وام چیست؟ تفاوت بین وام و اعتبار در چه شکلی می تواند دریافت شود؟

موقعیت هایی که مبلغ زیادی، بیش از چندین برابر درآمد ماهانه، اینجا و اکنون مورد نیاز است و اغلب اتفاق می افتد. روزهایی که می توانستید به راحتی از دوستانتان پول قرض کنید، گذشته است. تماس با موسسه مالی که به مردم وام می دهد بسیار ساده تر است. رهبران اینجا، البته، بانک ها هستند.

در گسترده ترین طیف محصولات "بدهی"، هر کس یک گزینه سودآور برای خود پیدا می کند. اینها وام های معمول یا وام های بانکی هستند. در سال 2017 گزینه دوم برای دریافت وجوه قرض گرفته شدههنوز مرتبط است، اما برای تعداد محدودی از وام گیرندگان در دسترس است.

مفهوم حقوقی و اقتصادی وام

پس وام بانکی چیست و چرا از وام جالب تر است؟ دور از دنیای مالییک شهروند تفاوتی بین وام یا وام نمی بیند. و کارمندان عادی بانک اغلب از این اصطلاحات به عنوان مترادف استفاده می کنند. اعتقاد بر این است که اینها وجوه دیگران برای حل مشکلات خود با اضافه پرداخت معینی پس از بازگشت است. با این حال، از نظر قانونی، وام و اعتبار تفاوت های قابل توجهی دارند:

• وام - ارائه وام برای یک دوره معین با تعهد اجباری بهره. منحصراً به پول اشاره دارد.
• وام - تأمین مالی یا حصیر. اشیاء قیمتی در شرایط بازگشت تحت یک قرارداد استفاده رایگان. قانون اجازه پرداخت برای استفاده از تسهیلات وام را می دهد. محاسبه می تواند نه تنها باشد به صورت نقدی. به عنوان مثال، اگر تجهیزات کشاورزی به امانت داده شود، پرداخت غیرنقدی در محصولات امکان پذیر است.

این اتفاق می افتد که طبق شرایط توافق نامه، وام تقریباً تفاوتی با اعتبار ندارد. این دقیقاً گزینه وام بانکی است.

در مفهوم حقوقی، مفهوم شرایط وامقابل استفاده است:

• املاک و مستغلات؛
• وسایل نقلیه؛
• تجهیزات سازمانی؛
• اوراق بهادار؛
• پول نقد.

پیشنهادات جذاب برای متخصصان بسیار ماهر، پرسنل نظامی، خانواده های جوان، متخصصان مبتدی در زمینه های اولویت دار فعالیت و افراد ممتاز در دسترس است.

وام یا اعتبار - تفاوت های قابل توجه

ارائه سمت. حق اعطای وام به بانک ها و سایر اشخاص حقوقی (MFI، رهنی) اعطا می شود که مجوز مناسب را از بانک مرکزی دریافت کرده باشند. وام را می توان نه تنها از سرمایه گذاران، بلکه از طریق کارفرما در محل کار دریافت کرد. و حتی پولی.

اضافه پرداخت ها. وام همیشه به معنای بهره در استفاده از وجوه مختلف است کمیسیون های بانکی، جریمه تاخیر در پرداخت. شرایط محدود کردن همیشه به گیرندگان وفادارتر است. اگر شرکتی وام نقدی ارائه کند، بدون هزینه یا با سود ناچیز است.

تاریخ صدور. وام فقط برای دوره مشخص شده در قرارداد صادر می شود. اما مدت وام همیشه با محدودیت های سخت محدود نمی شود: می توان آن را برای مدت نامحدودی صادر کرد. شرایط دائمی برای وام های دارایی معمول است: مکان های مسکونی برای کارمندان، تجهیزات برای نگهداری فعالیت اقتصادیو غیره

هدف. وام می تواند برای هر هدفی صادر شود یا به طور دقیق مشخص شود. وام همیشه است استفاده مورد نظرملک ارائه شده یا فین. وجوه

انواع وام های احتمالی از بانک

بنابراین، برای طیف وسیعی از وام گیرندگان، مفهوم وام بانکی معادل وام دادن به افراد است. بنابراین، شما باید در مورد اهداف درخواست از بانک برای وجوه "بدهی" تصمیم بگیرید. بسته به هدف، انواع وام های مالی زیر را می توان صادر کرد:

• پول نقد برای نیازهای اضطراری (وام های مصرفی)؛
• وام مسکن (می تواند با وثیقه یا بدون وثیقه باشد)؛
• وام برای ساخت و ساز مسکن فردی؛
• برای خرید وسایل نقلیه؛
• اعطای وام ویژه به دسته های خاص شهروندان: خانواده های پرجمعیت و خانواده های کم درآمد، پرسنل نظامی، پزشکان و معلمان از مناطق روستایی، مستمری بگیران بر اساس سن و غیره

سوال چگونگی دریافت وام از بانک با مطالعه شرایط ارائه محصولات اعتباری و مقایسه چند وام دهنده آغاز می شود. این مکانیسم باید به دقت مورد مطالعه قرار گیرد.

مراحل ثبت نام

اگر وام گیرنده در مورد نوع وام و بانک برای دریافت آن تصمیم گرفته باشد، می توانید نسبت به درخواست اقدام کنید. مقررات دقیق به شرایط وام در یک موسسه خاص بستگی دارد. مقررات عمومی شامل مراحل زیر می باشد.

مرحله شماره 1- تماس اولیه با بانک یک کارمند بانک در مورد محصولات مشاوره می دهد، وام گیرنده بالقوهفرم را پر می کند و لیستی را دریافت می کند مدارک لازمبرای پذیرش درخواست استخدام

مرحله شماره 2– جمع آوری بسته ای از اوراق حمایتی توسط شهروند. برای اکثر سرمایه‌داران شامل موارد زیر است:

• فتوکپی گذرنامه با اطلاعات هویت وام گیرنده و ثبت نام دائمی؛
• گواهی از محل کار در مورد طول خدمت و درآمد (2-NDFL)؛
• یک فتوکپی از سوابق کاری؛
• برای وام مسکن یا وام برای ساخت مسکن فردی - اطلاعاتی در مورد وضعیت تأهل، رضایت همسر از وام، اطلاعات شخصی وی.
• اگر وام با ضمانت صادر شود، این افراد گذرنامه و گواهینامه خود را نیز ارائه می کنند تجربه کاریو درآمد متوسط در برخی موارد دستور از طرف همسر رسمی ضروری است.

مرحله شماره 3- ارسال مدارک، درخواست ها و پرسشنامه ها برای بررسی دفتر مرکزیطلبکار بررسی اسناد و تصمیم گیری نهایی به طور متوسط ​​3-5 روز کاری طول می کشد.

پس از تایید وام، وام گیرنده به نمایندگی بانک در محل ثبت نام دائم مراجعه می کند. اینجا نشانه هاست قرارداد وامو مدارک همراه به عنوان مثال، وام مسکن، قرارداد بیمه برای شیء وثیقه، زندگی و سلامت وام گیرنده. قبل از ارتکاب روابط اعتباریبا بانک، باید قرارداد را "از روی جلد تا جلد" بخوانید.بانک ها دوست دارند شرایطی را که برای مشتری کاملاً نامطلوب است را با حروف کوچک بنویسند.

توجه کن! مطابق با قانون فدرال "در مورد وام مسکن"، مشتری موظف است هر ملکی را که می تواند در صورت از دست دادن بدهی فروخته شود، به عنوان وثیقه ارائه دهد. بیمه آن شرط لازم است. اما اجبار مردم به ثبت نام در سایر قراردادهای بیمه، سوء استفاده بانکی است.

سه دلیل اصلی برای امتناع

1. اگر سابقه اعتباری شما آسیب ببیند، به ناچار درخواست رد می شود. تاخیرهای طولانی متعدد مجازات های قانونیبدهی شانس را به صفر می رساند.
2. بانک ها همچنین تغییر ساختار وام ها در گذشته یا صدور وام های جدید برای بازپرداخت وام های موجود را منفی می دانند. احتمالاً درخواست تأیید می شود، اما نرخ سود بالا و مدت وام کوتاه می شود.
3. وام دهنده نه تنها پایگاه داده خود را بررسی می کند. داده های سرویس در حال حاضر در حال اسکن است ضابطین, اداره مالیاتو شرکت های مدیریت مسکن پرونده های باز در FSSP، مالیات و بدهی های آب و برقممکن است باعث رد وام شود.

تفاوت های ظریف وام ها / اعتبارات بانکی

وام های بانکی شامل سود قابل توجهی است. درست است، در شرایط رقابت مالی، بانک های معتبر راه های جالب بسیاری را برای پس انداز ارائه می دهند:

• مقداری کاهش در اضافه پرداخت برای وام های بانکیپیشنهاد می کند دولت به گروه های خاصی از جمعیت یارانه وام بدهد.
• افراد کم درآمد، خانواده های دارای فرزند زیاد، پرسنل نظامی، پزشکان روستایی و پزشکان می توانند هنگام شرکت در برنامه های ترجیحی علاقه خود را ذخیره کنند.
• گزینه دیگر برای وام بانکی، جبران کامل اضافه پرداخت ها توسط اداره پلیس وزارت امور داخلی است.

بانک‌ها وام‌های مالی را به شکل «خالص» به شهروندان عادی صادر نمی‌کنند. کارآفرینان در هر سطحی نمی توانند روی این حساب کنند. برنامه وام بدون بهره برای شهرداری ها و مشتریان VIP بسته شده است. اما این گونه خدمات با وجود قانونی بودن معمولاً تبلیغ نمی شوند.

در حوزه اقتصادیشما می توانید سه مفهوم را بشنوید: وام، استقراض و اعتبار. آنها نوع توافق بین افراد و شرایط معامله را مشخص می کنند. و برای درک تفاوت وام با وام و قرض باید هر نوع رابطه تعریف شود.

وام چیست

وام یک رابطه بین یک شخص حقوقی و یک شخص حقیقی یا حقوقی است که به عنوان وام گیرنده عمل می کند. اعطای وام فقط توسط شرکت های معتبر بانک مرکزی امکان پذیر است.

وام توسط بانک صادر می شود. و اصل اصلی رابطه دریافت پورسانت به صورت سود تعهدی برای استفاده از پول است. حق الزحمه در پایان دوره یا در کل دوره معامله به قطعات مساوی پرداخت می شود.

گاهی اوقات می توانید مفهومی مانند " وام بدون بهره"، صادر شده برای خرید در فروشگاه. با این حال، بانک درصد خود را دریافت می کند و فروشگاه تخفیفی را در میزان پاداش به وام دهنده ارائه می دهد. بنابراین، وام گیرنده در واقع اضافه پرداخت نمی کند.

وام چیست

وام یک رابطه بین طرفین است که بر اساس انتقال وجه به ازای کارمزد یا رایگان است. هم شخص حقوقی و هم شخص حقیقی می توانند به عنوان وام دهنده عمل کنند.

وام نه تنها به صورت نقدی، بلکه در سایر مزایای مادی نیز صادر می شود. به عنوان مثال، موضوع معامله ممکن است خودرویی باشد که برای استفاده از آن باید کمیسیون پرداخت کنید.

اغلب، وام ها توسط سازمان های مالی خرد، رهنی ها و سرمایه گذاران خصوصی صادر می شود. در موارد نادر - افراد(مثلاً دوستان یا همکاران). ویژگی متمایزاست کوتاه مدتاعتبار قرارداد (تا 12 ماه) و مقدار محدود (تا 1000000 روبل).

وام چیست

وام نیز نوعی رابطه است، اما ماهیت آن در انتقال وجوه یا چیزهای مادی برای استفاده رایگان است. طرفین می توانند اشخاص حقیقی و حقوقی باشند.

اما وام می تواند با بهره نیز باشد. این لحظهبین طرفین مذاکره شده و باید در قرارداد مشخص شود.

حتی کارفرمایان نیز می توانند وام صادر کنند. کارمند مبلغ مشخصی را دریافت می کند و آن را از حقوق خود پس می دهد.

تفاوت بین اعتبار، وام و وام چیست؟

اعتبار، قرض و قرض مفاهیم مشابهی هستند، اما تفاوت های قابل توجهی دارند. برای درک تفاوت بین آنها، ارزش مقایسه شرایط موضوع را دارد.

چه تفاوتی بین وام و اعتبار وجود دارد سلام! وبلاگ من دوباره صفحاتش را برای شما باز می کند.

امروز تفاوت بین وام و وام را توضیح خواهم داد. همانطور که معلوم است، بسیاری از مردم او را نمی شناسند.

من در یک مهمانی با دوستان به افتخار سالگرد آنها بودم و با یکی از مهمانان بداخلاق درگیر شدم. این مرد مدعی شد که اگر از بانک وام بگیرد به هیچ وجه سودی پرداخت نمی کند.

اما این گزینه همچنان در صورتی امکان پذیر است که در شرایط وام مشخص شده باشد. برای اینکه اینقدر نادان نباشید، توصیه می کنم با مطالعه اطلاعات زیر، تفاوت های بین وام و اعتبار را بیاموزید.

وام و اعتبار را با هم اشتباه بگیرید به یک فرد معمولینمی تواند آسان تر باشد افرادی که شاغل نیستند بخش بانکی، اغلب به درستی و صحت آنچه گفته شد فکر نمی کنند. از این گذشته ، با شنیدن عبارات: "من وام گرفتم" یا "من وام گرفتم" ، به طور معمول ، همه به یک چیز فکر می کنند: شخصی با بهره پول برداشت. اما تفاوت محسوسی بین مفاهیم وام و اعتبار وجود دارد.

قرض چیست؟ قرض گرفتن ملک برای مدت معین است.

نه تنها مدت ارائه وام، بلکه کارمزد، اگرچه ممکن است وام رایگان باشد، از قبل بین وام دهنده و وام گیرنده توافق شده است.

چندین نوع از آن وجود دارد:

1. وام ملک یا انتقال بلاعوض آن،
2. وام مصرفی یا اعتبار مصرف کننده (در این مورد مفاهیم مترادف هستند)،
3. وام بانکی یا وام بانک تجاری.

نمونه هایی از اعطای وام:

• از شرکت برای کارمندان،
• از دولت برای دسته خاصی از شهروندان.

در بیشتر موارد، وام برای استفاده رایگان ارائه می شود. این عجیب است مدیریت اعتماد، بدهی عادی بدون بهره. خوبی در مورد وام این است که هیچ اضافه پرداختی وجود ندارد و لازم نیست نگران «سابقه اعتباری» خود باشید.

هشدار!

وام به ماهیت خود شبیه اجاره نامه است، اما شبیه قرض یا اعتبار نیست. ماهیت آن تغییر موقت مالکیت ملک است.

اینجاست که ویژگی های اصلی آن نمایان می شود:

1. ملک برای استفاده موقت داده می شود و پس از انقضای مدت توافق شده به مالک واقعی مسترد می شود. آنالوگ نیست از این ملکنه غرامت، بلکه دقیقاً آنچه به عنوان وام داده شده است.
2. وام گیرنده نیازی به پرداخت اجاره یا بهره ندارد. اما این بدان معنا نیست که در قرارداد وام برای استفاده از دارایی سودی پیش بینی نشده است. وجود دارند و در قرارداد مقرر شده اند، اما بهره اجباری نیست.

وام رایج ترین مفهومی است که همه می شنوند؟

طبق آمار، هر فردی حداقل یک بار از آن استفاده کرده است.

بنابراین، وام انتقال وجوه توسط بانک (وام دهنده) به وام گیرنده در شرایط فوریت، پرداخت و بازپرداخت است.

فوریت به این معنی است که وام باید در مهلت تعیین شده در قرارداد وام بازپرداخت شود. پرداخت به معنای نرخ بهره ای است که از طریق آن وام گیرنده فرصت استفاده از وجوه قرض گرفته شده را پرداخت می کند.

قابل استرداد به این معناست که بدهی باید بازپرداخت شود اجباری، صرف نظر از اینکه وام گیرنده می تواند پرداخت کند یا خیر. فقط بانک ها می توانند وام بدهند. آنها مجوزهای مناسبی دریافت می کنند که به آنها امکان می دهد در وام دادن به مردم شرکت کنند.

خود کلمه "اعتبار" از کلمه لاتین "creditum" گرفته شده است که به روسی به عنوان "وام" ترجمه شده است. اما از آنجایی که مفهوم وام از قبل وجود داشت، کلمه "اعتبار" با شرایط استفاده کمی متفاوت معرفی شد.

انواع مختلفی از وام وجود دارد:

1. وام مسکن - برای خرید یک آپارتمان،
2. بانکداری - تهیه پول برای هزینه های هدفمند؛ اشکال آن: لیزینگ، مصادره و فاکتورینگ،
3. مصرف کننده – برای خرید هر کالایی،
4. تجاری – پرداخت معوق – نوعی ارتباط بین خریدار و فروشنده،
5. بین المللی - انتقال پول از یک کشور به کشور دیگر با شرایط استاندارد وام،
6. دولتی - تخصیص وجوه به اشخاص حقیقی و حقوقی توسط دولت با بهره،
7. لومبارد - وام غیر هدفمند با وثیقه.

انواع مختلفی از وام وجود دارد. هر یک از آنها به چندین زیرگونه تقسیم می شوند که به نوبه خود دائماً پر و بهبود می یابند.

تفاوت بین وام و اعتبار

تفاوت آنها زیاد است. اما همه چیز مرتب است.

1. وام دهنده و قرض دهنده.اعتبار فقط توسط موسسات بانکی صادر می شود و وام توسط اشخاص حقیقی و حقوقی صادر می شود.
2. نرخ بهره.پرداخت فقط برای یک وام معمولی است. نمی تواند بر اساس رایگان وجود داشته باشد. و وام در قانون بدون بهره تعریف شده است بنابراین شرایط اصلی فقط بازپرداخت و مدت استفاده معین است.
3. موضوع توافقنامه.یک قرارداد اعتباری تنها دارای یک موضوع است - پول نقد، در حالی که قرارداد وام - فقط دارایی است که باید به شکل اصلی آن بازگردانده شود.
4. فوریت.وام باید توسط وام گیرنده بازپرداخت شود. در غیر این صورت با انتقال پرونده به دادگاه، خود را مشمول تحریم و جریمه بانکی و بعداً تحت فشار وصول‌کنندگان قرار می‌دهد. و وام بسیار ساده تر است. این می تواند فوری یا نامحدود باشد، بنابراین حداقل وام گیرنده حق انتخاب دارد.

بنابراین، وام و اعتبار دو مفهوم کاملاً متفاوت هستند که دارای ویژگی ها و تعهدات متفاوتی بین طرفین قرارداد هستند.

منبع: http://vkredite.net/

وام چیست؟ تفاوت بین وام و اعتبار چیست؟

تفاوت بین وام و اعتبار چیست آیا احتمالاً اصطلاح وام را شنیده اید و آیا در زمینه گفتگو در مورد وام و سایر تعهدات بدهی به آن اشاره شده است؟

حال بیایید ببینیم وام چیست و چه تفاوتی با وام دارد.

وام نوعی وام است، اما پول یا دارایی برای استفاده موقت رایگان منتقل می شود.

در واقع این مدیریت اعتماد است. شما اموال خود را به زبان ساده تحت مدیریت یک امین قرار می دهید.

توجه!

و حتی ساده تر - این فقط یک بدهی بدون بهره یا اجاره رایگان است. اگر وام می گیرید، خطر قرار گرفتن در لیست سیاه بدهکاران بانکی را ندارید - این فقط برای وام گیرندگان به ویژه در خطوط اعتباری خطرناک است.

کسانی که اغلب به آنجا می رسند، کسانی هستند که یک بار نحوه دریافت وام بدون شغل را پیدا کردند، یا بانک را فریب دادند. اما چنین افراد باهوشی بسیار زیاد هستند و اغلب فراموش می کنند که بانک بسیار باهوش تر است.

شما قبلاً فهمیده اید که وام چیست - این همان بدهی است، بدون بهره و تعهد. تا جایی که می توانید بدهید.

اما یک وام پیچیده تر است، اولا - این وام تحت یک قرارداد پیشنهاد رسمی، با تعهدات هر دو طرف منعقد می شود، و دارای سود با مدت زمان است. این تفاوت اصلی بین وام و اعتبار است. برای یک وام، تعیین نرخ وام سالانه کمی متفاوت به نظر می رسد، اما این موضوع برای گفتگوی دیگری است.

هنگام انعقاد قرارداد وام، ممکن است بهره نیز مشخص شود - این امکان مستثنی نیست، اما این پیش نیاز نیست.

منبع: http://fintips.net/

امروزه اغلب می توانید با این تصور غلط مواجه شوید که اعتبار و وام یکی هستند. در واقع، هر دو اعتبار، قرض و استقراض روابط بین وام دهنده و وام گیرنده هستند که در نتیجه اولی وجوه، مادی یا سایر دارایی ها را برای استفاده به دومی منتقل می کند.

اما بین این سه مفهوم تفاوت جزئی وجود دارد که یک فرد باسواد باید آن را به وضوح درک کند. بنابراین، کلمه اعتبار از زبان لاتین به ما آمد و به معنای واقعی کلمه به معنای "قرض" است. اما برای جلوگیری از ترجمه کلمه با استفاده از خود، تفاوت هایی بین این مفاهیم مطرح شد.

وام یک رابطه بین وام گیرنده و وام دهنده است که طی آن وجوه به وام گیرنده منتقل می شود تا برای اهداف خود استفاده کند. شرط لازم برای وجود وام، وجود سود وام است، یعنی کارمزد استفاده از آن در مدت زمان معین. بدون بهره وام نیست.

نصیحت!

وام تعریف کمی متفاوت دارد. وام، انتقال بلاعوض برخی از اموال به دست وام گیرنده برای استفاده موقت است. قرض مستلزم آن است که چیزی را که برداشته شده به صاحب اصلی آن برگرداند، یعنی نه پول آن، نه مشابه، بلکه اصل را.

یکی دیگر از ویژگی های وام عدم وجود کارمزد اجباری برای استفاده است. به عبارت دیگر، ممکن است کارمزد یا بهره وجود داشته باشد، اما لازم نیست. اغلب می توانید بشنوید که چگونه شخصی "برای دریافت وام از بانک درخواست تجدید نظر کرده است." این عبارت اساساً نادرست است، زیرا بانک نمی تواند وام صادر کند، فقط می تواند وام صادر کند و برای استفاده از آن مطالبه پرداخت کند.

با این حال، قوانین فعلی وام را به عنوان استفاده بلاعوض از یک چیز خاص تنظیم می کند و تنها شرطی که در اینجا باید رعایت شود، استرداد موضوع قرارداد قرض به موقع و در شرایط مناسب است.

چنین روابطی اغلب در بین کارفرمایان و کارمندان آنها دیده می شود، زمانی که کارمند در صورت نیاز به بودجه اضافی از کارفرما درخواست وام می کند.

بنابراین، متوجه شدیم که اعتبار و وام فقط یک تعریف مشترک دارند - هم اعتبار و هم وام باید و به موقع بازپرداخت شوند. اما در غیر این صورت، اگرچه این مفاهیم در کنار هم قرار می گیرند، اما تفاوت های طبقه ای دارند.

منبع: http://knigabankira.ru/

وام چیست و چه تفاوتی با وام دارد؟

وام چیست اغلب اتفاق می افتد که برای برخی نیازها (مثلاً برای توسعه کسب و کار یا آموزش) به پول نقد نیاز دارید، اما در حال حاضر آن را ندارید.

در چنین شرایطی که برای بسیاری آشنا است، آنها کمک می کنند راه های مختلف"قرض گرفتن."

اما اگر معمولاً برای مبلغ کمی به دوستان و اقوام مراجعه می کنیم، در مورد وام های بزرگ نمی توانیم از چنین وام هایی اجتناب کنیم روابط مالکیتبین اشخاص حقوقی و اشخاص حقیقی مانند اعطای وام، وام و استقراض.

بیایید نگاهی دقیق تر به وام بیندازیم.

وام چیست؟ بدون اینکه وارد شوم ظرافت های قانونی، پس این به سادگی انتقال پول (و همچنین دارایی دیگر!) از یک شخص به شخص دیگر است. این افراد می توانند هم اشخاص حقوقی و هم اشخاص خصوصی باشند. در این صورت باید قرارداد وام منعقد شود.

توجه!

به شخص یا سازمانی که پول/اموال را قرض می دهد وام دهنده می گویند. شخص (سازمان) دریافت کننده وام، وام گیرنده است. بانک ها می توانند به عنوان وام دهنده و سازمان های غیر بانکیکه دارای حقوق مناسب هستند (این اواخر بیشتر و بیشتر شده است).

کارفرما نیز می تواند به کارمند خود وام بدهد. هر دو شخص (به عنوان مثال، یک کارآفرین فردی) و یک شخص حقوقی می توانند وام دریافت کنند. سه نوع وام وجود دارد:

1. وام ملک،
2. وام بانکی
3. وام مصرفی (برای خرید کالاهای مصرفی).

هر نوع توافق خاص خود را دارد. تفاوت وام با وامی که همه ما با آن آشنا هستیم چیست؟

علاوه بر موارد ذکر شده در ارائه وام پولی (مثلاً یک شرکت می تواند به کارمندان خود وام بدهد یا دولت می تواند به یک شهروند وام بدهد که برای وام دادن معمول نیست)، این نوع از تفاوت وام با وام در این است که رایگان (بدون بهره، اجاره و ...) داده می شود. اگرچه امکان صدور آن به سود نیز وجود دارد، اما این پیش نیاز نیست!

پس از انقضای مدت تعیین شده، باید مبلغ قرض گرفته شده یا اموال امانت گرفته شده (دقیقا همان چیزی که گرفته شده است و نه مشابه آن، معادل ارزش یا معادل نقدی آن!) را به مالک اصلی برگردانید.

اگر در حین استفاده خسارتی به مال وارد شده باشد وام گیرنده موظف به جبران آن است. هنگام انعقاد قرارداد، وام گیرنده حقوق خاصی را نیز وارد می کند که به صورت نقطه به نقطه بیان شده است (اکیداً به شما توصیه می کنیم که قرارداد را با دقت مطالعه کنید).

به عنوان مثال، او این امکان را دارد که ملک قرض گرفته شده را برای استفاده غیرقابل برگشت دریافت کند (شرایط این عملیات به طور جداگانه در قرارداد مشخص شده است). اگر برای اولین بار است که پول قرض می کنید، وام دهنده (بانک) را با حسن نیت انتخاب کنید.

بسته به این، شرایط وام ممکن است تغییر کند. اسناد زیر را آماده کنید:

• برای افراد - این یک درخواست برای وام، گذرنامه، دفترچه کار و گواهی درآمد تایید شده است (شما باید بانک را متقاعد کنید که درآمد منظمی دارید و می توانید پرداخت های ماهانه را بپردازید).
• کارآفرینان فردی باید به اسناد فوق تأیید دریافت درآمد و عدم وجود بدهی به بانک و همچنین سندی را اضافه کنند که پرداخت مالیات و سایر پرداخت های اجباری را تأیید می کند.
• اگر وام گیرنده باشد شخص حقوقی، سپس پس از ارائه کلیه مدارک و درخواست، قبل از تصمیم گیری در مورد اعطای وام، الف تحلیل مالیکسب و کار اگر توانستید اعتماد بانک را جلب کنید با یک تماس بانک و امضای قرارداد مشکل شما حل می شود.

می توانید پول را به صورت نقدی در صندوق بانک دریافت کنید یا به حساب جاری شما واریز می شود.

چه چیزی سودآورتر است، وام یا وام؟

باید گفت که وام و اعتبار چیزهای متفاوتی هستند، اگرچه برخی افراد اغلب آنها را اشتباه می گیرند یا حتی آنها را شناسایی می کنند.

در واقع، بین این دو اصطلاح اشتراکات زیادی وجود دارد. اما یک تفاوت بزرگ وجود دارد: وام بدون نرخ بهره صادر می شود، اما در مورد وام این نرخ سود همیشه خواهد بود. اگرچه، گاهی اوقات، طبق توافق، می توان وام با بهره صادر کرد، اما این در موارد بسیار نادر است.

هشدار!

بر اساس آنها قانون مدنی، سپس وام به عنوان یک توافق نامه خاص درک می شود که شرایط انتقال هر ملک را برای استفاده موقت به شخص دیگری به طور رایگان به تفصیل شرح می دهد. شرکت کنندگان وام می توانند هم افراد و هم سازمان ها باشند.

این روابط توسط قوانین قرض الحسنه که در قانون مدنی مقرر شده تنظیم می شود. رایج ترین قرارداد بانکیوام ها اعتبار نیز نوعی وام است، فقط همیشه نقدی است و باید هزینه استفاده از آن را پرداخت کنید. پرداخت وام، نرخ بهره است.

پس وام یا قرض کدام بهتر است؟

کدام یک بهتر است، وام یا اعتبار مفهوم وام گسترده تر از مفهوم وام است.

اعتبار تنها یک نوع وام است.

انواع وام می تواند به شرح زیر باشد:

1. وام ملک
2. وام بانکی
3. وام مصرفی

وام ملکی انتقال بلاعوض چیزی به شخص یا سازمان دیگری است. در عین حال دریافت کننده وام موظف است با در نظر گرفتن فرسودگی طبیعی آن را با همان وضعیت مسترد کند.

وام بانکی- این طبیعی است وام تجاری، که به سود صادر می شود.

وام مصرفی- وام مصرفی ساده

با توجه به تمام موارد فوق می توان به این سوال پاسخ داد که چه چیزی سود بیشتری دارد، وام یا اعتبار؟ البته، وام سودآورتر است زیرا به احتمال زیاد نیازی به پرداخت سود نخواهید داشت. بازپرداخت وام به همان میزانی است که دریافت می شود و در بیشتر مواقع مهلتی برای بازپرداخت آن تعیین نمی شود.

شما همیشه باید برای یک وام اضافه پرداخت کنید و این اضافه پرداخت بیان می شود نرخ بهره. بنابراین، وقتی از آنها سؤال می شود که چه چیزی بهتر است، امانت یا قرض، بسیاری پاسخ خواهند داد که قرض است. هر چند که هر کس برای خودش انتخاب می کند.

منبع: http://ccuda.ru/

اعتبار، قرض یا استقراض. چه فرقی دارد؟

در ذهن بسیاری از مردم، کلمات قرض، قرض، اعتبار به معنای همان عمل است - قرض دادن مقدار معینی پول، به صورت قابل بازپرداخت و بازپرداخت.

یعنی در هنگام بازپرداخت بدهی، وام گیرنده موظف به بازپرداخت است مقدار زیادیپول قرض گرفته با پرداخت مقدار معینی بهره. اما در واقع این سه مفهوم معانی متفاوتی دارند.

وام چیست وام یا قرض گرفتن یک نوع قرض گرفتن رایگان است.

وام انتقال دارایی یا وجوه به مالکیت وام گیرنده توسط وام دهنده است.

در این صورت، کالای قرض داده شده باید به طور کامل بازگردانده شود، اگر چیزهایی به امانت داده شده باشد، پس از آن باید از نظر کمیت و کیفیت مناسب باشد.

در قانون مدنی آمده است که برای اخذ وام باید قراردادی به اصطلاح قرض تنظیم کرد. قرارداد وام اولین بار در قرن پنجم توسط حقوقدانان رومی توسعه یافت. از نظر ظاهری ، بسیار ساده بود ، اما عمیقاً ماهیت وام را منعکس می کرد: وام گیرنده پس از دریافت وجوه ، تعهد به بازپرداخت کامل بدهی پس از مدت زمان معینی را بر عهده گرفت.

ویژگی ای که وام را به عنوان یک نوع رابطه حقوقی مشخص می کند این است که وام گیرنده مالکیت موضوع وام را برای تمام مدت استفاده دریافت می کند، یعنی حق دارد پول یا دارایی های وام گرفته شده را به دلخواه خود دفع کند.

در این راستا، در صورت مفقود شدن یا آسیب دیدن اقلام قرض، وام گیرنده طبق قرارداد قرض الحسنه متعهد می شود که اشیاء با همان کیفیت و هدف را به مقدار مناسب به قرض دهنده بازگرداند. این بدان معنی است که چیزهایی که به امانت داده می شود باید قابل تعویض باشند، نباید منحصر به فرد، بی نظیر، تکرار نشدنی، انحصاری و غیره باشند.

این موارد عبارتند از: مواد غذایی، کالاهای مصرفی، بنزین، مصالح ساختمانی و غیره. منحصر به فرد جواهراتمجموعه کنیاک ها، آثار هنری اصیل به نوبه خود نمی توانند موضوع امانت قرار گیرند، زیرا در صورت مفقود شدن نمی توان آنها را جبران کرد.

طبق قانون مدنی، قرض به قراردادی گفته می شود که شرایط ارائه اموال برای استفاده موقت به صورت رایگان را بیان می کند. سازمان ها و شهروندان در این وام مشارکت دارند.

توجه!

رابطه آنها توسط رابطه وام اداره می شود. اگر موضوع رابطه قرض الحسنه سازمان ها باشد، روابط آنها توسط قرارداد وام تنظیم می شود.

رایج ترین آنها قرارداد وام بانکی است.

وام چیست؟

اعتبار وامی است که به صورت پولی بیان می شود و برای استفاده از آن باید پرداخت کنید. پرداخت برای استفاده از وام، نرخ سود بانک ها یا سایر موسسات اعتباری است.

وام توسط وام دهنده برای مدت معینی به وام گیرنده صادر می شود، در حالی که - انواع مختلفوام ها شرایط وام متفاوتی دارند. وام های کوتاه مدت، میان مدت و بلند مدت است. برخلاف سایر اشکال وام دهی، وام می تواند هدفمند باشد، یعنی برای مقاصد خاص به وام گیرنده اعطا شود.

تفاوت وام با وام در این است که بدنه وام فقط پول است و بدنه وام می تواند هم نقدی باشد و هم سایر موارد.

تفاوت دیگر بین وام و اعتبار این است که وام یک نوع بدهی بلاعوض است.

یعنی هنگام انعقاد قرارداد وام شرایط پرداخت در آن لحاظ می شود بهره سالانهبرای استفاده از وام، و هنگام انعقاد قرارداد وام، به دلیل وجود رابطه نزدیک یا اعتماد بین وام گیرنده و وام دهنده، این موضوع مورد بحث قرار نمی گیرد.

هنگام درخواست وام، انتقال وجوه از طریق یک واسطه مالی، در قالب بانک یا مؤسسه دیگر انجام می شود.

منبع: http://www.bankist.ru/

وام، طرح اقساط، اعتبار: چه تفاوتی دارد؟

احتمالاً کلمه "اعتبار" برای همه شناخته شده است. برنامه های اقساط به همان اندازه اغلب مواجه می شوند، اما اکثر مصرف کنندگان این دو مفهوم را اشتباه می گیرند. در مورد وام، آنها خیلی کمتر در مورد آن صحبت می کنند، بنابراین همه نمی دانند که چیست. بیایید سعی کنیم بفهمیم که وام، طرح اقساط و اعتبار چه تفاوتی با یکدیگر دارند.

"قرض" به چه معناست؟

وام عبارت است از ارائه وجوه یا دارایی برای مهلتتحت یک قرارداد وام یا رایگان. علاوه بر پول، ماشین، ملک و خیلی چیزهای دیگر را می توان برای استفاده موقت داد.

با انقضای مدت مقرر در قرارداد، مال به شکل اصلی یا با در نظر گرفتن فرسودگی طبیعی به مالک مسترد می شود، اما برای استفاده از آن وجهی تعیین نمی شود.

به عنوان مثال، شرکتی که دارای چندین محل است می تواند یکی از آنها را برای استفاده موقت به نمایندگان خود منتقل کند. در همان زمان، قرارداد وام امضا می شود. اگر شرکت تصمیم بگیرد که رایگان عمل نکند و مبلغی را تعیین کند، قرارداد اجاره امضا می شود.

اگر وام نقدی ارائه شود، ممکن است برای استفاده از آن کارمزدی وجود داشته باشد یا نباشد. روابطی که در آن پاداشی برای وام دهنده به صورت درصدی از مبلغ دریافتی تعیین می شود، اغلب اعتبار نامیده می شود.

اعتبار - وام برای همه موارد

وام برای همه موارد وام دادن همیشه شامل سود استفاده از وجوه و مهلت دقیق برای بازپرداخت بدهی است.

یک وام می تواند هدفمند (به عنوان مثال، وام مسکن صادر شده برای خرید املاک و مستغلات) یا غیر هدفمند (مصرف کننده) باشد.

اگر برای خرید محصول به بودجه نیاز باشد، فروشگاه به سادگی مبلغ را دریافت می کند و ملک را به مالک جدید منتقل می کند، که بدهکار بانک یا سایرین می شود. موسسه مالی.

اگر وام گیرنده به دلایلی نتواند وام را بازپرداخت کند، بانک حق دارد جریمه و جریمه ای اعمال کند، اما در صورت اعطای وام نامناسب، کالای خریداری شده توقیف نمی شود. استثناء وام برای خرید ملک خاص (املاک یا ماشین) یا با تضمین به صورت وثیقه اموال ارزشمند است - در صورت عدم پرداخت بدهی، می توانید وثیقه را از دست بدهید.

اجناس را قسطی می خریم

با این حال، شما می توانید چیزهایی را نه تنها به صورت اعتباری، بلکه به صورت اقساطی نیز خریداری کنید. پرداخت اقساطی فرآیند خرید کالا با پرداخت معوق است، یعنی خریدار کل مبلغ را یکجا به فروشنده پرداخت نمی کند، بلکه آن را به تدریج در مدت توافق شده پرداخت می کند.

نصیحت!

یک طرح اقساطی همیشه ارزانتر از وام است، زیرا در این مورد فقط خریدار و فروشنده بدون دخالت بانک هستند که برای خدمات آن سود دریافت می کند. اگر وام گیرنده نتواند بدهی را بازپرداخت کند، ممکن است کالا را از دست بدهد: فروشنده حق دارد آن را پس بگیرد.

در یک فروشگاه، البته، گرفتن یک طرح اقساطی راحت تر از وام است، زیرا برای این کار نیازی به مراجعه به بانک ندارید. برای درخواست طرح اقساطی، به پاسپورت نیاز دارید، از هر کدام می توان آن را گرفت سابقه اعتباری، بر خلاف وام بانکی.

با این حال، طرح های اقساطی معایبی نیز دارند: اجباری است پیش پرداختو مدت کوتاهی که برای بازپرداخت بدهی داده می شود. علاوه بر این، با وجود نداشتن نرخ سود، کالاها به صورت اقساطی اغلب با قیمت تورمی عرضه می شوند.

امیدواریم اکنون ایده ای از چیستی وام، اعتبار و طرح اقساط داشته باشید، تفاوت بین این مفاهیم را درک کرده باشید و در صورت لزوم بتوانید آنچه را که برای شما مناسب است انتخاب کنید.

منبع: http://webmoneycredit.org/

تفاوت بین وام و اعتبار چیست؟

تفاوت بین وام و اعتبار امروزه این تصور غلط وجود دارد که اعتبار و وام یکی هستند.

در واقع، وام، وام و اعتبار روابط بین وام دهنده و وام گیرنده هستند که طی آن وام دهنده وجوه، مادی یا سایر دارایی ها را برای استفاده به وام گیرنده منتقل می کند.

اما هنوز تفاوت جزئی بین این سه مفهوم وجود دارد و یک فرد باسواد باید آن را به وضوح بداند. کلمه "اعتبار" از لاتین وام گرفته شده و در لغت به معنای "قرض" است. اما برای جلوگیری از سردرگمی در حین ترجمه، تفاوت هایی بین این مفاهیم مطرح شد.

بنابراین، وام یک رابطه بین وام گیرنده و وام دهنده است که در نتیجه وجوه به وام گیرنده منتقل می شود تا برای اهداف خود استفاده کند. شرط لازم برای وجود وام، وجود سود وام است، یعنی کارمزد استفاده از آن در یک بازه زمانی معین. بدون بهره، دیگر وام نیست.

مفهوم "وام" به نوبه خود، تعریف کمی متفاوت دارد. وام عبارت است از انتقال بلاعوض به دست وام گیرنده برخی از اموال برای استفاده موقت. فرض وام این است که دقیقاً چیزی که گرفته شده باید به صاحب اصلی خود بازگردد. نه پول آن، نه همان چیز، بلکه اصلی است.

یکی دیگر از ویژگی های وام عدم وجود کارمزد اجباری برای استفاده است. به عبارت دیگر ممکن است کارمزد یا سودی وجود داشته باشد اما الزامی نباشد.

هشدار!

اغلب می شنویم که شخصی «از بانک وام گرفته است». این عبارت کاملاً نادرست است، زیرا بانک نمی تواند وام صادر کند، فقط می تواند وام صادر کند و برای استفاده از آن مطالبه پرداخت کند.

با توجه به قانون فعلیوام به عنوان استفاده بلاعوض از یک چیز خاص، تحت تنها شرطی که باید رعایت شود - بازگرداندن موضوع قرارداد وام در مدت مقرر و در شرایط مناسب تنظیم می شود.

چنین رابطه ای اغلب بین کارفرما و کارمندش اتفاق می افتد، زمانی که کارمند به دلیل نیاز به پول اضافی از کارفرما درخواست وام می کند.

بنابراین، اکنون می دانیم که اعتبار و وام تنها یک تعریف مشترک دارند - هر دو مشمول بازپرداخت به موقع هستند. اما در غیر این صورت، این مفاهیم کاملاً متفاوت هستند، اگرچه در کنار یکدیگر قرار دارند.

وجوه قرض گرفته شده بر اساس یک قرارداد خاص (قرضه قرضه) صادر می شود که شرایط وام را مشخص می کند و نرخ بهره را مشخص می کند.

ویژگی های وام بانکی

هنگام دریافت وام، وام گیرنده موظف است بدهی را با بهره بازپرداخت کند - این است پیش نیاز. هنگام گرفتن وام، برای استفاده موقت از اموال دیگران، نیازی به پرداخت سود نیست. از دیگر ویژگی‌های وام، قرارداد قرض‌گیری بدون پایان است، در حالی که قرارداد وام به وضوح شرایط بازپرداخت وجوه را بیان می‌کند.

اغلب وام بانکی با مفهوم "وام" اشتباه گرفته می شود. هر دو نوع روابط اعتباری برای استفاده نیازی به پرداخت اجباری (بهره) ندارند. اما موضوع وام فقط می تواند کالاهای مصرفی باشد یا مصالح ساختمانی، در حالی که وام (قرضداد اجاره برای استفاده رایگان) در مورد منقول و املاک و مستغلات(آپارتمان، ماشین، قطعات زمینو غیره).

برای افراد، وام بانکی یکی از سودآورترین گزینه ها است، زیرا با حداقل نرخ سود صادر می شود یا می تواند کاملاً بدون بهره باشد. بازپرداخت وام توسط وام گیرنده به صورت یکجا یا اقساط در طول مدت قرارداد وام انجام می شود.

در عین حال ، هر مؤسسه اعتباری ، حتی در هنگام صدور وام بدون بهره ، بدون سود نمی ماند ، زیرا هنگام سرویس دهی به حساب ، برداشت پول از کارت یا گرفتن بیمه ، از کمیسیون بهره مند می شود. بنابراین، قبل از دریافت وام، باید شرایط قرارداد را به دقت مطالعه کنید و تمام جوانب مثبت و منفی را بسنجید.

طبقه بندی وام های بانکی

وام های هدفمند برای اهداف خاصی که در قرارداد وام مشخص شده است (به عنوان مثال برای توسعه مشاغل کوچک) صادر می شود. تخلف از تعهدات مستلزم مجازات است.

بانک به شرکت کنندگان وام های تجاری می دهد بازار سهام(کارگزاران، کارگزاران) برای انجام معاملات خرید و فروش سهام و سایر اوراق بهادار.

وام های رهنی رایگان به دسته خاصی از شهروندان (به عنوان مثال، پرسنل نظامی) برای خرید مسکن صادر می شود.

کارفرمایان می توانند با اعطای وام بلاعوض برای خرید خودرو، مسکن یا لوازم خانگی گران قیمت به کارمندان ارزشمند پاداش دهند. علاوه بر این، در روسیه وجود دارد برنامه های دولتیارائه یارانه مسکنبرای شهروندان کم درآمد، خانواده های جوان و سایر رده های جمعیت. حمایت دولتنیز اعمال می شود کارآفرینان فردی، راه اندازی پروژه ها آنها همچنین می توانند برای توسعه کسب و کار در منطقه خود وام دریافت کنند.

وام های کلان بانکی (وام های هدفمند) در صورت وجود وثیقه (ساختمان ها و سازه های تحت مالکیت) به بنگاه های تجاری یا کارآفرینان برای توسعه تولید اعطا می شود. وام های کوچک به افراد موسسات اعتباریاگر بانک به قابلیت اطمینان مشتری اطمینان داشته باشد، اغلب بدون وثیقه صادر می شود.

در زندگی روزمره از مفاهیم قرض، قرض و اعتبار به عنوان مترادف استفاده می شود. آنها از نظر محتوا واقعاً به هم نزدیک هستند، زیرا آنها انتقال را نشان می دهند دارایی های مادیبرای استفاده موقت به شرط بازگشت. اما ماهیت حقوقی این معاملات متفاوت است. هر کدام مقررات قانونی خاصی دریافت کردند.

وام

در میان سه مفهوم ارائه شده، «قرض» از نظر محتوای منطقی حجیم ترین و در عین حال مبهم ترین است. دلیل آن در تفاوت بین استفاده از کلمه هنجاری و سنتی نهفته است.

تعریف نظارتی

در حال بهره برداری قانون مدنیوام قراردادی برای استفاده آزادانه از دارایی است. توسط فصل 36، مواد 689-701 تنظیم شده است. از نظر ساختاری این فصل بعد از فصول اجاره ملک و اجاره مسکن قرار دارد.

وام- این معامله ای است که در آن وام دهنده به وام گیرنده یک چیز غیرقابل مصرف تعریف شده را به طور رایگان به وام گیرنده منتقل می کند. در پایان مدت توافق شده، وام گیرنده با در نظر گرفتن فرسودگی و فرسودگی عادی، همان کالا را در شرایط اولیه باز می گرداند.

قانون مدنی فدراسیون روسیه امکان وام دادن پول را پیش بینی نمی کند. موضوع وام معمولاً دارایی گران قیمتی است که خرید آن برای وام گیرنده گران است:

• قطعه زمین؛
• خودرو؛
• ماشین آلات کشاورزی

برای مقایسه: موضوع قرارداد وام فقط وجوه به روبل یا ارز خارجی. شما می توانید پول و چیزهای قابل تعویض قابل تعویضی که ویژگی های عمومی دارند قرض کنید. این برای مثال است:

• محصولات غذایی: غلات، شکر؛
• مصالح ساختمانی: سنگ خرد شده، آجر؛
• سوخت

وام گیرنده آنچه را که دریافت می کند خرج می کند. در پایان قرارداد به همان تعداد اقلام مشابه را به قرض دهنده برمی گرداند.

بر اساس تعریف نظارتی، وام ربطی به اعتبار و استقراض ندارد. وام در ساختار حقوقی خود به اجاره نزدیک است و تنها در ماهیت بلاعوض با آن تفاوت دارد.

تفسیر سنتی

در زندگی روزمره، کلمه "وام" اغلب به عنوان مترادف مفاهیم "اعتبار" و "وام" استفاده می شود. از لحاظ تاریخی، عبارت "وام بانکی" بوده و همچنان استفاده می شود. در آیین نامه بانک مرکزی اغلب از وام به عنوان وام یاد می شود و عملیات صدور و بازپرداخت وام را قرض الحسنه می نامند. با این حال، این زمینه را برای گسترش قوانین فصل 36 قانون مدنی فدراسیون روسیه به قراردادهای وام نمی دهد. قرارداد اعتباری و قرارداد استفاده بلاعوض از نظر هدف و محتوا متفاوت است.

در تجارت مدرن، وام معمولاً به عنوان یک رابطه حقوقی اجباری درک می شود که در آن پول یا دارایی های مادی برای استفاده موقت منتقل می شود. هر وام یا اعتباری را می توان وام نامید. با این حال، وام را فقط می توان در شرایط خاصی اعتبار یا وام نامید.

نتیجه گیریدامنه منطقی مفهوم «دادگاه» به معنای سنتی، هم «اعتبار» و هم «قرض» را شامل می‌شود.

وام و اعتبار به صورت عمومی و خصوصی

ماده 819 قانون مدنی فدراسیون روسیه اعمال قوانین وام در روابط حقوقی اعتباری را در همه مواردی که این با ماهیت وام مغایرت ندارد تجویز می کند. و بالعکس: مقررات اعتباری در مورد وام اعمال نمی شود.

تفاوت های کلیدی

• موضوع توافقنامه. وام به روبل و ارز خارجی ارائه می شود. وام می تواند پولی یا غیر نقدی باشد. شما می توانید هر اقلام مصرفی را که دارای ویژگی های عمومی است قرض بگیرید.
• ترکیب موضوع. فقط سازمان های اعتباری که بر اساس مجوز بانک مرکزی (بانک ها، سازمان های مالی خرد) فعالیت می کنند، حق ارائه وام در روسیه را دارند. هر شخصی که توانایی قانونی داشته باشد می تواند به عنوان وام دهنده عمل کند. هر شهروند بالای 18 سال می تواند پول قرض دهد.
• کنترل بر مصرف وجوه. بسیاری محصولات اعتباری(رهن، وام دانشجویی، وام خودرو) هدفمند هستند. اغلب، مؤسسات مالی وجوه را نه به مشتری، بلکه به شخص ثالث - توسعه دهنده، فروشنده، دانشگاه منتقل می کنند. وام تجاری شامل ردیابی است وضعیت مالیو فعالیت های اقتصادی کارآفرین. وام پیش فرض غیر هدفمند است.

این ساختار قراردادی به عنوان یک وام هدفمند در ماده 814 قانون مدنی فدراسیون روسیه توضیح داده شده است. در صورتی که طرفین در مورد استفاده از دارایی های دریافتی به نحوی توافق کرده باشند، وام گیرنده موظف است توانایی کنترل را برای وام دهنده فراهم کند. عدم انجام این تعهد به وام دهنده حق مطالبه می دهد بازگشت زودهنگاموام ها وام های هدفمنددر روسیه توزیع نشد.

دستمزد

قرارداد وام برای مقاصد تجاری منعقد شده است. او همیشه سودمند است. شرایط مربوط به مبلغ، نحوه محاسبه و بازپرداخت سود برای این نوع معاملات ضروری است. تا زمانی که با آنها موافقت نشود (برنامه بازپرداخت وام امضا نشده است) این توافقنامه لازم الاجرا نمی شود.

قرارداد وام به صورت تجاری یا غیر تجاری منعقد می شود. در صورتی که این مورد به صراحت در عنوان «قرارداد وام بدون بهره» ذکر شده باشد، معامله رایگان است. اگر وام دهنده ادعای پاداش دارد، توصیه می شود مبلغ آن را در متن توافق نامه تعیین کنید.

در صورتی که قرارداد وام بین افراد منعقد شود، توافق نامه وام کتبی وجود نداشته باشد یا پاداش وام دهنده در آن ساکت باشد، قوانین ماده 809 قانون مدنی فدراسیون روسیه اعمال می شود. با توجه به محتوای آن، وام بدون بهره است اگر:

• پول به مبلغ حداکثر 50 حداقل دستمزد وام داده شد (از ابتدای سال 2018 ، این 474450 روبل است).
• موضوع وام موارد (غذا، خوراک کشاورزی، کود) است.

اگر مبلغ وام داده شده از 50 حداقل دستمزد تجاوز کند، وام دهنده مستحق بهره به مبلغی مطابق با نرخ تامین مالی مجدد در روز بازپرداخت بدهی یا بخشی از آن است. نرخ ریفاینانس است نرخ سالانه، که بانک مرکزی در آن وام می دهد بانک های داخلی. در سال 2017، 7.75٪ بود. هنگام پرداخت سود در این مبلغ، بیشتر مربوط به پاداش نیست، بلکه به جبران ضررهای ناشی از تورم به وام دهنده مربوط می شود.

قراردادهای وام بدون بهره معمولاً بین اقوام و دوستان تنظیم می شود. یکی از اشکال متداول کمک به کارکنان از سوی کارفرما، وام بدون بهره برای درمان، تشییع جنازه، جابجایی و مانند آن است. بدهکار هنگام محاسبه هر حقوق بعدی آن را به صورت جزئی برمی گرداند.

روش پرداخت

وام ها معمولاً با یک پرداخت صادر و بازپرداخت می شوند. وام دهنده و وام گیرنده می توانند رویه پرداختی را ایجاد کنند که برای آنها راحت باشد. به طور پیش فرض، قوانین زیر اعمال می شود.

• مبلغ وام بدون بهره را می توان به طور کامل یا جزئی بدون تایید اضافی بازپرداخت کرد.
• اگر پول با بهره قرض گرفته شود، بازپرداخت زودهنگاممستلزم رضایت وام دهنده است. برای شهروندی که برای رفع نیازهای شخصی یا خانوادگی وام گرفته است استثنا قائل شده است. او حق دارد وام را زودتر از موعد مقرر با اطلاع دادن به وام دهنده 30 روز قبل بازپرداخت کند.
• بهره تحت قرارداد وام ماهانه پرداخت می شود.

عملکرد بانکی بسیار متنوع تر است:

• برای راحتی مردم وام های مصرفیبا پرداخت سالیانه (معادل ماهانه) بازپرداخت می شوند. همه آنها در ساختار متفاوت هستند. سهم شیر از پول اولین پرداخت صرف بازپرداخت سود می شود و تنها بخش کوچکی به بدنه وام می رسد. علاوه بر این، به دلیل کوچک شدن بدن، علاقه جاریدر وام نیز کاهش می یابد. قسمت اصلی آخرین پرداخت مستمری توسط بانک به بدنه و تنها قسمت کوچکی به سود ارسال می شود.
• یکی دیگر از محبوب ترین محصول بانکیبرای شهروندان - اضافه برداشت یا کارت اعتباری. ما در مورد فرصت استفاده از وجوه قرض گرفته شده در یک زمان مناسب با شرایط بازپرداخت اجباری صحبت می کنیم. حداقل پرداخت. سود فقط به مبلغی پرداخت می شود که در دوره گزارش استفاده شده است، اما در آن بازگردانده نمی شود دوره مهلت(معمولا از 30 تا 55 روز).
• بانک ها به اصطلاح باز می شوند خطوط اعتباری. طبق شرایط توافقنامه اصلی، محدودیتی برای پرداخت وجوه و/یا محدودیت بدهی ایجاد می شود. این بانک بدون تشریفات اضافی به مشتری اجازه می دهد تا هر گونه تراکنش را در حد سهمیه های توافق شده انجام دهد.

ثبت نام

قوانین مربوط به قرارداد قرضه با ترکیب طرفین رابطه حقوقی تعیین می شود. اگر وام گیرنده یا وام دهنده یک سازمان باشد، تنظیم و امضای قرارداد دوجانبه ضروری است.

شهروندان حق دارند پول و اشیای قیمتی را به میزان حداکثر 10 حداقل دستمزد (از ابتدای سال 2018، 94890 روبل) بدون تکمیل هیچ مدرکی به یکدیگر قرض کنند. با قرض دادن بر اساس ایمان، وام دهنده ناگزیر ریسک می کند. در صورت بروز اختلاف، اثبات حتي حقيقت نقل و انتقال پول و حتي بيشتر از آن، شرايط و ضوابط استرداد آنها براي او مشكل است.

اجازه انعقاد شفاهی قرارداد برای مقادیر کم، قانونگذار از منافع شهروند وام دهنده حمایت می کند. با وجود عدم وجود سند مکتوب، او این فرصت را دارد که به دادگاه ثابت کند که معامله با کمک شهادت شاهد انجام شده است.

نتیجه عدم رعایت الزام ماده 808 قانون مدنی فدراسیون روسیه در مورد اجرای کتبی یک قرارداد وام به مبلغ بیش از 10 حداقل دستمزد، عدم امکان مراجعه به شهادت شاهد برای تأیید واقعیت است. انتقال پول به دلیل شرایط عینی (اشتباه) و ذهنی (رشوه، ارعاب)، شهادت شاهد می تواند متناقض باشد. غالباً شهادت سوگندنامه شهود شاکی و مدعی علیه دارای محتوای متضادی است.

با وجود فقدان قرارداد، شاکی حق رجوع به ادله کتبی و مادی را دارد. این:

• ضبط ویدئویی از مذاکرات و انتقال دارایی های مادی؛
• بیانیه ای از حساب وام دهنده در مورد انتقال وجه به وام گیرنده، که هدف مناسب پرداخت را نشان می دهد، به عنوان مثال، "انتقال بدهی".

برای مشروعیت بخشیدن به هر قرارداد وام، کافی است یک رسید ساده صادر کنید. این سند یک طرفه است و توسط وام گیرنده بدون مشارکت وام دهنده تنظیم می شود. در رسید، وام گیرنده نشان می دهد که از چه کسی و به چه میزان وام گرفته است و همچنین متعهد می شود آنچه را که دریافت کرده است تا تاریخ معینی، در پایان مدت معین یا در صورت درخواست بازگرداند.

روابط اعتباری باید در یک قرارداد کتبی دوجانبه مستند شود. هیچ روش دیگری برای ثبت نام (دریافت، مکاتبات تجاری) قابل قبول نیست. عدم رعایت الزامات در این خصوص به منزله بطلان معامله است. این یک قانون ضروری بدون استثنا است.

تاریخ لازم الاجرا شدن

قرارداد وام واقعی است. تعهدات متقابل بین وام گیرنده و وام دهنده در زمان انتقال واقعی دارایی های مادی ایجاد می شود. اگر قرارداد وام از قبل تنظیم و امضا شده باشد، پذیرش و انتقال پول با یک عمل اضافی رسمیت می یابد.

قرارداد وام توافقی و دوجانبه الزام آور است. این توافقنامه بدون در نظر گرفتن تاریخ واقعی انتقال پول از لحظه امضا لازم الاجرا می شود. اگر مدیر بانک قرارداد وام امضا کرده باشد، مشتری حق دارد از مؤسسه مالی درخواست کند وجوه مورد توافق خود را منتقل کند.

چنین شرطی برای وام وجود ندارد. عمل نکردن به وعده شفاهی یا حتی کتبی برای قرض گرفتن پول در آینده ممکن است عواقب اخلاقی و اخلاقی، اما نه قانونی، برای وعده دهنده داشته باشد.

نتیجه گیری

وام ها همه قراردادهایی هستند که شامل دریافت پول و چیزهایی برای استفاده موقت است. دو نوع وام نقدی وجود دارد - قرض الحسنه و اعتبار. آنها معمولاً از "خود" - اقوام، دوستان، همکاران یا کارفرمایان وام می گیرند. چنین قراردادهایی رایگان هستند: وام گیرنده آنچه را که گرفته است پس می دهد یا سود نمادین اضافی می پردازد. پس از بررسی توان پرداختی خود می توانید از یک موسسه مالی وام دریافت کنید. شرایط بازگشت در اینجا سخت تر است و درصد بسیار بالاتر است.