Hipoteka: primarno ili sekundarno stambeno tržište - što je bolje? Hipoteka za sekundarno stanovanje: značajke dobivanja hipoteke u uvjetima primarnog tržišta

Unatoč velikom broju višestambenih stambenih zgrada koje su puštene u rad, Rusi još uvijek vole sekundarno stanovanje.

Hipoteke za sekundarno stanovanje, iako nemaju iste kamatne stope kao zajmovi za primarno stanovanje, gotovo su 3 puta popularnije - prema statistikama, oko 75-80% ruskih građana preferira postati vlasnici upravo takvih stanova.

Prednosti i nedostaci kupnje stambenog prostora na sekundarnom tržištu s hipotekom

Popularnost hipoteka za sekundarno stanovanje, uključujući i bez predujma, objašnjava se nekoliko prednosti:

• Mnogo veći izbor stambenih opcija u odnosu na primarno tržište nekretnina.
• Mogućnost ulaska u kupljeni stan odmah nakon sklapanja kupoprodajnog posla i izvršenja ugovora o hipoteci.
• Istovremeno, u usporedbi s građevinskim projektom koji je u izgradnji ili je tek planiran za isporuku, kupac ne mora čekati neko vrijeme (koje se ponekad nepristojno odgađa) dok se stambena zgrada ne stavi u funkciju. Čak i ako kupljeni dom treba popravke, njegov novi vlasnik može sam odlučiti hoće li se prvo useliti i krenuti s renoviranjem ili obrnuto, prvo obnoviti stan pa tek onda preseliti. U pravilu se nove stambene zgrade grade u slabo naseljenim područjima, često na periferiji grada s lošom infrastrukturom. Istovremeno sekundarno stanovanje obično se nalazi u područjima s već uspostavljenom infrastrukturom
• , uvijek možete odabrati stan po svom ukusu – bliže poslu, mjestu studiranja, povoljnim prometnim vezama itd.
• Potpuno odsustvo rizika povezanih s beskrupuloznim programerima. Javna televizija je više puta objavila istrage o tome da su dioničari koji su se odrekli svoje posljednje ušteđevine stradali od prevarantskih investitora i dugi niz godina nisu mogli useliti u kupljeni stan niti dobiti natrag svoj novac.

Kamatne stope na hipotekarne kredite povezane s kupnjom stambenog prostora na sekundarnom tržištu također se razlikuju prema dolje (s izuzetkom povlaštenih uvjeta kreditiranja, tzv. socijalna hipoteka). To je zbog činjenice da banka odmah nakon sastavljanja ugovora o kreditu dobiva kupljeni stan kao kolateral, dok kod financiranja kupnje nekretnine u nedovršenoj zgradi kreditor preuzima više rizika.

Međutim, ako vas zanima kako dobiti hipoteku za sekundarni dom, ne biste trebali zaboraviti na postojeće rizike, na primjer, kao što su:

• Dostupnost prava trećih strana na stanovanje kupljeno hipotekom– vlasnik kuće o tome može šutjeti. Također, stan može biti pod hipotekom ili nekim drugim teretom koji ne “iskaču” uvijek u trenutku sklapanja kupoprodajnog posla. Nažalost, ni temeljita pravna provjera dokumentacije o nekretnini ne može dati stopostotnu garanciju da se u jednom lijepom trenutku neće pojaviti osobe koje na stan računaju kao nasljednici ili vlasnici.
• Često u stanu koji vam se sviđa stropovi i komunikacije mogu biti u vrlo lošem stanju, što često prisiljava banke da odbiju kreditiranje. Isto se odnosi i na davno izgrađene kuće, nedostatke većih popravaka, područja u nepovoljnom položaju, budući da banka procjenjuje stan sa stajališta njegove likvidnosti.
• Bespravna pregradnja– još jedan ozbiljan problem sa stajališta preuknjižbe prava vlasništva na stanu, budući da ispravljanje situacije može potrajati na neodređeno vrijeme.
• Konačno, vlasnik nekretnine nije uvijek suglasan da će se ona kupiti uz hipoteku. To je zbog činjenice da u ovom slučaju ugovor mora naznačiti stvarnu cijenu stana, a to može biti nepovoljno pri obračunu i plaćanju poreza.

Zašto banka može odbiti hipoteku pri kupnji stana na sekundarnom tržištu?

Iako nema pitanja daje li se hipoteka za sekundarno stanovanje, kreditne institucije često odbijaju financirati transakcije za kupnju nekretnina na sekundarnom tržištu. Zašto se to događa? Pogledajmo najčešće razloge.

1. Odbijanje kupnje stana ako je prošlo manje od 6 mjeseci od smrti vlasnika.
2. Odbijanje financiranja kupnje i prodaje prilikom obavljanja transakcija između srodnika.
3. Odbijanje hipoteke ako među potencijalnim vlasnicima kupljenog stana postoje socijalno ugrožene kategorije građana, na primjer, osobe s invaliditetom. To se objašnjava činjenicom da je u slučaju kašnjenja i neotplate kredita iseljenje takvih vlasnika iz stana vrlo problematično.
4. Odbijanja kupnje sobe u zajedničkom stanu ili domu su zbog činjenice da će, ako bude potrebno, biti teško prodati takve nekretnine zbog nedovoljne potražnje.
5. Također nije rijetkost da nam se odbije kredit za kupnju stana u davno izgrađenoj zgradi čija je dotrajalost veća od 60%.

Ako ste pročitali sve prednosti i nedostatke hipoteke za sekundarnu kuću, a sada vam samo treba procedura - nastavimo!

Korak po korak upute za pripremu i podnošenje zahtjeva za hipoteku za kupnju sekundarnog stambenog prostora

Odakle krenuti ako je odluka o kupnji stana na kredit već donesena?

1. Prikupljanje i priprema minimalnog paketa dokumenata.

Iako svaka banka ima vlastiti popis potrebnih dokumenata koje potencijalni zajmoprimac mora pregledati, sve kreditne organizacije zahtijevaju nešto što mora biti potrebno.

Ako želite povećati svoje šanse za odobrenje hipoteke i to po najpovoljnijim uvjetima, Pazite da unaprijed pripremite sljedeće dokumente:

1. Putovnica i/ili drugi identifikacijski dokument, ne samo samog potencijalnog dužnika, već i sudužnika i jamaca (ako su planirani),
2. Potvrde i drugi dokumenti koji potvrđuju službeno zaposlenje i solventnost zajmoprimca,
3. Ako imate bračnog druga, vjenčani list,
4. Ukoliko postoji nekretnina koja će služiti kao zalog (osim stana kupljenog na kredit), dokumentacija za založenu nekretninu,
5. Ako postoji, certifikat za primanje MSK-a itd.

2. Odabir banke vjerovnika.

Naravno, sve zajmoprimce zanima najjeftinija hipoteka za sekundarno stanovanje. Da biste pronašli najbolju opciju, morate proučiti kreditne programe nekoliko kreditnih institucija odjednom.

Nije tajna da su najpopularnije banke u pogledu hipotekarnih kredita: Sberbank, VTB-24, Gazprombank i neki drugi. Velika prednost bit će to što imate pri ruci minimalni paket dokumenata - tada će kreditni službenik moći odmah izračunati iznos kredita i stopu kredita na koju možete računati. Također vam savjetujemo da obratite pozornost na točke kao što su prisutnost ili odsutnost dodatnih zahtjeva za zajmoprimca koji kupuje nekretninu, bilo kakve naknade itd.

Često vam pri odabiru kreditne institucije za hipoteku mogu pomoći posrednici u prometu nekretninama ili hipotekarni brokeri koji imaju potpunije informacije o bankama koje nude najpovoljnije uvjete za hipotekarni kredit.

3. Popunjavanje zahtjeva za kredit.

Nakon odabira banke i dobivanja preliminarne suglasnosti, potrebno je prikupiti kompletan paket dokumenata u skladu sa zahtjevima ove konkretne financijske institucije.

Kreditni službenik, nakon što je primio cijeli paket potrebnih dokumenata na pregled, procjenjuje kreditnu povijest zajmoprimca, njegovu solventnost i kolateral kredita. Na temelju rezultata ispitivanja donosi se pozitivan ili negativan zaključak o izdavanju hipotekarnog kredita.

4. Odabir prikladnog stana na sekundarnom tržištu.

Imajte na umu da od trenutka kada kreditni odbor donese pozitivnu odluku o zahtjevu, potencijalni zajmoprimac ima samo 3-4 mjeseca da odabere odgovarajući stan koji udovoljava zahtjevima banke i kupi ga posuđenim sredstvima. U protivnom će se morati ponovo pripremiti cijeli paket dokumenata.

U ovoj je fazi pomoć kompetentnog posrednika vrlo učinkovita., specijaliziran za hipotekarne transakcije s nekretninama - obično zna napamet sve zahtjeve banaka i odabire samo one opcije koje odgovaraju kreditnoj instituciji.

5. Procjena vrijednosti nekretnine od strane vještaka.

Unatoč tome što je dobivena preliminarna suglasnost banke, a stan odabran, predstoji ono najzanimljivije, a to je utvrđivanje ne tržišne, već procijenjene vrijednosti nekretnine. Ovu procjenu provodi stručna organizacija, a o rezultatima provjere ovisit će i konačni iznos kredita koji će banka dati.

Savjet! Budući da trošak pregleda plaća zajmoprimac, a ako se transakcija ne dogodi, iznos se ne vraća, možete obratiti pozornost na banke koje pružaju takvu uslugu kao što je besplatna procjena imovine.

6. Podnošenje zahtjeva za hipotekarni kredit i sklapanje kupoprodajnog posla.

Ove dvije transakcije odvijaju se na isti dan, a na isti dan dužnik mora sklopiti i ugovor o osiguranju nekretnine kupljene kao hipotekarni kredit.

Ako razmotrimo postupak registracije korak po korak, dobivamo sljedeću sliku:

1. Plaćanje provizije banci vjerovniku,
2. Sastavljanje ugovora o osiguranju,
3. Sastavljanje ugovora o kolateralu uz istovremeno potpisivanje ugovora o kreditu,
4. Sklapanje kupoprodajnog ugovora,
5. Prijenos predujma od strane kupca na prodavatelja (drugim riječima, vlastita sredstva zajmoprimca),
6. Nakon 5-7 dana, čim se od Rosreestra primi potvrda o registraciji transakcije, banka vjerovnik prenosi preostali iznos (sredstva zajma) prodavatelju, a zajmoprimac postaje vlasnik stana, koji je ujedno i predmet kolaterala.

Sada znate kako se izdaje sekundarni hipotekarni zajam.

Idemo sada saznati koje uvjete i kamatne stope banke nude za hipoteke za sekundarno stanovanje.

Video: Hipoteka na sekundarnom tržištu stanova u programu "Osobno područje".

Najbolje ponude hipoteka u 2019

1. Sberbank of Russia.

Vodeća banka u zemlji nudi kreditne proizvode od samo 12,5-13% godišnje. U ovom slučaju rok zajma bit će do 25 godina, a minimalni doprinos zajmoprimca mora biti najmanje 15%. Iznos kredita počinje od 170.000 rubalja.

2. Tinkoff banka.

Tinkoff nudi financiranje kupnje sekundarnog stambenog prostora na samo 12,75% godišnje, pod uvjetom da je predujam zajmoprimca najmanje 15%. Iznos kredita ne može biti veći od 99 milijuna rubalja.

3. Rosselkhozbank.

Nudi hipotekarne kredite za kupnju stanova na sekundarnom tržištu po stopi od 13,5% godišnje uz učešće od 15%. Maksimalni iznos kredita je 20 milijuna rubalja, a razdoblje financiranja ne prelazi 30 godina.

Tržište nekretnina obično se dijeli na dvije vrste: nove stambene objekte (kuće u izgradnji) i gotove stambene objekte. Na temelju toga banke nude hipotekarne programe koji se razlikuju po uvjetima kupnje i ukupnoj cijeni kredita. U posljednje je vrijeme tržište novogradnje posebno aktivno u kreditiranju, kada kupac može kupiti stan već u fazi projekta, iako u stvarnosti još nije izgrađen nijedan objekt. To će se zvati zajednička gradnja. Ako je nekretnina već izgrađena, ali još nije predana u promet, smatrat će se primarnim tržištem, ali ako je kuća predana u promet i vlasnici su dobili dokumente o vlasništvu, tada će se smatrati sekundarnim. Mnogi ljudi pogrešno vjeruju da se sve nove zgrade nazivaju primarnim, a sve stare sekundarnim. Zapravo, potpuno nova kuća bez završne obrade i komunikacija može se pokazati sekundarnom ako je za nju dobivena potvrda o vlasništvu.

Razlog velike potražnje za novim zgradama može se pripisati mogućnosti zarade, jer su u ranim fazama izgradnje troškovi takvog stanovanja znatno niži. U sljedećim fazama cijena bi mu mogla značajno skočiti. Kao rezultat toga, kupac ima priliku zaraditi ne samo od rasta imovine, već i koristiti polugu u obliku hipoteke. Pogledajmo pobliže kako se uvjeti primarnih i sekundarnih hipoteka razlikuju, koje su njihove značajke i što će biti lakše za zajmoprimca?

Primarna i sekundarna hipoteka.

Primarni hipotekarni zajam odnosi se na izdavanje zajma za potpuno novi dom koji prije nije imao vlasnika. Zapravo, postoji samo na papiru i može se kupiti samo prema ugovoru o udjelu u kapitalu, u kojem stoji da se investitor obvezuje izgraditi objekt i prenijeti ga na korištenje kupcu. Nakon primitka ovih dokumenata, vlasnik može uknjižiti vlasništvo nad nekretninom.

Sekundarna hipoteka odnosi se na izdavanje zajma na nekretninu koja je već uknjižena. To može biti nova kuća, tek izgrađena i puštena u rad, ali za koju je već izdan vlasnički list, ili stara zgrada.

Postoje razlike između primarnog i sekundarnog stanovanja:

• Cijena. Preprodaja je obično skuplja, jer postoji neka vrsta završne obrade, au osnovnom objektu klijent dobiva samo gole zidove u koje će morati prilično uložiti.
• Brzina obrade. Ako se odmah nakon transakcije možete preseliti u sekundarnu kuću i živjeti, tada od trenutka ulaska u zajedničku izgradnju do stjecanja prava vlasništva može proći nekoliko mjeseci ili čak godina.
• Prilozi. Novo stanovanje svakako zahtijeva financijska ulaganja, iako i sekundarno stanovanje ponekad zahtijeva ozbiljne remonte. Pod drugim uvjetima, ulaganje u novi stambeni prostor bit će jeftinije od preuređenja postojećeg sa svim komunikacijama.
• rizici. Kada kupujete primarnu nekretninu, pojavljuju se rizici u radu investitora koji može bankrotirati, a kuća na kraju možda neće biti dovršena. Državna duma trenutno razvija prijedlog zakona prema kojem će se programeri morati osigurati. Sekundarno tržište također ima svoje rizike koje treba provjeriti. Dakle, nasljednik se može iznenada pojaviti i sve transakcije će biti poništene. U tu svrhu, vlasništvo je osigurano u hipotekarnom poslu, tj. vjerojatnost nezakonitih transakcija, jer se ponekad stanovi mogu preprodavati više puta i teško je pratiti zakonitost svake transakcije.
• Profitabilnost. Cijena novog stana će rasti kako se kuća bude gradila. Ako sve bude u redu, možete dobiti do 30% takve investicije (međutim, rizici nedovršene gradnje su također visoki). Cijena preprodaje će rasti s općim tržišnim trendovima. Alternativno, novac možete zaraditi iznajmljivanjem (iznajmljivanjem).

Dakle, primarna hipoteka bit će isplativija za zajmoprimca u smislu troškova stanovanja, nepostojanja rizika od nezakonitosti prethodnih transakcija i mogućnosti korištenja profitabilnih programa uz državnu potporu.

Značajke primarne hipoteke.

• Predviđeno je isključivo za stambene prostore u izgradnji od developera.
• Pravo potraživanja na navedenom objektu zaloga djelovat će kao zalog u fazi izgradnje.
• Nakon primopredaje objekta sastavljaju se vlasnički dokumenti i hipoteka.
• Dokumente ćete morati prikupiti dva puta: za upis ugovora o udjelu i za upis prava vlasništva.

Značajke sekundarne hipoteke.

• Predmet zaloga je završen stan.
• Dokumenti se podnose jednom za upis prava na vlasništvo kod Sustava saveznih rezervi i za hipoteku.

Što je isplativije i bolje za zajmoprimca?

Teško je nedvosmisleno odgovoriti na ovo pitanje, jer sve ovisi o cilju koji nastoji zajmoprimac.

Trebali biste odabrati primarnu hipoteku ako:

• Zajmoprimac želi u budućnosti prodati stan po višoj cijeni.
• Čovjek suštinski želi živjeti samo u novom domu, gdje nije bilo prijašnjih vlasnika, i gdje može učiniti sve “po svome”.
• Klijent ne želi platiti visoko osiguranje (samo osobno i imovinsko, bez vlasništva)

Trebali biste odabrati sekundarnu hipoteku kada.

Riječ je o objektima koji su još u izgradnji. , čiji je objekt nekretnina druge vrste, tzv primarna hipoteka.

Koje su razlike između primarne hipoteke i sekundarne hipoteke?

Karakteristike su sljedeće:

• Podnošenje zahtjeva za primarno hipoteku je složeniji postupak. Prilikom kupnje sekundarne nekretnine potrebno je priložiti samo dokumente za uknjižbu novog prava vlasništva. Problem primarnog tržišta leži u činjenici da dužnik ne može prenijeti na banku stambeni prostor koji još nije izgrađen kao kolateral, pa prenosi pravo potraživanja temeljem ugovora o dionici. Nakon što je zgrada puštena u rad, dužnik mora ponovno kontaktirati banku kako bi promijenio uvjete suradnje - sam stan postaje kolateral.

• Zajmoprimac je ograničen u izboru. Svaka banka ima popis developera kojima vjeruje - dužnik neće moći računati na hipoteku ako želi kupiti primarnu nekretninu od developera koji nije na popisu pouzdanih. Prilikom kupnje sekundarnog doma, zajmoprimac nije ograničen u odabiru nekretnine ako ona udovoljava zahtjevima zajmodavca. Zahtjevi vjerovnika su:

Kuća nije građena prije 1957. godine.

Istrošenost kuće ne prelazi 70%.

Kuća se ne smatra nesigurnom.

Nekretnina je pravno “čista” (tj. tu nisu upisane treće osobe).

• Postotak je veći. Zajmoprimac mora shvatiti da će plaćati povećane kamate za cijelo razdoblje dok je primarni stambeni objekt u izgradnji. To je zbog rizika koji zajmodavac snosi držeći potraživanje kao kolateral umjesto stvarne imovine. Razlika u kamatnoj stopi bit će 1-2%.

Zajmoprimac mora biti čvrsto uvjeren u svoju odluku o kupnji “primarne” nekretnine, jer ako se predomisli, morat će ponovno tražiti hipoteku, a nije uopće činjenica da će ovaj put banka to odobriti .

Što tjera zajmoprimca da podnese zahtjev za primarnu hipoteku?

Banke na sve moguće načine promiču sekundarno tržište, jer je hipoteka na postojeći dom puno manje rizična transakcija. Međutim, iz više razloga, primarna hipoteka je isplativija za kupca:

• Kvadratni metar stambenog prostora u izgradnji košta manje, pa će i s obzirom na povećanu kamatnu stopu kupac dugoročno znatno uštedjeti.

• Novo stanovanje je pravno jasno - to štedi kupca od dodatnih troškova, na primjer, na organiziranju ispitivanja vlasničkih prava.

• Kupac također štedi na uslugama posrednika, bez kojeg je sada vrlo problematično formalizirati transakciju za kupnju i prodaju sekundarne nekretnine.

• Moderni developeri, nastojeći biti konkurentni, osiguravaju prisutnost dječjih igrališta i parkirnih mjesta čak iu fazi izgradnje. Ne može svaka nekretnina za preprodaju ponuditi takve pogodnosti.

Posebni uvjeti primarne hipoteke

Zbog visokog rizika, banke mogu nametnuti posebne zahtjeve primateljima primarnih hipotekarnih kredita:

• Jamci potrebni su za razdoblje dok je objekt u izgradnji. U budućnosti više neće biti potrebe za njima. Ipak, pronaći jamca nije tako lako, pogotovo ako se uzme u obzir da građanin koji je i sam zajmoprimac velike svote novca nije podoban za tu ulogu.

• Zajmoprimac ne smije imati djece. Ako je maloljetno dijete prijavljeno u stanu, bit će nemoguće odnijeti njezinu staklenku, stoga neće biti prikladna kao kolateral. Međutim, banku može privući materinski kapital zajmoprimca.

• Faza izgradnje. Banka neće izdati kredit ako je izgradnja kuće na samom početku, odnosno ako su izgrađeni samo temelji. Zajmoprimac bi trebao podnijeti zahtjev kada je nekretnina blizu završetka.

Budite u tijeku sa svim važnim događajima United Tradersa - pretplatite se na naše

Dobrodošli! Hipoteka za novu zgradu: kako se prijaviti za stanovanje u izgradnji? Danas ćemo detaljno ispitati hipoteku za stanovanje u izgradnji. Naučit ćete kako kupiti stan u fazi izgradnje, bit će vam dostupne upute korak po korak za dobivanje hipoteke za novogradnju, kao i odgovori na ključna pitanja na ovu temu.

Primarne hipoteke i hipoteke za sekundarno stanovanje razlikuju se po nizu parametara:

1. Stan u stambenoj zgradi u izgradnji može se priznati kao novogradnja u okviru programa „Hipoteka zajedničke gradnje“. Ključna točka u ovom slučaju bit će ishođenje vlasničkog lista. Nakon tog trenutka stan se smatra dovršenim i već se smatra sekundarnom zgradom, iako će vizualno biti potpuno novi objekt u kojem nitko nije živio.

Potvrda se može dobiti tek nakon puštanja kuće u rad i potpisivanja potvrde o prijemu za prijenos stana. Ponekad se dogodi trenutak kada je kuća izgrađena i ugovor potpisan, ali potvrda još nije izdana od strane investitora. U tom slučaju banke „više ne mogu davati zajmove po programu za nove zgrade, a „još ne“. za sporedne objekte, pa niz banaka pokreće tzv. “hipoteka je u mrtvom razdoblju” (Sberbank, na primjer). Po ovom programu kupujete stan po predugovoru o kupoprodaji. Ne treba se bojati takvih shema. Sve legalno i legalno.

1. Postoje tri načina kupnje stana u izgradnji:

- prema DDU. Riječ je o službenom dokumentu dioničara (investitora) na temelju kojeg će se naknadno izdati potvrda o vlasništvu stana. Ovaj ugovor o udjelu sadrži podatke da imate udjel u zajedničkoj kući u izgradnji i zemljištu ispod nje, kao i druge bitne podatke.

DDU je reguliran Saveznim zakonom 214 i najsigurniji je način kupnje nove zgrade. Ni pod kojim uvjetima ne sklapajte predugovor o udjelu. Ako to učinite, riskirate da nikada ne vidite svoj stan. U pravilu, ovaj ugovor koriste beskrupulozni programeri koji ne mogu graditi u skladu sa zakonom, a to obećava rizike dugotrajne izgradnje. U ovom slučaju bit ćete apsolutno nezaštićeni, za razliku od sudionika u zajedničkoj izgradnji.

- po ugovoru o cesiji (hipotekarni prijenos prava). Apsolutno legalan način kupnje stana. Razlikuje se od prvog po tome što stan kupujete od investitora ne izravno od investitora, već od prethodnog kupca pod DDU.

Hipoteka ustupom (cesijom) u pravilu ima veći postotak jer država nastoji izravno podupirati programere i potiče ih na kupnju stanova od izravnog graditelja. Postoje i dodatni rizici povezani s prijenosom prava.

- po ugovoru sa stambenim zadrugama. Zadruga je najnepouzdaniji oblik kupnje novogradnje. Ovdje imate samo svoju člansku iskaznicu u rukama. Nema potrebe za registracijom transakcije. Jednostavno kupite udio u stambenoj zadruzi. Stanove vodi investitor. Istodobno, postoje rizici dvostruke prodaje. U pravilu, ovu shemu koriste programeri koji imaju problema s građevinskom dozvolom i odlučuju prvo izgraditi kuću, a zatim se pozabaviti njezinom registracijom kod nadležnih tijela. Građevinci rade brže od birokrata u uredima.

U Novosibirsku se dogodio slučaj s jednim od kupaca iz najveće stambene zadruge u regiji. Umjesto u obećani stan, htjeli su ga useliti u tehničku prostoriju od 8 m2. Ispostavilo se da su menadžeri investitora već prodali njegov stan nekom drugom. Svaka čast investitoru, problem je riješen i kupac je dobio ključeve drugog stana, ali talog je ostao. Također, klasična hipoteka nije moguća za objekte stambene zadruge, već samo silt i druge alternativne mogućnosti hipoteke - skuplje.

1. Nove zgrade s hipotekom moraju ispunjavati niz uvjeta. Investitor prvo mora proći postupak akreditacije banke za svaku svoju nekretninu. Svaka banka ima svoje zahtjeve kako za pouzdanost programera tako i za stupanj spremnosti kuće. Neki su spremni financirati kuću u fazi iskopavanja, drugi trebaju zatvoriti nulti ciklus, a neki moraju pokazati rast od 1-2 kata i više.

Može doći do situacije kada ne možete kupiti nekretninu u izgradnji od investitora s hipotekom od banke koja vam je potrebna jer banka jednostavno nije akreditirala ili ne želi akreditirati investitora i/ili kuću.

1. Visok rizik. Za banku je hipoteka na primarni dom uvijek rizik. Nije poznato hoće li investitor dovršiti kuću ili ne, stoga, radi zaštite od mogućih problema, banke mogu zatražiti dodatni kolateral (jamca ili kolateral za drugu nekretninu) tijekom razdoblja izgradnje.
2. Hipotekarno osiguranje i procjena stana ne izdaju se odmah nakon otvaranja kuće.

Zahtjevi za zajmoprimca

Kao i uvijek, glavni zahtjev svake banke za dužnika bit će dobra kreditna povijest. Međutim, ovo nije jedini uvjet:

• Svi sudužnici imaju pozitivnu kreditnu povijest (ako postoje problemi, pogledajte našu objavu “hipoteke s lošom kreditnom poviješću”);
• Zajmoprimac mora imati rusko državljanstvo i registraciju (ako ne, pogledajte post "hipoteka za stranca");
• Zajmoprimac mora imati od 18 do 75 godina u trenutku isteka zajma;
• Radno iskustvo: na posljednjem poslu - više od 6 mjeseci, općenito za zadnjih pet godina - više od godinu dana (postoji banka s uvjetom radnog iskustva od najmanje 3 mjeseca);
• Prihod zajmoprimca mora biti u prosjeku 40% veći od utvrđenog iznosa mjesečnih otplate hipoteke;

Banke vam također mogu dati posebne uvjete prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku za novu zgradu ako:

• Platni klijent banke;
• Radite za osobu ili organizaciju koja je partner banke.

Popis potrebnih dokumenata

Paket dokumenata potrebnih za dobivanje hipoteke za novu zgradu je standardan:

• Zahtjev (upitnik) za hipoteku. Od banke možete zatražiti uzorak takve izjave.
• Putovnica Ruske Federacije.
• Ako ima više zajmoprimaca, preslike dokumenata kojima se dokazuje njihov identitet. Sudužnici također moraju dostaviti preslike svih ostalih potrebnih dokumenata.
• Radna knjižica i njezina kopija.
• Potvrda o dohotku prema porezu na dohodak obrazac 2 ili obrazac banke.
• Za umirovljenike – dokument kojim se potvrđuje obračun mirovine (na primjer, izvod s računa).
• Ako je dužnik platni klijent ove banke, također mora dati samo broj kartice.

Upis hipoteke

Korak po korak upute:

1. Odlučite se o investitoru i objektu.

Prije nego što odete u banku, morate razumjeti koliko je programer pouzdan. Provjerite informacije na Internetu o propuštenim rokovima za tekuće i prošle projekte, bankrot, preglede dioničara i stanovnika susjedstva.

Također je vrlo važno provjeriti građevinske dozvole, zemljište i pravne dokumente samog investitora. Bit će problematično to učiniti sami, ali možete naručiti besplatno savjetovanje od našeg odvjetnika. Ispunite poseban obrazac u kutu. To će vam uštedjeti puno vremena, a što je najvažnije, bit ćete sigurni u pouzdanost programera.

Budite vrlo oprezni kada kupujete nekretninu u fazi temelja ili u posljednjoj kući kompleksa. To su općenito najrizičnija ulaganja.

1. Odlučujemo se za banku. Provjerite kod investitora popis banaka koje su akreditirale nekretninu koja vam je potrebna. Zatim prikupljamo potrebne dokumente za banku i dostavljamo ih banci izravno ili putem hipotekarnog posrednika investitora.

1. Pripremamo DDU. Nakon odobrenja banke, konačno se odlučujemo za opciju stana i banke. Zatim, stručnjak razvojnog programera priprema DDU. Njegov predložak obično je već dogovoren s bankom.

1. Zatim banka postavlja datum transakcije. Na ovaj dan dolazite u banku sa svim potrebnim dokumentima za prijavu i potpisanim DDU. Morate platiti osiguranje i potpisati ugovor o kreditu. Brojne banke od vas traže da uplatite predujam na akreditivni račun. Za to će naplatiti dodatnu proviziju.
2. Registracija hipoteke u Ruskom registru. Sa svim potpisanim dokumentima idete zajedno sa zaposlenikom programera na sud kako biste formalizirali transakciju.

Ovaj proces s transakcijskim troškovima je detaljnije opisan u postu “Upis hipoteke”.

1. Prijenos novca programeru. Upis hipoteke trajat će otprilike 10 radnih dana. Nakon toga trebate kontaktirati banku s registriranim DDU. On izdaje zajam i prenosi ga na developera.

Nakon toga plaćate hipoteku, čekate da se gradnja završi i onda se upisujete u nekretninu.

Podnošenje zahtjeva za hipoteku na novu zgradu traje oko 1 mjesec.

Uvjeti banaka za hipoteke na nove zgrade

Hipoteke za zajedničku izgradnju dostupne su u gotovo svim bankama. Dalje, odabrali smo za vas TOP 5 ponuda u ovom trenutku.

Morate razumjeti da specifični uvjeti bankovnih ponuda na primarnom stambenom tržištu mogu ovisiti o nizu čimbenika. Prvo, možete zaraditi "postotni popust" već u fazi odabira developera: od tvrtki koje je akreditirala banka možete kupiti stan s hipotekom uz popust uz kamatnu stopu od prosječno 1%.

Također, ako ste platni klijent banke, možete računati na dodatnu pogodnost: kamata će vam biti niža za 0,5-1% godišnje.

Ako imate ustupanje hipoteke od pojedinca. osoba, tada će stope biti približno 1-2 posto više. Kamate za ustupanje prava nisu baš primamljive, pa se pri odabiru takvog stana cjenkajte s prodavateljem za popust i pažljivo provjerite razlog prodaje.

Zajednička gradnja ima svoje karakteristike i nijanse. O njima možete saznati u posebnom postu.

Za i protiv

Primarno stambeno tržište u Rusiji se aktivno razvija: to znači da je prepuno i dodatnih mogućnosti za isplativo stjecanje stambenog prostora i značajnih rizika.

Prednosti hipoteke za novogradnju:

• Stan ili kuća po povoljnoj cijeni.
• Jasan nedostatak bilo kakvih postojećih zakonskih obveza na stambenom prostoru, na primjer, bankovni teret.
• Stopa od developera je niža nego za gotovo stanovanje.

Nedostaci hipoteke za novu zgradu:

• Građevinska tvrtka može bankrotirati, a kuća nikada neće biti dovršena. Kako biste izbjegli takvu situaciju, bolje je kupiti stan u izgradnji u završnoj fazi.
• Tijekom razdoblja izgradnje morat ćete platiti i hipoteku i najam stana, ako ga nema.
• Teže je pretjerano naplatiti hipoteku, što znači da hipoteka bez predujma postaje manje izvediva.

Banke aktivno rade sa segmentom novih zgrada, tako da se izdaju posebni programi za hipotekarne zajmoprimce kako bi potaknuli potražnju. Ako ste zainteresirani saznati više o programu "Hipotekarni odmor" i odgodi hipoteke za razdoblje izgradnje, kliknite na svoju omiljenu društvenu mrežu i ostavite komentar ispod.

Pretplatite se na ažuriranja.