"Kupit ću depozit s popustom od 25% ili ga zamijeniti za stan u Brovaryu." Na ukrajinskoj burzi depozita, stvorenoj prije nekoliko mjeseci, već postoji više od 3,5 tisuća sličnih oglasa. Sve je više bankovnih štediša koji uzalud pokušavaju podići novac sa svojih depozitnih računa.

"Kupit ću depozit s popustom od 25% ili ga zamijeniti za stan u Brovaryu." Na ukrajinskoj burzi depozita, stvorenoj prije nekoliko mjeseci, već postoji više od 3,5 tisuća sličnih oglasa Sve je više bankovnih štediša koji uzaludno pokušavaju podići novac sa svojih depozitnih računa: krajem 2008. financijske institucije to nisu učinile. izdaju depozite prije roka, sada odbijaju vratiti istekle depozite i novac s tekućih računa. Posebno je teško (točnije skupo) izvući novac iz banke s privremenom upravom. Međutim, klijenti uspješnih financijskih institucija spremni su prodati depozit s popustom kako bi što prije dobili gotovinu. Contracts je smislio kako legalnim i ilegalnim metodama vratiti novac koji je zapeo u banci.

Sud
Najjeftiniji način povrata novca sa depozita i tekućeg računa

Depozit Marije Bereznyuk istekao je 1. ožujka. Držala je novac u jednoj od velikih banaka, sada je u ovoj financijskoj instituciji privremena uprava. "Iznos depozita je 30 tisuća dolara. Još uvijek nisam dobio ni dio tog novca", kaže deponent. Zaposlenici banke odlučno joj odbijaju reći datum isplate sredstava i shemu povrata novca.

Prodajni depozit Prosječni popust na depozite

Maria Bereznyuk napisala je zahtjev za povrat pologa naslovljenog na šefa poslovnice banke. “Zahtjev se mora sastaviti u dva primjerka: jedan deponent zadržava za sebe, a drugi daje banci. Dokumenti moraju biti potpisani od strane djelatnika podružnice koji potvrđuje prihvaćanje zahtjeva, datum i pečat financijske institucije,” komentira glavni partner odvjetničko društvo Jurimex Yuri Krainyak. Pečat banke na zahtjevu deponenta je obavezan - banke često negiraju činjenicu da su primile bilo kakve pismene zahtjeve od klijenata, odgađajući povrat novca. Maria Bereznyuk je morala poslati dokument preporučenom poštom - zaposlenici banke odbili su ovjeriti zahtjev, navodeći zauzetost upravitelja zaduženog za pečat. Tijekom pravnog postupka, obavijest o primitku preporučenog pisma od strane banke zamijenit će pečat financijske institucije na dokumentu.

Nakon primitka zahtjeva banka ga je dužna razmotriti i odgovoriti u roku od mjesec dana. Prema riječima Marije Bereznyuk, rok još nije istekao i banka je još nije obavijestila o svojoj odluci. Ako financijska institucija odbije riješiti stvar mirnim putem, deponent se namjerava obratiti sudu.

Prije podnošenja dokumenata sudu, investitor mora pripremiti paket sljedećih dokumenata:

Ugovor o bankovnom depozitu;

Potvrde o uplati novca na depozitni račun;

Izjava o potražnji

vratiti novac;

Potvrda da je banka primila ovo pismo;

Odgovor banke na dopis o prijevremenom povratu depozita (ako ga je bilo).

Maria će dobiti svoj slučaj na sudu - banke nemaju pravo odgoditi izdavanje depozita i sredstava s tekućih računa, čak i ako je financijska institucija nametnula moratorij na zadovoljenje potraživanja vjerovnika (danas - u svim bankama s privremenom upravom). Ova se zabrana ne odnosi na štediše banaka, već isključivo na osobe koje su izdale kredit nekoj financijskoj instituciji. Bankari, naravno, tvrde drugačije, ali većina štediša dobiva sporove za povrat depozita na sudovima. Istodobno, moratorij na prijevremeno povlačenje sredstava s depozitnih računa također se ne primjenjuje (za više detalja pogledajte "Je li postojao moratorij?"). Dakle, deponent koji se obrati sudu tražeći od banke da mu vrati novac, dobit će spor.

Cijena pravne usluge u sudskom postupku ovisi o rangu stručnjaka odvjetničkog društva (obični odvjetnik ili partner društva), popularnosti društva na tržištu, specifičnosti slučaja (visina depozita, banka u kojoj je novac je zapeo, uvjeti ugovora o depozitu). Na primjer, nego više iznosa depozita, to je niži postotak provizije za transakcijske posrednike. U svakom slučaju, većina odvjetnika preferira mješovitu shemu plaćanja za svoj rad: dijelom za rezultate (kao postotak iznosa doprinosa), dijelom za vođenje predmeta (to jest, po satu). U prosjeku, trošak povrata pologa putem suda, u pratnji odvjetnika, koštat će klijentu banke 3–5% iznosa depozita.

Debitne kartice i kompenzacija
Relativno jeftin način povrata novca s depozita i tekućeg računa

Čak i uz privremene uprave, bankama nije isplativo tužiti štediše - u ovom slučaju njihov ugled pati, a novac će morati vratiti pod bilo kojim okolnostima. Stoga financijske institucije često pristaju vratiti depozite štedišama u malim dijelovima, npr. izdavanjem debitne kartice na ime klijenta. Nedostatak ove opcije za povrat sredstava za deponenta je ograničeni pristup iznosu depozita: većina banaka vam dopušta da povučete s kartica najviše 2,5 tisuća UAH dnevno, problematične financijske institucije čak vam dopuštaju da primite samo 500–700 UAH po dan s bankomata. A ako morate koristiti bankomate partnerskih financijskih institucija, klijent također gubi na naknadama za podizanje sredstava (od 2% do 5% iznosa). Financijske institucije spremne platiti vlasniku devizni depozit i na kraju na tome zaraditi, nude prijenos novca s depozitnog računa na kartični račun. Takva operacija je korisna za financijsku instituciju, ali ne i za deponente: bankarstvo devizni tečaj uz takvu razmjenu može biti puno niža od tržišne cijene.

Druga mogućnost primanja depozitnih sredstava je prijenos novca na tekući račun klijenta u drugoj banci. No, iu tom slučaju deponent gubi na provizijama za otvaranje računa i prijenos novca s depozita.

Pravi komad papira Kako napisati zahtjev za povrat depozita u banci (uzorak)

Najpopularniji način povrata novca s bankovnog depozita je prijeboj kredita i depozita. Ako deponent ima kredit od banke u kojoj je položio depozit, može zatražiti od financijske institucije prebijanje tih sredstava za otplatu kredita. Da biste to učinili, morate napisati zahtjev kreditnom odboru. Depozitom možete otplatiti dug druge osobe u istoj banci primanjem gotovine od zajmoprimca. Međutim, u tom slučaju deponent neće vratiti cijeli iznos depozita, već samo dio (i to, naravno, bez kamata na depozit). Zajmoprimci banaka Oni koji žele otplatiti kredit prije roka, u pravilu imaju pri ruci samo dio iznosa potrebnog za otplatu duga banci. Obično, prilikom prijeboja, klijenti banaka bez privremene uprave dobivaju 80–95% iznosa depozita od zajmoprimaca, a s privremenom upravom - 65–70%.

- Pomoći ću vam vratiti polog

Zakon o bankarstvo prijeboji nisu zabranjeni i, prema nekim pravnicima, čak bi se trebali događati automatski, bez sudjelovanja banke. Međutim, financijska institucija može odbiti vratiti zajam zajmoprimcu koji je depozit kupio prijebojem. “Prije kupnje depozita, bolje je konzultirati se s bankarski stručnjaci i dobiti njihovu podršku. Još je bolje sastaviti tripartitni ugovor uz sudjelovanje zajmoprimca, deponenta i same banke", kaže Denis Drozd, voditelj Ukrajinske burze depozita. Prema njegovim riječima, offset sheme su korisne financijskim institucijama samo kada otplaćuju problematičan kredit, kada dužnik otplaćuje kredit na vrijeme, nepotpuna plaćanja. Ali banka može odbiti prijenos depozita na uredno otplaćeni dug, budući da u slučaju prijevremene otplate kredita financijska institucija gubi kamatu na kredit.

Jedna od vrsta offseta je primitak od strane investitora kolateralna imovina povučena od strane banke radi otplate depozita. Takva je operacija moguća ako je iznos depozita jednak ili veći od cijene, na primjer, stana pod hipotekom. Međutim, banke pokušavaju izbjeći takve transakcije: vjerojatnije je da će nekretninu prodati za pravi novac nego da će je dati za otplatu depozita.

Osjećaj za pravdu Banke bez privremenih uprava boje se tužiti štediše

U principu, sasvim je moguće pripremiti se za međusobno poravnanje - pronaći klijenta zainteresiranog za kupnju depozita, organizirati transakciju - samostalno, to jest besplatno (ne računajući popust na prodaju). Nagodba pod nadzorom odvjetnika koštat će 1–1,5% iznosa depozita, ukupni trošak povrata depozita je od 4% do 35–40% iznosa (uključujući popust na prodaju depozita). Cjelokupni postupak od podnošenja oglasa na burzi ili drugom internetskom izvoru do međusobnog obračuna i primitka novca od strane investitora traje 1,5–2 tjedna.

Plaćanje fiktivnih usluga
Najskuplji način povrata novca sa depozita i tekućeg računa

Posredničke tvrtke službeno uključene u međusobno poravnanje depozita i kredita obično koriste polulegalne i superrizične sheme za vraćanje novca zaglavljenog u banci. Na primjer, vlasniku tekućeg računa u problematičnoj financijskoj instituciji uskraćen je novac. Predstavnik posredničke tvrtke - obično odvjetnik, bivši zaposlenik banke koji ima veze u bankama i sposoban je motivirati potrebne zaposlenike financijskih institucija - nudi prijenos novca na račun posredničke tvrtke za fiktivne usluge. Zatim, posrednik, nakon što je primio 100% novca s računa u problematična banka, vraća dogovoreni dio primljenog iznosa na drugi račun kupca. Ovisno o iznosu na tekućem računu, fiktivni posrednik će zadržati od 10% (više od 1 milijuna UAH) do 30% (do 500 tisuća UAH) iznosa tekućeg računa. Ova je shema vrlo rizična za vlasnika računa, jer postoji velika vjerojatnost da neće primiti prijenos dijela iznosa od posredničke tvrtke.

Kliknite za povećanje

Trošak posredničkih usluga za vraćanje depozita ovisi o problemu banke i iznosu, u prosjeku se kreće od 12–15% iznosa depozita do 40–50% (povrat depozita u Nadra banci, Prominvestbank, Ukrprombank košta 30–40 % iznosa depozita). Jedna od posredničkih tvrtki procjenjuje svoje usluge na 12% depozita u bilo kojoj banci (iznos depozita ne prelazi 100 tisuća UAH) ili 11% (više od 100 tisuća UAH). “Plaćanje se vrši tek nakon uplate depozita”, uvjerava zaposlenik tvrtke. - Ako klijent plati akontaciju od 1,5 tisuća UAH, trošak usluge smanjuje se na 9,8% za depozit do 100 tisuća UAH i na 8,5% za više od 100 tisuća UAH. Klijent plaća ostatak nakon povrata depozita.” Međutim, odvjetnici ne savjetuju davanje predujma takvim posrednicima ili da ih uopće kontaktirate. Lažna tvrtka može nestati sa svim novcem dobivenim od investitora, a onda nitko neće pomoći vratiti depozit.

Fond jamči
Kako dobiti depozit u Fondu za jamstvo depozita ako banka bankrotira

Krajem veljače 2009. imovina Fonda za jamstvo depozita iznosila je 3,2 milijarde UAH. Na dan 16. ožujka 2009. 179 financijskih institucija bile su stalne članice Fonda.

Fond isplaćuje odštetu samo štedišama propalih banaka. Od 31.10.2008 maksimalni iznos naknada Fonda za jamstvo depozita iznosi 150 tisuća UAH (za vlasnike spaljenih depozitnih računa u iznosu manjem od 150 tisuća UAH, Fond vraća depozite u cijelosti, više od 150 tisuća UAH - isplaćuje se maksimalni iznos jamstva). Depoziti u stranoj valuti otplaćuju se u grivnama po tečaju NBU na dan imenovanja likvidatora banke.

Isplata počinje u roku od 50 dana nakon donošenja odluke o likvidaciji banke; njeni klijenti mogu dobiti novac u roku od tri mjeseca od banaka zastupnika Fonda (obično velike financijske institucije), nakon čega - od samog Fonda. Međutim, prema zaposleniku Fonda za jamstvo depozita, obično prođe najmanje šest mjeseci od datuma bankrota financijske konstrukcije dok deponent ne dobije naknadu.

Da biste dobili naknadu za depozit, morate imati putovnicu i njezine preslike, potvrdu o dodjeli identifikacijskog koda i zahtjev za primanje sredstava. Nema potrebe davati Fondu ugovor o depozitu - navodi organizacija vlastitu bazuštediše koji nisu primili svoje depozite od bankrotiranih financijskih institucija.

Tijekom cijele povijesti svog postojanja Fond je isplatio nešto više od 500 milijuna UAH štedišama banaka kao što su OLBank Ukraine, Slavyansky, Our Bank, Rostok Bank, Allonge, Premier Bank i Garant. Sada Fond isplaćuje naknadu klijentima Intercontinentbank, Kijev univerzalna banka, Europska banka razvoj i štednja.

Je li postojao moratorij?

Banke odbijaju štedišama prijevremeni povrat depozita na temelju telegrama NBU-a od 6. prosinca 2008. (br. 22–310/946–17250), koji je razjasnio Rezoluciju Narodne banke br. 413 od 4. prosinca 2008. "Prema članku 1060. Građanskog zakonika Ukrajine, banka je dužna izdati depozit ili njegov dio na prvi zahtjev deponenta", kaže Yuriy Krainyak, direktor odvjetničkog društva Jurimex. Prema njegovim riječima, odbijajući izdati novac prije roka, bankari djeluju suprotno zahtjevima Građanskog zakonika Ukrajine.

Rezolucija NBU br. 413 i telegram ne upućuju izravno bankama da ne izdaju depozite rano. Stavak 5. točke 2. ove odluke kaže: „Banke su dužne primijeniti sve potrebne metode kako bi osigurale pozitivnu dinamiku povećanja volumena depozita (prije svega u nacionalna valuta Ukrajina) kako bi se spriječio prijevremeni povrat novca koji su uložili ulagači.” U svom telegramu, regulator je skrenuo pozornost bankarima na činjenicu da je „Rezolucijom br. 413 (stavak 5. klauzule 2.) bankama zabranjeno rani povratak depozita, jer se u njih ulaže dugoročni krediti i drugu imovinu." "Rezolucija Narodne banke ne sadrži zabranu prijevremenog povrata depozita", kaže Yuri Krainyak. "Regulator je upravo naznačio da banke moraju učiniti sve što je moguće kako bi prikupile sredstva."

Odvjetnik podsjeća da telegram nije regulatorni dokument koji može obvezati financijske institucije da ne izdaju novac ulagačima. U ovom slučaju rezolucija br. 413 općenito je nevažeća. Takav dokument može stupiti na snagu samo 10 dana nakon registracije u Ministarstvu pravosuđa Ukrajine (prema članku 56. Zakona o Narodna banka Ukrajina), ali dokument nikada nije registriran u Ministarstvu pravosuđa.

Kompletan set

Skup dokumenata potrebnih za podnošenje zahtjeva sudu

1. Tužbeni zahtjev

2. Ugovor o bankovnom depozitu

3. Dokument o plaćanju o deponentovom pologu novca

4. Pismo banci sa zahtjevom za povrat pologa

5. Poštanska obavijest o isporuci pisma banci

6. Odgovor banke (ako postoji)

7. Potvrda o plaćanju troškova informacijske i tehničke podrške i sudska pristojba(1% iznosa zahtjeva, ali ne više od 1700 UAH)

8. Kopije svih dokumenata.

Ako se nađete u situaciji da vam banka ne vrati depozit, odvojite malo vremena i proučite ugovor o bankovnom depozitu, upoznajte se s Građanskim zakonikom i pošaljite ga banci pismeni prigovor uz naznaku roka za odgovor na njega. Ako banka nije odgovorila, slobodno se žalite Banci Rusije i/ili idite na sud. Istina je na tvojoj strani. Pa, ako imate osobu kojoj građansko pravo nije strano i koja je spremna pružiti podršku na putu do pravde, bit će znatno manje trnja na vašem putu.

Pravni temelj prijevremenog povlačenja depozita iz banke

Odnosi koji nastaju između štediše građanina i kreditne institucije (banke) prilikom sklapanja ugovora o bankovnom depozitu, bez obzira na njegovu vrstu, regulirani su prvenstveno dijelom dva Građanski zakonik RF, točnije Poglavlje 44, koje se zove "Bankovni depozit".

Radi zaštite interesa investitora, kao najmanje zaštićenih u ugovorni odnosi S druge strane, zakonodavac je utvrdio da banka mora vratiti depozit građaninu na njegov prvi zahtjev, bez obzira na to je li takav depozit depozit po viđenju ili oročeni (točka 2. članka 837. Građanskog zakonika Ruske Federacije). Federacija). Jedino što vlasnik oročenog depozita gubi u slučaju njegovog prijevremenog “povlačenja” iz banke su kamate, koje u ovom slučaju banka plaća po stopi koja vrijedi za depozite po viđenju, a poznata je znatno niže nego kod oročenih depozita.

Rokovi za povrat pologa su prijevremeno zatvoreni

No, obvezavši banku da na prvi zahtjev deponenta vrati iznos depozita, zakonodavac nije izravno odredio rok u kojem deponentu treba vratiti novac. Uostalom, izraz "na zahtjev" ne znači odmah. U sličnih slučajeva Građanski zakonik sadrži precizne upute o trenutnom ispunjenju obveza, a za to postoji niz primjera.

Da biste odredili rok u kojem banka mora ispuniti svoju obvezu povrata iznosa depozita na zahtjev deponenta, trebali biste se pozvati na Poglavlje 45 Građanskog zakonika, posvećeno ugovoru bankovni račun i proširenje na odnos između banke i deponenta na računu na koji je izvršen depozit (članak 834. članka 3. Građanskog zakonika Ruske Federacije).

Prenijevši opisanu proceduru interakcije između banke i klijenta prilikom raskida ugovora o bankovnom računu na naš slučaj, utvrđujemo da je banka dužna izvršiti povrat sredstava deponentu na način koji je odredila u roku od sedam dana od dostavljanja banci pisani zahtjev za prijevremeni raskid ugovora o oročenju i zatvaranje računa na koji je upisan.

Postupak prijevremenog povlačenja bankovnog depozita

Ako apstrahiramo od slova zakona i obratimo pažnju na stvarnost, otvorit će nam se sljedeća situacija.

Štediša koji želi prijevremeno raskinuti ugovor o depozitu obično dolazi u poslovnicu banke u kojoj je položio depozit i usmeno izražava svoj zahtjev. Ukoliko na takav zahtjev djelatnici banke nisu reagirali očekivano, a štediša nije spreman praviti javni skandal ili se vezati lisicama za radijator dok mu se zahtjev ne udovolji, bilo bi razumno napisati pismenu izjavu o raskidu ugovor o oročenju bankovnog depozita.

Obrazac takve prijave može biti besplatan, no zbog potrebe navođenja nekih podataka u takvoj prijavi preporuča se koristiti obrazac u prilogu ovog članka. Takvu izjavu treba predati djelatnicima poslovnice vaše banke uz potpis na njenom primjerku s naznakom datuma primitka, a ako zaposlenici kategorički odbiju bilo što potpisati, pošaljite je preporučenom poštom s povratnicom.

Prisiljavanje banke da vrati novac putem Centralna banka

Ukoliko banka nije odgovorila na pisano očitovanje, nema smisla nastavljati dalje sporove izravno s bankom.

O trenutačnoj situaciji treba izvijestiti Središnju banku Ruske Federacije (Bank of Russia), koja u našoj zemlji obavlja funkcije bankarske regulacije i bankarskog nadzora. Uz zahtjev za nepovrat depozita od strane banke potrebno je priložiti:

• presliku zahtjeva koji ste poslali banci;
• kopiju potvrde o prijemu (bit će poslana na vaš poštanska adresa u roku od nekoliko tjedana od datuma kada ste poslali pismo);
• presliku službenog odgovora banke na zahtjev za povrat (ako ga je bilo).

Banka Rusije će razmotriti trenutnu situaciju i obavijestiti podnositelja o rezultatima razmatranja zahtjeva. U tom slučaju Središnja banka Ruske Federacije može banci izreći vrlo značajnu kaznu.

Prisiliti banku da vrati novac preko suda

Istovremeno, propust banke da plati onima koji su joj povjereni unovčiti kada deponent iskaže pisani zahtjev na opisan način, to je povreda obveze banke prema deponentu. Zaštita povrijeđenih građanska prava sukladno čl. 11 Građanskog zakonika Ruske Federacije i uzimajući u obzir odredbe građanskog procesnog zakonodavstva u našem slučaju provodi sud opće nadležnosti.

Dakle, kako biste zaštitili prava građanina koji je patio zbog neispunjavanja obveza banke, možete se obratiti kotarski sud po lokaciji ( pravnu adresu) banke, uz tužbeni zahtjev radi naplate od banke neisplaćenog iznosa depozita i pripadajućih kamata (po stopi “na poziv”). To se može učiniti istodobno s kontaktiranjem Banke Rusije.

Osim toga, deponent ima pravo banci postaviti sljedeće zahtjeve.

Prvo, puni povrat novca gubitke uzrokovane neispunjavanjem obveza banke (članak 15. i članak 393. Građanskog zakonika Ruske Federacije), ako ih ima.

Drugo, plaćanje kamata za korištenje tuđih sredstava od trenutka kada je deponent podnio zahtjev za prijevremenu otplatu od strane banke puni iznos depozita, do dana kada sud donese odluku o predmetu u korist građanina - deponenta. Pri obračunu tih kamata obično se koriste kamate koje postoje na dan podnošenja tužbe. tužbeni zahtjev stopa refinanciranja koju je odredila Banka Rusije. Danas iznosi 12% godišnje (Uputa Središnje banke Ruske Federacije od 11. studenog 2008. br. 2123-U „O visini stope refinanciranja Banke Rusije”).

Trebali biste se obratiti sudu tek nakon što je banka službeno odbila vaš pisani zahtjev za prijevremeni povrat depozita ili ako ga je zanemarila, kao i ako imate dokumente koji potvrđuju činjenicu vaše prijave banci.

Ako imamo besplatnu količinu novca, najbolje je učiniti da ona funkcionira i ostvari profit. Oni dolaze u pomoć u određenom postotku: novac je na računu i njegov iznos postupno raste. Nažalost, ponekad moramo pribjeći prijevremeno podizanje depozita. To je uvijek povezano s nekim hitnim događajima u gospodarstvu ili s problemima za koje nam treba novac. Banke nerado poduzimaju takvu operaciju, a deponenti traže načine kako kompetentno povući svoje depozite, bez financijskih gubitaka.

Uvjeti za prijevremeno podizanje depozita

Uvijek djeluju u vlastitom interesu, stoga nude najprofitabilnije usluge samo uz stroge i važne uvjete za sebe. To se odnosi i na kredite i na depozite. Rok depozita podrazumijeva stvarno posjedovanje vašeg novca od strane banke i mogućnost korištenja. Stoga depoziti s najviše visoki postoci gotovo uvijek sadrže uvjete za ograničenje prijevremenog raskida depozita.

Novac sa svog depozita možete povući u dva oblika:

• djelomično povući novac, ostavljajući određeni iznos;
• podići sav novac i potpuno zatvoriti depozit.

Dio novca možete povući bez gubitka kamata samo ako imate takvu mogućnost predviđenu ugovorom o depozitu. Ali čak iu tom slučaju banke obično u ugovoru stave klauzulu o čemu minimalni iznos treba uvijek biti na depozitu. A ako ugovor uopće ne predviđa mogućnost povlačenja dijela novca, tada banka ima puno pravo na vas primijeniti svoje kazne, koje su također obično propisane ugovorom.

Ako želite u potpunosti podići sav novac i prijevremeno raskinuti ugovor o depozitu, prije svega morate pogledati kakav je ugovor sklopljen s vama i kakav depozit imate.

Svi prilozi mogu se podijeliti u dvije velike skupine:

• oročeni depoziti, koji posebno definiraju rok na koji polažete svoj novac u banku i prije kojeg se novac ne može podići bez posljedica;
• depozite po viđenju, što podrazumijeva mogućnost da u svakom trenutku dobijete svoj novac bez penala.

Prva skupina priloga uvijek se odnosi na više profitabilni depoziti u smislu ponuđenih uvjeta i obračunate kamate, jer se banka obvezuje s vaše strane da će sigurno zadržati vaša sredstva određeno vrijeme.

Što se tiče depozita po viđenju, u ovom slučaju banka više nema takvo jamstvo, pa postavlja vrlo niske kamate. To se odnosi na sve depozite s mogućnošću prijevremenog raskida, što je navedeno odmah u ugovoru.

Ako imate oročeni depozit, banka će primijeniti kazne za prijevremeno povlačenje svog novca i njegovo zatvaranje.

Srećom, pitanje kazni za prijevremeno zatvaranje depoziti su strogo regulirani saveznim zakonom, a banke ne mogu same u potpunosti regulirati ovo važno pitanje.

Prema regulatorni dokumenti, banke pri prijevremenom podizanju depozita mogu primijeniti samo one kazne koje se odnose na smanjenje kamate na depozit. Nemaju pravo klijentu vratiti iznos manji od prvobitnog iznosa depozita.

Banka ima samo mogućnost manipuliranja kamatama, pa kazne mogu izgledati ovako:

• najteži način je da banka stvarno promijeni vrstu depozita i preračuna sve kamate za cijelo razdoblje od otvaranja do zatvaranja ne po stopama oročenih depozita, već po stopama depozita po viđenju, a zatim razliku odbija od ukupnog iznosa depozita;
• banka može jednostavno smanjiti sadašnju stopu na oročene depozite za pola, za trećinu itd., a zatim također preračunati sve kamate;
• način kombiniranja stopa na depozite oročene na određeno razdoblje (primjerice godinu dana) i stope na depozite po viđenju za preostalo razdoblje do datuma raskida ugovora;
• banka može utvrditi neka izvještajna razdoblja (primjerice 3 mjeseca) tijekom kojih će se primjenjivati ​​stopa na oročene depozite, au posljednjem razdoblju koje je kraće od izvještajnog razdoblja stopa na depozite po viđenju.

Najvažniji zaključak za sve štediše je da vam je banka, u svakom slučaju, dužna, na vaš zahtjev, dati sav novac iz depozita, te nema pravo primjenjivati ​​sankcije koje umanjuju izvorni iznos vašeg depozita. .

Prije prijevremenog zatvaranja depozita pažljivo proučite sljedeće odredbe ugovora:

• na koje ste razdoblje položili novac i koliko vremena još imate do isteka;
• jesu li dopuštena djelomična isplata i postoji li pravilo minimalnog stanja na računu;
• kako će banka naplatiti kamate ako proglasite prijevremeno zatvaranje depozita (koje će sankcije biti izrečene);
• opći uvjeti raskida (rok, dokumenti i dr.).

Obično banke uvijek zahtijevaju da klijenti obavijeste banku 2-3 radna dana prije stvarnog podizanja novca iz depozita kako bi se pripremio potreban iznos.

Nakon toga trebate otići u poslovnicu banke s putovnicom i ugovorom o depozitu, napisati zahtjev za prijevremeno podizanje depozita, a zatim primiti novac na blagajni ili zatražiti da ga stavite na karticu.

U svakom slučaju, prije otvaranja depozita pokušajte trezveno procijeniti svoje mogućnosti i nemojte odmah odabrati oročene depozite s duga vremenska razdoblja, ali počnite barem s depozitima na kratkoročno ili uz mogućnost djelomično povlačenje sredstava u hitnim slučajevima.

Nekoliko je razloga zašto je potrebno vratiti depozit. Jedan od glavnih razloga je prijevremeni povrat depozita. A razlog koji je u posljednje vrijeme posebno aktualan je oduzimanje licence banci.

Osim toga, može doći do iznenadnog bankrota financijske institucije ili neriješenih problema sa sovjetskim depozitima.

Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim rješenjima pravna pitanja, ali svaki slučaj je individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.

Brz je i BESPLATNO!

U određenim slučajevima, kao iu nekim iznimnim slučajevima, važno je znati sve nijanse i redoslijed radnji u vezi s povratom pologa.

Opće informacije

Zahtjevi

Posljednje dvije nestabilne godine dovele su do otprilike 30% financijske institucije doživjele su strukturne promjene. Otišao je skoro isti broj ukupno financijsko tržište u vezi s oduzimanjem licenci Centralnoj banci. Središnja banka Rusije zaustavila je nezakonite radnje niza banaka, no kakva su sada prava njihovih štediša ostaje otvoreno pitanje. I što je najvažnije, kako vratiti depozit?

U ovom slučaju zahtjevi vjerovnika stupaju na snagu: govorimo o povratu sredstava izvana opći poredak. Zajmodavci mogu biti pravne i fizičke osobe. Depoziti koji ne prelaze postaviti granicu, mogu zatražiti svi bez iznimke, ali uz određene rezerve.

Mjera kao privremena amnestija dodjeljuje se bankama odmah nakon oduzimanja dozvole. Tijekom tog razdoblja postaje nemoguće izdavati sredstva, kao i primati nova blaga.

Početak postupka abolicije reguliran je upravo amnestijom (tijelo samouprave). Dok sud ne donese odluku, privremena amnestija dopušta djelovanje u okviru politike obnove.

Sve manipulacije su vidljive Arbitražni sud. On je taj koji je odgovoran za svaki postupak, uzimajući u obzir stečaj i prisilno ukidanje financijske institucije. Postupak likvidacije moguć je samo ako postoji dovoljan kapital koji se može izdati vjerovnicima.

Potrebni dokumenti

Sada bi se trebao brinuti potrebne dokumente, što će ubrzati povrat sredstava.

U osnovi, potrebno je ispuniti pisani zahtjev s naznakom iznosa i razloga za zahtjev za povrat.

Popratni dokumenti (izvornici ili ovjerene kopije) moraju biti dostavljeni kao obavezni prilog uz prijavu, uključujući bankovne račune, poštansku adresu, kontakt broj telefon, dodatno:

Agencijska podrška

U Ruska Federacija vodi svoj posao državna korporacija nazvao . U skladu sa saveznim zakonom, status i svrha djelovanja ove Agencije utvrđena je pečatom Ruske Federacije. Sva središnja upravna tijela ustanove nalaze se u Moskvi.

Svrha ove Agencije je osigurati puni rad. Agencija se bavi računovodstvom svih financijskih institucija, praćenjem procesa primitka premija osiguranja. Korporacija prati zahtjeve deponenata za kreditne institucije, a također nadzire proces povrata odštete za depozite.

Agencija zadržava pravo podnošenja zahtjeva protiv banaka u vezi s bilo kakvim nezakonitim radnjama ili u slučaju kršenja saveznog zakona. Korporacija ima sve razloge od banaka zatražiti informacije o osiguranju depozita i pravilnom sudjelovanju banke u sustavu.

Agencija za osiguranje depozita utvrđuje postupak obračuna premije osiguranja u skladu s člankom 36. federalnog zakona.

Detaljne upute

Koji bi trebali biti koraci:

1. Glavna stvar o kojoj treba razmisliti jest može li vaš određeni slučaj biti kvalificiran za osiguranje. Ako je odgovor na ovo pitanje potvrdan, postavlja se sljedeće pitanje - kako vratiti depozit - potrebno je odmah kontaktirati banku radi isplate naknade za gubitke (unutar utvrđenog iznosa naknade).
2. Ne biste trebali napraviti pogrešku dajući banci originalne dokumente koji se odnose na bankovne dugove, osim toga, ne biste trebali pribjegavati prijevremeni prekid doprinos. Kao rezultat takvih radnji, banka se oslobađa odgovornosti za prikupljanje kamata na depozit, što će dovesti do djelomičnog gubitka novca.
3. Ako ste suočeni s problemom kašnjenja u izdavanju depozita, trebate ponovno podnijeti zahtjev banci sa zahtjevom za povrat depozita (važno: trebate zadržati jednu od kopija zahtjeva s dolaznim pečatom banke kao dokaz vaših manipulacija za povrat sredstava). U slučaju odbijanja izdavanja, morate napisati pritužbu Središnjoj banci Ruske Federacije.
4. Još jedna prisilna radnja za povrat sredstava može biti sudska izjava, gdje je rezultat osporavanje nezakonite radnje staklenka. Ovdje štediše može ohrabriti činjenica da konfliktnu situaciju banka rješava prije suđenja, budući da je vjerojatnost da deponent dobije suđenje stopostotna.

Važna odricanja od odgovornosti

Koja su jamstva?

Obično je svim štedišama zajamčen povrat depozita, ali o tome morate unaprijed brinuti. Velika većina financijskih skladišnih institucija članovi su udruge za osiguranje depozita.

Polaganjem sredstava u takve organizacije automatski se osiguravaju depoziti koji u slučaju mogućih likvidacija i stečajeva financijska poduzeća V obavezna Depoziti se vraćaju u cijelosti.

Međutim, unutar njega postoje ograničenja 700 tisuća rubalja. U slučaju prekoračenja navedenog iznosa, investitor može sudskim putem zahtijevati povrat preostalog iznosa.

Iznos osiguranja

Iznos osiguranja za banke na depozite je trenutno 700 tisuća rubalja. Ovaj iznos se naziva iznos osiguranog depozita.

Ako iznos depozita prelazi ovaj utvrđeni limit, banka nije dužna vratiti preostali dio depozita. Možete pokušati tužiti ovaj dio. Ali većina najbolje rješenje prilikom otvaranja depozita utvrđeni ukupni limit neće biti prekoračen.

Za pravna lica

Za razliku od pojedinaca, gotovina pravne osobe nisu obuhvaćeni standardnim sustavom osiguranja. Ovo podrazumijeva pravni postupci– samo na ovaj način moguć je povrat depozita pravnim osobama i to isključivo na pravima trećeg reda vjerovnika.

Ovaj red se pojavljuje nakon povrata sredstava pojedinaca i samostalnih poduzetnika, uzimaju se u obzir i oni depoziti koji nisu bili pokriveni osiguranjem.

Sudska praksa u pogledu povrata sredstava pravnim osobama povezana je s dugotrajnim sudskim sporovima i nije baš optimistična. Povrat sredstava je vrlo malo vjerojatan, ali za takve pokušaje trebate podnijeti zahtjevnu prijavu financijskoj službi kao vjerovnik.

Tijekom potrebne radnje pravna osoba popunjava obrazac zahtjeva vjerovnika. Izdavanje ovog dokumenta vrši privremena uprava na temelju predočenja svih potrebnih dokumenata.

Najveću vjerojatnost povrata depozita imaju pravne osobe. osobe sa zamrznutim sredstvima na računima

Da biste vratili depozite napravljene u vrijeme SSSR-a, morate imati točne podatke, koje pružaju renomirane informativne agencije. Imaju informacije o nadolazećim aktivnostima financijskih institucija u vezi sa "sovjetskim depozitima".

Budući da su tijekom sovjetskih vremena ljudi povjeravali svoja sredstva Sberbanci SSSR-a, stoga se za aktualne i ažurne informacije trebate obratiti Sberbank of Russia, gdje se takva plaćanja već neko vrijeme posvuda događaju.

Prerano

Također je moguće zatvoriti depozit prije vremena - nema potrebe čekati do isteka ugovora. Čak i depozit otvoren godinu dana podliježe povratu, kao u 8 mjeseci, i to doslovno dan nakon uplate sredstava.

Postoji niz depozita koji zahtijevaju rano zatvaranje. U slučaju prijevremenog otkazivanja drugih depozita, sve financijske organizacije nameću kazne, izražene u smanjenju kamata na depozite.

Bez obzira na to predviđa li vaš ugovor prijevremeno zatvaranje depozita bez gubitka ili ne, svaki klijent banke može vratiti svoja sredstva kada mu zatreba, čak i bez obračunavanja kamata. Sve što trebate učiniti je pokazati svoju putovnicu službeniku banke.

Uzorci potrebnih izjava:

Međutim, ako je iznos depozita jednak 500 tisuća rubalja ili premašuje navedeni iznos, a depozit je zatvoren u podružnici male banke, izdavanje sredstava moguće je u roku od 1-2 dana od trenutka kada klijent kontaktira banku. Depoziti do 500 tisuća rubalja obično se vraćaju na dan prijave.

Povrat depozita u slučaju oduzimanja licence i stečaja banke

Kako vratiti depozit iz problematične banke?

Kao što sam već rekao u članku o tome, velika većina ljudi sa srednjim primanjima drži svoju ušteđevinu bankovni depoziti. Ovaj financijski instrument prilično je pouzdan i omogućuje vam djelomičnu zaštitu štednje od inflacije. U usporedbi s zajedničkim fondovima, fondovima itd. u slučaju bankovni depozit vjerojatnost gubitka tijela depozita je izuzetno mala zbog jamstava države. Iznimke kao što su viša sila, vojni sukobi i katastrofe se ne računaju.

Slučajevi u kojima je banka proglašena insolventnom uvijek izazivaju ozbiljnu zabrinutost kod ljudi koji su u nju položili depozite i prvo pitanje koje im padne na pamet je: "Kako vratiti depozit iz problematične banke?" U ovom ćemo članku pogledati kako se depoziti vraćaju klijentima banke u stečaju.

• Kako vratiti depozit i što trebate znati o osiguranju depozita;
• Povrat pologa pri oduzimanju licence;
• Povrat novca u slučaju bankrota banke;
• Povrat pologa prije roka;
• Što učiniti ako depozit nije uvršten u bankovni registar.

Kako vratiti depozit: sve što trebate znati o osiguranju depozita

Ovaj blog vodim više od 6 godina. Cijelo to vrijeme redovito objavljujem izvješća o rezultatima svojih ulaganja. Sada je portfelj javnih ulaganja veći od 1.000.000 rubalja.

Posebno za čitatelje razvio sam tečaj za lijenog investitora u kojem sam korak po korak pokazao kako uspostaviti red u osobnim financijama i učinkovito uložiti svoju ušteđevinu u desetke imovine. Preporučujem da svaki čitatelj završi barem prvi tjedan obuke (besplatno je).

U prosincu 2003. usvojen je Savezni zakon broj 177-FZ. Njegovim usvajanjem u našoj zemlji uvedena je praksa povrata depozita klijentima banaka u stečaju. Osnovano je državno poduzeće Agencija za osiguranje štednih uloga građana (DIA) koja bi trebala voditi evidenciju subjekata na kreditno-financijskom tržištu i isplaćivati ​​depozite kada se za to ukaže potreba. DIA također ima pravo imenovati likvidacijsku upravu banke koja je proglašena nesolventnom i upravljati prodajom njezine imovine.

Do danas se depoziti fizičkih osoba isplaćuju u granicama od 1,4 milijuna rubalja, s izuzetkom:

• depoziti osigurani knjižicom ili na donositelja;
• novčana sredstva samostalnih poduzetnika pohranjena na računima namijenjenim obavljanju djelatnosti;
• novac prenesen u banku pod uvjetima povjereničkog upravljanja;
• depoziti u vrijednim metalima;
• depoziti na računima inozemnih predstavništava banke;
• elektronički novac.

Istodobno, depoziti položeni u stranoj valuti također podliježu povratu, baš kao i depoziti u rubljima. Ne samo da će se nadoknaditi sam depozit, već i sve kamate na njega do dana prije objave likvidacije ili oduzimanja licence. Kako vratiti depozit u dolarima? Depoziti u USD i EUR isplaćuju se u rubljama prema tečaju na dan proglašenja banke nesolventnom. Gotovo sve banke sudjeluju u DIA-i, ali prije otvaranja depozita bilo bi korisno to provjeriti. Informacije o sudjelovanju banke u sustavu osiguranja dostupne su na kartici banke na web stranici Središnje banke Ruske Federacije (cbr.ru).

Od 2014. godine sustavom osiguranja obuhvaćeni su i računi samostalnih poduzetnika, no oni se isplaćuju nakon što se izvrše isplate svim fizičkim osobama. Osigurani slučajevi isplate depozita su: oduzimanje dozvole za rad banke i proglašavanje banke insolventnom.

Povrat pologa pri opozivu licence

Centralna banka oduzima dozvolu za rad financijske organizacije u slučajevima kada njihove aktivnosti nisu u skladu s utvrđenim standardima solventnosti, pouzdanosti i sigurnosti njihovih obveza. Oduzimanje dozvole zapravo znači blokadu rada banke i njezinu likvidaciju, jer ona gubi pravo da radi ono za što je stvorena. Podaci o oduzimanju licence banci obično se šire u medijima, a također se objavljuju na specijaliziranim portalima i službenoj web stranici DIA-e (asv.org.ru). Povrat depozita nakon opoziva licence banke provodi se u granicama od 1,4 milijuna rubalja svim klijentima - fizičkim osobama. osobe koje podnesu odgovarajući zahtjev.

Nakon objave oduzimanja licence, na stranicama DIA-e, službenim stranicama problematične banke, kao i u njezinim poslovnicama pojavit će se informacije o tome gdje podnijeti zahtjev za povrat novca. U pravilu, ovo je nešto velika banka, najčešće Sberbank of Russia. U prvim danima nakon objave mjesta za primanje depozita, ne biste trebali ići po njih, jer će vas tamo vjerojatno čekati veliki redovi. A povrat novca možete zatražiti u roku od dvije godine od dana prestanka poslovanja banke. Najčešće, povrat počinje najranije 14 dana nakon objave oduzimanja licence banci. Kako vratiti depozit u problematičnoj banci? Morat ćete sami doći u navedenu poslovnicu, ponijevši sa sobom putovnicu i pripadajući zahtjev za naknadu. Ako umjesto vas po depozit ide vaš zastupnik, morat će sa sobom imati ovjerenu punomoć kojom se ovlašćuje za takve radnje.

Povrat novca u slučaju bankrota banke

O stečaju, kao iu slučaju oduzimanja licence, možete saznati iz medija ili na web stranici Središnje banke. U pravilu, o nelikvidnosti sudionika bankarski sustav objavili su predstavnici Banke Rusije. Kao iu prethodnom slučaju, informacije o tome kako će se izvršiti povrat osiguranih depozita možete saznati na stranicama DIA-e, na službenim stranicama banke u stečaju iu njezinim poslovnicama. Svi ulagači koji se prijave za njih moći će dobiti svoja sredstva unutar ograničenja od 1,4 milijuna rubalja. Ali ako vaš depozit premašuje ovaj prag, tada ćete morati sudjelovati u stečajnom postupku.

Nakon objave početka postupka likvidacije, u roku od šest mjeseci, svi vjerovnici (uključujući i one čiji depoziti prelaze limit) moraju svoja potraživanja prijaviti likvidacijskoj komisiji. Gdje će se nalaziti i kojim će se rasporedom primati, bit će objavljeno na službenim stranicama stečaja, kao iu medijima. Ovdje jednostavna izjava Neće biti dovoljno za povrat, morat ćete predočiti sva plaćanja, ugovore, dodatni dogovori, koji su potpisani između vas i banke kako bi potvrdili vaša potraživanja. U stečaju se naknada obično vrši sljedećim redoslijedom:

1. platiti plaće zaposlenici;
2. plaćanje svih poreza i pristojbi (uključujući kazne i penale);
3. isplate vjerovnicima.

Ako je imovina banke dovoljna da dođete do treće faze, možda ćete moći vratiti drugi dio svog depozita. No, nažalost, to se ne događa često, jer ako je banka u stanju otplaćivati ​​većinu svojih dugova, onda neće biti proglašen stečaj. Kako u ovakvom razvoju događaja ne biste razmišljali o tome kako vratiti depozit od banke, pokušajte u početku uložiti sredstva u granicama iznosa zajamčenog za povrat.

Povrat depozita prije roka

Ako iznenada primite vijest da je vaša banka na rubu bankrota ili nakon analize medijskih izvješća i trendova posumnjate da bi mogla imati problema, onda ima smisla pokušati podići svoj depozit prije nego što se dogodi najgore. Ovaj korak će biti najkorisniji za one koji imaju depozite u bankovnim metalima, elektroničkom novcu, štedna knjižica itd. Odnosno, riječ je o svim onim depozitima koji se neće vratiti. Prije odlaska u banku ponovno pročitajte svoj ugovor kako biste utvrdili kako i pod kojim uvjetima možete prijevremeno vratiti polog. Najvjerojatnije ćete se morati odreći dijela stečenog novca za vas za struju izvještajno razdoblje postotak. Ili ćete možda morati platiti neku vrstu provizije. Ovi uvjeti su individualni za svaku banku.