Komercijalna banka kao financijski supermarket. Financijski supermarketi na koje treba obratiti pozornost. Osnovni oblici organizacije

DEFINICIJA FINANCIJSKOG SUPERMARKETA

Institucija ili tvrtka koja nudi široku paletu financijske usluge pod jednim krovom. Financijski supermarketi pružaju usluge koje obično uključuju bankarske djelatnosti, burzovno posredovanje i osiguranje, a ponekad i posredovanje u prometu nekretnina. Glavno obrazloženje iza koncepta financijskog supermarketa je stvaranje dodatnih naknada po kupcu i povećanje lojalnosti kupaca.

ZABAVA “Financijski supermarket”

Iako financijski supermarketi svakako mogu ponuditi praktičnost i učinkovitost kupcima, oni nisu postali dominantni igrači u industriji financijskih usluga iz više razloga. To najbolje ilustrira Citibankovo ​​povlačenje od 2009. od svog otvorenog cilja da postane globalni financijski supermarket.
Prvo, jačanje državna regulativa nakon globalne kreditne krize 2008. može spriječiti pokušaje spajanja u financijskoj industriji. Drugo, u teškim ekonomskim vremenima, kupci koji vode računa o cijenama mogu kupovati na najbolja cijena- bilo da je najniža kamatna stopa na hipoteku ili najniži iznos provizija koje se naplaćuju na trgovanje dionicama, umjesto plaćanja premijske cijene radi pogodnosti. Naposljetku, stvaranje interneta kao sredstva disintermedijacije financijskih usluga predstavlja ozbiljnu prijetnju aktivnostima konsolidacije potrebnim za stvaranje financijskog supermarketa.

Industrija financijskih usluga je unosno, ali i visoko konkurentno okruženje. Ovdašnje tvrtke nastoje klijentima pružiti potpuniju i suvremeniju ponudu usluga. Mogućnosti koje nude banke danas se više ne smatraju iscrpnima. Stjecanje popularnosti novi oblik organizacije - financijski supermarket. U ovom članku ćemo pogledati što je to, koje su njegove značajke i koje se usluge pružaju. Nagađajmo postoje li izgledi za razvoj takvih financijski oblici u Rusiji.

sta je ovo

Financijski supermarket odjel je kreditne i financijske organizacije koji nudi cijeli niz financijskih usluga i proizvoda. Bankarstvo je ovdje na prvom mjestu. No, osim njih, dostupni su ulaganje, savjetovanje i osiguranje.

Glavna zadaća financijskih supermarketa je pojednostaviti proces dobivanja financijskih proizvoda i usluga građanima. Kreatori također žele učiniti boravak kupaca u takvim organizacijama što udobnijim: smanjiti vrijeme čekanja, smanjiti količinu potrošenog novca.

Klasifikacija

Iako se financijski supermarketi čine univerzalnim institucijama, u svjetskoj praksi važno ih je podijeliti na područja djelovanja:

• Rad sa investicijski proizvodi.
• Zapošljavanje u industriji osiguranja.
• Maloprodajne usluge bankarski sektor.

Podjela se u pravilu provodi prema pretežnom vektoru aktivnosti univerzalne tvrtke.

Svrhe stvaranja

Financijski supermarketi stvoreni su s određenim ciljevima:

• Nabavite udrugu koja dobro funkcionira, veliku korporaciju koja pruža financijski proizvodi.
• Razmjena baza podataka kupaca između pojedinih područja djelatnosti takvog supermarketa.
• Uštedjeti unovčiti kao rezultat povećanja razmjera aktivnosti. Na primjer, smanjite broj poslova s ​​preklapajućim funkcijama poslova.
• Minimizirajte troškove oglašavanja i istraživanja novih segmenata tržišta. U slučaju financijskog supermarketa, njegov osnivač može istovremeno promovirati nekoliko usluga i proizvoda.

Trendovi pojavljivanja

Zašto su se pojavili financijski supermarketi Tinkoff i njima slični? Sve je to zbog globalnih trendova:

• Sve veća konkurencija u okruženju financijske institucije. Posebno je to vidljivo u najprofitabilnijim segmentima bankarski poslovi.
• Neophodan za preživljavanje financijske institucije postaje njihova konsolidacija.
• Pojednostavljenje zakonodavne sfere mnogih država. Konkretno, ranije su to zabranjivali zakoni znatnog broja država kreditne institucije pružati komercijalne usluge.

Što se događa u svijetu?

Dakle, financijski supermarketi ETP GPB (elektronički platforme za trgovanje"Gazprombank") nije se pojavio slučajno, već pod utjecajem okolnosti. Danas banke moraju stvoriti moćne financijske integrirane posrednike koji mogu ponuditi javnosti širok raspon financijskih proizvoda i usluga. U isto vrijeme, programi razvoja maloprodajnog poslovanja odabrani su kako bi se smanjile kamatne marže i privukle velike korporativne klijente.

Takvi financijski posrednici nastoje privući pozornost kupaca nazivajući se univerzalnim financijskim supermarketima. U mogućnosti su ponuditi cjelovit, individualan pristup. Odnosno povećavaju se na maksimalne dimenzije obujam zajedničke prodaje bankarskih i nebankarskih proizvoda.

Danas takvi modeli financijskih organizacija ubrzano razvijaju vlastite maloprodajne mreže, poboljšavaju kvalitetu usluga kupcima, proširuju popis pruženih usluga i istražuju nova područja djelovanja.

Ovdje posluju najrazvijeniji financijski supermarketi:

• države Beneluksa.
• Južna Europa.
• Japan.

Osnovni oblici organizacije

Postoji i nekoliko glavnih oblika nastanka i razvoja takvog oblika financijske organizacije kao financijski supermarket:

• Zajedničko ulaganje. Takvu organizaciju čine banka, osiguravajuće društvo i investicijsko društvo.
• Ovaj model institucije temelji se na strateškom savezu i ugovoru o distribuciji. Banka će ovdje funkcionirati kao kanal prodaje za neke standardizirane proizvode. To može biti autoodgovornost, jedinice uzajamnog fonda itd.
• Banka je u određenoj mjeri vlasnik investicijske ili osiguravajuće organizacije.
• Banka formira novi osiguravajuće društvo.
• Formira se kvalitativno novi financijski supermarket. Ima mogućnost ponuditi širok izbor financijskih usluga i financijskih proizvoda pod jednim brendom.

Mjesto u modernoj ekonomiji

Čini se da je financijski supermarket novi evolucijski korak bankarski sustav. Ali istovremeno, mnogi vodeći ekonomisti smatraju da je takav model neprihvatljiv u modernim uvjetima ekonomski razvoj.

Glavna poteškoća u njegovoj provedbi povezana je upravo s proširenim spektrom pruženih usluga. Organizacija koja je ujedno i investicija komercijalna banka, osiguravajuća tvrtka, hedge fond, teško upravljati. Prilično je teško pronaći redatelja koji može u potpunosti upravljati i kontrolirati tako raznolike vektore.

Nakon što su pokrenuti prvi financijski supermarketi, ovaj problem, javila se ideja o zapošljavanju nekoliko menadžera odjednom – za svako od područja djelovanja. Ali u isto vrijeme moraju biti svjesni međusobnih poslova, generalne skupštine rješavanje novonastalih problema. Međutim, ova je shema u praksi prilično neučinkovita.

Povijest modela u svijetu

Ovaj izraz je ušao u upotrebu 1980-ih. No, prvi financijski supermarketi pojavili su se 1920-ih u SAD-u. Prva polovica 20. stoljeća bila je nepovoljna za ovaj oblik organizacije - američki zakoni zabranjivali su kreditnim institucijama kombiniranje financijskih i komercijalnih aktivnosti. Ograničenje je ukinuto tek 1999. godine.

U Europi su supermarketi financijskih kredita prepoznati nešto ranije - 1980-ih.

Povijest modela u Ruskoj Federaciji

U Rusiji se interes za ovaj model financijske organizacije pojavio devedesetih godina prošlog stoljeća. Primjerice, Finam je 1997. definirao ovaj oblik kao svoj glavni oblik. Godine 2002. Uralsib je javno najavio prelazak na model financijskog supermarketa. Njegov primjer slijedio je još jedan major domaća banka- VTB.

Ipak, financijski supermarketi u Rusiji još uvijek su u početnoj fazi svog formiranja. Ovi oblici financijskih organizacija koji danas postoje u Ruskoj Federaciji mogu se pripisati ovom modelu prilično uvjetno. Činjenica je da svaki predstavnik ovog segmenta pojam "financijski supermarket" shvaća sasvim individualno. Uobičajena su sljedeća tumačenja:

• Holding tvrtka koja se sastoji od raznolikih financijskih institucija. To mogu biti društva za upravljanje i posredovanje, banke, nedržavni mirovinski fondovi, osiguravajuća društva i tako dalje.
• Zastupnici nekoliko spojenih tvrtki.
• Pojedinačne banke, koji se nazivaju financijskim supermarketima jer istovremeno pružaju financijske usluge brokerske usluge, povjerenik upravlja, osigurava udjele zajedničkih fondova prema vlastitim shemama agencije.

Česti su slučajevi kada razne kreditne organizacije sebi dodjeljuju takvo ime radi krilatice i atraktivne reklame.

Do sada su financijski supermarketi u Kirovu, Moskvi i drugima Ruski gradovi ne, na temelju tradicionalnog razumijevanja ove riječi. Jesti univerzalne banke sposoban ponuditi niz financijskih proizvoda i usluga.

Prednosti organizacija

Stvaranje financijskih supermarketa rezultira sljedećim prednostima za osnivače:

• Rast prodaje zahvaljujući sveobuhvatnom razvoju maloprodajne mreže.
• Povećana provizija dodatne naknade.
• Povećanje baze kupaca.

Za posjetitelje takvih organizacija prednosti su sljedeće:

• Široka ponuda usluga i proizvoda, bogat izbor.
• Kompleksan, individualan pristup.
• Jedinstveni standardi kvalitete za sve vektore usluga.
• Ušteda vremena i novca.

Problem suvremenih financijskih supermarketa

Prvi financijski supermarketi u Kirovu, Moskvi i drugim ruskim gradovima nisu takvi u izvornom tumačenju ovog koncepta.

Na prvi pogled ovaj model obećava samo prednosti - raznoliku ponudu financijskih usluga, brzu korisničku uslugu, uštedu novca i vremena. Ali moderni ruski financijski supermarketi također se suočavaju s nizom poteškoća:

• Nepovjerenje stanovništva. ruski građani i dalje su sumnjičavi prema mogućnosti otvaranja mirovinskog računa, podizanja kredita i osiguranja imovine na jednom mjestu.
• Djelovanje ovakvih modela financijskih organizacija primjereno je velikim federalnim gradovima. Ali što se tiče malih naselja, ruralna područja, jednoindustrijski gradovi, u kojima financijski supermarketi neće uskoro postati relevantni. Uspjeh takvog poduzeća uvelike ovisi o dohotku stanovništva i njegovoj sposobnosti kupnje takvih financijskih proizvoda.
• Nedostatak kvalificiranog osoblja. Financijski supermarketi predlažu personaliziranu uslugu. U skladu s tim, za svaki vektor ovdje morate odabrati kvalificiranog stručnjaka, asa u svom području. A područja znanja menadžera takvih organizacija treba višestruko proširiti. Uostalom, oni moraju upravljati nekoliko različitih područja aktivnosti odjednom. Posljedica toga je manjak “kvalitetnih” djelatnika sposobnih osigurati potrebnu razinu prodaje.
• Uglavnom se banke pokušavaju prekvalificirati u financijske supermarkete u Moskvi. Takva institucija treba organizirati opsežnu prekvalifikaciju zaposlenika koji su prije radili samo u bankarskom sektoru. Isto se može reći i za osiguravatelje i zaposlenike investicijskih društava.
• U Ruskoj Federaciji ne postoji makroregulator koji bi mogao kontrolirati aktivnosti financijskih supermarketa. Djelatnosti banaka reguliraju Centralna banka, investicijske institucije - Savezna služba Po financijske aktivnosti, osiguravatelji - Federalna služba za nadzor osiguranja.

Izgledi za razvoj u Ruskoj Federaciji

Kao što pokazuju istraživanja, niti jedan financijski supermarket koji djeluje u Ruskoj Federaciji nije takav u punom značenju te riječi u usporedbi sa sličnim stranim strukturama.

Ali još uvijek postoji budućnost za razvoj ovog oblika financijskih institucija u Rusiji. No, kako kažu stručnjaci, za njegov će razvoj biti potrebno najmanje 10 godina ulaganja. Tada će biti moguće dobiti financijske supermarkete s maksimalnim rasponom usluga, za koje se primjenjuju jedinstveni standardi kvalitete za Rusiju spajanje velikih banaka sa značajnim nebankarskim posrednicima.

Drugi stručnjaci kažu da su financijski supermarketi osuđeni na propast. A kao oblik organizacije uskoro će se iscrpiti na Zapadu. Istodobno, u Ruskoj Federaciji stvari možda neće ni dostići svoj puni razvoj.

Na ovaj ili onaj način, u nekim zemljama danas postoje puni financijski supermarketi. U Rusiji se ovaj model organizacije razvija uvjetno. Tvrtke koje ga predstavljaju samo su dijelom financijski supermarketi.

Imam karticu banke “A” i s njom mogu bez problema otvoriti depozit preko interneta. Ali ako želim položiti svoja sredstva u banku B, gdje nemam račun, prvo ću se morati identificirati. Da bih to učinio, mogu daljinski naručiti karticu od ove banke, ali tada ću morati posjetiti ured kreditna organizacija ili se sastati s njezinim predstavnikom (kurirom) i potvrditi da sam ja. A tek ako postanem klijent banke, moći ću uplatiti depozit putem interneta. Možda je to prije bilo zgodno. Ali danas želim više - ne ići u ured i ne ustati s kauča da otvorim vrata kuriru.

Prvi korak prema stvaranju takve stvarnosti bilo je pokretanje Jedinstvenog biometrijskog sustava (UBS). Banke su 1. srpnja 2018. godine počele prikupljati biometrijske podatke Rusa (slike lica i snimke glasa) za daljinsku identifikaciju. U budućnosti će to omogućiti primanje financijskih usluga online u bilo kojoj banci bez vezivanja za gradove. Da, jednom ćete morati posjetiti ured kreditne institucije i predati biometrijske podatke, ali nakon toga nećete morati nikamo ići. Moći ćete otići na web stranicu banke koja nudi najprofitabilniji proizvod i dobiti ga u nekoliko klikova.

Međutim, postoji i prostor za "Želim još jednostavnije." Na primjer, želim prenijeti novac s depozita u jednoj banci na depozit u drugoj kreditnoj instituciji, a da ne moram "trčati" po web stranicama različitih banaka da bih to učinio. Ne želim nadzirati i upravljati svojim računima putem različitih osobnih računa.

Što je tržnica

Tržište koje je stvorila Centralna banka pokušava riješiti ovaj problem. Njegov prototip predstavljen je u lipnju ove godine, pilot verzija će početi raditi u prvom kvartalu 2019. Prvo, depoziti će biti dostupni na tržištu. Sljedeća faza bit će plasman obveznica - to bi se moglo dogoditi u trećem kvartalu sljedeće godine. Zatim će započeti prodaja udjela u uzajamnim fondovima, osiguranja i drugih financijskih proizvoda.

To, međutim, ne znači da će unutar financijskog supermarketa postojati samo jedna platforma za obradu svih usluga. Može postojati mnogo platformi, izloga i agregatora koji vam omogućuju usporedbu i kupnju proizvoda od različitih financijskih organizacija. Ali oni će biti integrirani sa sustavom tržišta Središnje banke. Povezivat će prodavače i kupce, omogućiti autentifikaciju, obavljati financijske transakcije i pohranjivati ​​podatke o njima u jednom osobni račun. Drugim riječima, ekosustav će omogućiti pristup infrastrukturi i tehnologijama potrebnim za to. To uključuje, na primjer:

Platforma za daljinsku identifikaciju;

Platforma za registar financijskih transakcija, RFT (podaci o svim transakcijama koje zaključi korisnik tržnice bit će pohranjeni u registru i osobnom računu klijenta na web stranici državnih službi);

Platforma za brza plaćanja (njegove tehnologije koristit će se za trenutne i jeftine prijenose sredstava između računa u različite banke).

Zašto je to važno? Tržnica je osmišljena ne samo da uštedi vrijeme kupcima, već i da razbije geografske barijere. Više neću morati birati prave proizvode iz onoga što je u mom području. Ako pronađem isplativ alat koji nudi financijska institucija tri tisuće kilometara od mene, mogu ga koristiti u svakom trenutku.

Novi sustav bit će relevantan, uključujući kategorije građana s ograničenom pokretljivošću i stanovnike naselja s niskom penetracijom financijskih usluga. Istodobno, agregatori financijskih usluga neće uzimati proviziju od korisnika. Zarađivat će od banaka i osiguravajućih kuća koje će plaćati proviziju za privlačenje klijenata.

Postoje li neki nedostaci za novi sustav? Do sada se mogu identificirati dva glavna nedostatka. Prvo, neće sve banke biti uključene u tržište odjednom, što znači da klijent u prvim fazama rada sustava neće vidjeti sve ponude dostupne na tržištu. Ali popis sudionika postupno će rasti.

Drugo, kada se zajmovi pojave na tržištu, zbog jedinstvenog ekosustava, ljudi sa siromašnim ili oskudnim kreditna povijest Bit će puno teže dobiti zajam od banaka sudionica.

Kako će funkcionirati

Pogledajmo cijeli proces na primjeru otvaranja online depozita jer je ovo prvi proizvod koji će biti dostupan na tržištu. Prvi korak je predaja biometrijskih podataka u poslovnici banke. Nakon toga, deponent će moći otići na web mjesto agregatora i odmah proći identifikaciju glasom i videom. Da bi to učinio, sustav će ga uputiti na web stranicu državnih službi, gdje će se morati prijaviti i pročitati nasumični niz brojeva na kameri. Ako se glas i slika podudaraju, sustav će potvrditi identitet deponenta. Sada će moći odabrati i otvoriti depozit potpuno na daljinu u bankama koje su se uključile u projekt.

Čim klijent otvori depozit, na svom osobnom računu će vidjeti sve detalje izvršene transakcije. Čak i ako izvrši nekoliko transakcija na različitim platformama, sve informacije o njima bit će akumulirane na jednom mjestu. Po potrebi korisnik će moći zatražiti izvadak iz registra i koristiti ga, primjerice, na sudu kao ispravu s pravnom snagom.

Tko je uključen u projekt

Središnja banka i sudionici na tržištu sada razmatraju dvije moguće konfiguracije budućeg tržišta.

Prva opcija- operater platforme je Moskovska burza koja osigurava tehnički dio projekta. Funkcije registra financijskih transakcija obavlja Nacionalni depozitorij namire.

U prvoj fazi Rusima će svoje usluge nuditi 14 banaka: Ak Bars, Zenit, FC Otkritie, Uralsib, Center-invest, Gazprombank, Promsvyazbank, Rosbank, Rosselkhozbank, Svyaz-bank, SKB-bank, Sovcombank, Tinkoff Bank i Expobank . Ali ovaj popis će rasti.

Financijski proizvodi mogu se kupiti putem popularnih agregatora, uključujući, na primjer, Fins.Money i poseban depozitar Infinitum (u budućnosti će prodavati udjele zajedničkih investicijskih fondova).

Druga opcija- operater platforme je ponovno Moskovska burza, koja osigurava tehnički dio projekta. Funkcije registra financijskih transakcija obavlja Nacionalni depozitorij namire. Tržnici će se pridružiti pet izloga na kojima možete odabrati financijske proizvode.

U prvoj fazi svoje će usluge ponuditi istih 14 banaka: Ak Bars, Zenit, FC Otkritie, Uralsib, Center-invest, Gazprombank, Promsvyazbank, Rosbank, Rosselkhozbank, Svyaz-bank, SKB-bank, Sovcombank, Tinkoff Bank i Expobank . Popis će i dalje rasti.

22. ožujka održana je konferencija „Uspješni financijski supermarketi i affiliate programi- ideje i provedba”, u organizaciji portala Bankir.ru. Koristeći vlastito iskustvo i iskustvo svojih konkurenata, panelisti su raspravljali o novoj stvarnosti u kojoj se radikalno mijenja način prodaje financijskih usluga.

Tržište se seli online. Ali offline neće umrijeti

“Potencijalni klijenti financijskih supermarketa postaju sve izbirljiviji, lojalniji određenim resursima i žele dobiti usluge na jednom mjestu. Zadaća financijskih supermarketa je zaraditi što je više moguće i učiniti klijenta sretnijim”, rekla je Dinara Yunusova, generalna direktorica Banki.ru, otvarajući raspravu.

Sam život pred sudionike konferencije postavljao je teška pitanja. Isplati li se doista razvijati tradicionalne offline kanale u kontekstu brze digitalizacije? Što (točno “što”, jer “zašto” je već svima jasno) je budućnost: bezlični proizvodi, white label sustav, kada jedna tvrtka proizvodi robu ili usluge, a druga ih prodaje pod svojim brendom ili prodaja robne marke na svojim i partnerskim tržištima?

Napredak tehnologije neprestano mijenja tržište. Sada glavnu riječ ere u prodaji financijskih, i ne samo financijskih proizvoda, vodi digitalizacija. Klijenti se sve više sele online. A nakon njih, tržište roba i usluga, bilo hrane ili financijskih instrumenata, postaje online.

Osim toga, sve više tvrtki ide putem diverzifikacije poslovanja, dodajući u bazu tradicionalnih usluga nove koje su im prije bile potpuno neobične. Na primjer, mobilnih operatera više nije samo “cijev” za prijenos prometa. Objedinjuju tradicionalne operaterske usluge, financijske proizvode i različita IT rješenja. U tom slučaju operater ne postaje konkurencija banci, već partner. Dodatna platforma s velikom publikom kupaca lojalnih brendu.

Što se tiče prodajnih kanala, mnoge tvrtke za promociju koriste ne samo svoja tržišta, već i partnerske. S obzirom na brzu digitalizaciju, online financijski supermarket postaje najučinkovitiji kanal prodaje za mnoge sudionike na tržištu.

Štoviše, mijenja se i sam koncept online kanala. Ranije, sasvim nedavno, to je bio standardni Internet na osobno računalo. Ali sada mobilni Internet dobiva sve veću popularnost.

U prosincu 2016., prema Ekaterini Kutsina iz Critea, više od polovice svih online transakcija u Rusiji izvršeno je s pametnih telefona. Krajem prošle godine u Rusiji je bilo više od 240 milijuna SIM kartica - više od jedan i pol puta više od cjelokupnog stanovništva naše zemlje. Ovo je uistinu gigantsko tržište! U isto vrijeme, klijent ne vidi razliku između gadgeta i kanala. Može jednostavno započeti traženje informacija sa svog kućnog računala, napraviti izbor sa svog pametnog telefona na putu do posla i obaviti kupnju sa svog tableta na poslu.

Svakom klijentu treba ponuditi proizvod koji odgovara njegovoj dobi, prihodima i interesima. To je bilo aktualno u klasičnoj prodaji, a aktualno je i u novoj stvarnosti. No očit je trend prelaska prodaje masovnih usluga na internet. Uskoro bi omjer mogao biti 80 prema 20 u korist interneta, ali za to će biti potrebno regulatorno dopuštenje daljinska identifikacija klijentima.

Uspjeh tržišta još uvijek ovisi o poznavanju potreba kupaca. U ovom smislu financijski svijet ne mijenja se. Ali samo ovo.

Prijava za uspjeh

“Financijski supermarket Banki.ru dnevno prikuplja 1800-2000 prijava za različite proizvode. Najvažnija nam je konkurentnost ponude i kvaliteta usluge klijentu u svim fazama. Klijentu je potreban poticaj da donese odluku. A najbolji poticaj - Upravo je ova shema omogućila našim partnerima da privuku 71 tisuću depozita u vrijednosti od 48 milijardi rubalja,” rekla je na konferenciji Yulia Ananyeva, voditeljica odjela za generiranje potencijalnih kupaca i posebne proizvode u Banki.ru.

Promocija na velikim partnerskim online tržnicama ozbiljan je korak na koji se ne odlučuju sve tvrtke. Međutim, na rusko tržište Već ima puno uspješnih slučajeva koji govore u prilog odabiru ovog načina prodaje.

Banka Ak Bars izabrala je neobičnu platformu za promociju svojih proizvoda – internetsku trgovinu AliExpress . Online aplikacija banke i kuponi za posebnim uvjetima po proizvodima. Pilot projekt pokazalo se uspješnim, omogućivši banci da značajno proširi publiku svojih klijenata. Osim toga, projekt je bio uspješan u smislu svijesti o robnoj marki, što je rezultiralo povećanjem izravnog prometa na web stranici banke za četvrtinu.

“Pokazalo se da su glavni kupci ovih bonus kodova žene. U akciji je bilo 61% svih sudionika. Više od polovice kupaca bonus kodova pripada dobnoj skupini od 25 do 34 godine. Najpopularniji kodovi bili su u Kazanu, Ufi i Moskvi. 80% sudionika akcije su potpuno novi klijenti za banku,” rekao je direktor Direkcije. strateški razvoj i korporativne komunikacije Ak Bars banke Ilya Velder. Prema njegovim riječima, konverzija sa stranica banke na AliExpressu bila je 24%, dok konverzija s reklamnih bannera obično ne prelazi 1,75%. Konverzija sa bankovnih stranica na AliExpress je 24%. Broj online zahtjeva za hipoteke povećao se 2,5 puta, stopa odobrenja iznosila je 37,2% (s 32% u prosjeku za banku). "Montaža mobilna aplikacija"BankOK je porastao za 43% u usporedbi s godišnjim prosjekom, s dvostruko više korisnika Androida nego iOS-a", rekao je Welder.

Nije važno tko je posrednik

Pronalaženje novih mjesta je trend ove sezone. Online supermarketi, koji su prije imali prilično usku specijalizaciju, pokušavaju se u novim industrijama.

„Od skladišta do bijele etikete: tehnologije promocije brokerske usluge“ – tako je glasio naslov zastupničkog izvješća generalni direktor JSC "Finam" Yaroslav Kabakov. Tvrtka je kreirala white label - rješenje za privlačenje klijenata da ulažu na različite online platforme. Kada klijent kupuje dionice poduzeća na određenoj stranici, nije mu bitno tko je broker. Ali povjerenje u samu stranicu je temeljno važno. Tvrtka Finam jednim od uspješnih projekata na ovom području smatra pokretanje prodaje dionica raznih kompanija u dijelu portala Banki.ru krajem prošle godine.

Internetsko tržište pruža nove mogućnosti za interakciju s kupcima kroz konkurentne ponude i odgovarajuću motivaciju kupaca. Što je potrebno za stvaranje atraktivnog proizvoda? Jedinstvena ponuda i korektan prikaz informacija. U tome leži uspjeh financijskih supermarketa.

Informirajte i podučavajte

Još jedan nedavni trend bila je unakrsna prodaja različitih proizvoda, što je tvrtkama omogućilo da značajno prošire svoju publiku, a bivšim konkurentima dalo priliku da postanu punopravni partneri. Online platforme postaju ne samo novi smjer prodaje, već i alat za informiranje i obuku kupaca o novim mogućnostima.

Tako investicijsko tržište može računati na značajno povećanje publike putem informiranja potencijalnih klijenata o mogućnostima štednje i povećanja štednje kupnjom dionica i obveznica. Ako je prije bilo zatvoreno tržište za profesionalce, sada gotovo svatko može postati investitor.

“Nisu sva velika mjesta spremna za rad s ulaganjima. Iako je ovo relativno malo tržište s niskim maržama za stranice, lakše im je promovirati hladnjake i televizore. Ali sve se mijenja”, rekao je na konferenciji Evgeniy Polyakov, direktor e-poslovanja u Alfa Capitalu. - Sada imamo 35% transakcija proizvoda obavljenih online. A polovica tih transakcija odvija se kroz partnerske kanale. Na kraju će se, naravno, sve dogoditi na internetu. Danas imamo tri grupe proizvoda: investicijski računi, dionice investicijski fondovi I upravljanje povjerenjem. Sve radi online.”

“Ako govorimo o idealnoj platformi za affiliate prodaju, onda je to za nas veliki portal s velikom publikom lojalnom ovoj stranici. U isto vrijeme, važno je da su proizvodi na stranici prikazani jasno i razumljivo našoj ciljnoj publici. Proces edukacije klijenata vrlo je važan u našem radu. Činimo puno za to, ali također očekujemo aktivnost naših online partnera,” naglasio je Evgeniy Polyakov.

Svatko može postati hipster

Živimo u zanimljivoj eri, kada se tržište vrlo brzo mijenja i oni proizvodi koji su do jučer bili interesantni samo za “geekove” i “hipstere” sada uspješno dopiru do masovne publike. Granice između weba i mobitela se brišu, ljudi sve više počinju kupovati u digitalnom prostoru.

"Digital je poslovni model, a poslovanje će se morati prilagoditi novoj stvarnosti", vjeruje Vyacheslav Blagirev, direktor digitalnog sektora u Rostelecom PJSC.

Granice tržišta i tvrtki se brišu. Bivši konkurenti postaju partneri, a prve pozicije zauzimaju multiprofilne platforme koje kao jedinstvena ulazna točka potrošačima pružaju cijeli niz financijskih usluga. Ako se prije klijent prilagođavao tržištu, sada se tržište prilagođava potrebama klijenta, nudeći mu zanimljive, relevantne proizvode na kanalu koji mu odgovara, bilo da se radi o platformi operatera, offline bankarstvu ili financijskom supermarketu.

Dakle, dobrodošli u svijet novih proizvoda i novih mogućnosti za njihovu kupnju. U novi svijet, gdje, zajedno sa tradicionalne banke, osiguranje, investicijska društva, operateri mobilne komunikacije Financijski supermarketi će se ubrzano razvijati, gdje ćete moći kupiti što god vam srce poželi.

"Želite li zaraditi novac bez napuštanja kuće?", ili " Pravi način zaradite milijun” ili “Otkrijte 10 tajni bogatih ljudi o tome kako postati financijski uspješni.” Zasigurno je svatko vidio mnogo primjera takvih pokušaja da se čovjek “uvuče” u avanturu, koja uvijek završi savjetom da iskopa rupu u Zemlji Ludaka i tamo stavi zlato.

Ta rupa poprima različite oblike: događa se da je riječ o mrežnom "poslu", događa se da su online kockarnice, a često i nesuđene osobe, namamljene takvim metodama povećanja novca kao što je ulaganje u neslužbene Forex brokere, u mikrokreditne tvrtke koje ne imaju licencu banke Rusija, u binarne opcije ili sumnjive usluge kriptovalute.

Ova kategorija prevaranata često se maskira kao "normalni" berza, koji u potpunosti djeluje unutar pravnog okvira pod nadzorom Banke Rusije, Ministarstva financija, Rosfinmonitoringa i predstavlja krvožilni sustav financijski sustavi u cijelom svijetu. Ova aktivnost već je prestrašila lažljive tvrtke od civiliziranih financijska tržišta mnogo ljudi, nanoseći im stvarnu štetu – sjetimo se, primjerice, MMM piramide koja je svoj procvat doživjela 90-ih.

Kako zajamčeno zaraditi s ulaganjima?

Nema šanse. Nažalost, nitko vam ne može dati takvo jamstvo. Štoviše, zakon to izravno zabranjuje. Stoga su društva koja upravljaju investicijskim fondovima dužna usmeno i pismeno obavijestiti klijenta da prošli prinosi ne jamče buduće prinose.

Godine 1995. stupio je na snagu Predsjednički dekret br. 765 "O dodatnim mjerama za poboljšanje učinkovitosti". investicijska politika Ruska Federacija" Prvi investicijski fondovi u Rusiji postoje od 1996. Od tada su prošle 22 godine, a trenutno u Rusiji postoji oko tisuću i pol organizacija s ukupnom imovinom od gotovo tri trilijuna rubalja, čiji su klijenti više od pola milijuna ljudi.

Ova je investicijska institucija vjerojatno najzaštićenija nakon banaka (i to samo zbog logičnog nedostatka državnih jamstava za osiguranje ulaganja): kontrolu nad aktivnostima društava za upravljanje uzajamnim fondovima (uzajamni investicijski fondovi) provodi Banka Rusije i drugi državni regulatori, velike samoregulacijske organizacije i specijalizirani depozitari.

Ako pokušamo na prvi pogled objasniti mehanizam njihovih aktivnosti, tada investicijski fondovi skupljaju 10 rubalja od 100 ljudi i ulažu dobivenih tisuću rubalja u određenu imovinu, što mogu biti dionice poduzeća, državne i korporativne obveznice, gotovina, nekretnina itd. Ulaganje ovih tisuću rubalja provodi se strogo u granicama ograničenim investicijskom izjavom fonda od strane profesionalnog upravitelja portfelja.

Kao što praksa pokazuje, pri dugoročnom ulaganju u burzu, ulagač je u plusu, budući da tržišta uvijek rastu tijekom dugih vremenskih razdoblja, izglađujući kratkoročne krize.

Dinamika indeksa MICEX za razdoblje 20.01.2003. – 29.06.2018.

Kako sada stoje stvari?

Nedavno je Rusija razvila pravnu i tehnološku osnovu za stvaranje načina daljinske kupnje financijskih usluga. Ne, ovo nije "Način da zaradite milijun od nule bez napuštanja doma." Ovo je svjetski trend kada se polaže novac u banku, kupuje proizvod osiguranja ili sigurnosti može se obaviti na daljinu s internetskom vezom. Takve se usluge nazivaju financijski supermarketi ili financijska tržišta. Pridjev u ovoj frazi može se promijeniti u "ulaganje" ili nešto slično u značenju.

Dakle, postoji civilizirani način da sačuvate i uvećate svoja sredstva, u kojem ih povjeravate profesionalcima. Nadziru ih država, regulatorna tijela i oni sami, koje predstavljaju strukovne udruge (samoregulacijske organizacije). Na temelju vaše sklonosti riziku i željenog povrata, možete odabrati fondove s instrumentima koji su gotovo jednako konzervativni kao bankovni depoziti, ili, obrnuto, agresivniji.

Ovu priliku već su iskoristili tržišni sudionici, kao i megaregulator financijske industrije - Banka Rusije, koja je pokrenula projekt pod nazivom "Tržište", koji će u bliskoj budućnosti to omogućiti u jednom mjesto za ulaganje u mnogo različitih proizvoda iz različitih financijske tvrtke i banke.

Koji financijski supermarketi postoje u Rusiji?

Sada su u Rusiji financijski supermarketi ili investicijska tržišta predstavljeni u različitim stupnjevima spremnosti; postoji niz velikih i manje velikih tvrtki. Osim njih, stalno se pojavljuju deseci niche startupa sa sličnim fokusom. U ovom članku nema dovoljno prostora da govorimo o njima svima, ali možemo se zadržati na nekoliko najvećih, a ujedno i najzanimljivijih.