چقدر پول برای افتتاح بانک نیاز است؟ چگونه بدون دردسر بانک باز کنیم؟ لیست خدمات احتمالی

سرگئی اکاترینین در تماس است. مدتی به عنوان رئیس بخش اعتبار در یک بانک کار کرد و در نهایت تصمیم گرفت کسب و کار خود را باز کند. برای شروع، من یک طرح تجاری آماده برای بانک پیدا کردم، آن را به دقت مطالعه کردم، چشم اندازها و خطرات را تجزیه و تحلیل کردم. ما موفق شدیم سرمایه گذاران خوبی پیدا کنیم و در نهایت پروژه را اجرا کنیم.

چه چیزی در مورد بانکداری خوب است؟

چرا بسیاری از کارآفرینان هدف خود را افتتاح یک بانک تعیین می کنند؟ - بسیار ساده است - آنها می دانند که این رویداد چقدر سودآور است. افتتاح چنین کسب و کاری یک تجارت سودآور است، اما تنها با رویکرد شایسته و سرمایه گذاری اولیه.

این نوع تجارت بسیار سودآور است، اما ورود به آن بسیار دشوار است. لازم است سرمایه گذاری های مالی قابل توجهی انجام شود که مجموع آن می تواند از 100 میلیون روبل یا بیشتر باشد. علاوه بر این، شما باید ارتباطات خوب و تجربه زیادی در این زمینه داشته باشید.

بانک خودت چیه؟

این یک موسسه مالی است که تعدادی خدمات را به افراد و مشاغل ارائه می دهد (پرداخت، سرویس کارت های اعتباری و نقدی، پردازش سپرده ها و غیره).

کنترل فعالیت های بانک و تنظیم فرآیندهای درون بانکی از وظایف بانک مرکزی است.

اخیراً مؤسسات مالی تجاری بسیار محبوب شده اند و طیف گسترده ای از خدمات را ارائه می دهند - صدور وام، فروش اوراق بهادار، افتتاح (نگهداری) حساب و غیره. اما در اینجا ارزش آن را دارد که برنامه ریزی تجاری را در یک بانک تجاری انجام دهید و دقیقاً از برنامه پیروی کنید.

فرمتش باید چی باشه؟

امروزه پنج نوع بانک را می توان تشخیص داد: خرده فروشی، تسویه حساب، بازار، اعتبار و مالی.

شما دو گزینه دارید - یکی از گروه های ذکر شده در بالا را انتخاب کنید یا یک موسسه مالی جهانی با ترکیب چندین نوع بانک ایجاد کنید.

اما به خاطر داشته باشید که اجرای گزینه پیچیده سخت ترین است. برای ساده کردن کار، می توانید نمونه طرح تجاری بانک را مطالعه کنید که قطعاً آن را در اینترنت پیدا خواهید کرد.

چگونه در مورد مبنای قانونی تصمیم گیری کنیم؟

این راز نیست که هنگام انجام فعالیت های بانکی به مجوز نیاز دارید.

برای امضای تعدادی توافقنامه، دریافت مجوزها و اسناد تشکیل دهنده، باید دور بزنید.

چه مدارکی مورد نیاز خواهد بود؟

این لیست بسیار گسترده است - مجوز برای انجام عملیات بانکی، برای کار با فلزات گرانبها، و همچنین برای انجام فعالیت های سپرده گذاری.

علاوه بر این، شما به مجوز کمیته گمرک دولتی نیاز دارید که به شما اجازه می دهد به عنوان ضامن در گمرک عمل کنید، گواهی ثبت نام که انجام معاملات با فلزات گرانبها، جذب سپرده، انجام معاملات با سنگ را ممکن می کند. ، و همچنین به عنوان ضامن در نزد مقامات گمرکی عمل می کند.

اما این همه ماجرا نیست. شما باید در اداره مالیات ثبت نام کنید و TIN خود را دریافت کنید.
هزینه دریافت مجوز از 200000 روبل است.

بانک چه خدماتی می تواند ارائه دهد؟

هنگامی که تمام اسناد در دست است (مجوزها، گواهینامه ها و گواهی ها)، می توانید به مرحله بعدی بروید - ایجاد خدمات سازمان مالی و اعتباری خود.

برای سهولت تصمیم گیری، خدمات اصلی را برجسته می کنیم - پرداخت، افتتاح و خدمات حساب، جمع آوری، خدمات مدیریت نقدی، نقل و انتقال پول، عملیات ارزی و سپرده گذاری، ارائه مشاوره مالی، وام دادن، اجاره، ارائه ضمانت نامه های بانکی و غیره. در

علاوه بر این، بانک شما می تواند با انتقال وجه، انجام معاملات در بورس، اجرای دستور کارگزاران و چک های مسافرتی و معاملات ارزی نیز بپردازد.

محل دفتر باید کجا باشد؟

برای شروع، کافی است یک دفتر افتتاح کنید، اما با گذشت زمان، حداقل باید 5-6 شعبه در شهر شما ظاهر شود. همانطور که تجارت شما گسترش می یابد، می توانید شعبه هایی را در سراسر کشور افتتاح کنید.

مکان بهینه بانک در نزدیکی مبادلات حمل و نقل، مراکز خرده فروشی بزرگ و بازارها است.

بهتر است اتاقی با مساحت 100 متر مربع یا بیشتر برای دفتر اصلی خریداری کنید، تعمیرات مناسب را انجام دهید، تجهیزات لازم را نصب کنید، فضاهای کاری را سازماندهی کنید و غیره.

هزینه خرید و تجهیز مجدد از 3 میلیون روبل است. در مرحله اولیه، می توانید با اجاره - از 2000 روبل در هر متر مربع - کنار بیایید.
برای افتتاح شعب، اجاره معمول محل با بازسازی بعدی مناسب است.

چه کسی را از کارکنان استخدام کنیم؟

یکی از مسائل مهم و سخت، استخدام نیرو است. برای اولین بار می توانید فارغ التحصیلان دانشگاه های مالی را برای تسویه نقدی استخدام کنید و پس از گذراندن دوره کارآموزی و آموزش به آنها اجازه کار بدهید.

برای موقعیت های جدی تر، توصیه می شود افراد با سابقه کار را استخدام کنید. شما به یک مدیر (احتمالا یک معاون)، روسای ادارات بانک (خدمات مشتریان، حراست، بخش اعتبار و غیره)، متخصص، 2-3 حسابدار، دستیار و غیره نیاز دارید.

در ابتدا می توانید با 10-20 کارمند از پس آن بربیایید. با گذشت زمان، کارکنان باید افزایش یابند.

ما نباید فراموش کنیم که کارکنان باید آموزش ببینند، که منجر به هزینه های اضافی - از 100000 روبل در سال می شود.

میانگین حقوق کارمندان بانک از 20000 روبل در ماه است.

جدول تعداد کل بانک ها بر اساس مناطق فدرال روسیه

چه تجهیزاتی برای بانک مورد نیاز خواهد بود؟

افتتاح بانک مستلزم خرید تجهیزات تخصصی - ردیاب ارز، مرتب کننده اسکناس، شمارنده اسکناس، پایانه های پرداخت، تجهیزات صندوق پول، پایانه های POS و غیره است.

علاوه بر این، شما باید محل کار هر کارمند را تجهیز کنید. در اینجا به میز، کامپیوتر، تلفن و لوازم اداری نیاز دارید. هزینه های اضافی شامل گواهی تجهیزات بانکی است که بدون آن اغلب انجام معاملات پرداخت و خدمات رسانی به مشتریان غیرممکن است.

کل هزینه خرید و راه اندازی تجهیزات از یک میلیون روبل است.

آیا به تبلیغات نیاز دارید؟

این ممکن است مستلزم سازماندهی تبلیغات در حمل و نقل عمومی، چسباندن بروشورها، صدور بروشورهای ویژه، باز کردن دفاتر نمایندگی خود در شهرهای مختلف روسیه، سفارش تبلیغات در رادیو و تلویزیون، ایجاد یک وب سایت با کیفیت بالا در اینترنت باشد (الزامی).

جدول مصرف کنندگان بالقوه خدمات بانک در روسیه

از کجا می توانم پول بگیرم؟

احتمالاً سؤال کلیدی این است که از کجا می توانید مقدار لازم برای تحقق برنامه های خود را دریافت کنید. اخذ مجوز، اجاره دفتر، خرید تجهیزات بانکی، هزینه تبلیغات، پرداخت حقوق به کارکنان، نگهداری تجهیزات بانکی - همه اینها مستلزم هزینه های خاصی است.

گزینه اصلی جذب سرمایه گذار به پروژه است. اما برای این کار نمی توانید بدون یک طرح تجاری روشن، درک ساختار کسب و کار و بهینه سازی فرآیندهای تجاری در بانک، توانایی اثبات چشم اندازهای پروژه و ارائه این اطلاعات انجام دهید.

گزینه پشتیبان، وام بانکی است. اما این تنها در صورتی امکان پذیر است که املاک و مستغلات گران قیمتی در پشت خود داشته باشید که می توانند به عنوان وثیقه عمل کنند.

مصاحبه تصویری با ایوان سویتک، رئیس هیئت مدیره بانک اعتبار خانگی

چه خدمات اضافی مورد نیاز خواهد بود؟

هر بخش باید امنیت داشته باشد. در اینجا می توانید خدمات خود را حفظ کنید یا نمایندگانی از سازمان های شخص ثالث استخدام کنید. هزینه ها - از 50 هزار روبل در ماه.

باید پشتیبانی قانونی وجود داشته باشد - از 50 هزار روبل در ماه.

سیستم امنیتی یکی از مهمترین نکات در عملکرد یک بانک است - از 500 هزار روبل (سیستم نظارت تصویری، گاوصندوق، چرخش و غیره).

نتایج کلی

بیایید خلاصه کنیم:

• هزینه های افتتاحیه اولیه - از 100 میلیون روبل؛
• ثبت مجوز - از 500 هزار روبل.
• سیستم امنیتی - از 100000 روبل؛
• خرید دفتر و نوسازی - از 3 میلیون روبل.
• خرید تجهیزات برای دفتر اصلی و شعب - از 1 میلیون روبل.
• تبلیغات - از 100000 روبل در ماه؛
• پشتیبانی قانونی - از 50000 روبل در ماه؛
• امنیت اشیاء - از 50000 روبل در ماه.
• پرداخت و آموزش پرسنل - از 400 هزار روبل در ماه.
• دوره بازپرداخت از یک تا پنج سال است.

نتیجه گیری چیست؟

اگر تمایل به راه اندازی کسب و کار مانند بانک دارید، برای هزینه ها و ریسک های بالا آماده باشید. اما با سازماندهی مناسب می توان انتظار درآمد خوبی داشت.

در هر صورت، قبل از افتتاح بانک، لازم است تحقیقات بازار انجام شود، یک طرح تجاری فکر کنید و تغییرات احتمالی در حوزه مالی و اقتصادی را پیش‌بینی کنید.

البته، هر پیش‌بینی نسبی است، زیرا بخش بانکی به طور مستقیم به وضعیت سیاسی دولت بستگی دارد و پیش‌بینی این امر در حال حاضر بسیار دشوار است.

تجارت بانکی یک حوزه سودآور، اما بسیار پیچیده است. و افراد با تجربه زیاد، دانش لازم و توانایی سرمایه گذاری جدی می توانند در این نوع کسب و کار شرکت کنند. اما اگر تمایل به افتتاح یک موسسه مالی زیاد است، اما فرصت های کافی وجود ندارد، می توانید سازمان های اعتباری را افتتاح کنید. باز کردن آنها به پول کمتری نیاز دارد.

معمولاً کارآفرینان با تجربه برای افتتاح بانک مراجعه می کنند. آنها به بانک خود برای خدمات رسانی به شرکت مادر نیاز دارند. بانک های زیادی در روسیه وجود دارد که شامل بانک های بزرگ و کوچک می شود. رقابت بزرگ اما از سوی دیگر، افراد بیشتری از خدمات بانک ها استفاده می کنند و این به این معنی است که شما فرصت راه اندازی یک کسب و کار موفق را دارید. افتتاح یک بانک خصوصی در روسیه آسان نیست. اما اگر یک طرح تجاری مدون داشته باشید و همه هنجارها و قوانین را رعایت کنید، کسب و کار موفق خواهد شد.

یک طرح تجاری ضروری است. این به شما کمک می کند که یک جزئیات یا نکات ظریف را از دست ندهید تا هیچ چیز در کار بانک تداخل نداشته باشد.

طرح کسب و کار برای یک بانک خصوصی

هر دو بانک بزرگ و کوچک به طور منظم برنامه ریزی میان مدت فعالیت های خود را برای تقویت موقعیت خود انجام می دهند. به همین دلیل است که یک طرح کسب و کار تدوین می شود که مبتنی بر تحلیل و برنامه ریزی است.

برنامه ریزی دقیق به شما این امکان را می دهد که استراتژی اصلی توسعه خود را به درستی انتخاب کنید و نسبت به رقبای خود برتری کسب کنید. به عنوان مثال، تجربه بسیاری از بانک ها نشان می دهد که بانک های متوسط ​​و کوچک باید در جهت خاصی فعالیت کنند. فقط یک بانک بزرگ می تواند جهانی باشد. و این حوزه کاری باید در طرح تجاری ثبت شود.

توسعه یک طرح تجاری باید بر اساس یک تحلیل توسعه باشد. تحولات تحلیلی در چندین جهت انجام می شود. محیط قانونگذاری و بازار خارجی، فروش و پایگاه مشتری، موقعیت بانک در بازار مالی و ارزیابی رقبا مورد تجزیه و تحلیل قرار می گیرد. در این صورت می توانید برای پنج سال آینده پیش بینی کنید.

برنامه ریزی استراتژی توسعه بانک به گسترش پایه منابع، افزایش رشد درآمد و تعیین اهداف اصلی توسعه برای پنج سال آینده کمک می کند. به عنوان مثال، برای به دست آوردن شهرت مثبت و حفظ مداوم آن؛ گسترش دامنه خدمات؛ پایگاه مشتریان خود را گسترش دهید؛ جذب سرمایه های جدید؛ ایجاد یک سیاست نرخ بهره انعطاف پذیر؛ و غیره

نوع بانک ها

برای یک کارآفرین تازه کار، باید انواع بانک های موجود را بشناسید تا مسیری را انتخاب کنید که بتواند آرزوهای او را به طور کامل منعکس کند. موسسات مالی به پنج نوع تقسیم می شوند:

1. خرده فروشی. مزیت آنها این است که انواع خدمات مالی را ارائه می دهند. تفاوت آنها در تنوع دارایی ها است.
2. اعتبار. وجوه بانکی یک دارایی است، بدهی مشتری یک بدهی است.
3. محاسبه شده است. کار با افراد، ارائه کلیه خدمات تسویه حساب.
4. بازار. سرمایه گذاری در اوراق بهادار.
5. ساختارهای بین بانکیتعامل با سازمان های مالی و در نتیجه سود.

اما بسیاری از بانک ها یک نوع جهانی را انتخاب می کنند تا همزمان در چندین جهت کار کنند. در مجوز بانک به تفصیل توضیح داده شده است که بانک حق انجام چه عملیاتی را دارد. مجوز فقط پس از دو سال تغییر می کند. امکان انتخاب نوع بانکی وجود دارد که در آن نقطه ضعفی احساس می شود.

همچنین بخوانید: طرح تجاری آژانس املاک با محاسبات

چگونه بانک خود را باز کنیم

قبل از یک موضوع مهم مانند افتتاح بانک خود، تجزیه و تحلیل جدی از توانایی ها و نقاط قوت خود انجام دهید. هم شما و هم بنیانگذارانتان باید مقدار مورد نیاز را داشته باشید، نباید سابقه کیفری قبلی و سابقه اعتباری بدی وجود نداشته باشد. تأیید اسناد بانکی با تأیید کلی کلیه مؤسسین همراه خواهد بود.

یک شرط مهم وجود دارد: حساب شخصی شرکت باید پنج میلیون یورو باشد. در غیر این صورت ثبت نام امکان پذیر نخواهد بود.

پس از این، همه شرکا توافق نامه امضا می کنند و شکل قانونی سازمان خود را انتخاب می کنند. به طور معمول، یک بانک تجاری به عنوان یک شرکت سهامی افتتاح می شود. قانون انتخاب جامعه باز یا بسته را محدود نمی کند. برای فعالیت های بانک انتخاب می شود کد OKPD 2 64. اینها خدمات مالی هستند.

مرحله بعدی. تنظیم و امضای تفاهم نامه ضروری است. بانک مرکزی روسیه به شما خواهد گفت که آیا نام سازمان خود را به درستی انتخاب کرده اید و آیا مشابهی با موسسات مالی موجود وجود دارد یا خیر.

پس از دریافت گواهی ثبت نام، کلیه اطلاعات لازم به اداره اصلی منطقه ای که در آن بانک افتتاح می کنید ارسال می شود. در صورت عدم توافق با دانشگاه فنی دولتی امکان اخذ مجوز وجود ندارد. تمام اسناد تأیید شده توسط GTU برای تأیید بعدی به بانک مرکزی ارسال می شود، جایی که ممکن است اطلاعات اضافی مورد نیاز باشد. و این تمام نیست. کمیته نظارت بانکی موضوع ثبت نام را حل می کند. و در صورتی که تمامی سوالات جواب مثبت داده باشد، سازمان بازرسی مالیاتی بانک خصوصی جدید را وارد ثبت موسسات اعتباری می کند.

مؤسسین باید ظرف مدت سی روز سرمایه مجاز را به حساب واریز و اوراق لازم را جمع آوری کنند. این لیست است:

1. بیانیه بنیانگذاران
2. اسناد تشکیل دهنده
3. طرح کسب و کار.
4. جلسه موسس باید صورتجلسه را تصویب کند.
5. رسید پرداخت وظیفه دولتی.
6. مدارک ثبت موسس و رونوشت محضری آنها.
7. پرسشنامه نامزدهای پست های رهبری.
8. اشخاص حقوقی نظر حسابرس را مبنی بر قابل اتکا بودن صورتهای مالی خود ارائه می کنند. افراد اسنادی را ارائه می دهند که منبع وجوه خود را که کمک خواهند کرد تأیید می کند.
9. اسنادی که بر اساس آنها نتیجه گیری می شود که موسسه اعتباری کلیه الزامات انجام معاملات نقدی را رعایت می کند.
10. رضایت تایید شده مرجع ضد انحصار فدرال برای ایجاد یک موسسه مالی.
11. اگر بانکی به عنوان شرکت سهامی ثبت شده باشد، اولین انتشار سهام آنها ثبت می شود.
12. فهرست بنیانگذاران و جزئیات کامل آنها.

کار جمع آوری اسناد را می توان ساده کرد. موسساتی هستند که در جمع آوری مدارک لازم تخصص دارند. می توانید با آنها تماس بگیرید. اما هزینه خدمات آنها بسیار بالا است و هیچ تضمینی برای صدور مجوز وجود ندارد. دلایل زیادی برای امتناع از صدور مجوز وجود دارد. انواع مختلفی از مجوزها وجود دارد، نکته اصلی انتخاب مناسب است.

می توانید با متخصصانی تماس بگیرید که می توانند یک طرح تجاری آماده بانکی را صادر کنند یا آن را با توجه به نیازها و توانایی های شما تنظیم کنند. متخصصان برخی از آژانس ها می توانند در تهیه صحیح اسناد کمک کنند. آنها همچنین روابط خوبی با تنظیم کننده ها دارند، بنابراین می توانید زودتر از آنها پاسخ بگیرید. اما بقیه کارها را خودتان باید انجام دهید. فقط افراد مصمم و با اعتماد به نفس می توانند بانک خود را ثبت کنند.

مرجع دایره المعارفی: بانک (از ایتالیایی banco - "bench") یک موسسه مالی است که خدماتی را به مشاغل و افراد مرتبط با پرداخت ها و سایر تراکنش های مالی ارائه می دهد. تنظیم و کنترل نظام بانکی دولتی (انتشار اوراق بهادار دولتی، تعیین نرخ ارز و ...) توسط بانک مرکزی انجام می شود. علاوه بر آن، بانک های تجاری می توانند در کشور فعالیت کنند و طیف وسیعی از عملیات بانکی (اعطای وام، افتتاح و نگهداری حساب، فروش اوراق بهادار و غیره) را انجام دهند.

پاسخ به این سؤال که آیا یک بانک سودآور است یا خیر واضح به نظر می رسد - این یکی از سودآورترین فعالیت ها است. نکته دیگر اینکه ورود به این بازار بسیار سخت است. اولاً ، سرمایه گذاری قابل توجهی مورد نیاز است (حداقل سرمایه مجاز طبق قانون روسیه 300 میلیون روبل است) ، ثانیاً تجربه گسترده در بخش بانکی و ثالثاً ارتباطات خوب.

گام به گام برای توسعه بانک خود

مرحله یک: فرمت را انتخاب کنید

برای یک چشم با تجربه کمتر، ممکن است به نظر برسد که همه بانک ها طیف یکسانی از خدمات را ارائه می دهند. با این حال، این درست نیست. در بخش بانکی، 5 گروه عملکردی وجود دارد: اعتبار، بازار، تسویه، بانک های خرد و همچنین موسسات مالی متمرکز بر روابط بین بانکی. شما می توانید یکی از تخصص های مشخص شده را برای بانک خود انتخاب کنید یا یک بانک جهانی ایجاد کنید که ویژگی های انواع سازمان های بانکی را ترکیب کند. گزینه آخر بیشترین تلاش را می طلبد، اما در نهایت بیشترین تعداد مشتری را جذب خواهد کرد.

مرحله دو: ما یک مبنای قانونی را تشکیل می دهیم

فعالیت های بانکی مشمول مجوز می باشد. قبل از اینکه بانک خود را باز کنید، باید بسته ای چشمگیر از اسناد، مجوزها و تاییدیه ها ایجاد کنید. علاوه بر مدارک دال بر ثبت نام مالی و مالیاتی، به مجوزهای زیر نیز نیاز خواهید داشت.

مجوز عمومی برای عملیات بانکی صادر شده توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه؛

مجوز انجام عملیات در بازار اوراق بهادار، صادر شده توسط کمیسیون فدرال بازار اوراق بهادار؛

مجوز انجام عملیات با فلزات گرانبها (در صورتی که این نوع فعالیت در منشور مشخص شده باشد).

علاوه بر اسناد تشکیل دهنده استاندارد، بانک به موارد زیر نیاز دارد:

اجازه فعالیت به عنوان ضامن در نزد مقامات گمرکی (صادر شده توسط کمیته گمرکات دولتی)؛

گواهی ثبت که به بانک اجازه می دهد سپرده ها را جذب کند و فلزات گرانبها را قرار دهد و همچنین سایر عملیات را با فلزات و سنگ های گرانبها انجام دهد (صادر شده توسط بازرسی نظارت بر سنجش ایالتی مرکزی).

مرحله سوم: ما طیف وسیعی از خدمات را ایجاد می کنیم

پس از دریافت کلیه مجوزها و گواهی ها، می توانید طیف وسیعی از خدمات ارائه شده به اشخاص حقیقی و (یا) اشخاص حقوقی را ایجاد کنید. در اینجا یک لیست نمونه است:

افتتاح و نگهداری حسابها؛

انجام تسویه حساب، انجام معاملات پرداخت؛

خدمات تسویه حساب و نقدی؛

مجموعه;

معاملات ارزی (خرید و فروش) به صورت نقدی یا غیر نقدی؛

انتقال مستقیم پول (بدون افتتاح حساب)؛

تراکنش با کارت های بانکی، چک های مسافرتی؛

عملیات سپرده گذاری؛

مشاوره در مورد مسائل مالی.

از کجا می توانم پول بگیرم؟

پاسخ دقیق به این سوال که هزینه افتتاح یک بانک چقدر است فقط برای کسانی شناخته شده است که قبلاً تمام مراحل تشکیل را با موفقیت پشت سر گذاشته اند. علاوه بر این واقعیت که شما باید حداقل 300 میلیون روبل سرمایه مجاز داشته باشید، به بودجه برای اماکن، تجهیزات اداری و بانکی، ثبت نام قانونی، استخدام و پرداخت کارکنان، ایجاد یک سیستم امنیتی قابل اعتماد و بسیاری موارد دیگر نیاز دارید. مبلغ کل به صدها میلیون روبل می رسد - بدون سرمایه گذاران جدی غیرممکن است. به گفته کارشناسان، متوسط ​​دوره بازپرداخت بانک تجاری بین 5 تا 10 سال است.

بیایید آن را جمع بندی کنیم

ریسک در بانکداری به اندازه پاداش است. قبل از راه اندازی چنین پروژه ای، لازم است تحقیقات بازار حرفه ای انجام شود و پیش بینی تغییرات در اقتصاد و بخش مالی برای چندین سال قبل انجام شود.

صحت پیش بینی، حتی توسط یک متخصص، نسبی است، زیرا بخش بانکی ارتباط نزدیکی با وضعیت سیاسی کشور دارد و پیش بینی وضعیت سیاسی حتی برای دوره بازپرداخت تقریباً غیرممکن است.

در این مقاله به طور مفصل به نحوه افتتاح بانک خود در روسیه خواهیم پرداخت، چه اسنادی برای این کار مورد نیاز است و چه مقدار پول مورد نیاز است.

قبل از شروع آماده سازی برای افتتاح بانک خود، باید تجزیه و تحلیل کامل بازار را برای تعیین امکان افتتاح یک موسسه مالی جدید در یک منطقه خاص، تعیین نوع بانک آینده و ارزیابی رقابت انجام دهید.

شایان ذکر است کهعلیرغم اینکه رقابت در بخش بانکداری به طور سنتی بسیار زیاد است، خدمات بانکی تقاضای زیادی دارد.

بنابراین، هنگام افتتاح یک بانک، باید مشخص کنید که کدام خدمات بیشترین تقاضا را دارند و کدام نوع خدمات بانکی کمبود بیشتری دارند.

باز کردن بانک - نوع بانک را انتخاب کنید

در مجموع، امروزه پنج فرمت بانک وجود دارد. هر کدام از این انواع ویژگی ها، مزایا و معایب خاص خود را دارند. علاوه بر این، همه آنها به یک رویکرد کمی متفاوت برای سازماندهی کار و سرمایه گذاری های متفاوت نیاز دارند.

بانک های تسویه حساب

بانک پایاپای موسسه ای است که در آن تاکید اصلی بر عملیات نقدی و تسویه حساب است.

بانک های خرده فروشی

بانک خرده فروشی یک سازمان مالی گسترده است که گسترده ترین طیف ممکن از خدمات را به مشتریان ارائه می دهد.

بانک های اعتباری

بانک اعتباری بانکی است که در وام دهی تخصص دارد. دارایی های بانک وام های صادر شده و بدهی های آن وجوه خود است.

بانک های بازار

بانک بازار یک سازمان متخصص در اوراق بهادار است. دارایی های یک بانک از این قالب خدمات ارزشمندی هستند، بدهی ها سرمایه سهام هستند.

ساختارهای بین بانکی

ساختار بین بانکی یک بانک ویژه است که در انجام تراکنش های بین بانکی تخصص دارد و از این تراکنش ها به صورت پورسانت سود دریافت می کند.

نحوه افتتاح بانک - مدارک لازم

برای افتتاح بانک از هر یک از انواع بالا، به مدارک زیر نیاز دارید:

• مجوز بانک مرکزی فدراسیون روسیه برای انجام فعالیت های بانکی (مجوز عمومی بانک مرکزی فدراسیون روسیه)؛
• مجوز بانک مرکزی روسیه برای انجام معاملات با فلزات گرانبها؛
• مجوز کمیسیون بازار اوراق بهادار فدراسیون روسیه؛
• مجوز کمیته دولتی گمرک فدراسیون روسیه؛
• گواهی دولتی بازرسی کنترل ارزیابی فدراسیون روسیه در مورد ثبت یک سازمان بانکی.

افتتاح بانک - خدمات

هنگامی که نوع آینده انتخاب شد و مدارک لازم دریافت شد، باید با تمرکز بر قالب و سرمایه انتخابی بانک، برنامه ای برای طیف خدمات ارائه شده تهیه کنید.

شایان ذکر است کهاگرچه یک بانک خرده فروشی به بزرگترین سرمایه گذاری نیاز دارد، اما از نظر جذابیت برای مشتریانی که می توانند همه خدمات را در یک مکان دریافت کنند، بهترین گزینه است.

اتاق

شایان ذکر است که الزامات ویژه ای در محل هایی که بانک ها در آن قرار دارند اعمال می شود.، هم از نظر پیکربندی و هم از نظر متریال دیوارها، پارتیشن ها، درها و موارد دیگر. باید در مکانی با ترافیک مناسب واقع شده و حداقل 100 متر مربع مساحت داشته باشد. متر

هزینه ها و بازپرداخت

مجموع هزینه افتتاح یک بانک منطقه ای کوچک توسط کارشناسان بازار 500 میلیون روبل (10 میلیون دلار) برآورد شده است. اگر بانک 2-3 شعبه دارد، این مقدار باید دو برابر شود. متوسط ​​دوره بازپرداخت برای یک سازمان بانکی در روسیه از پنج تا ده سال است.

امیدواریم مقاله ما به شما کمک کرده باشد تا ایده ای در مورد نحوه باز کردن یک بانک از ابتدا داشته باشید. و اگر چه خطرات در بانکداری بسیار زیاد است، هیچ دیگری نمی تواند سود قابل مقایسه داشته باشد.