حقوق و پرسنل / 30.09.2019

تفاوت بین وام مسکن و وام به زبان ساده چیست؟ تفاوت های اصلی بین وام مسکن و وام

چه چیزی سودآورتر است - وام مسکن یا وام؟ کره خدمات بانکیبه سرعت در حال توسعه است و محصولات مالی بیشتر و بیشتری را ارائه می دهد که ما به طور فعال هر روز از آنها استفاده می کنیم. این و کارت های اعتباری، و بدهکار، مختلف پیشنهادات وام مسکنو همچنین خدمات پرداخت آنلاین. شاید بیشترین محبوبیت در میان همشهریان ما، متحیر باشد مسئله مسکن، دریافت وام برای خرید انواع املاک و مستغلات. با این حال، باید بفهمید که چه چیزی بهتر است - وام مسکن یا وام؟

وام مسکن چیست؟

از دیدگاه هر اقتصاددانی، وام مسکن است محصول اعتباریبا امنیت در قالب املاک و مستغلاتوام گیرنده اکثر مشتریان متقاضی وام مسکن از این وجوه برای خرید ملک مسکونی استفاده می کنند. این می تواند یک آپارتمان، یک قطعه زمین یا یک کلبه باشد. وام گیرنده به صلاحدید خود نمی تواند از این پول در غیر این صورت استفاده کند. تفاوت بین وام مسکن و وام چیست؟

وثیقه به عنوان ضامن سازمان بانکی برای انجام تعهدات توسط وام گیرنده خواهد بود. در صورت عدم انجام تعهدات وام، بانک حق فروش دارد اموال وثیقه. علیرغم اینکه وام مسکن در اصل همان وام است، بسیاری از مشتریان بانک همچنان آن را نوع خاصی از خدمات بانکی می دانند و وام به معنای وام های غیر هدفمند صادر شده به عنوان وام مصرفی است. دو نوع وام مسکن وجود دارد: تجاری و مسکونی.

بنابراین وام مسکن و وام های شخصی تفاوت قابل توجهی دارند.

مشتری چه مقداری را می تواند انتظار داشته باشد؟

میزان وام های رهنی بستگی به برنامه ای دارد که بانک به شما ارائه می دهد. به عنوان مثال، وام مسکن با حمایت دولتی در مناطق کشور ما تا 3،000،000 روبل، و برای ساکنان پایتخت و سنت پترزبورگ تا 8،000،000 روبل صادر می شود. اگر در شهر شما موجود است برنامه اجتماعیمیزان وام مسکن می تواند توسط اداره محلی تعیین شود. طبق سایر پیشنهادات بانک ها، مبلغ صادر شده از 300000 تا 25000000 روبل متغیر است. توسط پیشنهادات اعتباریمبلغ معمولاً از 8000000 روبل تجاوز نمی کند. بانک ها معمولاً برای مبالغ بیش از 500000 روبل به وثیقه نیاز دارند. وام مسکن در مقابل وثیقه آپارتمانی که قبلاً مالک آن هستید صادر می شود، مبلغ آن معادل 70 درصد قیمت ملک مورد رهن است. مدت وام در این مورد بیش از 10 سال نیست و نرخ بهره کمی بالاتر است.

هنوز مشخص نیست که چه چیزی بهتر است - وام مسکن یا وام.

تفاوت بین وام مسکن و وام چیست؟

ابتدا باید بدانید که وام مسکن مقدار مشخصی از پول است که بانک با درصد معینی برای خرید ملک صادر می کند. شما نمی توانید برای چیز دیگری پول خرج کنید. علاوه بر این، هنگام درخواست وام مسکن، وام گیرنده پولی را مستقیماً به فروشنده منتقل نمی کند. موضوع وام های رهنیتوسط مؤسسات بانکی مطابق با قانون فدرال شماره 102 انجام می شود. وام یک وام نیست هدف مورد نظر، که ذیل آن نیز صادر می شود توسط بانک تعیین شده استدرصد در این صورت می توانید وجوه را به روشی که مشتری می خواهد خرج کنید.

در زیر خواهیم فهمید که نرخ بهره وام مسکن چقدر است.

تفاوت اصلی

تفاوت تعیین کننده بین وام مسکن و وام اعتباریاست که برای برنامه های وام مسکنارائه وثیقه الزامی است. شما نمی توانید بدون وثیقه از هیچ بانکی وام مسکن دریافت کنید. در این صورت، می توانید نه تنها ملکی را که در حال حاضر دارید، بلکه ملکی را که مشتری قرار است با استفاده از وجوه قرض گرفته خریداری کند، رهن کنید. هنگام دریافت وام متعارف تحت شرایط استاندارد، نیازی به وثیقه نیست. تفاوت بعدی در مبالغی است که برای رهن و به عنوان وجوه اعتباری صادر می شود. مبالغ وام مسکن می تواند ده ها برابر بیشتر از وام های غیر هدف استاندارد باشد. سومین تفاوت بین وام مسکن و وام مصرفیدر شرایط

مهلت ها

مدت زمان استاندارد یک وام مصرفی معمولی تقریباً هرگز از پنج سال تجاوز نمی کند، در حالی که وام مسکن را می توان برای دوره ای که گاهی به 30 سال می رسد اخذ کرد. تفاوت قابل توجهی نیز در اندازه نرخ بهره برای استفاده از وجوه استقراضی است. از آنجایی که ریسک های بانک در مورد وام های رهنی به حداقل رسیده است، کاهش قابل توجهی در نرخ ها امکان پذیر است.

هدف

و آخرین تفاوت بین شرایط وام مسکن و وام هدفی است که مشتری برای دریافت وجوه به بانک مراجعه می کند. برای خرید مسکن وام مسکن گرفته می شود و می توان از وام آن برای ... اهداف مختلف(از خرید یخچال تا خرید قطعه زمین). واضح است که وجوه اعتباریهمچنین می توان برای خرید املاک مسکونی استفاده کرد، اما چه چیزی سودآورتر است: وام یا وام مسکن باید در هر مورد خاص به صورت جداگانه تصمیم گیری شود. موسسات وام دهی در کشور ما گزینه های متنوعی برای وام مسکن ارائه می دهند.

مزایای وام مسکن

مزیت وام های رهنی توانایی انتخاب است شرایط مساعدبرای یک وام همیشه یک انتخاب وجود دارد محصول مالیبا کاهش نرخ بهره یا پیش پرداخت اندک. وقتی برای دریافت وام غیر هدفمند به بانک مراجعه می کنید، بعید است که این فرصت به شما داده شود. به طور کلی می توان در برابر ملک خریداری شده وام مسکن گرفت گزینه مناسب: نیازی به اخذ وثیقه به عنوان وثیقه نیست. اما در عین حال فراموش نکنید که هنگام خرید یک محل زندگی با رهن، تا زمانی که کل بدهی را پرداخت نکنید، مالک کامل آن نمی شوید.

همه نمی دانند که وام مسکن چه تفاوتی با وام دارد.

رضایت بانک برای فروش

در این شرایط، فروش ملک بسیار دشوار است، زیرا این عملیات مستلزم رضایت بانک است. وام به صورت نقدی برای مشتری صادر می شود، اما اگر ملک خود را رهن می کنید، این به شما امکان می دهد از پرداخت خودداری کنید. پیش پرداخت. اگر بودجه ای برای پیش پرداخت وجود نداشته باشد، این طرح راحت است. در صورت اعطای وام مصرفی به صورت نقدی و بدون وثیقه، بانک می تواند وجود یک یا چند ضامن را شرط کند. اگر وام بابت وثیقه املاک موجود صادر شود، نمی توان بیش از یک نفر را در آپارتمان ثبت کرد و نمی تواند دارایی بیش از دو شهروند باشد.

شرایط اعتباری

یک دوره طولانی پرداخت وام مسکن به شما این امکان را می دهد که پرداخت را به قطعات کوچک تقسیم کنید و انجام آن چندان به شما آسیب نمی زند. بودجه خانواده. شرط اصلی در اینجا سن مشتری است. وام گیرنده باید حداقل 21 سال سن داشته باشد و در تاریخ پرداخت نهایی حداقل 65 سال سن داشته باشد. هنگام درخواست وام، سن تقریباً هیچ نقشی ندارد، زیرا وام مصرفی معمولی، به عنوان یک قاعده، به مدت پنج سال صادر می شود. در صورتی که وام بلندمدت مسکن می گیرید (اگر فضای زندگی خود را رهن می کنید) بانک به احتمال زیاد وام ده ساله را تایید می کند.

پیش پرداخت

وام مسکن مستلزم حداقل پیش پرداخت 15 درصد از ارزش ملک خریداری شده است. باید بدانید که وام مسکن هرگز ارائه نمی شود شرایط عمومیبدون پیش پرداخت وجوه سرمایه مادری اغلب در اینجا استفاده می شود.

مردم اغلب می پرسند که اگر وام داشته باشند می توانند وام مسکن بگیرند. پاسخ این است که بله، ممکن است، اما به شرطی که درآمد اجازه دهد.

نرخ بهره

هنگام تجزیه و تحلیل شرایط برنامه های اعتباری و وام مسکن، باید توجه داشت که آنها در نرخ بهره تفاوت زیادی دارند. وام مسکنصادر شده تحت درصدهای مختلفبسته به بانک و میزان پرداخت بدهی شما. نرخ بهره وام مسکن چقدر است؟

کاهش نرخ بهره در صورت وجود عوامل زیر امکان پذیر است: درآمد دستمزدبه کارت این بانک مثبت است سابقه اعتباری، گاهی اوقات محل کار تأثیر می گذارد، به عنوان مثال، اغلب به کارمندان دولتی در موسسات اعتباری مزایایی داده می شود. نرخ بهره نیز در صورت وجود ممکن است کاهش یابد برنامه ویژه، انجام حداقل سهم برای بیمه اشخاص و عنوان.

برای برنامه های خانواده های جوان، نرخ بهره معمولاً 12.5٪ سالانه است. مزایا برای پرسنل نظامی نیز ارائه می شود. همه دسته‌های دیگر وام‌گیرندگان، با وجود مساوی بودن سایر موارد، به احتمال زیاد می‌توانند وام دریافت کنند نرخ بهره، از 13٪ تا 18٪. در وام بلند مدتاین نرخ بالاتر است و در موسسات بانکی مختلف بین 20 تا 35 درصد متغیر است. با این حال، هنگام ثبت نام با سپرده، نرخ را می توان به 13٪ کاهش داد. بانک هنگام صدور وام مسکن یا مسکن، ملک مورد وثیقه را ارزیابی می کند.

چه چیزی سودآورتر است - وام مسکن یا وام؟ بیایید نگاه دقیق تری بیندازیم.

ریسک های مشتری

البته داشتن تعهدات بدهی به بانک همیشه ریسک خاصی را به همراه دارد. در مورد وام مسکن، خطرات ممکن است به شرح زیر باشد: بانک ممکن است ملک را در صورت عدم پرداخت به موقع بدهی مطالبه کند، همچنین ممکن است آن را بفروشد تا زیان های خود را پوشش دهد. در این صورت، وام گیرنده بدون مسکن، بدون پول و با سابقه اعتباری آسیب دیده باقی می ماند. با وام های استاندارد نیز خطراتی وجود دارد: با وام های تضمین شده نیز خطر از دست دادن فضای زندگی طبق همان طرح وجود دارد. بانک به سادگی اموال وثیقه را در زمانی که بدهی از طرف وام گیرنده ایجاد می شود مصادره می کند. در صورت عدم بازپرداخت وام مصرفی، بانک حق دارد برای بازپرداخت بدهی شکایت کند.

وام گیرنده باید خودش تصمیم بگیرد که چه چیزی بگیرد - وام مسکن یا وام.

مزایای وام

تنظیم آن بسیار ساده است. الزامات بانک چندان سختگیرانه نیست.
در اسرع وقت صادر می شود.
بسته اسناد خیلی بزرگ نیست. گاهی اوقات فقط یک پاسپورت کافی است.
برای مشتریانی که سپرده دارند، بانک پیشنهادات ویژه با تخفیف در نرخ بهره ارائه می دهد.
قرارداد کوتاه مدت است - معمولاً سه سال، حداکثر پنج سال. در این راستا، میزان اضافه پرداخت ده ها برابر کمتر از وام وام مسکن خواهد بود.

منفی

نتیجه گیری

بنابراین، وام مسکن با وام از این جهت متفاوت است که با وام بالاتر داده می شود درصد پایین، مبلغ به طور قابل توجهی بزرگتر خواهد بود و مدت وام نیز طولانی تر از وام استاندارد خواهد بود. اما اخذ وام مسکن بدون تامین وثیقه غیر ممکن است.

ما به آنچه بهتر است نگاه کردیم - وام مسکن یا وام.

وقتی نوبت به خرید خانه و نیاز به مراجعه به بانک برای کمک می رسد، بسیاری از مردم این سوال را دارند که چه نوع وام را انتخاب کنند. بیایید نگاهی دقیق‌تر به تفاوت وام مسکن با وام بیندازیم و چه نوع وامی هنگام خرید ملک مسکونی سودآورتر است. انتخاب برنامه برای خرید مسکن، مدت بازپرداخت بدهی، نرخ سود و کل مبلغی را که بانک برای مصرف کننده صادر می کند، تعیین می کند.

این یک مفهوم گسترده است که در آن صاحب وجوه آنها را برای استفاده از یک نهاد دیگر، مشروط به پرداخت در مدت زمان معین و با بهره برای استفاده از مبلغ ذکر شده، منتقل می کند. وام دهنده می تواند بانک یا سازمان دیگری باشد.

وام اغلب بدون وثیقه و نسبتاً صادر می شود کوتاه مدت، اما در عین حال مقادیر پرداخت های ماهانهو نرخ بهره بسیار بالاست. می توان برای هر منظوری از جمله خرید خانه، ماشین یا تعمیرات استفاده کرد.

وام مسکن چیست

این نوعی وام است که برای هدف خاصی صادر می شود. این می تواند به دست آوردن مسکن - اعم از اولیه و ثانویه - یا ساخت آن باشد. مسکن می تواند خانه، آپارتمان، کلبه باشد.

تفاوت مهم بین رهن و وام این است که مسکن خریداری شده به عنوان وثیقه عمل می کند و در صورت عدم پرداخت وجوه به مالکیت بانک تبدیل می شود. علاوه بر این، این نوع وام نسبت به وام مصرفی دارای نرخ سود مطلوب تر و بازپرداخت طولانی تری است. نمی توان از آن برای مقاصدی غیر از خرید مسکن استفاده کرد.

سود کدام بیشتر است؟

هنگامی که این سوال مطرح می شود که چه چیزی را انتخاب کنید - وام مسکن یا وام مسکن، باید به جزئیات زیادی توجه کنید. برای تصمیم گیری در مورد اینکه کدام نوع وام هنگام خرید خانه سود بیشتری خواهد داشت، باید تمام جوانب مثبت و منفی این نوع وام ها را بسنجید.

هنگام انتخاب، می توانید با یک وکیل یا کارمند بانک تماس بگیرید که تمام تفاوت های ظریف هر برنامه خرید املاک را با جزئیات توضیح می دهد. شما باید ادبیات مربوطه را مطالعه کنید تا از پیچیدگی های درخواست وام از بانک مطلع شوید. تفاوت اصلی بین این دو نوع وام بسیار ساده و قابل درک است.

مراحل ثبت نام

تفاوت بین وام مسکن و وام در اولین مراحل ثبت نام قابل توجه است. برای دریافت وام، حداقل بسته مدارک مورد نیاز است. معمولاً این یک کارت شناسایی، گواهی اشتغال، سابقه اعتباری است. درخواست ها به سرعت و بدون کاغذبازی غیر ضروری پردازش می شوند.

ثبت نام بسیار بیشتر طول می کشد، لیست اسناد برای تایید آن گسترده تر است. مدارک تایید کننده شغل و روابط خانوادگی نیز مورد نیاز است. الزامات جدی تری از جمله سن بر نامزدها تحمیل می شود. سن وام گیرنده در زمان تایید نباید کمتر از 21 سال و در زمان بازپرداخت بدهی بیش از 75 سال سن داشته باشد.

ضمناً هنگام اخذ وام مسکن، بیمه عمر الزامی است. فردیو اموال به دست آورد برای کل دوره پرداخت وجوه.

پیش پرداخت

بدون پیش پرداخت نمی توان وام رهنی دریافت کرد. اندازه آن از 15 درصد شروع می شود هزینه کلمسکن خریداری شده سرمایه مادری اغلب به عنوان پیش پرداخت استفاده می شود.

برای درخواست وام، پیش پرداخت لازم نیست، اما توصیه می شود. علاوه بر این، هرچه بیشتر باشد، میزان پرداخت های بیشتر برای وام گیرنده سودآورتر محاسبه می شود. علاوه بر این، ممکن است برای دریافت این نوع وام نیاز به وثیقه باشد.

تعهد

رهن فقط در برابر امنیت ملک خریداری شده قابل اخذ است. اگر به دلایلی وام گیرنده نتواند مبلغ مورد نظر را پرداخت کند، خانه فروخته می شود و پول بین او و بانک تقسیم می شود. تا زمانی که وام مسکن به طور کامل پرداخت نشود، نمی توان وام گیرنده را مالک کامل ملک خریداری شده در نظر گرفت.

بسته به بانک، وام می تواند بدون وثیقه صادر شود و سپس وام گیرنده بلافاصله پس از انجام معامله، مالک فضای مسکونی خریداری شده می شود.

نیز وجود دارد وام تضمین شده. در این صورت، وثیقه، اموالی خواهد بود که شخص قبلاً مالک آن است.

میزان و شکل دریافت وجوه

دو نکته قابل توجه که وام مسکن را از وام مسکن متمایز می کند، میزان وام و نحوه دریافت آن است.

هنگام درخواست برای اولین گزینه، حداکثر مبلغی که می تواند تأیید شود از 1 تا 1.5 میلیون روبل تجاوز نمی کند. در وام مسکنامکان دریافت حداکثر 20 میلیون روبل وجود دارد. در این صورت، وام گیرنده پول صادر شده به صورت اعتباری را به صورت نقدی دریافت می کند و طبق قوانین اخذ وام مسکن، بانک با دور زدن وام گیرنده، مبلغ مشخص شده را به حساب فروشنده واریز می کند.

شرایط بازپرداخت بدهی و نرخ بهره

وام مسکن ممکن است با وام مسکن و زمان بازپرداخت بدهی وام گیرنده به بانک متفاوت باشد. اگر در مورد اولین گزینه وام صحبت می کنیم، پس برای مدت کوتاه تری نسبت به وام مسکن صادر می شود. حداکثر دوره پرداخت ممکن تا 10 سال است.

قوانین ثبت وام مسکن شرایط پرداخت را انعطاف پذیرتر می کند. وام گیرنده حق بازپرداخت بدهی به بانک را در بازه زمانی 5 تا 30 ساله بسته به میزان و میزان مشارکت ماهانه دارد.

نرخ بهره نیز متفاوت است. برای وام بالاتر است، در بانک های مختلفبین 20 تا 35 درصد است. از این منظر، وام مسکن سودآورتر است، زیرا با آن نرخ بهره از 13 تا 18٪ خواهد بود. بخور دسته های ترجیحیشهروندانی که ممکن است نرخ برای آنها کاهش یابد. اینها خانواده های جوان، پرسنل نظامی، کارمندان سازمان های بودجه هستند.

نتیجه گیری

اجازه دهید اطلاعات مربوط به تفاوت وام مسکن با آن را خلاصه کنیم وام مسکنو اگر هنگام خرید خانه، نیاز به گرفتن وام از بانک باشد، کدام گزینه را باید انتخاب کنید:

پس از فهمیدن تفاوت بین وام مسکن و وام مسکن، باید خود را تجزیه و تحلیل کنید امکانات مالیو انتخاب کنید بهترین گزینهوام نقدی خرید خانه با وام نقدی - گام مهم، قبل از انجام آن مهم است که تمام عواقب احتمالی را درک کنید.

اکثریت قریب به اتفاق شهروندان هنگام خرید خانه درخواست وام بانکی می کنند. و این تعجب آور نیست. به هر حال، همه می خواهند خانه خود را داشته باشند، اما افراد زیادی قبول نمی کنند که سال ها برای آن پس انداز کنند. قبل از اتخاذ چنین تصمیم دشواری، حتماً باید انواع و روش های وام دهی را جویا شوید.

چه چیزی را پر کنیم؟ وام یا رهن؟ و اینجاست که این سوال مطرح می شود: وام مسکن چه تفاوتی با وام ملکی دارد؟ آیا این مفاهیم با هم تفاوت دارند یا یکسان هستند؟ بیایید سعی کنیم آن را با هم بفهمیم.

تفاوت بین وام مسکن و وام چیست؟

چندین راه برای به دست آوردن وجود دارد پول نقدبرای خرید خانه:

وام کلاسیک؛
وام مسکن؛
وام مصرفی

اولی نیاز به پرداخت اولیه دارد و می تواند برای مدت حداکثر 10 سال صادر شود. در این صورت قطعاً باید درآمد خود را تأیید کنید و اطلاعاتی در مورد استخدام رسمی ارائه دهید.

در حالت دوم قطعاً ملزم به ارائه ودیعه خواهید بود که همان مسکن خریداری شده خواهد بود. با این حال، مدت وام در این مورد به طور قابل توجهی افزایش می یابد.

هنگام درخواست وام مصرفی معمولی، انجام پیش پرداخت اصلا ضروری نیست، اما هر بانک خاص خود را ارائه می دهد. شرایط اضافیثبت نام

در این مقاله سعی می کنیم تفاوت وام با وام مسکن را دریابیم. پس از همه، هر دوی این محصولات نه تنها دارند شرایط مختلف، بلکه مزایا و معایب آن است.

تعهد

گاهی اوقات شهروندان به سؤال بسیار جالب دیگری علاقه مند می شوند: "تفاوت بین وام مسکن و وام مسکن چیست؟" اصطلاح "رهن" اغلب به خود وثیقه اشاره دارد که توسط بانک به عنوان تضمینی برای بازپرداخت به موقع پول مورد نیاز است. مفهوم "وام رهنی" به معنای وام است که می تواند در برابر ملک خریداری شده تضمین شود. اگر خیلی درگیر تمام ظرافت های اصطلاحات نیستید، می توانید با اطمینان بگویید که هر دوی این مفاهیم به یک معنا هستند.

اولین چیزی که وام مسکن را از وام متمایز می کند (Sberbank یا سایر موسسات مالی) وجود ضروری وثیقه است. بعید است که بتوانید بدون وثیقه وام مسکن بگیرید. در حالی که وام معمولی، از جمله برای مسکن، بدون ضمانت اضافی قابل دریافت است.

جهت هدف

نکته بعدی که با وام مسکن تفاوت دارد، هدف وام است. وام مسکن انحصاری است شما نمی توانید وجوه دریافتی را صرف هیچ چیز دیگری کنید. علاوه بر این، روش انتقال پول تحت وام مسکن به گونه ای است که مشتری این فرصت را ندارد که اسکناس ها را در دستان خود نگه دارد و حداقل بخشی از وجوه را "خارج" خرج کند.

البته هر وامی می تواند هدف خاصی داشته باشد. آنچه برای آن پول می گیرید اغلب هنگام نوشتن یک برنامه مشخص می شود. اما کنترل بر استفاده از وجوه در این مورد بسیار ضعیف تر است. بنابراین هیچ هزینه ای ندارد، مثلاً اگر برای مسکن وام می گیرید، بخشی از وجوه را برای تعمیرات یا خرید مبلمان جدید استفاده کنید. حتی می توانید وامی بگیرید که هیچ هدفی ندارد. اونوقت اصلا موظف نیستی گزارش بدی که پول کجا رفته.

مبلغ و شرایط وام

املاک و مستغلات یک خرید گران است. تقریبا غیرممکن است که بخشی از حقوق خود را کنار بگذارید و برای آن پس انداز کنید. در حالی که شما در حال جمع آوری هستید، وجوه به سادگی مستهلک می شود. این موضوع هنگام تماس با بانک مهم است. مبلغی که شخص می تواند هنگام درخواست وام مسکن روی آن حساب کند، مطمئناً بسیار بیشتر از مبلغی است که تحت یک وام معمولی صادر می شود. این یکی دیگر از موارد در لیست تفاوت وام با وام مسکن است. گرفتن وام معمولی بسیار ساده تر است. علاوه بر این، اگر مقدار کمی باشد، اغلب یک پاسپورت برای دریافت آن کافی است. برای انجام این کار، شما باید انبوهی از اوراق را جمع آوری کنید و صد بار توانایی پرداخت بدهی خود را به موسسه مالی ثابت کنید.

این همچنین بر مدت وام دلالت دارد - مورد بعدی در لیست تفاوت وام با وام مسکن. یک فرد با درآمد متوسط به سادگی قادر به پرداخت سریع مبلغ هنگفت نیست. بنابراین، وام مسکن می تواند برای 25-30 سال صادر شود. در زمانی که مدت وام های متعارف به ندرت از آستانه ده ساله فراتر می رود.

نرخ بهره و ریسک

نکته مهم دیگر در مورد تفاوت وام مسکن با وام آپارتمان، بهره و میزان اضافه پرداخت است. با وام وام مسکن، می توانید درصد اضافه پرداخت بسیار کمتری را انتظار داشته باشید. این به دلیل عوامل زیر است:

مدت وام طولانی تر؛
بررسی دقیق پرداخت بدهی؛
وثیقه عالی؛
بیمه اجباری خطرات حیاتی

بانک در هنگام درخواست وام معمولی (از جمله مسکن) نه تنها مطمئن نیست که پول دقیقاً کجا خرج می شود، بلکه نمی تواند صد در صد مطمئن باشد که آن را پس می گیرد. بنابراین، نرخ بهره در این مورد بسیار بالاتر است.

برای خود مشتری تفاوت وجود دارد. اگر نتواند بدهی وام مسکن خود را پرداخت کند، به سادگی باید خانه تازه خریداری شده خود را به بانک بدهد. اغلب، ادعاهای مؤسسه مالی به این محدود می شود. اگر یک وام متعارف بازپرداخت نشود، ممکن است شخص تمام دارایی خود را از دست بدهد. در مقدار زیادیبرای وام پرداخت نشده، بانک بازپرداخت بدهی اصلی و همچنین جریمه های تعلق گرفته، جریمه ها، هزینه های قانونی و سایر پرداخت ها را مطالبه می کند. اگر همه اینها را با هم بشمارید، ممکن است مقدار آن به حدی باشد که شخص به سادگی دارایی کافی برای پرداخت بانک را نداشته باشد.

تفاوت بسیار مهم دیگر این است که هنگام دریافت وام مسکن، بانک به احتمال زیاد از شما می خواهد که خود وثیقه و همچنین زندگی و توانایی مشتری را بیمه کنید. با وام دهی منظم، بیمه اجباری نیست و بانک حق مطالبه آن را ندارد. اگر از گرفتن بیمه امتناع کنید، تنها چیزی که می توانید با آن "تنبیه" شوید افزایش نرخ بهره است.

چه کسی صادر می کند

نه تنها در بانک می توانید وام معمولی (از جمله مسکن) دریافت کنید. خدمات مشابه توسط بسیاری از امور مالی ارائه می شود موسسات اعتباریو سازمان های تامین مالی خرد اما برای درخواست وام مسکن فقط باید به بانک مراجعه کنید. علاوه بر این، هر یک از آنها فراهم نمی کند خدمات مشابه. به خصوص اگر وام گیرنده انتظار دریافت شرایط مطلوب را داشته باشد.

این به این دلیل اتفاق می افتد که صدور وام مسکن مستلزم انجام بررسی های جدی از مشتری است. فقط یک سرویس امنیتی قدرتمند می تواند چنین اقداماتی را انجام دهد که موسسات اعتباری کوچک اغلب به سادگی ندارند.

مبلغ پیش پرداخت

تفاوت بعدی بین وام و وام مسکن وجود پیش پرداخت و اندازه آن است. هنگام درخواست برای وام مصرفی، اغلب به هیچ وجه یا بسیار کم نیاز به پیش پرداخت نیست.

برای درخواست وام مسکن، فقط باید مقدار مشخصی داشته باشید که بخشی از هزینه های برنامه ریزی شده را پوشش دهد. علاوه بر این، هر چه این سهم بیشتر باشد، درصد کمتری را می توانید هنگام ثبت نام دریافت کنید.

کدام بهتر است؟

هنگام بررسی این سوال که چگونه وام با وام مسکن خانه متفاوت است، بسیاری از خود سوال دیگری می پرسند: "سودآورترین راه برای دریافت پول چیست؟" در اینجا نمی توان پاسخ قطعی داد. همه چیز به موقعیت خاص بستگی دارد.

وام مسکن سودآور خواهد بود اگر:

شما می توانید در هر برنامه سودمندی شرکت کنید.
شما در حال حاضر فرزندان کوچکی دارید یا قصد دارید در آینده نزدیک آنها را به دنیا بیاورید. واقعیت این است که اگر فرزند خردسال دارید، حتی در صورت مفقود شدن ملک وثیقه، باید فضای زندگی دیگری در اختیار شما قرار گیرد.
توانایی های مالی شما ثابت است و مطمئن هستید که می توانید پرداخت های ماهانه چند ساله را انجام دهید.

اگر شما نیاز به نسبتا مقدار کمیو شما در حال حاضر 60-70٪ از هزینه مسکن را دارید، درگیر شدن با وام های رهنی هیچ فایده ای ندارد. گرفتن وام معمولی و پرداخت آن در اسرع وقت بسیار مقرون به صرفه تر است.

یک تفاوت دیگر در اینجا وجود دارد: با وام مسکن، بانک مالک ملک خریداری شده می شود (تا سقف بازپرداخت کاملوام)، و با وام های معمولی - این دارایی شماست. اگر اتفاق غیرمنتظره ای افتاد و نتوانید بدهی را بپردازید، بفروشید آپارتمان رهن شدهیک بانک و یک اعتبار وجود خواهد داشت - شما خودتان و با شرایط خود. به این ترتیب می توانید مقدار زیادی صرفه جویی کنید پول بیشتر، بانک را پرداخت کنید و مسکن ارزان تر بخرید.

در واقع وام مسکن نوع خاصی از وام مصرفی است. اما آنقدر با سایر وام های این گروه متفاوت است که اغلب به عنوان خط اعتباری جداگانه در نظر گرفته می شود. تفاوت بین وام مسکن و وام چیست؟ بیایید سعی کنیم به این سوال پاسخ دهیم.

تفاوت اول: هدف

بر خلاف اکثریت قریب به اتفاق وام های مصرفی، وام مسکن هستند وام هدفمند. یعنی به شدت برای خرید مسکن صادر می شود نه چیز دیگر. علاوه بر این، بانک روش انتقال پول را سازماندهی می کند تا وام گیرنده به سادگی نتواند بخشی از آن را خرج کند. پول اعتباریبرای اهداف دیگر اغلب وجوه قرض گرفته شدهبه حساب خاصی ارسال می شوند که هزینه آپارتمان خریداری شده مستقیماً به فروشنده پرداخت می شود. آن ها به عنوان یک قاعده، پول حتی به وام گیرنده هم نمی رسد.

وام های مصرفی را نیز می توان هدف قرار داد، به عنوان مثال: برای درمان، برای تعطیلات، برای تعمیرات، برای آموزش و غیره. اما کنترل استفاده مورد نظروجوه تا حدودی ضعیف تر از وام مسکن است. علاوه بر این، مردم اغلب وام های غیر هدفمند را انتخاب می کنند زیرا آنها ساده تر هستند.

تفاوت دوم: روش ثبت نام

وام های رهنی، به عنوان یک قاعده، با بررسی جدی وام گیرنده بالقوه همراه است، که او را ملزم به ارائه یک بسته کامل از اسناد مختلف می کند. اطلاعات شخصی وام گیرنده، اطلاعات مربوط به پرداخت بدهی وی و همچنین اسناد ملک مورد رهن به بانک ارائه می شود. در عین حال، بانک اسناد ارائه شده را به دقت تجزیه و تحلیل می کند و با استفاده از کانال های سرویس امنیتی خود، صحت و مرتبط بودن آنها را تأیید می کند.

این چک به دلیل جدی بودن وام مسکن است. به عنوان بخشی از وام های مسکن، پول بسیار بیشتری صادر می شود، مدت وام طولانی تر است و بر این اساس، برای بانک بسیار مهم است که مطمئن شود وام گیرنده واقعاً توان پرداخت است.

تفاوت سه: مبلغ و مدت وام

املاک و مستغلات همیشه یکی از گران ترین کالاها باقی می ماند. خرید آن با صرفه جویی در بخشی از حقوق دشوار است، زیرا در طول دوره انباشت پول زمان برای کاهش ارزش دارد. به همین دلیل است که امروزه بسیاری انتخاب می کنند وام های رهنی. مقدار پولی که یک شخص تحت وام مسکن وام می گیرد، اغلب ده ها برابر بیشتر از مقدار صادر شده تحت وام های مصرفی است.
دوره وام نیز از حجم پول صادر شده تبعیت می کند. یک شهروند با درآمد متوسط به سادگی قادر به دادن یک میلیون روبل به بانک در مدت دو تا پنج سال نیست. به عنوان یک قاعده، وام مسکنبرای مدت حداکثر 30 سال صادر می شود، در حالی که دوره وام مصرفی معمولی برای یک ساعت دیزلی یا اورینت به ندرت از پنج سال بیشتر می شود.

تفاوت چهارم: وثیقه وام

وام مسکن وامی است که توسط ملک مسکونی خریداری شده تضمین می شود. یعنی اگر وام گیرنده نتواند وام را بازپرداخت کند، بانک این حق را دارد که خانه را بردارد و بفروشد تا پول صادر شده را پس دهد. چک های مختلف و هزینه های اضافی زیادی در ارتباط با این موضوع وجود دارد. به ویژه، بانک به دقت ملک مورد رهن را از نظر خلوص قانونی و عدم وجود تحمیل بررسی می کند.

و وام گیرنده تحمل می کند هزینه های اضافیدر ارزیابی تخصصیمسکن و همچنین بیمه خود شیء رهنی و حقوق مالکیت آن. همچنین، به عنوان بخشی از یک وام رهنی، بانک ممکن است برای کاهش خطرات احتمالی برای خود، بیمه اضافی زندگی و توانایی کار وام گیرنده را درخواست کند.

تفاوت پنجم: نرخ بهره

نرخ بهره وام های رهنی بسیار کمتر از وام های رهنی استاندارد است. این به دلایلی مانند:

بلند مدتوام دادن
بررسی کامل توانایی پرداخت وام گیرنده؛
وثیقه مایع در قالب یک ملک مسکونی؛
بیمه اجباری از اساسی ترین خطرات.

با وام های رهنی متعارف، بانک نمی داند وجوه در کجا خرج می شود و اغلب اطلاعات کمی در مورد اینکه آیا وام گیرنده واقعاً قادر به بازپرداخت آن است یا خیر، نمی داند. بنابراین، خطرات بانک در هنگام صدور وام مصرفی کمی بیشتر از هنگام صدور وام مسکن است.

تفاوت شش: خطرات وام گیرنده

وام گیرنده با گرفتن وام رهنی، آپارتمان خریداری شده را به عنوان وثیقه می دهد. اگر به دلایلی ناگهان دیگر نتواند وام را ارائه دهد، وثیقه، یعنی خانه جدید خود را از دست می دهد. به استثنای موارد نادر، این معمولا برای بانک کافی است تا دیگر ادعایی از وام گیرنده نداشته باشد.

اما در وضعیت وام های مصرفی، همه چیز بسیار پیچیده تر است. اگر وام گیرنده نتواند وجه قرض گرفته شده را بازپرداخت کند، بانک با مراجعه به دادگاه ممکن است او را از تمام اموال برای پوشش خود بدهی، بهره، جریمه، جریمه، هزینه های قانونی و سایر هزینه ها محروم کند. وام گیرنده به معنای واقعی کلمه می تواند همه چیز را از دست بدهد، زیرا ... حتی اگر مقدار بدهی کم باشد، جریمه ناشی از تاخیر ممکن است کاملاً غیرقابل تحمل باشد.

تفاوت هفتم: پیش پرداخت

اگر وام مصرفی از بانک بگیرید، نیازی به داشتن مقدار مشخصی از وجوه ندارید که بخشی از هزینه های برنامه ریزی شده را پوشش دهد. در مورد وام مسکن، پیش پرداخت یکی از الزامات اصلی برای صدور وام است. اغلب در اجباریوام گیرنده باید حداقل 10-30٪ از کل هزینه آپارتمان را از وجوه شخصی خود کمک کند. برای بانک، این شواهد اضافی از توان پرداخت بدهی وام گیرنده است، و اغلب اتفاق می افتد که هر چه میزان مشارکت اولیه وام گیرنده بیشتر باشد، کوچکتر است. بهره سالانهبانک باقی مانده وام را برای او تعیین می کند.

اینها تفاوت های اصلی بین وام متعارف و وام مسکن است. ما مورد کلی را در نظر گرفتیم: یک وام مصرفی متوسط و یک وام مسکن متوسط. البته همیشه استثناهایی در قاعده وجود دارد. به عنوان مثال، برخی از وام های رهنی روش درخواست نسبتاً ساده ای دارند که می توان آن را با درخواست برای یک وام معمولی مقایسه کرد. ما در مورد وام مسکن بر اساس دو سند صحبت می کنیم، زمانی که هیچ مدرکی دال بر پرداخت بدهی وام گیرنده یا مدارک دیگری غیر از گذرنامه و سایر مدارک شناسایی لازم نیست.

همچنین، برخی از وام‌های شخصی ممکن است دارای نرخ‌های بهره و روش‌های راستی‌آزمایی مشابه با نرخ‌های وام مسکن باشند. اینها معمولاً وام های هدفمند برای تحصیل، درمان، تعطیلات و غیره هستند.

امروزه بانک ها خدمات زیادی را به مردم ارائه می دهند. برای فردی که تجربه تعامل با برنامه های بانکی را ندارد، تشخیص یکی از دیگری می تواند دشوار باشد. هنگام تماس با بانک وام گیرنده بالقوهگاهی اوقات تفاوت بین وام مسکن و وام را درک نمی کند. و علیرغم این که این خدمات واقعاً مشابه هستند، زیرا در نتیجه وام گیرنده مبلغ لازم را دریافت می کند که موظف است قبل از زمان معین و با بهره آن را بازپرداخت کند، باز هم تفاوت هایی دارند و در شرایط نهفته است.

وام چیست

وام وام پولی است که شخص می تواند با نرخ سود معین از یک سازمان بانکی بگیرد.

با انتخاب شرایط مناسب می توانید از هر بانکی وام دریافت کنید. بانک های مختلف نرخ های بهره متفاوتی دارند، حداکثر مقادیرصدور وام، بسته مدارک مورد نیاز برای بررسی درخواست و همچنین مدت وام.

وام گیرنده می تواند وجوه صادر شده توسط بانک را برای هر نیازی خرج کند. اگر شخصی با پول دریافتی ملکی بخرد، در گرو بانک نخواهد بود، مشتری تنها مالک خانه خواهد بود و به تشخیص خود حق دارد آن را تصرف کند.

وام مسکن چیست

وام مسکن نوعی اعتبار است. ویژگی آن این است که وجوه صادر شده منحصراً برای خرید مسکن صادر می شود و به همین دلیل است که مبالغ وام بسیار زیاد است و برای مدت طولانی صادر می شود. طبق قرارداد، ملک خریداری شده در وثیقه بانک است. مسکن برای کل دوره بازپرداخت توسط وام گیرنده تعهد می شود. به این ترتیب بانک خود را در مقابل عدم پرداخت توسط مشتری بیمه می کند. اگر وام گیرنده در شرایط سخت زندگی قرار گیرد و نتواند به پرداخت بدهی خود ادامه دهد، ملک فروخته می شود و با پول دریافتی، باقی مانده وام مسکن پرداخت می شود.

برای بانک ها، وام مسکن سود بیشتری نسبت به وام دارد. از آنجایی که در صورت ورشکستگی مشتری ضرری متحمل نمی شوند و باز هم قسمت خود را پس خواهند داد.

اما برای مشتری مزایای همکاری با سازمان های بانکی، خرید خانه با کمک بانک بسیار امن تر از خرید آن به تنهایی است.

اگر شخصی رهن بگیرد، پس حق دارد کسر مالیات. اما فقط کسانی که دریافت می کنند حقوق رسمی. در صورت کم بودن حقوق و عدم خرید آپارتمان از اقوام، خریدار حق دارد 13 درصد هزینه مسکن را پس دهد، مشروط بر اینکه مبلغ از 2000000 بیشتر نباشد.

همچنین اگر تصمیم به گرفتن وام مسکن گرفته اید، باید در مورد امکان استفاده به تفصیل اطلاعات کسب کنید برنامه های دولتی(مانند «مسکن برای خانواده های جوان»، «مسکن برای کارمندان دولت» و غیره). روشن در حال حاضرتعداد آنها کم نیست و ممکن است زیر یکی از آنها بیفتید. با کمک برنامه ها امکان برگشت بخشی از پول پرداختی، کاهش نرخ سود و یا کاهش قیمت وجود دارد متر مربعمساحت آپارتمان

خوب، شایان ذکر است که مزیت وام مسکن این است که همراه با افزایش قیمت آپارتمان رشد نمی کند. پرداخت به همان شکلی که در قرارداد مشخص شده است، حتی پس از 30 سال باقی می ماند.