اگر چیزی برای پرداخت وام ندارید چه باید بکنید. اگر چیزی برای پرداخت وام نداشته باشید چه اتفاقی می افتد؟ راه های رسمی برای حل مشکل

اگر چیزی برای پرداخت وام به بانک ندارید چه باید کرد؟ وام گیرنده با وام با چه چیزی روبرو می شود؟ چگونه بدون نقض قانون از پرداخت وام خودداری کنیم؟ چگونه قرارداد وام را باطل کنیم؟

چیزی برای پرداخت وام به بانک وجود ندارد:

خطر بدهی وام به وام گیرنده چیست؟

و چگونه بدون نقض قانون وام پرداخت نکنیم؟

گاهی اوقات موقعیت هایی اتفاق می افتد که من چیزی برای پرداخت وام به بانک ندارم. اگر بار بودجه خانواده بیش از حد زیاد است، اما می خواهید از عواقب منفی و مشکلات با یک موسسه مالی جلوگیری کنید، باید بدانید که برای حفظ اموال خود و به حداقل رساندن خسارات مادی احتمالی در این مورد چه کاری انجام دهید. از آنجایی که بانک علاقه مند به سن صادر شده است وجوه اعتباری، او مصالحه می کند و همراه با مشتری، یک طرح قانونی فردی را انتخاب می کند که به او امکان می دهد کل مبلغ بدهی را بپردازد.

وام گیرنده با وام با چه چیزی روبرو می شود؟

اگر بدهکار اصل بدهی و سود وام را طبق برنامه زمانی که قبلاً توسط مؤسسه مالی تأیید شده است بازپرداخت نکند، ابتدا یک اخطار شفاهی و سپس کتبی دریافت می کند که نشان می دهد. عواقب احتمالیعدم پرداخت و جریمه یک کارمند واجد شرایط دائماً از طریق تلفن با وام گیرنده تماس می گیرد و بدهی را به او یادآوری می کند و از او دعوت می کند تا برای یافتن راه های مناسب برای حل مشکل به شعبه مراجعه کند.

اگر وام گیرنده بدهکار به طور منظم حداقل بازپرداخت کند مقدار کمی سود ماهانهدر مورد وام، مؤسسه مالی بر پرونده وی نظارت می کند و عجله ای برای ارائه آن به دادگاه ندارد. هنگامی که شرایطی که به دلیل آن مشتری قادر به پرداخت به موقع وام و انجام تعهدات خود در قبال وام دهنده نیست معتبر است - از دست دادن توانایی قانونی ، اخراج ناگهانی از کار ، نیاز به یک عملیات گران قیمت فوری و شواهدی در این مورد وجود دارد. ، سپس بانک با ارائه فرد را اسکان می دهد.

تعطیلات اعتباری افراد با شهرت ایده آل می توانند روی وام اقساطی حساب کنند،مشتریان دائمی که پیش از موعد با ارسال درخواست تجدید نظر به آنها تعطیلات به دلیل وخامت پرداخت بدهی. مدیریت بانک جلسه ای تشکیل می دهد و در مورد مشتری تصمیم می گیرد. اگر او بتواند ثابت کند که وضعیت مالی او در آینده نزدیک بهبود خواهد یافت، درآمد او افزایش می یابد وبه شما این امکان را می دهد که وام مسکن خود را به موقع پرداخت کنید، وام مصرفییا وام ماشین، آن وقت موضوع در خارج حل می شود رویه قضایی.

جریمه ها و جریمه ها

در این قرارداد نه تنها تمام شرایط وام، بلکه عواقب احتمالی که در این صورت رخ خواهد داد نیز مشخص شده است وام را پرداخت نکنید کوزه به موقع میزان جریمه ها و جریمه ها ثابت است. آنها نمی توانند توسط مؤسسه مالی مورد بازنگری قرار گیرند به صورت یک طرفه. در صورت اجبار، از روز بعد پس از پایان دوره پرداخت تعلق می گیرد پرداخت ماهانهپرداخت نشده و سود وام نیز بازپرداخت نشده است. میزان جریمه ها و جریمه ها در بانک های مختلف متفاوت است.

انتقال اطلاعات به BKI

اولین تعهد بانک، همانطور که در قوانین فعلی پیش بینی شده است، ارائه پرونده وام گیرنده برای ذخیره توسط دفتر تاریخ اعتبار است. سازمان های مالی و اعتباری با انتقال داده ها، فرآیند تبادل اطلاعات با سایر فعالان بازار را تضمین می کنند. کیس ها از تاریخ آخرین تغییر به مدت 10 سال در BKI ذخیره می شوند.موسسه مالی متعهد می شود اطلاعات مربوط به به روز رسانی تاریخچه های اعتباری را ظرف 5 روز کاری ارسال کند. تغییرات در تاریخ اعتبار به معنای رویدادهای مختلف است - پرداخت های منظم، تاخیر

محاکمه

اگر فردی تصمیمی بگیرد وام را پرداخت نکنید ، او باید نه تنها برای یک حمله مداوم آماده شود کارگران بانک، جریمه ها، مجازات ها، بلکه مشکلات جدی تر دیگر. شروع محاکمه- کار یک موسسه اعتباری. او ادعا را به مرجع مجاز ارسال می کند و در موارد بسیار نادری امتناع می کند. محاکمه می تواند بدون مشارکت بدهکار انجام شود. قبل از طرح دعوی، موسسه اعتباری سعی می کند موضوع را خارج از دادگاه حل کند. بدهکار می تواند به تصمیم دادگاه اعتراض کند.

بانک ها حق دارند از آنها کمک بگیرند دادگاه،اگر مدت تاخیر باشد وام 2-3 هفته است.اغلب، آنها تماس می گیرند دستگاه اجراییاگر پرداخت با 3 ماه تاخیر انجام شود. این موضع به راحتی قابل توضیح است: طلبکار سعی می کند به هر طریقی پول خود را پس بگیرد، برای او مهم نیست که مشتری چقدر بدهی دارد و ممکن است هزینه های قانونی از کل بدهی بیشتر شود. هدف اصلی موسسه اعتباری- یک سابقه ایجاد کنید، در پرونده پیروز شوید، به سایر وام گیرندگان نشان دهید که وجوه خود را برمی گرداند.

یکی دیگر از دلایلی که بانک ها برای رسیدگی به پرونده های قانونی اقدام می کنند، عدم امکان رد بدهی معوق بدون مقتضی است. تصمیم دادگاه. بر اساس قوانین جاری، طلبکاران تنها ظرف مدت سه سال پس از وقوع آن حق دارند برای وصول بدهی اقدام کنند، بنابراین این موضوع را به تأخیر نمی اندازند و به سرعت مطالبات خود را مطرح می کنند.

واگذاری بدهی به جمع کنندگان

اگر طلبکار زمان، فرصت و تمایلی برای حل مستقل مشکل با وام گیرنده بی وجدان نداشته باشد، می تواند بدهی را به یک واسطه منتقل کند. این روش وصول بدهی بسیار مؤثرتر از دعاوی است. بانک حق دارد طبق یکی از این دو قرارداد به آن متوسل شود:

• بازخرید بدهی تحت قرارداد واگذاری - واگذاری حق ادعا.
• شامل جمع آوری به عنوان واسطه هایی که کمک می کنند موسسه مالیجمع آوری بدهی

بسته به گزینه انتخاب شده، ترتیب تعامل همه طرف های درگیر در وضعیت مشکل تعیین می شود. اگر وصول بدهی به عنوان واسطه عمل کند، بانک همچنان طلبکار است و بدهکار موظف است بدهی را به حساب خود بازپرداخت کند. در صورت فروش مجدد بدهی، طلبکار تغییر می کند، اما شرایط قرارداد، میزان بدهی و میزان بهره ثابت می ماند.

تنظیم حقوقی

وضعیت، اهداف، اصول تشکیلات و فعالیت، وظایف اصلی بانک ها و مؤسسات مالی در ادامه آمده است. اسناد قانونیو قوانین حقوقی:

• قانون مدنی فدراسیون روسیه؛
• قانون فدراسیون روسیه "در مورد بانک ها و فعالیت های بانکی"؛
• قانون فدرال "در مورد تاریخچه اعتباری"؛
• قانون فدرال "در مورد وام مسکن"؛
• آیین نامه شماره 54-P «در مورد نحوه تهیه (جای دادن) سازمان های اعتباری پول نقدو بازگشت آنها";
• آیین نامه شماره 39-P «در مورد نحوه محاسبه سود معاملات مربوط به جذب و جابجایی وجوه توسط بانک ها».

اگر نمی توانید وام خود را پرداخت کنید چه باید بکنید

نمی توانید تسلیم شوید و ناامید شوید. راه های مختلفی برای جلوگیری از عواقب جدی عدم بازپرداخت وام وجود دارد:

• ارائه درخواست تجدید ساختار وام؛
• از بانک برای مدت معینی درخواست کنید.
• صدور مجدد وام نامطلوب با شرایط راحت تر در موسسه بانکی دیگر.
• از خدمات تامین مالی مجدد استفاده کنید؛
• اعلام ورشکستگی، که منجر به لغو بدهی می شود.
• انتقال تعهدات به بیمه گر (در صورت بیمه بودن وام).

راه دیگر وام را پرداخت نکنید - تغییر شماره تلفن و آدرس محل سکونت، پنهان شدن از اعتبار سازمان مالی. این روش غیرقانونی است، بنابراین اغلب منجر به مسئولیت کیفریو مصادره اموال برای جبران کل بدهی.

بانک ابتدا خود به دنبال بدهکار می‌گردد، سپس به خدمات جمع‌آوران متوسل می‌شود یا دادستانی و ضابطان را در حل مشکل مشارکت می‌دهند که حق دارند اموال مشتری را توقیف کنند، اشیا را مصادره کنند و به زور بفروشند.

چگونه وام را به صورت قانونی پرداخت نکنیم

اگر چیزی برای بازپرداخت وام قبلی ندارید، نیازی به وحشت و مخفی شدن نیست. برای تشدید نشدن وضعیت، توصیه می شود فوراً با مدیر بانک تماس بگیرید و از او در مورد اقدامات بعدی راهنمایی بخواهید. شما می توانید یک وکیل مجرب را در حل مشکل مشارکت دهید.

پس از تجزیه و تحلیل وضعیت فعلی، متخصصان راهی برای خروج پیدا می کنند و به شما کمک می کنند بدهی را بدون عواقب، بدون نقض قانون ببندید.

اعلام ورشکستگی وام را پرداخت نکنید این روش کمک خواهد کرد

رسما روند ورشکستگی در سطح قانون تنظیم می شود. اگر قبلاً فقط یک شخص حقوقی می توانست خود را ورشکسته اعلام کند، از سال 2015 شهروندان عادی نیز این حق را دریافت کردند.

• شرایطی که تحت آن می توانید اعلام ورشکستگی کنید:
• عدم بازپرداخت وام در مدت 3 ماه به دلیل کمبود پول.
• کل بدهی برای قبوض آب و برق، وام، نفقه، مالیات، بیش از نیم میلیون روبل.

وجود بدهی معوق در تعهداتی که دوره وصول اجباری آنها منقضی نشده است.

قانون دو نوع ورشکستگی را پیش بینی می کند - اختیاری و اجباری. در صورت وقوع شرایط ذکر شده، شهروند متعهد می شود که درخواستی را برای شروع روند ورشکستگی به دادگاه ارسال کند. طلبکاران نیز ممکن است درخواست مشابهی داشته باشند. بهتر است تماس بگیریدبدنه قضاییبه تنهایی

در این مورد، شخص حق دارد نامزد خود را به عنوان مدیر داوری پیشنهاد دهد که تحت کنترل کامل او کلیه اقدامات برای فروش اموال و تسویه بدهی ها انجام می شود.

• عواقب ورشکستگی:
• اگر یک شهروند دارایی کافی برای پرداخت کامل طلبکاران نداشته باشد، بدهی حذف می شود.
• شخصی که خود را ورشکسته اعلام کرده است به مدت 5 سال حق دریافت وام جدید را ندارد.
• هیچ عواقبی در قالب مسئولیت اداری یا کیفری برای شخص وجود ندارد.
• شهروند شغل خود را از دست نمی دهد و تنها خانه او را نمی توان از تنها محل زندگی خود بیرون کرد. چیزهایی که متعلق به همسر، والدین و سایر اعضای خانواده است، به منظور حفظ حقوق خود می توانند به فروش برسنددر مورد حذف اموال خود از فهرست اشیاء برای فروش و به رسمیت شناختن حق مالکیت فردی..

اگر فرآیند اعلام ورشکستگی یک شهروند با اجرای یک قرارداد بازسازی به پایان برسد، عواقب ذکر شده در بالا رخ نمی دهد. در این صورت، توقیف دارایی ها در دادگاه قابل رفع است. اموال متعلق به بستگان نزدیک ورشکستگان مشمول ترکه ورشکستگی برای تسویه حساب با طلبکاران توقیف نمی شود. در صورتی که زوجین مالکیت مشاع را ثبت کرده باشند، بازداشت فقط به سهم مدیون اعمال می شود.

تجدید ساختار وام

مشکلات مالی دارید؟ خیر امکانات پرداخت وام به دلیل شرایط پیش بینی نشده، اما من می خواهم مشکل را بدون اختلال حل کنم قانون فعلی? در این مورد، کارشناسان توصیه می کنند موارد زیر را انجام دهید: با درخواست تجدید ساختار وام با بانک تماس بگیرید.

این رویه به امکان افزایش مدت وام به پنج سال یا تغییر فرمت پرداخت پرداخت های اجباری اشاره دارد.

مجاز است هر 2 تا 3 ماه یک بار مشارکت داشته باشد یا به مشتریان تعطیلات اعتباری تا 6 ماه ارائه دهد تا بتوانند شغل جدیدی پیدا کنند، سود اضافی کسب کنند، درآمد را افزایش دهند، معاملات سودآور منعقد کنند و اقدامات دیگری را برای بهبود انجام دهند. وضعیت مالی. تغییر ساختار وام هم برای بانک و هم برای مشتری سودمند است، زیرا به حل مشکل بدون رسیدگی دادگاه، دادستان و ضابط کمک می کند.

• افزایش مدت وام، کاهش میزان پرداخت ماهانه؛
• به تعویق انداختن بازپرداخت وام بدون افزایش مدت؛
• تغییر برنامه بازپرداخت وام؛
• حذف جریمه ها و مجازات ها؛
• تجدید نظر نرخ بهرهو یک بار کاهش بهره وام.

مزایای اصلی تجدید ساختار برای بدهکاران به شرح زیر است:

• عدم ارتباط مستمر با طلبکار و فشار اخلاقی از طرف وی.
• حداقل مجازات برای تاخیر یا غیبت کامل آنها؛
• اگر به وام گیرنده تعطیلات اعتباری داده شود، مبلغ کل اضافه پرداخت را کاهش دهید.
• حفظ یک سابقه اعتباری ایده آل

مزایای موسسات اعتباری:

• عدم وجود بدهی معوق که بر شاخص های اقتصادی تأثیر منفی می گذارد.
• عدم نیاز به جمع آوری ذخایر، که باعث کاهش ضرر می شود.
• اضافه پرداخت در وام، که منجر به حداکثر سود می شود.

این روش معایب خود را نیز دارد. وام دهندگان عجله ای برای تایید بازسازی ندارند، بنابراین مشتری باید زمان و اعصاب زیادی را برای دریافت پاسخ مورد نظر صرف کند. مقدار اضافه پرداخت وام افزایش می یابد، زیرا موسسه مالی شامل جریمه ها، جریمه ها و هزینه های اضافی در مبلغ اصلی بدهی است. جمع آوری بسیاری از اسناد، گواهینامه ها و امضای توافق نامه ها و برنامه های جدید با شرایطی که برای وام دهنده مفیدتر باشد، ضروری خواهد بود.

با استفاده از بیمه

اگر وام گیرنده از قبل یک قرارداد وام تهیه کرده باشد، پس می داند که اگر چیزی برای پرداخت وام ندارد، باید از او کمک بگیرد شرکت بیمهبا درخواست پرداخت وجه در ارتباط با وقوع رویداد بیمه شده. شرکت بیمه در صورتی به تعهدات خود عمل خواهد کرد که در قرارداد بیمه شرایط فورس ماژور خاصی پیش بینی شده باشد و ناتوانی مشتری در بازپرداخت وام با یکی از آنها همراه باشد. بیمه گذار متعهد می شود اسنادی را که وقوع حادثه بیمه شده را اثبات می کند جمع آوری کند.

تامین مالی مجدد وام

این روش موثر بسیار سودآورتر از تجدید ساختار بدهی است. این شامل گرفتن یک جدید است وام هدفمنددر موسسه مالی دیگری برای بازپرداخت قدیمی.

بیماری شدید، از دست دادن شغل، کاهش حقوق، تغییر شرایط خانوادگی... دلایل ناتوانی وام گیرنده در پرداخت وام می تواند بسیار متفاوت باشد. عواقب عدم بازپرداخت وام چیست و اگر در چنین شرایط سختی قرار گرفتید چگونه رفتار صحیحی داشته باشید؟ در مقاله جدید ما در مورد آن بخوانید!

من نمی توانم وام خود را پرداخت کنم، چه باید بکنم؟

اگر شرایط پیش بینی نشده برنامه های شما را مختل می کند و در بازپرداخت وام با مشکل مواجه هستید، باید دو قانون اساسی را به خاطر بسپارید:

1. شما نمی توانید اجازه دهید شرایط مسیر خود را طی کند، صرفاً توقف پرداخت وام تنها منجر به افزایش بدهی و کارمزد دیرکرد شما می شود. باید درک کنید که هر چه زودتر شروع به مقابله با این مشکل کنید، همه چیز ساده تر و راحت تر حل خواهد شد.
2. نمی توان از مذاکره با بانک اجتناب کرد. همیشه در تماس باشید، زیرا شما، مانند هیچ کس دیگری، علاقه مند به توافق و نتیجه مسالمت آمیز موضوع هستید.

به یاد داشته باشید که با زیر پا گذاشتن این قوانین ساده، نه تنها وضعیت را پیچیده می کنید، بلکه در رسیدگی های بعدی به بانک امتیاز می دهید.

عدم بازپرداخت وام: عواقب

پس چی عواقب واقعیدر صورت عدم بازپرداخت وام از وام گیرنده چه انتظاری می رود؟

1. ظرف سه تا چهار ماه، بانک به شدت در مورد تأخیر در پرداخت و بدهی وام به شما یادآوری می کند. اعلان‌ها و تماس‌های تلفنی دریافت خواهید کرد که به شما یادآوری می‌کند وام را بازپرداخت کنید و جریمه‌ها و جریمه‌های انباشته را بپردازید.
2. بعد، اگر در قرارداد وامدر صورت ارائه بند مربوطه، بانک پرونده وام گیرنده را به دست جمع آوران منتقل می کند. به عنوان یک قاعده، در این مرحله فشار روانی فعال، نه تنها بر بدهکار، بلکه بر افراد اطراف او (خانواده، دوستان، همکاران و غیره) وجود دارد.
3. در نهایت پرونده به دادگاه می رود. در طول محاکمه، میزان بدهی ثابت می شود و برنامه بازپرداخت بدهی نه با بانک، بلکه مستقیماً با ضابطان در میان گذاشته می شود.

به طور جداگانه، شایان ذکر است که توجه بدهکاران به تحریکات و "داستان های ترسناک" که بانک ها و وام گیرندگان دوست دارند به وام گیرندگانی که در شرایط دشوار زندگی قرار می گیرند، بگویند، منطقی نیست. اگر چیزی برای پرداخت وام ندارید، پس:

• دوستان و اقوام شما در قبال پرداخت بدهی شما پاسخگو نخواهند بود. مسئولیت بازپرداخت وام فقط بر عهده مدیون و ضامن اوست.
• شما به زندان فرستاده نمی شوید و تحت پیگرد قانونی قرار نمی گیرید. این فقط در دو مورد و فقط با تصمیم دادگاه امکان پذیر است: اگر شما بدخواهانه از پرداخت وامی که مبلغ آن بیش از 1،500،000 روبل است، اجتناب کرده اید. (ماده 177 قانون جزایی فدراسیون روسیه) یا یک بار وام را پرداخت نکرده است (ماده 159.1 قانون جزایی فدراسیون روسیه).
• بانک و مجموعه داران نمی توانند فرزند شما را از شما بگیرند یا شما را از حقوق والدین به دلیل عدم پرداخت وام محروم کنند. این فقط یک نوع فشار روانی بر بدهکار است.

توجه کن! اگر توسط کلکسیونرها یا کارمندان بانک تهدید می شوید، توصیه می کنیم فوراً از آنها کمک بگیرید.

برنامه اقدام

برای حداکثر راه حل موثرمشکلات اعتباری، توصیه می کنیم الگوریتم زیر را دنبال کنید:

مرحله اول: قرارداد وام را به دقت مطالعه کنید.

اگر وام بیمه شده باشد، در صورت بدتر شدن وضعیت مالی شما، پرداخت وام توسط شرکت بیمه انجام می شود.

مرحله دوم: یک نامه رسمی به بانک ارسال کنید.

صرف نظر از اینکه آیا بیمه دارید، هدف اصلی شما در این مرحله نشان دادن صداقت خود به عنوان وام گیرنده خواهد بود. حتی اگر بانک به این نامه پاسخ ندهد و به هیچ وجه واکنشی نشان ندهد، شما تأییدیه ای در دست خواهید داشت که شما کلاهبردار یا بدکار نیستید، بلکه صرفاً فردی هستید که به دردسر افتاده است. وضعیت دشوارو برای مذاکره پیشقدم شد.

چگونه یک نامه را درست بنویسیم؟ کافی است وضعیت به وجود آمده را توضیح دهید (توصیه می شود اسناد پشتیبان را ضمیمه کنید: یک گواهی پزشکی، یک کپی از دفترچه کار و غیره) و به بانک پیشنهاد دهید تا وضعیت را به روشی مناسب برای هر دو طرف حل کند:

• جذب شرکت بیمه (اگر هنگام درخواست وام بیمه گرفته اید)؛
• تجدید ساختار بدهی (کاهش مبلغ پرداختی ماهانه با افزایش کل مدت وام)؛
• تعطیلات اعتباری (تعویق موقت بازپرداخت وام)؛
• فروش بدهی به شخص ثالث (اگر یکی از اقوام یا دوستانی دارید که آماده خرید وام شما از بانک هستند، این گزینه مناسب است).
• رفتن به دادگاه (وام شما مسدود می شود و سود، جریمه و جریمه دیگر بر آن تعلق نمی گیرد).

مرحله سوم: پرداخت وام در مقادیر قابل اجرا

در حالی که با بانک سر و کار دارید، آماده می شوید مدارک لازمیا منتظر مراجعه به دادگاه هستید، نباید پرداخت وام را از دست بدهید. برای نشان دادن حسن نیت و تمایل خود به پرداخت وام، باید مبلغ قابل اجرا را بدون عقب افتادن از برنامه پرداخت پرداخت کنید.

امروزه چندان نادر نیست که با موقعیتی مواجه شوید که در آن شخص وام های زیادی جمع آوری کند بانک های مختلفبرای نیازهای مختلف و بعد متوجه می شود که بدهی های زیادی دارد، اما چیزی برای پرداخت ندارد. در چنین شرایطی وام گیرنده چه باید بکند؟ بیشتر به شما می گوییم.

بدهی: چیست؟

بدهی وجود چند است تعهدات اعتباریدر مقابل فیزیکی مختلف و اشخاص حقوقی. در زبان بانکداری خشک، این اصطلاح نام متفاوتی دارد - "".

نسبت درآمد وام گیرنده به بدهی های او را تعیین می کند. اگر بدهی های زیادی وجود داشته باشد، این بدان معنی است که بار روی شخص بسیار زیاد است، و وام جدیداو آن را دریافت نخواهد کرد.

گرفتار شدن در بدهی کار سختی نیست. فرد در تلاش برای بهبود وضعیت مالی ناپایدار خود، وام جدیدی برای پرداخت وام موجود می گیرد. در همان زمان، متأسفانه، درخواست های جدید یا برای، یا برای جایی که سود کاملاً زیان آور است تأیید می شود.

سپس او بدون فکر با یک معامله وام "سودآور" موافقت می کند و می خواهد بدهی خود را به سایر طلبکاران بپوشاند ... در نتیجه، او همه جا بدهکار و کاملاً ورشکسته می ماند.

باید بدانید که بدهی فقط ناپدید نخواهد شد و بانک شما را فراموش نخواهد کرد، و بنابراین باید توصیه های انجمن ها و دستورالعمل های ویدیویی YouTube را به دقت بخوانید و شروع به اقدام کنید.

وقتی مردم در چنین موقعیت‌هایی قرار می‌گیرند که عموماً «تله بدهی» نامیده می‌شود، همه نمی‌دانند که یک راه کاملاً قانونی برای خروج از چنین وضعیتی وجود دارد. اما اولین چیزی که باید با آن شروع کنید این است که همه وام های خود را بررسی کنید و سعی کنید حداقل کوچکترین آنها را پرداخت کنید.

عواقب عدم پرداخت وام چیست؟

بسیاری از مردم با درک اینکه چیزی برای پرداخت بدهی خود ندارند، به سادگی به "زیرزمین" می روند. به عبارت دیگر، آنها شروع به پنهان شدن از کارمندان بانک می کنند و با جدیت تمام تماس ها، اس ام اس ها و نامه هایی را که از بخش جمع آوری می شود نادیده می گیرند. اغلب بدهکاران امیدوارند که به سادگی فراموش شوند.

واقعا چه خبر است؟ بانک هیچ کس را فراموش نمی کند، بدهی های کسی را نمی بخشد. هر روز مبلغ بدهی شما به دلیل افزایش می یابد و ممکن است مبلغ جریمه جریمه شود یا حتی از میزان بدهی شما بیشتر شود.

بانک با شناسایی بدهکار مشکل دار، ابتدا سعی می کند این موضوع را به تنهایی و از طریق تماس و نامه حل کند. اگر این کار انجام نشد، دو گزینه در اینجا وجود دارد:

• بانک به دادگاه مراجعه می کند و با کمک به دنبال استرداد پول خود می شود. در نتیجه - خراب شده است سابقه اعتباری، توقیف حساب، تصرف احتمالی اموال، ممنوعیت سفر به خارج از کشور.
• و یا وام به مجموعه دارانی که در جمع آوری پول با شما حاضر نمی شوند فروخته شود. اگر قبل از تصمیم دادگاه، اخطارهایی را در قالب تماس های مشکوک، تهدید و پیشنهادات نامفهوم دریافت کردید، می توانید با سرویس ضد جمع آوری تماس بگیرید. پس از همه، کلکسیونرها نیز حرفه ای هستند. درباره قانونی بودن چنین روش هایی توسط مجموعه داران در این صفحه بیشتر بخوانید

مهم! وقتی فردی از کمبود بودجه برای پرداخت وام شکایت می کند، باید ثابت کند که حداقل کاری برای کاهش بدهی خود انجام داده است. شما نباید منتظر بمانید تا جریمه ها شروع شود و طلبکار دعوی قضایی را شروع کند.

وقتی چندین وام وجود دارد، اما چیزی برای پرداخت آنها وجود ندارد، چه باید کرد؟

اولین قدم درست این است که به طلبکار بگویید که چیزی برای پرداخت ندارید. آنچه برای این مورد نیاز است:

علاوه بر این، بسیاری از وام گیرندگان اگر از قبل وام داشته باشند، اما همچنین نیاز دارند، به تامین مالی مجدد متوسل می شوند مقدار اضافیبرای اهداف شخصی در این صورت، می توانید برای این سرویس ثبت نام کنید و نه تنها برای بستن وام های موجود خود، بلکه وجوه "رایگان" نیز پول دریافت کنید.

اگر با مشکلات مالی موقت مواجه هستید، اما هنوز معوقه ندارید، می توانید از این سرویس استفاده کنید. در این شرایط می توانید با افزایش مدت قرارداد و کاهش نرخ سود، کمی زمان به دست آورید و همچنین بار بدهی خود را کاهش دهید.

بسیاری از شرکت ها ارائه می دهند خدمات مشابهبرای تامین مالی مجدد یا تجمیع، می توانید با این پیشنهادات آشنا شوید. مهم: برای وام گیرندگان با CI آسیب دیده در دسترس نیست. علاوه بر این، نمی توانید بدهی های شرکت های تامین مالی خرد را مجدداً تامین مالی کنید.

می توانید از قانون ورشکستگی استفاده کنید فردی . طبق مفاد آن، هر شهروند روسیه که بدهی 500 هزار یا بیشتر و همچنین 3 ماه یا بیشتر معوقه داشته باشد، می تواند برای اعلام ورشکستگی خود به دادگاه مراجعه کند.

بسته به تصمیم دادگاه، ممکن است به شما مهلت داده شود یا با رد جریمه و جریمه از میزان بدهی بکاهید و یا به دلیل نداشتن اموال و شغل رسمی، بدهی را به طور کامل ببندید. جزئیات را می توان در یافت.

هنگام رفتن به دادگاه، نباید انتظار معجزه داشته باشید. اگر وضعیت مالی ضعیف شما مستند باشد، باز هم نمی توان به طور کامل از پرداخت ها اجتناب کرد. تنها فایده این است که بدهی رشد نخواهد کرد.

به احتمال زیاد، مدت زمان تعویق پرداخت ها مشخص می شود، اما لغو آنها نیست. تجدید ساختار بدهی همچنین ممکن است با تغییر در برنامه پرداخت برنامه ریزی شود، جایی که دوره بازپرداخت ممکن است تمدید شود تا بار بودجه وام گیرنده کاهش یابد.

به یاد داشته باشید که روند ورشکستگی رایگان نیست، باید پرداخت کنید هزینه دولتیبرای مراجعه به دادگاه، خدمات امین ورشکستگی، وکیل و غیره. به طور متوسط ​​هزینه ها حداقل 50000 روبل است.

همچنان باید بدهی های خود را بپردازید. بنابراین، قبل از جمع آوری یک دسته وام، خود را ارزیابی کنید ثبات مالی، دیگران را در نظر بگیرید راه های ممکنبازپرداخت

اگر می خواهید بدانید چگونه بدون امتناع وام دریافت کنید؟ سپس این لینک را دنبال کنید. اگر سابقه اعتباری بدی دارید و بانک ها از شما امتناع می ورزند، حتماً باید این را بخوانید. اگر فقط می خواهید وام بگیرید شرایط مساعدسپس اینجا را کلیک کنید
اگر می خواهید برای کارت اعتباری درخواست دهید، این لینک را دنبال کنید. به دنبال پست های دیگر در این موضوع باشید.

گفتگوی امروز در مورد موضوعی نه چندان خوشایند خواهد بود: وقتی نمی توانید وام را پرداخت کنید چه باید کرد؟متأسفانه به دلیل رونق واقعی در وام های مصرفی که شاهد آن هستیم سال های اخیر، چنین مشکلی دیگر غیر معمول نیست. ناپایدار وضعیت اقتصادیدر کشور، اسب دوانی نرخ ارز، از دست دادن شغل یا کاهش حقوق ، فشار بر تجارت - همه این دلایل می تواند منجر به این واقعیت شود که پولی برای پرداخت وام وجود ندارد. در چنین شرایطی چه باید کرد؟

من می خواهم با دو شروع کنم قوانین مهموام دادن

قانون شماره 1. برای جلوگیری از موقعیتی که چیزی برای پرداخت وام ندارید، بهتر است از قبل به این موضوع فکر کنید، حتی قبل از گرفتن این وام. در مرحله اول، باید عادت زندگی به صورت اعتباری را از خود دور کنید، اگر دارید، از گرفتن وام خودداری کنید نیازهای مصرف کنندهو لذت ببرید کارت های اعتباری(یعنی آنهایی که پرداخت برای کالاها و خدمات به هزینه انجام می شود حد تعیین شدهاضافه برداشت). اگر به وام متوسل شویم، فقط در موارد خاص، زمانی که دریافت وام واقعاً سودمند است (در این مورد در نشریه بیشتر بخوانید). و حتی در این صورت قبل از گرفتن وام اولاً باید تمام شرایط آن را به دقت و کامل مطالعه کنید و ثانیاً از توانایی بازپرداخت آن با این شرایط اطمینان حاصل کنید. فقط با محاسبه همه موقعیت‌های ممکن از قبل، نمی‌توانید این سوال را بپرسید که "وقتی چیزی برای پرداخت وام ندارید چه باید کرد؟"

قانون شماره 2 . وقتی قبلاً وام گرفته اید، همیشه سعی کنید آن را بازپرداخت کنید جلوتر از برنامه . این مطمئناً احتمال ایجاد موقعیتی را که چیزی برای پرداخت وام ندارید کاهش می دهد، زیرا هر چه زودتر آن را پرداخت کنید، زودتر شروع به "خواب آرام" خواهید کرد.

اما احتمالاً برای این نکات به اینجا نیامده اید، اگرچه قطعاً آنها اضافی نخواهند بود، به همین دلیل تصمیم گرفتم با آنها شروع کنم. به احتمال زیاد، شما دیگر پول کافی برای پرداخت وام ندارید، نمی دانید چه کاری انجام دهید. سپس به سراغ توصیه های بعدی می رویم.

وقتی نمی توانید وام را پرداخت کنید چه باید کرد؟

توصیه شماره 2. از بانک پنهان نشوید!به هیچ عنوان سعی نکنید از پاسخگویی به تماس ها یا تماس مستقیم با بانک خودداری کنید. این هرگز وضعیت را اصلاح نمی کند، بلکه برعکس، فقط آن را بدتر می کند: بانک مجبور خواهد شد اقدامات سخت گیرانه تری انجام دهد.

بهتر است اولین کسی باشید که به بانک اطلاع دهید که نمی توانید وام را پرداخت کنید و پیشنهاد دهید مشترکاً راهی برای خروج از وضعیت فعلی پیدا کنید. در هر صورت بانک علاقه مند است که بازپرداخت وام را ببیند، پس باید در نیمه راه با شما ملاقات کند که شما هم دغدغه حل مشکل را دارید و از آن ابایی ندارید.

توصیه شماره 3. درخواستی برای تجدید ساختار بدهی به بانک بنویسید. باید درک کنید که بدهی هنوز باید بازپرداخت شود ، هیچ کس آن را "نبخشد" ، با این حال ، در حالی که چیزی برای پرداخت وام ندارید ، به عنوان مثال حق دارید از بانک بخواهید تا وضعیت را اصلاح کند. ، برای یافتن منابع جدید درآمد.

توصیه شماره 4. بدون اتلاف یک روز، مشکل را تجزیه و تحلیل کنید و راه های خروج را مشخص کنید. اول از همه، روی یافتن منابع درآمد جدید تمرکز کنید: جدید یا. هیچ فایده ای در انتظار مانا از بهشت ​​وجود ندارد: فقط خود شما می توانید وضعیت خود را اصلاح کنید ، بنابراین در این شرایط توصیه می کنم فقط برای پرداخت سریع وام هر کاری را انجام دهید. سپس همیشه می توانید آن را رها کنید و چیز مناسب تری پیدا کنید.

توصیه شماره 5. از خویشاوندان پول قرض بگیرید. من فوراً می گویم که این بیشتر نیست بهترین راهراهی برای خروج از وضعیتی که چیزی برای پرداخت وام وجود ندارد. با این حال، منطقی است که همان مبلغی را که باید از اقوام برای بازگشت به بانک بازگردانید، اما بدون بهره، مجدداً وام بگیرید: به این ترتیب، در نتیجه مجبور خواهید شد کمتر بازپرداخت کنید. با این حال، حتی در این مورد، سعی نکنید آرامش داشته باشید: باید در اسرع وقت با هر کسی تسویه حساب کنید!

و اکنون بد نیست بگوییم چه چیزی در این شرایط مطلقاً غیرقابل قبول است. بنابراین، وقتی چیزی برای پرداخت وام ندارید، چه کاری انجام ندهید؟

شما مطلقا نمی توانید وام جدیدی برای پرداخت وام قدیمی بگیرید. این به هیچ وجه مشکل را حل نمی کند، بلکه آن را بدتر می کند، زیرا مبلغ وام جدید بیشتر خواهد بود (مبلغ وام قدیمی + سود وام قدیمی + جریمه تاخیر در پرداخت) و بر این اساس، بازپرداخت آن برای شما دشوارتر خواهد بود. به این ترتیب شما فقط عمیق‌تر در مورد خودتان کاوش خواهید کرد.

امیدوارم این توصیه‌های ساده در مورد اینکه وقتی نمی‌توانید وام را پرداخت کنید چه کاری انجام دهید، به شما کمک کند تا از این وضعیت سخت مالی خارج شوید. اجازه دهید یک بار دیگر تاکید کنم که هر چه زودتر به این مشکل فکر کنید، راحت تر و سریعتر می توانید آن را حل کنید.

مکالمه با بانک را تا لحظه ای که از قبل معوقه دارید به تعویق نیندازید: در حالی که معوقه وجود ندارد، بازسازی وام و گرفتن تعطیلات اعتباری بسیار آسان تر خواهد بود و هیچ هزینه تاخیری دریافت نمی شود.

هر فردی ممکن است در زندگی خود با آن مواجه شود وضعیت دشوارزمانی که وام انباشته کرده اید اما چیزی برای پرداخت ندارید. دلایلی که می تواند این مشکل را ایجاد کند همیشه متفاوت است، اما وام تعهدی است که باید انجام شود.

اگر مطلقاً راهی برای ادامه خدمات وجود ندارد چه باید کرد؟ برنامه اعتباری? ابتدا تأخیرهای کوچک در پرداخت های مورد نیاز ظاهر می شود و بانک شروع به شارژ انواع پرداخت ها و احتمالاً تقاضا از وام گیرنده می کند. بازپرداخت زودهنگاموام به طور معمول، اقدامات کارکنان یک سازمان مالی کاملاً منطقی است و در چارچوب قرارداد منعقد شده با مشتری قرار می گیرد. با این حال، این به طور کامل و همیشه صادق نیست. پس اگر چیزی برای پرداخت وام ندارید چه باید بکنید؟ چگونه بفهمیم: کدام اقدامات بانکداران قانونی است و کدام نیست؟

چیزی که به هر حال باید پرداخت کنید

این معمولاً در مورد برنامه‌های وام‌ای که مدت‌ها پیش صادر شده‌اند اتفاق می‌افتد. برای مدت طولانی، وام گیرنده به طور منظم پرداخت ها را انجام می داد و تعهدات خود را انجام می داد، اما در مقطعی از پرداخت منصرف شد. در نتیجه، ساعتی فرا می رسد که بانک به مشتری اعلام می کند که میزان بدهی وی چندین برابر مبلغ وام گرفته شده است و باید بلافاصله بازپرداخت شود. در صورت امتناع ساختار بانکیتهدید به مراجعه به دادگاه و پاسخگویی می کند فعالیت های متقلبانه. بسیاری از مردم به سادگی در چنین لحظه ای تسلیم می شوند، اگرچه آنها از هر فرصتی برای دفاع از آزادی و حقوق خود برخوردار هستند.

پس اگر چیزی برای پرداخت وام ندارید چه باید بکنید؟ اول از همه، شما باید به درستی درک کنید که بدهی ارائه شده توسط بانک شامل چه چیزی است. این را می توان به سادگی با تماس با موسسه مالی با استفاده از یک برنامه کتبی انجام داد. بانک موظف است کلیه اطلاعات مورد نیاز را به در اسرع وقت. به طور معمول، بدهی شامل بخش های زیر است:

• بدنه وام. بدون توجه به نتیجه باید بازگردانده شود.
• بهره. معمولا در قرارداد مشخص شده و در هر صورت پرداخت می شود.
• پنالتی این چیزی است که باید به آن توجه کنید ، زیرا معمولاً اکثریت قریب به اتفاق کل مبلغ را تشکیل می دهد.

در این صورت باید به دادگاه درخواست داد که 1 سال طول می کشد. این به این معنی است که اگر وام می گیرید و چیزی برای پرداخت ندارید، حداکثر جریمه ممکن را فقط می توان از پرداخت های انجام شده در طول سال دریافت کرد.

رویه در صورت معوقه وام

اگر چیزی برای پرداخت وام ندارید چه باید کرد؟ اول از همه، باید بدانید که آخرین کاری که باید انجام دهید این است که از خدمات جمع آوری بانک پنهان شوید. به طور معمول، سازمان ها از پذیرش وام گیرنده و ارائه خدمات تامین مالی مجدد وام خوشحال هستند. باید به خاطر داشت که ساختار مالیاول از همه برای کسب سود تلاش می کند. رفتن به دادگاه، استخدام یک سرویس جمع آوری و جستجوی متخلف برای او سودی ندارد. همه این اقدامات مستلزم هزینه های اضافی است و بانک فقط می خواهد پول خود را پس بگیرد و پول جدید را خرج نکند. به همین دلیل است که نباید از اقدامات یک سازمان مالی ترسید مشکلات احتمالیسرویس دهی به برنامه وام در صورت بروز شرایط پیش بینی نشده و تهدید نقض رژیم پرداخت، باید فوراً با بانک تماس بگیرید و موضوع تجدید ساختار، تامین مالی مجدد یا تامین مالی وام فعلی را روی شانه های آن قرار دهید. برای انجام این کار، باید درخواستی را در فرم مناسب ارسال کنید و تمام تضمین های موجود برای بازپرداخت بدهی را ارائه دهید. نیازی نیست به این فکر کنید که اگر چیزی برای پرداخت وام ندارید چه کاری انجام دهید. شما باید قاطعانه عمل کنید و با بانک همکاری کنید.