Vladine mjere za suzbijanje inflacije. Osnovne metode borbe protiv inflacije. Borba protiv velikih monopolista u Rusiji
Glavni načini borbe protiv inflacije
Svako pojedino gospodarstvo zemlje može koristiti svoj individualni skup sredstava i metoda za borbu protiv inflacije. Ekonomisti identificiraju tri najčešća pristupa (Slika 1):
Slika 1. Najčešći pristupi borbi protiv inflacije. Avtor24 - online razmjena studentskih radova
Aktivna fiskalna politika: Vlada smanjuje potrošnju i povećava porezno opterećenje. Takve mjere pomažu u smanjenju proračunski deficit i smanjenje agregatna potražnja. S druge strane, poslovna aktivnost se smanjuje, a stopa inflacije postupno jenjava. " Loša strana medalje” ovakvog događaja može doći do smanjenja investicijske aktivnosti, što u većini slučajeva uzrokuje pad obujma proizvodnje. Kao rezultat toga, u gospodarstvu se može početi razvijati stagnacija, što će dovesti do smanjenja osoblja i povećanja nezaposlenosti.
Regulacija kredita, plaće i cijene. Država na taj način utječe na volumen novčane mase, a pritom minimizira deficit državnog proračuna. Glavni nedostatak ovakvog pristupa je to što će tako oštre administrativne mjere sigurno povećati socijalne napetosti, budući da su mnogi ljudi i dalje nezadovoljni smanjenjem plaća i “optimizacijom” radnih mjesta.
Monetarna (monetarna) regulacija. To bi trebala provoditi središnja banka zemlje koja je potpuno neovisna o vladi. On je taj koji igra ključnu ulogu u regulaciji volumena ponuda novca. Središnja banka posebno određuje ključnu stopu i stopu obvezne rezerve, što ima snažan utjecaj na količinu novčane ponude u optjecaju, na kreditna djelatnost i financijsko tržište u cjelini.
Metode borbe protiv inflacije
Napomena 1
Metode borbe protiv inflacije također se mogu podijeliti na izravne i neizravne. Primjećuje se sljedeći obrazac: što je kriza dublja, to su relevantnije izravne metode utjecaja središnje banke i države na gospodarstvo, a posebno na ponudu novca.
Izravne metode uključuju sljedeće mjere:
- stroga državna regulacija kreditnog sektora;
- državna regulacija cijena i plaća;
- reguliranje vanjske trgovine, kontrola razmjene, kao i stroga regulacija transakcija sa strani kapital itd.
Za više ili manje razvijene ekonomski sustav Neizravne (“meke”) metode bit će mnogo poželjnije, što uključuje sljedeće:
- provedene devizne intervencije Centralna banka koji imaju kratkoročni utjecaj na tečaj nacionalna valuta;
- operacije na otvorenom tržištu (kupnja i prodaja državnih obveznica na domaćem tržištu);
- regulacija veličine ključna stopa Središnja banka;
- promjena norme obvezne rezerve poslovnih banaka i sl.
Vrijedno je napomenuti da neizravne metode u domaćem gospodarstvu možda nisu toliko učinkovite, budući da tržišni mehanizam još nije dostigao dovoljnu razinu razvoja. Na primjer, financijsko tržište, a posebice tržište državnih obveznica još uvijek je nedovoljno razvijeno. Sukladno tome, država, obavljajući operacije na otvorenom tržištu, još uvijek ne može dovoljno utjecati na količinu novčane mase.
Napomena 2
Najradikalnija, a ujedno i učinkovita mjera u borbi protiv visoke inflacije je, možda, valutna reforma.
Sve monetarne reforme, prema načinu njihove provedbe, mogu se podijeliti u tri glavne vrste:
- Oduzimanje i zamjena novca po deflatornoj stopi. Takve mjere imaju glavni zajednički cilj za sve - oštro smanjenje ponude novca u optjecaju;
- Privremeno (djelomično ili potpuno) zamrzavanje bankovni računi poduzetnici i stanovništvo;
- Kombinacija prve i druge metode.
Napomena 3
Sve gore navedene metode odnose se na takozvanu "šok terapiju" i stoga se koriste izuzetno rijetko kada je ekonomska situacija blizu katastrofe.
Osim toga, monetarne metode može biti sljedećih vrsta:
- poništenje. Predstavlja preokret jedne obezvrijeđene nacionalne novčana jedinica i uvođenje nove valute;
- revalorizacija - vraćanje prethodnog tečaja nacionalne valute;
- devalvacija (suprotno od revalorizacije) – podrazumijeva smanjenje službeni tečaj novčana jedinica. Najčešće se provodi radi poticanja izvoza;
- denominacija (“metoda precrtavanja nula”) – predstavlja proširenje cjenovne ljestvice.
Često središnje banke zemalja pribjegavaju ciljanju inflacije kako bi se borile protiv inflacije. U ovom slučaju postavljaju se specifični ciljevi za razinu inflacije i količinu novčane mase u gospodarstvu, koje država nastoji postići, unatoč čak i cikličkim fluktuacijama ekonomske situacije.
Postoji i koncept na strani ponude, koji tvrdi da ako dođe do inflacije na strani potražnje, tada bi vlada trebala razviti politiku koja bi pomogla povećanju agregatna ponuda. Kao rezultat toga, rastuća potražnja dolazi u sukob s rastućom ukupnom proizvodnjom. Naknadno postignuto makroekonomska ravnoteža, čime se stabilizira razina cijena u gospodarstvu. To se može postići provedbom učinkovite poticajne državne gospodarske politike (smanjenje poreza, osiguranje investicijski krediti na povlašteni uvjeti, smanjenje uplitanja države u djelovanje tržišnog mehanizma, poticanje malog i srednjeg poduzetništva itd.).
Visoka inflacija (kao i deflacija, izražena padom opće razine cijena, a time i poslovne aktivnosti) ozbiljna je prepreka gospodarskom razvoju, smanjuje stvarni prihod stanovništva, negativno utječe na investicijsku klimu u zemlji, a borba protiv nje iziskuje značajne napore i troškove.
Svaki od gore navedenih pristupa ima svoje prednosti i nedostatke, stoga se nijedna od ovih metoda ne može smatrati univerzalnom za sva vremena. Stvar je u tome što je inflacija zapravo vrlo složena i višestruka pojava, unatoč tome što se njezina vanjska manifestacija (porast prosječne razine cijena) na prvi pogled čini krajnje jednostavnom i razumljivom čak i prosječnom čovjeku. Umjerenu inflaciju (nekoliko posto godišnje) ne treba promatrati kao nešto izrazito negativno – naprotiv, ona samo potiče dinamiku ekonomski razvoj.
Inflacija
Ekonomske i socijalne posljedice
Te su posljedice složene i raznolike. Niske stope inflacije pridonose privremenom oživljavanju tržišne situacije kroz rast cijena i profitnih marži. Kako se stopa inflacije povećava, ona se pretvara u stvarnu prepreku proizvodnji i pogoršava ekonomske i socijalne napetosti u društvu. Galopirajuća inflacija remeti proizvodnju, uzrokuje ozbiljne gospodarske štete i otežava provođenje gospodarske politike. Također, neravnomjeran rast cijena povećava disproporcije između gospodarskih sektora i narušava sustav potražnja potrošača te otežava problem plasmana robe na domaće tržište. Galopirajuća inflacija pojačava bijeg od novca ka robi, pogoršava nestašicu robe i potkopava poticaje za monetarna akumulacija. Štednja stanovništva je obezvrijeđena, banke i druge kreditne institucije trpe gubitke. Inflacija je, takoreći, superporez stanovništvu i kao posljedica toga dohodak stanovništva zaostaje za kontinuiranim rastom cijena.
Sve kategorije radnika trpe štetu od inflacije, uklj. zaposlenih i umirovljenika. Inflacija nanosi štetu stanovništvu i zbog obezvrjeđivanja njihove novčane štednje. Još jedna posljedica inflacije u društvena sfera je preraspodjela dohotka i kapitala između različitih slojeva društva.
S inflacijom u gospodarstvu dolazi do neravnomjernog rasta cijena roba, što pogoršava nejednakost profitnih stopa u različitim sektorima proizvodnje, što dovodi do širenja proizvodnje u nekim sektorima, smanjenja i pada u drugim. Dolazi do protoka kapitala iz proizvodnje u sferu prometa, potiče se špekulativna trgovina, gdje se kapital brzo okreće i ostvaruje dobit. Inflacija smanjuje efektivnu potražnju i otežava prodaju robe. Postoji bijeg od novca prema vrijednim dobrima, bez obzira na potrebu za njima. Posljedica inflacije je i poremećaj u funkcioniranju monetarnog sustava. Za vrijeme inflacije vjerovnici trpe gubitke, jer... primati dugove u bezvrijednom novcu. Kriza se zaoštrava javne financije. Inflacija bi mogla postati faktor valutne krize, ᴛ.ᴇ. odstupanja između službenih i tržišnih tečajeva.
Metode borbe protiv inflacije mogu biti izravne i neizravne. Najčešće se pojavljuje sljedeći obrazac: nego više krizne situacije, to su hitnije izravne metode vladinog utjecaja i središnja banka na ekonomiju i ponudu novca kao njenu komponentu.
Neizravne metode uključuju regulaciju:
Ukupan iznos novca kroz upravljanje “tiskarom”;
Kamatne stope poslovnih banaka preko uprave Centralne banke;
Obvezna novčana rezerva poslovnih banaka;
Poslovanje središnje banke na otvorenom tržištu vrijednosnih papira.
Neizravne metode ne mogu raditi punim kapacitetom u našem gospodarstvu zbog svoje nedovoljne “tržišnosti”. Puna tržnica vrijednosni papiri, uklj. Naše tržište državnih obveznica je nerazvijeno, pa prema tome Centralna banka ne može kupnjom i prodajom vrijednosnih papira utjecati na ponudu novca.
Izravni utjecaj promjene kupovna moć novčana jedinica uključuje takve metode , Kako:
Izravna i neposredna regulacija zajmova i njihova raspodjela od strane države;
Državna regulacija cijena;
Državna regulativa ograničenja plaća;
Državno uređenje vanjske trgovine i poslova sa stranim kapitalom;
Državna regulativa devizni tečaj.
Praksa izravna regulacija ponuda novca je raširena na Zapadu. Sjedinjene Države u više su navrata zamrzavale cijene mnogih dobara 60-ih i 70-ih godina. Zapadnoeuropskim zemljama trebalo je desetljeće i pol nakon Drugog svjetskog rata da počnu liberalizirati cijene, i to samo nepotpuno. Francuska je u potpunosti liberalizirala cijene na domaćem tržištu tek 1986. godine. F. Roosevelt je izveo Sjedinjene Države iz najdublje krize 1930-ih oštrom državnom regulacijom gospodarstva. Većina zemalja imala je posebne zakone koji su ograničavali prihode od trgovačkog posredovanja.
Danas se u svjetskoj praksi radi obuzdavanja i sprječavanja procesa inflacije uvode posebni antiinflacijski programi. Οʜᴎ predstavljaju kompleks djelatnosti u području ekonomije, financija, novčani promet, kredit, plaće, zapošljavanje, međunarodni monetarni odnosi.
Poznato je da postoji više mjera za regulaciju inflacije. To uključuje proračunski, porezni, monetarni i devizni mjere regulacije cijena, plaća i dr.
Tako, na primjer:
a) radi prevladavanja proračunskog deficita smanjuju se rashodi državnog proračuna;
b) da bi se ograničila ponuda novca, povećava se oporezivanje, obično u obliku neizravni porezi;
V) monetarna politika koristi se za ograničavanje bankovnih zajmova, povećanje eskontne stope središnje banke: regulira se kamatna stopa na pasivne i aktivne poslove, vrši se kontrola nad sredstvima banaka itd.
d) radi reguliranja cijena, blokiraju se cijene za određenu robu.
Posredovanjem države koriste tzv. “politiku dohotka” - koordinaciju i povezivanje stopa rasta plaća i cijena.
Ali najnovija i učinkovita mjera u borbi protiv inflacije je provedba monetarne reforme u zemlji.
Po metode vođenja Sve monetarne reforme dijele se u tri vrste:
1. Konfiskacija i zamjena novca po deflatornoj stopi kako bi se naglo smanjila masa papirnati novac;
2. Privremeno (potpuno ili djelomično) zamrzavanje bankovnih računa (depozita) stanovništva i poduzetnika;
3. Kombinacija prve i druge metode. Na primjer, Zapadna Njemačka.
Sve se to može pripisati metodama šok terapije, ᴛ.ᴇ. besplatno određivanje cijena. Učinkovitost ovih metoda ovisi o tome koliko je ekonomija zemlje udaljena od tržišta, ᴛ.ᴇ. njegovu pripremljenost i tržišne strukture. Posljedični rast cijena potiče proizvodnju dobara i usluga. No uz pretjerano oštećene tržišne strukture, rast cijena ne dovodi do pozitivnih rezultata, već poprima karakter dugoročne hiperinflacije.
Vrste monetarnih reformi:
Poništenje– znači najavu ukidanja jako amortizirane jedinice i uvođenje nove valute
Revalorizacija– vraćanje prijašnjeg tečaja novčane jedinice, ᴛ.ᴇ. porast službenog tečaja prema američkom dolaru, a zatim to bilježi Međunarodni monetarni fond.
Devalvacija– smanjenje službenog tečaja valute prema američkom dolaru.
Vjeroispovijest– način prekrižavanja nula, ᴛ.ᴇ. konsolidacija cjenovne ljestvice.
Metode suzbijanja inflacije - pojam i vrste. Klasifikacija i značajke kategorije “Metode borbe protiv inflacije” 2017., 2018.
Danas je pojam "inflacija" jedan od najčešćih ekonomski pojmovi, koji koriste i financijski stručnjaci i obični građani. U isto vrijeme, malo ljudi razumije pravo značenje ovog fenomena i mehanizme utjecaja na njega. Danas ćemo pogledati metode borbe protiv inflacije i saznati što je zapravo.
Definicija
Odgovorite na pitanje što je inflacija, jednostavnim jezikom To možete učiniti: inflacija je proces obezvrjeđivanja novca, odnosno smanjenja njegove kupovne moći. Još jednostavnije rečeno, količina dobara i usluga koja se danas može kupiti za, recimo, 100 dolara, za godinu dana više se ne može kupiti za taj iznos. Značajno je da se taj proces stalno odvija, ali je njegova brzina uvijek različita i ovisi o gospodarskoj klimi u državi.
Inflacija se javlja kada na tržištu ima više novca nego robe. Sve počinje činjenicom da im sredstva građana ne mogu osigurati kupnju ovog ili onog proizvoda zbog njegove nestašice. Sve to dovodi do poskupljenja, što neminovno prati inflacija.
Inflaciju stručnjaci smatraju najopasnijom pojavom u gospodarstvu, jer je karakteriziraju nagle promjene cijena roba i usluga, pad kupovne moći društva, pad vrijednosti novčanica i deprecijacija državne valute. .
Značajno je da se ovaj proces događa kako u zemljama koje zaostaju tako iu onim najrazvijenijim. Jedina je razlika u razmjeru i stopi inflacije. U zemljama sa stabilnim gospodarstvima rast inflacije nije veći od 3% godišnje. Ali postoje i države u kojima ta brojka doseže više od 15%.
Povijesna pozadina
Zadubljujući se u povijesnu kroniku, možete otkriti da se inflacija pojavila gotovo odmah nakon robno-novčanih odnosa. Tako su u staroj Grčkoj izmišljene čitave prakse za smanjenje udjela srebra u kovanicama. U početku je to osiguralo povećanje riznice i omogućilo gotovo udvostručenje iznosa sredstava za obranu. No, ubrzo je gospodarstvo učinilo svoje - cijene su počele rasti bez obzira na količinu dodatnog novca, a s njima su porasli i državni izdaci. Sve je to dovelo do ozbiljne krize.
Isto je učinio i rimski car Neron u prvom stoljeću pr. Dodao je bakar u sastav dragocjenog novca. Kao rezultat toga, do trećeg stoljeća nove ere više nije bilo traga plemenitog metala u rimskom denaru (nacionalnoj valuti).
Klasičan primjer inflacije je višestruko povećanje cijena u Europi nakon otkrića Amerike. Toliko je zlata uzeto od Indijanaca i isporučeno u Stari svijet da su cijene popularne robe i proizvoda porasle gotovo pet puta. Kao i uvijek s inflacijom, najteže su pogođene skupine s niskim primanjima.
Svi ovi primjeri svojedobno su nanijeli znatnu štetu gospodarstvu, no države su pravu inflaciju upoznale tek s pojavom papirnatog novca. Tako je početkom 18. stoljeća u Francuskoj, zbog nedostatka novca, započela ozbiljna kriza koja je doslovno "zadavila" ekonomiju zemlje. Škotski financijer John Law navodno je pronašao izlaz iz situacije predloživši izdavanje novčanica s pokrićem u zlatu. Novi novac je oživio gospodarstvo, ali je ubrzo doveo do još gore krize.
Trenutno stanje
Na temelju navedenih povijesnih primjera možemo zaključiti da je inflacija prevelik trošak za državu. Štoviše, nije uvijek uzrokovana pohlepom vladajuće grane stanovništva. Svaka država ima vojsku, pomaže nezaposlenim građanima, gradi infrastrukturu i provodi mnoge druge poslove koji ne donose profit. Istovremeno, globalni financijski sustav ima značajan utjecaj na inflacijske procese svake zemlje. Oscilacije tečaja, državni dugovi, aktivnosti sudionika burzovno trgovanje- sve to i mnogo više može obezvrijediti slabu nacionalnu valutu.
Zanimljivo je da bez obzira na uzrok inflacije, ona najviše pogađa siromašne. Indeksacija ni u jednoj zemlji socijalna plaćanja ne pokriva deprecijaciju valute. Ovaj problem posebno je izražen u razdobljima hiperinflacije, kada cijene osnovnih proizvoda rastu za više od 50%. Mnogima uz hranu postaju nedostupni i medicinska skrb i obrazovanje. Kao rezultat toga, u nekoliko mjeseci stopa mortaliteta raste, a stopa nataliteta opada. Stvara se demografska rupa čiji će odjeci biti aktualni i u narednim desetljećima.
Zanimljivo je primijetiti da je, prema mnogim modernim ekonomistima, blagi višak novčane mase pozitivan faktor za državnu ekonomiju. Međutim, za pojedinog građanina koji živi od fiksne plaće, inflacija rezultira samo postupnim smanjenjem životnog standarda.
Naučili smo što je inflacija, sada pogledajmo glavne metode borbe protiv inflacije.
Antiinflacijska politika
U uvjetima gospodarska kriza Prioritetni smjer financijske politike zemlje je borba protiv inflacije. Međutim, čak iu stabilnim vremenima dobiva puno pažnje. Skup mjera čiji je cilj smanjenje stope inflacije tzv antiinflacijska politika ili ciljanje inflacije. On predviđa dvije glavne mjere: formiranje antiinflatorne strategije i razvoj antiinflatorne taktike.
Strategija borba protiv amortizacije nema neposredan učinak na gospodarstvo. Cilj mu je dugoročno smanjiti inflaciju, a ne u trenutku. Glavni cilj ove strategije je smanjenje inflacijskih očekivanja. Za to se koriste sljedeći alati:
- Jačanje tržišnih mehanizama.
- Promjena proračunske politike: povećanje prihoda i smanjenje državnih rashoda.
- Povećana kontrola nad financijski sustav te porast novčane mase u gospodarstvu zemlje.
- Smanjenje ovisnosti tečaja nacionalne valute o vanjskim čimbenicima.
Ako je strategija usmjerena na dugi rok, tada taktika, naprotiv, uključuje kratkoročne odluke osmišljene za promjenu stanja na tržištu ovdje i sada. Glavne taktičke odluke su povećanje potražnje ili povećanje ponude.
Općenito, metode borbe protiv inflacije ovise o stavovima vlade zemlje. Određene vrste taktika i strategija biraju se na temelju stajališta politički lideri, planovima za razvoj države i razlozima rasta cijena. Kako bi targetiranje inflacije kao metoda borbe protiv inflacije dalo rezultate, potrebno je poduzeti cijeli niz mjera.
Postoje tri područja ciljanja: politika deflacije, politika tečaja i politika dohotka. Svaki od ekonomske metode borba protiv inflacije zaslužuje posebnu pozornost.
Deflacijska politika
U srži ovu metodu postoji ograničenje potražnje za novcem. To se postiže utjecajem na financijske i porezne poluge koje vlada ima na raspolaganju. Nedostatak ovog načina suzbijanja inflacije je usporavanje ili čak kontrakcija gospodarskog razvoja.
U sklopu deflacijske politike poduzimaju se sljedeće mjere:
- Ograničenje ponude novca. To uključuje postavljanje ograničenja za ubrizgavanje financijskih sredstava u gospodarstvo. Pritom se zanemaruje trenutno stanje državnog proračuna. Ove mjere se poduzimaju čak i ako je manjak. Ako tečaj nacionalne valute značajno padne, središnja banka povećava tečaj, zbog čega je priljev novih sredstava u gospodarstvo otežan. Što su krediti skuplji za banke, to su skuplji za poduzeća.
- Uvođenje norme o obvezna rezerva. Govorimo o utvrđivanju iznosa koji obavezna treba biti u aktivi svih banaka u zemlji. Ova metoda omogućuje reguliranje opsega aktivnosti kreditnih institucija.
- Manipulacije vrijednosnim papirima. S aktivnim povećanjem inflacije, središnja banka nužno ulazi na tržište državnih obveznica i drugih vrijednosnih papira. Ako je cilj vlade smanjiti inflaciju, onda prodaje državne obveznice, čime se smanjuje količina novca u gospodarstvu. Kad kriza završi, regulator sustavno vraća sebi ono što je prodao.
Tečajna politika
Za zemlje čija su gospodarstva uvelike ovisna o izvozu, ovo je glavna politika za borbu protiv inflacije. Njegov zadatak je normalizirati tečaj nacionalne valute i vratiti povjerenje glavnih igrača financijsko tržište. Zahvaljujući mjerama kao što su fiksiranje tečaja na istoj razini ili uspostavljanje tečajnog koridora, moguće je ograničiti pad tečaja domaće valute u odnosu na strane. Istodobno, vlada utječe ne samo na poluge gospodarskog upravljanja, već i na umove potrošača, investitora i igrača devizno tržište. Njegov glavni zadatak je uvjeriti ljude da će se nacionalna valuta stabilizirati i da će antiinflatorna politika uroditi plodom.
Politika prihoda
Ovaj set mjera usmjeren je na uspostavu kontrole na razini rasta cijena i plaća. Glavni cilj politike dohotka je normalizirati rast troškova proizvodnje i time stabilizirati troškove roba, usluga i rada.
U sklopu ove politike poduzimaju se sljedeće mjere:
- Regulacija cijena društveno značajnih dobara. Rezultat se postiže izravnom i neizravnom regulacijom. Drugi tip uključuje državnu nabavu, subvencije, zajmove, antimonopolske aktivnosti, carine na izvoz i uvoz i embargo.
- Dobrovoljno reguliranje poskupljenja. Zadaća države je osigurati dijalog između poduzetnika i radnika. Na taj način moguće je uspostaviti stvarne granice rasta cijena i očekivanih plaća. Ova politika podjednako uspješno funkcionira na razini države, industrije i na razini pojedinih poduzeća.
Institucionalne mjere
Metode antiinflacijska politika glavni su, ali ne i jedini oblici borbe protiv inflacije na državnoj razini. Položaj nacionalne valute može se ojačati i institucionalnim i monetarnim reformama.
Institucionalne metode borba protiv inflacije odnosi se na one mjere koje se mogu poduzeti kako bi se stvorili uvjeti za prirodni rast gospodarske aktivnosti unutar države. Što bolje funkcioniraju tržišni mehanizmi, to će novim poduzećima biti lakše ući na tržište i biti će više radnih mjesta. Osim toga, povećat će se ponuda, što pomaže usporiti ili čak zaustaviti rast cijena. Resursi lokalnog tržišta to su učinkovitiji što država liberalnije pristupa procesu regulacije gospodarstva.
Valutna reforma zove povlačenje starog i obezvrijeđenog novca s tržišta i njegova zamjena novim. Stabilnost novog novca uvijek podupire država i određena je njegovim malim volumenom. Takve oštre mjere djeluju samo u kombinaciji s drugim alatima za borbu protiv inflacije.
Kako zaštititi osobne resurse od inflacije?
Već smo ispitali glavne metode borbe protiv inflacije na državnoj razini. Naravno, svi ti procesi su vrlo važni, ali ih prosječan čovjek može samo promatrati i analizirati. Ono na što svaka osoba može osobno utjecati je svoje blagostanje u razdoblju inflacije. Radi se o očuvanju vrijednosti štednje. Iz gore navedenih informacija jasno je da ako štedite novac u nacionalnoj valuti, on će tijekom godina jednostavno deprecirati. Doznajmo kako svoju štednju zaštititi od inflacije i pobrinuti se da se njezina vrijednost iz godine u godinu ne smanjuje, već raste.
Bankovni depozit. Ovo je najčešći način zaštite sredstava od inflatornih procesa. O povećanju kapitala ovdje, naravno, ne treba govoriti, jer kamate koje banka godišnje obračunava svojim štedišama jednostavno pokrivaju povećanu stopu inflacije, što doduše nije loše. Danas banke nude veliki broj različitih depozita u domaćoj i stranoj valuti.
Plemeniti metali. Još jedna uobičajena opcija za uštedu novca. Budući da ponuda plemenitih metala nije neograničena, cijena im uvijek raste. Kao iu prethodnoj opciji, nema jamstva da će metal donijeti profit tijekom godina (postat će puno skuplji), ali povećanje njegove cijene definitivno će pokriti inflatorne fluktuacije valute. Ulaganje u zlato relevantno je za one koji svoja sredstva žele "držati u naftalinu" na duže vrijeme. Za one koji žele brzo zaraditi na volatilnosti (fluktuacije cijena), bolje je uložiti u srebro. Osim u poluge, ulaže se i novac investicijski novčići i druge proizvode.
Uzajamni fondovi. Sljedeći primjer borbe protiv inflacije je ulaganje novca u investicijske fondove. investicijski fondovi. Ova opcija je dobra jer stalno donosi profit, budući da je kamata veća od inflacije. Nedostatak takvih ulaganja je činjenica da novac u njih obično možete uložiti ne više od jednom u tri godine. Stoga je nemoguće vratiti novac ako vam je hitno potreban. U većini zemalja aktivnosti takvih fondova su pod stalnom kontrolom vlade, što smanjuje šanse da neiskusni ulagači postanu žrtve prevaranata.
Nekretnina. Vrlo popularan način ulaganja, koji je pogodan za one koji imaju veliki kapital. Iznajmljivanje nekretnina samo je jedna od opcija za zaradu. U stvarnosti ih ima mnogo više; ako to shvatite, možete napraviti vrlo profitabilan posao na ovom području.
Online alati i investicijska društva . Tijekom proteklih 5-10 godina mnogi su se investitori zainteresirali za područje online ulaganja. Danas su PAMM računi i kriptovalute vrlo popularni. Zahvaljujući ovim alatima, ne samo da se možete boriti protiv inflacije, već i ostvariti profit. Uz pravilan pristup, online alati za ulaganje mogu donijeti do 10% dobiti mjesečno. Naravno, da biste njima ispravno upravljali, morate razumjeti ovu vrstu prihoda i biti spremni suočiti se s rizicima. Takva ulaganja zahtijevaju više vremena od polaganja ili iznajmljivanja nekretnina, ali rezultati su vrijedni toga.
Životni uvjeti, zdravstvo i obrazovanje. Većina najbolja investicija, koji nikada neće obezvrijediti, ulaganje je u sebe i svoje najmilije. Kad god je to moguće, preporučljivo je uvijek pokušati poboljšati svoj životni standard, brinuti se o svom zdravlju, stjecati nova znanja, baviti se omiljenim hobijem, otići na putovanje i sl. Sve to razvija čovjeka kao osobu i čini njegov život punim smisla. Ne biste trebali tretirati novac uložen u sebe kao besmisleno rasipanje. Ljudi koji ne štede na svom zdravlju i poboljšanju životnog standarda uvijek su puni energije, što im omogućuje da više nego nadoknade sva "ulaganja".
Ulaganjem u obrazovanje i razvojem u odabranom zanimanju čovjek postiže najviše pametno ulaganje. Pravi profesionalci i svestrane ličnosti uvijek su zanimljivi i traženi kako među prijateljima tako iu profesionalnom okruženju.
U zaključku
Danas smo jednostavno shvatili što je inflacija i naučili kako se protiv nje može boriti na razini državnog i obiteljskog proračuna. Da rezimiramo gore navedeno, napominjemo da je inflacija pošast gospodarstva. S njegovim rastom cijene roba i usluga odmah rastu, što se ne može reći za razinu plaća. Politike usmjerene na suzbijanje ovih procesa postavljaju sebi zadatak stabilizacije tečaja nacionalne valute i gospodarstva u cjelini. Svaki od načina borbe protiv inflacije ima svoje karakteristike i neutralizira određeni stimulator njezina rasta. Najvažniji uvjet za suzbijanje deprecijacije valute je smanjenje inflatornih očekivanja investitora, gospodarstvenika i običnih građana. Na tom polju država mora minimalno postići uravnotežen proračun, a maksimalno stvoriti temelje za gospodarski rast i dohodak stanovništva u budućnosti.
Na razini obiteljskog proračuna, za suzbijanje inflacije, preporučljivo je svoju ušteđevinu ulagati u područja koja donose dobit, koja će biti dovoljna barem za pokrivanje porasta inflacije. U protivnom će se količina novca povećavati, a njegova nominalna vrijednost postupno padati. Inflatorne procese nitko, nažalost, ne može u potpunosti izbjeći. Međutim, ako naučite kompetentno upravljati svojim financijama, možete smanjiti utjecaj tih procesa na obiteljski proračun na minimum. Štoviše, predviđanje inflacije, koje je prilično složeno i zahtijeva stručno znanje, u ovom slučaju nije dio potrebnih vještina.
U doslovnom prijevodu pojam "inflacija" (od latinskog inflatio) znači "napuhanost". Postoji nekoliko definicija inflacije. Pogledajmo neke od njih:
Inflacija je deprecijacija novca, smanjenje njegove kupovne moći, neravnoteža ponude i potražnje; proces prelijevanja kanala monetarnog optjecaja, izražen u deprecijaciji novca, porastu cijena dobara i usluga i padu realnog životnog standarda stanovništva. Inflacija je proces prelijevanja cirkulacijskih kanala ponuda novca više od potreba trgovačkog prometa, što uzrokuje deprecijaciju novčane jedinice i rast cijena roba. Pri određivanju inflacije - ovog složenog, višefaktornog procesa, treba poći od činjenice da se ona manifestira u monetarnoj sferi, a njezini korijeni (ishodišta) proizlaze iz poremećaja gospodarskog života države, kriznog stanja gospodarstva. Dakle, inflacija je kršenje zahtjeva zakona monetarnog optjecaja, čiji je rezultat prekomjerno puštanje novca u optjecaj, što dovodi do općeg povećanja cijena i obezvrjeđivanja novca. Ako robna ponuda premašuje ponudu novca, gospodarstvo karakterizira deflacija.
Inflacija rađa potcjenjivanje prava vrijednost imovine, opasnost od akumulacije amortizacije unovčiti, prevalencija kratkoročnih transakcija, deprecijacija prihoda poduzeća i stanovništva. Istovremeno, inflacija pogoduje izvoznicima, dužnicima koji dug otplaćuju u neindeksiranom iznosu i bankama koje plaćaju niske kamate na depozite, država održava razinu plaćanja bez uzimanja u obzir diže cijene.
Sa stajališta stope rasta cijena (tj. kvantitativno) inflacija se dijeli na:
- Puzajuća (umjerena) inflacija koju karakteriziraju relativno niske stope rasta cijena, do cca 10% godišnje. Ovo povećanje cijena nema značajan negativan utjecaj na ekonomski život. Štednja ostaje isplativa (prihod od kamata veći je od inflacije), rizici pri ulaganju gotovo da se i ne povećavaju, a životni standard blago pada. Ova vrsta inflacije tipična je za većinu razvijenih zemalja. tržišno gospodarstvo, i čini se da nije ništa neobično.
3) Hiperinflacija - stopa rasta veća od 50% mjesečno. Na godišnjoj razini više od deset tisuća posto. Takva inflacija ima destruktivan učinak na gospodarstvo, uništavajući štednju, investicijski mehanizam i proizvodnju u cjelini. Potrošači se pokušavaju riješiti "vrućeg novca" pretvarajući ga u materijalna sredstva.
Ovisno o tome koje oblike poprima neravnoteža ponude i potražnje, postoje:
- otvorena inflacija, koja je karakteristična za gospodarstvo sa slobodnim određivanjem cijena, a kronično je povećanje cijena dobara i usluga;
- potisnuta inflacija, koja se ponekad naziva i skrivenom, karakteristična je za gospodarstvo s reguliranim cijenama, a očituje se u robnim nestašicama, pogoršanju kvalitete proizvoda, prisilnoj akumulaciji novca, razvoju sive ekonomije i barter poslovima.
- uravnotežena inflacija, u kojoj su povećanja cijena umjerena i istodobna za većinu dobara i usluga.
- neuravnotežena inflacija, koja predstavlja različite stope rasta cijena raznih dobara, zbog čega se gospodarstvo nema vremena prilagoditi promjenjivim uvjetima.
- očekivana (predviđena) inflacija, koja se može prognozirati za bilo koje vremensko razdoblje, izravan je rezultat djelovanja vlade zemlje u okviru tekuće makroekonomske politike;
- Neočekivana inflacija, koju karakterizira nagli skok cijena, povlači za sobom naglo povećanje troškova nabave dobara i usluga, što izaziva daljnji rast cijena i rastuća inflacijska očekivanja.
- administrativna inflacija? ovo je inflacija koju generiraju “administrativne” (upravljane) cijene;
- ugrađena inflacija? karakterizira prosječna razina u određenom vremenskom razdoblju;
- inflacija troškova (društvena inflacija), koja se očituje u porastu cijena resursa i faktora proizvodnje, uslijed čega rastu troškovi proizvodnje i distribucije, a time i cijene proizvedenih proizvoda;
- uvezena inflacija? je inflacija uzrokovana vanjskim čimbenicima, kao što su prekomjerni priljevi u zemlju strane valute i porast uvoznih cijena;
- inducirana inflacija? To je inflacija uzrokovana utjecajem čimbenika ekonomske prirode, vanjskih čimbenika;
- kreditna inflacija? To je inflacija uzrokovana pretjeranom kreditnom ekspanzijom;
- neočekivana inflacija? stopa inflacije koja je viša od očekivane za određeno razdoblje.
Ovisno o čimbenicima koji generiraju i hrane proces inflacije, razlikuju inflaciju "potražnje" i inflaciju "ponude" (troškova).
Prva (demand-pull inflacija) javlja se kada dohoci stanovništva i poduzeća rastu brže od realne količine dobara i usluga. Povećana prekomjerna potražnja dovodi do napuhanih cijena za realnu konstantnu proizvodnju i uzrokuje inflaciju potražnje. Razinu inflacije potražnje određuju sljedeći čimbenici:
- prosječna godišnja stopa ekonomski rast ekonomija;
- stanje na tržištu rada i postojeća razina pune zaposlenosti;
- dinamiku i stope rasta komponenti agregatne potražnje;
- sposobnost gospodarskih subjekata da predvide buduća povećanja cijena.
Drugi tip je inflacija na strani ponude (inflacija troškova) ili proizvođači, gdje se povećanje cijena objašnjava povećanjem troškova uzrokovanih povećanjem nominalnih plaća ili cijena sirovina i energije.
Povećanje troškova je uzrokovano sljedećim čimbenicima:
- prisutnost neravnoteža i uskih grla u proizvodnji (strukturna inflacija);
- promjena strukture tržišta prema njegovoj većoj monopolizaciji;
- kršenje ili šok (poremećaj) prijedloga;
- rast plaća nadmašuje stopu rasta produktivnosti rada.
Kombinacija inflacije na strani potražnje i inflacije na strani ponude tvori spiralu inflacije plaća i cijena. Očituje se u činjenici da radnici traže veće plaće, pokušavajući kompenzirati rast cijena. Rastući troškovi proizvodnje uz stalnu stopu profita povećavaju cijene proizvoda. Zbog toga radnici traže još veće povećanje nominalnih plaća, a proces se odvija u krug. Prilično je teško prekinuti takvu spiralu, jer potražnja stalno raste i postoji puna zaposlenost u gospodarstvu.
Tijekom inflacije rastu cijene roba i materijala koji su traženi na tržištu. Stoga stanovništvo i poduzeća nastoje što brže materijalizirati svoja sredstva koja se brzo amortiziraju u rezerve, što dovodi do nedostatka sredstava kod stanovništva i poduzeća, a rezultat nagle nabave materijala je povećana inflacija.
Negativne društvene i ekonomske posljedice inflaciju forsiraju vlade različite zemlje provesti određene ekonomska politika
Metode borbe protiv inflacije dijele se na neizravne i izravne, od kojih je potonja najučinkovitija u usporavanju stope inflacije u moderna ekonomija.
Neizravne metode uključuju:
1. regulacija ukupne količine novca kroz upravljanje “tiskarom”;
2. regulacija kamatne stope poslovne banke kroz upravljanje njima od strane Centralne banke;
3. obvezna novčana rezerva poslovnih banaka;
4. poslovanje središnje banke na otvorenom tržištu vrijednosnih papira.
Izravne metode borbe protiv inflacije uključuju:
1. izravna i izravna državna regulacija zajmova, a time i opskrbe novcem;
2. državna regulacija cijena;
3. državna (u dogovoru sa sindikatima) regulacija plaća;
4. državno uređenje vanjske trgovine, uvoza i izvoza kapitala i tečaja.
Postoje tri glavne vrste mjera za borbu protiv inflacije:
- Antiinflacijska politika
- Antiinflacijska strategija
- Antiinflacijske taktike
U okviru prve (predložene od pristaša moderne
Keynesianism) predviđa aktivnu fiskalnu politiku -
manevriranje državna potrošnja i poreze kako bi se utjecalo na efektivnu potražnju: država ograničava svoje rashode i povećava poreze. Kao rezultat toga, potražnja je smanjena, a stope inflacije smanjene. No, istovremeno može doći do pada investicija i proizvodnje, što može dovesti do stagnacije, pa čak i do pojava suprotnih inicijalno postavljenim ciljevima, te razvoja nezaposlenosti.
Fiskalna politika također se provodi kako bi se povećala potražnja u vrijeme recesije. Kada je potražnja nedovoljna, provode se programi državnih ulaganja i drugih izdataka (čak iu uvjetima značajnih proračunskih deficita), a porezi se smanjuju. Vjeruje se da će to povećati potražnju za roba široke potrošnje i usluge. Međutim, poticanje potražnje proračunska sredstva, kao što je pokazalo iskustvo mnogih zemalja u 60-70-ima, može povećati inflaciju. Osim toga, veliki proračunski deficiti ograničavaju sposobnost vlade da manevrira porezima i potrošnjom.
Drugi pristup preporučuju autori koji podržavaju monetarizam u ekonomska teorija. Monetarna regulacija dolazi do izražaja, neizravno i fleksibilno utječući ekonomska situacija. Ovu vrstu regulacije provodi središnja banka koju ne kontrolira vlada, koja određuje emisiju, mijenja količinu novca u optjecaju i stope kamate na kredit. Zagovornici ovog pristupa smatraju da bi država trebala provoditi deflacijske mjere za ograničavanje
efektivne potražnje, budući da poticanje gospodarskog rasta i umjetno održavanje zaposlenosti smanjenjem prirodne stope nezaposlenosti dovodi do gubitka kontrole nad inflacijom.
Pokušavajući obuzdati inflaciju izvan kontrole, vlade mnogih zemalja, počevši od 60-ih godina prošlog stoljeća, vodile su takozvanu politiku cijena i dohotka, čija se glavna zadaća u biti svodi na ograničavanje plaća - treća metoda. Budući da se ova politika odnosi na administrativnu, a ne na tržišnu strategiju za borbu protiv inflacije, ona ne postiže uvijek svoj navedeni cilj.
Komponente antiinflacijske strategije:
1. prigušivanje antiinflatornih očekivanja informiranjem stanovništva;
2. dugoročna monetarna politika (uvođenje strogih ograničenja godišnjih povećanja novčane mase);
3. smanjenje proračunskog deficita (povećanje poreza ili smanjenje državne potrošnje).
Antiinflacijska taktika trebala bi biti usmjerena na povećanje ponude dobara bez povećanja potražnje ili smanjenje potražnje bez smanjenja ponude. Povećanje stupnja tržišnosti nacionalnog gospodarstva tu može igrati važnu ulogu. To je olakšano povlaštenim oporezivanjem poduzeća koja prodaju nusproizvode, usluge i informacije koje tvore nova tržišta. Privatizacija je snažan faktor smanjenja inflacije državno vlasništvo, prodaja državnih strateških rezervi, materijalna sredstva poduzeća, masovni potrošački uvoz. Regulacija potražnje uključuje povećanje stope štednje i smanjenje razine njihove likvidnosti. Kako bi se to postiglo, kamatne stope na depozite značajno su povećane, državne obveznice, ubrzava se privatizacija. Ponekad se uvede čak i privremeno zamrzavanje depozita. Kad se potpuno iscrpe sve metode suzbijanja inflacije, može se pristupiti monetarnoj reformi konfiskacijskog tipa.
Osim toga, potrebno je istaknuti neke stabilizacijske programe koji se koriste u borbi protiv galopirajuće i hiperinflacije. Ovaj:
- ortodoksni programi financijske stabilizacije, čiji su prioriteti uklanjanje proračunskog deficita i održavanje stope rasta novčane mase u optjecaju u skladu s realnim mogućnostima povećanja proizvodnje;
- heterodoksni programi temeljeni na paralelnom djelovanju mehanizama inflacije potražnje i inflacije troškova (provođenje politike dohotka, poticanje proizvodnje kroz niske kamatne stope i smanjenje poreza, državna regulacija vanjskoekonomska djelatnost i devizni poslovi).
U kontekstu inflacijskih očekivanja, poduzetnici se nastoje zaštititi od rizika, posebice od očekivanog rasta cijena uvoznih dobara (sirovina, goriva, komponenti). Kako bi izbjegli gubitke uzrokovane deprecijacijom novca, proizvođači, dobavljači i posrednici podižu cijene, potičući na taj način inflaciju. Osobe koje posuđuju novac mogu imati koristi od inflacije, osim ako nije propisano da kamata na zajam treba uzeti u obzir inflatorni rast cijena.
No, bez obzira na pozitivne funkcije inflacije, kada ona izmakne kontroli, pa čak i ostane relativno slaba i regulirana, inflacija ima cijeli kompleks čisto negativnih, negativnih pojava na tijek gospodarskog razvoja.
Inflacija smanjuje mogućnosti štednje. Štednja u likvidnom obliku se smanjuje, a djelomično ima i naturalni oblik (kupnja nekretnine). Omjer između potrošenog i ušteđenog dijela dohotka pomiče se prema potrošnji. Emisija vrijednosnih papira često ne postiže željeni cilj, jer nije u stanju “vezati” novac stanovništva.
Svojevrsni je paradoks da se inflacija može prevladati samo restrukturiranjem ekonomski mehanizam te gašenje tržišnih regulatora, što je moguće samo u stabilnoj političkoj situaciji.