کنید:

• بانک و شرکت مدیریت را انتخاب کنید. دومی یکی از واحدهای سازمان بانکی خواهد بود. در اینجا باید به تجربه بانک در گشایش سپرده های سرمایه گذاری توجه کنید. شما نباید پول خود را به سازمانی که اخیراً افتتاح شده است اعتماد کنید: یک رهبر قابل اعتماد از بین بانک های نمایندگی در شهر خود انتخاب کنید. توجه به شرایط گشایش سپرده (مبلغ، نسبت درصد سپرده و میزان سهام، ابزارهای صندوق سرمایه گذاری مشترک و سایر ویژگی ها)؛
• خرید واحدهای صندوق سرمایه گذاری مشترک. شما باید به وضوح درک کنید که سرنوشت پول شما به این اقدام بستگی دارد. هر گونه محاسبه اشتباه می تواند منجر به از دست دادن سرمایه و تجربه منفی شود. نظر مشاور را بگیرید شرکت مدیریتدر مورد سهام خاص و نتیجه گیری خود را.
• سپرده بانکی باز کنید. برای انجام این کار، یک توافق نامه برای مشتریان جدید یا یک برنامه برای مشتریان موجود تنظیم می شود. پاسپورت شما نیز در برخی موارد مورد نیاز خواهد بود. فرم درخواست مدت زمان قرار دادن وجوه و ویژگی های باز کردن سپرده را نشان می دهد.
• مدارک تایید خرید سهام را به بانک بیاورید. بانک باید تراکنشی را که انجام داده اید تأیید کند، بنابراین باید تعداد ثابت سهام در صندوق سرمایه گذاری مشترک را به یک متخصص بانکی منتقل کنید.
• واریز پول به حساب. این کار را می توان با آوردن پول نقد به عابر بانک انجام داد. در این صورت، اپراتور یک نسخه از سفارش رسید را چاپ کرده و به شما می دهد که بهتر است برای مدت زمان سپرده گذاری نگهداری شود. همچنین می توانید وجوه را به صورت آنلاین واریز کنید. اگر شما مشتری فعلیبانک، پس احتمالاً یک بانک آنلاین متصل و، برای مثال، یک حساب پس انداز دارید. پس از انتقال وجه از یک حساب به حساب دیگر، رسید پرداخت را پرینت بگیرید و در اختیار بانک قرار دهید.

پس از واریز وجوه به یک سپرده سرمایه گذاری، دومی باز در نظر گرفته می شود. تاریخ شمارش معکوس در قراردادی که امضا کرده اید مشخص شده است.

می توانید سپرده سرمایه گذاری خود را در حساب بانکی آنلاین شخصی خود مشاهده کنید. وجوهی که به عنوان درآمد دریافت می کنید پس از اتمام دوره واریز به طور خودکار به حساب شما واریز می شود.

12 بانک برتر که گشایش سپرده های سرمایه گذاری را ارائه می دهند

اگر تصمیم به افتتاح سپرده سرمایه گذاری دارید، باید این کار را در یک بانک قابل اعتماد و با تجربه انجام دهید. ما برای شما 12 بانکی را انتخاب کرده ایم که دارای آن هستند طولانی ترین دورهافتتاح سپرده های سرمایه گذاری و درصد بالامعاملات سودآور

شرایط سپرده های سرمایه گذاری 12 بانک برتر را در جدول جمع آوری کرده ایم.

همانطور که می بینید، قابل قبول ترین مدت سپرده گذاری برای بانک ها شش ماه است. در عین حال، جدول نرخ های سودی را که می توانید بر اساس نتایج سرمایه گذاری وجوه دریافت کنید را نشان می دهد. بسته به مبلغ و مدت سپرده ممکن است کمی متفاوت باشد.

بالاترین نرخ بهره دوره های 6 ماهه را پوشش می دهد. اگر وجوه را برای مدت طولانی تری رها کنید، بهره کاهش می یابد. همین اتفاق برای یک دوره تا 6 ماه می افتد.

چه خطراتی در انتظار صاحبان سپرده های سرمایه گذاری است؟

احتمالاً قبلاً متوجه شده اید که افتتاح سپرده سرمایه گذاری یک فعالیت نسبتاً پرخطر است. قبل از انعقاد قرارداد با بانک و شرکت مدیریت، مزایا و معایب را بسنجید.

اگر ریسک و پول برای شما مفاهیم ناسازگاری هستند، پس بهتر است به چنین روش اثبات شده ای برای پس انداز به عنوان سپرده اعتماد کنید.

و سپرده های سرمایه گذاری متقابل دارای خطرات زیر است:

• بی ثباتی اقتصاد بازاربه شما اجازه نمی دهد که نتیجه سرمایه گذاری ها را پیش بینی کنید. جهش ها و نوسانات در بازار روسیه پدیده های رایجی هستند که در نتیجه می توانید تمام پول خود را در مدت زمان کوتاهی از دست بدهید (اگر مبلغ سپرده حداقل باشد). شرکت مدیریت تمام تلاش خود را می کند تا اطمینان حاصل شود که وجوه مشتریان درآمد ایجاد می کند. این به دلیل این واقعیت است که سود آن به موفقیت در نتیجه بستگی دارد. اما در هر صورت، بانک در سیاهی باقی خواهد ماند، زیرا حتی برای معاملات بی سود نیز کمیسیون به نفع شرکت مدیریت ارائه می شود. اگر همه چیز اشتباه پیش برود، تا 50 درصد از سرمایه خود را از دست خواهید داد.
• شما می توانید مقدار قابل توجهی از پول را از دست بدهید. شایان ذکر است که بانک ها مسئولیتی در قبال نتایج معاملات ندارند. اگر دومی سودآور نباشد، نمی توانید پول خود را که با آن سهام خریداری کرده اید، برگردانید. در این مورد، حتی دادگاه کمکی نخواهد کرد. شما توافق نامه ای را امضا کردید که در ابتدا بیان داشت که از عواقب احتمالی آن آگاه هستید و هیچ ادعایی علیه شرکت مدیریت ندارید.
• کاهش نقدینگی. همه بانک ها حاضر نیستند به این راحتی پول را جدا کنند، حتی اگر پول شما باشد و در سپرده سرمایه گذاری باشد. برای این واقعیت آماده باشید که اگر در مقطعی نیاز فوری به برداشت پول از سپرده خود داشته باشید، ممکن است مدتی طول بکشد. هنگام تنظیم قرارداد، از یک متخصص بانکی در مورد شرایط آن سؤال کنید خاتمه زودهنگامتا برای شما غافلگیر نشوند.

اینها ریسک های اصلی هستند که هنگام افتتاح سپرده سرمایه گذاری بر شما تأثیر می گذارد. شایان ذکر است که هر سرمایه گذاری مستلزم ریسک است. اگر می خواهید بازده بالایی داشته باشید، برای تغییرات احتمالی آماده باشید.

سپرده سرمایه گذاری شکلی انتقالی از سپرده ساده به سرمایه گذاری است. کمترین ریسک در نظر گرفته می شود، زیرا بازگشت بخشی از سرمایه گذاری را برای هر نتیجه ای تضمین می کند.

هنگامی که به عنوان یک سرمایه گذار تجربه کسب کردید، می توانید به سمت اشکال جدی تری از تزریق سرمایه بروید. این جایی است که محاسبه شما از خطرات احتمالی مفید است.

آیا سپرده های سرمایه گذاری بیمه شده است؟

سپرده سرمایه گذاری سپرده و سرمایه گذاری در یک محصول است.ما می دانیم که سپرده ها در سطح دولتی بیمه می شوند، اما هیچکس تعهدی به بیمه سرمایه گذاری نمی کند.

در این مورد شرایط با سپرده سرمایه گذاری چگونه است؟ بیایید آن را بفهمیم.

سیستم بیمه سپرده پذیرفته شده تضمین می کند که در صورت لغو مجوز بانک، به هر سپرده گذار مبلغ سپرده خود بازگردانده می شود، اما نه بیشتر از 1400000 روبل (قبلاً 700000 روبل بود).

این بدان معناست که اگر سپرده ای به مبلغ 500000 روبل باز کرده اید، پس از بسته شدن سازمان بانکی، کل مبلغ به شما بازگردانده می شود. اگر 3،000،000 روبل به حساب بانکی خود واریز کرده اید، تنها 1،400،000 روبل برای برگشت پذیرفته می شود.

کسانی که میلیون ها سپرده دارند حق دارند باقی مانده را از طریق اقدامات قانونی بازپس بگیرند.

سپرده سرمایه گذاری دارای قسمت سپرده است که طبق این سیستم بیمه می شود. به عبارت دیگر، هر چیزی که سپرده شده است به شما بازگردانده می شود تجارت از دست دادن. اگر مبلغی بیش از 1،400،000 روبل قرار داده اید، حق دارید به قوه قضاییه شکایت کنید.

مابقی وجوهی که برای سهام صندوق سرمایه گذاری کرده اید در صورت شکست معامله بازگردانده نمی شود! بیمه آنها در قانون پیش بینی نشده است. این بزرگترین ریسک سپرده سرمایه گذاری است.

این ویژگی مهم ودیعه در قرارداد قید شده و ابتدا به مشتری اعلام می شود. اگر شرکت مدیریت نتوانست سرمایه ای که به آن سپرده شده است را به طور سودآوری قرار دهد، هیچ کس زیان شما را پوشش نخواهد داد. شما همچنین نمی توانید اقدامات بانک را در دادگاه به چالش بکشید، زیرا خودتان توافق نامه را امضا کرده اید و با شرایط پیشنهادی موافقت کرده اید.

بنابراین، بخش سپرده سپرده، همانطور که انتظار می رود، 1،400،000 روبل بیمه می شود و همه چیز مربوط به سهام بر دوش شما می افتد.

به همین دلیل است که انتخاب بانک و شرکت مدیریت بسیار مهم است. شما در حال انتقال وجوه خود هستید که ممکن است به شما برنگردد. بنابراین لازم است یک بانک را با دقت انتخاب کرده و ابزارهای پیشنهادی برای معامله را تجزیه و تحلیل کرد.