بازپرداخت سپرده ها بر اساس قرارداد بیمه سپرده. نحوه و میزان غرامت به سپرده گذاران برای حوادث بیمه شده. مبانی مالی CERها

بسیاری از ساکنان روسیه پول خود را به بانک ها سپرده اند. هنگام انتخاب بانک، اول از همه به این توجه می کنیم که آیا شما سپرده های DIA، یعنی آیا در صورت ورشکستگی بانک قادر به بازپرداخت سپرده بانکی خود خواهیم بود؟ سپس پول را حمل می کنیم. اما مهم است که برخی از ویژگی‌هایی را به خاطر بسپاریم که به ما کمک می‌کنند در صورت لغو مجوز بانک کمتر ضرر کنیم.
اگر می خواهید بدانید چقدر پول پس می گیرید، توصیه می کنیم یک تست ساده انجام دهید
تست:
آخرین موارد اخیر لغو مجوز بانک اسمولنسک، Masterbank، سازماندهی مجدد PSB، B&N Bank می گویند که این اطلاعات کاملاً مرتبط است. من خودم در یکی از بانک های بزرگ سپرده دارم و با جدیت شروع به نظارت بر وضعیت بانکم کردم. بنابراین، چند نکته و نکته

چرا چند سپرده در یک بانک خطرناک است؟

اگر در یک بانک دارید چندین سپرده برای بیش از 1400 هزار روبل، دریافت خواهید کرد حداکثر 1400 هزار روبل.
سپرده های تا 1،400،000 روبل توسط دولت بیمه می شود - این یک بیانیه واقعی است. اما یک اخطار وجود دارد.

مبلغ کل سپرده ها تا 1400 هزار روبل در یک بانک توسط دولت بیمه می شود. آن ها اگر 10 سپرده به ارزش 1400 هزار روبل در یک بانک داشته باشید و آنها بیمه شده باشند، حداکثر 1400 هزار روبل دریافت خواهید کرد. این قانون در مورد شعب بانک ها نیز صدق می کند. آن ها نام بانک یک بانک است. مهم نیست که در کدام شعبه سپرده گذاری کرده اید. حداکثر دریافتی شما 1400 هزار روبل است.
چند تفاوت ظریف دیگر

• توجه شما را به این نکته جلب می کنم که ارز غرامت بیمه همیشه روبل است. مهم نیست که سپرده شما با چه ارزی افتتاح شده است. انتقال ارز به سپرده با نرخ ارز بانک مرکزی در روز لغو مجوز انجام می شود.
• وجوه موجود در کارت های نقدی محافظت می شود.اگر حقوق داشتید یا کارت بدهی، و مجوز بانک باطل شده است، سپس وجه به شما بازپرداخت می شود. پول روی کارت سپرده است و تحت پوشش بیمه سپرده قرار می گیرد.
• وجوه کارآفرینان فردی به طور مساوی با وجوه افراد محافظت می شود. همان قوانین واجد شرایط بودن در مورد آنها اعمال می شود.

آیا سود سپرده ها اگر بیش از 1400000 باشد عودت داده می شود؟

همه ما برای صرفه جویی در پول از تورم و به امید افزایش آن پول را در بانک می گذاریم برای بهره.
طبق قانون مبلغ سپرده + وجوه تعهدی و سرمایه ای بیمه شده است. آن ها به محض لغو مجوز بانک، از آن روز به بعد تعلق سود متوقف می شود.
شما از روز شروع واریز تا روزی که مجوز لغو می شود پول دریافت می کنید. شما می توانید مبلغ غرامت خود را برای سپرده با استفاده از سرمایه محاسبه کنید. فقط باید تاریخ پایان مشارکت = تاریخ لغو مجوز را مشخص کنید.

در این زمینه همه چیز ساده و واضح است. اگر مبلغ سپرده به اضافه سود بیش از 1.400.000 باشد، مابقی فقط از طریق ورشکستگی و فروش اموال بانک قابل برگشت است. روند ورشکستگی سریع نیست و ممکن است ماه ها یا سال ها طول بکشد.

برای چه وجوهی بازپرداخت نمی کنید؟

سازمان بیمه سپرده به وضوح مشخص می کند که چه صندوق هایی مشمول بیمه نیستند.
اگر مجوز شما باطل شود، می‌توانید این پول را فقط بر اساس اولویت اول بازگردانید.

1. وجوه موجود در حساب های جاری اشخاص حقوقی
2. سپرده های حامل تایید شده توسط گواهی دفترچه حامل بیمه نیستند.
3. وجوهی که به مدیریت امانت منتقل می شود بیمه نیستند.
4. اگر بانک شما در خارج از کشور شعبه دارد، پس وجوه شما بیمه نیست.
5. تمام پول الکترونیکی (این مورد برای WebMoney، پول Yandex و غیره اعمال می شود)
6. وجوه در حساب های فلزی
7. وجوه با برنامه جایزه، اگر وجود داشت.

نحوه پرداخت بیمه سپرده؟

بسیاری از مردم پس از ابطال مجوز به بانک هجوم می آورند و پول خود را پس می خواهند. وحشت، هجوم به دفاتر بانک - آنها به هیچ چیز خوبی منجر نمی شوند. وظیفه شما این است که منتظر باشید و از رویدادها آگاه باشید.
هجوم به بانک هیچ نتیجه ای نخواهد داشت. دیگر پولی در بانک نیست.

شما باید حداقل 7 روز صبر کنید.در این مدت است که DIA پیامی را در مطبوعات منتشر می کند که کدام بانک حق بیمه را پرداخت می کند
پرداخت غرامت بیمه توسط بانک عامل انجام می شود. این بانک ویژه، که DIA بیمه را به آن منتقل می کند.

باید شعبه های زیادی داشته باشد و برای هجوم بازدیدکنندگان آماده شود. نیازی نیست برای جمع آوری پول خود در روز اول عجله کنید یا در صف بایستید. شما باید آرام باشید - می توانید ظرف 2 سال پس از لغو مجوز بانک درخواست بنویسید

بعد از چند روز ما فقط می رویم و یک بیانیه می نویسیم. فراموش نکنید که پاسپورت خود را همراه داشته باشید. پول را می توان در روز درخواست دریافت کرد. اگر با مبلغ غرامت موافق نیستید، باید ارائه دهید اسناد اضافیدر DIA

پس از دریافت پول بیمه کجا سرمایه گذاری کنیم؟

حتی اگر "خوش شانس" باشید و یک رویداد بیمه شده رخ دهد، نباید ناراحت شوید. شما پول خود را دریافت خواهید کرد. سوال این است که چه باید کرد. اگر هنوز به بانک ها اعتماد دارید، در اصل، شما پول خود را پس گرفتید و DIA شما را ناامید نکرد. توصیه می کنم دوباره سپرده را باز کنید، فقط برای کوتاه مدت. به عنوان مثال، در اینجا سهم برای سه ماهه از است درصد خوب. ما Tinkoff Bank را پیشنهاد می کنیم.

بسیاری از سپرده گذاران سعی می کنند از سپرده های خود در برابر بروز شرایط مختلف فورس ماژور بانکی در قالب یک بحران محافظت کنند و از قبل از روند بیمه مراقبت کنند. در عین حال، بسیاری به این سؤال علاقه مند هستند که دقیقاً چگونه روند بیمه انجام می شود و همچنین تفاوت های ظریف اصلی بازگشت وجوه در صورت ورشکستگی یک سازمان مالی. در این مقاله به مکانیسم های استاندارد رویه بیمه سپرده در سازمان های بانکی پرداخته می شود.

مکانیزم بیمه سپرده

سیستم استاندارد بیمه سپرده اعتماد شهروندانی را که قصد سرمایه گذاری دارند به میزان قابل توجهی افزایش می دهد وجوه شخصی V سپرده های بانکی. به همین دلیل است که دولت تمام اقدامات را برای بهبود سیستم بیمه و تامین آن انجام می دهد شرایط بهینهحفظ پس انداز سپرده گذاران

در حال حاضر، روش بیمه به طور قابل توجهی ساده شده است - سپرده گذار فقط باید مبلغ مشخصی را به یک موسسه بانکی سپرده گذاری کند و یک قرارداد سپرده استاندارد تنظیم کند. در عین حال خاص توافق اضافینیازی به بیمه نیست - کل روش برای تعامل با آژانس بیمه سپرده (DIA) انتخاب شده است موسسه مالیبه طور کامل بر عهده می گیرد. بانک به صورت فصلی تولید می کند حق بیمهبه این نمایندگی به مبلغ 0.1 درصد از کل مبلغ سپرده.

به این ترتیب بیمه توسط خود سپرده گذاران پرداخت نمی شود، بلکه مستقیماً توسط مؤسسه مالی پرداخت می شود.

غرامت بیمه

هنگام پیشروی موارد بیمهسپرده گذار حق دریافت غرامت بیمه ای از نمایندگی بیمه سپرده را دارد. در عین حال مطابق با قانون فعلیدر سال 2018، مبلغ بیمه پرداخت شده 100٪ مبلغ سپرده است، اما این پرداخت دارای محدودیت است - سپرده گذار بیش از 1،400،000 روبل غرامت دریافت نمی کند. این روش مطابق با قوانین فدرال انجام می شود ماده 2 11 قانون فدرال شماره 177-FZ.

با توجه به این قانون حداکثر اندازهغرامت استاندارد بیمه برای تمام سپرده ها و حساب ها افراد، رویداد بیمه شده که پس از 29 دسامبر 2014 رخ داده است، مبلغ پرداختی به طور قابل توجهی به 1.4 میلیون روبل افزایش یافته است.

علاوه بر این، این قانون در مورد کارآفرینان فردی نیز اعمال می شود.

اقدامات پس از وقوع یک رویداد بیمه شده

روال اولیه پرداخت غرامت بیمه تنظیم شده است هنر 12 قانون فدرال شماره 177-FZ. این مقاله مقرر می دارد که آژانس بیمه سپرده ظرف مدت 1 هفته از تاریخ دریافت ثبت نام از سازمان بانکی متعهد می شود که در نشریه "بولتن بانک روسیه" پیامی اطلاعاتی در مورد مکان و زمان تعیین شده برای پذیرش منتشر کند. درخواست های شهروندانی که بیمه به آنها تعلق می گیرد. ضمناً برای هر سپرده گذار باید در مدت یک ماه پیامی در مورد امکان پرداخت بیمه نامه ارسال شود.

دلایل امتناع از جبران خسارت

همه سرمایه گذاران نمی توانند دریافت کنند پرداخت غرامت- دلایل متعددی وجود دارد که جبران خسارت بیمه ممکن نیست.

دلایل امتناع ممکن است شامل موارد زیر باشدموارد زیر:

• اقدامات عمدی سرمایه گذاران با هدف حمله مستقیم رویداد بیمه شده;
• ارتکاب جرم عمدی توسط بیمه شده و همچنین توسط شخصی که قرارداد بیمه برای دریافت غرامت برای او تنظیم شده است.
• ارائه اطلاعات نادرست در مورد روش بیمه توسط بیمه گذار.

بنابراین، دلایل امتناع از پرداخت غرامت وجود دارد اقدامات غیرقانونیبیمه گر و بیمه گذار با هدف دریافت غرامت.

سیستم بیمه سپرده روسیه چگونه کار می کند؟

در فدراسیون روسیه سیستم اجباریبیمه سپرده بانکی اقدامی ویژه برای حمایت اجتماعی از شهروندان است. این برنامهتوسط یک ماده خاص از قانون "در مورد بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه" شماره 177-FZ مورخ 23 تنظیم می شود. برای اجرا و اجرای این ماده، سازمان خاصی به نام DIA (آژانس بیمه سپرده) تنظیم شد. ایجاد شده است. این سیستمبا استرداد بیمه سر و کار دارد و کلیه اقدامات را برای پرداخت به بیمه گر سازماندهی می کند.

در صورت سیستم بانکی، که در آن سپرده گذاری شده است، ورشکست شده است، سپرده گذار باید با مدرکی که هویت خود را تایید می کند به نمایندگی بیمه سپرده با درخواست ویژه مراجعه کند.

آژانس بیمه سپرده ASV

آژانس ویژه ای که در زمینه بیمه سپرده ها فعالیت می کند در سال 2004 با هدف اطمینان از جبران خسارت سپرده ها در صورت بروز هرگونه رویداد بیمه شده مندرج در قرارداد ایجاد شد. این سازمان علاوه بر پرداخت غرامت بیمه ای، فعالیت های زیر را انجام می دهد:

• یک ثبت استاندارد از بانک هایی که شرکت کنندگان اصلی در روند بیمه هستند را حفظ می کند.
• کنترل با کیفیت بالا بر روی پر کردن و نگهداری صندوق اصلی، جایی که تمام حق بیمه ها در آن می رود، ارائه می دهد.
• وجوه موجود در صندوق بیمه را مدیریت می کند.

علاوه بر این، آژانس یک ثبت اصلی تولید می کند صندوق های بازنشستگیمتعلق به دولت نیست

این سازمان بر به موقع و کیفیت دریافت کمک های تضمینی ویژه نظارت دارد.

چه سپرده هایی توسط دولت در سال 2018 بیمه می شود؟

با توجه به هنجارهای قانونیانواع سپرده های زیر مشمول روال بیمه می شوند:

1. سپرده های خاص، سپرده های مدت دار و همچنین انواع سپرده های ارزی.
2. تمام حساب های جاری مشتریان - این شامل کارت های پلاستیکی، بورسیه تحصیلی و حقوق بازنشستگی است.
3. دارایی های نگهداری شده در حساب های فردی کارآفرینان؛
4. وجوهی که در حساب های معتمدین و همچنین سرپرستان نگهداری می شود - ذینفعان در این مورد بندهای آنها هستند.

چگونه بررسی کنیم که سپرده بیمه شده است؟

برخی از بانک ها نسبت به سپرده گذاران بی انصافی هستند و از حسابداری دوطرفه برای ایجاد حساب های غیررسمی انواع خاصی از سپرده ها استفاده می کنند. در چنین مواردی خسارت بیمه ای به مشتریان پرداخت نمی شود. بنابراین، قبل از مراحل ایجاد سپرده، باید مطمئن شوید که آیا آن در ترازنامه است یا خیر موسسه مالی. برای این کار باید مراحل زیر را انجام دهید:

1. لازم است قرارداد اصلی و همچنین تمام رسیدهای موجود برای پرداخت های انجام شده ذخیره شود.
2. حتما بازدید کنید حساب شخصیبانکی که سپرده افتتاح می شود و وجود سپرده خود را در دفاتر موسسه مالی بررسی کنید.
3. پس از باز کردن سپرده، باید با مرکز تماس تماس بگیرید و از طریق اپراتور تأیید کنید که مبلغ سپرده تأیید شده در حساب شخصی شما وجود دارد.
4. مصرف آن هر چند ماه یکبار ضروری است صورت های بانکی، تأیید در دسترس بودن اسناد اصلی - جزئیات بانکی و همچنین اطلاعات مربوط به حساب شخصی شما و تعداد وجوه موجود در آن پول نقد;

وجود اسناد استاندارد به شما این امکان را می دهد که اگر بانک سپرده گذاری کرده باشد، وجود سپرده را ثابت کنید فعالیت های متقلبانهدر رابطه با سرمایه گذار

مبلغ غرامت بیمه سپرده

توسط قانون کلیسپرده های اشخاص در بانک ها (به استثنای برخی موارد) مشمول بیمه است. در صورت وقوع حادثه بیمه شده، سپرده گذار، ورثه او (یا نمایندگان این اشخاص) حق دارند برای پرداخت غرامت بیمه مناسب به سازمان بیمه سپرده مراجعه کنند (قسمت 1، ماده 5، جزء 1، ماده 10 قانون). از 23 دسامبر 2003 N 177-FZ).

مرجع. سپرده های تحت پوشش سیستم بیمه

اصطلاح "سپرده" به معنای وجوه در زبان روسی یا ارز خارجیتوسط افراد یا به نفع آنها در بانکی در قلمرو فدراسیون روسیه بر اساس توافق نامه قرار داده شده است. سپرده بانکییا قرارداد حساب بانکی، از جمله سود سرمایه ای (تحصیلی) مبلغ سپرده (ماده 2 2 قانون N 177-FZ).

لحظه ای که حق جبران سپرده ها بوجود می آید. مبلغ غرامت

حق سپرده گذار برای مطالبه غرامت برای سپرده ها از تاریخ رویداد بیمه شده ناشی می شود (ماده 8، قسمت 1، ماده 9 قانون شماره 177-FZ):

1) از تاریخ لغو (لغو) مجوز بانک برای انجام عملیات بانکیاگر طرح مشارکت بانک روسیه یا آژانس بیمه سپرده در اجرای اقدامات برای جلوگیری از ورشکستگی بانک ها اجرا نشده باشد.

2) از تاریخی که بانک روسیه مهلتی برای برآورده کردن مطالبات طلبکاران بانک ایجاد کرد.

میزان خسارت سپرده به هر سپرده گذار بر اساس میزان تعهدات سپرده بانکی که حادثه بیمه شده در مورد آن برای این سپرده گذار رخ داده است تعیین می شود. غرامت بیمهبه مبلغ 100٪ از مبلغ سپرده در بانک پرداخت می شود، اما نه بیش از 1،400،000 روبل. (قسمت های 1، 2، ماده 11 قانون شماره 177-FZ).

محاسبه مبلغ غرامت برای سپرده

مبلغ غرامت سپرده ها بر اساس میزان وجوه باقی مانده در سپرده (های) سپرده گذار نزد بانک در پایان روز وقوع رویداد بیمه شده محاسبه می شود. در این مورد، سود سرمایه ای (تحصیلی) مبلغ سپرده به عنوان بیمه شناخته می شود (بند 2، ماده 2، قسمت 5، ماده 11 قانون شماره 177-FZ).

هنگام تعیین میزان غرامت بیمه، مانده وجوه سپرده (میزان تعهدات بانک به سپرده گذار) به میزان بدهی سپرده گذار به بانک (میزان تعهدات سپرده گذار به بانک) کاهش می یابد. قسمت 7، ماده 11 قانون شماره 177-FZ).

• مبلغ سپرده؛
• میزان سود تعلق گرفته به سپرده؛
• مبلغ مطالبات این بانک به سپرده گذار که قبل از روز واقعه بیمه شده بوجود آمده است.

مثال. محاسبه غرامت بیمه برای سپرده

در 2017/02/01، یک شهروند مبلغ 100000 روبل را واریز کرد. با سود تعلق گرفته با نرخ 8% در سال و سود سرمایه گذاری شده بر مبلغ سپرده به صورت ماهانه، در اولین روز هر ماه بعد. مقدار درصد به رقم صدم عدد تعیین می شود و گرد نمی شود. طبق توافق، پرداخت سود اضافه شده به مبلغ سپرده با انقضای مدت قرارداد انجام می شود. رویداد بیمه شده در تاریخ 10 اردیبهشت 1396 رخ داده است. سپرده گذار بدهی وام به بانک به مبلغ 10000 روبل دارد. (پرداخت ماهانه بعدی).

ابتدا بیایید مانده وجوه موجود در سپرده را محاسبه کنیم. برای این کار، میزان سود تعلق گرفته برای ماه مربوطه را به مبلغ سپرده اضافه می کنیم. در این صورت سود مبلغ سپرده بانکی از روز بعد از روز دریافت آن توسط بانک تعلق می گیرد.ماده 1 839 قانون مدنی فدراسیون روسیه).

میزان سود اضافه شده به سپرده در ماه را می توان با استفاده از فرمول زیر محاسبه کرد:

مبلغ سود ماهانه = مانده سپرده x تعداد روز در ماه x نرخ سپرده / تعداد روز در سال (365 یا 366).

تاریخ تعلق سود	سود تعهدی	مانده سپرده
از تاریخ 03/01/2017	613,69	100 613,69
از تاریخ 04/01/2017	683,62	101 297,31
از 05/01/2017	666,06	101 963,37
از تاریخ 05/10/2017	201,13	102 164,50

در مثال مورد بررسی، مقدار مانده سپرده در زمان رویداد بیمه شده 102164 روبل است. 50 کوپک

بیایید تفاوت بین مانده نقدی سپرده و میزان بدهی سپرده گذار در وام را تعیین کنیم:

102164.5 روبل - 10000 روبل. = 92164.5 روبل.

بنابراین، مبلغ غرامت بیمه 92164 روبل خواهد بود. 50 کوپک

اگر یک سپرده گذار در یک بانک چندین سپرده داشته باشد، برای هر یک از سپرده ها به نسبت اندازه آنها غرامت پرداخت می شود، اما نه بیشتر از 1,400,000 روبل. در مجموع (بخش 3 ماده 11 قانون شماره 177-FZ).

مثال. محاسبه غرامت بیمه دو سپرده در یک بانک

یک سپرده گذار دو سپرده یکسان در یک بانک با موجودی نقدی 900000 روبل دارد. هر کدام به مبلغ کل 1800000 روبل. مبلغ غرامت بیمه در این مورد 1،400،000 روبل خواهد بود: 700،000 روبل. - برای اولین سپرده و 700000 روبل. - مطابق دوم.

اگر یک رویداد بیمه شده در رابطه با چندین بانکی که سپرده گذار در آنها سپرده دارد، رخ دهد، میزان خسارت بیمه برای هر بانک به طور جداگانه محاسبه می شود (قسمت 4 ماده 11 قانون شماره 177-FZ).

مثال. محاسبه غرامت بیمه برای دو سپرده در بانک های مختلف

سپرده گذار دارای دو سپرده در بانک های مختلف با موجودی نقدی 900000 روبل است. هر کدام به مبلغ کل 1800000 روبل. غرامت بیمه برای هر سپرده به طور جداگانه محاسبه می شود و مبلغ آن در مجموع 1800000 روبل خواهد بود.

همچنین باید در نظر داشت که میزان غرامت بیمه برای سپرده های ارزی به روبل با نرخ محاسبه می شود. توسط بانک ایجاد شده استروسیه در روز رویداد بیمه شده (قسمت 6، ماده 11 قانون شماره 177-FZ).

سپرده گذاري كه بابت سپرده هاي سپرده شده نزد بانكي كه در رابطه با آن حادثه بيمه شده رخ داده است از آژانس غرامت دريافت كرده است، حق مطالبه در برابر آن را حفظ مي كند. به این بانکبرای مبلغی که به عنوان تفاوت بین میزان مطالبات سپرده گذار در برابر یک بانک معین و مبلغ غرامت پرداخت شده به وی بابت سپرده های این بانک تعیین می شود (بند 6 پیوست 1 توصیه ها، با تصمیمهیئت مدیره شرکت دولتی "آژانس بیمه سپرده" مورخ 30 ژوئن 2005، صورتجلسه شماره 48).

اطلاعات مفید در مورد موضوع

وب سایت رسمی سازمان بیمه سپرده -

بیمه سپرده توسط دولت در سال 2019 بر اساس همان اصل قبلی انجام می شود. در ارتباط با حوادث اخیر در زندگی اقتصادیکشور ما، یعنی با محرومیت چندین ده بانک از مجوز، بسیاری از سپرده گذاران علاقه مند به میزان دقیق بازگشت تضمینی وجوه هستند.

یادآوری می کنیم که طبق قانون "در مورد بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه"زمانی که یک سازمان بانکی از مجوز انجام آن محروم می شود عملیات اعتباریسرمایه گذاران به میزان 100% سرمایه های خود بازگردانده می شوند، اما نه بیشتر از مبلغ بیمه شده، یعنی. 1،400،000 روبل.

در صورتی که مجموع وجوه موجود در حساب های شما و سپرده گذاری در این شرکت بانکیفراتر رفت این مقدار، سپس در صف قرار می گیرید. پس از فروش اموال متعلق به بانک و بازپرداخت بدهی به طلبکاران اولویت اول، ممکن است پرداخت های اضافی انجام شود.

اگر سپرده گذار در یک بانک ورشکسته چند حساب داشته باشد، به نسبت اندازه آنها غرامت پرداخت می شود. صرف نظر از ارز، پرداخت ها به روبل انجام می شود و معمولاً حداکثر 3-4 هفته از تاریخ رویداد بیمه شده شروع می شود.

چندین تغییر از سال 2016 رخ داده است:

• اگر سپرده شما به ارز خارجی باز شده باشد، پرداخت غرامت به روبل با نرخ ارز بانک مرکزی انجام می شود، که در روز درخواست مشتری اعمال می شود.
• اکنون پرداخت ها نه تنها به افراد، بلکه به اشخاص حقوقی نیز انجام می شود.
• مبلغ بیمه نه تنها شامل پیش پرداخت، بلکه بهره تعلق گرفته است.
• اگر سپرده ای انجام داده اید که مبلغ آن بیش از 1.4 میلیون روبل است، ابتدا می توانید دریافت کنید توسط دولت تضمین شده استمبلغ را پس از فروش اموال بانک به ترتیب اولویت مطالبه کنید.

درک این نکته مهم است که بر اساس توافق، بهره تعلق می گیرد. اگر ماهانه بود، یک پرداخت اولیه +٪ برای مدت زمان سپرده دریافت خواهید کرد. اگر اقلام تعهدی در پایان دوره مورد انتظار بود که هنوز نرسیده است، از نرخ "در صورت تقاضا" استفاده می شود.

اگر بانکی که سپرده گذاری کرده اید مجوز خود را از دست داده باشد، نیازی به وحشت نیست. ظرف 14 روز، مدیریت موقت در آنجا منصوب می شود و همچنین یک بانک عامل که بازگرداندن وجوه را انجام می دهد.

پیامی در مورد اینکه چه کسی تعهدات سازمانی را که قبلاً در آن خدمت کرده اید منتقل کرده است در وب سایت رسمی آن و همچنین در وب سایت DIA ظاهر می شود. پس از این باید با داشتن مدرک شناسایی با نزدیکترین شعبه شرکت مشخص شده تماس بگیرید قرارداد بانکیبرای افتتاحیه

در صورت درخواست وام در همان موسسه بانکی، تعهدات شما به میزان سپرده شما کاهش می یابد و همچنین به بانک عامل منتقل می شود. در این صورت ممکن است به شما پیشنهاد شود بدهی را زودتر بازپرداخت کنید شرایط ترجیحیبه عنوان مثال، با نرخ کاهش یافته است.

برای وام گیرندگان: مهم است که تا زمانی که جزئیات جدید را دریافت نکرده اید، از پرداخت خودداری کنید، زیرا ممکن است پول "به جایی نرسد". اگر هنوز می خواهید انجام دهید پرداخت بعدیبرای وام خود، حتما رسیدی که این معامله را تأیید می کند، نگه دارید.

آیا همه سپرده ها مشمول بیمه هستند؟

متاسفانه خیر شما قادر خواهید بود بابت سپرده های عادی که به نام خود افتتاح می شود، برای حقوق، حقوق بازنشستگی و سایر حساب هایی که برای دریافت انواع پرداخت ها در نظر گرفته شده است، غرامت دریافت کنید.

مواردی که توسط دولت بیمه نمی شود:

• حساب های سپرده حامل (گواهی پس انداز)؛
• حساب های فلزی غیر شخصی (OMS)؛
• پول الکترونیکی؛
• سپرده های منتقل شده به بانک برای مدیریت اعتماد؛
• سپرده های سرمایه گذاری؛
• حساب های مستقر در شعب خارجی

همچنین باید به خاطر داشت که نه همه سازمان های بانکیهمکاری با DIA، زیرا آن است خدمات پولیو سرمایه گذاران همه شرکت ها نیز نمی توانند پرداختی دریافت کنند. بنابراین، اگر در حال برنامه ریزی برای افتتاح سپرده در سال 2019 هستید، حتما از یک متخصص بپرسید که آیا می توانید لیستی از این بانک ها را در وب سایت رسمی پیدا کنید بانک مرکزیروسیه.

وقتی سازمان بیمه سپرده بانکی را از فهرست بانک های خود در سیستم بیمه سپرده حذف می کند، سپرده گذاران عادی باید بفهمند که آیا رویداد بیمه شده روی سپرده اتفاق افتاده است یا خیر؟ قانون بیمه سپرده های افراد به شرح زیر می گوید: "یک رویداد بیمه شده از تاریخ لازم الاجرا شدن قانون بانک روسیه در مورد لغو (لغو) مجوز بانک بانک روسیه در نظر گرفته می شود. روسیه یا اقدام بانک روسیه مبنی بر مهلت قانونی برای تأمین مطالبات طلبکاران بانک.»

در صورت وقوع حادثه بیمه شده در سپرده

در صورت وقوع حادثه بیمه شده، خود سازمان بیمه سپرده یا از طریق بانک های عامل، نسبت به پرداخت خسارت بیمه ای سپرده های هر سپرده گذار اقدام می کند. اطلاعات بانک عامل و موقعیت آن را می توانید هم از طریق انتشارات در نشریات و هم در بانک محل سپرده خود به دست آورید. "آژانس بیمه سپرده" تمام اطلاعات مربوط به حذف یک بانک از ثبت نام مشخص شده را در "بولتن بانک روسیه" و " منتشر می کند. روزنامه Rossiyskayaاطلاعات را می توان با تماس با یک شماره تلفن معتبر نیز به دست آورد خط تلفن"نمایندگی های بیمه سپرده" - 8-800-200-08-05 .

مبلغ غرامت برای یک رویداد بیمه شده - محاسبات

در 19 دسامبر 2014، نمایندگان دومای ایالتی در قرائت دوم و سوم قانون افزایش غرامت بیمه برای سپرده ها از 700 هزار روبل به 1.4 میلیون روبل را تصویب کردند. افزایش دو برابری غرامت بیمه بر این اساس صورت گرفت که این اقدام پاسخگوی نیازهای امروزی است.
پس از تصویب این لایحه در دومای ایالتی فدراسیون روسیه، باید در شورای فدراسیون فدراسیون روسیه تصویب و توسط رئیس جمهور فدراسیون روسیه امضا شود و از تاریخ انتشار آن در دفتر رسمی لازم الاجرا خواهد شد. نسخه چاپی، مگر اینکه مدت خاصی در آن مشخص شده باشد.

لحظه ای که یک سپرده گذار متوجه می شود که مجوز بانک باطل شده یا بانک ورشکست شده است، نگران پاسخ این سوال می شود که حداقل از طریق سیستم بیمه سپرده چقدر از سپرده بازپرداخت می شود؟ شکل دقیق تر این سوال به این صورت است: میزان بیمه سپرده چقدر است و چگونه می توان میزان خسارت بیمه را در هنگام وقوع یک رویداد بیمه شده تعیین کرد؟

پاسخ کوتاه به سوالات مطرح شده به این صورت است: تا کنون در هر بانک 700000 روبل" اگر به پاسخ دقیق تری نیاز دارید، برای آن باید به ماده 7 قانون فدرال شماره 177-FZ مورخ 23 دسامبر 2003 "در مورد بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه" مراجعه کنید. در آنجا است که روش پرداخت غرامت در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده به طور کامل تعریف می شود.

میزان غرامت برای یک رویداد بیمه شده (در صورت وقوع) برای هر سرمایه گذار امروز با در نظر گرفتن موارد زیر تعیین می شود:

• غرامت سپرده به مبلغ 100 درصد مبلغ سپرده در بانکی که رویداد بیمه شده در مورد آن رخ داده است به سپرده گذار پرداخت می شود، اما حداکثر 700000 روبل. برای مثال، اگر سپرده ای به مبلغ 190000 روبل داشته باشید، کل مبلغ و اگر 820000 روبل باشد به شما بازپرداخت می شود. - پس از آن فقط 700000 روبل.


• اگر یک سپرده گذار در یک بانک چندین سپرده داشته باشد که مجموع تعهدات آنها در این سپرده ها به سپرده گذار بیش از 700000 روبل باشد، برای هر یک از سپرده ها به نسبت اندازه آنها غرامت پرداخت می شود. اما مبلغ کل غرامت برای تمام سپرده ها از 700000 روبل تجاوز نخواهد کرد. اگر 2 سپرده در بانک برای مبالغ مثلاً 400000 روبل دارید، مبلغ غرامت برای هر سپرده فقط 350000 روبل و کل مبلغ غرامت بیمه 700000 روبل خواهد بود. نتیجه گیری خود نشان می دهد که بیش از 700000 روبل است. نگهداری در یک بانک خطرناک است. سپرده های بهتردر بانک های مختلف پراکنده شده است.


• در صورت وقوع حادثه بیمه شده در رابطه با چند بانک که سپرده گذار در آنها سپرده دارد، میزان خسارت بیمه برای هر بانک به طور جداگانه محاسبه می شود، یعنی در هر بانک. حداکثر مقدارغرامت به سرمایه گذار 700000 روبل خواهد بود. و محاسبه میزان خسارت به سپرده گذار برای هر بانک بر اساس دو اصل اول خواهد بود.


• مبلغ غرامت سپرده ها بر اساس میزان وجوه باقی مانده در سپرده (های) سپرده گذار نزد بانک در پایان روز وقوع رویداد بیمه شده محاسبه می شود. این بدان معناست که میزان غرامت بیمه شامل سود تعلق گرفته در روز وقوع رویداد بیمه شده نیز خواهد بود. اما مبلغ کل غرامت (سپرده + سود) نباید از 700000 روبل تجاوز کند.
  بنابراین، به عنوان مثال، مبلغ سپرده 650 روبل است، دوره سپرده دو سال است. نرخ بهره 10% در سال و سود تعلق گرفته در پایان دوره. رویداد بیمه شده پس از مثلاً 20 ماه از تاریخ افتتاح سپرده رخ داده است ، پس از آن غرامت 650000 روبل خواهد بود. + بهره 50000 روبل، اگرچه برای این دوره سود به مبلغ 108333.33 روبل تعلق گرفت.


• اگر تعهد بانکی که در رابطه با آن رویداد بیمه شده برای سپرده گذار رخ داده است به ارز خارجی بیان می شود، مبلغ غرامت برای سپرده ها به ارز فدراسیون روسیه به نرخ تعیین شده توسط بانک روسیه در روز محاسبه می شود. حادثه بیمه شده رخ داده است. همه ما به خوبی می دانیم که نرخ ارز همیشه به اختلالات واکنش نشان می دهد سیستم های مالی. با کاهش تفاوت نرخ ارز، که به طور غیرمستقیم این معضل را تأیید می کند - ذخیره پول به روبل امن تر است، می توانید چیزهای زیادی را از دست بدهید.


• در صورتی که بانکی که حادثه بیمه شده در رابطه با آن اتفاق افتاده نیز به عنوان طلبکار نسبت به سپرده گذار عمل کرده باشد، میزان خسارت سپرده ها بر اساس تفاوت بین میزان تعهدات بانک به سپرده گذار و میزان تعهدات بانک تعیین می شود. دعاوی متقابل به سپرده گذار که قبل از روز وقوع حادثه بیمه شده به وجود آمده است. بنابراین، به عنوان مثال، اگر سپرده شما 120،000 روبل است، و شما همچنان از بانک به مبلغ 80،000 روبل وام دارید، میزان غرامت 40،000 روبل خواهد بود. (120000-80000). اگر سپرده 820000 روبل باشد و وام 80000 روبل باشد. سپس مبلغ غرامت 700000 روبل خواهد بود. (820000- 80000=740000>700000).


• در صورتی که سپرده های هر دو زوج در یک بانک سپرده شود، در صورت وقوع حادثه بیمه شده، هر یک از آنها به میزان 100 درصد مبلغ سپرده خود در بانک غرامت دریافت می کنند، اما حداکثر 700 نفر. هزار روبل کمک های همسر برای محاسبه بازپرداخت در یک مبلغ واحد ترکیب نمی شود.

اگر مبلغ سپرده بیشتر از حداکثر سود بیمه باشد چه؟

اگر سهم شما مثلاً 900000 روبل باشد اما غرامت فقط به مبلغ 700000 روبل دریافت شده باشد چه باید بکنید؟ شما حق ادعای باقی مانده سپرده و هرگونه سود از دست رفته را در مقابل این بانک محفوظ خواهید داشت. ارضای چنین حق ادعای سپرده گذار به بانک مطابق با قانون مدنی فدراسیون روسیه انجام می شود.

حق مطالبه خسارت و جبران خسارت از چه زمانی آغاز می شود؟ ادعای پرداخت غرامت بیمه سپرده ها باید در بازه زمانی از تاریخ وقوع حادثه بیمه شده تا روز اتمام ارائه شود. مراحل ورشکستگی. در صورت از دست دادن آن مهلت های تعیین شده، سپس "آژانس بیمه سپرده" ممکن است با ارائه اسنادی که صحت دلیل عدم مهلت را تأیید می کند تصمیم به پرداخت غرامت بگیرد. در صورت امتناع از بازپرداخت، تصمیم آژانس بیمه سپرده قابل اعتراض در دادگاه است.

رویه سرمایه گذار در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده

فرض کنید سپرده گذار دائماً نظارت می کرد (یعنی به صورت دوره ای از سایت آژانس بیمه سپرده بازدید می کرد) و حضور بانک را در لیست بانک های عامل بررسی می کرد. و سپس سپرده گذار اطلاعاتی در مورد بسته شدن بانکی که در آن سپرده گذاری شده است را مشاهده کرد و سپرده گذار یک سوال ساده دارد: برای پس گرفتن سپرده خود چه اقداماتی باید انجام دهم؟

اقدامات سرمایه گذار در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده:

1. بلافاصله با آژانس بیمه سپرده یا بانک عامل انتخاب شده توسط آژانس تماس بگیرید.


2. ارائه درخواست تکمیل شده مطابق با فرمی که توسط آژانس بیمه سپرده ایجاد شده است. نمونه فرم درخواست در وب سایت آژانس موجود است.


3. ارائه مدارک شناسایی سپرده گذار.


4. وکالتنامه محضری در صورتی که سرمایه گذار دارای وکالت باشد.

پرداخت غرامت سپرده‌ها طبق ثبت تعهدات بانک در قبال سپرده‌گذاران ظرف سه روز از تاریخ تسلیم اسناد فوق توسط سپرده‌گذار و حداکثر 14 روز از تاریخ بیمه‌شده توسط «سازمان بیمه سپرده» انجام می‌شود. رویداد