Kako postati kreditni posrednik. Poslovni plan kreditnog posrednika za proširenje poslovanja. Franšiza "Financijski partneri"

Dobrodošli! Kupnja vlastite kuće vrlo je odgovoran proces. Potencijalni vlasnik nema uvijek dovoljno unovčiti za kupnju. Hipoteka bi mogla biti rješenje. Ali kako razumjeti raznolikost programa koje nude banke i odabrati najprofitabilniji? U ovoj situaciji, profesionalac na terenu će doći u pomoć. stambeno kreditiranje- hipotekarni posrednik.

Hipotekarno posredovanje je posrednička djelatnost koja ima za cilj savjetovanje, financijsku i pravnu podršku klijentima u procesu podizanja hipoteke. U Rusiji je ovo područje usluga još uvijek prilično mlado. Samo nešto više od 5% stambenih kredita ugovara se uz sudjelovanje hipotekarnih posrednika. U zemlje zapadne Europe i Sjedinjenim Američkim Državama, ta se brojka kreće od 40 do 60%.

Pružanje usluga odabira optimalnog kreditnog programa, kao i sveobuhvatna podrška klijentu od početka prikupljanja dokumentacije do trenutka potpisivanja ugovora s bankom - glavne su komponente hipotekarnog posredovanja.

U Ruska Federacija slične usluge može pružiti:

• Agencija za promet nekretninama, uz kupnju stana svojim posredovanjem;
• programer;
• podružnica banke vjerovnika;
• specijalizirane brokerske agencije;
• privatni hipotekarni brokeri.

Prve tri opcije nameću određena ograničenja u pogledu kupljene nekretnine ili mjesta kredita. Neovisni stručnjaci moći će objektivnije odabrati hipotekarni program koji zadovoljava sve zahtjeve klijenta.

Aktivnosti hipotekarnog posrednika od A do Ž

Hipotekarni posrednik je profesionalac financijski sektor gospodarstva, pružanje posredničkih usluga između pojedinaca te banke koje izdaju stambene kredite.

Popis ponuđenih usluga

Opsežno znanje iz područja kreditiranja nekretnina, osiguranja i nekih drugih srodnih područja omogućuje hipotekarnom posredniku da preuzme sav posao na:

• odabir banke vjerovnika i određenog programa kreditiranja;
• prikupljanje i popunjavanje sve potrebne dokumentacije;
• izbor nekretnina;
• dobivanje odobrenja banke;
• podrška procesu potpisivanja ugovor o hipoteci.

Odgovornosti

Na glavne odgovornosti hipotekarni posrednik uključuju brzi odabir najprofitabilnijeg hipotekarnog programa i sklapanje ugovor o zajmu između zajmoprimca i banke.

U Rusiji ne postoji zakon koji regulira aktivnosti hipotekarnih posrednika. Eto zašto važna točka u radu s posrednikom je sklapanje sporazuma, u kojem su navedene sve njegove odgovornosti. Treba imati na umu da posrednik ima pravo ne pružati usluge koje nisu navedene u ugovoru. I bit će ga nemoguće prisiliti na to.

Mogućnosti posredovanja

Da bismo potpunije razumjeli tko je hipotekarni posrednik, potrebno je razumjeti koje se mogućnosti otvaraju dužniku koji koristi njegove usluge:

1. Specijalist ima razumijevanja za sve operacije kreditni programi i kreće se njihovim uvjetima. Zahtjev za kredit može se podnijeti na razmatranje u nekoliko banaka istovremeno;
2. Uspostavljeni kontakti i veze s kreditnim odjelima banaka znatno skraćuju vrijeme potrebno za razmatranje zahtjeva. U nekim slučajevima zajam se može izdati izravno na dan podnošenja zahtjeva;
3. Korištenje profesionalnih posredničkih usluga prilikom ispunjavanja pristupnice i prikupljanja dokumenata značajno smanjuje rizik odbijanja;
4. Mnogi brokeri imaju ugovore s bankama kako bi svojim klijentima osigurali određene povlastice. Na primjer, hipoteka na smanjen kamatna stopa ili druge lijepe bonuse.

Kako izgleda rad sa hipotekarnim posrednikom?

Kada prvi put kontaktirate, stručnjak za odabir hipoteke će vas detaljno pitati:

• kakvu vrstu stanovanja i pod kojim uvjetima klijent želi kupiti;
• koji iznos kredita očekuje;
• financijsko stanje;
• koji se uvjeti hipoteke razmatraju?

Na temelju analize primljenih podataka i financijskog stanja zajmoprimca, stručnjak odabire najprofitabilnije među ponudama banaka. hipotekarni programi. Kreditni guru će vam detaljno reći o svim nijansama i značajkama suradnje sa svakom od banaka podnositelja zahtjeva.

Sljedeća faza rada bit će potpisivanje posredničkog ugovora u kojem će biti navedene sve usluge koje pruža stručnjak i njihova cijena. U ovoj fazi morate biti izuzetno oprezni i pažljivo proučiti sve točke dokumenta predloženog za potpisivanje.

Skupljanje i punjenje potrebne dokumente, zahtjev se podnosi zajedno s korisnikom kredita. Nakon što dobijete odobrenje banke, vrijeme je za odabir nekretnine. Hipotekarni posrednik pomoći će provjeriti pravnu čistoću stana, procijeniti financijsko stanje investitora i odabrati najpovoljnije uvjete osiguranja.

Prije potpisivanja ugovora o hipoteci, klijentu će se na jasan i razumljiv način objasniti svi uvjeti kredita. pristupačan jezik. Posao hipotekarnog posrednika bit će dovršen tek nakon što zajmoprimac završi transakciju i dobije stan.

Što je potrebno da postanete hipotekarni broker

Kako postati hipotekarni posrednik možete naučiti završivši posebnu obuku. Prvi tečajevi hipotekarnog posredovanja nastali su 2005. godine na inicijativu bankarski sektor, Ruski ceh trgovaca nekretninama i Udruga pojedinaca stambena izgradnja. Mnoge velike brokerske agencije razvijaju i provode vlastite programe na temelju svog iskustva.

Osim obrazovnih usluga, centri za obuku ANO “National League of Certified Mortgage Brokers” budućim stručnjacima nude podršku i pomoć u razvoju i promicanju svog poslovanja. Liga je razvila posebne standarde za profesiju i uvela sustav dobrovoljne certifikacije.

Zanimanja "Kreditni posrednik" i "Kreditni savjetnik" predaju se na Državnom ekonomskom sveučilištu u Samari. Program tečaja izrađen je u suradnji s Udrugom kreditni posrednici Rusija.

Druge centre za obuku brokera za hipotekarne kredite možete pronaći na internetu. Važno je napomenuti da se cijena takve obuke kreće od 10-15 do 60 tisuća rubalja.

Za i protiv dobivanja hipoteke preko posrednika

Glavni nedostatak podizanja kredita preko stručnjaka za odabir hipoteke je potreba plaćanja za njegov rad. Cijena usluga hipotekarnog posrednika najčešće ovisi o uvjetima koje agencija postavlja. Plaćanje počinje od 10.000 rubalja po rješenju. U isto vrijeme, morat ćete platiti za posao koji je stvarno obavio stručnjak čak i ako odbijete nastaviti s kreditom.

Čekamo vaša pitanja u komentarima. Bili bismo zahvalni na vašoj ocjeni članka i pretplati na novosti o projektu.

Zašto su potrebne bankovne garancije?

Rad na području nabave, nabave dobara i usluga zahtijeva od sudionika u transakcijama određene mjere koje će omogućiti stranama uredno ispunjavanje obveza stranaka, kako bi se otklonili daljnji sporovi i nesuglasice.

Jedna od metoda osiguranja ispunjenja ugovora je bankovna garancija (BG), koja se široko koristi u ugovorima s državnim sudjelovanjem. Bankovna garancija omogućuje povrat određenog iznosa kupcu ako dobavljač robe ili usluga prilikom ispunjenja ugovora odstupi od dijela obveza ili ih u potpunosti odbije ispuniti. Bankarska garancija osiguranje ugovora mora biti u skladu s nizom zakonskih zahtjeva, naime

• prekoračiti rok trajanja ugovora za jedan mjesec
• ne može se opozvati prije isteka
• uključiti u registar jamstava

Za dobivanje bankovne garancije morate ispuniti paket dokumenata u skladu sa zahtjevima kreditna organizacija, što uključuje određeni napor vezan uz prikupljanje dokumentacije i iskustvo u ispunjavanju raznih obrazaca. Prilikom registracije BG za ugovor koji se odnosi na državnu nabavu, možete kontaktirati samo banke navedene u.

Banke iz registra Ministarstva financija pred nalogodavce (kupce koji traže jamstvo) postavljaju niz zahtjeva koje nije lako ispuniti u nedostatku konkretnog iskustva. Stoga je organizaciju jamčenja transakcije od strane banke lakše povjeriti profesionalnim posrednicima - agentima za bankovne garancije, inače brokerima za bankovne garancije.

Agenti za bankovne garancije - tko su oni?

Tko su BG agenti?

Specijalist za bankovne garancije je posrednik između bankarske institucije i poduzeća, kao i samostalnih poduzetnika koji žele kupiti jamstvo od kreditne institucije. Profesija BG agenta je moderna i tražena zbog ekonomskih zahtjeva podrške svim transakcijama vezanim uz natječaje. Često se javljaju sumnje u pouzdanost sudionika ugovorni odnosi, a jamstva bankarske institucije pomažu u jačanju povjerenja u solventnost stranaka potpisanog ugovora. Pomoć BG agenta teško je precijeniti s obzirom na kratke rokove za pripremu natječajne dokumentacije; njegove veze i vještine omogućuju znatno ubrzanje procesa.

I kupcima i dobavljačima potreban je dokazani stručnjak za bankovne garancije.

Zašto je postati BG agent ekonomski zanimljiv?

Uključivanje u redove posrednika između banaka i poduzetnika obećava niz isplativih izgleda

1. Redoviti radni odnos zahvaljujući povećanom broju ugovora za koje su potrebna jamstva. Popularnost zanimanja na tržištu rada u stalnom je porastu zbog nedostatka stručnjaka u dinamično rastućem segmentu državne nabave i srodnih područja.
2. Izgradnja partnerstva u poslovnom okruženju. Posrednici pomažu i bankama i klijentima da zarade.
3. Značajan prihod, gdje se provizija obračunava kao postotak od transakcije. Transparentnost kontrole zarada omogućuje financijsko planiranje.
4. Mogućnost ulaganja zarade po uvjetima partnerstva s bankom. Detaljne informacije partnerskih banaka omogućuju vam raspodjelu štednje kako biste ostvarili prihod od ulaganja.

Prednosti rada kao agent

Tko može postati agent posrednik?

Stručnjak za bankovne garancije je zanimanje za one koji žele razviti profesionalne vještine u područjima interakcije između prodaje, bankarskog sektora, državne nabave i administracije. Svatko tko želi raditi za sebe i ima osnovno znanje o ugovorima, bankarstvu i računalnoj tehnologiji može postati agent bankovnih garancija. Iskustvo u pravu, financijama i računovodstvu, kao i vještine upravljanja dokumentima, mogu biti od pomoći.

Onima s iskustvom u poslovnoj komunikaciji te sposobnošću proučavanja i primjene informacija korisnih u pregovorima s klijentima neće biti teško svladati tehničkim propisima i izdati jamstva kreditna institucija sklopiti ugovor u interesu klijenta.

Ako radne obveze vaš posao i zarada vas trenutno ne zadovoljavaju, možda ima smisla razmisliti o mogućnosti samozapošljavanja i odabrati specijalnost BG brokera. Izgledi za karijeru u kontekstu tržišta državne nabave, zamjene uvoza i obrambenih narudžbi u razvoju, podložni visokokvalitetnom ispunjavanju obveza agenta, mogu imati ozbiljan razvoj. Sindikat koji ujedinjuje stručnjake istomišljenika, na primjer, oko specijaliziranog internetskog portala, može pridonijeti razvoju u specijalnosti.

Agencijsko poslovanje - Vaše ime i ugled

Promocija vlastiti posao u poslovnoj zajednici ovisi samo o vama. Privlačenje novih klijenata, stvaranje pozitivne povijesti s pozitivnim kritikama doprinose stvaranju reputacije savjesnog agenta. Vaše ime može postati brend na tržištu posredničkih usluga, uz savjesno obavljanje dužnosti, što će vam kasnije omogućiti prodaju proširene ponude bankarskih proizvoda brojnim potrošačima financijskih instrumenata.

Prednosti povezivanja agenata na BG internet portale

Ako postanete BG broker i povežete se s portalom državnih nabava ili bankarskih udruga, možete računati na

• povezivanje s naprednim sustavima za rad u informacijskom okruženju;
• unapređenje znanja i iskustva u području javne nabave i natječaja;
• pristup sve većoj bazi klijenata;
• rad na daljinu s fleksibilnim rasporedom, gdje možete samostalno planirati svoj dan u skladu s osobnim prioritetima;
• pravna i referentna pomoć za voditelje projekata;
• sposobnost planiranja osobni dohodak, izračunato u skladu s fiksna stopa od bankovne provizije vezane uz iznos jamstva.

Brzina je važan uvjet za dobivanje jamstva

Poslovanje u modernim uvjetima povezan je s nizom ograničenja, uključujući i privremena, pa je pobjednik u pravilu onaj koji je prvi ispunio sve uvjete kako bi dobio isplativ ugovor. U natječajima za državnu nabavu sat se ponekad računa.

Mogućnost organiziranja bankovne garancije od strane agenata u kratkom vremenu doprinosi potražnji za brokerskim uslugama.

Priliku imaju agenti bankovnih garancija registrirani na internet portalima

• koristite način odobravanja izričitog jamstva;
• koristite ekskluzivne programe koji vam omogućuju da ispunite prijavu u 3 sata;
• koristite elektroničko upravljanje dokumentima pomoću digitalnih potpisa, što vam omogućuje uštedu vremena na posjeti bankarskim strukturama.

Mjenjačnice bankarskih usluga

Internetsko udruživanje banaka na jednoj platformi omogućuje pojedinim agentima da se pridruže redovima posrednika koji prate klijente na putu do dobivanja financijskih usluga.

Nakon elektroničkog potpisivanja ugovora o suradnji, možete postati punopravni sudionik online sustava za prodaju garancija različitih banaka. Prepoznatljive značajke Internetske platforme:

• Tehnologija automatiziranih poslovnih procesa osigurava povjerljivost osobnih podataka sudionika transakcije.
• Ponuđačima se nudi jedinstveno povlaštene stope, nije dostupno pri izravnom kontaktu s bankom.
• Smanjenje vremena potrebnog za izdavanje gotovih jamstava zahvaljujući pojednostavljenim procesima.
• Agenti se ne naplaćuju kapara, možete početi s radom odmah nakon registracije.
• Plan prodaje nije postavljen, ali besplatni trening zajamčeno.
• Naknada agenta pripisuje se mjesečno na osobni račun agenta i lako ju je kontrolirati.

Suradnja sa servisom omogućuje ostvarivanje prihoda uz uvjete potpune sigurnosti podataka. Višerazinski sigurnosni sustav prati sva plaćanja i druge transakcije.

Novac i položaj izvrsni su uvjeti za rad kao tlačitelj

BG agent = uspjeh

Postanite agent, jer stručnjak za bankovne garancije može zaraditi ne samo kredibilitet u poslovnim krugovima, već i pristojan novac. Uspješan broker dobiva 20-40% provizije banke, ovisno o odabranoj platformi za provođenje transakcije. Uzimajući u obzir iznose jamstava iz kojih se provizija banke, zarada agenta se isplati za izdavanje jamstava za klijente.

Kreditnim posrednicima najčešće se obraćaju u slučajevima kada je nemoguće dobiti kredit. Njihove metode rada su različite. Neki nastoje izdati zajam poštenim metodama, dok drugi ne nastoje poštivati ​​slovo zakona.

Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim rješenjima pravna pitanja, ali svaki slučaj je individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.

Brz je i BESPLATNO!

Gdje početi?

Kada počinjete raditi kao kreditni posrednik, prije svega trebate odlučiti o strategiji svojih aktivnosti.

Kreditni posrednik ima priliku potpuno se osamostaliti i samostalno donositi odluke o mogućnostima dobivanja kredita od pojedine banke.

Može postati analitičar koji pruža klijente pune informacije O bankovni krediti. Također može službeno zastupati jednu ili više banaka odjednom, za što je potrebno sklopiti ugovor o suradnji.

Tako se dobiva nekoliko prednosti odjednom, uključujući proširenu bazu kupaca i jačanje ugleda.

Na taj način možete povećati profitabilnost cjelokupnog poslovanja u cjelini i maksimalno pojednostaviti proceduru prikupljanja svih potrebnih dokumenata.

Na samom početku svoje djelatnosti kreditni posrednik treba jasno shvatiti da je takva djelatnost namijenjena aktivnim osobama. Nije dovoljno samo dobro razumjeti svoju struku, potrebno je i znati pronaći klijente za svoj posao.

Prije osnivanja tvrtke morate odrediti tko će biti njezina ciljna publika. Ne biste trebali pružati mnogo usluga odjednom, iako do toga može doći s vremenom.

Prvo morate pružiti jednu uslugu, na primjer, davanje kredita za svakodnevne potrebe. Potencijalni klijenti će biti kupci automobilske opreme te predstavnici malog i srednjeg poduzetništva.

Kako registrirati obrt?

Najbolji način da kreditni posrednik započne trgovačku djelatnost je registracija društva s ograničenom odgovornošću. Osim toga, možete registrirati individualno poduzetništvo.

Međutim, postoje situacije u kojima nema dovoljno vremena ili novca za dovršetak ovih jednostavnih radnji. U tom slučaju isprva možete početi raditi s klijentima kao privatna osoba.

Registracija se može odgoditi. No, papirologija je ubuduće obavezna jer je službena registracija jamstvo izbjegavanja mnogih problema.

Prije pokretanja djelatnosti i registracije poduzeća, ne morate priložiti nikakve potvrde o dopuštenju za pravo na njegovo obavljanje.

Također, dozvole nisu potrebne za obavljanje poslova posredovanja u području izdavanja kredita.

Tko su oni i što rade?

Ne znaju svi tko su kreditni posrednici i koje usluge nude.

U Rusiji još nije formirana stabilna potražnja za pružanjem konzultantskih usluga, dok je za zapadne zemlje ova aktivnost odavno normalna.

U posljednjih godina Došlo je do značajnih promjena na tržištu pružanja kreditnih usluga.

Pojavili su se novi oblici usluga, poput mikrokredita bez kolaterala. Za njihovu registraciju predviđen je pojednostavljeni postupak. Porastao je broj izdanih kredita.

Kreditni posrednici bave se pružanjem pomoći u dobivanju kredita bez nepotrebnih problema. Udubljuju se u uvjete ugovora, prisustvuju sklapanju poslova i imaju izravan kontakt sa zaposlenicima banke.

Prednost za klijenta u ovom slučaju je što mu je banka teže diktirati svoje uvjete ako njegove interese zastupa kompetentan financijer.

Bankovni posrednik

Bankarski kreditni posrednik može zastupati interese jedne ili više banaka odjednom. Za rad u ovom formatu mora sklopiti službeni ugovor s bankarske strukture.

Znanje i vještine kreditnog posrednika pomažu klijentima banke da u najkraćem mogućem roku izaberu i sastave ugovor o kreditu koji im odgovara.

Specijalist će pomoći klijentu u izboru kreditni proizvod, a također će pokazati sve zamke i pratit će vas do izdavanja kredita.

U tom će slučaju koristi samog klijenta premašiti iznos provizija koje se koriste za plaćanje usluga brokera.

Na Internetu

Kreditni posrednici koji pružaju svoje usluge na Internetu pomažu klijentima da pravilno razviju strategiju odnosa s bankarskim strukturama prilikom dobivanja kredita.

Uz njihovu pomoć možete brzo i bez odgode dobiti zajam za bilo koju svrhu. Pomoći će vam pri odabiru odgovarajuće banke i uvjetima transakcije.

Uz pomoć kreditnih posrednika klijent banke moći će ispravno izgraditi komunikacijsku strategiju i po potrebi obraniti svoje ekonomske i pravne interese.

Kako krenuti od nule?

Kako biste postali kreditni posrednik od nule i pritom dobro zaradili, moraju biti ispunjeni određeni uvjeti:

1. Pažljivo odlučite o lokaciji vlastitog ureda. Ovo mjesto treba biti smješteno u područjima s velikom koncentracijom ljudi.
   

   Ovo bi moglo biti poslovno središte grada ili prometno trgovački centri. Pola uspjeha leži u odabiru lokacije.

2. Za početak nije potrebno unajmiti veliki ured. Možda je mala, ali s ugodnim okruženjem koje ulijeva povjerenje klijentu.
3. Osoblje mora biti mudro odabrano.
   

   To je nužno jer će zaposlenici komunicirati s klijentima i zastupati interese kreditnog posrednika.

4. Ako govorimo o tome da postanete bankovni kreditni posrednik, na samom početku trebate sklopiti ugovore s bankama o pružanju takvih usluga.
   

   To će vam dati priliku da dobijete pristup svim bankovnim proizvodima i informacijama o njima.

   Čak i ako se ti proizvodi još uvijek razvijaju. Veći broj partnera jamstvo je dobrog konačnog rezultata.

S kojim problemima ćete se morati suočiti?

Prvi problem za kreditnog brokera početnika bit će zapošljavanje osoblja. Svi odabrani zaposlenici moraju biti kompetentni u svom području i imati ugodan izgled.

Osim menadžera, početni kreditni broker će trebati administratora sustava i računovođu.

Istina, službeno ih zaposliti nova organizacija nije potrebno, dovoljno je koristiti outsourcing shemu.

Sljedeći veliki problem bit će konkurencija. Naravno, na samom početku poslovanja ne treba očekivati ​​veliki priljev klijenata.

Za provođenje kompetentne marketinške politike potrebno je:

• reklamirati brokersku agenciju. Ovo je nužan korak u pokretanju tvrtke;
• jamčiti klijentima savjesno ispunjavanje njihovih obveza. Komuniciranje o prednostima vaše organizacije je važno.
  

  Klijent mora biti uvjeren da njegove interese zastupaju kompetentni i visokokvalificirani stručnjaci;

• razmislite o tome da klijentima ponudite popuste i promocije na svoje usluge. Ovo je vrlo učinkovit marketinški trik.

Zaključno, možemo se fokusirati na činjenicu da se projekt mora isplatiti. Za povećanje dobiti, preporuča se proširiti raspon ponuđenih usluga.

Ovaj faktor vam omogućuje da se razlikujete od svojih konkurenata i istaknete od njih.

Poslovni plan korak po korak

Poslovni plan korak po korak za razvoj agencije za kreditno posredovanje mora nužno uključivati ​​sljedeće točke:

1. Jasna definicija raspona ponuđenih usluga.
   

   To može biti savjetovanje, pomoć pri odabiru banke za dobivanje kredita, priprema svih potrebnih dokumenata ili kompletna transakcija.

2. Potrebno je odabrati pravo mjesto za svoj ured. Ured brokerske agencije trebao bi se nalaziti u prometnom urbanom području.
3. Osoblje mora biti pravilno odabrano.
   

   Menadžeri su dužni razumjeti specifičnosti obrade kredita i jasno odrediti koliko je svaki dužnik solventan.

   Svaki zaposlenik mora imati pripremljeno radno mjesto.

4. Preporučljivo je koristiti vanjsko oglašavanje za promociju svojih usluga. Trebalo bi ga postaviti u blizini vlastitog ureda. Internet oglašavanje je učinkovito.
   

   Također morate promovirati vlastite usluge na specijalizirani forumi i oglašavati usluge na relevantnim web stranicama.

5. Rezultat svih izvedenih operacija je razina povrata investicije za projekt. U prvoj fazi ne biste trebali računati na više od 15-20 klijenata mjesečno.
   

   Ovakvim redoslijedom stvari troškovi se nadoknađuju za četiri mjeseca.

S kojim područjima raditi?

Kreditni brokeri rade sa svim područjima koja su zastupljena na tržištu kreditnih usluga.

Takve su usluge najčešće u regijama potrošačko kreditiranje, kao i hipoteke.

Štoviše, dovoljno je veliki broj sklopljeni poslovi odnose se na područje kreditiranja automobila.

Značajke djelatnosti

Glavna značajka djelatnosti kreditnog posrednika je činjenica da posredničke usluge koje on pruža moraju biti jasno regulirane važećim zakonom.

Međutim, u uvjetima rusko gospodarstvo, ove norme, stvorene zakonom, orijentirane su prema zapadnim uzorima. Trenutno stanje Rusko gospodarstvo ne može adekvatno odražavati takve standarde.

Rezultat je nedostatak koordinacije zakonskih akata koji uređuju profesionalna djelatnost kreditni posrednici.

1. Zahtjevi za kredit ili hipoteku mogu se podnijeti istovremeno u nekoliko banaka odjednom.
   

   Farid Šabajev,
   generalni direktor tvrtke
   "BROKERSKI SAVEZ"

   Kada se možete proširiti prema svom poslovnom planu?

   Prije nego što napišete poslovni plan za proširenje svoje tvrtke, provjerite je li vaša tvrtka spremna za povećanje. Farid preporučuje procjenu poslovanja na temelju devet parametara:

   Imate prepoznatljiv brend, barem u regiji u kojoj poslujete.
   Stabilan prihod.
   Otklonjeni su i opisani poslovni procesi, upute i kontrola njihove usklađenosti.
   Standardi kvalitete: zahtjevi za kvalifikacije stručnjaka, popis usluga s tarifama, propisi za rad s klijentima i partnerima, ugovor o pružanju usluga.
   Propisana strategija razvoja poslovanja za tri godine.
   Dobra reputacija: mnogo zadovoljnih kupaca, Internet nije pun ekskluzivnosti negativne kritike o vašoj tvrtki.
   Partnerske banke s kojima ste sklopili ugovore.
   Iskustvo složenih transakcija: primjer s hipotekom, primjer s refinanciranjem.
   Veliki asortiman proizvoda: roba široke potrošnje, hipoteka, leasing.

   Koliko košta otvaranje ureda kreditnog posrednika prema poslovnom planu?

   Farid je pokušao uzeti u obzir prosječne tržišne cijene u većim gradovima Rusija. Ispalo je 150.000 rubalja. mjesečno. Raščlamba troškova:

   Ured (25-30 m2) - 20 000 rub. mjesečno.
   Službena plaća troje zaposlenika (dva menadžera i direktor) iznosi 45.000 rubalja.
   Porezni odbici 43%: 19 350 rub.
   Internet i pribor: 1500 rub.
   Oglašavanje, promocija na društvenim mrežama, ažuriranje informacija na web stranici: najmanje 30.000 RUB. mjesečno.
   Održavanje tekućeg računa i računovodstvena podrška: 3000 RUB.
   Troškovi dubinske analize klijenata - 15.000 RUB. mjesečno.
   Porezni pojednostavljeni porezni sustav 6% - 6000 rub.
   telefonski priključak: 2.000 rub.
   naručivanje posjetnica i reklamnih materijala za ured: 3000 rub.

   Prosječni račun za transakcije

   Gore smo pisali o velikoj liniji proizvoda. Farid klijentima nudi sedam usluga. Za svaku je izračunao prosječni račun.

   Servis	Prosječni iznos u rubljima	Brokerska provizija u postocima i rubljima
   Potrošački kredit	500 tisuća kuna	10% = 50 tisuća kuna
   Hipoteka	2,5 milijuna	3% = 75 tisuća kuna
   Zajam osiguran nekretninom	3 milijuna	5% = 150 tisuća kuna
   Kredit za izgradnju kuće	4 milijuna	5% = 200 tisuća kuna
   Pomoć oko leasinga	4 milijuna	3% plaća klijent = 120 tisuća i 1% leasing društvo= 40 tisuća Ukupno: 160 tisuća
   Pojednostavljena kreditna i financijska analiza klijenta (UCFA): 4 kreditna izvješća (NBKI, OKB, Equifax, KBRS) i FSSP)	2,5 tisuća	troškovi brokera 1000, dobit 1500
   Potpuna kreditna i financijska analiza klijenta (PCFA): 4 izvješća, TsKKI, SPARK poslovni certifikat, SB provjera	5 tisuća	troškovi brokera 1500, dobit 3500
   Refinanciranje potrošačkih kredita i kreditnih kartica	500 tisuća kuna	Klijent plaća 10% = 50 tisuća kuna i povrat osiguranja 20% = 10 tisuća kuna. Ukupno: 60 tisuća kuna

   Transakcijski plan po zaposleniku

   U Faridovoj tvrtki bonusi menadžera ovise o planu prihoda. Što je veći prihod, veći je postotak bonus dijela. Bonusi se također isplaćuju na temelju kreditnih i financijskih analiza.

   Planovi prihoda:
   Minimalni plan prihoda je 150 tisuća rubalja. Upravitelj dobiva 10% od ovog iznosa.
   Prosječni plan: od 151 tisuće do 300 tisuća Bonus 12,5%.
   Maksimalni plan: od 301 tisuća Bonus 15%.

   Planovi za kreditnu i financijsku analizu:
   10 UKFA. Bonus 500 rubalja od svake UKFA.
   5 PKFA. Bonus 1000 rubalja za svaki PKFA.

   Neto dobit mjesečno

   Izračunajmo prihode i oduzmimo fiksne troškove.

   Neto dobit
   400 tisuća (minimalni plan) – 150 tisuća ( obvezni troškovi) – 50 tisuća (bonusi i bonusi zaposlenicima) = 200 tisuća. neto dobit.

   Obavezno odvojite najmanje 15-20% svog profita. rezervni fond- za situacije više sile i mršave mjesece.

   Koliko košta otvaranje franšiznog ureda?

   Prije otvaranja franšiznih ureda, morate "zapakirati" ovu franšizu: opisati proizvode, poslovne procese, marketinške aktivnosti; pripremiti materijale za obuku za primatelje franšize i razviti reklamne izglede. Za sve to potreban je novac. Farid je potrošio 200 tisuća rubalja na pakiranje franšize. Ako se obratite marketinškoj agenciji za pakiranje, cijena će porasti na 700 tisuća rubalja.

   Sljedeća faza je otvaranje franšiznih ureda. To također zahtijeva troškove:

   30 000 rub. mjesečno - plaćanje za zaposlenika koji vodi ured tvrtke
   20 000 rubalja plaćanje stručnjaku koji će voditi obuku
   30 000 rubalja Izrada novih oglasnih odredišnih stranica na temelju vaših
   10 000 rubalja stvaranje i postavljanje reklamnih kampanja u regiji
   prisutnost primatelja franšize.
   Kupnja 200 kupaca od 20 000 rubalja dovodi do otvaranja ureda
   25 000 rubalja Razvoj marke knjige s imenom partnera.
   23 400 rubalja porez pojednostavljeni porezni sustav 6% od prodaje franšize

   Ukupno: 158 400 rubalja.

   Dobit od franšize

   Farid je prodavao franšizu u "paketima". Najjeftiniji je koštao 390 tisuća rubalja. Oduzimamo 158,4 tisuća rubalja. troškove i dobiti 138,4 tisuće neto dobiti od jedne franšize. Razdoblje za pokretanje franšiznog ureda je 1 mjesec.
   Autorska prava: prva tri mjeseca grace period, zatim 20-30 tisuća rubalja. mjesečno.

   Ured ili franšiza

   Dva modela širenja poslovanja kreditnog posrednika su otvaranje novih ureda ili prodaja franšize. Farid je isprobao obje opcije i utvrdio prednosti i nedostatke svake.

   Ured
   Prednosti:
   Zaposlenike birate sami ili kontrolirate njihov odabir. Jeste li sigurni da su zaposlenici barem adekvatni.
   Imajte potpunu kontrolu nad svojim financijama
   Kontrolirajte kvalitetu uredskog rada
   Otklanjanje rizika financijskih gubitaka.
   Dosljednost u postupcima svakog zaposlenika tvrtke.
   Dodatni profit: sav profit ostaje tvrtki, a ne primatelju franšize.

   Protiv:
   Dodatni troškovi i rizicima
   Troškovi vremena. Od upravljanja sjedištem tvrtke morate odvojiti mjesec i pol do dva.

   Franšiza
   Prednosti:
   Dodatna zarada od prodaje franšize.
   Mjesečni tantijemi.
   Skaliranje poslovanja. Širenje geografskog
   prisutnost tvrtke.
   Povećanje imidža tvrtke i svijesti o brendu.
   Novi kanali prodaje, novi perspektivni partneri.
   Popusti na usluge partnera.

   Protiv:
   Beskrupulozni primatelj franšize koji iznenada napušta ustaljene standarde i počinje raditi po svojima. To je prepuno reputacijskih rizika za cijeli brend.
   Nedostatak kontrole nad radom primatelja franšize na licu mjesta. Nedostatak stalne povratne informacije.
   Primatelj franšize prestaje plaćati tantijeme, a nastavlja raditi pod vašim brendom.

   “Posljednja točka minusa franšize je naša osobno iskustvo. Prodali smo franšizu poduzetniku iz Samare: predali smo sve materijale, obučili i doveli klijente. Kad je došao rok za autorsku naknadu, nije primljena uplata. Primatelj franšize je nekoliko mjeseci odbijao platiti tantijeme. Zamolili smo ga da zatvori ured pod našim brendom i ponudili mu da radi za sebe. Kao odgovor dobili smo pismo od arbitražni sud O " neosnovano bogaćenje" Primatelj franšize podnio je tužbu protiv nas tražeći povrat novca za franšizu. Podnijeli smo protutužbu. Sada se tužimo."

   p.s.
   Usluga EBK sustava nudi klijentima kreditnih posrednika za kredite i alate za provjeru kreditne sposobnosti.

   Poslovni broker - osoba koja djeluje kao posrednik između dvije strane u poslovnoj transakciji - kupnji i prodaji gotov posao, poduzeća. Broker također djeluje kao posrednik ili posrednik u transakcijama akvizicije poduzeća i projektima spajanja poduzeća. Nakon završetka transakcije ili u procesu prolaska određenih faza, takav broker dobiva naknadu, obično izračunatu u obliku postotka od transakcije. Također, poslovni brokeri uključuju ne samo pojedinaca, ali i relevantne agencije i tvrtke. U Rusiji postoje čak i ocjene najboljih poslovnih brokera (sastavljene za tekuću kalendarsku godinu).

   Kako poslovni posrednik zarađuje?

   Glavna vrsta zarade brokera je postotak transakcija zaključenih između organizacija, poduzeća i drugih oblika poslovanja. Danas je ovo vrlo moćno i financijski potaknuto područje, budući da u Moskvi postotak transakcija obavljenih preko brokera prelazi 50%, u St. Petersburgu - 25%. Kao rezultat toga, za određene faze transakcija ili za potpuni završetak kupnje posla, prodaje postojećeg posla, organiziranog spajanja ili akvizicije, broker dobiva nagradu.

   Najveći tržišni udio zauzimaju trgovački objekti. Krajem 2014. do četvrtine potpomognutih transakcija u Ruskoj Federaciji uključivalo je maloprodajne objekte.

   Kako postati poslovni posrednik

   Za početak službene djelatnosti potrebno je registrirati se kao pravna osoba odn individualni poduzetnik. Za početak stvarnog rada morate imati sljedeće vještine:

   • procjene vrijednosti poduzeća,
   • traženje odgovarajućih nekretnina za prodaju,
   • pretprodajna priprema objekta,
   • traženje kupca (pristup platforme za trgovanje, oglašavanje, drugi izvori),
   • organiziranje pregovora između vlasnika,
   • definicije optimalni uvjeti ponude,
   • pravna pomoć u obavljanju poslova kupoprodaje poduzeća.

   Poslovnom posredniku će u svom radu biti potrebna sposobnost očuvanja povjerljivosti transakcija, spremnost da ne koristi standardne kupoprodajne sheme, već individualni pristup kupoprodajnoj shemi i pripremi uvjeta.

   Posrednička poslovna pomoć

   Često menadžeri poduzeća, želeći promijeniti svoje područje djelovanja, ne mogu odmah "ući" u format i značajke željenog područja. Nema uvijek dovoljno slobodnih sredstava kupiti posao od interesa. I dogovor bi mogao "otplivati". Broker može razumjeti zamršenost posla i procijeniti stanje i vrijednost posla, ali vlasnik ne mora ni znati kako je kupoprodaja tvrtke formalizirana od početka do kraja. Također dobar posrednik može pomoći u odabiru kreditne ponude ili pronaći upravo onakvu vrstu poslovanja na koju možete računati. Osim toga, postoje vlasnici koji su spremni prodati svoje operativni posao“na rate”, i to po prilično povoljnim uvjetima.

   Usluge poslovnog posrednika

   Danas možete pronaći odgovarajućeg poslovnog brokera kako na preporukama poznatih poduzetnika koji su već uspješno raskinuli svoj gotov posao pod povoljnim uvjetima, tako i na specijaliziranim stranicama. U specijaliziranim časopisima postoje ocjene najaktivnijih brokera. Najčešće korištene usluge brokera su:

   na prodaju:

   • trgovinska poduzeća,
   • catering,
   • servis,
   • usluge,
   • kozmetički saloni,
   • proizvodne tvrtke.

   Prilikom kupnje oni koji žele postati vlasnici “zovu” posrednika

   • autopraonice,
   • trgovačka poduzeća (od šatora do velikih trgovačkih platformi),
   • catering,
   • hoteli,
   • sfere fitnessa, ljepote i zdravlja.

   Tko su poslovni brokeri?

   Kada se odlučujete na prodaju vlastitog posla, trebali biste saznati tko su brokeri za prodaju poduzeća i isplati li im se obratiti za pomoć. Poslovni posrednici - financijski konzultanti, koji pomažu pronaći kupca spremnog platiti najveću cijenu. Pružaju tražene usluge, pomažući ostvariti isplativu prodaju ili kupnju bilo koje tvrtke. Broker će pomoći pripremiti tvrtku za prodaju, dajući savjete o povećanju rejtinga i vrijednosti poduzeća

   Posrednik u poslovnoj prodaji iskusan je stručnjak koji razumije trenutna situacija poslova na tržištu. Usluge su najviše tražene u kriznim razdobljima, kada faktor vremena igra vodeću ulogu. Zadaci agenta uključuju procjenu poslovanja na temelju faktora isplativosti, depersonalizacije poslovanja i troškova resursa.

   Kupnja i prodaja gotovih poslova - usluge poslovnog posrednika

   Portfelj pruženih usluga ne uključuje samo kupnju i prodaju gotovih poduzeća. Usluge poslovnog posrednika uključuju pomoć u procjeni, povećanju vrijednosti, prodaji po povoljni uvjeti poslovanje. Procedura transakcije odvija se u fazama:

   1. usmeni dogovor;
   2. predugovor;
   3. prijenos kolaterala;
   4. uvođenje kupca u posao;
   5. sklapanje i izvršenje glavnog ugovora.

   Sve faze provjerava agent kako bi se osigurala čistoća transakcije. Poslovni posrednik u nekim slučajevima igra ulogu procjenitelja. Proučava se porezni postupak, financijska izvješća, stanje opreme, razina performansi.

   Poslovni posrednik nije trgovac nekretninama!

   Stručnjak za poslovnu prodaju je stručnjak koji zadatku prodaje pristupa na sveobuhvatan način. Poslovni posrednik nije trgovac nekretninama, već stručnjak za brzo sklapanje isplativih poslova. Zadaci posrednika uključuju širenje baze prodavača i kupaca, zadaci brokera su procjena i pronalaženje rješenja za povećanje vrijednosti posla koji se prodaje.

   Poput trgovca nekretninama, posrednik uzima postotak od transakcije kao plaćanje usluga; Korisnik obično plaća uslugu. Poslovni posrednik ima više ovlasti u pripremi za prodaju poduzeća. Suptilnosti suradnje u svim fazama pažljivo se razgovaraju s prodavateljem.