Hipotekarno ropstvo ili prilika za vlastiti dom. Hipoteka: financijsko ropstvo ili prilika za vlastiti dom? Sigurni koraci naprijed
Hipoteka je legalizirano financijsko ropstvo.
Samo su banke zainteresirane za razvoj hipotekarnog tržišta. Ugovori o hipotekarnim kreditima predviđaju ogromne kamate, koje je u suvremenoj stvarnosti sve teže platiti. Zajam zadržava osobu na poslu i tjera je da zadrži svoj položaj. Ne može svatko iskoristiti državnu potporu, ali Vlada, umjesto da regulira sektor stanogradnje i osigura osnovni zakon građana za stambeno zbrinjavanje, bavi se globalnim političkim projektima. Ogromna većina stanovništva danas živi u kućama izgrađenim za vrijeme SSSR-a. Potrebno je radikalno promijeniti urbanističku politiku države.
visoko godišnje stope na hipoteke u uvjetima niske solventnosti stanovništva.
Hipoteku na stan mogu priuštiti samo građani s visokim mjesečnim primanjima. Teoretski, samo 28% radno aktivnog stanovništva može kupiti jednosobni stan s hipotekom primarno tržište. Na sekundarnom stambenom tržištu brojke su još niže - 13,2%.
Europske zemlje izdaju hipotekarne kredite na 1-4% godišnje. S obzirom na stabilan razvoj gospodarstva, visoke plaće građana i njihovu socijalnu sigurnost, stanovništvo hrabro uzima kredite na 10-15 godina. U Rusiji su tijekom krize, početkom 2016., prosječne hipotekarne stope pale na 12,1%. Krizne pojave u gospodarstvu i negativne makroekonomske pojave postaju razlozi nevoljkosti stanovništva da podignu hipoteku. Ako napustite posao, plaćanje mjesečnih doprinosa više neće biti moguće.
Da stanovništvo nema sredstava za otplatu hipoteke svjedoči porast broja kašnjenja u plaćanju. Od 1. siječnja 2016. iznos dosp hipotekarni krediti dosegla svoj maksimum - 4,9% BDP-a. Tijekom godine kašnjenja po hipotekama u rubljama porasla su za 42 milijarde (39%), a od početka 2016. - za 6,7%.
Zamke i skrivene naknade pri sastavljanju ugovora o hipoteci.
Visoka cijena kolateral i buduće fluktuacije njegove vrijednosti prisiljavaju banke da od zajmoprimaca zahtijevaju osiguranje nekretnina. To povećava troškove hipotekarnih kredita, kao i javnobilježničke naknade. Sitni tisak u ugovoru može označavati dodatne provizije: za izdavanje kredita, za pregled zahtjeva, za izdavanje i servisiranje bankovna kartica. Banka može zahtijevati od dužnika da osigura svoj život i plati usluge procjenitelja. Banke su krajnje nevoljke da daju dodatne rate otplate kada dužnik promijeni posao. Institucije klijentima naplaćuju novac čak i za obradu zahtjeva (ako se hipoteka odbije, ta se uplata ne vraća). Neke banke uspiju u ugovor unijeti klauzulu prema kojoj financijska institucija možda u jednostrano promijeniti kamatnu stopu na kredit. Založna imovina ne može se prodati; neke organizacije čak zabranjuju iznajmljivanje ili preuređenje stambenog prostora novi stan, jer to može utjecati na njegovu tržišnu vrijednost.
Visoki troškovi kupnje kuće s hipotekom i strogi zahtjevi za dužnika.
Prije početka pregovora banke pažljivo provjeravaju solventnost zajmoprimca. Potrebno je dostaviti potvrdu o prihodima s mjesta rada za posljednjih mjeseci, vojna iskaznica (za mladiće u vojnoj dobi), ukazuju na dodatne izvore prihoda. Neke ustanove zahtijevaju potvrdu psihoneuroloških i narkoloških klinika, čak i školsku svjedodžbu i diplomu o završenom obrazovanju obrazovna ustanova. U obzir se ne uzima samo prihod, već i dob zajmoprimca, njegova kreditna povijest, radni staž na ovom radnom mjestu.
Tijekom svih godina plaćanja kupci nekretnina preplate 60-200% troškova stanovanja. Preplata nije pokrivena ni inflacijom ni povećanjem tržišna vrijednost nastambe. Kako dugoročnije otplate kredita i što je niža mjesečna rata (tj bolje uvjete za zajmoprimca), to će kupac više platiti.
Vlasnik nema pravo do otplate kredita bez dopuštenja banke sklapati pravni promet sa stanom. Ako zajmoprimac nije u mogućnosti plaćati rate, nema vremena za odgodu plaćanja i produljenje ugovora, morat će izgubiti kolateralna imovina- stanovi.
Psihički pritisak koji stvara financijsku ovisnost o banci.
Stalne mjesečne uplate i osjećaj da bi banka u slučaju kašnjenja mogla zaplijeniti stan predstavljaju ozbiljan psihički pritisak. Čak i relativno mali, ali redoviti doprinosi mogu potkopati obiteljski proračun. Za 15-20 godina njihova će djeca odrasti, mirovina će se bližiti, a obiteljska ušteđevina neće se povećati zbog hipoteke. Sve "najbolje godine života" par će platiti svojim četvornim metrima. Osim toga, nitko nije imun od bolesti i nepredviđenih situacija. Banka pod bilo kojim uvjetima mora primiti isplate predviđene ugovorom, što za supružnike predstavlja ne samo financijski, već i psihički teret.
Predloži svoju činjenicu
Argumenti bankarskih službenika
Hipoteka je jedina prilika za kupnju vlastitog doma u uvjetima nedostatka financijskih sredstava.
Posuđena sredstva omogućuju vam useljenje u novi dom nakon samo nekoliko mjeseci. Istovremeno, budući vlasnik nekretnine odabire program kreditiranja, rok otplate kredita i iznos mjesečnih rata, na temelju svojih financijska situacija i prihoda. Mjesečne najamnine za najam stana približno su jednake 0,5% njegove vrijednosti; redovite hipotekarne uplate u prosjeku su jednake 1% vrijednosti nekretnine. Međutim, nakon isteka roka otplate kredita stan postaje vlasništvo najmoprimca, što je glavna prednost kupnje stana pod hipoteku u odnosu na najam istog. četvornih metara. Istodobno, cijene najma stalno rastu, a plaćanja hipoteke su fiksna.
Broj izdanih hipotekarnih kredita u stalnom je porastu.
Sve veći interes Rusa za hipoteke ukazuje na to da je hipotekarni kredit trenutno jedina prava prilika za kupnju kuće sa samo 10-50% cijene stana u rukama. Posuđena sredstva - jedina prilika za mlade obitelji bez veza i bogate roditelje za kupnju nekretnine. U 2012. broj kredita izdanih za kupnju stanova iznosio je 691,7 tisuća, u 2013. taj je broj porastao na 825 tisuća U 2014. zabilježen je vrhunac potražnje za nekretninama - banke su izdale 1012,8 tisuća kredita u iznosu od 1.762.523. milijardi rubalja. U 2015. godini, zbog pada rublje i smanjenja potražnje za nekretninama, broj izdanih kredita pao je na 691,9 tisuća, ali to je bilo zbog krize u gospodarstvu.
Kupnja stana uz hipoteku povoljna je u inflatornom okruženju.
Cijene nekretnina obično su vezane za dolar. Amortizacija nacionalna valuta uz plaćanje jednakih iznosa svakog mjeseca plaćanja hipoteke povoljno za kupce. Promjene u tržišnoj vrijednosti kuće ne utječu na iznos mjesečnih plaćanja. Rast cijena nekretnina dugoročno čini kupnju više isplativo ulaganje, kao što pokazuje grafikon u nastavku. Ulaganje štednje u kuće i stanove isplativo je – uvijek su likvidne.
Za kupnju stana ne trebate tražiti jamce.
Za kupnju nekretnine uz hipoteku ne morate tražiti jamca. U nedostatku utjecajnih poznanika, zajmoprimac, dok traži jamca, može postati žrtvom prijevare. Zalog za povrat posuđenih sredstava je sama nekretnina. Unatoč činjenici da je stan osiguran kao kolateral, kupac postaje zakoniti vlasnik kvadrata. Ovdje možete prijaviti sebe i svoju obitelj, izvršiti popravke i preuređenja (ako banka vjerovnik to dopušta).
Prošlo je točno 10 godina od tog nezaboravnog trenutka kada sam uspjela otići u banku i dobiti kredit za stan. Što se tiče onoga što se dogodilo, pretjerujem, naravno, jer ne žalim za onim što sam učinio, barem ne još: nisam imao priliku izravno kupiti stan. I tako, 30 posto kapare i sad supruga i ja kačimo gravure po zidovima vlastiti stan. Ne sasvim, naravno, vlastiti, jer još uvijek morate platiti i platiti za to: i tijelo kredita i kamate - 11,5 godišnje (otprilike u isto vrijeme, prijatelj u Litvi uzeo je kredit na 3 posto, ali Kalinjingrad , kao što znate, nije Litva ). Ponekad me ljudi pitaju koliko još platiti? Iskreno ću odgovoriti, ne znam. Nekoliko godina. Nemam želju ulaziti u ovu aritmetiku. Zašto se uzrujavati?
Dakle, u veljači 2008. Ekonomija raste neviđenom brzinom, plaće prate ekonomiju i gotovo je prate, moja mlada supruga i ja kujemo grandiozne planove za stvaranje i razvoj obiteljskog gnijezda - ukratko, živite i budite sretni. Biramo stan, odlazimo u banku, tražimo stambeni kredit.
Vaš mjesečno plaćanje iznosit će otprilike 33 tisuće rubalja mjesečno", smiješi se zaposlenik hipotekarnog odjela. - Ali ne očajavajte, isplata će se s godinama smanjivati.
Ali ne očajavamo - koje su naše godine?! Štoviše, gospodarstvo raste, a plaće prate gospodarstvo. I ne sumnjamo da nas uskoro čeka svijetla budućnost. Istina, iznos... Nekako prevelik. Prije toga već smo uzeli stan na kredit, a plaćanje je bilo drugačije: 8 tisuća kuna mjesečno. Ali stan je bio mali, ispred, htio sam sjediti besposlen, djeca, pa sam morao hitno sve promijeniti.
Nisam imao vremena primijetiti da se mjesečna uplata počela smanjivati, jer se dogodilo nešto strašno - globalno financijska kriza. Pa, vjerojatno se sjećate Lehman Brothersa, kraha tržišta, svega. Gledao sam vijesti i prvo se nasmijao: nemate vi sreće u svojoj Europi i Americi, ili ovo što imamo u Rusiji: stabilnost i hipoteke po 11,5 posto za jedan, dva, tri. Ali do kraja godine nadvili su se oblaci. Na poslu su objavili da više ne mogu računati na povećanje plaća, da gospodarstvo više ne raste, nego upravo suprotno. Ukratko, Lehman Brothers je stigao do našeg malog provincijskog Kalinjingrada. Što učiniti? Postojala je samo jedna opcija: stegnuti remen i početi više raditi. Koje su naše godine? Štoviše - evo iznenađenja - ubrzo nakon podnošenja zahtjeva za kredit smo dobili porezni odbitak: u prvoj godini - osamdeset tisuća. Tri mjeseca nije trebalo razmišljati o plaćanju. S godinama je, međutim, taj odbitak, odnosno njegov iznos praktički nestao, ali ipak je lijepo dobiti deset tisuća. Također novac.
Kad je kriza već harala, rodilo nam se dijete. To je sreća, razumiješ, koju čak ni hipoteka ni kriza ne mogu zasjeniti. Samo su stegnuli remen i počeli više raditi. A nekoliko godina kasnije postalo je još teže, jer smo jako željeli da naš sin ima sestru. No, na kraju se pojavio brat, što je, naravno, također jako dobro, iako je mama bila malo uzrujana kada je saznala da neće biti curica, nego opet dečko. Općenito, bolje je dvoje djece nego jedno, tim više što nam je u ovom nemilosrdnom ratu s hipotekama u pomoć priskočila država: dodijelili su nam rodiljni kapital i pokrili smo im dio kredita. Mjesečna uplata naglo se smanjila - za pedeset posto. I bilo je super!
Ali, nažalost, sreća je bila kratkog vijeka, jer je do tada još jedna kriza već sazrela u zemlji. Morao sam potpuno odustati od svojih snova o povećanju plaće. Kakvo povećanje, ako tako nešto postoji u državi? Banke pucaju, rubalj je pao u vodu, devizni hipotekarni vlasnici su na rubu samoubojstva... Ali mislim da je dobro što nismo digli kredit u eurima, iako je tada, 2008. bila isplativija. Ali s kreditima u rubljama čini se da nešto nije u redu. Jednog sam se dana vozio na posao i slušao vrlo zanimljivu emisiju na radiju: rekli su da bi banke zbog problema s financijama mogle povećati stope na već izdane kredite. Ako se to dogodi, mislim da je to to. Supruga na porodiljnom, dvoje djece...
Ali, srećom, ulozi nisu podignuti, akutna faza krize je završila i malo po malo smo nekako izašli iz tih opasnih voda. A sada je 2018., spremamo se podići čaše u čast naše desete godišnjice, hipoteka je djelomično otplaćena. A osim toga, tada, davno, prije 10 godina, banka nam nije lagala: mjesečna rata zapravo se smanjila za sve to vrijeme. Smanjio se, smanjio, a nedavno - jednom i... ne, nije nestao (to se ne događa), nego je opet narastao. Naravno, bili smo jako uzrujani i otrčali smo u banku.
Što si htjela? - smješka se djelatnica kreditnog odjela. - Sredstva majčinskog kapitala su presušila. Sada opet plaćate u cijelosti.
I shvatili smo da je prerano dizati čaše. Štoviše, postojala je još jedna tužna vijest: sredstva majčinskog kapitala korištena su samo za plaćanje kamata, a tijelo kredita ostalo je praktički nepromijenjeno svih ovih godina. Banka se pokazala vrlo lukavom bankom. Prava banka!
No, preživjet ćemo i ovo. Koje su naše godine?
Ovo nije prva godina da Rusi slušaju priče o potrebi izgradnje namijenjene poboljšanju životnog standarda našeg stanovništva. A ako je udobnost više stvar ukusa, onda je pristupačnost prilično pravi pokazatelj, govoreći o tome može li si pojedini građanin priuštiti stan. Tu nastaje zastoj: stvarni prihod Stanovništvo ne raste, ali negdje se mora živjeti. Čini se da bi hipoteka trebala pomoći, barem na primarnom tržištu, jer je tamo stanovanje jeftinije, ali, kako se pokazalo, nije dostupno svima; izdaje se pod visoke kamate, što znači da će preplata na kraju 20-30 godina biti dvostruko, pa čak i trostruko. Ovako izgleda stan.
Spašava hipotekarno tržišteČini se da Rusi samo shvaćaju da je to jedini način da steknu vlastiti stan, a onda će tržište nekretnina biti samo gore, jer cijene već rastu. A kako živjeti kad se ljudi žene, razvode, rađaju djeca - kako god pogledali, možete podnijeti sve uvjete, jer treba krov nad glavom. Čak i ako je ovaj krov tek u fazi iskopa, bit će gotov tek za godinu dana, a moći će se useliti i kasnije - još ga treba.
Sigurni koraci naprijed
Kao što uvjeravaju sudionici stambenog tržišta, danas su hipoteke na primarnom tržištu ušle u fazu stabilnog razvoja, a svakodnevno je hipotekarno tržište ispunjeno zanimljivim ponudama banaka. Sami programeri također su aktivni na tržištu, gdje sada svaki od njih, kada pušta novi projekt u prodaju, pokušava ga akreditirati kod nekoliko banaka kako bi potencijalnim kupcima pružili mogućnost dobivanja hipoteke.
I čini se da ima nekih rezultata. Prema riječima ministra regionalni razvoj Viktor Basargin, od početka 2011 ruske banke izdano 74.226 tisuća hipotekarnih kredita u ukupnom iznosu od više od 103,3 milijarde rubalja, što je 1,8 puta više nego prošle godine u kvantitativnom smislu i 2,1 puta više u obujmu financiranja.
Direktorica hipotekarnog odjela tvrtke Miel-Novostroiki, Kristina Khmel, objašnjava povećanje obujma hipotekarnih kredita ukidanjem dodatnog kolaterala u obliku kolaterala za postojeće stambene objekte, povećanjem uvjeta kredita na 30 godina, smanjenjem naknadu za obradu zahtjeva zajmoprimaca i činjenicu da oni sada mogu potvrditi prihod ili putem obrasca 2-NDFL, te prema obrascu banke.
Štoviše, dodaje ona, trenutno prosječna stopa za hipoteke na primarnom tržištu smanjio se na 12,5% u usporedbi s 13,1% u 2010. I ti podaci koreliraju s brojkama kojima raspolaže Basargin - ministar regionalnog razvoja je krajem lipnja rekao da ponderirana prosječna stopa na kredite iznosi 12,4%.
Ropstvo, ali dobrovoljno
Međutim, ako na hipotekarno tržište gledate iz perspektive zajmoprimca, slika nije tako ružičasta. Kako su izračunali stručnjaci Finexpertize, teoretski u našoj zemlji, koristeći hipoteku, 13,2% radno sposobnog stanovništva može kupiti barem jednosobni stan na sekundarnom tržištu stanova, a gotovo 28% na primarnom tržištu.
Štoviše, u pet godina od 2006. manje od 1% cjelokupnog ruskog stanovništva uzelo je hipoteku, odnosno čak ni svaki stoti. Zašto je to tako? Jednostavno nema povjerenja da će moći platiti stanarinu, da neće izgubiti izvor prihoda zbog otkaza na vrlo unosnom poslu, da se globalna kriza neće ponoviti i slično, smatra Fosborne Home stručnjaci.
U isto vrijeme, Andrej Vladykin, voditelj hipotekarnog i kreditnog odjela tvrtke NDV-Nekretnine, skreće pozornost, čak i unatoč blagom smanjenju hipotekarnih stopa, ne može si svatko priuštiti plaćanje 8-14% godišnje u rubljama.
“Usporedite stope, na primjer, u Europi - 1-4% godišnje u eurima za građane Europske unije, a to je uz stabilniju ekonomiju i projicirane prihode banke sa zapadnim kapitalom ne mogu izdavati kredite po stopi znatno nižoj od postojeće”, objašnjava Vladykin.
Što vas tjera da uzmete hipoteku? Artem, jedan od zaposlenika RIA Novosti koji je nedavno uzeo hipoteku na 15 godina, kaže da bi bio puno zadovoljniji mehanizmom hipotekarnih kredita da su stope niže - barem 7-9%, ali "kamo ići, živjeti negdje - želim to."
“A onda će biti samo gore: inflacija raste, cijene svega (proizvodi, usluge, nekretnine, nafta) rastu, stanovi koji su prije godinu dana koštali manje sada koštaju 1-1,5 milijuna više Ne sviđa im se ni hipoteka, ali ako žele vlastiti dom, moraju to otrpjeti”, napominje.
“Mjesečna rata bila je otprilike ista kao plaća za najam kuće, a sada već petu godinu živim s hipotekom”, dodaje.
Osim toga, blogerica očekuje i određeni dobitak pri kupnji kuće uz hipoteku.
“Vjerujem da će se hipotekarne stope smanjiti, potražnja za stanovima porasti, a cijene će rasti u skladu s tim, a moji gubici na bankovne kamate nadoknađeno tržištem nekretnina. S prvim stanom sam čak zaradio; u četiri godine rast cijena premašio je rast cijena kredita”, nada se.
S tim da uz postupno opadanje hipotekarna stopa Cijene nekretnina također će porasti, a povećanje cijene stanova više će nego nadoknaditi sve otplate kredita, slaže se Vladykin.
„Često imamo klijente koji započnu svoje investicijske aktivnosti od kupnje stanova na tržištu stanova u izgradnji na kredit”, daje primjer stručnjak.
Korisnica galavolomka pak objašnjava da je pola njezina ureda (druga polovica misli i planira) uzelo hipoteku, jer mladi od 25 godina i stariji “imaju priliku zaraditi i odmah kupiti stan bez dužničkih jama, tate, mame, ljubavnici, nema ljubavnica (podcrtajte po potrebi) i ne očekuju se.”
“Hipoteka je dobrovoljno ropstvo, na dugi rok i po visokoj cijeni, ali za SVOJE. vlastiti teritorij”, objašnjava ona.
I korisnica meduniza slaže se s činjenicom da obični smrtnici nemaju izbora pri kupnji stana, te jednostavno moraju podići hipoteku.
“Naravno, isplativije je kupiti stan u Bugarskoj, ali nisu svi spremni otići, ali, naglašavam, to je samo pljačka Svijet se čudi našim stopama i ne razumije kako to možemo izdržati”, naglašava meduniza.
Ali korisnik dolbodrev, slažući se s nepravednošću uvjeta hipotekarnih kredita, nada se da će inflacija ublažiti divljaštvo ruskih hipoteka.
“Jedina dobra stvar je naša divlja inflacija, koja brzo pojede iznos, a nadam se da će pojesti i iznos naše isplate, pa će ona za tri godine biti manje značajna, odnosno isplata će ostati, ali plaće i cijene će biti puno više,” piše on.
Na razini prije krize
Ispostavilo se da stav prema hipotekama nije najpozitivniji, ali očaj tjera ljude da pristanu na uvjete banaka. Usput, prema statistikama Sergeja Lyadova, tiskovne tajnice tvrtke City-XXI Century, udio hipotekarnih transakcija među svim transakcijama za kupnju i prodaju stanova u novogradnji u Moskvi danas u prosjeku iznosi 26%, a za pojedinačne projekte može doseći i do 35%.
Khmelovi podaci govore da je udio hipotekarnih transakcija u ukupnom obujmu kupnje na tržištu novih zgrada 30-35% u segmentu ekonomske klase i ne prelazi 20% u poslovnoj klasi, gdje “ugledni, visoko profitabilni klijenti još nisu spremni riskirati.” Ali to je pretkrizna razina, prisjeća se Natalija Alihanova, voditeljica podružnice Tretyakovskoe tvrtke Peresvet-Nedvizhimost: prema njezinim riječima, prije krize udio kupnje hipoteke u Moskvi iznosio 25-30% transakcija.
U isto vrijeme, dodaje Vladykin, postoje objekti u kojima je udio hipotekarnih kupnji zbog činjenice da kreditne ponude su maksimalno korisni za klijenta, dosežu i do 80%.
"Što se tiče moskovske regije, ranije je udio hipotekarnih kupnji iznosio do 40-50%, ali sada doseže prosjek od 25-30%. Osim toga, u regiji je cijena stanova znatno niža - trošak studio apartman u novoj zgradi ekonomske i komforne klase u Moskvi kreće se od 5-6 milijuna rubalja, a u Podmoskovlju – 3-4 milijuna rubalja, što znači da kreditno opterećenje za kupce nije tako visoko”, objašnjava Alikhanova.
Mlađi zajmoprimci
Vladykin kupce kuća na primarnom tržištu naziva prilično rizičnim građanima, jer su prisiljeni čekati šest mjeseci do godinu dana prije završetka izgradnje i upisa vlasništva nad stanom.
Lyadov kaže da su danas, kao i prije godinu i pol do dvije, glavni kupci stanova koji koriste hipotekarni kredit obiteljski ljudi s visokim obrazovanjem.
„Što se tiče godina hipotekarni zajmoprimci, tada dolazi do pomlađivanja prosječnog dužnika, jer je smanjenjem predujma postao pristupačan posuđena sredstva za obitelji bez značajne ušteđevine. Osim toga, moguće je koristiti materinski kapital za otplatu hipotekarnog kredita (i za otplatu glavnice duga i za predujam), ističe Ljadov.
Khmel citira statistiku prema kojoj su većina hipotekarnih dužnika (59%) kupci u dobi od 26 do 35 godina, a među njima prevladavaju muškarci - 58%, i žene - 42%.
Nedavno se promijenio i opseg djelatnosti zajmoprimaca. Od sada, kaže Lyadov, vrhunski menadžeri, zaposlenici velikih komercijalnih poduzeća i državne korporacije promijenio trgovce i radnike proračunske organizacije(zdravstvo, obrazovanje, vlada).
Što se tiče preferencija, nastavlja Khmel, najveća potražnja među hipotekarnim zajmoprimcima je dvo- i trosobni stanovi, gdje je dionica dvosobni stanovi iznosi 38% od ukupan broj hipotekarni stanovi, a udio trosobnih stanova je 28%. Preostalih 34% čine jednosobni i četverosobni stanovi.
Banke proširuju ponudu akcijskih ponuda
Kao što smo već rekli, ponuda raznih hipotekarnih programa na tržištu novih zgrada trenutno je prilično velika, jer ih i banke i developeri pokušavaju razviti.
Kako pojašnjava Vladykin, kredit se sada može podići na rok do 50 godina za većinu nekretnina, a potrebna je početna uplata u iznosu od 20 do 30 posto ukupni trošak stanova. Zahtjevi potencijalni zajmoprimci, stručnjak dijeli svoja zapažanja, nešto drugačija: 90% klijenata preferira rok u rasponu od 10-15 godina i predujam od 10%.
Alikhanov daje primjer pravi programi. Na primjer, u Sberbanci, prema njezinim riječima, nude program "101010" za kupce, gdje je predujam 10 posto. kamatna stopa 10% i broj godina - 10.
“VTB nudi kupcima hipotekarni kredit od 8,45% godišnje. Maksimalna veličina kredit: do 80% od procijenjena vrijednost stanova", dodaje stručnjak.
S druge strane, stručnjaci Fosborne Home navode da je sada jedna od najatraktivnijih ponuda Sberbankova promocija "8-8-8" produžena do rujna, gdje se kredit izdaje uz 8% godišnje, na 8 godina i od kapara najmanje 50%.
Imaju svoje posebne ponude hipoteka i od programera. Na primjer, kako kaže Irina Postovalova, voditeljica odjela za prodaju nekretnina Don-Stroy Invest CJSC, u njezinoj su tvrtki, u sklopu zajedničkog programa s VTB 24, svi objekti prethodno akreditirani od strane banke, nema provizija za razmatranje zahtjeva i za usluge izdavanja hipotekarnog kredita, kao i zahtjev za dodatnim osiguranjem za razdoblje izgradnje.
Osim toga, za hipoteke na stanove tvrtke Don-Stroy postoji jedinstvena kamatna stopa za cijelo razdoblje kreditiranja, bez uobičajene premije za razdoblje prije upisa vlasništva. Kao rezultat toga, danas se oko 15% stambenog prostora tvrtke prodaje pomoću hipotekarnog kredita, što je, prema Postovalovoj, prilično velik udio za nove zgrade poslovne klase i više.
Glavstroy također ima zanimljive hipotekarne ponude. Generalna direktorica tvrtke OJSC Glavmosstroy-nedvizhimost (nekretnina Glavstroya) Tatyana Reshnyak napominje da je programer nedavno potpisao ugovor sa Sberbankom, prema kojem za jedan od projekata tvrtke - Podolskie Prostori (Moskovska regija) - krediti u iznosu do do 85% cijene stana. Kamatna stopa na njih je od 8%, kredit se može podići na rok od osam do 30 godina.
“Prihvaćamo kao kolateral imovinska prava za kupljenu nekretninu temeljem ugovora sudjelovanje u kapitalu, a prilikom podnošenja zahtjeva za stambeni kredit banka ne naplaćuje provizije i ne nameće uvjete za obvezno osiguranježivot i zdravlje zajmoprimca”, objašnjava Reshnyak.
Usput, dodaje čelnik Glavmosstroy-nekretnina, o oživljavanju hipoteka može se suditi po istom projektu Podolsk Expanses, gdje je, nakon što su brojne banke akreditirale tri zgrade u ovom projektu u prosincu 2010., udio transakcija korištenjem hipoteka. do 2011. dosegla 50% ukupne prodaje u ovim zgradama.
Valjano hipotekarni programi i u "Renova-StroyGroup". Prema generalni direktor Mikhail Semenov, gore najavljeni program s 8% od Sberbanka radi u Bogorodskom mikrodistriktu (Ščelkovo), au Aprelevki i Losino-Petrovskom možete kupiti stanove od developera u okviru promocije Sberbank „Do prvih deset“. Uz to, dodaje, tvrtka radi i dalje AHML programi "Vojna hipoteka" i "Maternity Capital", surađuje s OJSC Bank "Otkritie".
"Kao što pokazuju analitički podaci naše tvrtke, za 2010. i prvu polovicu 2011. više od polovice kupaca stanova u našim nekretninama vjeruje hipotekama", zaključuje Semyonov.
Pa ipak, iako opcije sa hipotekarni krediti puno, zasad se pokazalo da razvoj ovog segmenta bankovno kreditiranje stanovništvo nije previše sretno. Uostalom, ako mislite da se hipotekom vežete za blagajnu banke na 20-25 godina, možete izgubiti svijest od straha. Što ako opet bude kriza za pet godina? Što ako se, ne daj Bože, dogodi kakva nesreća u obitelji? I što bismo onda trebali učiniti sa svojim stanovima, uzetima po pretjeranim cijenama i basnoslovnim hipotekarnim uvjetima? Mnogi se Rusi još uvijek radije guraju u svojim malim stanovima i gledaju na zapad, na njihove hipotekarne stope od 1-4% i 30 tisuća dolara za vilu. Jedno je dobro: gledajući ovakav pristup pristupačnosti stanovanja, naša država ima čemu težiti, a to znači da svi možemo računati na bolju budućnost.