Koje vrste osiguranja su uključene u osiguranje od odgovornosti? Koje tvrtke pružaju ovu uslugu?

Osiguranje od građanske odgovornosti je obveza jedne osobe drugoj da naknadi štetu kada se evidentira činjenica takve štete. Takve će obveze nastati ovisno o određenim propustima ili radnjama koje su uzrokovale povredu prednosti određene osobe. Osiguranje od građanske odgovornosti razvijeno je i primjenjuje se s ciljem maksimiziranja naknade štete različite vrste i težine. Osigurana građanska odgovornost čini život prosječnog stanovnika razvijene zemlje mirnijim, stabilnijim i sigurnijim.

Obvezno osiguranje od odgovornosti

Obvezno osiguranje od odgovornosti pojavilo se relativno nedavno, prije nešto više od jednog stoljeća. Glavna funkcija mehanizma je pomoći osiguraniku u naknadi štete nepovoljnom stjecaju okolnosti prouzročene trećoj osobi. Zahvaljujući redovitim doprinosima klijenata, osiguravajuće društvo dobiva potrebna financijska sredstva koja mu omogućuju preuzimanje odgovornosti za naknadu štete u pojedinačnim slučajevima. S druge strane, osiguranik također ima mogućnost nadoknaditi oštećenoj osobi štetu bez neočekivanih troškova u posebno velikim razmjerima.

Osiguranje od odgovornosti vlasnika vozila

Osiguranje od odgovornosti za vlasnike vozila ima za cilj zaštitu interesa osiguranika u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

Osigurani slučaj je svaka situacija koja zahtijeva naknadu štete zbog štete nastale korištenjem vozila od strane trećih osoba.

Zahvaljujući obveznom osiguranju, štete u prometnim nesrećama u većini slučajeva pokrivaju osiguravajuća društva. Proces je reguliran saveznim zakonodavnim aktom br. 40, koji je stupio na snagu 25. travnja 2002. godine.

Ugovor o osiguranju od odgovornosti

Ugovor o osiguranju od odgovornosti je glavni dokument kojim se uređuju odnosi između osiguravajućeg društva i osiguranika. Osnovna načela za sastavljanje ugovornih dokumenata u području osiguranja propisana su u zakonu „O organizaciji poslovanja osiguranja u Ruskoj Federaciji“, kao iu poglavlju 48 Građanskog zakonika.

Naime, ugovor o osiguranju je univerzalni ugovor koji potpisuju osiguravatelj i ugovaratelj osiguranja. Temeljem ugovora osiguravatelj se obvezuje isplatiti naknadu prilikom nastupanja osiguranog slučaja. Ugovaratelj se pak obvezuje da će doprinose u utvrđenom iznosu bez odlaganja prenijeti osiguravajućem društvu.

Pravila osiguranja od odgovornosti

Pravila osiguranja od odgovornosti djeluju na temelju saveznog zakonodavstva Ruske Federacije. Pravila su zapravo popis uvjeta i normi na temelju kojih osiguravatelj sklapa ugovor kojim osigurava naknadu štete koju osiguranik prouzroči trećim osobama. Ugovorom o osiguranju moguće je izdati policu ne samo osiguraniku, već i drugoj osobi. U slučaju osiguranja profesionalne odgovornosti za određenu osobu, njeni podaci su navedeni u ugovoru o osiguranju.

Zakon o osiguranju od odgovornosti

Sukladno saveznom zakonu osiguranje od odgovornosti izdvaja se kao poseban segment osiguranja. Istodobno, Građanski zakonik Ruske Federacije smatra osiguranje od odgovornosti jednom od nekoliko grana osiguranja imovine. Predmet osiguranja od odgovornosti je naknada štete koju prouzroči kriva fizička ili pravna osoba. U najčešćim slučajevima nanosi se šteta zdravlju, životu, imovini ili okolišu. Štete često nastaju u procesu proizvodnje, kao iu tijeku drugih aktivnosti ili kao posljedica nedjelovanja.

Osiguranje od odgovornosti poduzeća

Subjekti osiguranja od odgovornosti poduzeća su poduzeća koja rade s opremom, tvarima ili drugim potencijalnim izvorima opasnosti visoke razine. Takve organizacije u pravilu u svom djelovanju koriste jake otrove, eksplozive ili zapaljive tvari, atomsku ili električnu energiju, kao i sve vrste mehanizama i opreme.

Poduzeće je uvijek odgovorno za štetu uzrokovanu takvim izvorom. Izuzetak su slučajevi u kojima je šteta nastala svjesnom namjerom oštećenika, kao i u slučajevima kada takve radnje nije moguće spriječiti i predvidjeti.

Osiguranje od odgovornosti proizvođača

Osiguranje od odgovornosti za proizvode smatra se inovacijom na ruskom tržištu osiguravajućih proizvoda. Ne samo proizvođači, već i prodavači snose odgovornost prema potrošačima i drugim trećim stranama. Osiguranim slučajem smatra se šteta uzrokovana zdravljem, životom i imovinom tijekom uporabe proizvoda koji se prodaje s nedostatkom ili drugim nedostacima. Također je predviđena odgovornost za neispunjavanje obveza koje zakonodavstvo Ruske Federacije nameće potrošačima i proizvođačima robe. U svom najjednostavnijem obliku, ova vrsta osiguranja poznata je kao kvalitetna odgovornost.

Programi osiguranja

Upečatljiv primjer programa osiguranja u Ruskoj Federaciji je osnovni program obveznog zdravstvenog osiguranja koji je odobrila Vlada. Dokument je izrađen u sklopu programa koji građanima Ruske Federacije jamči besplatnu medicinsku skrb. Dokument formulira glavne odgovornosti i prava osiguranih osoba koje primaju besplatnu medicinsku skrb u cijeloj Ruskoj Federaciji. Program također navodi količine i vrste medicinske skrbi koje građanin ima pravo dobiti na cijelom teritoriju države, bez obzira na povezanost s određenim subjektom federacije u slučaju pojave bolesti. Dokument također utvrđuje opće zahtjeve za programe obveznog zdravstvenog osiguranja koji djeluju na teritorijalnoj razini.

Osiguranje od odgovornosti poslodavca

Osiguranje od odgovornosti poslodavca dio je savjesnog odnosa svake tvrtke prema svojim izvođačima i partnerima. Zaposleni zaposlenici zaslužuju posebnu pozornost. Odgovornosti tvrtke uključuju poštivanje svake klauzule ugovora i stvaranje sigurnih radnih uvjeta. Evidentirane povrede ugovora o radu često dovode do podnošenja odštetnih zahtjeva s naknadnom isplatom naknade štete. Glavnim razlozima za pojavu nove vrste osiguranja smatraju se brzi razvoj poslovanja i formiranje složene korporativne strukture poduzeća.

Moguće osiguranje od odgovornosti svrstati u tri vrste. Jedan od glavnih je osiguranje od građanske odgovornosti trećim osobama. Najčešći osiguravatelji su vozači motornih vozila, zračni prijevoznici, brodari i poduzetnici.

Osiguranje od odgovornosti vlasnika vozila je skup vrsta osiguranja koje predviđaju obvezu osiguratelja na isplatu naknade iz osiguranja u visini pune ili djelomične naknade štete prouzročene na predmetu osiguranja.

U ovom slučaju, predmet osiguranja su imovinski interesi povezani s odgovornošću za obveze nastale u slučaju štete za život, zdravlje ili imovinu drugih osoba u vezi s uporabom motornog vozila od strane osiguranika ili druge osobe prema kojoj je takva odgovornost se može dodijeliti.

Osiguranje od građanske odgovornosti vlasnika zrakoplova. U ovoj vrsti osiguranja predmet osiguranja su imovinski interesi povezani s odgovornošću za obveze nastale u slučaju oštećenja života, zdravlja ili imovine drugih osoba od strane osiguranika ili druge osobe na koju se takva odgovornost može prenijeti ili s odgovornošću iz ugovor u vezi s korištenjem zračnih brodova.

Osiguranje građanske odgovornosti prijevoznika i otpremnika. U ovom slučaju, predmet osiguranja su imovinski interesi povezani s odgovornošću za obveze nastale u slučaju oštećenja života, zdravlja ili imovine drugih osoba od strane osiguranika ili druge osobe na koju se takva odgovornost može prenijeti ili s odgovornošću iz ugovor u vezi sa špedicijom ili korištenjem prijevoznog sredstva za prijevoz od strane te osobe.

Ova vrsta osiguranja uključuje sljedeće vrste:

• - osiguranje od građanske odgovornosti prijevoznika;
• - osiguranje građanske odgovornosti prijevoznika prema carinskim tijelima;
• - osiguranje građanske odgovornosti špeditera;
• - druge vrste osiguranja od građanske odgovornosti prijevoznika (špeditera).

Osiguranje od građanske odgovornosti za poduzeća koja stvaraju povećanu opasnost za druge. U ovom slučaju predmet osiguranja su imovinski interesi povezani s odgovornošću za obveze nastale u slučaju da izvor povećane opasnosti od osiguranika ili druge osobe prouzroči štetu životu, zdravlju ili imovini drugih osoba ili okolišu.

Osiguranje građanske odgovornosti poslodavca za štetu prouzročenu životu i zdravlju radnika. Predmet osiguranja u ovom slučaju su imovinski interesi povezani s odgovornošću za obveze nastale u slučaju štete za život ili zdravlje drugih osoba koje su s poslodavcem u radnom odnosu na temelju sklopljenog ugovora o radu od strane osiguranika ili druga osoba kojoj se takva odgovornost može dodijeliti.

Osiguranje građanske odgovornosti za štetu nastalu u vezi s obavljanjem profesionalne djelatnosti. U ovom slučaju, predmet osiguranja su imovinski interesi povezani s odgovornošću za obveze nastale u slučaju oštećenja života, zdravlja ili imovine drugih osoba od strane osiguranika ili druge osobe na koju se takva odgovornost može prenijeti ili s odgovornošću iz ugovor u vezi s obavljanjem profesionalnih aktivnosti takve osobe.

Osiguranje od ugovorne odgovornosti. To je skup vrsta osiguranja kojima se osiguravatelj obvezuje isplatiti osiguraničku naknadu u visini pune ili djelomične naknade štete prouzročene na predmetu osiguranja.

Građanskopravna odgovornost je imovinske prirode: štetnik je dužan oštećeniku u cijelosti naknaditi štetu, tj. trećoj strani. Sklapanjem ugovora o osiguranju građanske odgovornosti ta se odgovornost prenosi na osiguravatelja. Za prouzročenu štetu osiguranik može snositi kaznenu ili upravnu odgovornost, tj. biti procesuirani po zakonu za svoje nezakonite radnje prema trećoj strani. Međutim, naknada za imovinsku štetu prouzročenu trećoj osobi prenosi se na osiguravatelja.

Ovakva vrsta osiguranja, kao što je osiguranje od građanske odgovornosti, prilično je česta u gospodarski razvijenim zemljama i tamo ova obveza ima snagu zakona. Zakonom je propisano da su svi koji sudjeluju u vlasništvu ili gospodarenju opasnim stvarima (vozila i sl.) dužni snositi odgovornost za eventualnu štetu ili štetu koju mogu prouzročiti zdravlju, životu i imovini trećih osoba. Opseg građanske odgovornosti proteže se i na počinjenje namjernog prekršaja ili neispunjavanje ugovornih obveza.

Osiguranje od građanske odgovornosti jedna je od najbrojnijih vrsta osiguranja s velikim brojem varijanti. Na njemu se temelje i mnogi proizvodi osiguranja.

Osiguranje od profesionalne odgovornosti. Osiguravajući interes u ovom slučaju je naknada imovinske štete uzrokovane pogrešnim radnjama predstavnika raznih profesija: liječnika, odvjetnika, kolekcionara, računovođa, inženjera itd.

Osiguranje od profesionalne odgovornosti povezano je s mogućnošću ostvarivanja imovinskopravnih zahtjeva prema fizičkim ili pravnim osobama koje se bave obavljanjem svojih profesionalnih dužnosti ili pružanjem povezanih usluga. Imovinski zahtjevi pokrenuti protiv pojedinaca ili entiteta proizlaze iz nemara, nemara, pogrešaka ili propusta u profesionalnom radu ili uslugama. Osiguravatelj se putem osiguranja počinje baviti namirenjem tih imovinskih zahtjeva zbog nepažnje i nemara. Svrha osiguranja od profesionalne odgovornosti je osigurati osigurateljnu zaštitu za osobe u određenom rasponu profesija (privatni liječnici, javni bilježnici, odvjetnici itd.) od pravnih zahtjeva protiv njih od strane njihovih klijenata.

Velik broj proizvođača roba i usluga na tržištu doveo je do pojave usluga osiguranja kao što su osiguranje odgovornosti proizvođača prema potrošačima za kakvoću proizvoda. Ova usluga uvažava zahtjeve i preporuke stručnjaka, svjetska iskustva i praksu u području zaštite prava potrošača pri uvođenju učinkovitih mehanizama praćenja kvalitete proizvoda na potrošačkom tržištu.

Nedavno su slučajevi oštećenja zdravlja potrošača zbog kupnje proizvoda niske kvalitete postali česti. Osiguranje odgovornosti za kvalitetu proizvoda, u slučaju da potrošači pretrpe materijalnu štetu zbog loše kvalitete.

Ugovor o osiguranju od odgovornosti predviđa prijenos na osiguravatelja obveze naknade štete trećim osobama kao rezultat radnji koje spadaju u osigurateljno pokriće prema ugovoru. Drugim riječima, osiguravatelj je dužan zaštititi interese osiguranika, tvrdeći da on nije bio uključen u događaj, odnosno pokriti štetu za koju je odgovoran.

Predmet osiguranja su imovinski interesi osiguranika povezani s njegovom obvezom, na način propisan zakonodavstvom Ruske Federacije, naknade štete na imovini prouzročene potrošačima i/ili drugim osobama zbog nedostataka proizvoda (usluga) proizvedene (pružene) od strane Osiguranika, kao i zbog nepouzdanih ili nedostatnih informacija o proizvodima (uslugama)".

Osiguranje od odgovornosti– vrsta osiguranja u kojoj se osiguratelj obvezuje osiguraniku naknaditi iznose koje treba platiti trećim osobama za prouzročenu štetu.

Ovo je osiguranje u slučaju troškova koje će osoba morati napraviti u vezi s izricanjem mjera građanske odgovornosti (naknada za gubitke, plaćanje kazni ili kamata predviđenih člankom 395 Građanskog zakonika Ruske Federacije) . Ova vrsta osiguranja pokriva odgovornost koja još nije nastala u trenutku osiguranja, ali može slučajno nastati kao posljedica nenamjernog ozljeđivanja treće osobe.

Građanska odgovornost, u slučaju koje je osigurano osiguranje, odnosi se na mjere odgovornosti predviđene Poglavljem 25 Građanskog zakonika Ruske Federacije i drugim normama Građanskog zakonika Ruske Federacije posvećene odgovornosti.

Vrsta osiguranje od odgovornosti:

Osiguranje odgovornosti prema trećim osobama tijekom izvođenja građevinskih i instalacijskih radova;

Osiguranje za projektiranje, inženjering i druge poslove;

Osiguranje od odgovornosti proizvođača;

Osiguranje odgovornosti poslodavaca prema zaposlenicima poduzeća;

Osiguranje od profesionalne odgovornosti (građevinci, odvjetnici, javni bilježnici, liječnici, farmaceuti, računovođe, revizori, arbitražni upravitelji i druge profesije);

Osiguranje jamstva za izvršenje ugovora;

Osiguranje od odgovornosti vlasnika vozila;

Osiguranje odgovornosti za život i zdravlje putnika tijekom zrakoplovnog leta, kao i prtljage u slučaju gubitka ili oštećenja;

Odgovornost poduzeća – izvori povećane opasnosti;

Odgovornost za onečišćenje okoliša (rizici za okoliš);

Osiguranje od odgovornosti vlasnika zračnih luka itd.

Osiguranje od građanske odgovornosti, ovisno o osnovi nastanka, dijeli se na dvije vrste:

1. Osiguranje od ugovorne ili ugovorne odgovornosti(Članak 932. Građanskog zakonika Ruske Federacije).

Osiguranje rizika od odgovornosti za povredu ugovora dopušteno je samo u slučajevima predviđenim zakonom. Od svih primjera navedenih u literaturi, samo osiguranje koje je osigurao platitelj zakupnine (klauzula 2 članka 587 Građanskog zakonika Ruske Federacije), osiguranje odgovornosti organizatora putovanja za neispunjenje ili nepravilno ispunjenje obveza iz ugovora za prodaju turističkog proizvoda (članak 17.1 Saveznog zakona od 24. studenog 1996. br. 132-FZ „O osnovama turističke djelatnosti u Ruskoj Federaciji”) i osiguranje od odgovornosti revizorske organizacije za kršenje ugovor o pružanju revizijskih usluga (članak 13. Saveznog zakona od 7. kolovoza 2001. br. 119-FZ „o revizijskim aktivnostima”) može se bezuvjetno uključiti u osiguranje rizika od odgovornosti za kršenje ugovora. Osiguranje predviđeno stavkom 1. čl. 343. i st. 4. čl. 919 Građanskog zakonika Ruske Federacije, iako se provodi u korist druge ugovorne strane prema ugovoru, izravno se naziva osiguranjem imovine, a ne odgovornosti.

Opće karakteristike osiguranja od odgovornosti za povredu ugovora:

1. Predmet osiguranja je interes povezan s mogućom odgovornošću za neispunjenje ili neuredno ispunjenje obveza iz ugovora. Opća pravila o odgovornosti za neispunjenje ili nepravilno ispunjenje obveza utvrđena su Poglavljem 25 Građanskog zakonika Ruske Federacije. Oni su dužni nadoknaditi gubitke (članak 393. Građanskog zakonika Ruske Federacije) i platiti kaznu (članak 394. Građanskog zakonika Ruske Federacije) ili kamate (članak 395. Građanskog zakonika Ruske Federacije).

2. Općenito, kod osiguranja ugovorne odgovornosti osiguravatelj naknađuje štetu nastalu prestankom obveze odgovorne osobe na naknadu štete, plaćanje kazne ili kamata, ali ne i ispunjenje obveze u naravi.

3. Ugovaratelj osiguranja ima pravo osigurati samo svoju ugovornu odgovornost. Ništetan je ugovor o osiguranju kojim je osigurana ugovorna odgovornost treće osobe.

1. Osiguranje odgovornosti za štetu ili izvanugovorne odgovornosti(Članak 931. Građanskog zakonika Ruske Federacije).

Ugovorom o osiguranju rizika od odgovornosti za obveze proizašle iz nanošenja štete životu, zdravlju ili imovini drugih osoba, osiguran je rizik od odgovornosti samog osiguranika ili druge osobe na koju se takva odgovornost može prenijeti (klauzula 1. članka 931. Građanskog zakonika Ruske Federacije). Zakon dopušta osiguranje za rizik izvanugovorne građanske odgovornosti koja proizlazi iz bilo kojeg razloga (i, prije svega, za one predviđene u 59. poglavlju Građanskog zakonika Ruske Federacije).

Opće karakteristike osiguranja od deliktne odgovornosti:

1. Osigurljivi interes sastoji se u tome da zainteresirana osoba nema obvezu snositi troškove, a nastankom te obveze nastane šteta zainteresiranoj osobi.

2. Korisnik u ugovoru o osiguranju od odgovornosti uvijek je oštećena osoba, neovisno o volji ugovornih strana.

3. Predmet obveze osiguratelja iz ugovora o osiguranju od odgovornosti je isplatiti naknadu oštećeniku nakon nastupanja osiguranog slučaja. Iz čl. 307 Građanskog zakonika Ruske Federacije proizlazi da vjerovnik, koji je u ovom slučaju osiguranik, ima pravo zahtijevati od osiguravatelja ispunjenje obećanog, odnosno isplatu naknade štete žrtvi. Trenutačno treba pretpostaviti da sudska praksa onemogućuje ugovaratelja osiguranja da zahtijeva od osiguratelja isplatu štete žrtvi sve dok se žrtva ne odrekne potraživanja prema osiguravatelju.

1. Klauzula 4 čl. 931 Građanskog zakonika Ruske Federacije proširuje prava oštećenog korisnika, dopuštajući mu da u nekim slučajevima zahtijeva od osiguravatelja ono što, prema općim pravilima građanskog prometa, mora zahtijevati od druge osobe. Uostalom, štetu oštećeniku nije prouzročio osiguratelj, nego osoba čija je odgovornost bila osigurana, a prema općim pravilima Glav. 59 Građanskog zakonika Ruske Federacije, toj osobi treba uputiti zahtjev za naknadu štete. Ova odredba omogućuje oštećeniku da u odnosima s osiguravateljem sudjeluje ne samo kao treća osoba u obvezi isplate naknade iz osiguranja, već i kao vjerovnik u obvezi naknade štete.
2. Ovim ugovorom može se osigurati i interes samog osiguranika i interes druge osobe. Za razliku od ugovora o osiguranju imovine koji se uvijek sklapa samo u korist zainteresirane strane, ugovor o osiguranju od odgovornosti nikada se ne sklapa u korist zainteresirane strane. Za osiguranika su utvrđena dva pravila:

a) ta osoba mora imati osigurljivi interes, odnosno mora biti moguće smatrati je odgovornom za štetu prouzročenu trećim osobama;

b) u ugovoru o osiguranju mora biti navedena osigurana osoba koja nije ugovaratelj osiguranja. Osigurati se ne može bilo koja osoba, već samo ona za čiju odgovornost je osiguranik zainteresiran.

1. Odgovornost za nanošenje štete nastaje po osnovama utvrđenim u poglavlju. 59 Građanskog zakonika Ruske Federacije. Istodobno, ova glava daje niz osnova po kojima se smanjuje ili potpuno isključuje odgovornost za nanošenje štete životu, zdravlju ili imovini trećih osoba, na primjer, stavak 2. čl. 1064, čl. 1066, 1083 i dr. Ako takvi razlozi postoje, tada je ugovaratelj osiguranja dužan poduzeti sve "razumne i njemu dostupne" mjere da dokaže njihovo postojanje, budući da te mjere pridonose smanjenju štete koju je osiguranik prouzročio osiguranim slučajem (čl. 962. Građanski zakonik Ruske Federacije).

7. Pojava odgovornosti za namjerno nanošenje štete životu ili zdravlju građanina ne oslobađa osiguravatelja od plaćanja (točka 2. članka 963. Građanskog zakonika Ruske Federacije).

Obveze isplate naknade iz osiguranja i obveze naknade štete, kod kojih je osigurana odgovornost štetnika, razlikuju se i po osnovi nastanka, i po sastavu sudionika, i po pravilima provedbe, i u pravnim posljedicama. Prva obveza proizlazi iz ugovora o osiguranju, druga iz kaznenog djela (delikta). U prvom slučaju obveza nastaje između osiguranika (vjerovnika) i osiguratelja (dužnika). U drugom - između žrtve (vjerovnika) i uzročnika štete (dužnika), čija je odgovornost osigurana. Prva obveza ima skraćeni rok zastare (dvije godine, članak 966. Građanskog zakonika Ruske Federacije), dok druga ima opći rok zastare (tri godine). Pri naknadi štete prouzročene žrtvi, osiguratelj, na temelju čl. 1081 Građanskog zakonika Ruske Federacije dobiva pravo na zahtjev protiv osobe koja je prouzročila štetu, ali prilikom plaćanja naknade osiguranja u većini slučajeva ne dobiva takvo pravo.

Zbirka zakonodavstva Ruske Federacije. 1996. broj 49. čl. 5491. (Zakonom se utvrđuju jamstva za financijsku zaštitu prava i legitimnih interesa korisnika turističkih usluga u kontekstu prestanka licencije za obavljanje djelatnosti turoperatora i putničkih agencija od 1. siječnja 2007.).

Zbirka zakonodavstva Ruske Federacije. 2001. broj 33 (I. dio). Umjetnost. 3422. (Prema zakonu, osiguranje se provodi tijekom obvezne revizije. Dobrovoljno osiguranje od odgovornosti revizora je u velikoj mjeri osiguranje od profesionalne odgovornosti).

Za više informacija o osiguranju od deliktne odgovornosti vidi Matveeva I. Yu. Konceptualna načela osiguranja od odgovornosti za nanošenje štete // Zakon osiguranja. 2006. br. 2 (31). str. 2–25.

Definicija 1

Osiguranje od odgovornosti je grana osiguranja koja objedinjuje vrste osiguranja kod kojih u obliku predmeta osiguranja postoji imovinski interes koji je u vezi s naknadom štete od strane osiguranika (osiguranika) prouzročene imovini ili osoba trećih osoba.

Vrste šteta koje podliježu naknadi u osiguranju od odgovornosti

Kod osiguranja odgovornosti razlikuju se sljedeće vrste šteta:

1. Imovinska šteta (imovinska šteta) je trošak popravka radi obnove nekretnine i/ili imovine, drugi izdaci uzrokovani štetom, primjerice troškovi prijevoza, izmakla dobit, dobivanje kredita i sl.;
2. Osobne prirode (osobna šteta) su troškovi liječenja, troškovi povezani s povećanim potrebama, npr. ortopedskim pomagalima, angažiranjem medicinskog osoblja i sl.;
3. Moralna priroda (naknada za prouzročenu moralnu štetu i patnju);
4. Potraživanja žrtava posredno, na primjer, u slučaju gubitka hranitelja, troškova pokopa i sl.

Napomena 1

Praktično, naknada za posljednje dvije vrste štete nije predviđena ni u jednoj vrsti osiguranja od odgovornosti i ne koristi se u svim državama.

Vrste osiguranja od odgovornosti

Osiguranje od odgovornosti vlasnika vozila, što je vrsta osiguranja od odgovornosti koja osigurava isplatu žrtvi ili njegovim pravnim sljednicima novčane naknade u iznosu koji bi se mogao naplatiti od vlasnika vozila u građanskopravnoj tužbi u korist trećih osoba u slučaju smrti ili ozljede , kao i uništenje ili oštećenje njihove imovine, do kojih je došlo krivnjom osiguranika tijekom nezgode.

Zelena karta je polica osiguranja koju izdaje osiguravajuće društvo zemlje koja je članica Međunarodne unije zelene karte. Zelena karta će vrijediti na teritorijima svih država članica Unije. U mnogim zemljama posjedovanje zelene karte neophodan je uvjet za korištenje vozila od strane putnika na teritoriju države.

Predmet osiguranja od odgovornosti vlasnika vozila je građanskopravna odgovornost vlasnika vozila prema trećim osobama, koju će po zakonu snositi kao vlasnici izvora visoke opasnosti za druge. Štoviše, za svakog vlasnika vozila odgovornost je apstraktne prirode sve dok se ne dogodi osigurani slučaj. Plava polica je program osiguranja u kojem je ograničenje iznosa plaćanja osiguranja pri osiguranju građanske odgovornosti vlasnika automobila i vozača, kao i putnika od nesreća, utvrđeno bez dodatne procjene rizika.

Plava karta je sporazum između osiguravajućih institucija pojedinih europskih zemalja o međusobnom priznavanju ugovora o osiguranju građanskopravne odgovornosti vlasnika vozila, koje su sklopili u svojim državama, za pružanje usluga za reguliranje štete nastale kao posljedica nezgoda u gostujućoj državi. Plava karta je dokument o osiguranju. Utvrđeno je ograničenje u pogledu naknade štete prouzročene zdravlju ili životu bilo koje ozlijeđene osobe - sto šezdeset tisuća rubalja bez ograničenja iznosa isplate svim ozlijeđenim osobama.

Osiguranje ekološkog rizika je vrsta osiguranja koja osigurava odgovornost osiguratelja za rizike povezane s onečišćenjem okoliša: - osiguranje odgovornosti brodara za istjecanje naftnih derivata iz tankera, kao i njihovo onečišćenje obale i akvatorija; - osiguranje od odgovornosti za nuklearnu štetu prouzročenu trećim osobama tijekom miroljubive uporabe nuklearne energije; - osiguranje od odgovornosti za onečišćenje podzemnih voda, zraka i tla; - osiguranje od odgovornosti za štetu od rudarskih radova i dr.

Napomena 2

Osiguranje od rizika zaštite okoliša temelji se na važećim zakonima o zaštiti okoliša svake države.

Osiguranje od odgovornosti poslodavca, izraženu u pružanju osigurateljne zaštite u slučaju da zaposlenici osiguraniku istaknu zahtjeve za naknadu štete na imovini, svom zdravlju ili životu kao posljedicu profesionalne bolesti ili nezgode.

Sklapanjem ugovora o osiguranju mogu se zaštititi imovinski interesi poslodavca koji se odnose na njegove obveze naknade štete prouzročene zdravlju i životu radnika koji su ozlijeđeni na radu, te interesi radnika, jer je prouzročena šteta podliježe naknadi.

Poslodavac će biti odgovoran radnicima u sljedećim slučajevima:

• osobna nepažnja poslodavca, ako je poslodavac fizička osoba;
• kada poslodavac ne može osigurati opskrbu odgovarajućom i sigurnom opremom, opremom za sigurno radno mjesto i organizaciju rada, te okupiti kvalificirano, stručno osoblje;
• kršenja zakona koja bi mogla dovesti do odgovornosti poslodavca;
• nepažnjom zaposlenika koja je dovela do ozljede drugog zaposlenika i sl.

Osiguranje od profesionalne odgovornosti usmjerena je na zaštitu interesa osiguranika imovinske prirode koji se odnose na njegove obveze naknade štete nanesene trećim osobama tijekom obavljanja djelatnosti, a uz to i na zaštitu prava klijenata.

Glavni izvor potraživanja od stručnih osoba su pogreške, propusti ili pogrešne radnje koje uzrokuju financijski gubitak klijentima ili trećim osobama. Suština štete ovisi o prirodi profesionalnih aktivnosti.

Rizik od nanošenja štete trećoj strani prisutan je u gotovo svim područjima djelatnosti – od stanovanja u stambenoj zgradi sa susjedima do putovanja zrakoplovom. Zbog toga postoje različite vrste osiguranja od odgovornosti. Koje su glavne vrste osiguranja od odgovornosti, što spada u obvezno i ​​dobrovoljno te kako odabrati optimalne uvjete osiguranja, pouzdanu tvrtku za pokriće gubitaka i minimizirati očekivane financijske gubitke – više o tome i više u članku.

Što je osiguranje od odgovornosti

Ova industrija kombinira različite vrste osiguranja, gdje je središnji objekt imovinsko-pravni interes treće osobe kada su joj prouzročeni gubici. Šteta je šteta za život, zdravlje ili bilo kakvu imovinu (nekog je poplavila, nešto je oštećeno, nešto je razbijeno i sl.).

Pažnja! Prema ugovoru o osiguranju, nemoguće je zaštititi nezakonite interese, zločine i upravne prekršaje.

Obavezno ili dobrovoljno

Prema osnovnoj klasifikaciji vrsta osiguranja od odgovornosti razlikuju se dobrovoljna i obvezna. Prvi slučajevi dobrovoljnog primanja osiguranja zabilježeni su prije manje od jednog stoljeća.

Pažnja! Obvezno se provodi na temelju važećeg zakonodavstva Ruske Federacije, a dobrovoljno se provodi isključivo na osobnu inicijativu osiguranika.

Obvezne vrste osiguranja od odgovornosti u Ruskoj Federaciji:

• OSAGO i zelena karta;
• zaštita putnika;
• osiguranje vlasnika opasnih predmeta;
• osiguranje špediterskih obveza.

Dobrovoljnost se provodi samo na osobnu inicijativu građana i uključuje:

• obveze vlasnika velikog pomorskog prometa za štetu prouzročenu zdravlju ili imovini treće osobe;
• pouzdanost izvođača ili arhitekata za visokokvalitetne građevinske radove;
• obveze trgovaca nekretninama, carinskih posrednika, iznajmljivača.

OS i DS nisu u suprotnosti, već se nadopunjuju. Razlike među njima su također očite. Na primjer, ako ste vlasnik vozila, onda je protuzakonito voziti ga bez police.

Obilježja glavnih vrsta osiguranja od odgovornosti

Druga klasifikacija je prema riziku. Razlikuju se sljedeće vrste osiguranja od odgovornosti:

• obvezno preuzimanje police odgovornosti vlasnika vozila;
• osiguranje od odgovornosti građana (dobrovoljno ili obvezno) za slučaj štete nastale tijekom profesionalnog rada;
• osiguranje poduzeća (osobito važno za poduzeća s povećanim rizicima u proizvodnji);
• zaštita od odgovornosti proizvođača proizvoda;
• nestandardno osiguranje od građanske odgovornosti.

OSAGO i zelena karta

Pogledajmo koja je razlika između njih i koju vrstu osiguranja odabrati. Obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti (MTPL) izdaje na području Ruske Federacije svaki vlasnik vozila. U slučaju nesreće osigurani slučaj nastaje isplatom novčane naknade žrtvi. Ako je prouzročena šteta po zdravlje i život, isplata će biti do 500.000 rubalja. U slučaju štete na tuđoj imovini, naknada osiguranja doseže 400.000 rubalja.

“Zelena karta” je način međunarodnog osiguranja od automobilske odgovornosti. Ovaj ugovor je neophodan ako planirate putovati vozilom u inozemstvo. Ljudi iz 48 zemalja svijeta pribjegavaju osiguranju prema polici zelene karte. .

Medicinsko osiguranje

Danas se u ruskoj medicini zaštita profesionalne odgovornosti liječnika tek razvija. Svaki se liječnik može donekle zaštititi od stručne pogreške. Ne nude sve osiguravajuće kuće danas usluge vezane uz sustav osiguranja od medicinske odgovornosti. Tvrtka Ingosstrakh nudi ovu uslugu, gdje predmet osiguranja ostaju imovinski interesi osiguranika u pružanju medicinskih usluga, koje nisu u suprotnosti sa zakonima Ruske Federacije.

Profesionalno osiguranje

Ova vrsta osiguranja od profesionalne odgovornosti koristi se u slučaju nemara ili propusta u profesionalnim aktivnostima koji dovode do gubitaka prema trećim osobama.

Tko bira profesionalno osiguranje:

• liječnici;
• bilježnici i odvjetnici;
• arhitekti;
• arbitražni upravitelji;
• administratori domene.

Potonji tip dobiva sve veću popularnost. Saznajte više o osiguranju od odgovornosti administratora internetske domene.

Prijevoz tereta – otpremnici

Danas je osiguranje tereta iznimno popularna i tražena usluga.

Tko koristi ovu vrstu osiguranja:

• cestovni prijevoznici;
• leasing i transportne tvrtke koje posluju ne samo u Ruskoj Federaciji, već iu inozemstvu.

Mnoge tvrtke pokušavaju zaštititi ne samo robu koja se prevozi, već i.

Pažnja! Ova vrsta police pomoći će potencijalno smanjiti financijske rizike i izbjeći sudske sporove u slučaju oštećenja ili nepredviđenih situacija s teretom, pa je osiguranje od građanske odgovornosti za prijevoznike optimalno.

Zaštita putnika tijekom letova i u vlakovima

Zaštita putnika jedna je od popularnih vrsta osiguranja od nezgoda tijekom putovanja. Ova vrsta police pokriva rizik od tjelesnih ozljeda, teških ozljeda ili smrti putnika. Osiguranje počinje “raditi” od trenutka kada se objavi ulazak putnika u određeno vozilo, a završava na mjestu izlaska putnika iz njega.

Osiguranje kredita dužnika

Postoji važna točka u konceptu i vrstama polica u kreditnoj industriji - osiguranje u slučaju neplaćanja kredita uz strukturno, životno ili vlasničko osiguranje. Ovo je zasebna vrsta osiguranja hipoteke za zajmoprimca u slučaju neispunjenja njegovih obveza prema zajmodavcu. Oblici osiguranja kredita mogu biti različiti.

Ova vrsta zaštite podrazumijeva povrat sredstava banci u visini razlike između iznosa primljenog nakon prodaje nekretnine koja je bila založena i duga zajmoprimca prema banci. Danas mnoge kreditne tvrtke izdaju hipoteke pod uvjetom da zajmoprimci osiguraju svoju solventnost.

Zaštita po građanskopravnom ugovoru

Opća obilježja ove vrste osiguranja upućuju na to da svoje obveze iz građanskopravnog ugovora mogu štititi samo oni subjekti kojima to pravo daje zakon. Na primjer:

• obveznici najamnine;
• mikrofinancijske organizacije;
• izdavatelji obveznica itd.

Obični poduzetnik ne može osigurati svoje obveze prema ugovorima s drugim ugovornim stranama, čak i ako ima takvu želju.

Turoperatorsko osiguranje za turiste

Turisti često imaju određene pritužbe na kvalitetu usluga koje pruža turoperator. Ponekad može biti vrlo teško utvrditi jesu li zahtjevi putnika opravdani. Suvremeno zakonodavstvo tumači (prema „Zakonu o osnovama turističke djelatnosti“) da je organizator putovanja dužan osigurati pružanje svih usluga koje nudi. Također, prijevoznik snosi obveze prema putniku ukoliko usluge ne odgovaraju prethodno navedenima.

Organizatori putovanja mogu osigurati svoju odgovornost kod tvrtke Ingosstrakh.

Odgovornost prema okolišu

Ekološka odgovornost nastaje kao posljedica nanošenja štete prirodi i izražava se u nastanku stvarne prijetnje okolišu. Sveobuhvatno osiguranje od odgovornosti za štetu nanesenu prirodi popularna je vrsta police za mnoge poduzetnike i građevinske tvrtke.

Policu osiguranja od građanske odgovornosti biraju vlasnici opasnih proizvodnih pogona, budući da postoje rizici od štete za okoliš (nesreće, čišćenje zagađenih područja i sl.).

Osiguranje za susjede

Život u stambenoj zgradi može dovesti do oštećenja imovine susjeda iz nepažnje. Najčešće se događaju havarije u vodoopskrbi; rjeđe dolazi do kratkih spojeva i požara. Osiguranje od susjedske odgovornosti pomoći će u sprječavanju mogućih troškova popravka i obnove domova okolnih susjeda.

Gdje podnijeti zahtjev za policu

Zaštitu obveza za bilo koju od navedenih vrsta možete dogovoriti u osiguravajućem društvu Ingosstrakh. Konkretno, osiguravatelj predlaže osigurati svoju odgovornost prema susjedima za širok raspon rizika.

Premija osiguranja i naknada obračunavaju se pojedinačno ovisno o konkretnoj situaciji. Zahtjev za isplatu može se podnijeti online.

Zahvaljujući dugogodišnjem iskustvu, Ingosstrakh može ponuditi optimalne uvjete za svakog klijenta i širok raspon usluga u vezi sa zaštitom građanskih obveza.

Danas postoje mnoge vrste zaštite od odgovornosti. Osiguravajuća društva nude zadovoljenje interesa trećih osoba ne samo u prijevozu i tijekom rada opasnih predmeta, već iu obavljanju profesionalnih aktivnosti. Ako još uvijek imate pitanja na temu, postavite ih našem dežurnom odvjetniku u online chatu. Prozor se nalazi u donjem desnom kutu ekrana.

Je li materijal bio koristan? Bit ćemo zahvalni ako lajkate i ponovno objavite članak!