Depoziti u stranim bankama. Kako otvoriti devizni depozit u stranoj banci? Zašto štediše biraju strane banke?
rusko zakonodavstvo ne zabranjuje građanima Ruske Federacije otvaranje računa i depozita u stranim bankama, iako to nije uvijek bio slučaj. Na Zapadu privatni investitori nisu toliko privučeni akumulativni uvjeti ulaganja u inozemstvo, kao i mogućnost diversifikacije svojih sredstava stavljanjem u depozite s različitim razinama pouzdanosti. U tom su smislu švicarske banke sigurno oduvijek bile vodeće u sigurnom skladištenju novca i bankovna tajnost. Iako, prema statistikama, Rusi nisu ništa manje zainteresirani za druge europske financijske institucije, na primjer, na Cipru, pa čak iu baltičkim zemljama.
Kome treba bankovni depozit u inozemstvu?
Razlog obraćanja pozornosti na inozemne račune nije samo pridržavanje izreke „ne držite jaja u jednoj košari“. Mnogi naši sugrađani posluju s inozemnim partnerima, kupuju nekretnine u inozemstvu, šalju djecu na školovanje obrazovne institucije, a i sami često posjećuju različite zemlje. Sasvim je prirodno da takvim ljudima odgovara dio svoje ušteđevine držati na računima u stranim bankama.
Nećemo uspoređivati stupanj pouzdanosti strane investicije. Štoviše, teško je to učiniti u našem vremenu sukcesije ekonomske krize utječući na cjelokupno svjetsko gospodarstvo pa čak i financijski konglomerati s dugom i besprijekornom poviješću. Predlažemo samo da razmotrimo pitanje kako Rus može otvoriti bankovni depozit u inozemstvu i koliko je to isplativo.
Ispostavilo se da ovaj proces nije tako jednostavan. Najlakši način je otvoriti inozemni depozit za osobu koja ima boravišnu dozvolu u zemlji u kojoj se nalazi odabrana banka, posebno ako osoba radi za inozemnu tvrtku. S bankovnim računima nema problema ni za studente koji studiraju na Zapadu. Banke puno brže donose odluke o zahtjevima poduzetnika koji otvoreno i legalno posluju sa zapadnim partnerima. Ali za druge Ruse koji pokušavaju sklopiti ugovor s bankom u inozemstvu, postupak se često oduži. Nekima od njih čudna je ne samo dugotrajna provjera dokumenata, već i sam skup potrebnih papira.
Značajke otvaranja inozemnog depozita
Imajte na umu da u svakoj državi sa razvijeno gospodarstvo Ima vlastiti zakon o “protiv pranja novca” koji sprječava legalizaciju prihoda stečenih kriminalom. A poanta nije čak ni u tome da se građani Rusije, s njezinom visokom korupcijskom komponentom i sivom ekonomijom, tretiraju sumnjičavije nego bilo koji drugi Europljanin. Samo što banka svakog svog novog klijenta mora provjeriti je li pouzdan, a njihov izvor prihoda je li legalan. Ozbiljna kreditna institucija mora biti sigurna u "čistoću" svakog novca koji ide na njihove račune. U tom smislu puno je teže provjeriti Rusa i izvor njegovih sredstava nego Zapadnjaka. Štoviše, prilično visok prag za prvu uplatu depozita u banci koja poštuje sebe eliminira građane s niskim, pa čak i prosječnim primanjima u Rusiji. Većina Rusa koji žele otvoriti depozit na Zapadu su ljudi s visokim i vrlo visokim visoki prihodi. Rijetko koja od njih je jednostavna zaposlenik s “transparentnom” plaćom.
Stoga se u paketu dokumenata za otvaranje računa u inozemstvu, osim zahtjeva i upitnika deponenta, ponekad nalaze i sasvim egzotične potvrde koje nitko u našim bankama ne traži za sklapanje običnog ugovora o depozitu. Od toga se najjednostavnijom čini potvrda o dohotku pojedinca u posljednjih nekoliko godina, ovjerena od strane porezne uprave. Među potrebnima navodimo ovjerene kopije domaćih i stranih putovnica, ponekad ne samo deponenta, već i njegovog supružnika. Također mogu zahtijevati informacije o nepostojanju problema s policijom i sastavu obitelji. Uz potvrdu o prebivalištu na navedenoj adresi ponekad se traži da prilože i račun za plaćanje javna komunalna poduzeća, izdana na ime deponenta.
U procesu prikupljanja potrebnih papira može se pratiti princip - što je veći iznos depozita, to ozbiljna banka traži više dokumenata. Štoviše, ako štednja prelazi nominalnu vrijednost od 100 tisuća američkih dolara. Podrijetlo manjih iznosa možete pokušati objasniti u jednostavnom pisanom obliku. Ako je potencijalni klijent poslovni čovjek, tada su potrebne dodatne informacije o poslovanju i legalnom podrijetlu sredstava. Preporuke zapadnih poslovnih partnera ili drugih klijenata iste banke su dobrodošle. Dobro je imati bankovni račun u ruskoj “podružnici” poznate inozemne banke, čija povoljna recenzija može pozitivno utjecati na imidž građana.
Kao što razumijete, nemoguće je brzo provjeriti toliki broj dokumenata. Stoga postupak ponekad traje i nekoliko tjedana. Iako, primjerice, ciparske financijske institucije i njihovi offshore kolege imaju jednostavniji pristup prikupljanju informacija. Zaposlenik jedne od konzultantskih tvrtki tvrdi da se, ako se provjera oteže više od mjesec dana i od potencijalnog investitora traži sve više popratnih dokumenata, ne treba nadati da će proces završiti pozitivnom odlukom. Nije uobičajeno da zapadne banke izravno odbijaju podnositelja zahtjeva. Najvjerojatnije će sama osoba odbiti nastavak besmislene korespondencije. Upravo tako često završi pokušaj otvaranja depozita kod krupnih ruskih dužnosnika i njegovih bliskih rođaka, koji se smatraju stranim javnim osobama s visokim stupnjem vjerojatnosti bliskosti korupciji.
Kako otvoriti depozit u inozemstvu?
Ali ako izvor prihoda stranca nije sumnjiv i može se vrlo jednostavno potvrditi i provjeriti, tada će očekivanja u konačnici završiti s ponudom za potpisivanje ugovora o bankovnom računu s bankom. Postoji nekoliko načina da Rus podnese zahtjev za otvaranje depozita u inozemstvu i naknadno potpiše ugovor.
Prvo, neovisno i udaljeno od Rusije. Ova metoda nije uvijek najjeftinija i nije najbrža i najlakša. Jer nije svaka osoba u stanju razumjeti osobitosti zakonodavstva strane zemlje i zahtjeve strane institucije. Iako je svaka banka vrlo spremna ući u korespondenciju, faks i elektroničku. Ispravno ovjerene dokumente možete poslati poštom, neke od njih možete poslati faksom ili skenirati online. No, građanin će morati osobno potpisati konačni ugovor u zemlji u kojoj se banka nalazi nakon što dobije suglasnost. I ovo dodatni troškovi za izlet, koji se ne isplate uvijek s kamatama na depozit.
Drugi način je komunikacija preko službenih predstavništava banaka u Rusiji, kojih u Moskvi ima malo. Oni obično ne vode financijsko poslovanje s klijentima, već im pomažu prikupiti i poslati paket dokumenata. Za bogatije štediše zakazani su sastanci u Rusiji radi potpisivanja ugovora sa službenikom banke koji posebno dolazi iz inozemstva.
Treća metoda pretpostavlja da je potencijalni investitor korisnik privatnih usluga ruske banke koja ima veze s partnerima u inozemstvu. Za VIP klijente domaća banka organizira proces otvaranja zapadnog računa, preuzimajući organizacijsku stranu problema. No, građanin će moći potpisati ugovor tek nakon osobnog susreta s predstavnikom strane banke. To će se dogoditi ili na teritoriju druge države ili će bankovni službenik doći u Rusiju. Kao što razumijete, usluga je dostupna samo vrlo bogatim ljudima koji mogu primiti strana banka više od milijun dolara.
Postoji još jedna prilika za otvaranje depozita. Ako građanin svoje financijske poslove može povjeriti konzultantskoj tvrtki, onda u Moskvi postoji nekoliko njih koji su specijalizirani za otvaranje računa za Ruse u inozemstvu. Oni obično već imaju uspostavljene veze s raznim stranim kreditnim institucijama. Stoga vam konzultanti ne samo da će vam pomoći odabrati zemlju, banku i prihvatljive uvjete za otvaranje depozita, već će i ubrzati proces prikupljanja dokumenata, pa čak i pomoći vam pronaći jamca na Zapadu ako je potrebno. Takve usluge mogu koštati i do 1000 eura ovisno o banci. O tome ovisi i teritorij potpisivanja sporazuma. Neki pristaju na opciju faksa s poštom.
Nakon sklapanja ugovora o računu, građanin Ruske Federacije ne smije zaboraviti na poštivanje određenih odredbi zakona. Rus ima obvezu obavijestiti u roku od mjesec dana porezni ured o postojanju bankovnog računa u inozemstvu. Kršenje prijeti ne samo novčanom kaznom do 5000 rubalja, već i odbijanjem ruske banke da tamo prebaci novac. Nadopunite strani doprinos najvjerojatnije bankovnom doznakom s vašeg računa u matičnoj zemlji. Malo je vjerojatno da ćete to moći učiniti u gotovini. Štoviše, nemoguće je položiti gotovinu u ozbiljnu financijsku instituciju kao što je švicarska banka.
Strane banke i uvjeti ugovora
Ne obvezujemo se prosuđivati zašto naši ljudi otvaraju depozite u inozemstvu, ali većina se stručnjaka slaže da je vjerojatnije uštedjeti novac nego povećati. Uostalom, stope u stranim bankama su puno niže od kamata na depozite u našim. Procijenite sami, najviše visoki ulozi dolazimo do 8 godišnje kamate na računima u eurima i američkim dolarima u ne najvećim institucijama. Iako postotak jako varira različite doprinosečak iu bankama iz TOP-20. Na primjer, Promsvyazbank nudi depozitne proizvode u dolarima po 4,2% -7,5%. Njegov kolega Sberbank već nudi 3,4% -4,15% godišnje. S obzirom da se naplaćuje po vrlo velike količine ili ne u bankama s najvećim rejtingom, usporedimo ove brojke s kamatnim stopama na inozemne depozite:
Swiss Union Bank of Switzerland i Deutsche Bank – do 3%,
Austrijske Raiffeisen Zentralbank Osterreich i Valartis Bank – do 3%,
Norveška Nordea Bank Danmark – do 4%,
Cipar Marfin Bank – do 4,5%,
Cyprus Bank of Cyprus – do 6%,
Latvijska ABLV Bank, AS – do 6,8%,
Latvijska banka Rietumu – do 8%.
Neke velike banke postavljaju niže kamatne stope za nerezidente nego za građane svoje zemlje. Na zapadu, takozvani indeksirani depoziti s više visoki postoci, koje obično nazivamo strukturni proizvodi. Takvi depoziti podrazumijevaju ulaganje dijela sredstava u vrijednosne papire.
Ako uzmemo u obzir skupe naknade za otvaranje i vođenje računa (koje gotovo nikad nema u ruske banke za depozite), da su kamate na konverziju i podizanje gotovine razmjerne depozitne kamate, skup prijenos na drugi račun, tada pitanje isplativosti depozita do 50 tisuća dolara, po našem mišljenju, nestaje samo od sebe. Iako većina rejting banaka ne prihvaća manje iznose od stranaca. U tom smislu, iznimka su možda offshore i baltičke financijske institucije, u kojima prag ulaganja ili uopće ne postoji, ili počinje od 100 dolara/eura.
Imajte na umu da neke ruske banke imaju podružnice u inozemstvu. Ali depozitne stope ista ciparska podružnica Promsvyazbank je mnogo niža nego u Rusiji. Iako je Rusu mnogo lakše otvoriti depozit u ovoj instituciji. Imajte na umu da je za državljanina Ruske Federacije gotovo nemoguće otvoriti bankovni račun u Ujedinjenom Kraljevstvu bez stalnog boravka u ovoj zemlji.
Što se tiče sustava osiguranja depozita, recimo da u zemljama Europske unije postoji sličan našem. Ali svaka država ima svoje svota osiguranja te postupak njezine isplate prilikom nastupanja osiguranog slučaja.
Kao što znate, europskim bankama vjeruje većina Rusa. Razlog tome je kako ekonomska situacija u susjednim zemljama, tako i nepovjerenje u banke svoje zemlje, zbog čega su deponenti izgubili značajan dio svojih ulaganja u 90-ima.
Zato su vlasnici impresivni svote novca preferiraju europske banke: njihove su kamate, naravno, nešto više nego inače, ali su pouzdanije.
U pravilu, u zemljama EU stope su rijetko veće od 3-4 posto (u slučaju otvoriti račun u eurima) i 5-6% (za dolarske račune) godišnje. U švicarskim bankama (naime, njih Rusi smatraju najpouzdanijima za pohranu unovčiti) stopa je još niža.
Što trebate znati ako želite otvoriti račun u stranoj banci?
Najprije morate odabrati banku koja vam najviše odgovara i koja odgovara svrsi vašeg ulaganja. Zatim morate saznati radi li banka s pojedinaca, jer mnoge banke strane zemlje Račun mogu otvoriti samo pravne osobe.
Jedna od prepreka za ulaganje u strana banka može postati državljanstvo. Dakle, prije svega morate saznati da li banka radi s ljudima koji nisu državljani ove zemlje, u našem slučaju s građanima Ruska Federacija(ako ste jedan). U nizu stranih zemalja novčani tokovi Od zemalja poput Rusije i zemalja ZND-a najrizičnijim se smatraju strane banke, jer je njihov izvor podrijetla upitan. Naravno, sve se to radi jer su strane banke jako zabrinute za svoj ugled na svjetskom tržištu. Stoga je praćenje povijesti građanina njegove zemlje lakše i pouzdanije.
Međutim, ako banka pristane raditi s državljanima Ruske Federacije, pitanje otvaranja računa u ovoj banci još nije riješeno i nije niti na putu dovršetka. Mnoge banke vrlo pažljivo proučavaju aktivnosti potencijalnog klijenta. Djelatnost praćenja novčanih sredstava deponenta tzv due diligence. To znači da deponent mora banci dostaviti najdetaljnije podatke koji sadrže podatke o identitetu deponenta, mjesečni prihod te o vrsti vaše djelatnosti. Također bi bilo korisno imati podatke o članovima klijentove obitelji. Takvi su podaci potrebni kako bi se utvrdilo koliko je deponent solventan i jesu li sredstva uložena u banku stečena pošteno, budući da europske banke jako cijene svoj ugled.
Banka vam može odbiti otvoriti račun ako ste vi ili netko od članova vaše obitelji državni službenik, jer postoji rizik da koruptivni novac završi u banci, što može značajno narušiti ugled banke.
Za otvaranje računa u jednoj od europskih banaka trebat će vam sljedeće dokumente: ruska opća putovnica, međunarodna putovnica, putovnica vašeg supružnika, dokument iz mjesta registracije u mjestu prebivališta, kao i ovjerena pisma preporuke banaka koje su vam prethodno služile, ako postoje. I, naravno, trebat će vam upitnik o vašem financijskom profilu koji ćete morati ispuniti.
Također treba uzeti u obzir da minimalna granica Europska banka je iznos od najmanje tri stotine eura godišnje. Naravno, neophodna je i osobna prisutnost investitora.
Stoga su strane banke ne samo među najpouzdanijima; također imaju minimalne kamatne stope i povećanu složenost upisa depozita.
Među svim vrstama ulaganja za sve dobne i socijalne skupine stanovništva najpopularnije je polaganje novca u banci. Ne baš visoka isplativost takvog ulaganja kompenzira se njegovom prilično visokom pouzdanošću.
Istodobno, krizne pojave i povremeni skokovi inflacije dovode do obezvrjeđivanja depozita i nepovrata depozita. Vjeruje se da je za pouzdaniju zaštitu vaše ušteđevine potrebno uložiti novac u stranu banku.
Koja je prednost stranih banaka?
Razlozi zašto naši sunarodnjaci radije otvaraju bankovni računi u inozemstvu (recimo, u švicarskim bankama), nekoliko. Glavni su:
- Visoka povjerljivost (osobito u švicarskim bankama).
- Minimiziranje rizika zbog velikih razina kapitala i bankarske imovine.
- Visoka razina državna potpora, pružajući naknadu za depozite od 250 tisuća dolara u SAD-u i 50-100 tisuća eura u EU, uključujući i nerezidentne štediše.
Istodobno, zakon prema kojem je stupanj rizika izravno proporcionalan razini potencijalnog prihoda vrijedi i u bankarski sektor. Pouzdanost i stabilnost stranih banaka povezana je s vrlo skromnim kamatama (osobito u švicarskim institucijama). U pravilu, ova vrijednost nije veća od 3% godišnje. U rijetkim slučajevima ta vrijednost doseže 5%, a za kratkoročne (do dvije godine) depozite i fleksibilni uvjeti nadopuna može biti 0,1%.
Osim toga, za servisiranje depozita naplaćuje se određena svota novca, au mnogim zemljama se naplaćuje i porez, posebno kod zatvaranja depozita (i do 40%). Možemo pretpostaviti da je odluka o ulaganju novca u većinu stranih banaka više način pohranjivanja nego povećanja sredstava. Osim pouzdanosti štednje, takvi su depoziti korisni i za one naše sunarodnjake koji često putuju u inozemstvo i tamo žive duže vrijeme.
Je li teško ulagati?
Uglavnom, uložite novac u strana banka(uključujući i švicarske) prilično je jednostavan za gotovo sve građane koji poštuju zakon. Međutim, treba napomenuti da to uključuje niz vrlo dugotrajnih i složenih formalnih postupaka.
- Otvaranje depozita u inozemstvu moguće je samo ako je deponent osobno prisutan u inozemnom uredu. Podružnice stranih banaka u Rusiji ne obavljaju takve operacije.
- Većina zapadnih banaka ima prilično visok početni depozit - najmanje 10 tisuća dolara, osim toga, deponent je dužan potvrditi zakonitost vlasništva tog iznosa. U pravilu, ako klijent ima legalan izvor prihoda u određenoj zemlji i odgovarajuću boravišnu dozvolu, zahtjevi za njega su znatno opušteni.
- Otvaranje računa temelji se na prisutnosti putovnice, dokumenta o mjestu prebivališta i drugih dokumenata, čiji popis ovisi o konkretnoj banci (sve do plaćanja čekova za režije). Građani Ukrajine također moraju dobiti licencu za valutu od NBU-a. U pravilu, otvaranje računa u podružnici strane banke u Ruskoj Federaciji ili Ukrajini značajno pojednostavljuje postupak otvaranja.
Postupak otvaranja depozita u stranoj banci može biti dugotrajan i naporan, stoga postoje posebne tvrtke koje pomažu prikupiti potrebne dokumente i koordinirati postupke; Pomoć pružaju i službena predstavništva banaka. Za bogate klijente čak je moguće da ovlašteni predstavnik dođe sastaviti bankarski sporazum u vašoj zemlji prebivališta.
Prijenos sredstava na novootvoreni bankovni račun provodi se uplatom gotovine (koju je potrebno prijaviti prilikom prelaska granice), podizanjem s kartice druge banke ili uz pomoć tvrtki specijaliziranih za podizanje novca u inozemstvu. O otvaranju strani račun Poreznu upravu u mjestu prebivališta trebate obavijestiti najkasnije mjesec dana kasnije.
Tko i gdje ima koristi od otvaranja računa u stranim bankama?
Smatra se da granični iznos depozita u stranoj banci mora biti najmanje 50 tisuća dolara, a trajanje pohrane mora biti najmanje pet godina, inače bankovni depozit ne opravdava troškove njegove izrade i održavanja. Za građane post-sovjetskog prostora često se prakticira prilično stroga kontrola kretanja sredstava i potvrda zakonitosti transakcija.
Ciparske banke smatraju se najisplativijima za otvaranje depozita, nudeći stope do 10% godišnje i minimalno razdoblje depozita do nekoliko dana. I dalje se smatra prestižnim ulagati novac švicarska banka, koji pruža ne samo visoku razinu pouzdanosti i raznolikosti bankarske usluge, ali i visok stupanj profitabilnosti (do 5,6%).
Naši sunarodnjaci također ne nailaze na značajnije prepreke pri otvaranju bankovnih računa. Srednja Europa, posebno za studente i one uključene u međunarodne poslovne aktivnosti. Za one koji često dolaze u zemlju ili tamo imaju stalne prihode, pravila za otvaranje i servisiranje računa su liberalnija, štoviše, dostupnost bankovni depozit može biti osnova za dobivanje kredita po povlaštenim uvjetima.
Možda će se kod nekih čitatelja postaviti pitanje: “Zašto uopće otvarati depozite u stranim bankama?” Ali mnogi od onih koji su bili zainteresirani za ovaj članak najvjerojatnije su već sve odlučili za sebe.
Zapravo, razloga može biti mnogo: nekima je potrebna ušteđevina u inozemstvu da bi platili školovanje, drugima su potrebne nekretnine, mnogi jednostavno žele svoj novac držati u najpouzdanijim bankama. Naše sunarodnjake također privlače strane kreditne institucije svojom visokom profesionalnošću, povjerljivošću i sigurnošću. Iako postoje i nedostaci, glavni će biti niži kamatna stopa i prilično kompliciran postupak registracije.
Značajke otvaranja računa
Dakle, što moraju znati oni koji odluče otvoriti depozit u inozemstvu?
Prvo, u većini slučajeva to će zahtijevati vašu osobnu prisutnost u uredu banke. Istina, ponekad se može i bez toga. Neke organizacije imaju predstavništva u Rusiji, koja preuzimaju organizacijski rad, omogućujući stručnjacima da putuju. Međutim, njihove usluge dostupne su samo vrlo bogatim klijentima koji su spremni položiti prilično impresivan iznos. Druga mogućnost je da predstavnik specijalizirane agencije sam ode u banku otvoriti račun s ovjerenom punomoći. Dokumente možete poslati i poštom, ali ne pristaju sve banke na takve uvjete.
Drugo, potreban paket dokumenti će se razlikovati od onoga što ruske banke zahtijevaju. Morate biti spremni na činjenicu da ćete morati potvrditi ne samo svoj identitet, već i zakonitost primljenog prihoda. Većina Rusa koji žele otvoriti depozit u inozemstvu nipošto nisu obični građani, što znači da će postupak identifikacije i kontrole biti izuzetno temeljit i može potrajati jedan dan ili čak tjedan dana. Pa, morate pripremiti znatan iznos, budući da je veličina predujma u mnogim stranim bankama vrlo značajna.
Pravna obavijest
Oni koji mogu uvjeriti inozemnu banku u transparentnost svojih prihoda i uspješno završiti proceduru otvaranja računa moraju znati da takve transakcije u Rusiji podliježu valutnoj kontroli i regulirane su raznim regulatorni dokumenti. Na primjer, Savezni zakon br. 173-FZ „O valutna regulacija I kontrola razmjene» zahtijeva obavijest porezne vlasti o otvaranju (zatvaranju) računa u inozemstvu najkasnije mjesec dana unaprijed. U suprotnom, možete jednostavno biti odbijeni da otvorite depozit.
Ne najugodniji trenutak bit će utjecaj Savezni zakon Broj 194-FZ od 12. studenog 2012. Predviđene su kazne za ruski građani koji su odlučili prebaciti svoje prihode primljene izvan Rusije na račun u stranoj banci, zaobilazeći banke naše zemlje. Takav prihod mora biti "tranzitiran" preko ruskih računa, inače ćete se suočiti s kaznom od 75 do 100 posto cjelokupnog iznosa. Ovaj postupak ne samo da je prilično problematičan, već je i prepun dodatnih provizija.
Obračun poreza
Još jedna nijansa pri otvaranju inozemnog računa je oporezivanje primljene dobiti, odnosno kamata na depozit. U Porezni zakon navedeno je da se kamate primljene od banaka na depozite oporezuju ako iznos godišnja stopa premašuje stopu refinanciranja povećanu za pet (za depozite u rubljama) ili 9 bodova (za depozite u stranoj valuti).
Čini se da bi isto pravilo trebalo vrijediti i za strane depozite, ali nije tako.
Ministarstvo financija Ruske Federacije u svom dopisu od 4. travnja 2013. objašnjava da je banka kreditna organizacija koja ima licencu Centralna banka, te, prema tome, strane banke ne potpadaju pod ovu definiciju. Iz toga proizlazi da se kamate primljene od polaganja depozita u stranoj banci oporezuju s 13%, što u kombinaciji s niskim stopama prilično udara po džepu.
Izbor banke
Nakon što ste malo razumjeli postupak otvaranja depozita, možete izravno nastaviti s odabirom organizacije kojoj ste spremni povjeriti svoj kapital. Prije svega, obratimo pozornost na zemlje koje su posebno popularne među ruskim investitorima.
Švicarske banke već su dugo vremena standard kvalitete. bankarske usluge, kombinirajući visoku profesionalnost, stabilnost i pouzdanost. Djelatnosti ovih kreditne institucije je pod kontrolom Narodna bankaŠvicarska zajedno sa Saveznim provizija banke. Svi su podijeljeni u nekoliko skupina s prilično oštrim razgraničenjem funkcionalnosti.
Više od 50% volumena financijske usluge računa za dva velika banka, koji su svjetski lideri: UBS i Credit Suisse. Za obične štediše od većeg su interesa kantonalne banke koje nude cijeli niz usluga s naglaskom na kreditiranje i depozite, kao i regionalne banke. financijske organizacije i banke Raiffeisen grupe. Postoje i privatne banke – neke od najstarijih u Švicarskoj, ali uglavnom služe prilično uskom krugu bogatih klijenata.
Za otvaranje računa u švicarskoj banci trebat će vam impresivan iznos. I stope depozita su na prilično niskoj razini, unutar 1-2 posto godišnje, ali možete pokušati povećati profitabilnost ulaganjem ili trgovanjem na burzi. Credit Suisse, na primjer, svojim klijentima nudi ovu mogućnost online.
Luksemburške banke također su popularne među Rusima, imaju mnoge prednosti švicarskih organizacija, ali s velikim privilegijama za strance. Financijske institucije u Luksemburgu čine oko 25% bruto interni proizvod i 6-8 posto globalnog offshore kapitala. Međutim, nedavno se govori o transparentnosti banaka u Vojvodstvu u cilju borbe protiv utaje poreza. Stope depozita ovdje su više nego u Švicarskoj - 4-6 posto, plus širok izbor različitih ulaganja za primanje maksimalan prihod. DEXIA banka posebno je vjerna Rusima. Ima prilično blage zahtjeve pri pripremi dokumenata i ima stručnjake koji govore ruski u svom osoblju.
Svjetska dopisnička mreža s brojnim posrednicima čini ciparske banke vrlo dostupnima. I unatoč nedavnoj krizi, i dalje su popularni. No, ostale su negativne posljedice, uključujući smanjenje kamatnih stopa na depozite koje su na razini 3-5 posto.
ponude latvijskih banaka win-win: visokokvalitetna usluga u kombinaciji s niskim naknadama za uslugu. Ne morate ni ići tamo da biste otvorili račun, a njime možete upravljati na daljinu, najčešće koristeći rusificirane programe. Jedna od najpopularnijih je ABLV banka, koja otvara depozite s malim kapara. No, ni tu se nije moglo izbjeći smanjenje stope, prinos na depozite je oko 3-3,5 posto.
"Gdje je isplativo ulagati novac?" – ovo je pitanje sada aktualnije nego ikad. Ekonomska nestabilnost naučio naše sunarodnjake da budu financijski oprezni. Čini se da postoji mnogo opcija. Ali, nažalost, oni ne mogu jamčiti ulagaču ne samo dobit, već, u nekim slučajevima, čak ni sigurnost njegovih sredstava. Proizvodnja i dionice su prerizični. Plemeniti metali a starine ne obećavaju brzo i visoka profitabilnost, a od investitora zahtijevaju određene kvalifikacije u ovom području. To ostavlja banke. Tijekom proteklih godinu i pol, kamatne stope na depozite u domaće banke znatno smanjio. Međutim, još uvijek postoje strane banke. Sravni.ru doznao je koliko su njihove ponude atraktivne i koga bi mogle zanimati.
Inozemstvo nam neće pomoći
Za početak vrijedi pojasniti da su strane banke koje posluju u našoj zemlji zapravo službeno ruske banke. Preko njih ne možete otvoriti račun u inozemstvu. Mogu samo dati potvrdu da ste klijent ove banke u Rusiji. Danas postoji mnogo odvjetničkih društava koja nude posredovanje pri otvaranju inozemnih računa. Oni sve dogovore potrebne dokumente i pošaljite ih banci na pregled, ali usluge takvih tvrtki su skupe (u prosjeku od 1000 dolara) i namijenjene su samo vrlo bogatim klijentima. Za otvaranje računa u inozemstvu bez posrednika potrebno je kontaktirati poslovnice odabrane banke u inozemstvu. Teoretski, svaki građanin naše zemlje to može učiniti. Domaći zakoni to ne sprječavaju. Istina, postoji upozorenje. Depozit u stranoj banci moguć je samo za štednju sredstava, ali ne i za obavljanje poslovne djelatnosti. Također, prema zakonu, trebate obavijestiti ruske porezne vlasti o svojoj želji da otvorite račun u inozemstvu. Prilično je teško pridržavati se svih procedura, a koristi nisu zajamčene veće nego od depozita u ruskoj banci.
Prvo, strane banke, nažalost, uopće ne žele privući naše sunarodnjake kao klijente. Mnogi kreditne institucije Oni jednostavno ne primaju novac od investitora iz Rusije. Oni koji prihvaćaju mogu zahtijevati dodatne dokumente: preporuke s mjesta rada ili iz ruskih banaka, potvrda od porezna služba. Osim toga, strana banka može napraviti dodatna provjera"čistoća" vaše štednje preko Interpola ili FATF-a (Posebni financijska komisija o problemima pranja kapitala).
Drugo, minimalni iznos depozita u stranim bankama mnogo je veći nego u ruskim. U pravilu ne može biti manji od 10.000 eura. Ponekad je nekoliko desetaka ili čak stotina puta više. Ovo posljednje vrijedi, primjerice, za dobro poznate švicarske banke(minimalni iznos depozita je 250-500 tisuća dolara).
Sada o prednostima. Depoziti u inozemstvu nikako nisu način zarade, već prilika za očuvanje štednje. Kamatne stope na depozite tamo su znatno niže nego u Rusiji. U Europi otprilike 0,5-2%, u SAD-u i Kanadi - 1,5-3,5%. Također morate uzeti u obzir da ćete morati platiti otvaranje i servisiranje depozita u Europi značajan iznos. Otvaranje i održavanje od 500 do 2000 dolara godišnje. I plaćanje od 30 do 100 dolara. U Americi su stope niže, ali još uvijek znatno više nego u Rusiji. Naravno, takve previsoke tarife male investicije čine besmislenim.
Tko bi mogao imati koristi?
Glavne prednosti stranih banaka su njihova pouzdanost i povjerljivost. Naravno, rizik od gubitka ušteđevine i dalje postoji, ali tradicionalno se vjeruje da je red veličine manji nego u ruskim bankama. Izjava se na prvi pogled čini kontroverznom, ali ako se sjetite o kojim je iznosima depozita riječ, morate se složiti s njom. Odnosno, depoziti u inozemstvu mogu biti zanimljivi prije svega ljudima koji žele uštedjeti svoj akumulirani novac. Štoviše, iznos mora biti značajan i uvelike premašiti 700.000 rubalja. (osigurani iznos prema Sustavu osiguranja štednih uloga).
Također, inozemni bankovni račun može biti od koristi onima koji će imati velike troškove u inozemstvu. Na primjer, školarine, kupnja vrijednosni papiri strane tvrtke ili kupnju nekretnine. Ne isplati se otvarati račun u stranoj banci za sitne kupnje ili sitna tekuća plaćanja. Vjerojatno je da rezultirajuća pogodnost neće pokriti troškove otvaranja i održavanja računa.
Što se tiče povjerljivosti, zbog nedavnih događaja u svijetu to sada nitko ne može jamčiti. Međutim, razina informacijske sigurnosti razlikuje se od zemlje do zemlje. U tome prednjače banke Švicarske, Lihtenštajna i Austrije. S ove točke gledišta, najotvorenije banke su američke i njemačke banke.
Gdje je lakše?
Sa stajališta ruskih investitora, najatraktivnije zemlje za otvaranje računa su Švicarska, Austrija, Lihtenštajn, Luksemburg i Cipar. Štoviše, ako banke prve četiri zemlje nameću prilično stroge zahtjeve štedišama, onda su ciparske banke lojalne potencijalnim klijentima iz Rusije. Ovo posljednje vrijedi i za baltičke banke. Minimalni iznosi naslage na Cipru i u baltičkim državama znatno su niže nego u zapadnoj Europi. Neke banke na Cipru i baltičkim zemljama imaju predstavništva u Rusiji. Financijske transakcije Ta predstavništva nemaju pravo obavljati poslove, ali će pružiti pomoć pri otvaranju depozita. Postupak je standardan za sve. Dođite u predstavništvo, ispunite potrebne papire, koji se šalju u sjedište banke, gdje se zahtjev razmatra, te ako je presuda pozitivna, otvara vam se tekući račun na koji prenosite novac. U slučaju osobne prisutnosti, ne bi trebalo biti posebnih problema s otvaranjem depozita u bankama u skandinavskim zemljama i Mađarskoj. Mnoge banke u Njemačkoj i Danskoj također rade s našim građanima. Britanske banke smatraju se najzatvorenijima za stanovnike Rusije. Kod njih je gotovo nemoguće otvoriti račun.
Depoziti u stranim bankama su prilično specifična stvar. Štoviše, njima nije namjera ostvarivanje dobiti, već očuvanje ušteđevine. Ostvariti profit, ako govorimo o ulaganju novca u inozemstvu, mnogo je zanimljivije investicijski fondovi i poduzeća. Ali to je sasvim druga priča.