جایگزینی برای سپرده گذاری بهترین راه برای سرمایه گذاری پس انداز شما چیست؟ جایگزینی سودآور برای سپرده های بانکی

این استراتژی برای سرمایه گذاران تازه کار طراحی شده است. جایگزینی برای سپرده بانکی ایده آل برای دارندگان IIS.
دارایی های اصلی این استراتژی، اوراق قرضه وام فدرال بسیار قابل اعتماد و ETF است. به منظور خرید اوراق بهادار سودآورتر، پرتفوی هر دو ماه یکبار بررسی می شود. معاملات سهام به ندرت انجام می شود و حجم آنها ناچیز است.

جایگزین سپرده بانکییک استراتژی برای کپی خودکار معاملات در سرویس مشترک است. اصل این است که عملیاتی را که مدیر استراتژی روی حساب مشتری متصل به آن انجام می دهد، تکرار کنید.

جایگزین سپرده بانکی چه تفاوتی با سپرده بانکی دارد؟

سپرده بانکی مبلغ است پول نقد، منتقل شد یک فردبه بانک به منظور استخراج سود ناشی از تراکنش های مالیبا این مبلغ به عبارت ساده، شخص پول خود را به بانک می دهد و بانک نیز به نوبه خود آن را در پروژه های تجاری سرمایه گذاری می کند و اوراق بهادار. مشتری بازده ثابتی دریافت می کند که بسیار متفاوت از درآمد واقعیبه سمت پایین

استراتژی جایگزین سپرده بانکی همین کار را می کند، اما مشتری دریافت نمی کند درصد ثابتو کل سودآوری منهای کمیسیون کارگزار. با در نظر گرفتن کسر مالیاتاز ایالتی که همه مشتریان ما دریافت می کنند، بازده می تواند 18٪ در سال و بالاتر باشد.

چگونه به استراتژی جایگزین سپرده بانکی بپیوندیم؟

موفقیت سپرده های بانکی این است که مردم باز کردن آنها را تا حد امکان ساده می دانند. به بانک آمدم به مدیر مراجعه کردم پاسپورتم را دادم و بعد از 20 دقیقه سپرده باز شد. انجام این کار حتی ساده تر است حساب شخصییا اپلیکیشن ساده و نه چندان سودآور.

در اینجا ابتدا باید یک حساب کارگزاری باز کنید. پیوند حاوی اطلاعاتی در مورد چیستی آن است و همچنین پیوندی مستقیم به افتتاحیه وجود دارد. پس از باز کردن، باید حساب خود را شارژ کنید، به این صفحه بازگردید و روی اتصال کلیک کنید. خیلی سخت تر نیست، اما سودآوری بالاتر است.

آیا جایگزین قابل اعتمادی برای سپرده بانکی است؟

یکی دیگر از مزایای سپرده، به گفته مردم، قابلیت اطمینان است. بالاخره یک بانک است. پیشنهادات دیگر مشکوک به نظر می رسند، زیرا اینها سایت های مشکوک هستند، مشخص نیست چه کسی صندوق های سرمایه گذاری را ثبت کرده است، سرمایه گذاری هایی که شبیه یک هرم هستند.
در مورد ما، حساب در باز می شود بانک سرمایه گذاریبا مجوز بانک مرکزیروسیه. تعداد مشتریانی که از طریق بانک فینام به بورس دسترسی پیدا کردند از 203 هزار نفر گذشت.

مدیر استراتژی جایگزین سپرده بانکی در چه چیزی سرمایه گذاری می کند؟

مطلقاً تمام سرمایه گذاری ها در بازارهای سهام انجام می شود، یعنی اوراق بهادار خریداری می شود. اینها می توانند سهام شرکت یا اوراق قرضه وام فدرال باشند. از آنجایی که استراتژی محافظه کارانه است و هدف اصلی آن حفظ پول و افزایش آن به میزان درصدی بالاتر از سپرده بانکی است، تمامی دارایی ها با در نظر گرفتن نقدینگی و قابلیت اطمینان آن ها انتخاب می شوند.

صادر کننده OFZ های روسیه - وزارت دارایی فدراسیون روسیه. ما معتقدیم که چنین سرمایه‌گذاری تضمینی برای ما سود خواهد بود و سود آن بالاتر از سود سپرده‌ها خواهد بود.

برای سرمایه گذاری در سهام شرکت های بزرگما از ETF ها استفاده می کنیم. این روش به شما اجازه می دهد تا با سرمایه گذاری متوسط ​​از 50-60 شرکت سود ببرید. و سرمایه گذاری مجدد سود سهام در ETF ها به ما امکان می دهد از پرداخت کمیسیون در این تراکنش ها اجتناب کنیم.
هر ماه مدیر نمونه کارها را بررسی می کند و می تواند تغییراتی را انجام دهد یا به موقعیت های در حال تغییر پاسخ دهد.

چه چیزی از مشترکین استراتژی جایگزین برای سپرده بانکی مورد نیاز است؟

پس از باز شدن حساب کارگزاری، با تکمیل آن و اشتراک در استراتژی، هیچ چیزی از شما لازم نیست. ماهیت دنبال کردن خودکار این است مدیریت اعتمادو رهایی مشتری از نیاز به انجام مستقل هرگونه عملیات.

برای افزایش مداوم سرمایه خود، باید به محض ایجاد چنین فرصتی، حساب خود را به طور مرتب پر کنید. سرمایه گذاری و سرمایه گذاری مجدد را به عهده خواهیم گرفت.

توجه! هرگونه سرمایه گذاری وجوه (سپرده بانکی و جایگزین سپرده بانکی نیز) خطراتی را به همراه دارد. حتی نگه داشتن پول زیر بالش باعث کاهش ارزش آن از طریق تورم می شود. بنابراین، سعی نکنید از کسی ضمانت 100% غنی سازی خود را بخواهید. فقط کلاهبرداران می توانند چنین تضمین هایی را ارائه دهند.

اگر مبتدی هستید، توصیه می کنیم وبلاگ سرمایه گذار خصوصی را بخوانید به زبان سادهاصول اولیه توضیح داده شده است سواد مالیو ویژگی ها بازار سهاممانند تفاوت آن با فارکس، صندوق های سرمایه گذاریو سایر پروژه های سوداگرانه با افزایش ریسک.

سپرده‌های بانکی رایج‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری در دسترس هستند. دلیل اصلی این محبوبیت، قابلیت اطمینان بالای سپرده های بانکی است.

علیرغم تمام مزایای این روش سرمایه گذاری، در حال حاضر جایگزین هایی وجود دارد که شایسته توجه جدی سرمایه گذاران بالقوه است.

به عنوان یک جایگزین واقعی سپرده های بانکیشما فقط می توانید آن روش هایی را برای سرمایه گذاری در نظر بگیرید که به شما امکان می دهد بیشتر به دست آورید درآمد بالا، اما در عین حال دارای سطح قابل مقایسه ای از قابلیت اطمینان هستند.

در حال حاضر، اکثر ساکنان می توانند به داشتن سپرده نزد یک موسسه اعتباری افتخار کنند. کشورهای توسعه یافته. سپرده های بانکی رایج ترین روش سرمایه گذاری غیرفعال است. از جمله مزایای چنین سرمایه گذاری، باید به قابلیت اطمینان بالا، سطح درآمد پایدار، اگرچه نه بالا، و همچنین عدم نیاز به درک ویژگی ها اشاره کرد. بازار مالی.

با وجود مقدار زیادیمزایای سپرده های بانکی، آنها دارای تعدادی خطر هستند:

1. تورم اگر کشوری تورم بالایی را تجربه کند، سپرده بانکی را می توان نه به عنوان روشی برای درآمدزایی، بلکه به عنوان راهی برای حفظ سرمایه موجود در نظر گرفت.
2. ورشکستگی سازمان اعتباری. در صورت ورشکستگی بانکی، سپرده گذاران فقط می توانند روی غرامت مبلغ حساب کنند توسط دولت تضمین شده است. طی چند سال گذشته، بانک مرکزی مجوز را لغو کرده است تعداد زیادیبانک های داخلی به همین دلیل ریسک ورشکستگی موسسه اعتباری منتخب بسیار زیاد است.
3. خطر تقلب. در بازار داخلی افراد بی شرف زیادی وجود دارد موسسات مالیکه مشتریان خود را با هزینه های پنهان و غیره فریب می دهند.

تنها راه برای به حداقل رساندن خطراتی که در بالا توضیح داده شد، انتخاب یک دستگاه قابل اعتماد است سازمان مالیکه شهرت خوبی دارد. در عین حال، باید به خاطر داشت که نرخ سپرده در معتبرترین موسسات اعتباری نسبتا پایین است. به همین دلیل نمی توانید از خطر تورم جلوگیری کنید.

با تحلیل همه موارد فوق، نیاز به جایگزینی برای سپرده های بانکی آشکار می شود.

سرمایه گذاری در املاک و مستغلات به عنوان جایگزینی برای سپرده های بانکی

در حال حاضر بهترین جایگزین برای سپرده های بانکی است. اگر تصمیم دارید سپرده های بانکی را رها کنید و تصمیم به سرمایه گذاری در املاک و مستغلات دارید، می توانید از روش های زیر استفاده کنید:

1. خرید املاک و مستغلات آماده برای فروش یا اجاره بعدی.
2. سرمایه گذاری سرمایه موجود در مسکن در مرحله ساخت.
3. سرمایه گذاری در ساخت و ساز مشترکاشیاء مختلف املاک و مستغلات

بر اساس آمارهای موجود، با وجود نوسانات موقتی در ارزش املاک، به مرور زمان گران می شود. بنابراین، سرمایه گذاری در املاک و مستغلات عملا از نظر قابلیت اطمینان پایین تر نیست سپرده های بانکی، و از نظر سودآوری بالقوه به طور قابل توجهی از آنها فراتر می روند.

اکثر سرمایه گذاران سرمایه گذاری در املاک و مستغلات را به عنوان جایگزین سپرده های بانکی انتخاب می کنند، زیرا این روش تحت تأثیر عوامل منفی مانند:

• ابر تورم
• کاهش ارزش در طول زمان.

اگر تصمیم دارید سرمایه خود را در املاک و مستغلات سرمایه گذاری کنید، پس باید به خاطر داشته باشید که این روش سرمایه گذاری در معرض خطرات اقتصادی زیر است:

1. رد کردن قدرت خریدساکنان کشورمان
2. کاهش فعالیت تجاری
3. افزایش سطح رقابت در بازار املاک و مستغلات.
4. افزایش هزینه های عملیاتی.

این عوامل باید باشد اجباریدر هنگام انتخاب املاک برای سرمایه گذاری در نظر گرفته شود.

همانطور که در بالا ذکر شد، سرمایه گذاری در املاک و مستغلات یک جایگزین عالی برای سپرده های بانکی است. از جمله مزایای سرمایه گذاری موجود در املاک و مستغلات می توان به موارد زیر اشاره کرد:

1. درآمد حاصل از املاک و مستغلات بسیار بهتر از تورم محافظت می شود.
2. ملک تا زمان فروش متعلق به سرمایه گذار خواهد بود. در عین حال، مشتری ممکن است تا حدی سپرده خود را در صورت ورشکستگی از دست بدهد موسسه اعتباری.
3. سودآوری سرمایه گذاری های ملکی در بلندمدت به طور قابل توجهی بیشتر از سپرده های بانکی است.
4. املاک خریداری شده در طول زمان ارزش خود را از دست نمی دهد، اما هزینه واقعیسپرده بانکی ممکن است به دلیل تورم کاهش یابد.

سرمایه گذاری در ملک به عنوان جایگزین سپرده تنها در صورتی امکان پذیر است که دانش لازم برای انتخاب ملک مناسب را داشته باشید.

سپرده های بانکی محبوب ترین روش سرمایه گذاری و پس انداز پول در بین روس ها است. این روش ساده، قابل فهم و در دسترس عموم مردم است. با این حال آیا سپرده های بانکی همیشه انتظارات سپرده گذاران را برآورده می کند؟ آیا ابزار جایگزینی وجود دارد که بتواند به طور قابل اعتماد و کارآمد جایگزین سپرده ها شود؟ اجازه دهید ابتدا معایب و مزایای موجود سپرده نقدی را در نظر بگیریم.

مزایای سپرده گذاری

از مزایای اصلی سپرده های بانکی می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• سودآوری از پیش توافق شده؛
• نقدینگی بالا، توانایی بستن سپرده و برداشت وجوه سرمایه گذاری شده در هر زمان.
• تضمین ایمنی وجوه سرمایه گذاری شده در مقدار تعیین شده توسط قانون (در حال حاضر این مبلغ 1.4 میلیون روبل است).

این ویژگی های سپرده برای انجام وظایفی مانند حفظ وجوه، پس انداز برای خریدهای بزرگ (که در آینده انجام خواهد شد)، برای انجام انباشت اولیه به منظور سرمایه گذاری بعدی در سایر ابزارهای مالی بسیار راحت هستند.

سپرده های بانکی نیز توسط سرمایه گذاران ریسک گریز برای ایجاد پرتفوی سرمایه گذاری استفاده می شود.

معایب سپرده گذاری

بزرگترین و قابل اعتمادترین بانک های روسیهامروزه آنها وجوهی را از جمعیت برای دوره های حدود 2 تا 3 سال جذب می کنند، با نرخ سالانه 9-10٪ به روبل، 3-4٪ به ارز یورو و 3-5٪ به دلار. به راحتی می توان دریافت که سودآوری سپرده های روبلی حتی ارزش واقعی را در فدراسیون روسیه پوشش نمی دهد.

نرخ سود سپرده های ارزی در مقایسه با بانک های بزرگاتحادیه اروپا و آمریکا درست است، مسئله خطرات سیاسی در اینجا مطرح می شود.

تنها زمانی منطقی است که پول خود را در بانک های غربی قرار دهید که بخواهید سرمایه خود را حفظ کنید. در بزرگ و قابل اعتماد آمریکایی و بانک های اروپاییدر سطح Deutsche Bank، HSBC، Citibank، Credit Suisse یا Bank of America، به طور متوسط ​​سپرده های دو ساله با بازده بسیار پایین 0.15-2.0 درصد در سال به شما پیشنهاد می شود.

لطفا توجه داشته باشید که استفاده از سپرده بانکی به طور خاص برای این منظور است سرمایه گذاری محافظه کارانه(به عنوان مثال، پس انداز برای خرید ملک یا تحصیل کودک) معمولاً خیلی راحت نیست. از این گذشته معلوم نیست بانک پس از انقضای سپرده جاری چه شرایطی را ارائه می دهد. و سود 2 یا 3 سال دیگر چقدر خواهد بود؟

جایگزین سپرده های بانکی

بیایید به جایگزین های اصلی سپرده های بانکی مانند اوراق قرضه و صندوق های قابل معامله در بورس (ETF) از نظر نگهداری اوراق بهادار تا سررسید نگاهی بیندازیم. در این حالت، آنها ابزارهایی با مبلغ پرداخت نهایی از پیش تعیین شده هستند و قابلیت تبدیل شدن دارند جایگزین واقعیسپرده های بانکی

1. اوراق قرضه

اوراق قرضه اوراق بهاداری با ارزش ثابت هستند. این بسیار راحت است زیرا در ابتدا می دانید که هنگام بازخرید اوراق (با فرض اینکه آن را تا سررسید نگه دارید) چقدر دریافت خواهید کرد. این مقدار معمولاً قیمت اسمی اوراق قرضه نامیده می شود.

خرید اوراق قرضه به خودی خود یک روش ساده نیست. شما باید تاریخ سررسید دقیق اوراق را بدانید، به آنها توجه کنید رتبه اعتباری. اغلب جذاب ترین اوراق قرضه ممکن است فقط در اختیار سرمایه گذاران واجد شرایط باشد. در این مورد، آنها به مقدار زیادی به مبلغ ده ها یا هزاران دلار فروخته می شوند. به عنوان مثال، اوراق قرضه گازپروم که در سال 2020 سررسید می شود، امروز به مبلغ 100000 دلار فروخته می شود. بنابراین، این ابزار برای طیف وسیعی از سرمایه گذاران بالقوه غیرقابل دسترس است.

2. اوراق ETF با سررسید

از طریق تشکیل سبد سرمایه گذاری ETFهای اوراق قرضه با سررسیدهای مختلف می توانند از نظر اندازه بسیار پایدار و قابل پیش بینی باشند جریان نقدی. اگر قصد دارید هزینه تحصیل فرزندتان را در یک دانشگاه معتبر بپردازید، باید 4 تا 5 سال به طور منظم پرداخت کنید. با استفاده از ETF اوراق قرضه با سررسید متوالی، می توانید سبدی ایجاد کنید که تامین مالی بدون وقفه را در مدت زمان از پیش تعیین شده فراهم کند.

بیایید نمونه ای از چنین نمونه کارها را مثال بزنیم. می توانید سبدی ایجاد کنید که شامل ETF های اوراق قرضه سررسید در سال 2017 (با بازدهی 6.09%)، 2018 (6.57%)، 2019 (6.69%) و 2020. (6.59%) است. در این صورت یک جریان مالی پایدار برای یک دوره 5 ساله برای شما تضمین می شود.

در اینجا مهم است که تأکید کنیم که ما به طور خاص در مورد ETF با سررسید ثابت صحبت می کنیم. آنها دقیقاً با وجود چنین اصطلاحی (که صندوق های معمولی ندارند) با سایر صندوق های اوراق قرضه متفاوت هستند.

به همین ترتیب می توانید برای پس انداز خرید خانه، آپارتمان و ... نمونه کارها ایجاد کنید.

هر سرمایه گذار این فرصت را دارد که شخصاً وجوه، اوراق قرضه یا ETFهایی را که برای خود بهینه است انتخاب کند و سپس یک سبد بسازد. برای این منظور می توانید از تعدادی سایت تخصصی به عنوان مثال www.morningstar.co.uk، etfdb.com، finance.yahoo.com و ... استفاده کنید.