منظور از سیاست تعرفه شرکت بیمه. سیاست تعرفه ای کارهای مشابه به - بیمه نامه تعرفه یک شرکت بیمه

هنگام محاسبه نرخ های بیمه اموال، نرخ خالص به عنوان احتمال وقوع خسارت معین بیانگر مسئولیتی است که بیمه گذار بر عهده می گیرد. اگر شرایط بیمه مسئولیت بیمه‌گر را در قبال چندین خطر پیش‌بینی کند، کل نرخ خالص برابر است با مجموع نرخ‌های خالص خصوصی. علاوه بر این، اندازه نرخ خالص متاثر از مقاومت ساختمان ها در برابر آتش سوزی، خطرات انفجار و آتش سوزی تولید، محل ملک، ثبات مالی وام گیرنده، ماهیت حمل و نقل بار و غیره است. همه این عوامل بر میزان احتمال آسیب تأثیر می گذارد و زمینه ساز تمایز نرخ های تعرفه است.

ویژگی های ساخت تعرفه بیمه عمر:

1. محاسبات با استفاده از آمار جمعیت شناختی و نظریه احتمال انجام می شود.

2. روش های محاسبات مالی بلند مدت استفاده می شود.

3. نرخ های خالص ممکن است از چند قسمت تشکیل شده باشد که هر کدام برای تشکیل صندوق بیمه برای یک نوع بیمه طراحی شده است.

سیاست تعرفه ای در حوزه بیمه، فعالیت هدفمند بیمه گر برای ایجاد و شفاف سازی تعرفه های بیمه ای در راستای توسعه سربه سر بیمه گذار است.

اصول سیاست تعرفه:

1. معادل سازی روابط بیمه ای طرفین، یعنی نرخ خالص باید تا حد امکان با احتمال خسارت مطابقت داشته باشد که بازگشت صندوق بیمه را برای دوره تعرفه تضمین می کند.

2. در دسترس بودن نرخ های بیمه برای طیف وسیعی از بیمه شدگان.

3. ثبات نرخ بیمه در یک دوره زمانی طولانی.

4. گسترش دامنه مسئولیت بیمه در صورت اجازه نرخ های تعرفه فعلی. این اصل با کاهش پایدار نسبت خسارت مبالغ بیمه تضمین می شود.

5. بازپرداخت و سودآوری عملیات بیمه.

تشکیل تعرفه های بیمه، وجوه کافی برای پرداخت غرامت (بازپرداخت)، ایجاد اندوخته (ذخیره)، پیشگیرانه و غیره را در اختیار بیمه گذار قرار می دهد و هزینه های انجام کار و توسعه بیمه گر را پوشش می دهد. سازمان های بیمه گر به طور مستقل حق بیمه را چه به صورت پولی و چه به صورت درصدی از مبلغ بیمه شده تعیین می کنند.

در دستور مقام نظارت بر بیمه دو روش برای محاسبه نرخ تعرفه انواع ریسک انبوه بیمه تصویب شد. با توجه به پیچیدگی خاص ارزیابی ریسک های بیمه و محاسبه نرخ های بیمه برای بیمه گذاران تازه کار، توصیه می شود از این روش ها و استفاده از آنها هنگام تهیه اسناد برای صدور مجوز دولتی استفاده شود.

تکنیک اولبرای محاسبه تعرفه ها هم برای یک ریسک فردی و هم برای کل پرتفوی بیمه در نظر گرفته شده است. این روش برای محاسبه تعرفه برای خطراتی که با پایداری اجرا برای سه تا پنج سال، استقلال از وقوع رویدادهای بیمه شده تحت قراردادهای فردی مشخص می شود، قابل استفاده است.

تکنیک دومبرای محاسبه تعرفه برای یک نوع بیمه جداگانه بر اساس تجزیه و تحلیل نسبت خسارت واقعی برای سه تا پنج سال در نظر گرفته شده است. استفاده از این تکنیک به الزامات مربوط به استقلال از وقوع حوادث بیمه شده تحت قراردادهای فردی، یعنی. انباشت ریسک قابل قبول است. محاسبات با استفاده از این روش تنها در مواردی انجام می شود که دینامیک نسبت ضرر واقعی، که زیربنای پیش بینی نرخ ضرر آتی است، توسط یک سیستم معادلات خطی توصیف شود.

تکنیک اولمحاسبه نرخ بیمه برای انواع ریسک انبوه بیمه.

برای آشنایی با محاسبات، نماد زیر را معرفی می کنیم:

- تعداد قراردادهای منعقد شده یا اشیاء بیمه

- تعداد حوادث بیمه شده در n قرارداد.

- احتمال وقوع یک رویداد بیمه شده تحت یک قرارداد به عنوان نسبت M به N تعریف می شود.

- میانگین مبلغ بیمه شده در یک قرارداد

- میانگین غرامت بیمه در هر قرارداد

تعرفه ناخالص با فرمول تعیین می شود:

,

T - تعرفه خالص، تعیین شده توسط فرمول.

سیاست تعرفه‌ای بیمه‌گر به فعالیت‌های هدفمند شرکت بیمه برای ایجاد، شفاف‌سازی و ساده‌سازی تعرفه‌های بیمه به منظور توسعه موفق و سربه‌سر بیمه اشاره دارد.

سیاست تعرفه ای بیمه گر بر اساس اصول زیر است:

1. معادل سازی روابط بیمه ای طرفین.

این اصل مبتنی بر رعایت شرط زیر است: حق بیمه دریافتی از بیمه شدگان تحت قراردادهای منعقد شده از انواع یا انواع بیمه های مربوطه باید برای پرداخت بیمه در قراردادهای مربوط به انواع و انواع بیمه کافی باشد.

2. در دسترس بودن نرخ های بیمه برای طیف وسیعی از بیمه شدگان. با تعرفه های مقرون به صرفه، اثربخشی بیمه به عنوان روشی برای حمایت بیمه ای از منافع دارایی واحدهای تجاری به میزان قابل توجهی افزایش می یابد.

3. ثبات نرخ های بیمه، در صورتی که این امر مخل وضعیت مالی شرکت بیمه نباشد. اگر نرخ های تعرفه در یک دوره زمانی مشخص و ترجیحا طولانی بدون تغییر باقی بماند، بیمه گذاران نسبت به قابلیت اطمینان کسب و کار بیمه اطمینان بیشتری پیدا می کنند.

4. گسترش دامنه مسئولیت بیمه، در صورتی که نرخ های تعرفه فعلی این اجازه را بدهد. رعایت این اصل در اولویت فعالیت های بیمه گر قرار دارد، زیرا هرچه دامنه مسئولیت بیمه ای گسترده تر باشد، بیمه بیشتر پاسخگوی نیاز بیمه گذاران است.

5. حصول اطمینان از خودکفایی و سودآوری عملیات بیمه.

محاسبه قیمت محصولات بیمه بر اساس نرخ بیمه است.

برای انواع بیمه های اختیاری، برای هر نوع و نوع بیمه به طور جداگانه توسط بیمه گذار محاسبه می شود.

برای انواع و اقسام فعالیت های بیمه ای که به صورت اجباری انجام می شود، نرخ های بیمه طبق قوانین تعیین می شود.

روش های محاسبه نرخ بیمه برای انواع ریسک و انباشته بیمه متفاوت است. یک شرکت بیمه، در صورتی که مجوز مناسب از مقامات فدرال برای نظارت بر فعالیت‌های بیمه (FSFM) داشته باشد، می‌تواند از روش‌های اصلی خود یا روش‌هایی که توسط همان ارگان توصیه می‌شود، استفاده کند.

نرخ بیمه، نرخ حق بیمه به ازای هر واحد مبلغ بیمه است. تعرفه بیمه در عمل داخلی، تعرفه بیمه اغلب به ازای 100 روبل مبلغ بیمه شده یا به عنوان درصدی از مبلغ بیمه تعیین می شود، اما سایر ابعاد مبلغ بیمه شده نیز می تواند اعمال شود.

تعرفه بیمه شامل نرخ خالصی است که برای تشکیل صندوق بیمه ای برای پرداخت های آتی رویدادهای بیمه شده و بار لازم برای پوشش هزینه های بیمه گر برای انجام امور بیمه، تامین مالی اقدامات پیشگیرانه و کسب سود از فعالیت های تجاری آن در نظر گرفته شده است.

با توجه به تصادفی بودن لحظات وقوع حوادث بیمه شده و میزان پرداختی بیمه، نرخ بیمه با استفاده از روش های ریاضی بر اساس تئوری احتمال محاسبه می شود.

محاسبه نرخ بیمه همیشه با تعیین نرخ خالص آغاز می شود. برای انواع ریسک بیمه، نرخ خالص بر اساس زیان برنامه ریزی شده مبلغ بیمه شده است که بر اساس داده های آماری محاسبه می شود. نسبت زیان دوره گزارشگری به عنوان نسبت مبلغ کلیه پرداختها در قراردادهای بیمه منعقد شده به کل مبلغ بیمه شده برای آنها تعریف می شود. این شاخص ماهیت جدایی ناپذیری دارد و به فرد اجازه می دهد تا عوامل مختلفی را که بر وقوع رویدادهای بیمه ای و میزان پرداخت های بیمه تأثیر می گذارند، در نظر بگیرد. نسبت خسارت همچنین می تواند به عنوان حاصل ضرب احتمال یک رویداد بیمه شده و نسبت متوسط ​​پرداخت بیمه به میانگین مبلغ بیمه شده تحت یک قرارداد بیمه از نوع یا تنوع مربوطه نشان داده شود. احتمال وقوع یک رویداد بیمه شده بر اساس داده های آماری تعیین می شود و الگوهای یک نوع یا نوع خاص بیمه را مشخص می کند. محاسبه نرخ بیمه برای انواع انباشته بیمه ویژگی های قابل توجهی دارد، زیرا مقادیر تعرفه به جنسیت، سن بیمه‌گذار، مدت زمان انعقاد قرارداد، نرخ بازدهی که شرکت بیمه انتظار دارد با سرمایه‌گذاری خالص پرداخت‌های بیمه دریافت کند و همچنین به اینکه بیمه‌گذار بیمه را پرداخت می‌کند بستگی دارد. شرکت در یک زمان یا به صورت دوره ای (قسطی) حق بیمه را پرداخت می کند.

برای محاسبه نرخ خالص تعرفه های بیمه برای انواع بیمه های تامین شده، از شاخص های مرگ و میر و امید به زندگی محاسبه شده از جدول مرگ و میر استفاده می شود.

در بیمه عمر، نرخ خالص کامل به عنوان مجموع اجزای خالص نرخ های پرداختی به هنگام بقا تا پایان مدت بیمه و در صورت فوت تعیین می شود و در بیمه عمر مختلط نیز شامل می شود. نرخ خالص برای پرداخت در حوادث، محاسبه شده بر اساس روش مورد استفاده برای انواع ریسک بیمه.

سهم بار در تعرفه بیمه به هزینه های بیمه گر برای بیمه بستگی دارد، در درجه اول هزینه های انجام کار بیمه، از جمله کمیسیون به نمایندگان بیمه، کارگزاران، در صورت لزوم، برای تامین مالی اقدامات پیشگیرانه و همچنین تشکیل یک سازمان خاص. مقدار سود برنامه ریزی شده

با بیمه داوطلبانه، بار بیش از 50 درصد نرخ ناخالص نیست، در حالی که برای انواع تجمعی معمولاً کوچک است و در محدوده 5-20 درصد قرار می گیرد.

نرخ های بیمه برای انواع و انواع بیمه های پرخطر به طور کلی از 10-20 روبل به ازای هر 100 روبل مبلغ بیمه شده تجاوز نمی کند، بالاترین تعرفه ها برای بیمه انباشته تعیین می شود که برای آن نرخ تعرفه برای پرداخت یک بار حق بیمه است. بیش از 50 روبل در هر 100 روبل از مبلغ بیمه شده و می تواند به 100 روبل نزدیک شود.

اشتباه در محاسبه تعرفه ها و در تعیین حق بیمه، منجر به کمبود بودجه برای اطمینان از پرداخت بیمه، اشتباه در توسعه یک طرح حمایت از بیمه اتکایی یا شناسایی شرکت کنندگان آن و پرداخت بیش از حد حق بیمه اتکایی یا ورشکستگی بیمه گران اتکایی، سطح متورم هزینه های انجام تجارت. - همه اینها منجر به خسارت از منبع پوشش می شود وجوه خود شرکت بیمه استفاده می شود. مرتبط بودن موضوع انتخاب شده به این دلیل است که سیاست تعرفه ای بیمه گذاران اساس یک ثبات ...

کار خود را در شبکه های اجتماعی به اشتراک بگذارید

اگر این کار به درد شما نمی خورد، در پایین صفحه فهرستی از آثار مشابه وجود دارد. همچنین می توانید از دکمه جستجو استفاده کنید

کارهای مشابه دیگری که ممکن است مورد توجه شما قرار گیرد.vshm>
20025.		طراحی پایگاه داده برای شرکت بیمه OJSC Sogaz-Med	448.12 کیلوبایت
	شرکت های بیمه واسطه های مالی هستند که در ارائه خدمات بیمه تخصص دارند. فعالیت آنها شامل تشکیل صندوق های ویژه ای است که بر اساس توافق نامه با اشخاص حقوقی و اشخاص حقیقی (از طریق فروش بیمه نامه) در صورت وقوع حوادث خاص (رویدادهای بیمه شده) به بیمه گذاران پرداخت می شود. .
13963.		سازمان بیمه وسایل نقلیه در شرکت بیمه ROSGOSSTRAKH LLC	3.04 مگابایت
	ماهیت بیمه تشکیل یک صندوق بیمه پولی معین و توزیع آن در زمان و مکان برای جبران خسارات احتمالی وارده به شرکت کنندگان آن در صورت بروز حوادث، بلایای طبیعی و سایر شرایط پیش بینی شده در قرارداد بیمه است. تفاوت بیمه CASCO و OSAGO OSAGO CASCO OSAGO CASCO بیمه مسئولیت شخص ثالث موتوری که برای همه دارندگان وسایل نقلیه اجباری است یک نوع بیمه غیر دولتی خودرو که با حمایت...
21849.		سازماندهی و اجرای کمپین روابط عمومی برای تغییر برند شرکت بیمه ALLIANZ	1021.66 کیلوبایت
	در اینجا تعاریفی از سم بلک وجود دارد که برای اولین بار به خواننده روسی زبان رسید: "PR یکی از وظایف مدیریتی است که به ایجاد و حفظ ارتباطات، درک متقابل، حسن نیت و همکاری بین یک سازمان و عموم آن کمک می کند. .
3454.		مدل ریسک جمعی (معادله تصادفی برای پویایی ذخایر بیمه). احتمال شکست یک شرکت بیمه به عنوان تابعی از سرمایه اولیه و حق بیمه ریسک	16.62 کیلوبایت
	احتمال شکست یک شرکت بیمه به عنوان تابعی از سرمایه اولیه و حق بیمه ریسک. مشکل مطرح می شود: چگونه پارامترهای قراردادها، ارزش حق بیمه بسته به نرخ بیمه و سرمایه، ارزش شروع، بر احتمال ورشکستگی شرکت تأثیر می گذارد، یعنی لحظه ای که ذخایر 0 Yt گسسته می شود. سرمایه شروع متغیر بیمه گر ct c حق بیمه t.premium C = 1 از T = T0 Tr سپس احتمال خرابی با سرمایه اولیه Y0 =pYt اگر Y0 0 پس =1 مقدار را می توان با حل ...
16818.		سیاست اجتماعی شرکت به عنوان ابزاری برای مدیریت عوامل اجتماعی برای افزایش پایداری شرکت	9.86 کیلوبایت
	در عین حال، تحقیق در مورد عوامل افزایش پایداری شرکت از اهمیت عملی خاصی برخوردار است: سؤال از درجه و ماهیت تأثیر مسئولیت اجتماعی CSR بر پایداری شرکت. به نظر ما، پایداری شرکت را می‌توان به عنوان توانایی شرکت برای اطمینان از نتایج مالی پایدار، مدیریت مؤثر ریسک‌ها، انطباق با محیط کسب‌وکار خارجی دائماً در حال تغییر، معرفی نوآوری‌ها و ایجاد مزیت‌های رقابتی پایدار بلندمدت تعریف کرد.
7018.		بیمه و بازار بیمه	27.15 کیلوبایت
	با این حال، بیمه واقعی تنها سیصد سال بعد در روسیه ظاهر شد. بیمه سنتی همانطور که می شناسیم در قرن هفدهم در اروپا شکل گرفت. در این زمینه بود که بیمه به سرعت توسعه یافت و کارآمد شد.
19375.		مبانی مالی فعالیت های بیمه ای.	46.16 کیلوبایت
	مبنای ثبات مالی بیمه گذار مبنای ثبات مالی بیمه گذاران وجود سرمایه مجاز پرداخت شده و ذخایر بیمه ای و همچنین سیستم بیمه اتکایی است. درآمد حاصل از عملیات بیمه از پرداخت های بیمه ایجاد می شود. مبنای پرداخت بیمه تعرفه بیمه است. در این راستا طبقه بندی زیر از هزینه ها در تجارت بیمه اتخاذ شده است: - هزینه های پرداخت غرامت بیمه. - کمک به ذخایر؛ - هزینه های انجام امور تجاری: - تملک ها به منظور انعقاد جدید ...
15348.		تجزیه و تحلیل فعالیت های مالی OJSC "خانه بیمه VSK"	148.65 کیلوبایت
	بازار بیمه حوزه معینی از روابط مالی است که هدف خرید و فروش آن حمایت بیمه است و عرضه و تقاضا برای آن شکل می گیرد. بازار از یک سو به عنوان وسیله ای برای محافظت از کسب و کار و رفاه مردم و از سوی دیگر به عنوان نوعی فعالیت درآمدزا عمل می کند. منبع سود یک سازمان بیمه ای درآمد حاصل از فعالیت های بیمه ای است.
965.		دوره های گنجانده شده در دوره بیمه	110.49 کیلوبایت
	در مورد بیمه بازنشستگی اجباری در فدراسیون روسیه. در حال حاضر، سه صندوق غیربودجه ای دولتی در روسیه فعال هستند: 8 صندوق بازنشستگی فدراسیون روسیه PFR. صندوق بیمه اجتماعی فدرال فدراسیون روسیه FSS RF؛ صندوق های بیمه درمانی اجباری صندوق بیمه پزشکی اجباری فدرال و صندوق های بیمه پزشکی اجباری منطقه ای FFOMS TFOMS. منابع کمک های اجتماعی ایالتی وجوه از بودجه فدرال، وجوه از بودجه نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه و وجوه از محل...
9319.		مقررات دولتی فعالیت های بیمه	10.11 کیلوبایت
	این بر اساس درخواست ارائه شده توسط سازمان بیمه در فرم مقرر با پیوست یک کپی تایید شده از سند ثبت نام دولتی فرم سازمانی و قانونی مربوطه سازمان انجام می شود. کپی مصدق اساسنامه و سایر اسناد تشکیل دهنده مطابق شکل سازمانی و قانونی سازمان. گواهی بانک یا مؤسسه اعتباری دیگر در مورد میزان سرمایه مجاز پرداخت شده و موجود بودن ذخایر بیمه ای. ثبت موسسات بیمه شامل : واگذاری ثبت ...

بیمه نامه تعرفه ای در بیمه

فعالیت‌های هدفمند بیمه‌گر برای ایجاد، شفاف‌سازی، ساده‌سازی و متمایز کردن نرخ‌های بیمه به نفع بیمه‌شدگان و توسعه سرسام‌آور بیمه بر اصول اساسی زیر استوار است:

1. معادل سازی خالص پرداخت ها و پرداخت های غرامت بیمه و مبالغ بیمه. این بدان معنی است که نرخ های خالص برای هر نوع بیمه باید تا حد امکان با احتمال ضرر مطابقت داشته باشد. در این شرایط بازگشت وجوه صندوق بیمه برای آن مجموعه از بیمه شدگان و برای چنین دوره تعرفه ای که بر اساس آن نرخ خالص تعرفه محاسبه شده است، تضمین می شود.

2. در دسترس بودن نرخ های بیمه برای اکثریت بیمه شدگان. نرخ های متورم تعرفه مانع توسعه گسترده بیمه می شود. پرداخت های بیمه باید به اندازه ای از درآمد بیمه گذار باشد که برای او سنگین نباشد. با نرخ های بیمه مقرون به صرفه، بیشترین کارایی بیمه به دست می آید.

3. ثبات نرخ بیمه. اگر نرخ های تعرفه برای سالیان متمادی بدون تغییر باقی بماند، اعتبار بیمه گر نزد بیمه گذاران افزایش می یابد. حتی زمانی که نسبت خسارت مبلغ بیمه شده به عنوان مبنای نرخ های خالص تعرفه متناظر به طور پیوسته در حال کاهش است، به نفع بیمه گذاران توصیه می شود که حجم بدهی بیمه را با تعرفه های ثابت افزایش دهند. افزایش نرخ تعرفه تنها به عنوان آخرین راه حل مجاز است، زمانی که تثبیت رشد نسبت ضرر مبلغ بیمه شده به روش های دیگر غیرممکن باشد.

4. تمایل به گسترش دامنه مسئولیت بیمه. با توجه به ثبات نرخ تعرفه ها، رعایت این اصل در اولویت بیمه نامه هر بیمه گر به منظور حداکثر رضایت مندی منافع بیمه ای قرار دارد.

5. حصول اطمینان از خودکفایی و سودآوری عملیات بیمه.

ضرر و زیان. انتخاب بیمه برای ماشین امروز احتمالاً دشوارتر از همیشه است. بیمه کاسکو در حال گران شدن است و بازار بیمه هنوز تا بهبود کامل فاصله دارد. او همچنان به عطسه و سرفه کردنش ادامه می دهد. او تا خود رئیس جمهور سرفه می کرد.

حجم بازار داوطلبانه بیمه خودرو در طول سال گذشته کاهش یافت و اکنون نیز کاهش یافته است. حتی افزایش فروش خودرو که توسط انجمن کسب‌وکارهای اروپایی گزارش شده است (9 درصد در طول 7 ماه) وضعیت را تغییر نداد - هزینه‌های بیمه‌گران همچنان در حال کاهش است. در شش ماه اول سال 2009، آنها 68.3 میلیارد روبل بیمه بدنه دریافت کردند، و برای مدت مشابه در سال 2010 - 63.3 میلیارد در همان زمان، پرداخت ها تقریباً 52 میلیارد روبل بود و ضریب به سطح بحرانی - 82 نزدیک شد. ٪.

«در واقع، به طور متوسط، نسبت زیان در بخش بیمه جامع بازار بالا است و الزامات لازم برای سودآوری این تجارت را برآورده نمی کند. دمیتری کوزنتسوف، رئیس بخش بیمه افراد بخش بیمه حمل و نقل موتوری شرکت Rosno، می گوید که این در درجه اول به دلیل دامپینگ و تعیین تعرفه های غیرقابل توجیه است، از جمله برای تعدادی از شرکت های بزرگ. همانطور که Rosstrakhnadzor اشاره کرد، تعداد قراردادهای بیمه منعقد شده بیش از دو چهارم افزایش یافته است، اما میانگین حق بیمه برای آنها تغییر نکرده است - حدود 36 هزار روبل.

بر اساس آمارهای رسمی، حق بیمه بازار بیمه خودرو 7 درصد کاهش داشته است در حالی که بازار بیمه اجباری موتور در نیمه اول سال 1389 رشد 9 درصدی داشته است. ولادیمیر چرنیکوف، معاون اول مدیر کل بیمه اورانتا می گوید، تعداد خودروها در حال افزایش است و حجم بازار بیمه داوطلبانه در حال کاهش است. یک توضیح ساده برای این وجود دارد - به طور کلی، تعرفه ها در سراسر بازار در حال کاهش است. ولادیمیر چرنیکوف هشدار می دهد: "با افزایش پرداخت ها برای بیمه داوطلبانه خودرو، کاهش تعرفه ها قابل توجیه نیست."

بلوک اعتباری این وضعیت به دلیل پیری ناوگان خودرویی کشور و عدم بهبود بازار وام خودرو، پیچیده تر می شود. به گفته دیمیتری ویشنیاکوف، معاون بخش پذیره نویسی در AlfaStrakhovanie، قبل از بحران، "بیمه اعتباری" تا 50٪ از کل فروش بیمه وسایل نقلیه موتوری را به خود اختصاص می داد و اکنون بیش از 15٪ نیست. علاوه بر این، سهم اصلی آنها به تمدید قراردادهای قبلاً منعقد شده است - هنوز تعداد کمی از قراردادهای جدید وجود دارد. باید در نظر گرفت که جریانی که تمدیدها فراهم می کند به زودی خشک می شود - از این گذشته ، بخش عمده ای از قراردادها در سال 2007-2008 منعقد شد و وام ها در اکثر موارد برای 2-3 سال صادر شد.

بانک‌ها در این بخش غیرفعال هستند. برخی اصلاً عجله ای برای توسعه آن ندارند، برخی دیگر صدور وام را از سر گرفته اند، اما شرایط را سخت تر کرده اند. سهم خودروهای اعتباری در فروش دلال هنوز کم است. فدور ورونین، نایب رئیس بیمه رنسانس می گوید: پیش بینی بهبودی در سال آینده دشوار است. به گفته کارشناسان بیمه اورانتا، بازار وام ممکن است تا سال 2014 بهبود یابد.

و در طول بحران، خود بیمه‌گران تمام معایب محصولات بانکی را در پرتفوی خود احساس کردند. نرخ ضرر برای آنها بسیار بیشتر است و درصد تقلب نیز بالاست. به علاوه، به گفته سرگئی ماسلنکوف، رئیس بخش بیمه خودرو در Reso-Garantiya، بانک ها اغلب محدودیت های خود را بر محصولات بیمه اعمال می کنند. به عنوان مثال، آنها از فرنچایز خوششان نمی آید. بانک ها امتناع خود از همکاری با آن را به دلیل خطرات توضیح می دهند - به دلیل آسیب جزئی که بیمه گذار با هزینه خود آن را تعمیر نمی کند، ارزش وثیقه کاهش می یابد. سرگئی ماسلنکوف خاطرنشان می کند: در واقع، من با شرایطی مواجه نشده ام که چند خراش عواقب فاجعه باری برای بانک داشته باشد. به گفته وی ، Reso-Garantiya هرگز بر بیمه اتومبیل های اعتباری متمرکز نشد - در سبد خود ، محصولات بانکی بیش از 20٪ را تشکیل نمی دادند ، بنابراین کاهش سرعت در بازار وام تأثیر زیادی بر مجموعه ها نداشت.

درست است، برخی از کارشناسان پیش بینی می کنند که می توان در پاییز تجدید حیات را انتظار داشت. تعدادی از بانک ها در حال آماده سازی برنامه های جدید وام خودرو با شرایط بسیار خوب هستند. اما، به احتمال زیاد، بازار به دیوار دیگری برخورد خواهد کرد. "اگر در طول بحران تقاضای موثری وجود نداشت، اکنون محصولات وجود دارد، برنامه هایی وجود دارد - نه فقط خودروها. الکسی یاکوشین، مدیر بخش بیمه خودرو در Ergo Rus می‌گوید: دوباره صف‌هایی برای ماشین‌ها وجود دارد. به گفته وی، اکنون سفارشات شورولت کاپتیوا برای ماه دسامبر پذیرفته می شود. صف ها برای اکثر مارک های خودروهای تولید انبوه - اوپل، فورد، مزدا، هوندا تقریباً یکسان است. «دو ماه حداقل دوره انتظار است. الکسی یاکوشین معتقد است که اگر کارخانه‌ها سهمیه روسیه را اصلاح نکنند، حجم کافی وسایل نقلیه برای خرده‌فروشی و وام‌دهی وجود نخواهد داشت.

دامپینگ بود؟ چندین سال است که (از مدت ها قبل از بحران شروع شده است) از بازار ناله هایی در مورد دامپینگی که در آنجا حاکم است شنیده می شود. گفته می شود، در طول یک بحران، پذیره نویسی نقدی تقریبا خطرناک ترین پدیده است. واضح نیست. اولاً، از دیدگاه مصرف‌کننده نهایی، همه دامپینگ‌ها به افسانه‌های تبلیغاتی تبدیل شد، در حالی که در واقعیت سیاست‌ها در طول بحران به‌خصوص ارزان نبودند. نکته دیگر اینکه کمیسیون فروشندگان محصولات بیمه چقدر افزایش یافته است. برخی از شرکت های بسیار بزرگ با افزایش (گاهی به شدت) هزینه های انعقاد قراردادها به رکود یا کاهش کارمزد پاسخ دادند. گواه این امر در صورت سود و زیان است. یعنی عوامل و دلالان ذینفع دامپینگ شدند. با دانستن ویژگی های بازار روسیه، باور این موضوع آسان است. ثانیا (و این ارتباط نزدیکی با «اول» دارد)، اگر شرکت‌های 10 شرکت برتر درگیر نبودند، دامپینگ نمی‌توانست به یک مشکل حیاتی برای بازار تبدیل شود. اما رهبران آنها کوچکترین شبهاتی را در این زمینه رد و رد کردند. به طور کلی، یک ناهماهنگی وجود دارد. و برای ابهام کامل، حقایق زیر: بسیاری از بزرگترین شرکت های بیمه فدرال قیمت بیمه موتور را در سال گذشته با کاهش 7 درصدی در بازار افزایش دادند، کارمزدهای 20 شرکت برتر تنها 2 درصد کاهش یافت و سهم آن در کل حجم موتور. حق بیمه 4 درصد افزایش یافت.

«در طول بحران، ما قیمت‌ها را افزایش دادیم و اکنون با مشکلاتی در زمینه بی‌سودگی مواجه نیستیم و نیازی به پاکسازی پرتفوی خود احساس نمی‌کنیم. فدور ورونین، نایب رئیس بیمه رنسانس می‌گوید، اگرچه طبیعتاً ما تنظیمات شفاف‌سازی لازم را انجام می‌دهیم. به گفته وی، سهم قراردادهای با استفاده از فرانشیز در پرتفوی افزایش یافته است. قابل توجه است که هنگام خرید آنلاین بیمه نامه بیشتر اوقات فرانشیز انتخاب می شود ، زیرا در این حالت مشتری می تواند با سرعت بیشتری تغییرات قیمت را بسته به انتخاب خود تجزیه و تحلیل کند.

در AlfaStrakhovanie، قیمت بیمه جامع به طور متوسط ​​10-15٪ افزایش یافت. دیمیتری ویشنیاکوف این را با چندین شرایط توضیح می دهد. اولا، فروشندگان در سال گذشته قیمت تعمیرات را به طور متوسط ​​10-15٪ و برای برخی از مارک ها 20٪ افزایش دادند. ثانیاً ، فراوانی ضرر و زیان افزایش یافته است ، مردم شروع به درخواست بیشتر برای پرداخت کردند و سعی کردند به نحوی پاداش را از بین ببرند. افزایش تقلب را نیز نمی توان نادیده گرفت. این شرکت سعی کرد از طریق تقسیم بندی عمیق محصولات، افزایش قیمت ها را کاهش دهد: به عنوان مثال، در برخی، هزینه نه تنها با پارامترهای کلاسیک، بلکه با مسافت پیموده شده خودرو در طول دوره سیاست تعیین می شود.

به طور میانگین قیمت بیمه جامع در رسو گارانتیا از ابتدای سال گذشته 12 درصد افزایش داشته است. اگرچه به گفته سرگئی ماسلنکوف رئیس بخش بیمه خودرو این شرکت ، تعرفه ها برای همه مارک ها تجدید نظر نشد ، بلکه فقط برای بی سودترین آنها. به عنوان مثال، این لیست شامل محصولات جنرال موتورز، از جمله مدل های محبوبی مانند Opel Astra و Chevrolet Aveo می شود. "در سال 2008، برنامه بیمه GM در بازار راه اندازی شد، که Ingosstrakh بیمه گر آن بود. و ما متأسفانه تحت فشار فروشندگان، تحت تأثیر نتایج خوب این برنامه، تعرفه رقابتی برای برندهای خودروهای شرکت کننده در آن تعیین کردیم. این نرخ ها در سال 2008 بین 130 تا 140 درصد زیان ما را به همراه داشت. در سال 2009، با وجود بحران و استدلال های فروشندگان، ما تعرفه های این برندها را 40 تا 70 درصد افزایش دادیم. سیاست حجم به خاطر درآمد افسانه ای بسته شد. باید بگویم تعداد محدودی از این مدل ها داشتیم. با این حال، ما از داشتن تعرفه‌های خود خجالت نمی‌کشیم، آنها همیشه حاشیه‌ای هستند و همیشه به ما اجازه کسب درآمد می‌دهند.» در نتیجه، در نیمه اول سال 2010، Reso افزایش 15 درصدی در پرتفوی بیمه موتور خود نشان داد.

شرکت Ergo Rus نیز سیاست تعرفه ای خود را اصلاح کرد. می‌گوید: "تعرفه‌های ما مطابق با مشخصات نمونه کارها تغییر کرده است - برای مارک‌های خودروهایی که زیان دهی برای آنها کم است، ما تعرفه‌ها را به 30٪ کاهش داده‌ایم و برای موارد زیان‌آور آنها را 20-40٪ افزایش داده‌ایم." الکسی یاکوشین. به گفته وی، رده سربه سر شامل خودروهای ساخت آلمان - آئودی، بی ام و، فولکس واگن، مرسدس بنز است. گروه "مشکل" شامل مدل هایی مانند نیسان آلمرا کلاسیک، مزدا 3 و 6، میتسوبیشی لنسر، رنو لوگان بود. ما به طور منظم ارزیابی های اکچوئری حرفه ای از توسعه سبد بیمه موتور را انجام می دهیم. بنابراین ما از بحران بدون ضرر جان سالم به در بردیم. در سال 2009، پرتفوی بیمه موتور 40 درصد رشد کرد. ما قصد داریم این روند را در سال 2010 حفظ کنیم.

به دست رئیس جمهور رسید. هفته گذشته، رئیس جمهور دیمیتری مدودف در مورد مشکلات بیمه گذاران یا بهتر است بگوییم مشتریان آنها با فعالان بازار و رهبری دادگاه عالی داوری بحث کرد. رئیس دیوان عالی داوری، آنتون ایوانف، نمونه هایی را ذکر کرد که در آن بیمه گذاران خودرو قراردادی را به گونه ای تنظیم می کردند که فقط موظف به جبران خسارات جزئی بودند، در حالی که بیمه شده در برابر خطرات اصلی بی دفاع می ماند. به گفته آنتون ایوانف، شرکت ها با امتناع از پرداخت یا تاخیر در پرداخت، مشتریان را تشویق می کنند تا مشکلات را در دادگاه حل کنند و این عمل باید متوقف شود. رئیس دیوان عالی داوری پیشنهاد کرد جامعه بیمه استانداردهای قراردادهای بیمه خودرو را تدوین و حداقل الزامات پرداخت را تعیین کند.

قیمت بیمه جامع برخی از شرکت های بزرگ برای مدل های محبوب طبقات مختلف (خودروهای جدید، روبل.)

شرکت

نوع بیمه گذار

تویوتا کمری با هزینه 1100 هزار روبل.

نیسان قشقایی با هزینه 900 هزار روبل.

فولکس واگن پاسات با هزینه 1100 هزار روبل.

میتسوبیشی لنسر 1.8 با هزینه 650 هزار روبل.

Opel Astra با هزینه 650 هزار روبل.

هوندا آکورد با هزینه 1150 هزار روبل.

آئودی A8 با هزینه 4000 هزار روبل.

بدون حق امتیاز

5% کسر

بدون حق امتیاز

5% کسر

بدون حق امتیاز

5% کسر

بدون حق امتیاز

5% کسر

بدون حق امتیاز

5% کسر

بدون حق امتیاز

5% کسر

بدون حق امتیاز

5% کسر

بیمه آلفا*

بیمه اورانتا***

رنسانس-بیمه****

Reso-ضمانت

روسگوستراخ

توافقنامه*******

ارگو روس

* هزینه فقط تحت برنامه "کاسکو برهنه" با کسر 30 هزار روبل محاسبه می شود. برای رانندگانی با کمتر از 5 سال تجربه و کمتر از 24 سال سن، همیشه فرانشیز اعمال می شود - حداقل 9 هزار روبل. ** محاسبه برای یک راننده مسکویی، یک مرد مجرد انجام شده است. *** محاسبه با حق رای 30 هزار روبل انجام شد. **** برای میتسوبیشی لنسر و اوپل آسترا، محاسبه طبق بسته دوم و با در نظر گرفتن کسر 5 هزار روبل انجام شد. برای سایر خودروها - طبق بسته سوم با امتیاز 10 هزار روبل. ***** برای نیسان قشقایی، فولکس واگن Рassat، میتسوبیشی لنسر 1.8، هوندا آکورد، محاسبه با در نظر گرفتن حداکثر کسر - 1200 دلار، برای آئودی A8 حداکثر 3000 دلار است. ****** محاسبه هوندا آکورد برای خودروهای مجهز به سیستم جستجوی ماهواره ای انجام شد. برای فولکس واگن پاسات و آئودی A8 برای گروه سوم بیمه شدگان، تعرفه ها با در نظر گرفتن کسر 15 هزار روبل محاسبه می شود.

1 - بیمه شده: 21 سال سن، بدون سابقه رانندگی. 2- بیمه گذار: 25 سال، حداکثر تا دو سال سابقه. 3- بیمه گذار: 30 سال سن، بالای پنج سال سابقه. این جدول بر اساس داده های ارائه شده توسط شرکت ها تهیه شده است.

این شرکت ها بر اساس نتایج نیمه اول سال 2010 در بازار بیمه موتور پیشرو هستند.

شرکت	حق بیمه، میلیون روبل	پرداخت ها، میلیون روبل
اینگوستراخ
روسگوستراخ
Reso-ضمانت
شرکت بیمه نظامی
توافق نامه
بیمه آلفا
گروه بیمه رنسانس
گروه بیمه MSK
دروازه اسپاسکی
ضامن پیشرفت
بیمه گوتا
ضامن انرژی
ترانس نفت
مگاروس-دی
سورگوت نفت گاز
بیمه VTB
همراه
ارگو روس

تعریف: مجموعه اقدامات سازمانی و اقتصادی با هدف توسعه، اعمال، تبیین نرخ های تعرفه پایه، افزایش و کاهش ضرایب انواع بیمه است که مقبولیت تعرفه برای بیمه شدگان و سودآوری عملیات بیمه را برای بیمه گذاران تضمین می کند.

هنگام تدوین یک سیاست تعرفه ای، توصیه می شود اصول اساسی زیر را رعایت کنید:

1. معادل سازی روابط بیمه ای بین طرفین (بیمه گذار و بیمه گذار). رعایت این اصل به این معنی است که نرخ های خالص باید تا حد امکان با کل مبلغ احتمالی خسارت مطابقت داشته باشد تا از بازگشت صندوق بیمه برای دوره تعرفه اطمینان حاصل شود. به لطف این اصل، هدف بیمه محقق می شود - طرح بسته آسیب.
2. در دسترس بودن نرخ های بیمه برای طیف وسیعی از بیمه شدگان. اجرای این اصل به طور مستقیم به تعداد بیمه شدگان و اشیاء بیمه شده بستگی دارد: هرچه تعداد آنها بیشتر باشد ، خسارت کمتری به هر بیمه گذار وارد شود ، نرخ ها مقرون به صرفه تر می شود.
3. ثبات نرخ بیمه در یک دوره زمانی طولانی در این حالت، بیمه شدگان به استحکام کسب و کار بیمه و توان پرداخت بدهی سازمان اطمینان کامل دارند. افزایش نرخ تعرفه تنها در صورتی توصیه می شود که نسبت ضرر مبلغ بیمه شده به طور پیوسته در حال افزایش باشد.
4. گسترش دامنه مسئولیت بیمه رعایت این اصل هم برای بیمه‌گر و هم برای بیمه‌گذار سودمند است، زیرا نرخ‌های تعرفه مقرون‌به‌صرفه‌تر شده و نسبت خسارت مبلغ بیمه کاهش می‌یابد.
5. اصل تضمین خودکفایی و سودآوری عملیات بیمه. نرخ های بیمه باید به گونه ای تنظیم شود که دریافت پرداخت های بیمه نه تنها هزینه های بیمه گر را پوشش دهد، بلکه سود را نیز تضمین کند.
6. اصل تمایز نرخ های تعرفه ابزاری موثر برای محاسبه خسارت است که نشان دهنده مشارکت بهینه بیمه گذار در تشکیل صندوق بیمه است. به عنوان مثال، هنگام بیمه وسایل نقلیه شخصی، تمایز نرخ های بیمه، تفاوت در میزان خطر انواع مختلف حمل و نقل (ماشین، موتور سیکلت، قایق موتوری)، تجربه رانندگی و سن بیمه شده را در نظر می گیرد.

مفهوم و معنای محاسبات اکچوئری. محاسبات اکچوئری (از لاتین actuarius - نویس، حسابدار) سیستمی از روش های محاسبه بر اساس قوانین ریاضی و آماری حاکم بر روابط بین بیمه گر و بیمه گذار است.

وظایف اصلی حل شده با استفاده از محاسبات اکچوئری:

• محاسبه احتمال ریاضی وقوع یک رویداد بیمه شده؛
• تعیین فراوانی و شدت عواقب آسیب ناشی از آن؛
• تعیین هزینه خدمات بیمه؛
• محاسبه تعرفه برای نوع خاصی از بیمه؛
• توجیه ریاضی وجوه ذخیره مورد نیاز بیمه گر.

محاسبات اکچوئری بر اساس آمار بیمه ای است: شاخص های طبیعی و هزینه.

آمار بیمه به طور گسترده ای در محاسبات اکچوئری استفاده می شود. داده های آن برای پیش بینی احتمال آماری یک ریسک بیمه ای خدمت می کند. تجزیه و تحلیل اطلاعات دریافتی به ما این امکان را می دهد که میزان آسیب در آینده را پیش بینی کنیم.

برای تعیین شاخص های تخمینی آمار بیمه از:

با استفاده از شاخص های اصلی، شاخص های محاسبه شده آمار بیمه تعیین می شود:

1. فراوانی حوادث بیمه (H s):

این ضریب نشان می دهد که چند مورد بیمه شده توسط یک رویداد خاص تحت پوشش قرار می گیرد، یعنی چند رویداد بیمه شده می تواند رخ دهد. اگر Kk بسیار بیشتر از یک باشد، حداقل ارزش برابر با یک است، سازمان های بیمه گر تمایل دارند از معاملات در هنگام انعقاد قرارداد بیمه اموال اجتناب کنند.

1. نسبت ضرر (آسیب) (K y):

1. 5) میانگین مبلغ بیمه شده به ازای هر شی آسیب دیده:

با استفاده از شاخص Tr، فراوانی وقوع یک رویداد بیمه شده ارزیابی و مجدداً برآورد می شود.

7) بی سود بودن مبلغ بیمه شده (Us) (احتمال خسارت):

(3.7)

نسبت (Y s > 1) غیرقابل قبول است، زیرا این به معنای بیمه کم است.

بنابراین، اندیکاتور (Y s) اندازه‌گیری مقدار حق بیمه است و در صورت دست کم‌گرفتن ارزیابی ریسک، نتیجه کم‌بیمه‌بودن ریسک است.

8) نرخ ضرر (N y):