Depoziti u stranim bankama uz kamatu: što je privlačno kod depozita u stranim financijskim institucijama. Prednosti i nedostaci depozita u stranim bankama Stope u stranim bankama

Rusi koji ne vjeruju Rusima bankarski sustav, mogu plasirati svoja sredstva u gotovo svaku stranu banku. Ali, saznavši za uvjete za otvaranje računa, mnogi će najvjerojatnije odbiti ovaj postupak. Da biste otvorili depozit u inozemstvu, morate imati ozbiljne razloge - "povećano" blagostanje i transparentnu financijsku biografiju.

Mogućnosti

Trenutno ništa ne zabranjuje Rusima da otvore račun (depozit) u stranoj banci. Zakon o valutna regulacija, ažuriran prošle godine, kaže da se bankovni račun može otvoriti bez ograničenja u bilo kojoj zemlji koja je dio OECD-a (Organizacije za ekonomsku suradnju i razvoj) ili FATF-a (Task Force financijske mjere sprječavanje pranja novca).

Prema istom zakonu, računi u zemljama koje nisu uključene u ove međunarodne organizacije, mogu se otvoriti na način koji propisuje Centralna banka. U ožujku 2004. godine Središnja banka je izdala naputak br. 1411-U koji navodi obvezu predbilježbe takvih računa ili depozita. "Ali proceduru registracije još nisu uspostavile vlada i Središnja banka", kaže konzultant odvjetničko društvo Roche & Duffay Sergej Budilin. Stoga, formalno, vodeći se načelom "sve što nije zabranjeno, dopušteno je", možete otvoriti račun u bilo kojoj zemlji bez ograničenja. "Međutim, nije činjenica da će sudovi točno tako tumačiti zakon", dodao je Budylin.

Jedini uvjet koji zahtijeva zakon je da ruski rezident koji je otvorio račun u bilo kojoj stranoj banci mora o tome obavijestiti u roku od mjesec dana porezni ured u vašem mjestu stanovanja. O zatvaranju računa u inozemstvu potrebno je obavijestiti i poreznu upravu.

A kako bi se izbjeglo iskušenje da se zaobiđu porezne vlasti, zakon obvezan ruske banke zahtijevaju od građana koji žele prebaciti sredstva na račun u strana banka, potvrdu o prijavi poreznoj upravi (ili potvrdu o registraciji računa). Banke koje ne žele izgubiti licencu s natpisom "za pranje" neće se obvezati prebaciti vaš novac u inozemstvo bez ovog papirića.

Općenito, totalna borba protiv pranja novca klijentima banke ostavlja sve manje mogućnosti za anonimnost. To posebno utječe na postupak registracije numeriranih računa. Zamjenik upravitelja ciparske podružnice Promsvyazbank Dmitry Kizenkov napominje: “Trenutni ciparski zakoni zabranjuju lokalnim bankama otvaranje računa s brojevima. Štoviše, ako su sredstva primljena u korist klijenta ciparske banke, ali nema podataka o pošiljatelju u uputama za plaćanje (ili postoji određena šifra klijenta, kao što se prakticira u nekim švicarskim bankama), ciparska banka ima pravo kreditiranja računa klijenta tek nakon što od korespondentne banke primi točne podatke o pošiljatelju sredstava.”

Kizenkov je primijetio da švicarske banke nisu napustile praksu otvaranja numeriranih računa za klijente. Štoviše, prijenosi s numeriranih računa unutar Švicarske dopušteni su bez ograničenja. "Međutim, prekogranični prijenosi će u svakom slučaju zahtijevati otkrivanje podataka o vlasniku računa", kaže on.

Formalnosti

Unatoč činjenici da strane banke pažljivo biraju klijente, Rusi imaju priliku otvoriti račun u gotovo bilo kojoj zemlji. Za razliku od rezidenata ili građana nekih zemalja, s kojima većina stranih banaka radije ne posluje. U pravilu se radi o zemljama koje se nalaze na crnoj listi FATF-a ili offshore kompanijama, kao i državama s nestabilnom političkom situacijom ili u stanju građanskog rata.

Postoje i banke koje su spremne poslovati samo s rezidentima određenih zemalja. Bankari objašnjavaju da u ovom slučaju nije riječ o sumnjičavom odnosu prema Rusima, već o politici pojedine banke. Sergej Budilin napominje da švicarski bankari nemaju predrasuda prema ruskim bogatim klijentima, ali mogu nastati poteškoće u komunikaciji s engleskim bankama. Ali općenito, napominje Dmitry Kizenkov, ako klijent želi postaviti vrlo velika svota, na primjer milijun dolara, mogu mu izaći u susret na pola puta ako su ispunjeni drugi uvjeti.

I morat će se obaviti puno formalnosti. Rus koji želi otvoriti račun u švicarskoj, engleskoj, turskoj ili bilo kojoj stranoj banci treba obratiti pozornost na to da će banka tražiti detaljne podatke o potencijalnom klijentu.

Dmitrij Kizenkov napominje da praktički nema značajnih razlika u postupku otvaranja računa u stranoj banci i podružnici ruske banke u inozemstvu - postupak i zahtjevi bit će gotovo identični, uključujući osnovni zahtjev "upoznaj svog klijenta" . Za otvaranje računa klijent će morati ispuniti formular u kojem će unijeti sve podatke o mjestu rođenja, prebivališta, rada, kontakt informacije. Podatke o mjestu prebivališta morat ćete potvrditi dokumentima - u pravilu su to plaćanja za javna komunalna poduzeća izdaje se na ime klijenta.

Banka će također zahtijevati pisma preporuke. “Može dati preporuke kao poznata banka, u kojoj se klijent opslužuje u Rusiji, i tvrtka koja zapošljava”, napominje predsjednik uprave Uniastrum banke Pavel Neumyvakin. “Najbolje je ako je poslodavac poznata tvrtka, a banka koja je dala preporuku je članica SWIFT-a (da je možete brzo kontaktirati)”, kaže Kizenkov. Idealna, ali ne i obavezna opcija je da navedenim preporukama dodate pismo klijenta banke u kojoj želite otvoriti račun.

Generalni direktor KAB Banque Société Generale Vostok Michel Bricoux kaže da za otvaranje računa u inozemstvu klijent koji kontaktira ruske podružnice BSGV-a mora dostaviti kopije svojih putovnica (domaćih i stranih), potvrdu o zaposlenju i ispuniti zahtjev za otvaranje računa.

Posrednici

Račun u stranoj banci možete otvoriti izravnim kontaktom s bankom (uključujući i predstavništvo banke u Rusiji) ili putem posrednika. Takve usluge pružaju i neke ruske banke (osobito u okviru privatnog bankarstva) te ruske i strane odvjetničke tvrtke. Bankari vjeruju da je bolje izbjegavati posredničke tvrtke. “Tvrtka mora djelovati u ime ruskog rezidenta koji želi otvoriti račun u inozemstvu. U praksi je vrlo teško provjeriti aktivnosti posredničke tvrtke”, kaže Pavel Neumyvakin.

"Ako osoba koja želi otvoriti račun u stranoj banci djeluje preko posrednika, nitko ne jamči da informacije o vašem računu neće procuriti", kaže Dmitry Kizenkov. Napominje da su u posljednje vrijeme mnoge strane banke otvorile svoja predstavništva u Rusiji, te je najbolje da im se tamo obrate oni koji žele otvoriti račun.

Sergej Budylin tvrdi da će dobra posrednička tvrtka moći kompetentno preporučiti klijentu odgovarajuću banku, savjetovati o pravnim i porezna situacija u zemlji. Napomenuo je da obično Europska banka dodatno brine o sigurnosti transakcija inozemnih klijenata. “Banka s klijentom dogovara kako će svaki nalog za promet po računu biti potvrđen. Na primjer, nalog poslan banci faksom može sadržavati kodnu riječ ili biti dupliciran osobnim pozivom klijenta”, kaže Budylin.

Podružnice ili predstavništva stranih banaka u Rusiji također savjetuju klijente koji žele dobiti usluge u inozemstvu. Generalni direktor Bank Societe Generale Vostok Michel Bricoux kaže da je otvaranje računa za ruske državljane u inozemstvu među uslugama koje BSGV pruža u 80 zemalja u kojima je prisutan. “Zajedno utvrđujemo ciljeve koje si osoba postavlja i ovisno o rezultatu dajemo mu ponudu koja bi najbolje odgovarala njegovim potrebama. Vrijeme aktivacije računa ovisi o tome s kojim problemom nam se klijent obratio i u kojoj zemlji otvaramo račun”, kaže Bricu.

Novac

U vezi s iznosom koji treba kontaktirati strana banka, ovdje je sve vrlo individualno, ali gotovo uvijek skupo. Švicarske banke specijalizirane za privatno bankarstvo obično ne rade s klijentima koji žele položiti manje od 100 tisuća dolara.

"Isto se može reći za mnoge europske banke", prisjeća se Sergej Budilin. Prema njegovim riječima, možete pronaći ozbiljnu banku koja će privatnom stranom klijentu pristati otvoriti račun za 50 tisuća eura (dolara), ali manji iznos teško da će zanimati nekoga u Europi.

U drugim zemljama možete okušati sreću s manjim iznosima. Podružnice ruskih banaka u inozemstvu također su često izbirljive. "Možete otvoriti račun u ciparskoj podružnici Promsvyazbank bez ograničenja iznosa salda", kaže Dmitry Kizenkov.

Troškovi otvaranja računa u inozemnoj banci, kao i njegova servisiranja, obično su prilično veliki i često prelaze 1000 dolara. A zahtjevi banaka za minimalnim stanjem na računu mogu iznositi desetke tisuća dolara ili eura.

„Klijent koji planira otvoriti račun u inozemstvu mora biti spreman na globalne cijene bankarske usluge, što ovisi o svakoj pojedinoj zemlji”, kaže Michel Bricoud.

Također valja imati na umu da strane banke često u ugovore o depozitu uključuju klauzulu o mogućoj obustavi poslovanja po računu klijenta ako podaci koje je klijent dao o sebi nisu istiniti.

Prijevod

Nakon što se otvori račun ili depozit u inozemstvu, preostaje samo prebaciti novac na njega. Najjednostavniji i najjednostavniji način je prijenos novca s deviznog računa u ruskoj banci. Kao što smo već napomenuli, ruska banka će poduzeti ovu operaciju tek nakon što dostavite dokaz da porezna uprava zna za postojanje računa.

“Procedura obavješćivanja poreznih vlasti o računima ili depozitima otvorenim u inozemstvu također još nije razvijena. Uniformni oblik ili dokument danas ne postoji, sve ovisi o pojedinačnoj inspekciji”, napominje Sergej Budilin. Novac možete nositi preko granice u gotovini. Ali ova je metoda, prvo, nezgodna (ne možete iznijeti preko carine više od 10 tisuća dolara odjednom), a drugo, izazvat će sumnje stranih bankara.

Nakon što ste uspješno otvorili inozemni račun i prebacili novac na isti, ne zaboravite da obavještavanjem Porezne uprave o otvaranju računa u inozemstvu rezident automatski pristaje davati izvode na zahtjev Porezne uprave. Fizičke osobe rezidenti dužni su jednom godišnje podnijeti poreznoj upravi izvješće o stanju sredstava na računima (depozitima) u bankama izvan Ruske Federacije na početku svake kalendarske godine.

Nakon što je postupak otvaranja računa u inozemstvu pojednostavljen, s obzirom na nestabilnost ruskog gospodarstva, naši su se sunarodnjaci počeli aktivno zanimati za mogućnost prijenosa dijela svojih sredstava u strane banke. Procedura otvaranja računa u stranoj financijskoj instituciji prilično je složena. Postavlja se niz pitanja: u kojoj zemlji možete otvoriti račune, kako odabrati banku, kako izvršiti prijenos sredstava, koje će dokumente zahtijevati strani financijeri i, na kraju, koliko je takvo plasiranje sredstava pouzdano? Pokušat ćemo odgovoriti na sva pitanja u ovom članku.

Izbjegavanje nesporazuma

Mnogi Rusi pogrešno vjeruju da se u Rusiji mogu naći podružnice (predstavništva) stranih banaka. U većini slučajeva za ovu zabludu stanovništva krivi su ruski bankari koji aktivno reklamiraju pripadnost svoje organizacije međunarodna skupina. Zapravo, strane banke ne posluju na području Ruske Federacije. Kada kontaktirate, na primjer, Raiffeisenbank, kontaktirate podružnicu austrijske financijske grupe, čije aktivnosti regulira Središnja banka na temelju dozvole koju je izdala i rusko zakonodavstvo. Posljedično, nećete se zaštititi od političkih i takozvanih “državnih” rizika. Podružnice po pouzdanosti se ne mogu uspoređivati ​​sa svojim “majkama”, a za otvaranje računa u inozemnoj banci u pravilu je potrebno posjetiti državu u kojoj se nalazi njezino sjedište (primjerice Austrija, ako nam govore o Raiffeisen Zentralbank).

Može li Rus otvoriti račun u inozemstvu: pravni temelj

Prije deset godina, za otvaranje računa u inozemstvu, ruski državljanin sa stalnim boravkom u Ruskoj Federaciji trebao je posebno dopuštenje Središnje banke, koje je bilo vrlo teško dobiti. Sada je procedura znatno pojednostavljena. Savezni zakon“O valutnoj regulaciji i kontrola razmjene“(članak 12. stavak 1.) dopušta svim rezidentima zemlje otvaranje računa u strane valute u bankama koje se nalaze izvan teritorija Ruske Federacije. No, neke kategorije građana ipak neće moći postati štediše u stranim bankama - puni popis kategorije navedene su u Zakonu br. 79-FZ „O zabrani određenim kategorijama osoba otvaranja i posjedovanja računa (depozita), pohranjivanja gotovine i dragocjenosti u stranim bankama koje se nalaze izvan teritorija Ruske Federacije” od 7. svibnja 2013.

Reći ćemo vam detaljnije kako se u praksi odvija otvaranje računa.

Postupak otvaranja računa u stranim bankama

Osobni račun u stranoj banci može se otvoriti samo za štednju sredstava, privatna ulaganja i naknadne troškove: koristite račun za održavanje poduzetničke aktivnosti zabranjeno. Postupak registracije depozita obično traje od 1 tjedna do nekoliko mjeseci. U ovom slučaju možete odabrati jedan od dva načina:

1. Osobno doći u zemlju i posjetiti banku, uzimajući sa sobom potreban paket dokumenata i ispunjavanje upisnica na stranom jeziku. Banka će provjeriti sve podatke i potom obavijestiti stranca o mogućnosti/nemogućnosti otvaranja računa.
2. Kontaktirajte posrednike. Postoje mnoge tvrtke koje će vam pomoći otvoriti račun u inozemstvu uz naknadu (u rasponu od 200 do 12 000 USD). Za rad s posrednicima, potencijalni investitor morat će osigurati ovjerene uzorke svog potpisa. Potpis se može ovjeriti ili u konzulatu države u kojoj se banka nalazi ili u banci kćeri koja se nalazi u Rusiji (ako postoji).

Važno je uzeti u obzir da neke banke odbijaju otvoriti račune osim ako s klijentom ne komuniciraju barem telefonom (Credit Suisse) ili održe sastanak u Moskvi (Deutsche bank, Međunarodna banka iz Luksemburga, LGT banka). Raiffeisen Zentralbank inzistira na razgovoru s predstavnikom banke i dostavi 2 pisma preporuke inozemnih partnera privatnog deponenta.

Najkompleksniji postupak otvaranja računa koriste engleske banke. Od stranca se može tražiti puno dodatnih dokumenata, na primjer, izdana preporuka o vjerodostojnosti ruska banka; plaćene račune za režije, na kojima će biti evidentirana stvarna adresa i prezime deponenta; pismo preporuke poslodavca i sl.

Račun otvoren u stranoj banci možete dopuniti gotovinom ili virmanom. Bezgotovinski prijenos nije moguć bez da domaćoj banci dostavite obavijest o otvaranju računa u inozemnoj banci s ocjenom porezne inspekcije i potvrdu o poreznoj registraciji. Prilikom dopune računa gotovinom, strana banka će od vas tražiti dokumente koji potvrđuju legalno podrijetlo valute.

Računom u stranoj banci možete upravljati putem:

• kurirska pošta;
• faks komunikacija;
• Internet bankarstvo;
• bankovna kartica;
• čekovna knjižica.

Banke izmišljanjem štite sredstva svojih deponenata posebne šifre, šifre i stvaranje namjenskih, sigurnih komunikacijskih kanala.

Vidimo da se proces otvaranja računa u inozemstvu ne može nazvati jednostavnim. Zatim ćemo vam reći na što trebate obratiti pozornost pri odabiru banke i koji paket dokumenata može biti potreban.

Minimalni popis dokumenata za otvaranje računa u stranoj banci

Prilikom odabira strane banke prije svega morate saznati kako funkcionira sustav osiguranja depozita u zemlji koja vas zanima: principi rada ovih sustava isti su u cijelom svijetu, ali se osigurani iznosi mogu značajno razlikovati. Također biste trebali pojasniti koje će dokumente banka zahtijevati za otvaranje računa (morate odabrati onaj kreditna institucija, čije zahtjeve možete ispuniti). U pravilu, minimalni popis uključuje:

• potvrdu o prihodima za 6-12 mjeseci, ovjerenu od porezne uprave.
• ovjerene preslike putovnica investitora i njegovog supružnika.
• uvjerenje o sastavu obitelji.
• računi za režije.
• potvrda policije u kojoj se navodi da državljanin Ruske Federacije nema kriminalnu evidenciju i da nije pod istragom.

Ako imate otvoren račun u ruskoj "podružnici" strane banke, možete se obratiti upravitelju ove institucije sa zahtjevom za pomoć u otvaranju računa: postojeće veze između matične i podružnice pomoći će ubrzati proces. Voditelj segmenta privatnog bankarstva može pomoći pri otvaranju depozita: on neće samo preporučiti pouzdana banka, ali će vam također reći koje dokumente treba pripremiti. Njegove usluge nećete morati plaćati, a moći će vam pružiti opsežan savjet.

Imajte na umu da je minimalni iznos depozita i minimalni saldo koji su odredile europske i američke banke za strance 50-300 tisuća eura (američkih dolara). Međutim, u offshore i baltičkim bankama možete otvoriti depozit u iznosu od 100-200 eura (američkih dolara). Dodatno, predlažemo da se upoznate s prosječnim kamatnim stopama u stranim bankama.

I zaključno, željeli bismo spomenuti jednu značajku posjedovanja računa u stranoj banci - prema stavku 2. čl. 12 Saveznog zakona „O reguliranju valute i kontroli valute” svaki građanin Ruske Federacije mora obavijestiti u roku od mjesec dana porezne vlasti na mjestu svoje registracije o otvaranju računa u bankama koje se nalaze izvan teritorija Ruske Federacije. Na kraju svake godine morat ćete poreznoj upravi dostaviti podatke o stanju na takvim računima. Za kršenje zakona predviđena je novčana kazna do 5.000 rubalja.

"Gdje je isplativo ulagati novac?" – ovo je pitanje sada aktualnije nego ikad. Ekonomska nestabilnost naučio naše sunarodnjake da budu financijski oprezni. Čini se da postoji mnogo opcija. Ali, nažalost, oni ne mogu jamčiti ulagaču ne samo dobit, već, u nekim slučajevima, čak ni sigurnost njegovih sredstava. Proizvodnja i dionice su prerizični. Plemeniti metali a starine ne obećavaju brzo i visoka profitabilnost, a od investitora zahtijevaju određene kvalifikacije u ovom području. To ostavlja banke. U posljednjih godinu i pol dana kamatne stope na depozite u domaćim bankama znatno su pale. Međutim, još uvijek postoje strane banke. Sravni.ru doznao je koliko su njihove ponude atraktivne i koga bi mogle zanimati.

Inozemstvo nam neće pomoći

Za početak vrijedi pojasniti da su strane banke koje posluju u našoj zemlji zapravo službeno ruske banke. Preko njih ne možete otvoriti račun u inozemstvu. Mogu samo dati potvrdu da ste klijent ove banke u Rusiji. Danas postoji mnogo odvjetničkih društava koja nude posredovanje pri otvaranju inozemnih računa. Oni sve dogovore potrebne dokumente i pošaljite ih banci na pregled, ali usluge takvih tvrtki su skupe (u prosjeku od 1000 dolara) i namijenjene su samo vrlo bogatim klijentima. Za otvaranje računa u inozemstvu bez posrednika potrebno je kontaktirati poslovnice odabrane banke u inozemstvu. Teoretski, svaki građanin naše zemlje to može učiniti. Domaći zakoni to ne sprječavaju. Istina, postoji upozorenje. Depozit u stranoj banci moguć je samo za štednju sredstava, ali ne i za obavljanje poduzetničke djelatnosti. Također, prema zakonu, morate obavijestiti ruske porezne vlasti o svojoj želji da otvorite račun u inozemstvu. Prilično je teško pridržavati se svih procedura, a koristi nisu zajamčene veće nego od depozita u ruskoj banci.

Prvo, strane banke, nažalost, uopće ne žele privući naše sunarodnjake kao klijente. Mnoge kreditne institucije jednostavno ne prihvaćaju novac od investitora iz Rusije. Oni koji prihvaćaju mogu zahtijevati dodatne dokumente: preporuke s mjesta rada ili iz ruskih banaka, potvrda porezne službe. Osim toga, strana banka može napraviti dodatna provjera"čistoća" vaše štednje preko Interpola ili FATF-a (Posebni financijska komisija o problemima pranja kapitala).

Drugo, minimalni iznos depozita u stranim bankama mnogo je veći nego u ruskim. U pravilu ne može biti manji od 10.000 eura. Ponekad je nekoliko desetaka ili čak stotina puta više. Potonje se odnosi, na primjer, na poznate švicarske banke (minimalni iznos depozita u njima je 250-500 tisuća dolara).

Sada o prednostima. Depoziti u inozemstvu nikako nisu način zarade, već prilika za očuvanje štednje. Kamatne stope na depozite tamo su znatno niže nego u Rusiji. U Europi otprilike 0,5-2%, u SAD-u i Kanadi - 1,5-3,5%. Također morate uzeti u obzir da ćete morati platiti otvaranje i servisiranje depozita u Europi značajan iznos. Otvaranje i održavanje od 500 do 2000 dolara godišnje. I plaćanje od 30 do 100 dolara. U Americi su stope niže, ali još uvijek znatno više nego u Rusiji. Naravno, takve previsoke tarife male investicije čine besmislenim.

Tko bi mogao imati koristi?

Glavne prednosti stranih banaka su njihova pouzdanost i povjerljivost. Naravno, rizik od gubitka ušteđevine i dalje postoji, ali tradicionalno se vjeruje da je red veličine manji nego u ruskim bankama. Izjava se na prvi pogled čini kontroverznom, ali ako se sjetite o kojim je iznosima depozita riječ, morate se složiti s njom. Odnosno, depoziti u inozemstvu mogu biti zanimljivi prije svega ljudima koji žele uštedjeti svoj akumulirani novac. Štoviše, iznos mora biti značajan i uvelike premašiti 700.000 rubalja. (osigurani iznos prema Sustavu osiguranja štednih uloga).

Također, inozemni bankovni račun može biti od koristi onima koji će imati velike troškove u inozemstvu. Na primjer, školarine, kupnja vrijednosni papiri strane tvrtke ili stjecanje nekretnina. Ne isplati se otvarati račun u stranoj banci za sitne kupnje ili sitna tekuća plaćanja. Vjerojatno je da rezultirajuća pogodnost neće pokriti troškove otvaranja i održavanja računa.

Što se tiče povjerljivosti, zbog nedavnih događaja u svijetu to sada nitko ne može jamčiti. Međutim, razina informacijske sigurnosti razlikuje se od zemlje do zemlje. U tome prednjače banke Švicarske, Lihtenštajna i Austrije. S ove točke gledišta, najotvorenije banke su američke i njemačke banke.

Gdje je lakše?

Sa stajališta ruskih investitora, najatraktivnije zemlje za otvaranje računa su Švicarska, Austrija, Lihtenštajn, Luksemburg i Cipar. Štoviše, ako banke prve četiri zemlje nameću prilično stroge zahtjeve štedišama, onda su ciparske banke lojalne potencijalnim klijentima iz Rusije. Ovo posljednje vrijedi i za baltičke banke. Minimalni iznosi depozita na Cipru i Baltiku mnogo su niži nego u Zapadna Europa. Neke banke na Cipru i baltičkim zemljama imaju predstavništva u Rusiji. Financijske transakcije Ova predstavništva nemaju pravo obavljati poslove, ali će pružiti pomoć pri otvaranju depozita. Postupak je standardan za sve. Dođite u predstavništvo, ispunite potrebne papire koji se šalju u sjedište banke gdje se zahtjev pregledava i ako je presuda pozitivna otvara vam se tekući račun na koji prenosite novac . U slučaju osobne prisutnosti, ne bi trebalo biti posebnih problema s otvaranjem depozita u bankama u skandinavskim zemljama i Mađarskoj. Mnoge banke u Njemačkoj i Danskoj također rade s našim građanima. Britanske banke smatraju se najzatvorenijima za stanovnike Rusije. Kod njih je gotovo nemoguće otvoriti račun.

Depoziti u stranim bankama su prilično specifična stvar. Štoviše, njima nije namjera ostvarivanje dobiti, već očuvanje ušteđevine. Ostvariti profit, ako govorimo o ulaganju novca u inozemstvu, puno je zanimljivije investicijski fondovi i poduzeća. Ali to je sasvim druga priča.

Rusko zakonodavstvo ne zabranjuje građanima Ruske Federacije otvaranje računa i depozita u strane banke, iako to nije uvijek bio slučaj. Na Zapadu privatni investitori nisu toliko privučeni akumulativni uvjeti ulaganja u inozemstvo, kao i mogućnost diversifikacije svojih sredstava stavljanjem u depozitorije s različitim razinama pouzdanosti. U tom su smislu švicarske banke sigurno oduvijek bile vodeće u sigurnom skladištenju novca i bankovna tajnost. Iako, prema statistikama, Rusi nisu ništa manje zainteresirani za druge europske financijske institucije, na primjer, na Cipru, pa čak iu baltičkim zemljama.

Kome treba bankovni depozit u inozemstvu?

Razlog obraćanja pozornosti na inozemne račune nije samo pridržavanje izreke „ne držite jaja u jednoj košari“. Mnogi naši sugrađani posluju s inozemnim partnerima, kupuju nekretnine u inozemstvu, šalju djecu na školovanje obrazovne ustanove, a i sami često posjećuju različite zemlje. Sasvim je prirodno da takvim ljudima odgovara dio svoje ušteđevine držati na računima u stranim bankama.

Nećemo uspoređivati ​​stupanj pouzdanosti strane investicije. Štoviše, teško je to učiniti u našem vremenu sukcesije ekonomske krize utječući na cjelokupno svjetsko gospodarstvo pa čak i financijski konglomerati s dugom i besprijekornom poviješću. Predlažemo samo da razmotrite pitanje kako se Rus može otvoriti bankovni depozit u inozemstvu i koliko je to isplativo.

Ispostavilo se da ovaj proces nije tako jednostavan. Depozit u inozemstvu najlakše će otvoriti osoba koja ima boravišnu dozvolu u zemlji u kojoj se nalazi odabrana banka, posebno ako osoba radi u strana tvrtka. S bankovnim računima nema problema ni za studente koji studiraju na Zapadu. Banke mnogo brže donose odluke o zahtjevima poduzetnika koji otvoreno i legalno posluju sa zapadnim partnerima. Ali za druge Ruse koji pokušavaju sklopiti ugovor s bankom u inozemstvu, postupak se često oduži. Nekima od njih čudna je ne samo duga provjera dokumenata, već i sam set potrebne papire.

Značajke otvaranja inozemnog depozita

Imajte na umu da u svakoj državi sa razvijeno gospodarstvo Ima vlastiti zakon o “protiv pranja novca” koji sprječava legalizaciju prihoda stečenih kriminalom. A poanta nije čak ni u tome da se građani Rusije, s njezinom visokom korupcijskom komponentom i sivom ekonomijom, tretiraju sumnjičavije nego bilo koji drugi Europljanin. Samo što banka svakog svog novog klijenta mora provjeriti je li pouzdan, a njihov izvor prihoda je li legalan. Ozbiljna kreditna institucija mora biti sigurna u "čistoću" svakog novca koji ide na njihove račune. U tom smislu puno je teže provjeriti Rusa i izvor njegovih sredstava nego Zapadnjaka. Štoviše, prilično visok prag za prvu uplatu depozita u banci koja poštuje sebe eliminira građane s niskim, pa čak i prosječnim primanjima u Rusiji. Većina Rusa koji žele otvoriti depozit na Zapadu su ljudi s visokim i vrlo visokim visoki prihodi. Rijetko koja od njih je jednostavna zaposlenik s “transparentnom” plaćom.

Stoga se u paketu dokumenata za otvaranje računa u inozemstvu, osim zahtjeva i upitnika deponenta, ponekad nalaze i sasvim egzotične potvrde koje nitko u našim bankama ne traži za sklapanje običnog ugovora o depozitu. Od toga potvrda o prihodima pojedinac u posljednjih nekoliko godina, ovjerena od strane porezne uprave, čini se najjednostavnijim. Među potrebnima navodimo ovjerene kopije domaćih i stranih putovnica, ponekad ne samo deponenta, već i njegovog supružnika. Također mogu zahtijevati informacije o nepostojanju problema s policijom i sastavu obitelji. Uz potvrdu o prebivalištu na navedenoj adresi ponekad se traži da prilože i račun za režije na ime deponenta.

U procesu prikupljanja potrebnih papira može se pratiti princip - što je veći iznos depozita, to ozbiljna banka traži više dokumenata. Štoviše, ako štednja prelazi nominalnu vrijednost od 100 tisuća američkih dolara. Podrijetlo manjih iznosa možete pokušati objasniti u jednostavnom pisanom obliku. Ako je potencijalni klijent poslovni čovjek, tada su potrebne dodatne informacije o poslovanju i legalnom podrijetlu sredstava. Preporuke zapadnih poslovnih partnera ili drugih klijenata iste banke su dobrodošle. Dobro je imati bankovni račun u ruskoj “podružnici” poznate inozemne banke, čija povoljna recenzija može pozitivno utjecati na imidž građana.

Kao što razumijete, nemoguće je brzo provjeriti toliki broj dokumenata. Stoga postupak ponekad traje i nekoliko tjedana. Iako, primjerice, ciparske financijske institucije i njihove offshore kolege imaju jednostavniji pristup prikupljanju informacija. Zaposlenik jedne od konzultantskih tvrtki tvrdi da se, ako se provjera oteže više od mjesec dana i od potencijalnog investitora traži sve više popratnih dokumenata, ne treba nadati da će proces završiti pozitivnom odlukom. Nije uobičajeno da zapadne banke izravno odbijaju podnositelja zahtjeva. Najvjerojatnije će sama osoba odbiti nastavak besmislene korespondencije. Upravo tako često završi pokušaj otvaranja depozita kod krupnih ruskih dužnosnika i njegovih bliskih rođaka, koji se smatraju stranim javnim osobama s visokim stupnjem vjerojatnosti bliskosti korupciji.

Kako otvoriti depozit u inozemstvu?

Ali ako izvor prihoda stranca ne izaziva sumnju i može se vrlo jednostavno potvrditi i provjeriti, onda će očekivanja na kraju završiti s ponudom za potpisivanje ugovora s bankom bankovni račun. Postoji nekoliko načina da Rus podnese zahtjev za otvaranje depozita u inozemstvu i naknadno potpiše ugovor.

Prvo, neovisno i udaljeno od Rusije. Ova metoda nije uvijek najjeftinija i nije najbrža i najlakša. Jer nije svaka osoba u stanju razumjeti osobitosti zakonodavstva strane zemlje i zahtjeve strane institucije. Iako je svaka banka vrlo spremna ući u korespondenciju, faks i elektroničku. Ispravno ovjerene dokumente možete poslati poštom, neke od njih možete poslati faksom ili skenirati online. No, građanin će morati osobno potpisati konačni ugovor u zemlji u kojoj se banka nalazi nakon što dobije suglasnost. I ovo dodatni troškovi za izlet, koji se ne isplate uvijek s kamatama na depozit.

Drugi način je komunikacija preko službenih predstavništava banaka u Rusiji, kojih u Moskvi ima malo. Oni obično ne vode financijsko poslovanje s klijentima, već im pomažu prikupiti i poslati paket dokumenata. Za bogatije štediše zakazani su sastanci u Rusiji radi potpisivanja ugovora sa službenikom banke koji posebno dolazi iz inozemstva.

Treća metoda pretpostavlja da je potencijalni investitor korisnik privatnih usluga ruske banke koja ima veze s partnerima u inozemstvu. Za VIP klijente domaća banka organizira proces otvaranja zapadnog računa, preuzimajući organizacijsku stranu problema. No, građanin će moći potpisati ugovor tek nakon osobnog sastanka s predstavnikom strane banke. To će se dogoditi ili na teritoriju druge države ili će bankovni službenik doći u Rusiju. Kao što razumijete, usluga je dostupna samo vrlo bogatim ljudima koji mogu položiti više od milijun dolara u stranoj banci.

Postoji još jedna prilika za otvaranje depozita. Ako građanin svoje financijske poslove može povjeriti konzultantskoj tvrtki, onda u Moskvi postoji nekoliko njih koji su specijalizirani za otvaranje računa za Ruse u inozemstvu. Oni obično već imaju uspostavljene veze s raznim stranim kreditnim institucijama. Stoga vam konzultanti ne samo da će vam pomoći odabrati zemlju, banku i prihvatljive uvjete za otvaranje depozita, već će i ubrzati proces prikupljanja dokumenata, pa čak i pomoći vam pronaći jamca na Zapadu ako je potrebno. Takve usluge mogu koštati i do 1000 eura ovisno o banci. O tome ovisi i teritorij potpisivanja sporazuma. Neki pristaju na opciju faksa s poštom.

Nakon sklapanja ugovora o računu, građanin Ruske Federacije ne smije zaboraviti na poštivanje određenih odredbi zakona. Ruski državljanin je dužan u roku od mjesec dana obavijestiti poreznu upravu o postojanju bankovnog računa u inozemstvu. Kršenje prijeti ne samo novčanom kaznom do 5000 rubalja, već i odbijanjem ruske banke da tamo prebaci novac. Nadopunite strani doprinos najvjerojatnije bankovnom doznakom s vašeg računa u matičnoj zemlji. Malo je vjerojatno da ćete to moći učiniti u gotovini. Štoviše, nemoguće je položiti gotovinu u ozbiljnu financijsku instituciju kao što je švicarska banka.

Strane banke i uvjeti ugovora

Ne obvezujemo se prosuđivati ​​zašto naši ljudi otvaraju depozite u inozemstvu, ali većina se stručnjaka slaže da je vjerojatnije uštedjeti novac nego povećati. Uostalom, stope u stranim bankama su puno niže od kamata na depozite u našim. Procijenite sami, najviše visoki ulozi dolazimo do 8 godišnje kamate na računima u eurima i američkim dolarima u ne najvećim institucijama. Iako postotak jako varira različite doprinosečak iu bankama iz TOP-20. Na primjer, Promsvyazbank nudi depozitne proizvode u dolarima po 4,2% -7,5%. Njegov kolega Sberbank već nudi 3,4% -4,15% godišnje. S obzirom da se naplaćuje po vrlo velike količine ili ne u bankama s najvećim rejtingom, usporedimo ove brojke s kamatnim stopama na inozemne depozite:

Swiss Union Bank of Switzerland i Deutsche Bank – do 3%,
Austrijske Raiffeisen Zentralbank Osterreich i Valartis Bank – do 3%,
Norveška Nordea Bank Danmark – do 4%,
Cipar Marfin Bank – do 4,5%,
Cyprus Bank of Cyprus – do 6%,
Latvijska ABLV Bank, AS – do 6,8%,
Latvijska banka Rietumu – do 8%.

Neki velike banke postaviti niže kamatne stope za nerezidente nego za građane vlastite zemlje. Na zapadu, takozvani indeksirani depoziti s više visoki postoci, koje obično nazivamo strukturni proizvodi. Takvi depoziti podrazumijevaju ulaganje dijela sredstava u vrijednosne papire.

Ako uzmemo u obzir skupe tarife za otvaranje i održavanje računa (koje gotovo nikad nema u ruskim bankama za depozite), tada su kamatne stope za konverziju i podizanje gotovine razmjerne depozitne kamate, skup prijenos na drugi račun, tada pitanje isplativosti depozita do 50 tisuća dolara, po našem mišljenju, nestaje samo od sebe. Iako većina rejting banaka ne prihvaća manje iznose od stranaca. U tom smislu, iznimka su možda offshore i baltičke financijske institucije, u kojima prag ulaganja ili uopće ne postoji, ili počinje od 100 dolara/eura.

Imajte na umu da neke ruske banke imaju podružnice u inozemstvu. Ali depozitne stope ista ciparska podružnica Promsvyazbank je mnogo niža nego u Rusiji. Iako je Rusu mnogo lakše otvoriti depozit u ovoj instituciji. Imajte na umu da je za državljanina Ruske Federacije gotovo nemoguće otvoriti bankovni račun u Ujedinjenom Kraljevstvu bez stalnog boravka u ovoj zemlji.

Što se tiče sustava osiguranja depozita, recimo da u zemljama Europske unije postoji sličan našem. Ali svaka država ima svoje svota osiguranja te postupak njezine isplate prilikom nastupanja osiguranog slučaja.

U uvjetima nestabilnosti u rusko gospodarstvo naši se sunarodnjaci sve više okreću stranim bankama za otvaranje depozita strane valute. Držanje novca kod kuće “ispod jastuka” i ulaganje u nekretnine vrlo su kontroverzni alati za očuvanje imovine. Pojednostavljenje procedure za otvaranje depozita u inozemstvu i pojava jurnjave oko američkog dolara poslužilo je kao zeleno svjetlo za sve ruske investitore koji žele uštedjeti, povećati svoju štednju i zaštititi je od nepovoljnih uvjeta financijsko tržište RF. Proces otvaranja računa u bankama koje se nalaze izvan Rusije izaziva mnogo pitanja među potencijalnim investitorima. Da biste uklonili neka od pitanja, prvo možete koristiti kalkulator depozita s kapitalizacijom kamata na našoj web stranici.

Ovaj će članak pokriti niz najrelevantnijih aspekata:

• pravni okvir i pravne suptilnosti;
• postupak otvaranja računa;
• koji dokumenti su potrebni za stvaranje depozita;
• Koliko je pouzdan ovaj položaj? unovčiti za Ruse;
• primjeri najperspektivnijih stranih financijskih i kreditnih institucija.

Zašto štediše biraju strane banke?

Otvor devizni depozit u jednoj od stranih banaka potencijalnim klijentima obećava niz dodatnih pogodnosti:

• visoka razina pouzdanosti financijskih i kreditnih institucija;
• povrat višeg iznosa depozita (do 100 tisuća dolara) u slučaju bankrota organizacije (rusko zakonodavstvo predviđa osiguranje zaštite samo 1,4 milijuna rubalja);
• depoziti u stranoj valuti omogućuju vam diverzifikaciju investicijski portfelj i zaštititi imovinu od fluktuacija devizni tečajevi;
• jamstvo profitabilnosti;
• mogućnost odabira valute u kojoj će se pohraniti financijska rezerva.

Polaganje sredstava na račune otvorene kod stranih financijskih institucija posebno je povoljno za one koji rade ili studiraju u inozemstvu, planiraju kupnju nekretnine ili otvaranje obrta. Nedostaci uključuju značajne troškove održavanja, velika ograničenja minimalni iznos depozit, veliki paket obvezni dokumenti, niske kamatne stope.

Pravna osnova za otvaranje depozita u stranoj banci

Prije samo desetak godina otvaranje depozita u inozemstvu bilo je izuzetno teško, jer je za izvođenje ove radnje bilo potrebno dobiti dopuštenje Središnje banke Ruske Federacije. Od stupanja na snagu Zakona br. 173-FZ "O valutnoj regulaciji i valutnoj kontroli", ovaj je postupak znatno pojednostavljen. Ovaj regulatorni akt daje pravo svim rezidentima da otvore račune u inozemstvu. Popis pojedinačne kategorije osobe kojima je zabranjeno stvaranje depozita dane su u Zakonu br. 79-FZ.

Kako otvoriti depozit u stranoj valuti

Da biste otvorili depozit u stranoj banci, trebat će vam sljedeći dokumenti:

• uvjerenje o sastavu obitelji;
• uvjerenje o nekažnjavanju;
• porezna prijava za posljednjih 6-12 mjeseci s oznakom Federalne porezne službe;
• presliku međunarodne putovnice, ovjerenu od strane javnog bilježnika;
• potvrde o plaćanju stambenih i komunalnih usluga i drugi dokumenti prema odluci banke.

Nakon uvida u priloženi paket papira, potrebno je potpisati ugovor sa financijska institucija. Za to se može koristiti jedna od 3 sheme:

• prilikom osobnog posjeta uredu (za to će deponent morati posjetiti zemlju u kojoj se nalazi banka);
• putem predstavništva koje se nalazi na teritoriju Ruske Federacije;
• koristeći usluge posrednika.

Usluga u stranim bankama obavlja se pod sljedećim uvjetima:

• Svoj račun možete dopuniti gotovinom i bankovnom doznakom;
• Pologom možete upravljati bankovnom karticom, internet bankarstvom, čekovnom knjižicom, faksom, poštanskim dostavljačem;
• Račun se može koristiti za upravljanje osobnim financijama, osim za poslovne aktivnosti;
• Proces registracije u prosjeku traje od 1 tjedna do 2-3 mjeseca;
• Povjerljivost i sigurnost transakcija i prijenosa osigurani su korištenjem kodova, šifri i namjenskih komunikacijskih kanala;
• Državljanin Ruske Federacije dužan je obavijestiti o otvaranju računa u inozemstvu porezna služba. Na kraju svakog poreznog razdoblja potrebno je prijaviti Federalnoj poreznoj službi stanje na takvim računima. Za kršenje ovog zahtjeva predviđena je novčana kazna do 5.000 rubalja;
• Stope depozita u prosjeku su 1-2% godišnje (u rijetkim slučajevima stopa može doseći 5-6%);
• Minimalni prag za polaganje sredstava je 10-25 tisuća dolara;
• Minimalni iznos osiguranja u slučaju bankrota banke u Europskoj uniji je 20.000 eura (u nekim zemljama, na primjer, u Litvi, ta vrijednost doseže 100.000 eura).

Gdje otvoriti račun u inozemstvu?

Strane banke ne nude tako visoke stope za štednju u usporedbi s ruske organizacije. Zato je ovo rješenje prikladno za očuvanje i akumulaciju imovine na kratki i srednji rok.

Dugo su vremena depoziti na Cipru bili najpopularniji među štedišama. Međutim, zbog problema koji su nastali u ovoj zemlji u posljednjih godina i povezano s gubitkom štednje deponenata, tim se financijskim i kreditnim organizacijama počelo puno manje vjerovati. Danas su depoziti u bankama baltičkih zemalja u najvećoj potražnji. Depoziti u Njemačkoj, Austriji i Danskoj nisu ništa manje popularni među našim sunarodnjacima. Švicarske banke ne slabe svoje vodeće pozicije u pogledu pouzdanosti i popularnosti među strancima.

Po veličini kamatne stope Prednjače sljedeće zemlje:

• ciparski. Za račune u američkim dolarima kod Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd., AlphBank, možete dobiti stopu do 4,5% godišnje;
• U Latviji najviše povoljni uvjeti za štediše nude Citadele (do 3%) i BIGBAN (do 2,65%);
• Od američkih, među našim sunarodnjacima najpopularniji su Jones Vanguard Croup i Edward, koji nude stope do 2,96% godišnje;
• Među engleskim bankama, Bank of London and the Middle East je lider, nudeći otvaranje depozita po 2,8% u funtama sterlinga;
• U talijanskom ING Direct Italia možete otvoriti depozit na 1,4% u eurovaluti;
• Na njemačkom, švicarskom, švedskom, nizozemskom financijske institucije Dopušteno je otvoriti depozit sa stopom od 1-1,25%.