Katastarski pasoš za stan gdje. Za stan izdajemo katastarsku putovnicu. Osnova za izdavanje katastarske putovnice za stan

Samo nekoliko mladih obitelji uspijeva samostalno nabaviti vlastiti stambeni prostor koji bi odgovarao njihovim željama i to sredstvima koja izdvajaju iz svojih plaća. Naravno, to može biti pomoć rodbine ili vlastiti ušteđeni novac, ali najčešća vrsta sredstava je hipotekarni kredit. Državi je u interesu da mlade obitelji dobiju zasebne stanove, pa je razvila cijeli sustav potpore mladim obiteljima.

Potvrda majke za poboljšanje životnih uvjeta

Danas je značajna pomoć obiteljima s dvoje i više djece materinski kapital. Program se provodi od 2007. godine. Može se potrošiti na proširenje životnog prostora, uključujući otplatu dijela hipotekarnog duga, ili ga potrošiti na plaćanje usluga visokoškolske ustanove ili majčine mirovine. Najčešći način korištenja takve pomoći za ruske obitelji je prva opcija. Nakon što je predsjednik potpisao Savezni zakon-131 u svibnju 2015. kapital kao kapara Hipoteka se može koristiti bez obzira na dob rođenja ili posvojenja drugog djeteta. Budući da djelovanje ovog tipa države. potpore, pravila korištenja takve pomoći sve se više proširuju. Prije toga, bez čekanja da dijete napuni 3 godine, bilo je moguće iskoristiti samo ograničene mogućnosti takve potvrde.

Može li se danas matični list koristiti kao početna godina?

Prikaz u pitanju državna potpora podrazumijeva dobivanje bezgotovinske potvrde koja se ne može zamijeniti i koju obitelj može koristiti samo u određenim slučajevima. Od 2016. godine na snazi ​​je pravo na doprinos majčinskom kapitalu kao predujam za hipoteku. Osnova je Savezni zakon br. 131 od 23. svibnja 2015 .

Ako govorimo o opća pravila, onda se materinski kapital može koristiti i kao početna uplata i kao otplata glavnog kreditni dug. Ovo je izvrsna prilika za mladu obitelj da smanji svoje financijsko opterećenje i otplati hipoteku malo brže nego što to predviđa raspored otplate.

Nažalost, ni ovdje ne može bez poteškoća. Ne može svaka bankarska organizacija lako dogovoriti hipoteku s majčinskim kapitalom. Ali postoje i banke koje obrađuju takve transakcije, pružajući profitabilne programe. U pravilu, danas u mnogim organizacijama najveća veličina iznosi 14%.

Kako se prijaviti?

Ako obitelj planira koristiti materinski kapital kao predujam za hipoteku, zajmoprimci moraju ispunjavati sve zahtjeve bankarske organizacije. U većini slučajeva uvjeti za dobivanje takvog kredita praktički se ne razlikuju od običnog potrošačkog kredita:

1. Kandidati moraju imati stalno mjesto rada i radno iskustvo najmanje šest mjeseci. Neke banke nameću kao obvezni uvjet - najmanje jednu godinu u zadnjih 5 godina.

2. Prethodno za izračun ponuda hipoteke bankarske organizacije uzele su u obzir samo legalne, potvrđene prihode zajmoprimca. “Siva” plaća mogla je biti samo sekundarni prihod, ali na to najčešće nisu obraćali pozornost. I velike organizacije i dalje rade prema ovoj shemi. Ali postoji velika konkurencija među njima financijske organizacije može raditi u korist zajmoprimaca. Neke banke uzimaju u obzir bilo koji prihod potencijalni zajmoprimac, uključujući i neslužbene. Neophodno je saznati o specifičnostima ovih stanja od zaposlenika organizacije tijekom procesa savjetovanja. Ponekad upravo naznaka tog iznosa postaje odlučujuća pri odobravanju hipoteke.

3. Nedostatak uknjiženog vlasništva nad nekretninama. Ovaj uvjet vrijedi samo za one koji žele dobiti hipoteku pod programi beneficija subvencionirana od države.

4. Kada se koristi otplata hipoteke majčinskim kapitalom, dodjela udjela djeci je obavezna.

5. Kako bi dobili priliku postati vlasnikom hipoteke socijalni program, dužnik mora imati pozitivnu kreditnu povijest.

Kako dobiti hipoteku s majčinskim kapitalom?

Prije pokretanja postupka prijenosa sredstava iz obiteljske potvrde za otplatu stambenog kredita potrebno je otići u Zavod za mirovinsko i dobiti upravo tu potvrdu koja će biti službena potvrda ovog prava.

Kada je potvrda u rukama, budući zajmoprimci moraju odlučiti s kojom bankom će surađivati ​​i gdje će predati dokumente. Najbolje je posjetiti nekoliko bankarskih organizacija i izračunati hipoteku s majčinskim kapitalom za sve dostupnih programa. Tek nakon temeljite analize predloženih uvjeta kredita (kamatna stopa, unaprijed odobreni iznos, dodatno osiguranje i sl.) može se podnijeti zahtjev.

Danas nema potrebe čekati dok dijete, nakon čijeg rođenja je obitelj dobila pravo na matični list, ne napuni 3 godine. Ako je potrebno koristiti sredstva potvrde, vlasnik (tj. Majka djece) mora kontaktirati teritorijalnu podružnicu Mirovinskog fonda Ruske Federacije s odgovarajućim zahtjevom i paketom dokumenata.

Dokumenti za otplatu hipoteke majčinskim kapitalom

Da biste iskoristili sredstva certifikata za ispunjenje svojih dužničkih obveza, trebat će vam određeni paket dokumenata. Ovisno o odabranoj organizaciji, mogu se primjenjivati ​​dodatni zahtjevi. Ali, u pravilu, većina banaka traži sljedeće dokumente za otplatu hipoteke s majčinskim kapitalom:

1. Putovnice državljana Ruske Federacije i preslike dokumenata. Ovo je: INN, SNILS, ovjerena kopija radne knjižice s mjesta rada. Neće biti suvišno dati stranu putovnicu ili vozačku dozvolu ili PTS.
2. Potvrda koja potvrđuje pravo na primanje majčinskog kapitala.
3. Skup dokumenata koji službeno potvrđuje zaradu zajmoprimca: može se koristiti dokument koji potvrđuje nepostojanje duga za obvezna plaćanja, potvrda o obrascu prihoda banke ili standardni obrazac 2-NDFL.
4. Ugovor o kupoprodaji stana ili kuće.
5. Podaci o predmetu kupovine: obavezni u obavezna podaci o stanju BTI objekta, izvod iz kućne knjige, putovnica s procjenom tehničkog stanja.
6. Službena potvrda mirovinskog fonda da doista postoje sredstva na računu potencijalnog zajmoprimca.
7. Zahtjev za upis u podijeljeno vlasništvo.

Što treba uključiti u mirovinski fond?

Važno je razumjeti da hipoteka korištenjem majčinskog kapitala nije brza procedura. Pogotovo ako kupac ne koristi usluge agencija za nekretnine i transakciju obavlja samostalno.

Nakon što su banci dostavljeni svi dokumenti, izvodi i ostala tražena dokumentacija, potrebno je otići u Zavod za mirovinsko i dostaviti im neke papire. Obično je ovo:

1. Službeni dokument banke koji pokazuje da zajmoprimac stvarno namjerava sklopiti ugovor o kupnji hipoteke. U pravilu, ovaj dokument banka izdaje u uobičajenom obliku.
2. Sve opći podaci o stambenom objektu, koji će postati predmet hipotekarno kreditiranje.
3. Svi dokumenti, kao u slučaju banke, pripadaju zajmoprimcu (putovnica, SNILS, INN).
4. Obavezno je napisati molbu za premještaj unovčiti navodeći bankovne podatke.

Hipotekarni uvjeti najpopularnijih banaka

Svaka financijska institucija zainteresirana je za izvršenje što je moguće više ugovora velike kredite. To uključuje hipoteku za majčinski kapital. Banke, kako pokazuje praksa, imaju različite stavove prema obradi kredita koji zahtijeva računovodstvo obiteljski kapital. Stoga, prije nego što se odlučite koristiti prostirku. kapitala kao predujam za hipoteku, vrijedi proučiti uvjete financijske institucije. Stručnjaci preporučuju prvo obraćanje velikim organizacijama koje su vrlo popularne među zajmoprimcima.

Hipoteka kod Sberbank

Možda je to ista banka koja je spremna dati hipoteku za stanovanje, bez obzira na njegovu kategoriju. Tako svaki zajmoprimac može sklopiti ugovor o kupnji sekundarnog stambenog prostora, privatne kuće ili stana u novoj zgradi. Ovdje je također moguća hipoteka protiv majčinskog kapitala. Glavni zahtjev banke je obvezan prijenos sredstava iz potvrde u roku od šest mjeseci nakon zaključenja transakcije.

Službeni uvjeti:

1. Zajam se daje samo u nacionalna valuta.
2. Stopa hipotekarnih kredita je 14,5%.
3. Maksimalni rok kredita je trideset godina.
4. Iznos predujma mora iznositi najmanje 20 posto.
5. Trošak transakcije nije veći od 40.000.000 rubalja.

"VTB 24"

Druga najpopularnija banka s kojom zajmoprimci surađuju prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku. Ugovor se može sklopiti za apsolutno bilo koji stambeni prostor, bez obzira na njegovu kategoriju. Odnosno, to može biti privatno vlasništvo, sekundarno stanovanje ili nova zgrada. Za banku ovaj faktor nije odlučujuće. Ovdje je također dostupna hipoteka za majčinski kapital. Osnovni uvjeti za sklapanje ugovora s VTB 24:

1. Operacije za kupnju stambenog prostora pod hipotekom provode se samo u nacionalnoj valuti;
2. Prosjek kamatna stopa iznosi 15,95%;
3. Najduži rok za sklapanje hipoteke je 30 godina;
4. Minimalni doprinos za transakciju je 20%;
5. Troškovi stanovanja ne bi trebali prelaziti 30.000.000 rubalja.

"DeltaCreditBank"

Ako želite podnijeti zahtjev za hipoteku u Delta Credit banci, morate imati na umu da je upis moguć samo za primarno i sekundarno stanovanje. Prijenos sredstava od dana sklapanja ugovora moguć je unutar godine dana od dana potpisivanja.

Uvjeti pod kojima možete dobiti hipoteku korištenjem obiteljskog kapitala:

1. Sve transakcije i prijenosi mogući su samo u nacionalnoj valuti - rubljima.
2. Prosječna kreditna stopa je 15,25%.
3. Startnina 30%.
4. Maksimalni mogući rok trajanja kredita ne bi trebao premašiti 25 godina.

Obračun akontacije

U pravilu ne daje svaka banka informaciju o tome koliki će biti iznos predujma. Svaka obitelj želi znati koje uvjete može ispuniti, pa stoga želi samostalno izračunati iznos kapare. U stvarnosti se pokazalo da to i nije tako teško. Da biste to učinili, morate znati točan trošak stanovanja i dio, izražen kao postotak, koji banka zahtijeva kao predujam. Tako, na primjer, ako stan ili kuća koštaju 3.000.000 rubalja, a banka zahtijeva da položite najmanje 20%, rezultat je 600.000 rubalja. U slučaju da obitelj planira koristiti prostirku. kapitala kao kapare na hipoteku, sasvim je logično da je u svakom slučaju potrebno uplatiti dodatni iznos u gotovini.

Ako se obitelj oslanja samo na pomoć potvrde, tada možete izračunati troškove stanovanja za koje se može kvalificirati. Formula je jednostavna: veličina mat. kapital x 100 / pokazatelj predujma.

Važno je razumjeti da je rodiljni kapital vrsta državne potpore, stoga se iznos koji se izdaje može koristiti samo za posebne potrebe. Nemoguće je otići i potrošiti ga kad god poželiš. Ako planirate koristiti prostirku. kapitala kao početnu uplatu na hipoteku ili u obliku uplate za otplatu glavnog duga, tada je o tome potrebno obavijestiti Zavod za mirovinsko osiguranje šest mjeseci prije sklapanja posla. Državni proračun a plaćanja su zakazana svakih šest mjeseci.

Ako je dio majčinskog kapitala već iskorišten, ostatak se ne može koristiti kao predujam. Jedino što se može učiniti je smanjiti dug po postojećem ugovoru o hipoteci.

Zaključak

Prije nego kontaktirate banku, morate sami odlučiti koju program izgradnje dati prednost. I premda je prilikom sudjelovanja u zajedničkoj gradnji rizik nekoliko puta veći, obitelj može osvojiti znatan broj metara, kao i dobiti hipoteku za više povoljna cijena u smislu mjesečnih plaćanja.

Mislite li da ovo trebamo očekivati ​​ili ne?

1. Uplata kapare matkapitalom
2. Plaćanje kamata na kredit
3. Otplata dijela glavnice duga po postojećoj hipoteci

Prva opcija može se smatrati najprofitabilnijom, budući da se zbog materinskog kapitala iznos kredita smanjuje odmah nakon registracije. To jest, niti jedan dan neće se obračunavati kamate na iznos kredita koji nije smanjen za državna subvencija. Ali kreditne institucije u početku nude manje povoljni uvjeti za hipoteku, čija predujam uključuje majčinski kapital.

Opcija plaćanja kamata na kredit najpovoljnija je za banku, budući da kreditna institucija dobiva jamstvo svoje dobiti.

U praksi je najčešća upotreba za otplatu glavnog duga korištenjem sredstava materinskog kapitala kada se izda hipoteka.

Dokumenti za otplatu hipoteke kapitalom dostavljeni banci

Kreditna institucija, ako je u početku navedeno da će materinski kapital biti uključen u transakciju, tražit će od vas da dostavite potvrdu u fazi podnošenja zahtjeva za hipoteku. Kopija potvrde nadopunit će skup dokumenata za razmatranje i djelovat će kao pozitivan čimbenik u ocjeni solventnosti zajmoprimca.

Banka razmatra klijenta koristeći metodologiju razvijenu za svaku pojedinost kreditna institucija odvojeno, ali ove metode ipak imaju nešto zajedničko. Što je veći prihod klijenta, koji ostaje nakon odbitka svih obveznih plaćanja, uključujući za servisiranje potencijalne hipoteke, to je veći obujam vlastita sredstva u transakciji, veća je vjerojatnost odobrenja.

Ako je klijent na granici solventnosti, značajnu ulogu igra činjenica da će se nakon 1-3 mjeseca iznos kredita smanjiti zbog državnih subvencija. Čak i ako mogućnosti klijenta nisu ograničene solventnošću, ali postoje “grijesi” u obliku malih kašnjenja po starim kreditima ili čestih promjena mjesta rada, potencijalno smanjenje iznosa hipoteke pozitivno će utjecati na mogućnost odobrenje.

Banka će također morati napisati zahtjev za djelomičnu prijevremenu otplatu hipoteke korištenjem sredstava majčinskog kapitala. Događa se da takva prijava nije obvezna, jer banka nema pravo zadržati iznos državnih subvencija na računu i ne otpisati iznos, ali da ne bi bilo nesporazuma, bolje je dostaviti aplikaciju.

Za osiguranje mirovinskog fonda kreditna će institucija također morati:

1. Potvrda o stanju kredita koja sadrži sve podatke o kreditu koji se servisira
2. Ugovor o kreditu s detaljima plaćanja i navedenom svrhom kredita

Dokumente za stan koji su već dostupni u banci (kupoprodajni ugovor, presliku vlasničkog lista) također je potrebno dostaviti na ovjeru mirovinskom fondu.

Dokumenti za otplatu hipoteke majčinskim kapitalom dostavljeni Mirovinskom fondu Ruske Federacije

Svrha posjeta mirovinskom fondu je dobivanje suglasnosti za prijenos sredstava materinskog kapitala na otplatu hipotekarni zajam.

Dokumenti za mirovinski fond...zapravo je sve jednostavnije

Osim gore navedenih dokumenata, trebat će vam zahtjev u obliku fonda o namjeri prijenosa majčinskog kapitala za otplatu hipoteke i ovjerena obveza dodjele udjela u stanu djeci. Ako je stan kupljen putem hipotekarnog kredita prije braka od strane supružnika, tada obveza vlasnika uključivat će dodjelu udjela supružniku i djeci.

Sastavljanje obveze s javnobilježničkom potvrdom koštat će oko 1500 rubalja. To je obavezno prema Saveznom zakonu br. 256.

Dionice će se morati dodijeliti najkasnije šest mjeseci nakon otplate hipoteke i uklanjanja tereta. Važna točka je da će se udjeli morati dodijeliti svoj djeci rođenoj po isteku hipoteke, odnosno ako se u obitelji pojavi treće i četvrto dijete, udjeli će se dodijeliti svima. U isto vrijeme, veličina udjela nije definirana zakonom, ali ako uzmemo u obzir norme stambenog zakona, tada bi trebalo biti 12 m2 po osobi.

Neispunjenje obveze dodjele udjela može rezultirati sudski postupak dodjela udjela ili čak priznavanje transakcije korištenjem majčinskog kapitala nevažećom. Organi skrbništva, mirovinski fond i tužiteljstvo odgovorni su za provjeru ispunjavanja svih uvjeta.

Nakon dostave svih dokumenata potrebnih za prijenos kapitala za otplatu hipoteke, klijent dobiva potvrdu o njihovom primitku. Odgovor mirovinskog fonda bit će poslan u pisanom obliku na adresu stranke u roku od mjesec dana.

Postoje dvije vrste fondovskih rješenja:

1. Pozitivno rješenje o isplati sredstava
2. Odbijanje plaćanja

U drugom slučaju, fond će navesti razloge odbijanja; ako se klijent ne slaže s njima, može se žaliti na odluku preko nadređenih zaposlenika koji pregledava ili putem suda.

Najjednostavnije rješenje bilo bi otkloniti razloge odbijanja, kao što su: pogreške u dostavljenim podacima i nedovoljan set dokumenata. U slučaju oduzimanja roditeljskog prava ili ograničenja prava skrbnika, ili počinjenja kaznenih djela protiv djece, neće se moći bez sudske intervencije.

Daje se još mjesec dana za razmatranje zahtjeva uz dodatak podataka ili dokumenata. Pozitivno rješenje mirovinskog fonda potrebno je dostaviti banci.

Na što treba obratiti pozornost prilikom otplate hipoteke s majčinskim kapitalom?

Kada sredstva državne subvencije stignu na bankovni račun, postoje tri scenarija:

1. Smanjenje otplate kredita
2. Smanjenje roka kredita
3. Potpuna otplata kredita

Mnoge banke koriste mogućnost smanjenja otplate kredita kao zadanu opciju.

Nije uvijek najbolje isplativa opcija, na primjer, ako nakon djelomično prijevremena otplata ostaje potpuno mala količina kredita, onda vrlo mala otplata za svih 20 godina hipoteke nije u potpunosti preporučljiva.

Možete, naravno, otplatiti prikladnim plaćanjima, ali ako je moguće skratiti rok kredita, tada će ova opcija biti prikladnija i isplativija u smislu preplate (vidi: analiza svih situacija). Osim toga, teško je samostalno izračunati raspored i konačnu preplatu za isplate "po svojim mogućnostima", vizualni dokument koje banka dostavlja s jasnim brojevima i rokovima pomoći će vam da izbjegnete preplatu.

Čak i prijevremenu otplatu hipoteke korištenjem matkapitala potrebno je pažljivo izračunati

U slučaju potpune otplate hipoteke, morat ćete "otplatiti" mali ostatak, jer se kamate na glavnicu duga obračunavaju svaki dan, a nije moguće predvidjeti trenutak prijenosa subvencije s točnošću. dana u fazi podnošenja zahtjeva za njegovo korištenje.

Na primjer, ako je dostavljeni paket dokumenata nepotpun, bit će potrebno dodatnih mjesec dana za ponovno razmatranje zahtjeva. U ovom trenutku, hipoteka će se još morati isplatiti, glavnica će se smanjiti. Kako se ne bi smanjila veličina uplate (izračunata na temelju trenutne potvrde banke), potrebno je osigurati da glavnica duga bude dostupna u trenutku kada se majčinski kapital primi za njegovu otplatu, ne manje od majčinstva sam kapital. Ovo pitanje je riješeno s rezervom od 2-3 mjeseca i, sukladno tome, 2-3 plaćanja hipoteke.

Potvrde i dokumenti koje banke zahtijevaju za dobivanje stambenog kredita

Uvjeti pod kojima Sberbank odobrava hipoteku podnositelju zahtjeva na temelju dva dokumenta

Gdje je jeftinije za tražitelja dobiti životno i zdravstveno osiguranje za stambeni kredit?

Hipoteka bez kapare uz osiguranje nekretnine

Podnosimo zahtjev za hipoteku za umirovljenike u Sberbanci: uvjeti za davanje kredita

Životno i zdravstveno osiguranje za zajmoprimca prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku u Rosgosstrakhu

Majčinski kapital za otplatu hipoteke u Sberbanci

Program pomoći za hipotekarne zajmoprimce u teškim situacijama

Majčinski kapital: nekoliko opcija za kupnju stana s hipotekom.

Zadnja izmjena: srpanj 2018

Ako obitelj već koristi zajam, tada se može usmjeriti majčinski kapital na otplata hipoteke ili stambenog kredita ili njegovog dijela. Kako ispravno otplatiti hipoteku s majčinskim kapitalom? Obično vam omogućuje pokrivanje od 10 do 40 posto duga, ovisno o troškovima stanovanja. Organizacijski problemi s postupkom dodjele sredstava majčinskog kapitala za hipoteke rijetko se javljaju među nositeljima certifikata.

• Glavni uvjet je da uzeti kredit mora poboljšati životne uvjete obitelji, a kupljeni stambeni prostor mora se nalaziti u Rusiji.
• U ovom slučaju, dužnik može biti i majka djeteta i njezin suprug, s kojim živi u službeno registriranom braku.

Majčinski kapital je vlasništvo cijele obitelji. Usmjeravanje prema poboljšanju životni uvjeti, osoba koja je dobila potvrdu obvezuje se uknjižiti kupljeni stambeni prostor kao zajedničko zajedničko vlasništvo svih članova obitelji. Istodobno, udio djece nije utvrđen zakonom: ovo pitanje ostavljaju roditeljima na razmatranje. Možda je čisto simbolično. Ovjereni dio stambenog prostora za dijete dodatno će vas zaštititi od brojnih problema povezanih s prodajom stambenog prostora kupljenog majčinskim kapitalom.

Faze dobivanja hipoteke za majčinski kapital

U prvoj fazi trebate obavijestiti zajmodavca - banku koja je dala zajam - o vašoj želji da koristite sredstva materinskog kapitala za otplatu hipoteke. Banka mora dostaviti potvrdu o stanju glavnice duga i kamata, kao i vlasničke isprave za kupljene stambene prostore koji su u kolateralu banke.

U teritorijalnoj podružnici Mirovinskog fonda Ruske Federacije, vlasnik potvrde piše zahtjev ustaljeni oblik o raspolaganju sredstvima materinskog kapitala. Osim toga, bit će potrebni sljedeći dokumenti: izvornik potvrde, ugovor o kreditu (hipoteci), potvrda o stanju duga primljena od banke i, naravno, kopija putovnice vlasnika potvrde.

Ako među vlasnicima stana kupljenog hipotekom nema članova obitelji (uključujući djecu), zajmoprimac mora podnijeti pismenu obvezu ovjerenu kod javnog bilježnika da će stečeni stambeni prostor uknjižiti kao zajedničko zajedničko vlasništvo, s naznakom konkretnih udjela u roku od šest mjeseci nakon otplata hipoteke. Ako ugovor o zajmu je registriran na ime muža, tada će biti potrebni njegovi dokumenti i kopija vjenčanog lista.

Dio sredstava majčinskog kapitala koji se traži za otplatu stambenog kredita ne smije premašiti iznos salda glavnice duga i obračunatih kamata, bez kazni i novčanih kazni koje je bankovna institucija obračunala za kršenje ugovornih obveza.

Mirovinski fond i majčinski kapital dugo su u interakciji. Stručnjaci će provjeriti dostavljene dokumente u roku od mjesec dana. Ako odluka bude pozitivna, sredstva koja država izdvaja za potporu obitelji bit će doznačena na račun kreditne institucije u roku od dva mjeseca.

Uvjeti korištenja majčinskog kapitala za hipoteku

Omogućuje otplatu ukupnog iznosa majčinskog kapitala ili njegovog dijela u bilo kojem trenutku nakon sklapanja ugovora.

U praksi se to može učiniti i nekoliko dana nakon izdavanja kredita. Istovremeno ovo bankarska transakcija djelovat će kao prijevremena otplata kredita.

Niz banaka ima moratorij na mogućnost prijevremene otplate hipotekarnog kredita na određeno razdoblje. Postoje i programi prema kojima, u zamjenu za odricanje od prava na prijevremenu otplatu kredita, možete značajno smanjiti kamatu na kredit.

Ako se dio hipoteke prije vremena otplaćuje majčinskim kapitalom, postoje dvije mogućnosti za ponovni izračun plaćanja:

1. održavanje roka kredita uz smanjenje mjesečna plaćanja;
2. skraćivanje roka kredita uz zadržavanje konstantne mjesečne rate.

Je li isplativo prijevremeno otplatiti hipotekarni kredit?

Jedna standardna formula kaže da osoba može platiti 40% svojih prihoda za kredit. S ostatkom iznosa trebao bi živjeti udobno. Je li ovo stvarno istina? Štoviše, većina se želi brzo riješiti takvog tereta kao što je hipoteka.

Većina zajmoprimaca plaća veliku količinu svaki mjesec, ali ima li koristi? Postoji mišljenje da takvom strategijom možete više izgubiti nego dobiti.

Glavni razlog zašto ljudi pokušavaju brzo otplatiti dug je iznos kamata. Svaki zaposlenik banke reći će vam da će preplata tijekom 20 godina biti jednaka iznosu izvornog kredita. Samo to ne uzima u obzir inflaciju i tečajeve. Stoga se klijenti ponekad zbune kada vide plan otplate i visinu kamata koje će morati platiti. Stoga se trude uložiti sve napore kako bi što prije otplatili svoj dug.

Gotovo sve banke nude hipoteke prema jedinstvenoj shemi, gdje dužnik prvi put plaća kamatu. Tek sredinom roka pojavit će se isplata glavnice. Svaki mjesec potrebno je uplatiti isti iznos kredita koji se ne mijenja, ali njegove komponente jako osciliraju iz godine u godinu.

Možete pronaći banku koja ima drugačiji sustav podizanja kredita. Recimo, plaćanja se mogu razlikovati. Vrijedno je napomenuti da će mogućnost prijevremene otplate kredita bez kazni i ograničenja biti ugodan bonus. Mnogi ljudi odmah gledaju na ovaj faktor, jer je teško pronaći nekoga tko će izdati zajam pod takvim uvjetima.

Postoji samo upozorenje: možete dobiti povoljnije uvjete ako dostavite potvrdu o službeni prihod. Tada vaša kamatna stopa može biti niža.

Banke i drugi kreditne organizacije ne vole prijevremenu otplatu duga. Ovakvo ponašanje zajmoprimca povlači za sobom gubitke, jer organizacija ne prima kamate koje je očekivala. Štoviše, sredstva su već bila uložena u oglašavanje i druge marketinške stvari, ali povrat je bio manji. Valja napomenuti da bi banke, kada bi to bilo moguće, jednostavno zabranile prijevremenu otplatu kredita. No, u uvjetima oštre konkurencije, ne mogu doći do ovakvog oblika ponašanja. Usput, zajmoprimci bi trebali imati na umu da će današnji novac za nekoliko godina postati "manji iznos" zbog inflacije i drugih uvjeta. Stoga, ako se odlučite koristiti materinski kapital za otplatu hipoteke, svakako djelujte brzo i uvijek provjerite u banci hoće li biti smanjena glavnica duga ili kamata na kredit.

Imate li pitanja o ovoj temi? Pitajte našeg odvjetnika putem donjeg obrasca ili nazovite dolje navedene brojeve.

Imate li pitanja ili pojašnjenja? Naši stručnjaci rado će vam pomoći. Ako trebate pravni savjet telefonom, možete naručiti uzvratiti poziv koristeći online obrazac za konzultante, a naš stručnjak će vas nazvati u prikladno vrijeme.

Nedavno je u Rusiji bilo puno toga vladinih programa, pomažući različitim kategorijama građana u kupnji stanova, uključujući i uz pomoć hipoteka. Jedna od vrsta takve pomoći je program podrške obiteljima u kojima je rođeno 2 djece (majčinski kapital). U ovom ćemo članku govoriti o tome je li moguće otplatiti hipoteku s majčinskim kapitalom i kako to učiniti u 2019.

Majčin (obiteljski) kapital jedna je od mjera državne potpore obiteljima koje imaju dvoje ili više djece. Od 2019. iznos matičnog kapitala iznosi 453 026 rubalja.

Sredstva dodijeljena po programu mogu se koristiti za strogo određene zakonom predviđene namjene. Većina posjednika takvih potvrda postavlja pitanje: je li moguće isplatiti hipoteku pomoću majčinskog kapitala? Da, zakon dopušta ulaganje sredstava dodijeljenih u okviru ovog programa za otplatu postojeća hipoteka.

Detaljnije, u okviru hipotekarnog kreditiranja, matični list se može koristiti na 3 načina:

1. Kao predujam za hipotekarni kredit.
2. Otplatiti kamate ili glavnicu duga.
3. Otplatiti ostatak hipotekarnog duga.

Kao što praksa pokazuje, većina obitelji koje su dobile takvu potvrdu radije je koriste za djelomično ili potpuno otplatu postojeće hipoteke. U nekim slučajevima to je zbog rokova nakon kojih nastaje pravo na prodaju sredstava majčinskog kapitala. Dakle, na temelju pravila, utvrđena zakonom, matični list može se koristiti u dopuštene svrhe tek nakon što najmlađe dijete navrši 3 godine.

Iznimka su hipotekarni krediti. Prilikom otplate postojeće hipoteke, obitelj može napisati zahtjev za raspolaganje kapitalom odmah nakon primitka, ne čekajući 3. rođendan najmlađeg djeteta.

Posebnu pozornost treba obratiti na činjenicu da zakon dopušta da se cjelokupni iznos potvrde podijeli na različita područja. Na primjer, obitelj može otplatiti hipotekarni dug od 200 000 rubalja i ostaviti preostalih 253 026 rubalja za obrazovanje svoje djece, ili obrnuto.

Potpuni popis dokumenata za otplatu hipoteke s majčinskim kapitalom

Koji su dokumenti potrebni za otplatu hipoteke s majčinskim kapitalom? Ovo pitanje postavlja svatko tko je odlučio prebaciti sredstva potvrde u postojeći hipotekarni kredit.

U početku idemo u banku, informiramo se o mogućnostima i uvjetima otplate, uzimamo potvrdu o stanju glavnice duga i kamata na postojeću hipoteku.

Dokumenti za mirovinski fond

Za mirovinski fond dostavljaju se sljedeći dokumenti:

1. Izjava o spremnosti za raspolaganje certifikatom. Fond će Vam dati obrazac za takav nalog.
2. Putovnica osobe koja je primila potvrdu. Ako je supružnik bio uključen u transakciju, putovnica supružnika. Ako imate privremenu registraciju, posebno će vam trebati potvrde Federalne službe za migracije na obrascu br. 3.
3. Sam certifikat (ako se izgubi, duplikat certifikata).
4. Potvrda o registraciji braka.
5. Ugovor o hipoteci.
6. Potvrda o stanju glavnice duga i visini kamata na hipoteku (koju smo uzeli u banci).
7. Potvrda o vlasništvu kupljenog stambenog prostora. Prilikom kupnje nekretnine kasnije od ljeta 2016. - izvadak o vlasništvu iz Rosreestra. Ako kuća još nije puštena u rad, donosimo ugovor registriran u Rosreestru u Mirovinski fond Rusije zajednička gradnja ili presliku građevinske dozvole.
8. Dokument banke koji potvrđuje činjenicu primanja kredita bankovnim prijenosom.
9. Obveza ovjerena kod javnog bilježnika, na temelju koje, nakon puna otplata stambenog kredita, bit će potrebno dodijeliti udjele u kupljenom stanu svoj djeci.

Primjer popunjavanja zahtjeva za zbrinjavanje mat kape nalazi se u nastavku. Možete ga preuzeti s ove poveznice.

Dokumenti za banku

Zatim čekamo pismo koje potvrđuje pozitivnu odluku, uzimamo potvrdu iz mirovinskog fonda o stanju novca za matični list i idite u banku da napišete zahtjev za punu ili djelomičnu prijevremenu otplatu hipoteke s majčinskim kapitalom.

Uz ovu prijavu potrebno je priložiti:

1. Putovnica.
2. Certifikat za majčinski kapital.
3. Potvrda o stanju sredstava prema majčinoj potvrdi (koja je prethodno preuzeta iz Mirovinskog fonda Ruske Federacije).

Korak po korak upute za ulaganje mat kapitala u hipoteku

Da biste zatvorili hipoteku s kapitalom, morate ispuniti ne samo sve uvjete mirovinskog fonda, već i uvjete banke kod koje imate postojeći hipotekarni kredit. Tako, na primjer, kada se obratite banci za prijevremenu otplatu hipoteke s matičnim listom, morat ćete ne samo napisati zahtjev, već i priložiti dokumente koji potvrđuju vaše pravo raspolaganja kapitalom (potvrda, potvrda iz mirovinskog osiguranja Fond Ruske Federacije o stanju sredstava na njemu).

Prije podnošenja zahtjeva postojećem zajmodavcu, provjerite jeste li ugovor o hipoteci nema odredbi o kaznama i naknadama za djelomičnu ili potpunu prijevremenu otplatu hipoteke.

Obično, ako prijevremeno otplatite dio duga uz rodiljni list, možete ili skratiti rok hipoteke ili smanjiti mjesečno plaćanje. Ali neke banke mogu nametnuti zabranu smanjenja razdoblja. U ovom slučaju, dužnik nema pravo izbora.

Razmotrimo upute korak po korak o polaganju neto kapitala u hipoteku:

1. Posjetite banku u kojoj je izdan hipotekarni kredit. U početku biste trebali posjetiti svoju banku i detaljno se informirati: koje uvjete postavlja i postoje li naknade za prijevremenu otplatu. Ujedno uzimamo i potvrdu o stanju duga i kamatama na isti.
2. Ako vam sve odgovara, počinjemo prikupljati dokumente za Ruski mirovinski fond. OKO potreban paket dokumenti o kojima smo govorili malo više.
3. Idemo na mirovinski fond za podnošenje dokumenata. Da biste uštedjeli vrijeme na web stranici mirovinskog fonda u odjeljku " Elektroničke usluge“Možete dobiti kartu i doći u određeno vrijeme.
4. Provjeravamo jesu li svi dokumenti na mjestu i, prema priloženom uzorku, ispunjavamo zahtjev za raspolaganje sredstvima majčinskog kapitala. U takvoj izjavi moramo naznačiti da želimo ranije otplatiti hipoteku rok(u cijelosti ili djelomično) uz obiteljsku potvrdu, kao i iznos koji Vam je potreban.
5. Nakon što su dokumenti prihvaćeni od strane Mirovinskog fonda, dobit ćete potvrdu da su dokumenti prihvaćeni. Ostaje samo pričekati odluku o kojoj ćete biti pismeno obaviješteni.
6. Ako se donese odluka u vašu korist, morat ćete ponovno otići u mirovinski fond i dobiti obavijest o tome koliko vam je novca ostalo na majčinoj potvrdi. Da biste ga dobili, trebat će vam sama potvrda i putovnica. Napominjemo da se potvrda izdaje u roku od 3 dana.
7. Zatim prikupljamo paket dokumenata za banku (vidi gore) i idemo ispuniti zahtjev za prijevremenu otplatu. U prijavi navodimo:

• što želimo smanjiti (plaćanje ili rok);
• koliko ćemo doprinijeti;
• činjenica otplate hipoteke kapitalom;

1. Čekamo da se novac prebaci iz Mirovinskog u banku.
2. Nakon što banka primi novac, odlazimo tamo i dobivamo novi mjesečni plan plaćanja (ako je postojao). djelomična otplata) ili uzimamo potvrdu da je dug vraćen.

Ako je uz pomoć mat kapitala hipoteka otplaćena u cijelosti, tada osim potvrde iz banke ne zaboravite uzeti i hipotekarnu zabilježbu s oznakom banke. Zatim uzimamo putovnicu, potvrdu o vlasništvu nekretnine, hipoteku i idemo u Rosreestr da uklonimo teret.

U roku od 3 dana nakon podnošenja dokumenata, od Rosreestra ćete moći dobiti izvadak o dostupnosti vlasništva nad vašom kućom bez kolaterala. Državna dužnost ovaj tip registracijske radnje se ne oporezuju.

Ne zaboravimo na obvezu dodjele udjela djeci. Nakon uklanjanja pologa, roditelji sastavljanjem darovnog ugovora ili međusobnim dogovorom određuju i registriraju udjele svakog djeteta u Rosreestru. To se mora učiniti u roku od šest mjeseci od datuma prijenosa sredstava u banku. Ne zaboravite obavijestiti Mirovinski fond o činjenici dodjele dionica.

Rokovi za prijenos novca majčinskog kapitala za otplatu hipoteke

Mirovinski fond se dodjeljuje za razmatranje zahtjeva za korištenje mat kapitala jedan mjesec. Više 10 radnih dana potrebno prebaciti novac u banku. Ukupno, cijeli postupak traje oko 40 dana.

Podnošenje zahtjeva za narudžbu u elektroničkom obliku

Zahtjev za raspolaganje sredstvima majčinskog kapitala može se podnijeti putem interneta na gosuslugi.ru. Pogledajmo cijeli proces.

1. Idite na web stranicu Gosuslugi.ru i otvorite odjeljak "Usluge".

3. Odaberite “Razmatranje zahtjeva…..za poboljšanje životnih uvjeta.”

4. Ispunite podatke i pošaljite zahtjev.

Ispunite podatke o putovnici, SNILS, zahtjev za elektroničkom obliku, navedite pojedinosti dokumenata za slanje matičnih sredstava (popis dokumenata naveden je prilikom popunjavanja). Izvorni dokumenti moraju se dostaviti MFC-u ili Mirovinskom fondu na navedeni datum, o čemu ćete saznati nakon što ispunite zahtjev na web stranici.

Ako je hipoteka u Sberbanci

Klijenti koji su podigli stambeni kredit prema nekom od programa koji djeluju u ovoj banci mogu uplatiti materinski kapital za otplatu hipoteke u Sberbank:

1. Kupnja gotovih stanova;
2. Kupnja stanova u izgradnji.

U ovom slučaju možete platiti kao postojeći stambeni kredit, ili izdati novi s potvrdom u obliku kapare. Ako se certifikat koristi kao predujam, onda preduvjet banka - prijenos sredstava na račun klijenta u roku od šest mjeseci od datuma izdavanja kredita. Inače, plaćanje hipotekarnog kredita provodi se prema shemi o kojoj smo gore govorili.

Za što treba koristiti mat kapital - za plaćanje kamata ili glavnice?

Prijevremena otplata hipoteke s glavnicom uvijek je povezana ili s smanjenjem kamata ili s smanjenjem iznosa glavnog duga. Vaša će korist izravno ovisiti o vrsti mjesečnih uplata i preostalom roku otplate vaše hipoteke. Tako, primjerice, kod anuitetnih plaćanja u prvoj polovici roka banci plaćate uglavnom kamate, au drugoj polovici - iznos preostalog duga.

Posebno obratite pozornost na važnost pisanja zahtjeva za prijevremenu otplatu. Samo na osnovu ovog dokumenta Ponovno će se izračunati ili iznos uplate ili rok zajma (ovisno o tome što je navedeno u zahtjevu).

Zašto mogu odbiti i što učiniti u ovom slučaju?

Ponekad banka ili mirovinski fond odbija otplatiti hipoteku s matičnim kapitalnim certifikatom. Razmotrimo pobliže razloge zašto se ljudima ne dopušta korištenje obiteljskog kapitala i kako izaći iz ove situacije.

Razlozi zbog kojih mirovinski fond odbija prijevremenu otplatu hipoteke kapitalnim sredstvima mogu biti sljedeći:

1. Prestanak prava na ostvarivanje obiteljskog kapitala (lišenje roditeljskog prava, otkaz posvojenja, počinjenje kaznenog djela protiv osobnosti djeteta). Nažalost, u takvoj situaciji bit će dosta teško bilo što učiniti. Potrebno je na sudu osporiti samu osnovu po kojoj je roditeljima oduzeto pravo na obiteljsku potvrdu.
2. Podnošenje u mirovinski fond lažne informacije ili dokumenti s greškama. Ovdje je sve puno jednostavnije. Razlog odbijanja može biti netočnost u prijavi, pogreške u dokumentima ili nedostatak potrebnih pečata na njima. Samo trebate saznati konkretan razlog odbijanja i, nakon što ste ispravili pogreške, ponovno poslati potrebni paket dokumentacije.
3. Neusklađenost stanovanja sa zahtjevima mirovinskog fonda.
4. Osim roditelja koji posjeduju certifikat, vlasnici kupljenog stambenog prostora su i druge osobe ili srodnici.

Ako se ne slažete s odbijanjem prijenosa dodijeljenih sredstava banci, imate mogućnost žalbe na odluku Mirovinskog fonda Ruske Federacije višem tijelu ili sudu.

U bankarske organizacije u većini slučajeva do odbijanja dolazi samo ako postoje pogreške i netočnosti u dokumentima, jer su prema zakonu sve banke dužne prihvatiti matični kapital kao način pune ili djelomične prijevremene otplate hipoteke, osim ako to nije u suprotnosti sa zakonodavstvom Ruske Federacije i ne krši prava građana.

Posljednjih godina pojavili su se ne samo razjašnjavajući akti, već i sudska praksa glede uporabe mat kapitala za hipoteke. Sve to zajedno omogućuje rješavanje dvosmislenih pitanja i poteškoća. Banke su također postale lojalnije klijentima. Oni ne samo da redovito poboljšavaju uvjete za hipotekarne proizvode, već i pomažu zajmoprimcima da pravilno pripreme i predaju sve dokumente i daju potrebna pojašnjenja.