خبر, 18:30 1395/10/25

بانک مرکزی الزامات استاندارد پایه حمایت از حقوق مشتریان MFO را ارائه کرد

زمینه

مسکو، 25 اکتبر - راپسی.هنگام انعقاد قرارداد وام خرد، یک سازمان مالی خرد (MFO) موظف به رعایت الزامات استاندارد اساسی برای حمایت از حقوق و منافع اشخاص حقیقی و حقوقی - گیرندگان آن خواهد بود. خدمات مالی، در این پیام آمده است بانک مرکزی(بانک مرکزی) فدراسیون روسیه.

این استاندارد پایه توسط هر سازمان خود تنظیمی (SRO) که MFO ها را متحد می کند، ایجاد شده است. این در پیش نویس دستورالعمل بانک مرکزی فدراسیون روسیه آمده است.

بر اساس قانون SROها در حوزه بازارهای مالی، کلیه سازمان های تامین مالی خرد قبل از 15 شهریور 1395 ملزم به عضویت در سازمان های خود تنظیمی بودند که وظایف کنترل اولیه بر سازمان های مالی خرد و توسعه را بر عهده دارند. استانداردهای اساسی برای فعالیت های خود. به نوبه خود، بانک روسیه بر اجرای صحیح عملکردهای کنترلی توسط SROها نظارت می کند و الزامات استانداردهای اساسی را تعیین می کند.

بر اساس پیش نویس جدید سند هنجاریاین استاندارد پایه شامل زمینه های اصلی تعامل بین MFO و مشتریان مانند افشای اطلاعات، تعامل در انعقاد و اجرای قراردادها، حل و فصل اختلافات قبل از محاکمه و خارج از دادگاه و غیره خواهد بود.

به طور خاص، تنظیم کننده ایجاب می کند که مفاد استاندارد پایه تعهد MFO را برای ارائه اطلاعات به مشتری نه تنها در مورد نام یا علامت تجاری MFO، بلکه در مورد شماره رکورد MFO در ثبت نام دولتی. همچنین لازم است مشتریان در مورد خدمات ارائه شده با هزینه اضافی، در مورد خطرات و زیان های احتمالی مرتبط با این خدمات مالی (صدور وام یا جمع آوری وجوه از مشتری) اطلاع رسانی شوند. علاوه بر این، مصرف‌کننده باید بداند که در صورت لزوم، کجا می‌تواند درخواست تجدیدنظر یا شکایت ارسال کند و چگونه می‌تواند از حقوق خود محافظت کند، از جمله از طریق پیش از محاکمه یا حل و فصل اختلافات احتمالی بین مشتری و سازمان تأمین مالی خرد.

پیشنهاد شده است که در استاندارد پایه مضامینی وارد شود که دسترسی به این اطلاعات باید رایگان، رایگان و برابر برای همه مشتریان باشد. رگولاتور معتقد است این اطلاعات باید به زبانی قابل فهم و بدون تحریف معنا و در صورت لزوم با توضیح اصطلاحات خاص ارائه شود و امکان تفسیر مبهم از ویژگی‌های یک خدمات مالی منتفی شود.

پیش نویس سند همچنین الزامات بانک روسیه را تعیین می کند که استاندارد اصلی شامل مقرراتی در مورد اطلاع رسانی به موقع مشتری MFO در مورد وقوع بدهی معوق است. عواقب احتمالیعدم بازپرداخت وام مصرفی و تجدید ساختار بدهی احتمالی و همچنین روند تعامل در صورت تاخیر مشتری در بازپرداخت وام خرد.

یکی دیگر از مفاد مهم استاندارد پایه، سازمان تأمین مالی خرد را ملزم به ارزیابی توان پرداخت بدهی مشتری، از جمله کسب اطلاعات در مورد منابع درآمد وی و سایر موارد می کند. تعهدات پولی. به طور خاص، SRO باید تعیین کند که وام گیرنده می تواند در عرض یک سال چند قرارداد با MFO ها منعقد کند تا توان پرداخت بدهی آن کافی در نظر گرفته شود. در عین حال، لازم است که استاندارد تعداد تمدیدهای قرارداد وام خرد برای یک سال را نیز در نظر بگیرد - این ماده برای شهروندانی که وام کوتاه مدت (به اصطلاح وام پرداخت) دریافت کرده اند اعمال می شود. دوره ای که بیش از 30 روز نباشد. این احتمال را کاهش می دهد که در آن وام گیرنده یک وام را به قیمت وام تازه گرفته شده پرداخت کند و در نهایت به وابستگی بیشتر به بدهی ختم شود.

علاوه بر این، به گفته رگولاتور، استاندارد پایه باید حاوی مقرراتی باشد که تبلیغات خدمات MFO، روند رسیدگی به درخواست‌ها و شکایات، و همچنین نحوه نظارت سازمان خود انتظام‌گر بر انطباق اعضای خود، سازمان‌های مالی خرد، با الزامات استاندارد پایه

این استاندارد پایه که توسط هر سازمان خود تنظیمی که MFO ها را متحد می کند، پس از تأیید کمیته استاندارد در بانک روسیه، ایجاد شده است، بدون توجه به عضویت آنها در یک SRO خاص، برای همه MFO ها اجباری خواهد بود.

اضافه کردن به وبلاگ

کد برای انتشار:

18:30 25.10.2016

چه شکلی خواهد بود:

بانک مرکزی فدراسیون روسیه گفت: هنگام انعقاد قرارداد وام خرد، یک سازمان مالی خرد (MFO) موظف به رعایت الزامات استاندارد اساسی برای حمایت از حقوق و منافع اشخاص حقیقی و حقوقی - گیرندگان خدمات مالی خود خواهد بود. در بیانیه ای

تصویر از اینترنت

قوانین برای همه سازمان های تامین مالی خرد

بانک روسیه تایید کرد استاندارد پایهحمایت از حقوق و منافع اشخاص حقیقی و حقوقی - دریافت کنندگان خدمات مالی سازمان های مالی خرد. تنظیم می کند قوانینی که MFO ها باید هنگام تعامل با مصرف کنندگان خدمات خود از آنها پیروی کنند . از اول جولای 2017، این سند برای همه سازمان های تامین مالی خرد اجباری می شود. هدف این استاندارد تنظیم روابط بین سازمان های مالی خرد نه تنها با شهروندان، بلکه با مشاغل کوچک و متوسط ​​و سایر اشخاص حقوقی است. گزارش می دهدسرویس مطبوعاتی بانک مرکزی

این سند توسط سازمان های خود تنظیم کننده سازمان های مالی خرد مطابق با الزامات تنظیم کننده تهیه شده است.

محدودیت های وام

به منظور محدود کردن بار بدهیوام گیرندگان MFO، استاندارد پایه ممنوعیت ارائه بیش از 10 (از 01/01/2019 - نه) وام خرد کوتاه مدت (تا 30 روز) به وام گیرنده را در مدت یک سال معرفی می کند. علاوه بر این، یک سازمان مالی خرد قادر نخواهد بود چنین قراردادهایی را بیش از هفت بار (و از تاریخ 01/01/2019 - پنج بار) تحت یک قرارداد تمدید کند. همچنین، برای کاهش بار کل بدهی بر روی وام گیرنده و حذف عمل وام دهی، استاندارد است MFO ها را از صدور وام خرد مصرفی کوتاه مدت بعدی منع می کند بازپرداخت کاملقبلی .

15 روز برای پاسخ به وام گیرنده

استاندارد سختگیرانه را معرفی می کند الزامات برای پاسخ به درخواست های وام گیرنده. MFOها موظف خواهند بود به تمام درخواست های مصرف کنندگان خدمات مالی ظرف 15 روز کاری از تاریخ دریافت درخواست پاسخ دهند. انتظار می رود که این فرصت ها را افزایش دهد توافق پیش از محاکمهاختلاف می کند و به وام گیرندگان این امکان را می دهد که بدون واسطه با یک سازمان مالی خرد تماس بگیرند تا موقعیت های درگیری را حل کنند.

ممنوعیت اعمال فشار بر مشتری

این استاندارد روند تجدید ساختار بدهی معوق را تنظیم می کند. غیر قابل قبول تلقی خواهد شد فشار بر مصرف کنندهبه منظور ترغیب او به انتخاب یک سرویس خاص، تشویق به انعقاد یک قرارداد وام جدید با شرایط بدتر برای بازپرداخت وام اصلی، و همچنین پاداش به کارکنان MFO صرفاً برای صدور وام بدون در نظر گرفتن بازپرداخت واقعی آنها.

چه کسی بر رعایت استاندارد نظارت خواهد کرد؟

در صورتی که یک سازمان تامین مالی خرد مفاد استاندارد پایه را رعایت نکند، هر شخص ذینفع حق دارد با سازمان خود تنظیمی که این سازمان مالی خرد عضو آن است تماس بگیرد و ملزم به انجام اقدامات اجرایی علیه آن باشد. به نوبه خود، بانک روسیه نظارت می کندچگونه سازمان های خود تنظیمی MFO ها بر انطباق با الزامات استاندارد اساسی نظارت می کنند.

بانک روسیه استاندارد اساسی برای حمایت از حقوق مصرف کنندگان خدمات سازمان های مالی خرد (MFOs) را تایید کرده است. این در پیامی در سایت بانک مرکزی آمده است.

به ویژه، استاندارد ارائه بیش از ده وام گیرنده را ممنوع می کند وام های کوتاه مدت(تا 30 روز) در سال. تمدید قرارداد برای چنین وامی حداکثر تا هفت بار امکان پذیر خواهد بود.

از سال 2019، این الزامات به ترتیب به 9 وام و 5 تمدید افزایش می یابد. این استاندارد همچنین به منظور کاهش بار کل بدهی وام گیرنده و حذف روش وام دهی، صدور وام خرد مصرفی کوتاه مدت بعدی توسط سازمان های تامین مالی خرد را تا زمان بازپرداخت کامل وام قبلی ممنوع می کند. بانک در بیانیه ای اعلام کرد.

علاوه بر این، استاندارد MFO ها را موظف می کند که به تمام درخواست های مشتریان ظرف 15 روز کاری از تاریخ دریافت درخواست پاسخ دهند. انتظار می رود که این فرصت برای حل و فصل پیش از محاکمه اختلافات را افزایش دهد.

اگر یک سازمان تامین مالی خرد مفاد استاندارد پایه را رعایت نکند، هر شخص ذینفع حق دارد با یک سازمان خود تنظیمی که چنین MFO یکی از اعضای آن است تماس بگیرد تا اقدامات اجرایی را در آن اعمال کند بانک مرکزی روسیه در بیانیه‌ای اعلام کرد که بانک روسیه بر نحوه کنترل سازمان‌های خودتنظیم MFO بر رعایت الزامات استاندارد اساسی نظارت می‌کند.

الزامات استاندارد از اول جولای 2017 برای کلیه سازمان های تامین مالی خرد اجباری می شود. این سند توسط سازمان های خود نظارتی سازمان های تامین مالی خرد مطابق با الزامات بانک مرکزی تهیه شده است.
==================

اگر در مورد قانون کار سوالی دارید، قراردادهای وامو اختلاف با بانک، پرداخت های بیمه، بانک ها، بازپرداخت بدهی، حمایت از وصول طلب، وصول نفقه، ارث، قراردادها ساخت و ساز مشترک، سپس مرکز ما خوشحال خواهد شد که به شما کمک کند!

خدمات مرکز حقوقی "نما" برای اشخاص حقیقی و حقوقی:

کمک از یک وکیل در مورد قانون اعتبار
کمک وکیل در پرونده های ارث
کمک حقوقی در اختلافات خانوادگی؛ مجموعه نفقه
کمک وکیل در دعاوی مسکن
کمک از یک وکیل حمایت از مصرف کننده
کمک حقوقی در اختلافات با شرکت های بیمه
کمک وکیل برای جبران خسارت مادی
کمک وکیل در سایر پرونده های مدنی
کمک حقوقی در دعاوی داوری
کمک وکیل در دعاوی کارگری
توسعه و تهیه موافقت نامه ها/قراردادها
خدمات حقوقی برای سازمان ها
ثبت شرکت
ثبت نام مجدد از CJSC به LLC
انحلال شرکت ها
انحلال شرکت های دارای بدهی
ورشکستگی شرکتها
رسیدگی به پرونده ها در دادگاه ها

اگر در مورد این و سایر نوآوری های قانونی، و همچنین در مورد ثبت شرکت و انحلال یک شرکت، ورشکستگی یک شرکت، مسائل مربوط به اقتصادی و قانون مدنی(خانواده، مسکن، زمین، ارث، نیروی کار)، متخصصان ما خوشحال خواهند شد که به شما کمک کنند.

روزنامه کومرسانت می نویسد، MFOهای سازمان های تامین مالی خرد خود تنظیمی (SROs) استانداردهایی را در مورد خطرات و حمایت از حقوق مشتری تهیه و برای تصویب توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه ارائه کرده اند. روز دوشنبه، کمیته استاندارد بانک روسیه استانداردهای اساسی MFO ها را بررسی کرد. اجرای آنها توسط 223-FZ "در مورد سازمان های خود تنظیمی در زمینه ارائه شده است بازار مالیاین استانداردها پس از تایید نهایی توسط بانک مرکزی برای تمامی فعالان بازار اجباری می شود.

سه استاندارد از این قبیل وجود خواهد داشت: حفاظت از حقوق و منافع مشتریان MFO، مدیریت ریسک و معاملات در بازار مالی. دیروز دو استاندارد اول به بانک مرکزی ارائه شد.

به گفته کارشناسانی که این نشریه با آنها صحبت کرده است، کمتر از نیمی از بازیکنان می توانند استانداردهای توصیف شده در آنها را برآورده کنند.

مهم ترین ممکن است استاندارد مدیریت ریسک باشد که بر اساس آن MFIها ملزم به پیاده سازی یک سیستم مدیریت ریسک، کنترل و ارزیابی آنها خواهند بود.

شرکت هایی با سبد وام 1 میلیارد روبلی و همچنین شرکت های تامین مالی خرد (MFC با سرمایه 70 میلیون روبل) باید مستقل ایجاد کنند. تقسیمات ساختاریدر مورد مدیریت ریسک در حال حاضر، تنها بازیکنان بزرگ به طور سیستماتیک ریسک ها را مدیریت می کنند.

معرفی استاندارد منجر به حذف ضعیف ترین شرکت ها می شود. آندری باخوالوف، مدیر اجرایی MFO Home Money می گوید: «به احتمال زیاد از تقریباً 2.5 هزار MFO، حدود 1.5 هزار نفر نمی توانند استاندارد را برآورده کنند.

آنچه بیش از همه مهم است استاندارد حمایت از مشتری است. این استاندارد است که بانک مرکزی قصد دارد ابتدا آن را تصویب کند. بازار مالی خرد از نظر تعداد شکایات بانک مرکزی از شهروندان پس از بازار بیمه در رتبه دوم قرار دارد.

این استاندارد محدودیت های قابل توجهی را برای MFO ها اعمال می کند. به ویژه، یک MFO نمی تواند بیش از 10 وام کوتاه مدت (برای مدت حداکثر 30 روز تقویمی) در مدت یک سال صادر کند. تمدید وام های کوتاه مدت حداکثر تا هفت بار (به استثنای تمدید برای مدت حداکثر دو روز) امکان پذیر خواهد بود.

در آینده، الزامات سخت‌تر می‌شوند: از اول ژانویه 2019، وام‌گیرنده نمی‌تواند بیش از 9 وام از یک سازمان مالی خرد در سال دریافت کند و آنها را بیش از پنج بار برگرداند.

برای کنترل کیفیت خدمات مشتری، تعهدی برای ضبط و ذخیره سوابق مکالمات با مشتریان به مدت حداقل شش ماه معرفی شده است. مدت رسیدگی به شکایات نباید بیش از 15 روز کاری باشد.

استانداردهای اساسی برای اعضای SRO اجباری است. عدم رعایت، MFO را با دستوراتی برای حذف تخلفات، جریمه ها، و حذف از SRO تهدید می کند. در خارج از SRO، یک MFO نمی تواند بیش از 90 روز فعالیت کند، سپس با حذف از ثبت بانک مرکزی مواجه می شود - در واقع، این ممنوعیت فعالیت است. SRO حق دارد اقدامات مسئولیتی را علیه اعضای خود به دلیل عدم رعایت استانداردهای اساسی اعمال کند.

دنیای شجاع اعتبارات خرد

سازمان های مالی خرد در روسیه نامیده می شوند اشخاص حقوقیدر قالب یک صندوق، خودمختار سازمان غیر انتفاعی, مشارکت غیر انتفاعی، مشارکت یا شرکت اقتصادیارائه وام های خرد به مبلغ بیش از 1 میلیون روبل. وام گیرندگان آنها مشاغل کوچک هستند، کارآفرینان فردیو یک فرد

اصلاحات قانون «فعالیت‌های مالی خرد و سازمان‌های تأمین مالی خرد» که در تاریخ 29 مارس 2016 لازم الاجرا شد، تقسیم سازمان‌های تأمین مالی خرد (MFOs) به شرکت‌های تأمین مالی خرد (MFC) و شرکت‌های اعتبار خرد (MCC) را پیش‌بینی می‌کند.

تمام سازمان های مالی خرد که اطلاعات مربوط به آنها در ثبت نام دولتی سازمان های مالی خرد در این تاریخ موجود بود، توسط MCC به رسمیت شناخته شدند و موظفند نام خود را در مدت یک سال - تا 29 مارس 2017 - مطابق با الزامات قانون مطابقت دهند.

شرکت های تامین مالی خرد می توانند اوراق قرضه منتشر کنند، جذب کنند پول نقدشهروندان (به مبلغ 1.5 میلیون روبل) به یک وام گیرنده تا سقف 1 میلیون روبل وام مصرف می دهند و رفتار می کنند. شناسایی از راه دورمشتریان

شرکت های اعتباری خرد مجاز به اعطای وام مصرفی به یک وام گیرنده به مبلغ کل بیش از 500 هزار روبل هستند و از جذب وام از شهروندانی که موسس آنها نیستند منع می شوند. وضعیت شرکت های تامین مالی خرد توسط MFO هایی که دارند قابل دریافت است سرمایه خود رابه مبلغ حداقل 70 میلیون روبل و ارائه مدارک لازم برای دریافت وضعیت IFC به بانک روسیه.

توجه داشته باشید که در سال های اخیر MFO های روسیه اغلب در زمینه منفی ذکر می شوند، به ویژه به دلیل وام های "پرداخت" یا با بهره روزانه تعهدی در مانده با نرخ هایی که گاهی ده ها برابر بیشتر از نرخ های بانکی است و همچنین به دلیل سوء استفاده از نرخ های ضعیف. سواد مالیجمعیت

علاوه بر این، MFO ها به این دلیل شناخته می شوند که به دنبال فروش بدهی های "بد" به جمع کنندگان نیستند، زیرا به طور متوسط ​​تخفیف های آنها بیش از 90٪ ارزش اسمی است و آنها سعی می کنند از طریق "تجدید ساختار وام" سود را به حداکثر برسانند.

سازمان های خود نظارتی استانداردهایی را در مورد خطرات و حمایت از حقوق مشتریان سازمان های مالی خرد (MFOs) تهیه کرده اند. نوار بالاست.

همانطور که Aigul Khairullina، مدیر SRO Unity، خاطرنشان می کند: "استانداردسازی توسط قانون 223-FZ "در مورد سازمان های خود تنظیمی در بازار مالی" ارائه شده است. آنها توسط فعالان بازار در سطح SRO توسعه می یابند، اما توسط تنظیم کننده مورد توافق قرار می گیرند. پس از تصویب، استانداردهای عملکرد برای همه بازیگران بخش مالی خرد اجباری خواهد شد. در تهیه این سند، سازمان خودتنظیمی ما به دنبال محافظت از منافع هر دو طرف بود: مصرف کنندگان خدمات مالی خرد، و همچنین شرکت های با حسن نیت، از جمله بسیاری از منطقه ای و کوچک. این شرکت ها هستند که در اکثر موارد بخشی از SRO "Unity" هستند و شرکت کنندگان با حسن نیت در بازار هستند. همچنین می توانم متذکر شوم که مسیر استانداردسازی برای بازار موثرتر از فرآیند تصویب قوانین جدید است. به هر حال، استانداردها بسته به شرایط بازار و روندهای جدید قابل تغییر هستند. این رویه ساده تر از تهیه قوانین جدید یا ایجاد تغییرات در قوانین قانونی موجود است.

استاندارد اساسی برای حفاظت از حقوق و منافع مشتریان سازمان های مالی خرد در آینده نزدیک مورد توافق و تایید بانک روسیه قرار خواهد گرفت.

این استاندارد شامل قاعده ای است که تعداد وام های خرد به ازای هر نفر در طول سال را محدود می کند. در سال 2017-2018 قانونی وضع شد که بر اساس آن MFO ها نمی توانند بیش از 10 وام خرد برای مدت 30 روز به یک وام گیرنده در سال صادر کنند. از سال 2019 - نه بیشتر از 9 وام. محدودیت ها همچنین بر تمدید وام های صادر شده قبلاً تأثیر گذاشت - بیش از 7 بار در سال (در دو سال آینده). بیش از 5 بار - از سال 2019. استثناء تمدید تا 2 روز است. این استاندارد شامل الزاماتی است که دوره های ذخیره و بررسی اطلاعات دریافت شده در طول خدمات مشتری را مشخص می کند. بنابراین، سوابق مذاکرات با وام گیرندگان باید حداقل به مدت 6 ماه نگهداری شود، مدت رسیدگی به شکایات بیش از 15 روز کاری نیست.

استاندارد مدیریت ریسک در حال نهایی شدن است. پیاده سازی سیستم مدیریت ریسک ارزان نخواهد بود. MFC ها (شرکت های تامین مالی خرد) با سرمایه 70 میلیون روبل باید بخش های ساختاری خود را برای مدیریت ریسک ایجاد کنند.

SROها باید بر رعایت استانداردها نظارت داشته باشند. از آنجایی که عضویت در SRO یک الزام قانونی است.

با این حال، سازمان های خود تنظیمی خاطرنشان می کنند که نه برای اقدامات سرکوبگرانه، بلکه برای سازماندهی کمک به فعالان بازار آماده می شوند تا هر چه بیشتر بازیگران بتوانند الزامات استاندارد را برآورده کنند. SRO "Unity" یک پذیرش آنلاین برای اعضای انجمن ایجاد کرده است، مشاوره در مورد جنبه های مختلف فعالیت های سازمان های تامین مالی خرد انجام می شود و مقدمات آن در حال انجام است. اسناد استاندارد. وبینارها و انجمن ها برگزار می شود.

به طور خاص، در 25 تا 25 مه، سالگرد پنجم مجمع ملی سازمان های تامین مالی خرد و تعاونی های مصرف کننده اعتبار "قدرت MFO ها در وحدت، پنجمین سالگرد: استراتژی ها، اهداف، نتایج" در کازان برگزار می شود. در آن متخصصان تامین مالی خرد تجربیات خود را به اشتراک می گذارند، بردار توسعه بازار و مقررات جدید و الزامات نظارتی را مورد بحث قرار می دهند و طرحی را برای لابی کردن منافع صنعت ترسیم می کنند.