فرم ضمانت بانکی bg 1 Sberbank. "ضمانت بانکی" چیست و چگونه می توان آن را از Sberbank دریافت کرد. نحوه و مکان بازرسی انجام می شود

در این مقاله به شرایطی می پردازیم که تحت آن می توانید ضمانت نامه بانکی را از Sberbank دریافت کنید. ما تعرفه های تضمین اجرای قراردادها را در چارچوب 44-FZ و همچنین بندهای قرارداد برای اشخاص حقوقی تجزیه و تحلیل خواهیم کرد. ما به شما خواهیم گفت که چگونه یک درخواست آنلاین به Sberbank ارسال کنید و در مورد الزامات اصلی و انواع وثیقه صحبت کنید.

شرایط صدور ضمانت نامه بانکی از Sberbank

Sberbank تضمین های مختلفی را برای توسعه مشاغل کوچک صادر می کند:

• حصول اطمینان از اجرای قراردادها؛
• مناقصه؛
• آداب و رسوم
• مالی؛
• غرامت برای پیش پرداخت؛
• در مورد ساختارهای مالیاتی

ضمانت تجاری در تمام مناطق فدراسیون روسیه برای کارآفرینان فردی و اشخاص حقوقی ارائه می شود. افراد برای دریافت آن نیازی به امنیت و تضمین نیست و نیازی به افتتاح حساب جاری ندارید.

از جمله شرایط دیگر، می توان اشاره کرد که ضمانت برای اشخاص تجاری با درآمد در طول سال تا 400 میلیون روبل در دسترس است. هزینه قرارداد برای هر مشتری به صورت جداگانه تعیین می شود.

ضمانت نامه بانکی در مدت 1 روز

ضمانت نامه ساده را می توان در هر شعبه بانک صادر کرد. با حداقل لیست اسناد ارائه می شود و وثیقه، تضمین و افتتاح حساب اختیاری است. سفته و گواهی سپرده موسسات مالی به عنوان وثیقه احتمالی پذیرفته می شود.

تعرفه ها

هزینه ضمانت بستگی به شرایط قرارداد و وضعیت مالی مشتری دارد.

گارانتی تجاری

ضمانت نامه تجاری یکی از روش های موثر برای اطمینان از توافق نامه های مختلف است. ضمانت‌ها با شرایط جذاب ارائه می‌شوند و برای تکمیل معاملات مناقصه حداقل بسته‌ای از اوراق لازم است.

تعرفه ها

مدت	از 1 تا 24 ماه (تا 36 ماه در صورت تضمین با قبوض و گواهی بانکی)
ارز	روبل روسیه
مقدار پاداش	از 2.66٪ در هر شماره: از 27 هزار روبل - تضمین شده توسط اموال؛ از 15 هزار روبل - تضمین شده توسط برات و گواهی سپرده؛ از 17.5 هزار روبل - تحت ضمانت؛ از 20 هزار روبل - بدون وثیقه یا تضمین.
مناقصه	از 11.73٪
مجموع	از 50 هزار روبل
دوره بازپرداخت وجه	3 روز - تضمین تضمین شده توسط قبض ها و گواهی ها؛ 3 ماه - هر نوع قرارداد دیگری
هزینه برای بازپرداخت دیرهنگام	0.1 درصد از مبلغ بدهی معوق

حداکثر اندازه معاملات با توجه به وضعیت مالی مشتری و همچنین قیمت وثیقه محدود می شود. برای ضمانت نامه های قرارداد صادر شده تحت 223-FZ، 44-FZ، ضمانت های امنیت سرمایه. تعمیرات تحت 185-FZ و 271-FZ، مبلغ معامله نمی تواند از 15 میلیون روبل تجاوز کند، مانند هر معامله مناقصه.

درخواست آنلاین به Sberbank

شما می توانید در چند مرحله ضمانت دریافت کنید:

1. به وب سایت بانک بروید و درخواست آنلاین را پر کنید. یا به شعبه ای در شهر خود مراجعه کنید و بیانیه ای بنویسید.
2. درخواست خود را برای بررسی ارسال کنید و منتظر تماس مدیر بانک برای روشن شدن جزئیات باشید.
3. در مرحله بعد مدارک را آماده کرده و به دفتر بانک تحویل دهید.
4. قرارداد را امضا کنید و مبلغ کمیسیون را بپردازید.

سپس ضمانت نامه اصلی را دریافت می کنید و بانک تغییراتی را در رجیستر اعمال می کند.

الزامات برای مدیر

برای گرفتن ضمانت برای کارآفرینان فردی و اشخاص حقوقی. افراد باید معیارهای زیر را داشته باشند:

• سازمان- مقیم فدراسیون روسیه.
• محدودیت سنی برای کارآفرینان فردی- 70 سال در تاریخ تکمیل مورد انتظار معامله.
• دوره فعالیت تجاری- از 12 ماهگی برای مشاغل فصلی، از 6 ماه. - برای دیگران

انواع وثیقه

Sberbank دو نوع وثیقه را می پذیرد - وثیقه و ضمانت.

موارد زیر به عنوان تضمین در نظر گرفته می شود:

• تضمین صاحبان بنگاه و صندوق های حمایت از مشاغل کوچک و متوسط؛
• ضمانت نامه بانک های شخص ثالث؛
• تضمین برای افراد و قانونی افراد؛

قابل استفاده به عنوان وثیقه:

• حمل و نقل موتوری؛
• تجهیزات؛
• محصولات در گردش؛
• املاک و مستغلات؛
• قبوض و گواهی بانکی؛
• حیوانات مزرعه

اموال ارائه شده به عنوان وثیقه نیازی به بیمه ندارد (به جز حیوانات مزرعه).

قرارداد ضمانت نامه بانکی

قرارداد تضمین بانکی با Sberbank شامل بندهای زیر است:

• مقررات عمومی
• شرایط عمومی ثبت نام
• شرایط پرداخت و تسویه حساب.
• حقوق و تعهدات ضامن
• حقوق و تعهدات اصیل.
• سایر شرایط ممکن
• نمایندگی های طرفین.

نمونه قرارداد را می توان از وب سایت رسمی Sberbank بارگیری کرد.

مزایای ضمانت نامه بانکی Sberbank

ضمانت نامه بانکی مزایای زیر را به همراه دارد:

• امکان شرکت در معاملات عمده
• ثبت نام سریع
• شما باید بسته کوچکی از اسناد را ارائه دهید.
• امکان اخذ ضمانت نامه بدون وثیقه.
• کمیسیون کم
• دوره طولانی عمل.

هر کارآفرین، به ویژه یک مبتدی، ممکن است با شرایط زیر روبرو شود: یک قرارداد سودآور در انتظار است، اما هیچ مالی برای تضمین آن وجود ندارد. بهترین راه حل استفاده از ضمانت نامه بانکی است. این ابزار مالی است که تضمین می کند که ریسک های مالی در حین مناقصه، انعقاد معاملات و هر فعالیت اقتصادی دیگری که در آن مشتری و پیمانکار درگیر هستند، به حداقل می رسد.

ضمانت نامه بانکی یک وعده رسمی برای پرداخت وجوهی است که وعده ها را در یک معامله تضمین می کند. برای این منظور، برنامه تضمین کسب و کار برای کارآفرینان فردی و اشخاص حقوقی تدوین شده است. تعدادی مزیت دارد:

• نیازی به ارائه وثیقه به عنوان تضمین برای مبالغ تا سقف 4 میلیون روبل نیست. ;
• حداکثر مبلغ قرارداد حداکثر 8 میلیون روبل است. ;
• ارزیابی سریع با حداقل مقدار اسناد ارائه می شود.
• نیازی به بیمه اجباری اموال وثیقه نیست.

یک پیشنهاد انحصاری برای کارآفرینان ایجاد شده است - ارائه خدمات مشابه در 1 روز با نرخ 5.3٪ تا حداکثر 2 سال.

شرایطی که تحت آن ضمانت نامه تجاری صادر می شود

Sberbank چه نوع تضمین هایی را برای مشاغل کوچک ارائه می دهد؟

پیشنهاد تضمین کسب و کار انواع امنیت زیر را برای اشخاص حقوقی فراهم می کند.

ضمانت اجرای تعهدات

اجرای کلیه تعهدات مربوط به انعقاد قراردادها (از جمله قراردادهای دولتی) را فراهم می کند. قبل از امضای قرارداد با مشتری برای شرکت برنده صادر می شود. سند رسمی به مشتری اطمینان کامل می دهد که در صورت تخلف شرکت برنده از مفاد قرارداد (عدم رعایت کیفیت، مهلت مقرر)، بانک به سرعت کلیه هزینه های مالی جریمه ها را پوشش می دهد.

مناقصه

وثیقه بعدی ارائه شده توسط بانک توسط شرکت کننده معاملاتی به نفع سازمان دهنده روند صادر می شود و به سازمان دهنده امکان می دهد تا قبل از شروع رویداد، همه شرکت کنندگان غیرقابل اعتماد را حذف کند. خطرات مربوط به انصراف احتمالی تأیید مشارکت شرکت شرکت کننده و همچنین امتناع برنده مناقصه از انعقاد بیشتر قرارداد با مشتری یا اجرای ناقص آن را از بین می برد.

گمرک

مجوز صدور چنین تعهداتی تعداد محدودی دارد و رهبر نظام بانکی از جمله آنهاست. مزیت این پیشنهاد برای شرکت، تعویق پرداخت حقوق گمرکی به مدت یک سال است.

برای برگرداندن پیش پرداخت

این یک رویه رایج در تجارت است که پس از انجام معامله، مشتری می تواند بابت خدمات ارائه شده یا کالای عرضه شده، پیش پرداختی به پیمانکار بپردازد. پیش پرداخت مجاز حداکثر تا 30% مبلغ کل قرارداد منعقد شده و تاییدی بر جدی بودن نیت مشتری می باشد. برای حمایت از مشتری در این صورت، پیمانکار می تواند ضمانت نامه ای از بانک به او ارائه کند. این سند به عنوان بیمه ای عمل می کند که پیش پرداخت برای هدف مورد نظر استفاده می شود. در غیر این صورت موسسه اعتباری موظف به پرداخت پیش پرداخت به مشتری می باشد. این سند یک مزیت بزرگ برای خود پیمانکار خواهد بود: او فرصتی برای دریافت پیش پرداخت برای کار یا تحویل کالا طبق قرارداد بدون وجوه وام دارد. این نیز فرصتی برای کاهش ریسک های مالی به خصوص در مورد معاملات گران است.

به نفع مقامات مالیاتی

تعهد صادر شده توسط بانک به نفع مقامات مالیاتی، پرداخت کامل مالیات به بودجه را تضمین می کند. به نوبه خود، شرکت پرداخت کننده مالیات بر ارزش افزوده با ارائه چنین تعهدی، بدون تاخیر کل مبلغ مالیات بر ارزش افزوده اعلام شده در اظهارنامه مالیاتی و لازم برای بازپرداخت را به حساب جاری خود دریافت می کند. این روش حتی قبل از بازرسی شرکت توسط خدمات مالیاتی فدرال امکان پذیر است. همه بانک های فدراسیون روسیه مجاز به صدور چنین تعهدی نیستند، اما Sberbank در این لیست قرار دارد.

علاوه بر موارد ذکر شده، یک موسسه بانکی می تواند تعدادی تعهدات تضمینی را ارائه دهد: برای اطمینان از اجرای یک قرارداد، تحت قراردادهای صادرات و واردات، و همچنین انواع دیگر تعهدات پیش بینی شده توسط قانون فدراسیون روسیه.

چه مدارکی مورد نیاز است

گارانتی تجاری در 1 روز!

نتیجه گیری

ضمانت نامه بانکی سندی است که اکثر مردم به آن اعتماد دارند. در این مورد، شهرت موسسه مالی که به عنوان ضامن عمل می کند نقش مهمی ایفا می کند. شهرت رهبر در خدمات مالی در فدراسیون روسیه یک مزیت غیرقابل انکار از نظر طلبکاران است و به طور قابل توجهی اعتماد آنها را به مشاغل کوچک افزایش می دهد.

CJSC Sberbank Automated Bidding System (AST) یک اپراتور ملی است که مزایده های دولتی الکترونیکی را تحت 44-FZ و 223-FZ و همچنین حراج های الکترونیکی را به عنوان بخشی از روند ورشکستگی انجام می دهد. گردش اسناد الکترونیکی با همکاری بزرگترین مراکز صدور گواهینامه EDS به منظور اطمینان از قانونی بودن معاملات در تجارت الکترونیک انجام می شود.

ضمانت نامه بانکی AST Sberbank- یکی از خدمات جدید پلت فرم معاملاتی که به مشارکت کنندگان در معاملات الکترونیکی برای اطمینان از مشارکت آنها در تدارکات دولتی و انعقاد قراردادهای دولتی ارائه می شود. گارانتی ها توسط بانک های همکار AST و این برنامه ارائه می شود.

مزایای اخذ ضمانت نامه از طریق بستر الکترونیکی (EP)

ثبت ضمانت نامه از طریق بستر معاملاتی AST دارای مزایای زیر است:

• کلیه اسناد در حساب شخصی مشتری در بستر AST به صورت الکترونیکی به بانک ارسال می شود. مناقصه گزار نیازی به مراجعه به بانک ندارد.
• تصمیم گیری سریع درخواست به طور مقدماتی ظرف یک روز بررسی می شود.
• مقدار کمیسیون برای تضمین با میانگین بازار تفاوتی ندارد.
• سطح بالایی از خدمات توسط بانک های شریک برنامه Sberbank AST CJSC پشتیبانی می شود.

رویه

ضمانت نامه بانکی از Sberbank ASTمی تواند توسط مناقصه گر مستقیماً در پلت فرم معاملاتی بدست آید. برای این کار تنها لازم است نسخه الکترونیکی تشکیل دهنده، اسناد ثبتی و مالی و گواهی امضای دیجیتال مدیران و حسابدار شرکت تهیه شود.

1. در حساب شخصی در سایت پلت فرم الکترونیکی، مناقصه گزار درخواست ضمانت نامه می دهد، اطلاعات لازم را ذکر می کند و اسکن اسناد مورد نیاز را ضمیمه می کند و درخواست را برای اپراتور امضای الکترونیکی ارسال می کند.
2. در این صورت، متقاضی با انتقال داده های خود به چندین بانک به انتخاب اپراتور موافقت می کند.
3. اپراتور امضای الکترونیکی اسناد را بررسی می کند، آنها را از نظر مطابقت با الزامات بانک های همکار بررسی می کند و بانکی را انتخاب می کند که احتمال دریافت ضمانت در آن بیشتر است.
4. اپراتور مطابق با الزامات بانک منتخب، مدارک تکمیلی را از شرکت کننده درخواست می کند و پس از ارائه، کل بسته را برای بانک یا نماینده آن ارسال می کند.
5. بانک یا نماینده آن باید ظرف یک روز درخواست را بررسی کند. شرکت کننده نظرات، تغییرات، اضافات و اسناد اضافی را با استفاده از امضای الکترونیکی به بانک ارسال می کند.
6. اگر تصمیم در مورد درخواست مثبت باشد، بانک پیش نویس متن BG و فاکتور پرداخت خدمات را از طریق امضای الکترونیکی برای شرکت کننده ارسال می کند.
7. اگر شرکت کننده با متن موافقت کند، طرفین به صورت الکترونیکی قرارداد BG را امضا می کنند: ابتدا شرکت کننده، سپس بانک.
8. در صورت عدم توافق، پروتکل از طریق وسایل الکترونیکی نیز ارسال می شود. در صورت عدم توافق طرفین، بانک می تواند تصمیم خود مبنی بر صدور ضمانت نامه را پس بگیرد.
9. در صورت توافق طرفین و پرداخت فاکتور، بانک ظرف 24 ساعت ضمانت نامه صادر می کند و آن را در رجیستر BG قرار می دهد و لینک سند ارسال شده را برای شرکت کننده ارسال می کند.
10. BG اصلی با پیک برای شرکت کننده ارسال می شود.
11. شرکت کننده ای که ضمانت نامه را دریافت کرده است، گزارش های فصلی را در طول مدت اعتبار آن به همراه تنظیم آن به بانک ارسال می کند.

بانک Sberbank AST را تضمین می کندمناقصه گران می توانند ظرف مدت دو روز کاری سفارش را تکمیل کنند. در این صورت کلیه تماس های بین اصل و ضامن از طریق بستر معاملاتی انجام می شود و ضمانت نامه بلافاصله به عنوان تضمین پذیرفته می شود.

همچنین بخوانید

حسابداری ضمانت نامه های بانکی

حسابداری ضمانت نامه های مستقل برای اصل، ضامن و طلبکار متفاوت است. توصیه هایی برای حسابداری و ثبت های حسابداری برای معاملات با ضمانت نامه موسسات اعتباری برای هر یک از طرفین در این مقاله آورده شده است.

ضمانت تسویه اوراق بهادار

بهبود در قوانین روسیه منجر به تغییراتی در رویه معمول عملیات امنیت بانکی شده است. ضمانت نامه های بانکی نه تنها برای اطمینان از اجرای تعهدات ناشی از قراردادهای تجاری خارجی یا داخلی، بلکه در روابط بین نهادهای اقتصادی استفاده می شود.

هنگام انعقاد معامله، همیشه ریسک می کنید، زیرا ممکن است یکی از طرفین ورشکسته باشد و بنابراین نتواند به تعهدات مالی خود عمل کند. ضمانت نامه بانکی به جلوگیری از چنین شرایطی کمک می کند. شما باید بانکی را انتخاب کنید که می خواهید چنین ضمانتی را از آن دریافت کنید. زیرا قابلیت اطمینان آن به عنوان یک بانک، کلید شهرت شماست. بیایید ببینیم چه شرایطی برای دریافت ضمانت نامه بانکی توسط "قدیمی ترین" بانک روسیه، Sberbank ارائه می شود.

هدف از ضمانت نامه بانکی کمک به شرکت برای شرکت در مناقصه و البته انعقاد قرارداد سودآور است. همچنین ضمانت نامه بانکی برای تضمین تعهدات شرکت در پرداخت بودجه به سازمان های مالیاتی و خدمات گمرکی در نظر گرفته شده است. با توسل به ضمانت‌نامه‌ها، شرکت‌ها می‌توانند از طریق ضمانت‌نامه بانکی به صورت کتبی و نه از طریق وجوه قرض‌گرفته شده یا خود، اعتبار خود را تایید کنند. این نوع ضمانت نامه بانک (ضامن) با هدف قول دادن به شرکا (ذینفعان) شرکت در صورتی است که خود شرکت (اصل) نتواند به تعهدات خود عمل کند. نیازی به گفتن نیست که ضمانت نامه بانکی Sberbank، قابل اعتمادترین شریک، شهرت بی عیب و نقص و تجارت موفق شماست؟ در انتخاب موسسه اعتباری باید بسیار دقت کنید.

در ابتدا باید شرایط بانک های ارائه دهنده ضمانت نامه بانکی را به دقت مطالعه کنید. اولا مبلغ ضمانت نامه بانکی. بسیاری از بانک ها با حداکثر مبلغی که به صورت جداگانه تعیین می شود، ضمانت نامه صادر می کنند. ثبات مالی شرکت عامل اصلی تاثیرگذار است. ثانیاً این میزان حق الزحمه بانکی برای صدور ضمانت نامه است. به عنوان یک قاعده، از 1 تا 5٪ متغیر است. یک عامل مهم اندازه نرخ بهره پس از وقوع یک مورد ضمانت است. به عبارت دیگر در صورتی که بانک مبالغ مالی تعهدات شما را پرداخت کند. به عنوان مثال، اگر شرکت شما قادر به انجام تعهدات خود (مالی یا غیره) نباشد، بانک به شما کمک خواهد کرد. بانک به شرکای شما پرداخت می کند و درصد ارائه چنین خدماتی حدود 10-30٪ خواهد بود. به طور متوسط ​​زمان بازپرداخت وجه می تواند چندین ماه طول بکشد.

نکته دیگری که در انتخاب بانک باید به آن توجه کنید وثیقه است. ممکن است برای دریافت ضمانت نامه بانکی لازم باشد. اغلب، این می تواند وثیقه املاک، اموال منقول یا وثیقه باشد. در عین حال، بسیاری از بانک ها حتی بدون جانورشناس ضمانت می دهند. از جمله Sberbank.

انواع ضمانت نامه های بانکی ارائه شده توسط Sberbank روسیه

از سال 2013، Sberbank یک محصول "ضمانت تجاری" را برای مشاغل کوچک ارائه می دهد. این سرویس شامل:

ضمانت اجرای تعهدات.

و همچنین ضمانت نامه بانکی برای قراردادهای دولتی و شهرداری. Sberbank سند مشابهی را در اختیار شرکتی قرار می دهد که در مزایده برنده شده و دستور دولتی (قرارداد دولتی) دریافت می کند. حال برای انعقاد قرارداد بین مشتری و شرکت برنده، شرکت موظف است از طرف خود تضمین دهد که در صورت عدم انجام یا اجرای نادرست قرارداد، بانک مبلغ ضمانت نامه را پرداخت خواهد کرد. آن را برای پوشش مجازات، جریمه یا مجازات.

تضمین مناقصه.

این نوع ضمانت نامه بانکی در ارتباط با الزامات برگزارکننده مناقصه به منظور رفع خطر در صورت انصراف شرکت کننده پس از پایان مهلت ارسال درخواست یا امتناع برنده مناقصه از نتیجه گیری صادر می شود. قراردادی در مورد عرضه کالا (انجام کار یا خدمات) یا ارائه آنها به شکل نامناسب. به این ترتیب مشتری مناقصه ایمنی خود را تضمین می کند و شرکت های نامعتبر را رد می کند، زیرا چنین رویدادی به خودی خود بسیار مخاطره آمیز است.

ضمانت گمرکی.

این یک تعهد کتبی است که Sberbank به مقامات گمرکی ارائه می دهد. این نوع تضمین پرداخت حقوق گمرکی توسط شرکت را تضمین می کند. چنین ضمانتی می تواند یک تعویق در پرداخت عوارض گمرکی برای مدت حداکثر 1 سال فراهم کند. با این حال، هر بانکی این حق را ندارد. تنها بانک هایی که در ثبت ویژه ثبت می شوند می توانند ضمانت نامه بانکی را به گمرکات صادر کنند. Sberbank روسیه از 2 ژوئن 2008 به دستور سرویس گمرک فدرال شماره 683 - "در مورد تایید ثبت نام بانک ها و سایر سازمان های اعتباری" مورخ 2 ژوئن 2008 در چنین ثبتی قرار گرفته است.

ضمانت بازپرداخت پیش پرداخت.

پس از انعقاد قرارداد یا قرارداد برای ارائه خدمات (تامین کالا، انجام کار)، مشتری می تواند مبلغی را به صورت پیش پرداخت به شرکت شما پرداخت کند. پیش پرداخت می تواند تا 30 درصد هزینه کل قرارداد باشد. اما شرکت برای دریافت پیش پرداخت باید ضمانت بازگشت آن را ارائه کند. بنابراین، مشتری سعی می کند از خود در برابر موقعیتی محافظت کند که شرکت (مجری) پیش پرداخت را برای اهداف نامناسب خرج می کند. در چنین مواردی، Sberbank وجوه را به مشتری برمی گرداند.

ضمانت به نفع مقامات مالیاتی.

این یک تعهد کتبی Sberbank است که به نفع مقامات مالیاتی به عنوان تضمینی برای پرداخت پرداخت های شرکت به خدمات مالیاتی فدرال صادر می شود. به ویژه، این ضمانت نامه بانکی برای پرداخت مالیات بر ارزش افزوده به نفع خدمات مالیاتی فدرال این امکان را برای مالیات دهندگان فراهم می کند تا مبلغ مالیات بر ارزش افزوده را که برای بازپرداخت در اظهارنامه مالیاتی اعلام شده است، حتی قبل از تکمیل ممیزی مالیاتی میز، پس بگیرد. به نظر می رسد که مشتری منابع مالی در نظر گرفته شده برای گردش را دریافت می کند و به لطف عدم تاخیر، شروع به کسب درآمد می کند. شایان ذکر است که بند 4 از هنر. 176 قانون مالیات فدراسیون روسیه محدودیت هایی را برای بانک ها در قالب رعایت الزامات تعیین شده در نظر گرفته است. و Sberbank به طور کامل این شرایط را برآورده می کند. سرمایه مجاز آن بیش از حد مورد نیاز 500 میلیون روبل است و منابع مالی مربوطه بیش از 1 میلیارد روبل است.

برای دریافت ضمانت نامه Sberbank چه مدارکی باید ارائه شود؟

• درخواست ضمانت نامه بانکی (طراحی و ارائه شده بر روی سربرگ وام گیرنده. درخواست به هر شکلی قابل تنظیم است. باید میزان ضمانت نامه، هدف، مدت دریافت ضمانت نامه و مدت ارائه آن را مشخص کند)
• پرسشنامه وام گیرنده
• اسناد از نوع عنوان
• گزارش های حسابداری برای پنج تاریخ گذشته همراه با رونوشت.
• طرح تجاری تهیه شده برای دوره دریافت ضمانت نامه بانکی (نشان دهنده برنامه هزینه ها و درآمدها و همچنین پیش بینی جریان نقدی)
• اسناد معامله ای که ضمانت برای ارائه آنها در نظر گرفته شده است
• اسناد امنیتی

Sberbank تحت چه شرایطی ضمانت ارائه می دهد؟

خدمات گارانتی کسب و کار از Sberbank یک محدودیت عمده دارد. این درآمد سالانه شرکت است که از 400 میلیون روبل تجاوز نمی کند. این محدودیت تضمینی به دلیل دامنه وام های ارائه شده به مشاغل کوچک است.

دوره ای که می توان برای آن ضمانت نامه بانکی ارائه کرد می تواند از 1 تا 2 سال متغیر باشد. مبلغ تضمین از 50 هزار روبل شروع می شود. در شرایطی که وثیقه، صورت‌حساب Sberbank است، حداکثر مبلغ ممکن است با ارزش اسمی صورت‌حساب محدود شود. در شرایط دیگر، حداکثر مبلغ تضمین بسته به میزان پرداخت بدهی مشتری تعیین می شود. کارمزد صدور ضمانت نامه بانکی از 0.2 درصد کل مبلغی که ضمانت نامه بانکی برای آن صادر می شود شروع می شود.

این پاداش همچنین دارای حداقل آستانه بودجه است. به عنوان یک قاعده، بستگی به نوع وثیقه دارد: در برابر سفته Sberbank روسیه - این 5 هزار روبل است. در همان زمان، تحت ضمانت - 10 هزار روبل. و 14 هزار روبل. - تضمین شده توسط اموال. نرخ بهره زمانی که یک رویداد تحت ضمانت رخ می دهد از 10٪ در سال است. با این حال، می تواند به مدت 12 ماه اعتبار داشته باشد، مشروط بر اینکه امنیت به صورت صورت حساب Sberbank باشد. نرخ سود نهایی بر اساس وضعیت مالی مشتری محاسبه می شود.

مدت بازپرداخت وجه تحت ضمانت نامه بانکی 3 ماه است. جریمه ای که برای استرداد پرداختی خارج از موعد دریافت می شود 0.1 درصد بدهی معوق است. برای هر روز تاخیر جریمه ای در نظر گرفته می شود و برای مبلغ بدهی در نظر گرفته می شود.

چه تعهدات امنیتی تحت ضمانت می تواند باشد:

• وسایل نقلیه
• اشیاء املاک و مستغلات
• تجهیزات
• موجودی
• حیوانات مزرعه
• صورت حساب های Sberbank
• ضمانت از صاحبان مشاغل
• ضمانت های افراد فدراسیون روسیه
• ضمانت های شهرداری ها
• ضمانت صندوق های حمایت از مشاغل کوچک
• ضمانت نامه سایر بانک ها

در صورت بروز شرایط مشمول ضمانت، طرفین چگونه تعامل می کنند؟

در مواردی که مورد تضمین رخ دهد، Sberbank متعهد می شود که مبلغ مورد نیاز را به ذینفع پرداخت کند. زیان دیده، به نمایندگی از مشتری (کالا، خدمات، کار)، که سفارش را به شکل نامناسب دریافت کرده است (یا اصلاً آن را دریافت نکرده است)، باید خواسته های خود را به صورت کتبی با ذکر اجباری نحوه ضمانت ارائه کند. توسط اصلی نقض شد (چه تعهداتی که او رعایت نکرد. ارائه چنین اسنادی قبل از تاریخ انقضای ضمانت نامه بانکی ضروری است. Sberbank فقط در دو مورد می تواند از پرداخت خودداری کند.

انعقاد معامله همیشه مستلزم ریسک است، زیرا ممکن است یکی از طرفین نتواند به تعهدات مالی خود عمل کند. ضمانت نامه بانکی به جلوگیری از چنین وضعیتی کمک می کند. شما باید انتخاب بانک را جدی بگیرید، زیرا شهرت شما به قابلیت اطمینان آن بستگی دارد. بیایید بفهمیم که تحت چه شرایطی می توانید از قدیمی ترین بانک روسیه - Sberbank ضمانت نامه بانکی دریافت کنید.

ضمانت نامه بانکی به منظور کمک به شرکت برای شرکت در مناقصه و انعقاد قرارداد سودآور و همچنین تضمین تعهدات خود در قبال مقامات مالیاتی و گمرکی در خصوص پرداخت به بودجه است. با کمک ضمانت نامه بانکی، یک شرکت توانایی پرداخت بدهی خود را تأیید می کند، اما نه به هزینه وجوه خود یا وام گرفته، بلکه از طریق ضمانت نامه کتبی از بانک. این یک نوع قول از سوی بانک (ضامن) برای پرداخت به شرکا (ذینفعان) شما در صورت کوتاهی شرکت (اصلی) شما در انجام تعهدات است. آیا شایان ذکر است که تضمین یک شریک قابل اعتماد مانند Sberbank کلید موفقیت تجارت شما است. و انتخاب یک موسسه اعتباری باید با دقت انجام شود.

چگونه بانکی را برای دریافت ضمانت نامه بانکی انتخاب کنیم؟

ابتدا باید شرایطی را که بانک های مختلف مایل به ارائه ضمانت هستند مطالعه کنید. اولا، این مبلغ ضمانت است. در بسیاری از بانک ها، بسته به ثبات مالی شرکت، حداکثر اندازه به صورت جداگانه تعیین می شود. در مرحله بعد باید ارزش را پیدا کنید پاداشبانک برای صدور ضمانت، به عنوان یک قاعده، 1-5٪ است. یک پارامتر مهم است نرخ بهرهدر صورت ادعای گارانتی، یعنی. در صورتی که بانک برای تعهدات شما پول پرداخت کند. این بدان معنی است که اگر شرکت شما هنوز قادر به انجام تعهدات مالی یا سایر تعهدات خود نباشد، بانک شما به کمک خواهد آمد. او به شرکای شما پرداخت می کند و درصد ارائه این خدمات 10-30٪ خواهد بود.

دوره بازپرداخت معمولاً چندین ماه است. همچنین در انتخاب بانک باید به وثیقه هایی که ممکن است برای اخذ ضمانت نامه بانکی نیاز باشد، توجه کرد. قاعدتاً این رهن اموال منقول و غیرمنقول یا ضمانت است. با این حال، بسیاری از بانک ها تعهدات ضمانتی را ارائه می دهند، حتی اگر با وثیقه تضمین نشده باشند، به ویژه Sberbank روسیه.

Sberbank چه نوع تضمین هایی را ارائه می دهد؟

از سال 2013، Sberbank روسیه محصول "ضمانت تجاری" را به مشاغل کوچک ارائه می دهد. به عنوان بخشی از این خدمات می توانید دریافت کنید:

ضمانت اجرای تعهدات، از جمله تحت قراردادهای دولتی و شهرداری. چنین سندی توسط Sberbank به شرکتی ارائه می شود که برنده مناقصه سفارش دولتی (قرارداد دولتی) شده است. مشتری برای انعقاد قرارداد با شرکت برنده باید ضمانتی ارائه دهد که در صورت عدم اجرای صحیح قرارداد، بانک مبلغ ضمانت را برای پوشش جریمه و جریمه به مشتری پرداخت کند.

تضمین مناقصه.این نوع ضمانت نامه به درخواست برگزارکننده مناقصه صادر می شود و این خطر را از بین می برد که: مناقصه گزار پس از پایان مهلت ارسال درخواست شرکت را پس بگیرد. برنده مناقصه از انعقاد قرارداد برای تامین کالا/اجرای کار خودداری می کند یا آن را به صورت نامناسب انجام می دهد. برگزاری مناقصه کاری بسیار مخاطره آمیز است به این ترتیب مشتری نه تنها امنیت خود را تضمین می کند، بلکه شرکت های غیرقابل اعتماد را نیز از بین می برد.

ضمانت گمرکی. این یک تعهد کتبی است که توسط Sberbank به مقامات گمرکی صادر شده است و تضمین می کند که شرکت حقوق گمرکی را پرداخت می کند. این نوع ضمانت، پرداخت حقوق گمرکی را تا 1 سال به تعویق می اندازد. اما هر بانکی حق صدور ضمانت نامه برای مقامات گمرکی را ندارد، بلکه فقط آنهایی که در یک ثبت خاص گنجانده شده اند. Sberbank به دستور سرویس گمرک فدرال مورخ 2 ژوئن 2008 شماره 683 "در مورد تایید ثبت بانک ها و سایر سازمان های اعتباری" در آن گنجانده شد.

ضمانت بازپرداخت پیش پرداخت.پس از انعقاد قرارداد با شرکت شما برای انجام خدمات/تامین کالا، مشتری می تواند پیش پرداخت کند. اندازه آن می تواند تا 30 درصد اندازه قرارداد باشد. اما قبل از دریافت پیش پرداخت باید ضمانت بازگشت آن را ارائه دهید. به این ترتیب مشتری سعی می کند خود را از سوء استفاده پیمانکار از پیش پرداخت محافظت کند. اگر پیش پرداخت برای اهداف دیگر هزینه شود، Sberbank وجوه را به او برمی گرداند.

ضمانت به نفع مقامات مالیاتی. تعهد کتبی از Sberbank که به نفع مقامات مالیاتی صادر شده است تا اطمینان حاصل شود که شرکت پرداخت ها را به خدمات مالیاتی فدرال می پردازد. به ویژه، تضمین پرداخت مالیات بر ارزش افزوده به نفع خدمات مالیاتی فدرال به مالیات دهندگان این فرصت را می دهد که حتی قبل از اتمام حسابرسی مالیاتی میز، مبلغ مالیات بر ارزش افزوده اعلام شده برای بازپرداخت در اظهارنامه مالیاتی را بازپرداخت کنند. بر این اساس مشتری پولی را دریافت می کند که به دلیل عدم تأخیر آن را در گردش می گذارد و به دست می آورد. طبق بند 4 ماده 176.1 قانون مالیات فدراسیون روسیه، تنها بانکی که شرایط تعیین شده را برآورده می کند می تواند به عنوان ضامن عمل کند. Sberbank این شرایط را دارد: سرمایه مجاز آن بیش از 500 میلیون روبل مورد نیاز است و سرمایه خود بیش از 1 میلیارد روبل است.

برای دریافت ضمانت نامه بانکی از Sberbank چه مدارکی لازم است؟

1. درخواست ضمانت نامه (بر روی سربرگ وام گیرنده به هر شکلی که نشان دهنده مبلغ، هدف ضمانت نامه، مهلت دریافت آن، تضمین است) تنظیم شده است.
2. پرسشنامه وام گیرنده؛
3. اسناد عنوان؛
4. صورت‌های حسابداری برای 5 تاریخ گزارش اخیر، رونوشت‌های آن؛
5. طرح تجاری برای دوره دریافت ضمانت نامه (پیش بینی جریان نقدی و طرح درآمد و هزینه)؛
6. اسناد مربوط به معامله، که باید با ضمانت نامه تضمین شود.
7. اسناد امنیتی

شرایط ارائه ضمانت نامه بانکی در Sberbank

محدودیت اصلیخدمات "ضمانت تجاری" Sberbank درآمد سالانه یک شرکت است که نباید از 400 میلیون روبل تجاوز کند. این محدودیت به این دلیل است که این خدمات بخشی از خط وام برای مشاغل کوچک است.

مدتکه دارای گارانتی 1 تا 24 ماهه می باشد. مبلغ گارانتی- از 50 هزار روبل، اگر وثیقه صورتحساب Sberbank باشد، حداکثر مبلغ با ارزش اسمی آن محدود می شود، در موارد دیگر با پرداخت بدهی مشتری تعیین می شود. کارمزد صدور از 2% مبلغ ضمانت نامه صادر شده می باشد.

بخور حداقل آستانه، پاداش، بستگی به نوع وثیقه دارد: در برابر قبوض Sberbank - این 5 هزار روبل است، در مقابل ضمانت - 10 هزار روبل، در برابر اموال - 14 هزار روبل. نرخ بهره در مورد گارانتی از 10٪ در سال است. با این حال، برای یک دوره 12 ماهه و امنیت کامل قبوض Sberbank معتبر است و نرخ بهره نهاییبستگی به شرایط مالی مشتری دارد.

مدت بازپرداخت وجه تحت ضمانت 3 ماه است. جریمه دیرکرد تأدیه 0.1 درصد بدهی معوق است که به ازای هر روز تاخیر محاسبه می شود.

جدول 1. شرایط صدور ضمانت نامه بانکی در Sberbank روسیه

مدت	از 1 تا 24 ماهگی
حق الزحمه صدور ضمانت نامه	از 2٪ از مبلغ ضمانت صادر شده، اما نه کمتر: 5000 روبل. - هنگام صدور ضمانت نامه های تضمین شده توسط اسبربانک، 10000 روبل. - با ضمانت 14000 روبل. - تضمین شده توسط امنیت اموال
نرخ بهره برای انحراف وجوه بانک در صورت وقوع یک رویداد تضمینی	از 10 درصد در سال
ارز وام	روبل روسیه، دلار آمریکا، یورو
انواع ضمانت نامه	ضمانت اجرای تعهدات تضمین مناقصه ضمانت گمرکی ضمانت بازپرداخت پیش پرداخت ضمانت به نفع مقامات مالیاتی
مبلغ گارانتی	از 50000 روبل. حداکثر مبلغ فقط توسط وضعیت مالی مشتری محدود می شود، زمانی که توسط صورتحساب های Sberbank تضمین شود، به مبلغ صورت حساب محدود می شود
دوره بازپرداخت گارانتی	3 ماه
امنیت	ضمانت نامه شخص حقیقی/حقوقی وثیقه ملک موجود
بیمه	لازم نیست
جریمه برای بازپرداخت دیرهنگام پرداخت تحت تعهد گارانتی	0.1 درصد از بدهی معوق برای بازپرداخت پرداخت تحت تعهد ضمانت نامه. به ازای هر روز تأخیر به میزان پرداخت معوق تعلق می گیرد

انواع ضمانت های احتمالی:

وسایل نقلیه؛

تجهیزات؛

اقلام موجودی؛

اشیاء املاک و مستغلات؛

صورت حساب های Sberbank؛

تضمین صاحبان مشاغل؛

ضمانت نامه های نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه یا شهرداری ها؛

تضمین صندوق های حمایت از مشاغل کوچک؛

حیوانات مزرعه؛

ضمانت نامه سایر بانک ها

روابط پس از وقوع شرایط تحت پوشش ضمانت نامه

با این وجود، اگر یک مورد گارانتی رخ دهد، Sberbank موظف استمبلغ مورد نیاز را به ذینفع پرداخت کند. زیان دیده (مشتری خدمات/کالاهایی که آنها را دریافت نکرده یا با کیفیت نامناسب دریافت کرده اند) باید مطالبات خود را به صورت کتبی ارائه کند و الزاماً باید نشان دهد که مسئول چگونه از تعهدات خود تخلف کرده است. مدارک باید قبل از اتمام ضمانت نامه بانکی ارائه شود. امتناع Sberbank از پرداخت فقط در دو مورد می تواند رخ دهد: الزامات ذینفع شرایط ضمانت نامه را برآورده نمی کند یا دوره تضمین منقضی شده است.

ضمانت نامه بانکی یک قول رسمی از طرف بانک (ضامن) برای پرداخت به شرکا (ذینفعان) شما در صورت عدم انجام تعهدات شرکت (اصول) شما است.

ضمانت نامه بانکی غیر قابل برگشت

ضمانت نامه بانکی غیر قابل فسخ مطمئن ترین راه برای تضمین تعهدات است.

اعتبار اسنادی غیر قابل برگشت - ویژگی ها، انواع و طرح پرداخت

اعتبار اسنادی غیر قابل فسخ اعتبار اسنادی است که بدون رضایت طرفین ذینفع قابل فسخ یا تغییر نیست.

برات

برات اوراق بهاداری است که تعهد صادرکننده (یا پرداخت کننده دیگری که در قبض مشخص شده است) را تأیید می کند که پس از مدت معینی مبلغی را که در آن درج شده است به صاحب قبض (دارنده قبض) بپردازد. .