یک خارجی پول به صورت اعتباری ارائه می دهد. آیا وام های خارج از کشور برای ما مفید است؟ مدارک برای وام

در دهه های اخیر، محبوبیت وام دادن به شهروندان روسیه از بانک های خارجی به طور قابل توجهی افزایش یافته است. همانطور که تمرین نشان می دهد، گرفتن وام مصرفی، تجاری یا سایر وام های نقدی در خارج از کشور بسیار راحت تر و سودآورتر از روسیه است. اما برای دریافت وام در خارج از کشور لازم است مشتری خارجی شرایط موسسه بانکی مورد نظر خود را داشته باشد.

مزایای وام دادن به خارج از کشور

اخذ وام از بانک های خارجی با توجه به شرایط زیر تقاضای فزاینده ای دارد:

برخی از شهروندان بر این باورند که بانک های خارجی باید شرایط وام دهی یکسانی را در تمامی شعب خود حتی شعب خارج از کشور اعمال کنند. اما در واقعیت اینطور نیست. شرکت های تابعه خارجی موسسات مالیفعال در روسیه ملزم به ادامه شرایط هستند بازار محلی. بنابراین بدیهی است که وام های نقدیبیرون بردن آن سودآورتر است فدراسیون روسیه.

چه کسانی می توانند در خارج از کشور وام بگیرند

دریافت وام در خارج از کشور برای یک شهروند روسیه در صورتی که بانک توانایی پرداخت بدهی او را تأیید کند دشوار نیست. موسسات مالی خارجی به دسته های زیر از مشتریان خارجی وام دادن ترجیح می دهند:

• ساکنان کشور، یعنی کسانی که به طور دائم در قلمرو کشوری که قرار است از بانک آن وام بگیرند، اقامت دارند.
• داشتن مجوز اقامت در این کشور؛
• کار در قلمرو این ایالت با توجه به قرارداد کار;
• انجام فعالیت های تجاری در این کشور؛
• داشتن املاک و مستغلات در قلمرو دولت طلبکار؛
• داشتن سپرده یا سابقه اعتباری مثبت در یکی از بانک های کشور.

این لیست به معنای رعایت اجباری همه نکات نیست. بانک ها در کشورهای مختلف ترجیحات خاص خود را دارند. به عنوان مثال، در قبرس تقریباً به همه وام داده می شود، در ایتالیا به وام گیرندگانی که اجازه اقامت دریافت کرده اند وفادار هستند و غیره.

احتیاط موسسات مالی خارجی برای خدمات رسانی به وام گیرندگان خارجی کاملاً موجه است. اگر مشتری بدهی را بازپرداخت نکند، بانک بخشی از منابع خود را از دست می دهد. درک این پرونده برای دادگاه دشوار خواهد بود، زیرا ساختار مالیدر قلمرو یک ایالت واقع شده است و وام گیرنده شهروند کشور دیگری است و هیچ شفافیتی در مورد اینکه قوانین کدام کشور باید در طول رسیدگی رعایت شود وجود ندارد.

مشخصات اعطای وام به خارجیان در کشورهای مختلف

پس از پاسخ به سؤالاتی مبنی بر اینکه آیا امکان گرفتن وام برای شهروندان روسیه در کشور دیگری وجود دارد و چه کسانی شانس بیشتری برای دریافت وام نقدی در خارج از کشور دارند، باید به بررسی این موضوع در مورد ویژگی های وام دادن به خارجی ها در این کشور پرداخت. ایالت های مختلفآه صلح الزاماتی که بانک های خارجی برای مشتریان خود مطرح می کنند ممکن است برای همه مناسب نباشد.

بنابراین، برای مثال، برای دریافت وام از یکی از بانک های اسپانیا، متقاضی باید گواهی مبنی بر نداشتن وام نقدی در کشور خود ارائه دهد. در آلمان، برخی از موسسات مالی از مشتری می‌خواهند که مبلغ مشخصی را به حساب سپرده واریز کند که در صورت عدم پرداخت به موقع وام گیرنده، از آن استفاده می‌شود. پرداخت اجباریبرای پرداخت بدهی گرفتن وام در ژاپن برای روس ها تنها در صورتی امکان پذیر است که ژاپنی ها به عنوان ضامن عمل کنند.

آنها در بانک های کشورهای مختلف متفاوت هستند نرخ بهرهدر مورد وام ها، حداکثر مبلغ وام، شرایط و طرح های بازپرداخت بدهی. بعداً در این مورد با جزئیات بیشتر بحث خواهد شد.

برای خرید ملک در خارج از کشور می توانید از موسسات بانکی خارجی وام بگیرید. مالک چنین اموالی می تواند شخص حقیقی یا حقوقی باشد. ملک خریداری شده می تواند توسط مالک هم برای زندگی و هم برای اجاره استفاده شود.

ایالات متحده آمریکا، آلمان، فرانسه، اسپانیا، قبرس، لتونی، ترکیه و برخی کشورهای دیگر در فهرست کشورهایی قرار دارند که بانک‌های آنها بیشترین پیشنهاد را دارند. شرایط مساعدبرای کسانی که مایل به دریافت وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات هستند. با مطالعه داده های ارائه شده در جدول زیر می توانید با برخی از آنها آشنا شوید.

ویژگی های خاص وام مسکندر کشورهای دور و نزدیک خارج از کشور (ارقام به طور میانگین):

در بیشتر موارد، وام مسکن از یک بانک خارجی را می توان زودتر از موعد بازپرداخت کرد. اما شرایط بازگشت زودهنگام نیز متفاوت است کشورهای مختلف.

به عنوان مثال، مشتریان موسسات بانکی اسپانیایی و لتونی در این زمینه نیازی به پرداخت کمیسیون ندارند، در حالی که در آلمان و فرانسه بازپرداخت زودهنگاممستلزم پرداخت جریمه است. طولانی مدت (15-30 سال) که برای آن وام مسکن در خارج از کشور صادر می شود به این دلیل است که طبق قوانین اکثر کشورها، پرداخت ماهانه نباید از 30-40٪ درآمد مشتری در 30 روز تقویمی تجاوز کند. .

شرایط دریافت وام مصرفی در خارج از کشور

وام های مصرفی عمدتاً برای ساکنان کشورهای خارجی و روس هایی که مجوز اقامت در قلمرو خود دارند در دسترس است. افراد غیر مقیم (افراد ساکن خارج از کشور که قصد دارند از بانک آنها وام بگیرند) به ندرت وام مصرفی در خارج از کشور دریافت می کنند. این به دلیل این واقعیت است که ریسک های مالیبرای موسسات بانکی در این مورد به طور قابل توجهی بالاتر از زمان صدور وام مسکن است (در نهایت، املاک خریداری شده توسط مشتری تا بازپرداخت کاملبدهی آنها در اختیار بانک است).

ویژگی های وام های مصرفی خارج از کشور در جدول زیر نشان داده شده است.

شرایط وام مصرفیدر برخی از کشورهای توسعه یافته:

شهروندان روسیه می توانند وام خودرو از یک بانک خارجی دریافت کنند، وام دریافت کنند بازسازی اساسیاملاک و مستغلات یا برای انجام هر گونه خرید عمده. این ممکن است هدف مورد نظر وام های مصرفی باشد.

ویژگی های ارائه وام تجاری در خارج از کشور

بانک های خارجی با کمال میل به افرادی کمک می کنند که به طور منظم مالیات می پردازند، تعدادی شغل جدید برای هموطنان خود ایجاد می کنند و در نتیجه به توسعه اقتصاد ملی. اصطلاحات کلیدی، جایی که می توانید دریافت کنید وام تجاریخارج از کشور در جدول زیر آمده است.

مشخصات وام های تجاری در برخی کشورها:

شرایط	آلمان	سوئد	اسپانیا	اسرائیل
نرخ بهره	از 2.6 تا 3 درصد	برای هر مشتری به صورت جداگانه تنظیم کنید	از 3.5 تا 7 درصد	از 3 تا 9 درصد
مدت بازپرداخت وام	از 5 تا 15 سال	بیش از 15 سال نیست	بیش از 5 سال نیست	بیش از 5 سال نیست
حداکثر مبلغ وام	€ 500 000	600000 کرون	€ 150 000 000	₪ 750 000

موسسات بانکی در برخی کشورهای اروپایی از کارآفرینان نوپا حمایت مالی می کنند. بنابراین، در آلمان، هنگامی که مشتری یک طرح تجاری ارائه می دهد که کمیسیون آن را به عنوان بالقوه موثر تشخیص می دهد، می توانید روی وام با نرخ بهره پایین 3 درصد حساب کنید. وام تجاری با معوق در خارج از کشور برای مدت حداکثر 2 سال نیز ارائه می شود.

مراحل دریافت وام نقدی

امروزه روس ها این فرصت را دارند که در هر زمان وام در خارج از کشور دریافت کنند. ارز خارجی. بسیاری از مشتریان بانک های داخلی شکایت دارند که روند وام دهی در کشورشان بسیار طولانی و مشکل ساز است، زیرا نیاز به تهیه بسته قابل توجهی از اسناد دارد. اما درخواست وام در خارج از کشور نیز کار آسانی نیست. بیایید در نظر بگیریم که متقاضی باید به چه ترتیبی عمل کند.

مرحله 1. انتخاب کشور طلبکار

از آنجایی که نرخ بهره وام در سراسر جهان به طور قابل توجهی متفاوت است، وظیفه هر فردی که می خواهد وام دریافت کند این است که با شرایط وام در موسسات بانکی کشورهای مختلف آشنا شود، بداند چه برنامه هایی برای وام دادن به ساکنان ارائه می دهد و غیر مقیم به عنوان مثال، اگر قصد دارید وام مسکن بگیرید، به خاطر داشته باشید که وفادارترین بانک ها به مهاجران کشورهای مستقل مشترک المنافع بانک های قبرس، اسپانیا، فرانسه، لتونی هستند، در حالی که در ژاپن، سوئیس، بریتانیا و جمهوری چک، شانس روس ها برای دریافت وام تضمین شده توسط مسکن تقریبا به صفر کاهش می یابد.

مرحله 2. انتخاب نوع وام و موسسه بانکی

اول از همه، شما باید به طور واضح هدف وام (خرید مسکن، ماشین، شهریه و غیره)، شرایط (وام کوتاه مدت یا بلندمدت) و روش بهینه بازپرداخت را مشخص کنید. بدهی همچنین باید ارز مورد نظر خود را انتخاب کنید. در صورت لزوم می توانید از مشاوران اعتباری حرفه ای کمک بگیرید.

بعد انتخاب بانک برای وام در خارج از کشور است. مهم است که از اعتبار مثبت و رتبه اعتباری بالای مؤسسه مالی اطمینان حاصل کنید، دریابید که چه طرح های بازپرداخت وام ارائه می دهد، چه الزاماتی را بر متقاضیان تحمیل می کند و سایر تفاوت های ظریف را روشن کنید.

مرحله 3. تهیه بسته ای از اسناد

در بانک های کشورهای مختلف، فهرست اسناد رسمی مورد نیاز برای دریافت وام متفاوت است. اول از همه، شما باید ارائه دهید:

1. پاسپورت خارجی
2. ویزا/اجازه اقامت/اجازه اقامت موقت.
3. سندی که درآمد متقاضی را برای 1-2 سال گذشته تأیید می کند.
4. گواهی عدم وجود بدهی صادر شده توسط بازرسان مالیاتی.
5. قرارداد کار.
6. اسناد مالکیت املاک و مستغلات.
7. مدارک تایید کننده محل سکونت و اطلاعات شخصی متقاضی.
8. گواهی هرگونه پرداخت ماهانه اجباری منظم (سایر وام، نفقه و غیره).

کلیه اوراق باید به زبان رسمی دولت طلبکار ترجمه شود و سپس ترجمه ها باید توسط دفتر اسناد رسمی تأیید شود.

برای افزایش شانس دریافت وام در خارج از کشور، چند توصیه را در نظر بگیرید:

1. اگر مقیم کشور طلبکار نیستید، قبل از گرفتن وام از یکی از بانک های آن، می توانید با انعقاد قرارداد رسمی کار با کارفرما، در قلمرو آن کشور شغلی پیدا کنید.
2. درخواست را به چندین موسسه بانکی به طور همزمان ارسال کنید، زیرا هیچ کس از امتناع مصون نیست.
3. برای اثبات قابلیت اطمینان خود به عنوان مشتری، ابتدا یک حساب در بانکی باز کنید که در آن برای دریافت وام یا خرید اوراق بهادار اقدام می کنید: این اقدامات کلیدی برای به حداقل رساندن خطرات احتمالی برای موسسه مالی خواهد بود.

اگر به اندازه کافی خوب نیستید زبان دولتیکشور طلبکار، اگر با پیچیدگی های قوانین آن آشنا نیستید، بهتر است از خدمات یک شرکت مشاوره یا واسطه های حرفه ای استفاده کنید که به شما در گرفتن وام در خارج از کشور کمک می کنند.

سوالات متداول

در زیر پاسخ های تخصصی به سؤالاتی را خواهید یافت که مورد علاقه بسیاری از شهروندان روسیه است که می خواهند از یکی از بانک های خارجی وام بگیرند.

• آیا برای گرفتن وام نیازی به رفتن به خارج از کشور است یا هنوز امکان انجام تراکنش آنلاین وجود دارد؟

امکان درخواست آنلاین وام در خارج از کشور وجود دارد. بسیاری از بانک های خارجی به هر دو شکل درخواست مشتری بالقوه برای وام اجازه می دهند: هم شخصی و هم از راه دور از طریق اینترنت. و برخی از موسسات مالی می خواهند که متقاضی ابتدا مدارک را به فرم الکترونیکی، و فقط بر اساس آنها تصمیم می گیرند که آیا درخواست را تأیید کنند یا از همکاری امتناع کنند. به عنوان مثال بانک دنیز ترکیه بر اساس این الگوریتم کار می کند.

اگر شهروند یکی از کشورهای مستقل مشترک المنافع از طریق اینترنت درخواست وام کرده باشد، می تواند پول خود را شخصاً طی بازدید شخصی از بانک یا تماس با دفتر نمایندگی ویژه دریافت کند. در حالت دوم، مبلغ صادر شده توسط موسسه مالی خارجی کم و مدت وام حداقل خواهد بود. در این صورت می توانید از یکی از سیستم های پرداخت الکترونیک بین المللی به عنوان واسطه در دریافت وجه استفاده کنید.

• آیا می توان برای خرید ملک در فدراسیون روسیه وام مسکن در خارج از کشور گرفت؟

هنگامی که بانک ها وام های تضمین شده توسط مسکن را به خارجی ها ارائه می دهند، به مشتریان وام ارائه می دهند شرط مهم: املاکی که خریداری می کنند باید در کشور طلبکار واقع شوند. بنابراین موسسات مالی خود را در برابر خطرات احتمالی بیمه می کنند: اگر مشتری به طور ناگهانی ورشکسته شود، بانک قادر خواهد بود شی را بفروشد. مسکن واقع در روسیه برای بانک خارجیدارایی غیر نقدی

اما در این قاعده استثنائاتی وجود دارد. اگر یکی از بستگان نزدیک متقاضی باشد به صورت قانونیدر قلمرو کشور طلبکار اقامت دارد و موافقت می کند که ملک خود را به عنوان وثیقه ارائه دهد، مؤسسه بانکی می تواند درخواست وام مسکن را تأیید کند.

اگر بستگانی وجود نداشته باشند، می توانید در میان ساکنان این ایالت یک ضامن پیدا کنید که تمام خطرات احتمالی را به عهده بگیرد. اما هنگام انتقال پول از خارج، گیرنده باید پرداخت کند کمیسیون بالاو همچنین مالیات بر درآمدی که دریافت می کند. بنابراین سود چنین معامله ای بسیار مشکوک است.

• آیا بانک های خارجی برای پرداخت هزینه تحصیلات دانشگاهی وام می دهند؟

بسیاری از مؤسسات آموزش عالی خارجی قراردادهای مشارکتی با مؤسسات بانکی امضا کرده اند که برای پرداخت هزینه تحصیل وام صادر می کنند. پول به حساب بانکی دانشگاه انتخاب شده توسط مشتری واریز می شود.

برای گرفتن وام دانشجویی، باید با بخش بین المللی آموزش عالی تماس بگیرید موسسه آموزشیبا درخواست ضمانت ضمیمه ضمانت نامه، ویزای دانشجویی و قرارداد با دانشگاه باید ضمیمه بسته مدارک ارسالی به بانک باشد.

• آیا می توان در خارج از فدراسیون روسیه از Sberbank وام گرفت؟

دفاتر Sberbank در اوکراین، جمهوری چک، کرواسی، اسلواکی، اسلوونی، صربستان، آلمان، مجارستان، بوسنی و هرزگوین و اتریش فعال هستند. بیش از 99 درصد از سهام دنیزبانک ترکیه نیز متعلق به Sberbank است. شهروندان فدراسیون روسیه - مشتریان Sberbank در خارج از کشور - می توانند وام نقدی را از این موسسه دریافت کنند و لیست اسناد رسمی که باید برای انعقاد معامله ارائه شود بسیار کوتاهتر از هر بانک خارجی خواهد بود. در دفاتر اروپایی Sberbank، نرخ بهره وام کمتر از مستقیماً در روسیه است، اما هنوز به اندازه نرخ های ارائه شده توسط موسسات مالی خارجی سودآور نیست.

رزومه

به طور رسمی، هیچ منعی برای شهروندان روسیه برای درخواست وام در خارج از کشور وجود ندارد. اما در عمل هر متقاضی نمی تواند از بانک خارجی تاییدیه بگیرد. اگر نامزدی شما به عنوان یک مشتری بالقوه الزامات موسسه مالی را که انتخاب کرده اید برآورده می کند، این شانس وجود دارد که با انعقاد قرارداد وام در خارج از کشور، در پرداخت بهره صرفه جویی زیادی کنید.

برای نقض شرایط توافق نامه با بانک، مشتری ممکن است مجازات شود - جریمه یا جریمه محکوم شود. برای چه جریمه ای و به چه میزان می توان اعمال کرد در مقاله توضیح خواهیم داد.

موضوعی

من یک فریلنسر هستم. آیا می توان کارت من را مسدود کرد؟

اخیراً صحبت های زیادی در مورد مسدود کردن وجود دارد. کارت های بانکی. این موضوع به ویژه برای فریلنسرها مهم است، معاملات پولیکه اغلب "مشکوک" به نظر می رسند. بیایید بفهمیم که چه چیزی می تواند منجر به مسدود شدن کارت شود و اگر این اتفاق افتاد چه باید کرد.

برای اشخاص حقوقی

باشگاه منتورینگ خاور دور به استارتاپ ها کمک می کند

در سال 2019 در خاور دوریک برنامه راهنمایی برای پروژه های با فناوری پیشرفته راه اندازی کرد. چگونه وارد باشگاه شویم و چه چیزی به آن می دهد، مقاله را بخوانید.

تفاوت بین مجوزهای بانکی چیست؟

در سال 1396 کلیه موسسات اعتباری به دو گروه بزرگ دارای مجوز جهانی و دارای مجوز پایه تقسیم شدند. ملاک انتخاب میزان سرمایه است و تفاوت ها در فهرست اختیارات است. به عبارت ساده تر، بانک های دارای مجوز پایه تراکنش های کمتری نسبت به موسسات دارای مجوز جهانی دارند.

شرایط برای نخبگان: چگونه مشتری VIP بانک شوید

"چطوری آقای لوئیس؟" - "فکر می کنم باید سخت تر لیس بزنی!" (ج) فیلم "زن زیبا" (ایالات متحده آمریکا، 1990). بانک ها به طور مداوم در حال بهبود سطح خدمات هستند و برای هر مشتری می جنگند. افراد ثروتمند برای دریافت بالاترین سطح خدمات تلاش می کنند تا در دسته VIP قرار گیرند. ما به شما می گوییم وضعیت VIP چه چیزی می دهد و چقدر هزینه دارد.

مشاوره خوب

تفاوت های ظریف وام دادن برای خرید زمین

همه روس‌هایی که می‌خواهند در فضای باز زندگی کنند، آماده فروش آپارتمان‌های شهری برای خرید نیستند قطعه زمین. سپس تنها گزینه این است که از بانک وام بگیرید. این روش آسان و طولانی نیست، با توجه به اینکه برای مثال، 30 کیلومتر از جاده کمربندی مسکو امروز به طور متوسط ​​10 هزار دلار هزینه دارد، اما اگر تصمیم بگیرید، ما در مورد تفاوت های ظریف صحبت خواهیم کرد.

• تغییرات در نرخ ها

  "DOM.RF" نرخ وام های مصرفی را کاهش داد

  بانک "DOM.RF" شرایط وام مصرف کننده را برای همه دسته های وام گیرندگان بهبود بخشیده است. برای وام های بیش از 1 میلیون روبل، نرخ 1.4٪ کاهش یافت، برای وام های زیر 1 میلیون روبل - 0.4٪. برای وام نقدی، نرخ بهره از 8.5٪ شروع می شود. حداقل ارزش در دسترس برای دارندگان کارت های حقوق و دستمزدبانک و وام گیرندگان،

  13 ژانویه 2020

• تغییرات در نرخ ها

  بانک MTS شرایط وام های مصرفی را بهبود بخشید

  مشتریان موجود بانک MTS اکنون می توانند یک وام غیر هدفمند برای مقاصد مصرف کننده با نرخ 9.9٪ در سال دریافت کنند. این نرخ در هنگام درخواست وام به مبلغ 1 تا 5 میلیون روبل به مشتریان حقوق و دستمزد یک ساختار اعتباری و مالی ارائه می شود. مشتریان بانک می توانند تا سقف 1 میلیون وام با نرخ 12.9 درصد دریافت کنند. مصرف کننده

  22 اوت 2019

• قیمت وام های مصرفی در Sberbank کاهش یافته است

  به عنوان بخشی از تبلیغات سال نو، Sberbank بسته به پارامترهای وام، نرخ برنامه های وام مصرف کننده را به 2٪ در سال کاهش داد. حداقل هزینه "تقاضا" در بانک در حال حاضر 11.9 واحد درصد است. ساختار مالی نیز افزایش یافته است مهلتصدور وجوه اعتباری

  16 نوامبر 2018

• تغییرات در نرخ ها

  قیمت وام های مصرفی در Krayinvestbank کاهش یافت

  خدمات اعتباری "Budget" اکنون به مشتریان "حقوقی" Krayinvestbank اجازه کار در آن را می دهد ساختارهای بودجه، برای مقاصد مصرف کننده وام با 13٪ در سال دریافت کنید. برای کارمندان بخش دولتی که مشتری Krayinvestbank نیستند، حداقل نرخ برای برنامه اعتباریحداکثر 15% در سال تعیین شده است

  21 نوامبر 2017

• بانک SMP وام های مصرفی را با نرخ کاهش یافته صادر می کند

  بانک SMP به مشتریان وام مسکن موجود هر بانک در فدراسیون روسیه برای دریافت وام برای اهداف مصرف کننده در نرخ ترجیحی- 17 درصد در سال شرایط دریافت وام ساده است: وام مسکن باید حداقل 12 ماه پیش باشد

  18 آگوست 2017

• محصول جدید

  Sarovbusinessbank بازپرداخت وام های مصرفی را آغاز کرده است

  دارندگان وام های مصرفی و وام هایی که قبلاً تحت کارت های پلاستیکی، می تواند آنها را بهبود بخشد وضعیت مالی، وام های بازپرداخت از Sarovbusinessbank. موسسه اعتباریبه "بستن" حداکثر 5 مورد موجود کمک می کند قراردادهای واممبلغ کل نه بیش از 1 میلیون روبل نرخ بهره تحت برنامه تامین مالی

  17 آگوست 2017

• تغییرات در نرخ ها

  گازپرومبانک هزینه وام های مصرفی را کاهش می دهد

  در 1 آگوست 2017، گازپرومبانک نرخ بهره را کاهش داد وام های مصرفیتا 12.75٪ در سال (برای مدت وام از 6 تا 24 ماه). هنگام امضای قرارداد بیمه شخصینرخ وام 0.5 درصد دیگر کاهش می یابد (قبلاً حق بیمه امتناع از بیمه 1٪ بود تا پایان ماه اوت ، گازپرومبانک دریافت می کند).

  07 اوت 2017

• تغییرات در نرخ ها

  بانک گلوبکس: کاهش نرخ وام های مصرفی

  شرکت کنندگان پروژه های حقوق و دستمزدبانک گلوبکس اکنون می تواند با استفاده از وام مصرف کننده دریافت کند نرخ جدید، به 15.5 درصد در سال کاهش یافت. میزان سود وام 3 واحد درصد کاهش یافت. برای درخواست وام، به فرم درخواست و پاسپورت نیاز دارید. هنگام تعیین میزان وام مصرفی، ممکن است

  13 آوریل 2017

گاهی اوقات نیاز فوری به بودجه اضافی وجود دارد: خرید خانه، درمان گران قیمت، تمایل به تحصیل فرزند در دانشگاه معتبر. همه اینها مردم را وادار می کند که به دنبال منابع مالی باشند. هنگام گسترش کسب و کار خود، اکثر شرکت ها نیز مجبور به جذب هستند وجوه قرض گرفته شده. با توجه به نرخ های سود کلان در بانک های روسیه، بسیاری از وام گیرندگان به فرصتی برای یافتن موارد بیشتر علاقه مند هستند وام مطلوبخارج از کشور

مزایای وام دادن به خارج از کشور

محبوبیت وام های خارجی به دلیل تعدادی از مزایای غیرقابل انکار است:

1. کاهش نرخ بهره و در نتیجه اضافه پرداخت کمتر مزیت اصلی وام های خارجی است. در بانک های روسیه اندازه آنها 6-8 برابر بیشتر از نرخ های ایالات متحده و کشورهای اروپایی است.
2. شرایط وام انعطاف پذیر
3. قابلیت اطمینان بالای موسسات مالی

به دلیل دسترسی گسترده بانک های خارجی به صندوق های اعتباری "بلندمدت"، شرایط جذاب اعطای وام ممکن است، زیرا سرمایه گذاران سرمایه را برای دوره های طولانی - حداقل 1 سال - سرمایه گذاری می کنند.

ممکن است به نظر برسد که یک بانک باید شرایط وام دهی یکسانی را در تمام شعب خارج از کشور مبدأ خود اعمال کند. در واقع، شرکت های تابعه فعال در فدراسیون روسیه ملزم به رعایت الزامات هستند بازار روسیه. در این راستا شرایط صدور وام وجود ندارد سود بیشتر از پیشنهاداتبانک های روسیه

بنابراین، برای پس انداز پول، باید وام خارج از فدراسیون روسیه بگیرید. با این حال، باید در نظر گرفت که ساختارهای بانکی تنها در صورتی به افراد غیر مقیم وام می دهند که وجوه در قلمرو ایالت آنها استفاده شود.

در تئوری، هر شخصی حق درخواست دارد بانک خارجی. سازمان های بانکی نیز به لطف خدمات وام دهی سود می برند. نقش اصلی اعتبار در اقتصاد این است که اطمینان حاصل شود کسانی که به بودجه اضافی نیاز دارند می توانند نیازهای خود را با هزینه سرمایه گذاران برآورده کنند.

در واقع، حتی اگر موسسه پیشنهاد وام مناسبی داشته باشد، احتمال مواجهه با بی میلی بانک برای معامله با وام گیرندگان خارجی بسیار زیاد است.

بانک‌های بزرگ ترجیح می‌دهند تعداد مشتریان را به شهروندان کشور یا حداقل ساکنان آن محدود کنند - اشخاص حقوقی یا اشخاص حقیقی که به طور دائم در قلمرو آن ثبت نام کرده‌اند/مستقر می‌شوند.

این تعجب آور نیست، زیرا وام دادن به خارجی ها با افزایش ریسک برای بانک همراه است. یکی از دلایل این است که رسیدگی به اختلاف اعتبار طبق قوانین کشور تابعیت وام گیرنده صورت می گیرد.

دلیل دیگر امتناع، دشواری ارزیابی پرداخت بدهی است فردیزندگی در ایالت دیگر بانک قادر به تأیید صحت گواهی درآمد و دارایی نیست.

مقیم به قوانین ایالت معین پایبند است، به طور منظم مالیات می پردازد و منبع مالی قانونی (حقوق یا سایر درآمدها) دارد.

بنابراین، بیشترین شانس برای دریافت وام در خارج از کشور برای یک شهروند روسی است که:

• اقامت دائم در خارج از کشور؛
• درخواست وام؛
• تحت قرارداد کار کار می کند؛
• ، حساب بانکی سپرده یا سابقه اعتباری خوب.

اگر متقاضی دارای املاک و مستغلات باشد، آن را اجاره دهد و به بودجه دولتی مالیات بپردازد، در برخی از کشورها او را کارآفرین می دانند (ایتالیا، فنلاند و سایرین).

هر کشوری شرایط خاص خود را برای همکاری با مشتریان خارجی دارد که همیشه برای متقاضیان جالب نیست. به عنوان مثال، یکی از الزامات اجباری بانک های اسپانیا، گواهی عدم وام در کشور خود است.

موسسات مالی ژاپن تنها در صورتی به روس ها وام می دهند که ضامن آن شهروند این کشور باشد. وظیفه آن تأیید پرداخت بدهی مشتری و عدم بازپرداخت وام در صورت عدم پرداخت است. بدهی پرداخت نشده توسط وام گیرنده پس از فوت او به وراث می رسد.

برخی از مشتری می خواهند مقداری مبلغ را به یک حساب امانی منتقل کند. به این ترتیب اگر وام گیرنده بدهی را به موقع بازپرداخت نکند، خود را با ذخیره معینی از وجوه بیمه می کنند.

نرخ بهره وام در سراسر جهان نیز متفاوت است. بنابراین، حداقل بهرهمشتریان بانک های بریتانیایی (از 2٪) بیشترین بازگشت را دارند نرخ بالادر بانک های بلغارستان (11%) فعالیت می کند.

حداکثر مقدار وام نیز متفاوت است - بلغاری سازمان های مالیما آماده دریافت وام از 5000 یورو هستیم در سوئیس می توانید تا 400000 یورو درخواست کنید.

بسته به اندازه وام و طرح بازپرداخت بدهی، شرایط می تواند 5 تا 40 سال باشد. اعطای وام برای مدت کوتاهتر برای وام گیرنده سودآور نیست و توسط قوانین بسیاری از کشورها محدود شده است. این به دلیل کمک های ماهیانه زیاد است که میزان آن نمی تواند از 30٪ درآمد مشتری تجاوز کند. در لهستان این رقم 50 درصد درآمد است.

اگر هدف شما گرفتن وام برای خرید املاک و مستغلات است، توصیه می شود در ایالتی که معامله در آن برنامه ریزی شده است، وام مسکن بگیرید.

کشور	حداکثر مبلغ وام	نرخ سالانه (%)	مدت	ویژگی های اضافی
	تا 60٪ از هزینه شی	1,5 – 3,5	5-30 سال	مدت وام بستگی به سن وام گیرنده و وضعیت تأهل وی دارد. افراد غیر مقیم تا سقف 50 درصد ارزش ملک وام مسکن دریافت می کنند.
فرانسه	تا 80%	از 3.15 (ثابت) از 2.4 (شناور)	5-30 سال	هزینه های سالانه: مالیات بر دارایی ( سایز متوسط- حدود 0.5٪ از هزینه محل - به نوع شی، شهر و زیرساخت بستگی دارد. مالیات مسکن حتی برای اجاره نشینان (1000-4000).
	تا 70%	3,6–5,15	5-30 سال	فقط املاک مسکونیقیمت از 300000 یورو حداقل مقداروام 50000 یورو مشتری ملزم به بیمه منزل و پرداخت هزینه خدمات اسناد رسمی می باشد.
	تا 70%	3,5–5	5-40 سال	پیش پرداخت از 30 درصد
انگلستان	تا 70%	2,5–4	5-20 سال	حداقل مبلغ 350000 پوند

اگرچه وام دادن به طور کلی یک خطر بالقوه برای یک بانک است، وام مسکنگرفتن راحت تر از هر دیگری شی خریداری شده ضمانت پرداخت بدهی مشتری است. شرط اصلی این است که ملک باید در قلمرو کشور طلبکار واقع شود.

اگر وام گیرنده قصد دریافت وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات واقع در فدراسیون روسیه را دارد، خطر امتناع بالایی وجود دارد. واقعیت این است که چنین قرارداد وام مسکن مشمول است قانون روسیه- باید در ثبت ملی املاک و مستغلات ثبت شود ثبت نام دولتیاملاک و مستغلات) و اختلافات حقوقی توسط دادگاه فدراسیون روسیه در نظر گرفته می شود که برای طلبکاران خارجی مضر است. علاوه بر این، سرمایه داران غربی نقدینگی املاک روسیه را زیر سوال می برند. این موضوع دیگری است که متقاضی وام تضمین شده توسط یک ملک خارجی را دریافت کند.

دریافت وام مصرفی در اروپا یا اروپا برای افراد غیر مقیم دشوار است بانک آمریکایی. سازمان ها تمایل بیشتری برای همکاری با دارندگان مجوز اقامت قانونی دارند. شرایط انجام معامله برای شهروندان کشور و ساکنین عملاً یکسان است.

هدف اصلی وام های مصرفی خرید خودرو، بازسازی خانه در مقیاس بزرگ و آموزش است. در مورد دوم، نه تنها برای پرداخت هزینه های دانشگاه، بلکه برای دوره ها، کارآموزی، کارشناسی ارشد نیز می توان وام گرفت (وجوه به حساب می رود. موسسه آموزشی). بسیاری از بانک ها برای پوشش هزینه های زندگی وام همراه ارائه می دهند.

کشور	حداکثر مقدار	نرخ سالانه (%)	مدت	ویژگی های اضافی
آلمان	€ 100 000	1,69–6,9	1-6 سال	بانک ها سود و مدت زمان را بر اساس توانایی های فردی مشتری (درآمد ماهانه منهای پرداخت های اجباری) محاسبه می کنند.
ایالات متحده آمریکا		2–3,5	1-5 سال	برای دریافت وام خودرو، وام گیرنده باید سابقه اعتباری خوبی داشته باشد. یکی از شروط اصلی برای دانشجوی خارجی وجود ضامن از بین اتباع آمریکایی یا مقیم ساکن ایالات متحده به مدت حداقل 2 سال است.
فرانسه	حداکثر یک چهارم درآمد سالانه متقاضی	از 5	3 ماه - 3 سال	هنگام صدور وام، ضامن الزامی است. یکی از الزامات، "محل اقامت" درآمد است (درآمد وام گیرنده به حساب بانکی منتقل می شود تا بانک بتواند روند پرداخت را کنترل کند).
انگلستان	500-10000 پوند	6,5	تا 5 سال	بانک به طور خودکار مشتری را بیمه می کند در صورتی که شرایط او را از بازپرداخت وام باز دارد (این باعث افزایش اندازه پرداخت ماهانه می شود). هنگام ارسال درخواست، می توانید با اعلام کتبی به ما بیمه را رد کنید.

کارشناسان توصیه می کنند به ویژگی های وام های مصرفی صادر شده به شهروندانی که بر اساس ویزا در کشور اقامت دارند توجه کنید - مدت اعتبار مجوز ویزا بر دوره وام تأثیر می گذارد. بنابراین توصیه می شود از قبل ویزای بلند مدت دریافت کنید.

هنگامی که یک کارآفرین در خارج از مرزهای ایالت خود گسترش می دهد، دیر یا زود به این فکر می کند که آیا امکان گرفتن وام در کشور دیگری وجود دارد یا خیر. بانک های سراسر جهان عموماً نگرش مثبتی نسبت به تجار خارجی دارند. اگر مالیات بپردازند، مشاغل جدید ایجاد کنند و به اقتصاد محلی کمک کنند، گرفتن وام چندان سخت نیست.

در تعدادی از کشورها، به عنوان مثال در آلمان، برنامه حمایت بانکی دولتی از کارآفرینان نوپا وجود دارد. با ارائه یک طرح تجاری موثر می توانید روی آن حساب کنید حداقل پیشنهاد(تا 3%) با بازپرداخت معوق بدنه وام و بهره حداکثر تا 2 سال.

کشور	اندازه وام	نرخ سالانه، %	مدت	ویژگی های اضافی
آلمان	تا 500000	2,63– 3	5-15 سال	اگر وام بدون سهم سرمایه صادر شود، مشتری تا سقف 100000 یورو دریافت می کند مقدار بیشترشما باید حداقل 10 درصد از مبلغ وام را به سرمایه خود اختصاص دهید. بازپرداخت وام پس از 7 سال شروع می شود.
اسپانیا	تا 150 میلیون یورو	3,5 – 7	تا 5 سال	قوانین اروپا الزام می کند که وام فقط برای شرکت هایی صادر شود که در اروپا درآمد دارند یا در اتحادیه اروپا ثبت شده اند.
سوئد	تا 600000 CZK	به صورت جداگانه محاسبه می شود	تا 15 سال	برای ارائه خدمات بانکیاتباع خارجی نیاز به مجوز ویژه از مدیر شعبه دارند.
اسرائیل	تا 750000 مثقال	3–9	تا 5 سال	در صورتی که ضامن بازپرداخت وام باشد صندوق دولتیپشتیبانی کسب و کار کوچک (Keren Bearvut Amedina)، می توانید بدون وثیقه وام دریافت کنید.

بانک‌ها تشخیص می‌دهند که راه‌اندازی یک کسب‌وکار جدید می‌تواند خطرآفرین باشد، بنابراین وام‌های تجاری معمولاً دارای نرخ بهره بالاتری نسبت به وام‌های شخصی هستند.

در یک نظرسنجی جامعه شناسی شرکت کنید!

قوانین درخواست وام

در اکثر بانک های داخلی ارائه چند سند اساسی کافی است. تنها در صورتی می توانید در خارج از کشور وام دریافت کنید که بسته محکمی از اسناد داشته باشید و تنها در صورتی که متقاضی لیست زیادی از شرایط را داشته باشد. در اینجا به برخی از آنها اشاره می کنیم:

1. شفافیت مطلق منابع و استفاده پول نقد.
2. درآمد یا سود "سفید" (به طور رسمی تأیید شده است).
3. در دسترس بودن اموال نقدی که می تواند به عنوان وثیقه برای وام استفاده شود.
4. غیبت بدهی مالیاتیبه کشورش و وام های پرداخت نشده.
5. در دسترس بودن ضامن یا ضمانت نامه از بانک های کشور محل اقامت.
6. طرح کسب و کار آماده (برای کارآفرینان).

مهم دانستن: در مورد هدایت تراکنش های مالیخارج از کشور محل اقامت شما باید گزارش دهید خدمات مالیاتی. علاوه بر این، هنگام افتتاح حساب در خارج از کشور، باید ظرف یک ماه یک اطلاعیه به سازمان مالیاتی ارسال کنید. نقض این دستور با جریمه قابل توجهی همراه است:

• برای هر شهروند: 4000 تا 5000 روبل.
• برای یک مقام رسمی: 40000 - 50000 روبل.
• برای یک شخص حقوقی: 800,000 - 1,000,000 روبل.

شهروندان اوکراین و بلاروس باید مجوز افتتاح حساب در یک موسسه مالی خارجی را دریافت کنند.

جریمه غیبت آن در اوکراین می تواند حداقل به 500 برسد دستمزدو حتی به پایان برسد بلند مدتکار اصلاحی (تا 2 سال). فعالیت های غیرقانونی متوقف خواهد شد و کمک ها و عواید به نفع دولت مصادره خواهد شد. بنابراین، این موضوع باید در حالی که هنوز در خانه هستید حل شود.

انتخاب کشور وام دهنده

شما می توانید با استفاده از نمونه محبوب ترین نوع - وام مسکن - در دسترس بودن وام در کشورهای مختلف را ارزیابی کنید. برای انجام این کار، همه کشورها را به طور مشروط به چهار گروه تقسیم می کنیم:

1. شرایط بهینه وام و نرخ بهره قابل قبول: قبرس (از 5٪). به طور معمول، مبلغ 75000 یورو به وام گیرندگان خارجی اختصاص می یابد.
2. وام مسکن در دسترس است، اما شرایط وام کمتر جذاب است (نرخ بهره از 11.2): پرتغال، اسپانیا.
3. وام های رهنی از نظر تئوری در دسترس هستند، اما الزامات سخت گیرانه شانس دریافت پاسخ مثبت را به صفر می رساند: اتریش، بریتانیای کبیر، ایتالیا.
4. وام مسکن برای مهاجران کشورهای مستقل مشترک المنافع عملاً قابل دسترس نیست: سوئیس، ژاپن، امارات متحده عربی، مونته نگرو، رومانی و سوئیس.

در تعدادی از کشورها، مقامات محدودیت های رویه ای و سرزمینی را برای وام گیرندگان خارجی وضع کرده اند. به عنوان مثال، در فرانسه بانک های بسیار کمی وجود دارند که مایل به وام دادن به افراد غیر مقیم باشند.

قبل از تماس با بانک، باید در مورد نوع وام تصمیم بگیرید، زیرا در هر بازار وام دهی تعداد زیادی از آنها وجود دارد. ابتدا باید تفاوت ها را درک کنید انواع مختلفوام ها آنها معمولاً بر اساس چندین پارامتر طبقه بندی می شوند:

1. هدف. بسته به نحوه استفاده از وجوه، وام ها می توانند هدفمند (برای خرید خودرو، تحصیل و ...) و غیر هدفمند باشند.
2. سودآوری. وام می تواند مولد (پول قرض گرفته شده درآمد ایجاد می کند) یا مصرف کننده (برای نیازهای شخصی وام گیرنده در نظر گرفته شده است).
3. شرایط وام (کوتاه مدت (تا 1 سال) و وام های بلند مدت - بیش از 12 ماه).
4. ارز.
5. طرح بازپرداخت روش مستمری شامل بازپرداخت بدهی در قسمت های مساوی است. در این صورت نرخ تا پایان قرارداد تغییر نمی کند. روش کلاسیک بازپرداخت بدهی سودآورتر است - بانک بر مانده وام بهره می گیرد که به تدریج مبلغ پرداخت و اضافه پرداخت نهایی را کاهش می دهد. گاهی اوقات پرداخت سود ماهانه ارائه می شود و بدنه وام در پایان مدت بازگردانده می شود.

برای درک اینکه کدام وام ارجح است، بسیاری از مشاوران اعتبار یا خدمات ویژه در وب سایت موسسات مالی مشاوره می گیرند.

مرحله بعدی انتخاب بانک است. در انتخاب یک موسسه مالی باید به چه مواردی توجه کنید:

• وام می دهد؟ این بانکخارجی ها؛
• آیا طرح های بازپرداخت وام برای وام گیرنده مفید است یا خیر.
• شهرت چیست و رتبه اعتباریکوزه
• پیچیدگی روند درخواست وام؛
• تعرفه ها و میزان پرداخت های اضافی.

هنگام درخواست وام مسکن یا وام بزرگ برای راه اندازی کسب و کار، باید از شرکتی کمک بگیرید که معاملات ملکی را در کشور مورد نظر انجام می دهد.

به عنوان یک قاعده، چنین شرکت هایی با بازار املاک و مستغلات آشنا هستند قوانین محلی، بنابراین به شما در انتخاب یک شی مناسب و مونتاژ کمک می کنند مدارک لازم. بدون دانش زبان، متقاضی می تواند به راحتی در دریایی از پیشنهادات تجاری و الزامات قانونی گم شود.

بسته مدارک مورد نیاز

مشتریان از تشریفات اداری شکایت دارند بانک های داخلی، اما گرفتن وام در خارج از کشور آسانتر نیست. حداقل بسته مدارک شامل:

• سند قانونی اقامت یک خارجی در کشور (ویزا، اجازه اقامت، اجازه اقامت موقت)؛
• گواهی درآمد (حداقل برای 1-2 سال گذشته) و هر چیزی که نشان دهنده توانایی پرداخت بدهی متقاضی است (در دسترس بودن وجوه برای پیش پرداخت، پرداخت خدمات برای پردازش تراکنش)؛
• گواهی از اداره مالیات مبنی بر عدم وجود بدهی؛
• اطلاعات در مورد پرداخت های ماهانه(نفقه، بازپرداخت قرض دیگر و غیره)؛
• قرارداد کار؛
• گواهی در دسترس بودن املاک؛
• تایید محل اقامت و اطلاعات تماس متقاضی؛
• اجازه انجام معاملات ارزیخارج از کشور اصلی (برای اوکراین و بلاروس).

برخی از بانک ها، به عنوان مثال آلمانی، از شما می خواهند که گواهی ترکیب خانواده ارائه دهید.

اغلب تأیید اینکه متقاضی مشتری یک شرکت معتبر است مفید است سازمان بانکیدر خانه

کلیه اسناد به زبان کشوری است که بانک در آن واقع است و توسط یک دفتر اسناد رسمی تأیید شده است.

ظرافت های زیادی در ارتباط با تماس وجود دارد بانک خارجی.

1. اگر قصد دارید وام بگیرید، سعی کنید اجازه اقامت یا حداقل اجازه اقامت موقت را دریافت کنید و همچنین شغل رسمی پیدا کنید. هر چه متقاضی بیشتر در کشور زندگی و کار کند، شانس دریافت وام بیشتر می شود.
2. اگر پول دارید، ابتدا می توانید آن را در یک حساب سپرده در یکی از بانک های کشور (یا در بانکی که وام در آن برنامه ریزی شده است) قرار دهید. پیشنهاد می شود درخواست خود را به چندین بانک ارسال کنید.
3. بعدی نکته مهم، که قبل از تماس با موسسه مالی باید به آن فکر کنید، واحد پول وام است. به طور معمول بانک ها خرید املاک محلی یا افتتاح یک شرکت در آن را تامین مالی می کنند پول ملی. اگر وام به یورو می‌گیرید، اما درآمد روبلی دریافت می‌کنید، به خاطر داشته باشید: کاهش ارزش روبل هزینه وام را افزایش می‌دهد. دریافت وام به فرانک سوئیس خطرات را افزایش می دهد - پس از بحران سال 2008، نرخ مبادله این ارز افزایش یافت، بنابراین وام ها گران شدند. در حالت ایده آل، ارز وام باید با ارز درآمد مطابقت داشته باشد.

انتخاب بهینه به بسیاری از متقاضیان واگذار شده است پیشنهاد اعتباریسازمان‌های واسطه‌ای یا استفاده از تجربیات هموطنان خود با طرح سؤال در انجمن‌هایی که به شرایط زندگی در یک کشور اختصاص داده شده است.

سوالات متداول

• آیا امکان دریافت وام وجود دارد بانک خارجیآنلاین؟

سه راه برای استفاده از خدمات وام خارجی وجود دارد:

• ارائه درخواست در طول بازدید شخصی از بانک؛
• درخواست وام آنلاین؛
• با یک شرکت مشاور یا املاک در کشور خود تماس بگیرید.

شهروندان روسیه، اوکراین و سایر کشورهای مستقل مشترک المنافع فقط از طریق دفاتر نمایندگی ویژه می توانند از طریق اینترنت از یک بانک خارجی پول دریافت کنند.

برخی از بانک ها، به عنوان مثال، DenizBank (Türkiye)، تصمیم اولیه را بر اساس بسته اسکن شده اسناد ارسال شده به صورت الکترونیکی می گیرند.

• آیا می توان برای خرید خانه در روسیه وام در خارج از کشور گرفت؟

اگر وجوه اعتباریدر خانه خرج می شود، وام گیرنده باید کمیسیون قابل توجهی برای انتقال پول به حساب خود بپردازد. این عملیات مورد توجه خواهد بود مقامات مالیاتیکشورها، زیرا دریافت وجوه به حساب درآمد است.

وجوه وام دریافتی را می توان به راحتی تحت این تعریف "تفریح ​​کرد". بنابراین با در نظر گرفتن نرخ بهره، هزینه های مرتبط و هزینه کلوام، معامله ممکن است علاقه خاصی نداشته باشد.

• آیا امکان دریافت وام دانشجویی از بانک خارجی وجود دارد؟

در نظر گرفتن هزینه بالاآموزش، بسیاری از دانشگاه ها با بانک های همکار که آماده ارائه وام برای تحصیل به دانشجویان هستند، همکاری می کنند. برای دریافت وام دانشجویی می توانید از دپارتمان بین المللی موسسه آموزشی درخواست ضمانت کنید. بسته مدارک بانک علاوه بر گذرنامه و گواهی های پایه (در مورد عدم وجود بدهی و توان مالی) شامل توافق با دانشگاه نیز می باشد.

• در کدام کشورها Sberbank وجود دارد که می توانید در خارج از کشور وام دریافت کنید؟

دفتر اصلی Sberbank Europe AG در وین (اتریش) واقع شده است شرکت تابعه Sberbank روسیه. این بانک در 10 کشور اروپایی فعالیت می کند:

• اتریش؛
• بوسنی و هرزگوین؛
• مجارستان؛
• آلمان؛
• صربستان؛
• اسلواکی
• اسلوونی;
• کرواسی؛
• جمهوری چک؛
• اوکراین.

از سال 2012، Sberbank دارای 99.85٪ از سهام DenizBank ترکیه (599 شعبه و 5.4 میلیون مشتری) است.

وام های Sberbank در خارج از کشور با وام های روسی خود به دلیل داشتن نرخ بهره پایین متفاوت است، اما به اندازه محصولات وام سازمان های کاملا اروپایی جذاب نیستند. اما برای مشتریان روسی Sberbank در فدراسیون روسیه، جمع آوری یک بسته اسناد بسیار ساده تر است.

نتیجه گیری

از نظر تئوری، هموطنان ما محدودیت قانونی برای مراجعه به بانک های خارجی برای دریافت وام ندارند. اما بسیاری از آنها با مشکلات عملی روبرو هستند که از الزامات سختگیرانه برای متقاضی و بسته گسترده اسناد شروع می شود و با بی میلی ناگفته سرمایه گذاران خارجی برای کار با وام گیرندگان غیر مقیم کشورهای مستقل مشترک المنافع پایان می یابد.

Sberbank در اروپا: ویدئو

شهروندان خارجی به وام هایی برای خرید املاک و مستغلات، اتومبیل و همچنین برای اهداف مصرف کننده و سایر اهداف علاقه مند هستند. از نظر حقوقی، مهاجران همان وام گیرندگان روسیه هستند. اما معیارهای ارزیابی مشتریان خارجی سخت‌گیرانه‌تر است و شرایط وام‌دهی ویژگی‌های خاص خود را دارد. بیایید ببینیم چه خارجی ها و با چه شرایطی می توانند وام بگیرند.

آیا یک خارجی می تواند به طور قانونی در فدراسیون روسیه وام بگیرد؟

پیشنهادات بانک باز

شرایط مورد نیاز برای وام گیرندگان:

• تابعیت فدراسیون روسیه؛
• گواهی 2-NDFL؛
• ثبت نام دائمی در قلمرو فدراسیون روسیه؛
• سابقه کار: در آخرین محل کار برای حداقل 3 ماه (برای افراد زیر 26 سال، شرط سابقه کار حداقل 12 ماه است).
• در دسترس بودن درآمد ثابت به میزانی که به شما امکان بازپرداخت وام را می دهد (برای افراد زیر 26 سال، شرط درآمد حداقل 12 ماه است).

روش های بازپرداخت:

• از طریق شعب و نقاط پرداخت بانک Vostochny و شرکای بانکی؛
• پرداخت آنلاین وام؛
• با حواله بانکی;
• از طریق بخش حسابداری در محل کار؛
• در شعبات پست روسیه.

وام بدون وثیقه یا ضامن برای ساکنین شهرها و مناطق مسکو و سن پترزبورگ. الزامات بانک:

• گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه،
• دو سند برای انتخاب

شرایط لازم برای وام گیرنده:

• شهروندان فدراسیون روسیه؛
• وام می تواند در منطقه ثبت دائم یا در منطقه کار دائم صادر شود.
• حداقل درآمد ماهانه:
  • از 12000 روبل. برای ساکنان مسکو؛
  • از 8000 روبل. برای ساکنان مناطق دیگر؛
• حداقل مدت خدمت در محل کار فعلی 3 ماه می باشد.

روشهای بدست آوردن:

• در یک شعبه بانک

روش های بازپرداخت:

• پایانه ها در شعب بانک؛
• از کارت؛
• UNISTREAM;
• الکس نت;
• QIWI;
• یوروست؛
• M.Video;
• لیست کاملدر وب سایت

شرایط مورد نیاز برای وام گیرنده:

• ثبت شده در منطقه ای که بانک در آن فعالیت می کند؛
• حداقل 3 ماه در محل کار فعلی خود کار کرده باشید.
• شما یک کارآفرین فردی نیستید.
• حداقل درآمد ماهانه در محل اصلی کار پس از کسر مالیات 15000 روبل است.

روشهای بدست آوردن:

• در یک شعبه بانک

شرایط مورد نیاز برای وام گیرنده:

• تابعیت / ثبت نام فدراسیون روسیه؛
• حداقل مدت خدمت در آخرین محل کار 6 ماه است.
• میانگین کل درآمد خود ماهانه پس از کسر مالیات در 3 ماه گذشته طبق گواهی 2-NDFL: 25000 روبل - برای مسکو و منطقه مسکو، سنت پترزبورگ و منطقه لنینگراد; 15000 روبل - برای تمام مناطق دیگر (برای فردی مشتریان حقوق و دستمزد- حداقل 25000 روبل برای هر ماه، صرف نظر از منطقه)؛
• محل کار دائمی در منطقه ای که درخواست وام ارائه می شود.
• در دسترس بودن تلفن ثابت کار؛
• در دسترس بودن تلفن همراه؛
• موکل نباید یک کارآفرین انفرادی، وکیلی که دفتر وکالت تاسیس کرده است یا صاحب کسب و کار باشد (به استثنای دفاتر اسناد رسمی و وکلایی که عضو کانون های وکلا هستند).

شرایط مورد نیاز برای وام گیرنده:

• مدارک: پاسپورت؛
• تابعیت: فدراسیون روسیه؛
• برای کارمندان - سابقه کار در آخرین محل کار حداقل 1 ماه؛
• برای کارآفرینان فردی- تجربه در مدیریت کارآفرینان فردی به مدت حداقل 6 ماه؛
• برای بازنشستگان - دریافت منظم مستمری یا سایر مزایای اجتماعی.

روشهای بدست آوردن:

• در یک شعبه بانک

روش های بازپرداخت:

• پول نقد از طریق میز نقدی در هر دفتر ATB.
• از طریق ترمینال؛
• انتقال وجه از یک حساب شخص حقوقیدر حساب وام؛
• انتقال از حساب افتتاح شده در بانک دیگر؛
• با استفاده از سیستم حساب خود را شارژ کنید " تاج طلایی(از طریق Kari، Euroset، Beeline، MTS، و غیره).

قانون بانکداریاعطای اعتبارات و وام را محدود نمی کند شهروندان خارجیدر روسیه این نوع فعالیت اساساً با اشکال سنتی تأمین مالی که روس ها استفاده می کنند، تفاوتی ندارد.

وام دادن به خارجی ها توسط استانداردها، هنجارها و مقررات اضافی تنظیم نمی شود.

بانک‌ها خودشان تصمیم می‌گیرند که به وام گیرنده خاصی کمک مالی کنند یا نه، بر اساس:

• خود سیاست اعتباری;
• قانون فعلی;
• امتیاز دهی مشتری؛
• استدلال های دیگر لیست کاملکه ممکن است راز بانکی باشد.

روش شامل بررسی عمیق وام گیرنده خارجیو ارائه از طرف او اسناد اضافی.

چه کسانی واجد شرایط دریافت وام هستند؟

همه مهاجران می توانند روی دریافت کمک های مالی از بانک های روسیه حساب کنند، اما احتمال تایید درخواست تا حد زیادی به وضعیت خاص و شهروندی خارجی بستگی دارد.

توجه! بانک ها بیشتر به وام گیرندگان کشورهای اوراسیا وفادار هستند اتحادیه اقتصادیو پس از آن شهروندان سایر کشورهای مستقل مشترک المنافع و سایر خارجی ها قرار دارند.

اتباع خارجی دارای مجوز اقامت موقت و اجازه اقامت

اجازه اقامت موقت توسط بانک ها به عنوان یک مبنای کافی برای در نظر گرفتن یک خارجی به عنوان وام گیرنده تلقی می شود (این در مورد اجازه اقامت نیز صدق می کند).

افراد با این وضعیت برای مدت طولانی در فدراسیون روسیه زندگی می کنند، تحصیل می کنند یا کار می کنند، بسیاری از آنها خانواده تشکیل می دهند و درآمد تایید شده دارند. وضعیت بسیار ساده تر می شود اگر یک خارجی با اجازه اقامت یا اجازه اقامت موقت می تواند امنیت اضافی را در قالب وثیقه نقدی ارائه کند..

کدام بانک ها به خارجی ها وام می دهند؟

فهرست موسسات مالی که ترکیب آنها شامل کارت های اعتباریو انواع دیگر محصولات بانکیبرای شهروندان خارجی، به طور دوره ای تغییر می کند. محبوبیت چنین وام هایی در حال افزایش است.

نام بانک	به برنامه آنلاین بروید
وام رنسانس
بانک شرقی
ICD
Raiffeisenbank
باز کردن
بانک ATB

شرایط وام برای مهاجران

شهروندان خارجی که دارای کار رسمی و ثبت نام هستند می توانند وام دریافت کنند.

مؤسسات مالی و اعتباری بیشتر به ساکنان وفادار هستند (اینها شهروندانی هستند که به طور مداوم بیش از 180 روز در سال در روسیه می مانند و در اینجا مالیات می پردازند). وصول بدهی از افراد غیر مقیم بسیار دشوارتر است، زیرا کشور توسعه یافته ندارد رویه قضاییدر این جهت

شرایط استاندارد - در دسترس بودن درآمد رسمی، تاییدیه اشتغال، ثبت نام. الزامات اضافی اغلب عبارتند از:

• سابقه کار 3 سال؛
• محدودیت های سنی(اولویت به وام گیرندگان 25-50 ساله داده می شود)؛
• مالکیت املاک و مستغلات یا سایر دارایی های ارزشمند ( اوراق بهادار، کپی رایت، وسایل نقلیه، تجارت)؛
• اقامت طولانی مدت در روسیه؛
• حضور خانواده و فرزندان

مهم! وجوه قرض شده با نرخ بهره نسبتاً بالا در اختیار خارجی ها قرار می گیرد و شرایط وام کاهش می یابد. در این حالت اغلب به ضامن یا قرض گیرنده، ضمانت نامه و وثیقه نقدی نیاز است.

برای دریافت وام چه مدارکی لازم است؟

بستگی به بانک داره محصول اعتباری، شخصیت وام گیرنده و عوامل دیگر. معمولاً بسته اسناد زیر مورد نیاز است:

• شناسه: پاسپورت (پیوست ترجمه محضری) اجازه اقامت موقت یا اجازه اقامت؛
• مجوز کار، قرارداد، اثبات تجربه؛
• گواهی ثبت نام و ثبت نام در همان منطقه بانک الزامی است.
• 2-NDFL و سایر مدارک درآمد ( صورت های بانکی، رسید و غیره)؛
• در صورت وجود خانواده و فرزندان، کپی از گواهی ازدواج و تولد (ترجمه آنها توسط دفتر اسناد رسمی تایید شده است).

در صورت ارائه ودیعه، اسنادی برای تأیید مالکیت و حق تصرف ملک مورد نیاز است.

ویژگی های اخذ وام برای مشتریان خارجی

با وجود همه چیزهای دیگر، بانک ها خارجی ها را در مقایسه با روس ها وام گیرندگان کمتر قابل اعتماد تلقی می کنند. این به دلیل پیچیدگی وصول بدهی و عدم امکان تأیید است سابقه اعتباری(همیشه این خطر وجود دارد که مشتری در کشور خود یک نکول در نظر گرفته شود).

مهم! برای افزایش شانس تأمین مالی، یک شهروند خارجی باید با بانکی که دارای شعبه، دفاتر نمایندگی یا سایر موارد است، تماس بگیرد تقسیمات ساختاریدر خانه برای مثال، بهتر است یک شهروند اتریشی به Raiffeisenbank مراجعه کند.

ویدئو: وام مسکن برای شهروندان خارجی در روسیه.

وام مصرفی

برای اتباع خارجی، اخذ وام در مرکز خریددشوار است، زیرا سیستم های امتیازدهی شامل تجزیه و تحلیل خطراتی مانند فقدان شهروندی نمی شود. همچنین فرم های استاندارد نیازی به وارد کردن اطلاعات دیگری به جز اطلاعات گذرنامه ندارند.

برای دریافت پول با کارت یا نقدی، یک خارجی باید با بانک تماس بگیرد، نمی توانید آنها را به صورت آنلاین سفارش دهید. این برنامه در مقایسه با روس ها طولانی تر در نظر گرفته می شود، احتمال تایید کم است. اگر نیاز فوری به پول نقد دارید، یک خارجی می تواند برای دریافت با یک سازمان اعتبار خرد تماس بگیرد وام سریع.

تضمین شده توسط املاک و مستغلات

وام مسکن و سایر وام های تضمین شده املاک و مستغلاتبرای خارجی ها راحت تر است. بازده توسط یک دارایی نقدی تضمین می شودبنابراین خطرات بانک حداقل است.
به طور کلی، شرایط ارائه وام مسکن با الزامات وام گیرندگان روسی، به استثنای بررسی دقیق تر مشتری، تفاوتی ندارد.

گرفتن وام خودرو

وام خرید خودرو در روسیه برای شهروندان خارجی نیز در دسترس است. شما باید با یک نمایندگی خودرو تماس بگیرید که با بانکی که به خارجی ها وام می دهد، همکاری می کند.
قابل خرید خودرو در گرو و تحت کاسکو بیمه شده است، که شانس تایید درخواست وام شما را افزایش می دهد.

در سال های اخیرروس ها اغلب علاقه مند به وام دادن به خارج از کشور هستند. اعتقاد بر این است که وام مسکنو وام های آموزشی در موسسات خارجی سود بیشتری نسبت به موسسات روسی دارند. اما روند مخالف نیز صادق است: تعداد بیشتری از خارجیان ساکن فدراسیون روسیه می خواهند در اینجا وام دریافت کنند.

قانون روسیه مانع از صدور وام به خارجی ها نمی شود. در بخش مربوطه قانون مدنی فدراسیون روسیه (قسمت 2، فصل 42، بند 1 و 2) هیچ اشاره ای به افراد غیر مقیم به عنوان دسته خاصی از مشتریان نشده است. در مقابل، هر فردی، از جمله ملیت های مختلف، می تواند در یک موسسه مالی روسیه وام گیرنده شود.

تمام خارجی هایی که می توانند برای دریافت وام به بانک مراجعه کنند را می توان به چند گروه تقسیم کرد:

• اقامت موقت - افرادی که برای مدت محدودی در کشور هستند (به عنوان مثال، بر اساس ویزا).
• مقیم دائم - خارجیانی که حق اقامت موقت در روسیه را دریافت کرده اند.
• ساکنان دائم - مهاجرانی که مجوز اقامت دریافت کرده اند.
• افراد بدون تابعیت افرادی هستند که تابعیت خود را ندارند یا از دست داده اند.

به طور رسمی، نمایندگان هر گروه می توانند وام دریافت کنند. با این حال، در عمل، بانک ها با خارجی ها با درجات مختلف اکراه همکاری می کنند. اکثر موسسات از صدور وام خودداری می کنند. دلیل این سوگیری، ناامنی بانک ها است. امروزه در فدراسیون روسیه، روش قضایی برای جمع آوری بدهی از شهروندان غیر روسی توسعه نیافته است.

برای از دست ندادن سود، سازمان های بزرگ گهگاه با خارجی ها معامله می کنند. بیایید در نظر بگیریم که آنها چه الزاماتی را برای وام گیرندگان بالقوه ارائه می کنند و چگونه خطرات را به حداقل می رسانند.

کدام بانک ها به شهروندان خارجی در مسکو وام می دهند

اگرچه ممکن است متناقض به نظر برسد، اما بیشتر از همه وام مقرون به صرفهیک شهروند خارجی با مجوز اقامت - . دلیل این امر است تضمین های بالا: موسسه اعتباریاموال غیرمنقول را به عنوان وثیقه دریافت می کند که در صورت عدم پرداخت می تواند آن را واگذار کند. بر همین اساس، آنها در دسترس هستند و - همراه با وام مسکن و سایر وام های تضمین شده، می توان آنها را در هر بانکی در کشور دریافت کرد.

وضعیت با کلاسیک متفاوت است. شما نمی توانید برای آن در یک مرکز خرید یا فروشگاه آنلاین درخواست دهید: در شرایط وام اکسپرس، بانک ها نمی توانند نامزدی یک خارجی را به دقت بررسی کنند. با این حال، شما باید شانس خود را در آن امتحان کنید. این یک رویکرد فردی به پرونده شما را تضمین می کند.

لیست بانک هایی که به خارجی ها وام می دهند در زیر آمده است:

لیست بانک هایی که به خارجی ها وام می دهند

تاسیس	برنامه				"مصرف کننده"		تا 1 میلیون روبل.	اثبات درآمد بدون وثیقه بدون گارانتی
	"تامین املاک و مستغلات"		تا 99 میلیون روبل.	اثبات درآمد سپرده لازم است بدون گارانتی
	"بدون گواهی"		تا 200 هزار روبل.	بدون گواهی درآمد بدون وثیقه بدون گارانتی
	"برای تامین مالی مجدد (تضمین شده)"		از 500 هزار روبل.	اثبات درآمد سپرده لازم است بدون گارانتی
	"مصرف کننده"		حداکثر 20 میلیون روبل.	اثبات درآمد سپرده لازم است ضامن مورد نیاز است
	"وثیقه"		حداکثر 10 میلیون روبل.	اثبات درآمد سپرده لازم است بدون گارانتی

اکثر وام های شخصی نیاز به وثیقه یا ضامن دارند. گاهی بانک ها هر دو گزینه وثیقه (اعتبار کوبان) را درخواست می کنند. برنامه هایی که تحت آن وام بدون گواهی درآمد صادر می شود، استثنا هستند. انتظار می رود که در عوض سازمان تقاضای بیشتری داشته باشد و انتظار ثبت دائمی در قلمرو فدراسیون روسیه را داشته باشد.

در نهایت اجازه دهید به چنین فرصتی به عنوان وام خرد اشاره کنیم. برخلاف بانک ها، MFO ها (سازمان های تامین مالی خرد) با مبالغ کم کار می کنند و خود را با نرخی بیمه می کنند که به میزان قابل توجهی از سود وام های مصرفی بیشتر است. در نتیجه، حتی یک خارجی بدون درآمد بالا: تراکنش از طریق اینترنت در عرض چند ثانیه انجام می شود و تنها مدارک مورد نیاز گذرنامه است.

بررسی ارائه شده به وضوح نشان می دهد: می توانید برای یک شهروند خارجی در چندین وام دریافت کنید بانک های بزرگ. برای کاهش خطرات، سازمان ها مسئولانه انتخاب می کنند وام گیرندگان بالقوه. چه تاثیر مثبتی بر شهرت یک نامزد دارد؟

• استخدام در موقعیتی که درآمد بالایی داشته باشد؛
• تجربه طولانی در سازمان استخدام؛
• درآمد رسمی در قالب حقوق "سفید"؛
• تابعیت کشورهای خاص (CIS و کشورهای همسایه)؛
• وضعیت مقیم مالیاتی

نکات آخر نیاز به توضیح دارد. مقیم به شخصی گفته می شود که به مدت 183 روز به طور مداوم در روسیه بوده است سال گذشته. همچنین تعریف مقیم شامل خارجی هایی می شود که کمتر از 183 روز در روسیه زندگی کرده اند، اما دارای مسکن، کار، تجارت یا خانواده هستند. وضعیت اقامت ترجیح داده می شود زیرا نشان می دهد که فرد "مستقر" است و چشم انداز اخذ تابعیت روسیه را دارد.

اما حتی با وجود چنین مجموعه ای از مزایا، وام گیرنده ممکن است از دریافت وام خودداری کند یا با شرایط نامطلوب (به عنوان مثال، نرخ تورم یا محدودیت بودجه متوسط) ارائه شود. چندین شرایط به شانس یک خارجی برای دریافت وام در روسیه کمک می کند.

• اولاً امنیت در قالب وثیقه. معمولا این املاک و مستغلات از هر نوع (آپارتمان، خانه، کلبه یا فضای اداری) است.
• ثانیا، جذب وام گیرندگان یا واسطه ها (بهتر است که اینها شهروندان فدراسیون روسیه باشند). با آنها، وام گیرنده متضامناً مسئول وام است.

به طور کلی، شرایط وام دادن به یک شهروند خارجی مشابه شرایط یک روسی معمولی است. این مهم است که بانک توانایی مالی خود را اثبات کند و حداکثر تضمین را ارائه دهد.

مجموعه خاصی از گواهی هایی که بانک به آنها نیاز دارد به دو شرایط بستگی دارد: وضعیت یک خارجی در روسیه و ویژگی های وام صادر شده. با این حال، حداقل هایی وجود دارد که وام گیرندگان همیشه به بخش ارائه می کنند:

• گذرنامه یک شهروند خارجی یا سایر مدارک شناسایی (به عنوان مثال، شناسه پناهندگی)؛
• گواهی ثبت نام دائم یا موقت در منطقه ای که برای وام درخواست می کنید.
• کارت مهاجرت یا ویزا؛
• کپی قرارداد کار یا دفترچه کار، گزیده ای از آن.
• گواهی درآمد به فرم 2-NDFL یا گواهی در فرم داخلی موسسه.
• ترجمه پاسپورت و سایر مدارک به زبان روسی که توسط دفتر اسناد رسمی تأیید شده است.

در غیر این صورت، باید روی محصول تمرکز کنید. بله، هر کسی وام تضمین شدهبه امنیت در قالب املاک یا ماشین نیاز خواهد داشت - و مالکیت آنها توسط اسناد تأیید می شود. مورد دیگر - درآمد غیرفعالاز اجاره یا سپرده باید مدارک مناسب را برای بانک تهیه کنید: یک کپی از قرارداد قانون مدنی یا صورت حساب.

16:35 17.09.2019