صندوق های بیمه سپرده داوطلبانه برای افراد. کدام بانک ها مشمول سیستم بیمه سپرده می شوند؟ مکانیزم بیمه سپرده
بیمه سپرده افراد- ابزاری موثر که به شما امکان می دهد در صورت سقوط اقتصاد یا شوک در بخش بانکی، مطمئن باشید که هیچ اتفاقی برای پس انداز شما نخواهد افتاد. اما چگونه کار می کند این سیستم? شهروندان عادی چه چیزی باید بدانند؟ بیایید آن را بفهمیم.
1 بیمه سپرده اشخاص: مفاهیم و تعاریف
ایجاد یک قابل اعتماد بخش بانکیدولت با تعدادی شکست و شکست همراه بود. بسیاری از شهروندان به خوبی لحظاتی را به یاد می آورند که پس انداز آنها در عرض چند ثانیه "تبخیر" شد. بیست سال پیش، مکانیزمی مانند بیمه سپرده برای افراد به دلیل توسعه ضعیف سیستم بیمه اصولاً نمی توانست ظاهر شود. 10 سال پیش که قانون مربوطه تصویب شد، وضعیت تغییر کرد.
DIC - سیستم بیمه سپرده. در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، سرمایه گذار ملزم به جبران خسارت مادی است.
اساس قانون فعلی است که به وضوح بیان می کند که تحت چه شرایطی یک فرد می تواند روی آن حساب کند پرداخت های بیمه. بیمه سپرده دولتی در بسیاری از کشورها موجود است. این سیستم در درجه اول برای جلوگیری از ناآرامی در میان جمعیت استفاده می شود که خطر از دست دادن پس انداز افزایش می یابد. علاوه بر این، مکانیسم بیمه بر عملکرد بخش بانکی تأثیر می گذارد و اعتماد سرمایه گذاران به موسسات مالی را افزایش می دهد.
2 سیستم بیمه: وقوع یک رویداد بیمه شده
شهروندان عادی البته نگران روال روزانه بیمهگران و ویژگیهای کار بانکها نیستند. سؤالات اصلی: «چگونه پرداخت های بیمه را دریافت کنیم؟ چه مقداری می توانید انتظار داشته باشید؟» سیستم مدرنبیمه بسیار ساده و قابل درک است. به عنوان مثال، در سازمان مالیمجوز به دلیل تخلفات مکرر و اقدامات غیرقانونی باطل می شود. از بین رفتن حق ادامه فعالیت بانک از جمله حوادث بیمه شده محسوب می شود.
هر یک از سپرده گذاران بیمه شده بابت خسارات وارده غرامت دریافت خواهند کرد. در این صورت میزان خسارت مدت ها قبل از وقوع حادثه بیمه شده تعیین می شود. سیستم بیمه سپرده برای افراد مستقیماً به دولت وابسته است. بر اساس قوانین جاری، در صورت بروز وضعیت بیمه، مشتریان 100% غرامت دریافت می کنند.
در عین حال، کل مبلغ غرامت برای حساب ها در یک سازمان مالی نمی تواند از 700 هزار روبل تجاوز کند. فرض کنید مشتری دو حساب 500 هزار در یک موسسه مالی دارد. در صورت ابطال پروانه، غرامت از مبلغ فوق بیشتر نخواهد بود. اگر وجوه در موسسات مالی مختلف نگهداری شود، مشتری برای هر موردی که در رده "بیمه" قرار می گیرد 500 هزار روبل دریافت می کند. شما می توانید ظرف 2 هفته پس از لغو مجوز، پول برداشت کنید.
کارشناسان توصیه میکنند که ریسکها را متنوع کنید و سپردهها را باز کنید بانک های مختلف. چند ماه طول می کشد تا وجوه اضافی بازپرداخت شود. با این حال، قانون شرایط و میزان دقیق پرداخت ها را تعیین نمی کند. موسسات مالی که سپرده گذاران آنها تحت حمایت سیستم بیمه سپرده افراد هستند:
- بانک های عاملبا مجوز مناسب؛
- جاری موسسات اعتباریبا مجوز لغو شده؛
- بانک ها در حال انحلال هستند
3 بیمه اجباری سپرده های بانکی افراد
سیستم مدرن بیمه برای افراد در فدراسیون روسیه یک ابزار ضروری و مؤثر برای روابط بین دولت، بخش بانکی، صنعت بیمه و شهروندان عادی است. بیمه اجباری است. اگر یک سازمان مالی قصد جذب پول سپرده گذاران را در عملیات خود داشته باشد، مجوز این فعالیت را دریافت می کند.
فرو ریختن سازمان بانکیبرای سرمایه گذاران خود منجر به ویرانی مالی نخواهد شد. در عین حال مقدار ثابتغرامت اجباری 700 هزار روبل ممکن است تغییر کند. افزایش این سطح از اختیارات نهادهای قانونگذاری است. یک فرد (سرمایه گذار) حق دارد در موارد زیر برای جبران خسارت درخواست کند:
- لغو مجوز از یک موسسه مالی؛
- ممنوعیت معاملات بانک فدراسیون روسیه با سپرده های شهروندان.
گروه استثنا شامل:
- سپرده های حامل؛
- سپرده های امانی؛
- سپرده گذاری در بانک های خارج از فدراسیون روسیه؛
- انتقال پول بدون حساب؛
- پول الکترونیکی بدون افتتاح حساب
در تمام شرایطی که در بالا توضیح داده شد، پرداخت های بیمه مستثنی هستند. در زمان وقوع یک رویداد بیمه شده، سرمایه گذاران نمی توانند روی جبران خسارت کامل یا جزئی حساب کنند.
بسیاری از سرمایه گذاران علاقه مند به کجا هستند سیستم دولتیبیمه سپرده پول می گیرد و اینکه آیا آژانس بیمه قادر به پرداخت غرامت به همه سپرده گذاران آسیب دیده است یا خیر. جای نگرانی نیست، زیرا سازمان دارای صندوق مخصوص به خود است که اندازه آن چشمگیر است. سیستم بیمه اجباریسپرده ها پر کردن سه ماهه صندوق با مشارکت بانک های شرکت کننده را تضمین می کند.
4 بیمه داوطلبانه سپرده های بانکی افراد
قانونگذار در هنگام تدوین قانون بیمه وجوه سپردهها، امکان گنجاندن همه بانکهای عامل را در این فهرست فرض کرد. اما امکان انجام این کار وجود نداشت. موسسات اعتباری که در فهرست نظام بیمه سپرده قرار نمی گیرند مشمول قانون خاصتنظیم نگرش سرمایه گذار و موسسه مالی.
سیستم داوطلبانه بیمه سپرده بانکی متضمن نتیجه گیری توسط سپرده گذار است توافق اضافیبیمه سپرده سهم مربوطه به بانک پرداخت می شود. اما، قبل از انعقاد قرارداد با بانک، باید تمام بندهای قرارداد را به دقت مطالعه کنید. مشاوره با یک متخصص که تمام تفاوت های ظریف را درک می کند نیز می تواند کمک کند.
بیمه سپرده های دولتی به طور قابل توجهی جو در بخش بانکی را بهبود بخشیده و شهروندان را به باز کردن سپرده تشویق کرده است. نگه داشتن پول زیر بالش بهترین کار نیست بهترین راهافزایش سرمایه با در نظر گرفتن تورم بالا و روبل ناپایدار.
سیستم بیمه سپرده (DIS) مکانیزمی است برای حفاظت از سپرده های افراد در بانک ها از طریق بیمه (ضمانت) آنها. بیمه سپرده فدراسیون روسیهمطابق با قانون فدرال"در مورد بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه" شماره 177-FZ مورخ 23 دسامبر 2003. به منظور مدیریت سیستم بیمه سپرده بر اساس قانون بیمه سپرده، در ژانویه 2004 فدراسیون روسیه ایجاد کرد. شرکت دولتی-- "آژانس بیمه سپرده"
تمامی بانک هایی که از شهروندان وجوه جذب می کنند ملزم به مشارکت در سامانه بیمه سپرده هستند. بر اساس فهرست بانک های مشارکت کننده سازمان بیمه سپرده، امروز سیستم بیمه شامل 874 بانک است.
بیمه نه تنها حساب های روبلی و ارزی افراد، بلکه کارت های پلاستیکی حقوق و سود حساب ها را نیز پوشش می دهد. سپرده های زیر از سیستم بیمه خارج می شوند:
· وجوهی که بر روی حساب های افرادی که بدون تشکیل شخصیت حقوقی درگیر فعالیت های کارآفرینی هستند قرار می گیرد، در صورتی که این حساب ها در ارتباط با فعالیت مشخص شده افتتاح شوند.
· سپرده های حامل.
· وجوهی که توسط افراد به بانک ها منتقل می شود مدیریت اعتماد;
سپرده گذاری در شعب بانک های روسیه واقع در خارج از فدراسیون روسیه؛
· حساب های فلزی تخصیص نیافته.
حداکثر مقدار غرامت بیمهدر سپرده ها 700000 روبل است، حتی اگر سپرده گذار پول را در چندین حساب در یک بانک نگه دارد. اما اگر در بانک های مختلف وجوه داشته باشد، برای هر بانک به طور جداگانه میزان خسارت بیمه تعیین می شود. در صورت واریز وجه در ارز خارجی، میزان غرامت برای سپرده ها به روبل با نرخ ارز محاسبه می شود توسط بانک ایجاد شده استروسیه در روز رویداد بیمه شده. اگر به دلیل تقصیر آژانس، غرامت توافق شده برای سپرده ها در مدت تعیین شده پرداخت نشود، به سپرده گذار بابت مبلغ عدم پرداخت با نرخ بازپرداختی که توسط بانک روسیه تعیین شده است، بهره پرداخت می شود.
بیمه پول نقدبه هیچ روش جداگانه یا ارائه بسته جداگانه ای از اسناد از یک فرد نیاز ندارد.
حق سرمایه گذار برای دریافت غرامت از تاریخ رویداد بیمه شده ناشی می شود. حوادث بیمه شده شرایط زیر است: لغو مجوز بانک از بانک روسیه برای انجام عملیات بانکیو معرفی یک مهلت قانونی برای برآوردن مطالبات طلبکاران بانک توسط بانک روسیه. مهلت قانونی تعلیق اجرای تعهدات پولی بدهکار و همچنین کلیه تعهدات پرداخت مالیات و توقف کلیه اقداماتی است که به طور خاص با هدف تأمین تعهدات انجام می شود. بدهکار حق ندارد مستقلاً انجام دهد تعهدات پولی. معرفی یک مهلت قانونی اغلب منجر به محدودیت خاصی در حقوق مدنی طلبکاران برای کلیه تعهدات پولی می شود.
آژانس بیمه سپرده (DIA) درخواست ها را می پذیرد و در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده به سپرده گذاران غرامت پرداخت می کند. ارائه مدارک از روز وقوع حادثه بیمه شده تا پایان مراحل ورشکستگی بانک و در صورت ایجاد مهلت در تامین مطالبات بستانکاران تا روز پایان مهلت امکان پذیر است.
پرداخت غرامت به دو صورت نقدی و انتقال بانکیبه جزئیات سپرده گذار جبران خسارت توسط آژانس مطابق با ثبت تعهدات بانک نسبت به سپرده گذاران ظرف 3 روز از تاریخ ارائه توسط سپرده گذار انجام می شود. مدارک لازم، اما نه زودتر از 14 روز از تاریخ رویداد بیمه شده است.
سپرده گذاري كه بابت سپرده ها از سازمان بيمه سپرده دريافت كرده است، اين حق را براي خود محفوظ مي دارد كه از بانك بخواهد مابقي سپرده را طبق مقررات بپردازد. قانون فعلی.
معرفی سیستم بیمه سپرده در روسیه تاثیر مثبتی بر وضعیت اقتصادی این کشور داشته است. سپرده گذاران از اعتماد کردن پول خود به بانک ها نمی ترسند. این امر به احیای اقتصاد کشور کمک کرد.
دومای دولتی اکنون در اولین قرائت لایحه ای را تصویب کرده است که افزایش می یابد حداکثر اندازهبیمه تا 1 میلیون روبل. این لایحه پس از تصویب در دومای دولتی فدراسیون روسیه در سه قرائت، باید به تصویب شورای فدراسیون فدراسیون روسیه و امضای رئیس جمهور فدراسیون روسیه برسد. از روز انتشار در نشریه رسمی چاپی لازم الاجرا خواهد شد (" روزنامه روسی"). مفاد این قانون برای کلیه سپردهها در بانکها صرف نظر از زمان افتتاح سپرده خاص اعمال میشود.
بیمه سپرده داوطلبانه
در حال حاضر، تقریبا همه چیز بانک های داخلیبه مشتریان خود خدمات ارائه دهند راه های مختلفحفاظت منابع مالی. محبوب ترین راه برای محافظت از وجوه، بیمه داوطلبانه است.
معنای اصلی این پیشنهاد این است که سپرده گذار در صورت تمایل، برای پول سرمایه گذاری شده در بانک بیمه می کند که به لطف آن حداقل به نحوی از خود در آینده محافظت می کند. به هر حال، تغییرات مختلفی در حوزه مالی در هر لحظه ممکن است رخ دهد. به عنوان مثال، این می تواند کاهش نسبتاً شدید ارزش یک ارز ناشی از تغییر در سیاست یا رویدادهای دیگر باشد.
با استفاده داوطلبانه از بیمه سپرده، سپرده گذار اطمینان کامل خواهد داشت که بدون توجه به وضعیت بازار مالی، می تواند وجوه خود را به طور کامل بازگرداند. اما باید در نظر گرفت که این سرویسپرداخت می شود، اما بسیاری از متخصصان بازار مالیبه شما توصیه می کنیم از این پیشنهاد استفاده کنید.
بیمه سپرده داوطلبانه فقط در صورتی معنی واقعی دارد که سپرده بیش از 700000 روبل باشد. میزان کارمزد بیمه بستگی به قابلیت اطمینان بانک دارنده حساب و میزان سپرده دارد.
از نظر تاریخی در روسیه سپرده بانکیمحبوب ترین راه برای پس انداز پول است. با توسعه فناوری های بانکیروند مدیریت امور مالی شخصی راحت تر و ساده تر شده است - حقوق و حقوق بازنشستگی ما به حساب های بانکی واریز می شود و بانکداری اینترنتی به ما امکان می دهد این وجوه را در سپرده ها قرار دهیم. شرایط بهتر. البته، عامل اصلی حمایت از چنین درجه بالایی از اعتماد شهروندان ما به این روشپس انداز سیستم بیمه سپرده دولتی است. بسیاری از ما در مورد این سیستم شنیده ایم، اما فقط تعداد کمی از افراد در مورد ساختار آن و به عنوان یک قاعده در نتیجه یک رویداد بیمه شده مطلع می شوند. در این مقاله سعی می کنیم این شکاف دانش را پر کنیم و به شما بگوییم که چگونه کار می کند سیستم روسیبیمه سپرده
سامانه بیمه سپرده و نمایندگی بیمه سپرده
سیستم بیمه سپرده (DIS) مکانیزم حفاظتی مؤثری است که بیمه سپردههای افراد توسط دولت را فراهم میکند. هنگامی که یک رویداد بیمه شده رخ می دهد، غرامت توسط آژانس بیمه سپرده (DIA) به سپرده گذاران پرداخت می شود. ایجاد آن ناشی از موجی از ورشکستگی مؤسسات مالی بود که در اواخر دهه 90 سراسر روسیه را فرا گرفت. بنابراین، در 23 دسامبر 2003، قانون فدرال شماره 177-FZ "در مورد بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه" به تصویب رسید که برای اجرای موفقیت آمیز قوانین آن DIA در سال 2004 ایجاد شد.
این آژانس ثبت نام شرکت کنندگان در حساب پس انداز را نگهداری می کند، در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، غرامت بیمه ای سپرده ها را پرداخت می کند و همچنین صندوق بیمه سپرده اجباری (MDIF) را مدیریت می کند. در طول کل وجود DIA (از سال 2004 تا ژانویه 2013)، 130 مورد بیمه ثبت شد، 388.3 هزار نفر درخواست غرامت بیمه کردند و 72.7 میلیارد روبل به آنها پرداخت شد.
سیستمهای مشابه CER در بیش از 100 کشور جهان کار میکنند و برای جلوگیری از وحشت سپردهگذاران، تضمین ثبات سیستم بانکی و اعتماد عمومی به آن طراحی شدهاند. در ادامه در مورد نحوه انجام بیمه و اینکه چه رویدادی به عنوان رویداد بیمه شده شناخته می شود صحبت خواهیم کرد.
مکانیزم بیمه سپرده
فرآیند بیمه سپرده بسیار ساده است. سپرده گذار به بانک سپرده گذاری می کند و قرارداد سپرده تنظیم می کند. نیازی به انعقاد قرارداد بیمه سپرده ویژه نیست: تمام جنبه های فنی تعامل با DIA بر دوش موسسه مالی انتخابی شما قرار می گیرد. بانک به صورت سه ماهه پرداخت می کند بیمه DIAسهم به میزان 0.1 درصد از کل پرتفوی سپرده. بنابراین، بیمه نه توسط سپرده گذاران، بلکه توسط خود بانک ها پرداخت می شود.
کلیه وجوهی که در حساب افراد قرار می گیرد از جمله حساب های بدهکار مشمول بیمه می باشد. کارت های پلاستیکی، به جز:
- وجوه در حساب های خصوصی - کارآفرینان فردیبدون تشکیل یک شخص حقوقی و همچنین در حساب های وکلا و دفاتر اسناد رسمی که برای انجام فعالیت های مشخص شده برای آنها باز شده است.
- سپرده های حامل؛
- وجوهی که توسط یک فرد برای مدیریت اعتماد به بانک منتقل می شود.
- ذخایر در فلزات گرانبها؛
- پول الکترونیکی؛
- سپرده گذاری شده در شعب خارجی بانک های روسیه.
رویداد بیمه شده طبق ماده. 8 قانون فدرال شماره 177-FZ عبارت است از:
- ابطال توسط بانک مرکزی یا لغو مجوز بانکی که در آن سپرده گذاری کرده اید.
- توقف اجرای مطالبات سایر طلبکاران بانک توسط بانک مرکزی.
چنین نتیجه ای در زمان مشکلات مالی جدی برای بانک، خرابی کامل آن یا در یک دوره ممکن است بحران اقتصادی. در ادامه به بررسی چگونگی و میزان خسارت سرمایه گذاران خواهیم پرداخت.
غرامت بیمه
هنگامی که یک رویداد بیمه شده رخ می دهد، سرمایه گذاران غرامت بیمه ای را از DIA دریافت می کنند. مطابق با قوانین فعلی، غرامت به مبلغ 100٪ از مبلغ سپرده در بانک پرداخت می شود، اما نه بیش از 1،400،000 روبل (بند 2 از ماده 11 قانون فدرال شماره 177-FZ). سپرده های ارزیبر اساس نرخ ارز بانک مرکزی در تاریخ رویداد بیمه شده مجدداً محاسبه می شود.
با توجه به هنر. 11 قانون فدرال شماره 177-FZ، اگر یک سپرده گذار چندین سپرده در یک بانک داشته باشد و مبلغ کل آنها از 1400000 روبل بیشتر شود، برای هر سپرده به نسبت اندازه آن غرامت پرداخت می شود. اگر وجوه در چندین بانک قرار داده شود، در هر یک از آنها سپرده گذار می تواند تا 1،400،000 روبل دریافت کند.
طبق قانون فدرال شماره 451-FZ "در مورد اصلاحات ماده 11 قانون فدرال "در مورد بیمه سپرده های افراد در بانک های فدراسیون روسیه" برای حوادث بیمه شده که پس از 29 دسامبر 2014 رخ داده است، حداکثر مبلغ غرامت بیمه برای حساب های (سپرده) افراد، از جمله کارآفرینان فردی، به 1.4 میلیون روبل افزایش یافت.
لطفا توجه داشته باشید که اگر سپرده گذار بیش از 1,400,000 روبل در حساب خود داشته باشد، سپرده گذار نیز می تواند وجوه باقی مانده را مطالبه کند، اما فقط در طول مراحل ورشکستگیچه زمانی اموال بانک به فروش می رسد. پرداخت ها بر اساس اولویت اول انجام می شود و نمی توان همه مطالبات سپرده گذاران را برآورده کرد.
یادآوری این نکته ضروری است که اگر در بانکی که رویداد بیمه شده در رابطه با آن اتفاق افتاده است، شما نه تنها سپرده، بلکه وام نیز داشته اید، میزان غرامت بر اساس تفاوت بین مبلغ سپرده و میزان خسارت تعیین می شود. تعهدات شما در مورد وام
در صورت وقوع حادثه بیمه شده چه باید کرد؟
روش پرداخت غرامت بیمه توسط هنر تنظیم می شود. 12 قانون فدرال شماره 177-FZ. طبق قانون، DIA ظرف 7 روز از تاریخ دریافت ثبت تعهدات خود در قبال سپرده گذاران از بانک، پیامی را در "بولتن بانک روسیه" و نشریه چاپی در محل بانک منتشر می کند. اطلاعات مربوط به مکان، زمان و روش پذیرش درخواست های سپرده گذاران برای پرداخت غرامت. همچنین ظرف مدت 1 ماه، DIA برای هر یک از سپرده گذاران بانکی که حق دریافت غرامت بیمه را دارند، پیام ارسال می کند. علاوه بر این، مشتریان می توانند تمام اطلاعات لازم را از خود بانک دریافت کنند.
سپرده گذار یا نماینده وی موظف است درخواستی را در فرم مشخص شده توسط DIA ارائه دهد. اسنادی که هویت آنها را ثابت می کند؛ اسناد مربوط به حق ارث یا استفاده از وجوه (در صورت وجود). پس از این، DIA عصاره ای از دفاتر ثبتی را در اختیار سپرده گذار قرار می دهد که میزان غرامت را نشان می دهد و ظرف 3 روز کاری از تاریخ ارائه درخواست توسط سپرده گذار، اما نه زودتر از 14 روز از تاریخ رویداد بیمه شده، مبلغ غرامت را پرداخت می کند. جبران خسارت
به سپرده گذارانی که خسارت دریافت کرده اند گواهی مربوطه ارائه می شود و یک نسخه از آن به بانک ارسال می شود. در صورت عدم موافقت سرمایه گذار با مبلغ ذکر شده در ثبت، می تواند DIA را ارائه دهد اسناد اضافی، تأیید این واقعیت است که مبلغ با واقعیت مطابقت ندارد. آژانس آنها را به بانک ارسال می کند و در صورت موجه بودن ادعای سپرده گذار، باید ظرف مدت 10 روز تغییراتی در ثبت ایجاد کند و این موضوع را به DIA اطلاع دهد.
پرداخت غرامت می تواند به صورت نقدی یا با انتقال وجه به حسابی که سپرده گذار تعیین می کند انجام شود. پذیرش درخواست ها، اسناد و پرداخت غرامت می تواند توسط DIA با مشارکت بانک های عامل انجام شود.
سپرده گذار می تواند از روز وقوع حادثه بیمه شده تا پایان فرآیند انحلال بانک، درخواست جبران خسارت بیمه را ارائه کند. اگر مشتری به دلیل موجهی موفق به انجام این کار در زمان تعیین شده نشد (به دلیل بیماری جدی، سفر کاری طولانی مدت و غیره)، DIA، حتی پس از انحلال، درخواست او را می پذیرد و غرامت پرداخت می کند (شما نباید بدون دلیل موجه روی این حساب حساب کنید).
در پایان خاطرنشان می کنیم که علیرغم روند بازپرداخت و ماهیت اساسی آشکار سیستم بیمه سپرده، اندازه صندوق آن نامحدود نیست - در یک لحظه حساس قادر به پوشش تعهدات دو یا سه نفر خواهد بود. بانک های تجاری بزرگ بنابراین، هنگام انتخاب یک برنامه پس انداز، قبل از هر چیز لازم است که قابلیت اطمینان موسسه مالی ارزیابی شود. با این حال، اگر سرمایه گذاری های با بازده بالا را در بانک های کمتر شناخته شده ترجیح می دهید، توصیه می شود خود را متنوع کنید سبد سپرده. با قرار دادن بیش از 700 هزار روبل در هر یک از آنها، تا حد زیادی خود را در برابر ضررهای مالی، حتی در صورت ورشکستگی چندین سازمان مالی، بیمه خواهید کرد.
سیستم بیمه سپرده اجباری (CDI)– خاص برنامه دولت، مطابق با قانون فدرال 23 دسامبر 2003 شماره 177-FZ "در مورد بیمه سپرده ها در بانک های فدراسیون روسیه" اجرا شد.
اهداف اصلی CER عبارتند از:
- حمایت از حقوق و منافع مشروع سپرده گذاران بانک های فدراسیون روسیه؛
- ایجاد اعتماد در سیستم بانکیفدراسیون روسیه و ترویج جذب وجوه به سیستم بانکی فدراسیون روسیه.
شرکت دولتی "آژانس بیمه سپرده" (از این پس آژانس نامیده می شود) برای اطمینان از عملکرد DIS و اول از همه، اطمینان از پرداخت غرامت برای سپرده ها در بانک های شرکت کننده در DIS در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده
بهره برداری از سامانه بیمه اجباری سپرده ها
شرکت در SSV برای کلیه بانک هایی که حق کار با سپرده های افراد را دارند الزامی است. سپرده ها از روزی که بانک در ثبت بانک های شرکت کننده در کارت اعتباری درج می شود، بیمه شده تلقی می شود. لیست فعلی بانک های شرکت کننده در CER در وب سایت رسمی آژانس در شبکه اطلاعات و ارتباطات اینترنتی منتشر شده است.
در حال حاضر، سپرده گذاران 721 بانک (داده های 24 ژانویه 2020) شرکت کننده در سیستم بیمه سپرده توسط CERها محافظت می شوند، از جمله:
- بانک های عامل دارای مجوز برای کار با افراد - 360;
- موسسات اعتباری موجود که قبلا سپرده پذیرفته اند اما حق جذب وجوه از افراد را از دست داده اند -6.
- بانک های در حال انحلال - 355.
وجوه سپرده گذارانی که با بانک قرارداد منعقد کرده اند مشمول بیمه می باشد. سپرده بانکییا قرارداد حساب بانکیاز جمله سپرده های تایید شده توسط گواهی پس انداز.
طبق قوانین فدرال، سپرده گذاران عبارتند از:
- افراد - شهروندان فدراسیون روسیه، شهروند خارجی، فرد بدون تابعیت؛
- افراد - کارآفرینان فردی (IP)؛
- اشخاص حقوقی طبقه بندی شده مطابق با قانون گذاریفدراسیون روسیه به شرکت های کوچک که اطلاعات مربوط به آنها در سرویس مالیاتی فدرال روسیه موجود است ثبت یکپارچهشرکت های کوچک و متوسط (SMEs).
صندوق های زیر بیمه نمی شوند:
- در حساب های بانکی (سپرده) وکلا، دفاتر اسناد رسمی و سایر افراد قرار می گیرد، در صورتی که چنین حساب های بانکی (سپرده) در ارتباط با فعالیت های حرفه ای افتتاح شود.
- در سپرده های بانکی قرار می گیرد که سپرده آن توسط گواهی سپرده تأیید شده است.
- برای مدیریت اعتماد به بانک ها منتقل می شود.
- سپرده گذاری در شعب بانک های فدراسیون روسیه واقع در خارج از قلمرو فدراسیون روسیه.
- پول الکترونیکی بودن
- در حسابهای اسمی قرار میگیرد، به استثنای حسابهای اسمی جداگانهای که توسط سرپرستان یا متولیان امر به نفع بنده افتتاح میشود.
- قرار داده شده در حساب های وثیقه؛
- قرار داده شده در سپرده های تابعه؛
- توسط اشخاص حقوقی یا به نفع آنها، به استثنای وجوهی که توسط شرکت های کوچک یا به نفع آنها قرار می گیرد.
رویداد بیمه شده یکی از رویدادهای زیر است:
1) لغو (لغو) مجوز بانک برای انجام عملیات بانکی توسط بانک روسیه؛ قانون گذاری 2) معرفی توسط بانک روسیه مطابق با
فدراسیون روسیه برای ارضای مطالبات طلبکاران بانکی مهلت قانونی دارد.
رویداد بیمه شده از تاریخ لغو (لغو) مجوز بانک از بانک روسیه یا از تاریخ معرفی مهلت قانونی برای برآوردن مطالبات طلبکاران بانک در نظر گرفته می شود. اطلاع رسانی به سپرده گذاران از وقوع یک رویداد بیمه شده توسط آژانسدر محل این بانک پیامی حاوی اطلاعات مکان، زمان، فرم و نحوه پذیرش درخواست سپرده گذاران برای پرداخت غرامت سپرده ها.
علاوه بر این، ظرف مدت 1 ماه از تاریخ دریافت ثبت تعهدات بانک در قبال سپرده گذاران از سوی بانک، آژانس همچنین پیام متناظری را برای هر یک از سپرده گذاران این بانک که داده های آنها در ثبت موجود است و به آنها ارسال می کند. از تاریخ ارسال این پیام، بانک تعهداتی در قبال سپرده ها دارد. سرمایه گذار می تواند تمام این اطلاعات را از طریق تلفن دریافت کندخط تلفن
آژانس ها (8-800-200-08-05) (تماس در داخل روسیه رایگان است). سپرده گذار همچنین می تواند در وب سایت رسمی آژانس در اینترنت مشترک اخبار مربوط به بانک مورد نظر خود شود. در این صورت سپرده گذار به آدرسایمیل
که در هنگام ثبت اشتراک توسط وی مشخص شده است، اخبار به صورت خودکار در سایت آژانس در قسمت "بیمه سپرده/رویدادهای بیمه شده" برای این بانک ارسال می شود.
مبلغ غرامت بیمه
میزان غرامت قابل پرداخت برای سپرده ها بر اساس میزان تعهدات بانک به سپرده گذار بیمه شده مطابق با قانون فدرال تعیین می شود.
غرامت سپرده توسط آژانس به یک سپرده گذار بانکی به میزان 100 درصد از مبلغ تمام سپرده های او، از جمله سود، اما حداکثر 1.4 میلیون روبل پرداخت می شود. در مجموع برای حسابهای امانی که برای تسویه حسابها تحت معامله خرید و فروش افتتاح میشوداملاک و مستغلات و برای تسویه حساب های تحت قرارداد مشارکت درساخت و ساز مشترک
، حداکثر مبلغ غرامت بیمه 10 میلیون روبل است. بازپرداخت حساب های امانی جدا از بازپرداخت سایر سپرده ها محاسبه و پرداخت می شود.
بهره در تاریخ رویداد بیمه شده بر اساس شرایط هر قرارداد سپرده (حساب) بانکی خاص محاسبه می شود.
برای سپرده های بانکی به ارز خارجی، مبلغ غرامت به واحد پول فدراسیون روسیه با نرخ تعیین شده توسط بانک روسیه در روز وقوع رویداد بیمه شده محاسبه می شود. مقادیر شمارندهمطالبات پولی
بانک به سپرده گذار (مثلاً در مورد وامی که سپرده گذار از همان بانک گرفته است) هنگام محاسبه غرامت پرداخت شده توسط آژانس از مبلغ سپرده ها کسر می شود. در عین حال کسر مبلغ مطالبات متقابل به معنای بازپرداخت خودکار آنها (کل یا جزئی) نیست. تعهدات سپرده گذار در قبال بانک ثابت می ماند و باید طبق مفاد قراردادهای منعقد شده با بانک به درستی انجام شود. با کامل یاسپرده گذار به بانک بدهی دارد، سپرده گذار حق دارد غرامت بیمه را به میزان مناسب دریافت کند. ضمناً میتواند درخواستی را به صورت رایگان به بانک ارسال کند تا تغییرات مناسبی در ثبت تعهدات بانک به سپردهگذاران ایجاد کند.
در مورد همه اطلاعات کسب کنید راه های موجودمی توانید وام را بازپرداخت کنید و وام را به بانکی که مجوز انجام عملیات بانکی آن لغو شده است در درگاه پرداخت آژانس: www.payasv.ru پرداخت کنید.
پرداخت غرامت بیمه
پذیرش درخواست های سپرده گذاران برای پرداخت غرامت برای سپرده ها و پرداخت غرامت برای سپرده ها معمولاً 10-14 روز تقویمی پس از وقوع رویداد بیمه شده آغاز می شود. آژانس برای دریافت اطلاعات از بانک در مورد سپرده ها (ثبت تعهدات)، تأیید آن و سازماندهی پرداخت ها به زمان مشخص شده نیاز دارد.
در تمام مدت انحلال بانک می توانید برای پرداخت اقدام کنید. به طور متوسط، روند انحلال بانک حدود 3 سال طول می کشد.
غرامت بیمه برای سپرده گذارانی که زمان درخواست پرداخت غرامت بیمه را نداشتند توسط آژانس بر اساس درخواست در موارد استثنایی، به عنوان مثال، در صورت بیماری جدی، سفر کاری طولانی مدت به خارج از کشور یا خدمت سربازی انجام می شود.
به منظور اطمینان از حداکثر پرداخت های سریعجبران خسارت سپرده ها، پذیرش درخواست های سپرده گذاران برای پرداخت غرامت برای سپرده ها (فرم درخواست در وب سایت رسمی آژانس در اینترنت قرار داده شده است) و سایر مدارک لازم و همچنین پرداخت خود غرامت می تواند توسط نمایندگی از طریق بانک های عامل که از طرف آن و برای حساب او عمل می کنند.
انتخاب بانک های عامل به صورت رقابتی انجام می شود. اعلام نتایج انتخاب بانک های عامل حداکثر 7 روز پس از وقوع رویداد بیمه شده در وب سایت رسمی آژانس در اینترنت قرار می گیرد.
پرداخت غرامت سپردهها ظرف 3 روز کاری از تاریخی که سپردهگذار درخواست پرداخت غرامت سپردهها و مدرک شناسایی را به بانک عامل ارائه میکند، انجام میشود. پرداخت غرامت می تواند به صورت نقدی یا با انتقال وجه به حساب بانکی که در بانک مشخص شده توسط سپرده گذار افتتاح شده است، انجام شود. پرداخت غرامت برای سپرده های کارآفرینان فردی فقط به حسابی که برای فعالیت های تجاری باز شده است انجام می شود. پرداخت غرامت سپرده های یک بنگاه کوچک به حساب بانکی بنگاه کوچک افتتاح شده نزد بانک انجام می شود.
تاریخ شروع پرداخت ها و نام بانک عامل، از جمله آدرس دفاتر آن که می توان غرامت بیمه را دریافت کرد، در وب سایت رسمی آژانس در اینترنت و رسانه ها منتشر می شود.
اگر دادگاه تصمیم به انحلال بانک بگیرد، تسویه حساب با سپرده گذاران به مبلغی بیش از پرداختی که آژانس انجام می دهد، در جریان تصمیم گیری انجام می شود. دادگاه داوریمراحل ورشکستگی یا انحلال اجباری. این گونه مطالبات سپرده گذاران به عنوان بخشی از مطالبات طلبکاران اولویت اول برآورده می شود.
مبانی مالی NNE
برای پرداخت بیمه، قانون فدرال تشکیل یک صندوق بیمه سپرده اجباری (از این پس به عنوان صندوق نامیده می شود) را فراهم می کند. این صندوق از حق بیمه بانک ها - شرکت کنندگان در CER، درآمد حاصل از سرمایه گذاری به طور موقت تشکیل شده است. وجوه رایگانصندوق، کمک مالی فدراسیون روسیه.
حق بیمهتوسط بانک های شرکت کننده در CER به صورت سه ماهه پرداخت می شود. میزان نرخ حق بیمه توسط هیئت مدیره آژانس تعیین می شود. از سه ماهه سوم سال 2015، مکانیزمی برای پرداخت سهم با نرخ های متمایز معرفی شده است. کاربرد افزایش نرخبه حداکثر بستگی دارد نرخ بهرهبانک ها در مورد سپرده های جذب شده و ارزیابی بانک روسیه از آنها وضعیت مالیاز جمله اقدامات نظارتی ارائه شده توسط بانک روسیه.
رویه و مکانیسم های کنترل بر سرمایه گذاری وجوه به طور موقت موجود صندوق توسط دولت فدراسیون روسیه ایجاد می شود. فهرست دارایی های مجاز برای سرمایه گذاری به شدت تنظیم شده است. داده های درآمد حاصل از سرمایه گذاری وجوه صندوق در منتشر شده است گزارش های سالانهآژانس ها
وجوهی که صندوق برای پرداخت ها هزینه می کند، با ارضای مطالبات آژانس علیه بانک های منحل شده که در نتیجه پرداخت غرامت بیمه به سپرده گذاران آنها به صندوق منتقل شده است، به طور کامل یا جزئی به صندوق بازگردانده می شود.
وجوه صندوق به شدت است هدف مورد نظرو فقط می تواند صرف پرداخت غرامت سپرده ها شود. به منظور کنترل هزینه های در نظر گرفته شده، وجوه صندوق در یک حساب آژانس افتتاح شده ویژه در بانک روسیه حساب می شود.
ثبات مالی CER توسط اموال آژانس و در صورت لزوم وجوه تأمین می شود بودجه فدرال، و همچنین وام های ارائه شده توسط بانک روسیه.
قانون بیمه سپرده
واژه نامه اصطلاحات اساسی
آژانس بیمه سپرده (DIA)– سازمان غیر انتفاعیتوسط دولت برای ارائه کار ایجاد شده است سیستم های بیمه سپرده (DIS)و حفظ منافع سرمایه گذاران. DIA بر اساس قانون فدرال 23 دسامبر 2003 شماره 177-FZ "در مورد بیمه سپرده ها در بانک های فدراسیون روسیه" عمل می کند. (قانون فدرال شماره 177-FZ). شکل سازمانی و قانونی DIA یک شرکت دولتی است. این DIA است که پرداخت غرامت به اشخاص حقیقی و حقوقی را سازماندهی می کند سپرده ها،بیمه ای که مطابق با آن انجام می شود قانون فدرال شماره 177-FZ،از وجوه صندوق بیمه سپرده اجباری.
این بانک یکی از شرکت کنندگان SSV است– موسسه اعتباری، که حق جذب سرمایه از جمعیت در سپرده ها. بانک باید پرداخت کند حق بیمه V صندوق بیمه سپرده اجباری؛به سپرده گذاران در مورد مشارکت آنها در ذخایر نقدی، نحوه و میزان دریافت غرامت برای سپرده ها اطلاع دهید. ثبت تعهدات بانک در قبال سپرده گذاران.
مشارکت- وجوهی که سرمایه گذاران در آن قرار می دهند بانک ها - شرکت کنندگان در CERدر قلمرو فدراسیون روسیه بر اساس قرارداد سپرده بانکی یا قرارداد حساب بانکی. مفهوم "سپرده" شامل سود سرمایه ای (تحصیلی) مبلغ سپرده است. سپرده ها به روبل و ارز خارجی مشمول حمایت بیمه هستند. استثناء انواع خاصی از تعهدات پولی از بیمه به موجب قانون تعیین شده است. به ویژه موارد زیر مشمول بیمه نمی شوند: وجوهی که در حساب های بانکی (سپرده) وکلا، دفاتر اسناد رسمی و سایر اشخاصی که برای فعالیت های حرفه ای افتتاح می شوند، قرار می گیرند. سپرده هایی که ساخت آنها توسط گواهی سپرده تأیید شده است. وجوه منتقل شده به بانک ها برای مدیریت امانت؛ سپرده در شعب بانک های روسیه واقع در خارج از کشور؛ پول الکترونیکی؛ وجوهی که در حسابهای اسمی قرار میگیرد، به استثنای حسابهای اسمی که برای قیم یا معتمد افتتاح میشود و ذینفعان آنها وثیقهها، حسابهای وثیقه و حسابهای امانی میباشند، مگر اینکه خلاف آن ثابت شود. قانون فدرال شماره 177-FZ; وجوه قرار داده شده در سپرده های تابعه؛ وجوهی که توسط اشخاص حقوقی یا به نفع آنها قرار می گیرد، به استثنای وجوهی که توسط شرکت های کوچک یا به نفع آنها قرار داده شده است. علاوه بر این، سپرده هایی که در واحدهای پولی(مثلاً بر حسب گرم فلزات گرانبها).
سرمایه گذار- یک شهروند فدراسیون روسیه، یک شهروند خارجی، یک فرد بدون تابعیت، از جمله افرادی که در فعالیت های کارآفرینی فعالیت می کنند، یا یک شخص حقوقی طبقه بندی شده مطابق با قوانین فدراسیون روسیه به عنوان یک شرکت کوچک، اطلاعات مربوط به آن در یک واحد موجود است. ثبت کسب و کارهای کوچک و متوسط، که مطابق با قانون فدرال 24 ژوئیه 2007 شماره 209 - قانون فدرال "در مورد توسعه شرکت های کوچک و متوسط در فدراسیون روسیه" با انعقاد قرارداد بانکی نگهداری می شود. با بانک سهمیا قرارداد حساب بانکی سرمایه گذار طبق قانون حق دریافت دارد غرامت بیمهدر بانکی که در رابطه با آن رویداد بیمه شده. برای استفاده از این حق، به یک سپرده گذار فردیکافی است درخواست مربوطه و مدرکی دال بر هویت او ارائه دهید. دعاوی متقابل- تعهدات پولی سرمایه گذاربه بانک (تراز بدهی وام، اضافه برداشت و غیره). دعوای متقابل میزان تعهدات را پس از تسویه حساب کاهش می دهد غرامت بیمه. پرداخت غرامت بیمه به طور خودکار دعاوی متقابل را خاتمه نمی دهد.
ثبت نام بانک ها - شرکت کنندگان در CER- لیست بانک ها سپرده هاکه طبق آن بیمه شده اند قانون فدرال شماره 177-FZ. ثبت توسط DIA نگهداری می شود. برای بررسی در وب سایت رسمی DIA در اینترنت در دسترس است. اگر بانک دارای یک رویداد بیمه شده، پس از اتمام مراحل ورشکستگی (انحلال) بانک توسط DIA مشمول حذف از ثبت است.
ثبت تعهدات بانکی- فهرست تعهدات بانک در قبال سپرده گذاران و دعاوی متقابلبانک به به سرمایه گذاران، که بر اساس آن پرداخت انجام می شود غرامت بیمه. حاوی اطلاعات: در مورد سرمایه گذاران; O مشارکت هاو در مورد دعاوی متقابلبانک به به سرمایه گذار.
سیستم بیمه سپرده (DIS)- یک برنامه دولتی ویژه که مطابق با قانون فدرال "در مورد بیمه سپرده ها در بانک های فدراسیون روسیه" اجرا می شود. وظیفه اصلی آن محافظت از پس انداز جمعیت است بانک های روسیه. SSV اجازه می دهد به سرمایه گذاراندر صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، دریافت کنید جبران خسارتبرای سپرده ها در حداکثر میزان غرامت بیمه تعیین شده توسط قانون. مکانیسم بیمه سپرده تا حد امکان ساده است و نیازی به اقدامات اولیه از سوی سپرده گذار ندارد: سپرده هاو حساب افراد و اشخاص حقوقیدر بانک شرکت کننده CER، مشمول بیمه مطابق با قانون فدرال شماره 177-FZ، از لحظه ای که وجوه بر اساس قرارداد سپرده/حساب بانکی در بانک قرار می گیرد، به صورت خودکار بیمه می شوند.
غرامت بیمه (بازپرداخت برای سپرده / سپرده)– مبلغ پول، قابل پرداخت به سرمایه گذاردر بدو ورود رویداد بیمه شده. بر اساس میزان تعهدات بانک به سرمایه گذارمنهای دعاوی متقابلکوزه
غرامت سپرده ها به میزان 100% مبلغ کلیه سپرده ها در بانک پرداخت می شود، اما از حداکثر میزان خسارت بیمه ای که قانون تعیین می کند بیشتر نباشد. مبلغ سپرده شامل مقدار وجوهی است که توسط سپرده گذار ارائه می شود و سود سرمایه ای (تحصیلی) سپرده. غرامت بیمه به روبل ظرف سه روز کاری پس از ارائه درخواست پرداخت توسط سپرده گذار (نماینده، وارث، جانشین قانونی) و مدارک لازم (سند هویت، وکالتنامه، سند حق ارث)، اما نه زودتر پرداخت می شود. بیش از 14 روز کاری از تاریخ وقوع یک رویداد بیمه شده، اگر بیشتر باشد تاریخ اولیهبا تصمیم هیئت مدیره DIA تعیین نشده است. سپرده های ارز خارجی با نرخ ارز بانک روسیه در تاریخ به روبل تبدیل می شود رویداد بیمه شده.
حداکثر مبلغ غرامت بیمه – قانونیمحدودیت در کل مبلغ غرامت سپرده پرداختی به یک سپرده گذار در یک بانک. از 30 دسامبر 2014، حداکثر مبلغ غرامت بیمه 1.4 میلیون روبل در دوره های قبلی عملیات، بسته به تاریخ وقوع حادثه، معادل 100000، 190،000، 400،000، 700،000 روبل تعیین شده است. برای انواع خاصی از حساب ها (حساب های سپرده ای که برای تسویه حساب ها تحت معامله خرید و فروش املاک و مستغلات افتتاح می شود، و حساب های سپرده ای که برای تسویه حساب ها تحت توافقنامه مشارکت در ساخت و ساز مشترک افتتاح می شود) حداکثر مبلغ غرامت بیمه 10 میلیون روبل است.
رویداد بیمه شده– ابطال (لغو) از بانک - شرکت کننده در CERمجوزهای بانک روسیه برای انجام عملیات بانکی یا معرفی یک مهلت قانونی توسط بانک روسیه برای برآوردن مطالبات طلبکاران بانک.
حق بیمه بانک- کمک های سه ماهه بانک های مشارکت کننده به صندوق بیمه سپرده اجباری. از 1 ژوئیه 2015، نرخ های متمایز حق بیمه معرفی شد: پایه، اضافی و افزایش اضافی.
صندوق بیمه سپرده اجباری –مالی مبنای TCO. این صندوق متشکل از سهم دارایی فدراسیون روسیه، مشارکت بیمه ای بانک های شرکت کننده در CER، درآمد حاصل از قرار دادن وجوه صندوق در ایالت و شرکت است. اوراق بهادار، وجوه نقد و اموال دریافتی از ارضای مطالبات DIA که در نتیجه پرداخت غرامت به آنها بابت سپرده ها به دست آمده است. وجوه صندوق صرف پرداخت ها می شود غرامت بیمه برای سپرده ها و سایر اهداف تعیین شده توسط قوانین فدرال.
بانک های دارای مجوز می توانند در سامانه بیمه بانک ها قرار گیرند. از آنجایی که تخلفات مختلفی از سوی مدیران بانک ها وجود دارد، باید در مورد بانک های مورد اعتماد بیشتر بدانید که می توانید بدون ترس از شکار از خدمات آنها استفاده کنید.
خواننده عزیز! مقالات ما در مورد راه حل های معمولی صحبت می کنند مسائل حقوقی، اما هر مورد منحصر به فرد است.
اگر می خواهید بدانید چگونه دقیقاً مشکل خود را حل کنید - با فرم مشاور آنلاین در سمت راست تماس بگیرید یا با تلفن تماس بگیرید.
این سریع و رایگان است!
سیستم بیمه سپرده چیست؟
برای اینکه شهروندان اعتماد بیشتری به صنعت بانکداری داشته باشند و وجوه آنها حفظ شود، دولت یک آژانس بیمه سپرده ایجاد کرد و ماموریت مرکزی آن بازیابی زیان از حساب های بیمه شده در صورت ورشکستگی بانک است.
بانک ها و ویژگی های مختصر آنها
بانک ها ترکیبی از سازمان های مالی و اعتباری هستند که خدمات خود را به کل دولت و افراد به صورت جداگانه ارائه می کنند. بانک های مدرنحداکثر 200 نوع پیشنهاد بانکی مختلف را به مشتریان خود ارائه می دهند، خواه وام یا افتتاح حساب.
بانک ها با توجه به خدماتی که ارائه می دهند طبقه بندی می شوند:
- خدمات غیر اختصاصی؛
- خدمات خاص؛
- خدمات برای افراد؛
- خدمات برای اشخاص حقوقی؛
- عملیات فعال و غیرفعال؛
- خدمات پولی و رایگان؛
- خدمات همراه با حرکت یک محصول مادی.
Sberbank
از سال 2005، Sberbank در مجموعه بانک های موجود در SSV گنجانده شده است. او در این لیست شماره 417 است. شخصی که دارای یک رویداد بیمه شده است برای سرمایه گذاری خود به میزان 100٪ مبلغ سرمایه گذاری بازپرداخت می شود، اما بیش از 700000 روبل نیست.
حسابهای موجود در Sberbank که CER قطعاً به آنها گسترش مییابد، یعنی از آنها محافظت میشود:
- حساب در کارت های حقوق و دستمزد؛
- فاکتورهای ساخته شده از راه دور (از طریق منابع آنلاین)؛
- حساب های تقاضای جاری؛
- حساب های فوری
حسابهای Sberbank که تحت پوشش SSV نیستند:
- وجوه نگهداری شده در حساب های غیر شخصی؛
- وجوهی که برای مدیریت اعتماد به بانک داده می شود.
- "دفترهای پس انداز" و " گواهی پس انداز"، گواهی به حامل.
ضمناً پول موجود در حساب وکلا در صورتی که به عنوان درآمد حاصل از کار حرفه ای ثابت شده باشد، بیمه نمی شود.
VTB
در بانک VTB، طبق قانون، حساب های زیر مشمول بیمه هستند:
- سپرده های مدت ثابت و سپرده های ارزی؛
- حساب های تقاضا؛
- حساب های کارآفرینان که برای کار کارآفرینی باز شده اند.
- حساب های اسمی قیم و والدینی که به عنوان قیم عمل می کنند.
- حساب های مورد استفاده با کارت های پلاستیکی: برای دستمزد، اجتماعی پرداخت ها، بورسیه ها و حقوق بازنشستگی؛
- حساب هایی که برای پرداخت تحت قراردادهای املاک و مستغلات ایجاد شده اند.
در صورتی که پول زیر مشمول بیمه بانک VTB نباشد:
- ماندن در حساب های بدون نام؛
- واقع در شعب بانک های واقع در خارج از مرزهای روسیه؛
- پولی که برای مدیریت مستقل به بانک داده می شود.
- "دفترهای پس انداز" و "گواهی پس انداز" که به متقاضی تایید شده است.
- پولی که در ارتباط با کار حرفه ای در حساب اشخاص حقوقی نگهداری می شود.
گازپروم بانک
JSC Gazprombank یکی از بزرگترین بانک های مالی جهانی در فدراسیون روسیه است.
گازپرومبانک همچنین یکی از اعضای سیستم بیمه سپرده است. وجوه در این بانک را می توان بیمه کرد قوانین کلاسیک، که برای همه بانک ها اعمال می شود.
شرکت مالی Otkritie
بانک Otkritie از سال 2005 با شماره 498 در ثبت CER ثبت شده است. همه مشتریان این شرکت می توانند در صورت ورشکستگی بانک، روی بازگشت 100٪ سرمایه گذاری خود حساب کنند.
انواع حساب های مشمول بیمه بانکی:
- حساب های تقاضا؛
- سپرده های فوری؛
- حساب های جاری که مردم با آن استفاده می کنند کارت های پلاستیکیدریافت حقوق، حقوق بازنشستگی، بورسیه تحصیلی؛
- حساب های کارآفرینان فردی
آلفا بانک
آلفا بانک بزرگترین است بانک تجاری. از سال 2010، این بانک هفتمین بانک روسیه از نظر دارایی است. شما می توانید سپرده های خود را در این بانک طبق قوانین کلاسیک که برای همه بانک ها اعمال می شود بیمه کنید.
راسلخوزبانک
بانک کشاورزی روسیه در سال 2005 در CER گنجانده شد. شماره آن در رجیستری 760 است.
حساب های زیر را می توان در Rosselkhozbank بیمه کرد:
- حساب های پر شده با هر ارزی که بر اساس توافق بین یک شخص و یک بانک بوده است.
- حساب های کارآفرینانی که توسط آنها برای کار تاسیس شده اند.
- حسابهای نامزد سرپرستان یا معتمدین؛
حساب های زیر مشمول بیمه نمی شوند:
- پول الکترونیکی؛
- حساب های واقع در شعب بانک های واقع در خارج از فدراسیون روسیه؛
- پول منتقل شده بدون افتتاح حساب بانکی؛
- «دفترهای پس انداز» و «گواهی پس انداز» که به دارنده آن گواهی می شد.
بانک یونی کردیت
بانک UniCredit از سال 2004 عضو SSV بوده و دارای شماره 306 در ثبت نام دولتی.
در این بانک وجوه طبق ضوابط کلاسیک مقرر در قانون مشمول بیمه می شوند.
Raiffeisenbank
Raiffeisenbank از سال 2005 عضو SSV بوده و دارای شماره 574 در ثبت دولتی است. طبق قوانین بیمه حساب ها، جبران وجوه موجود در بانک در صورت وقوع حادثه بیمه شده به سپرده گذار به میزان 100 درصد مبلغ سرمایه گذاری وی در بانک مسترد می شود. این بانک همچنین بخشی از گروه بانکداری اروپایی Raiffeisen است که قابلیت اطمینان مالی بیشتری را برای آن فراهم می کند.
حساب های این بانک طبق قوانین کلاسیک رعایت شده در کلیه بانک ها مشمول بیمه می باشد.
تمامی حساب های افراد در بانک رایفیزن مشمول بیمه می شوند، به استثنای موارد زیر:
- سرمایه گذاری های حامل؛
- پولی که به بانک ها برای دفع خودشان داده می شود.
- سرمایه گذاری در شعب بانک در فدراسیون روسیه که در خارج از کشور واقع شده اند.
چگونه می توانید مشارکت بانک خود را در سامانه بیمه سپرده بررسی کنید؟
قبل از تنظیم اسناد و واریز به بانک، باید از محل بانک در CER اطلاع پیدا کنید.
این کار را می توان به روش های زیر انجام داد:
- به وب سایت آژانس بیمه سپرده بروید و ببینید آیا بانک در لیست DIC قرار دارد یا خیر.
- از طریق تماس با مرکز 8-800-200-0805؛
- از سایت دیدن کنید بانک مرکزی RF
علاوه بر این، حضور بانک در CER با علامت خاصی که توسط آژانس نصب شده است تأیید می شود. این تابلو "سیستم بیمه سپرده" نام دارد. سپرده ها بیمه است.» ممکن است روی شیشه باشد عابر بانک، در ورودی ساختمان بانک. بانک همچنین این حق را دارد که این علامت را به عنوان مدرکی مبنی بر تعلق آن به CER در وب سایت های خود قرار دهد.
آژانس بیمه سپرده علاوه بر صدور وجه برای افراد آسیب دیده، توصیه هایی نیز ارائه می کند که به دنبال آن می توان از مشکلاتی که فرد هنگام ارائه پول خود به بانک با آن مواجه می شود، محافظت کرد.
- قبل از سرمایه گذاری در بانک و امضای اسناد سپرده، توصیه می شود مطمئن شوید که موسسه بانکی انتخاب شده در CER قرار دارد.
- لازم است مطمئن شوید که نوع سپرده انتخاب شده توسط DIA بیمه شده است، زیرا همه انواع سپرده ها را نمی توان در آنجا بیمه کرد.
- اگر شخصی نتواند به طور مستقل برای تنظیم یک توافق نامه بازگشت پول به آژانس بیمه سپرده مراجعه کند ، فقط در این مورد حق دارد درخواست خود را از طریق پست ارسال کند ، امضای فردی باید توسط یک دفتر اسناد رسمی تأیید شود.
- هنگام پر کردن قرارداد سپرده، باید مراقب باشید و اطمینان حاصل کنید که تمام گذرنامه، اطلاعات شخصی و آدرس پستی به درستی وارد شده است، در صورت تغییر هر یک از این اطلاعات، باید به بانک اطلاع دهید تا اخبار به موقع از همه تغییرات دریافت کنید به مفاد سپرده؛
- به محض رسیدن خبر از رویداد بیمه شدهشما نباید فوراً به بانک بدوید و بیهوده در صف های بزرگ به امید بازگرداندن پول خود بایستید، زیرا ورشکستگی بانک به طور متوسط نیم سال طول می کشد، سپس وجوه را می توان بعداً برگرداند.
- شما همچنین باید بدانید که بیشتر مقدار زیادی، که می توان آن را برگرداند 1.4 میلیون هزار روبل است ، بنابراین اگر می خواهید کل مبلغ هنگفت را یکجا به بانک بدهید ، استفاده از خدمات چندین بانک با CER ایمن تر خواهد بود.
نتیجه گیری و نتیجه گیری
سیستم بیمه سپرده تضمین می کند حفاظت قابل اعتمادوجوه سپرده گذاران را فراهم می کند و زمینه اعتماد مردم به نظام بانکی را فراهم می کند. به لطف CER، رشد سپرده ها، که مرکز شکل گیری بدهی های بانکی هستند، افزایش می یابد.