Maksimalna provizija Sberbanke za prijenos novca. Koliko posto Sberbank naplaćuje prijenos novca na tekući račun? Što je prijenos novca

U moderni svijet, u pravilu, svaka osoba ima nekoliko plastičnih kartica, često se izdaju sve razne banke. Ovo nije uvijek zgodno, jer nije jasno s koje kartice je bolje prenijeti novac tako da se ne naplaćuju kamate. Na primjer, moguć je prijenos u Sberbanci s kartice na karticu bez provizije.

Na jednom od bankomata može biti veliki red, a na drugom možda neće biti niti jedne osobe. Štoviše, princip dizajna i način rada bankomata različitih banaka mogu se razlikovati. Razlike, naravno, nisu drastične, ali primjetne. Izbornik usluga jednog bankomata može biti vrlo zgodan, ali ne i drugog. Bankomati nekih banaka gotovo uvijek rade, dok se druge često kvare. Stoga je vrlo važno najprije odabrati pravu banku, a sukladno tome i bankomat. Na primjer, postoji mnogo Sberbank bankomata.

Dostupnost bankomata

Prilično značajan čimbenik pri odabiru servisne banke je minimalna udaljenost od bankomata. Bankomati koji su na pješačkoj udaljenosti, naravno, izazivaju simpatije korisnika. Zapravo, to se ne događa uvijek. Postoje situacije kada bankomat uopće nije potreban, jer je mogućnost upravljanja računom na mreži, putem interneta, prilično zgodna funkcionalnost. Ovisno o regiji u kojoj je kartica otvorena, Sberbank možda neće naplatiti proviziju za ovu vrstu prijenosa.

Bankarske usluge u stvarnom vremenu

Bankovne usluge u stvarnom vremenu, čak i na daljinu, iznimno su ugodna stvar. I nema razloga da ga odbijete, pogotovo jer je potpuno siguran. Moderno informacijske tehnologije omogućuju potpunu zaštitu svih unesenih podataka i njihovu povjerljivost. Trenutno velika većina banaka pruža usluge upravljanja svojim računima putem internetskih usluga. Naravno, Sberbank nije iznimka.

Koje su glavne razlike između organizacija? financijski sektor? Prije svega, to je uvijek razina usluge, princip rada, kao i provizija koju banka naplaćuje za svoje usluge.

Važnost vremena prijenosa novca

Ako izvršite prijenos s kartice na karticu u Sberbanci (provizija će biti razmotrena u nastavku), tada će vam takva operacija oduzeti najmanje vremena. Maksimum koji može biti potreban za dovršenje prijenosa je samo nekoliko radnih bankovnih dana. Ako novac nije stigao do primatelja ni nakon dva dana, najvjerojatnije je došlo do pogreške prilikom dovršetka prijenosa. Zatim morate kontaktirati Sberbank kako biste razjasnili informacije od zaposlenika banke.

Vjerojatno ćete morati dati pristup podacima koji se odnose na vaš tekući račun i pokazati fotografiju ekrana u trenutku transakcije agencijama za provođenje zakona. Ali novac će biti vraćen u svakom slučaju ako je prijenos bio pogrešan. Naravno, ovo može potrajati neko vrijeme i malo živaca, ali moramo zapamtiti: vraćanje pogrešno prenesenog novca jednostavno je kao i slanje. U svakom slučaju, bolje je, naravno, ne griješiti, ali ako se to dogodi, nije tako teško ispraviti.

Čimbenici koji utječu na brzinu prijevoda

Brzina operacije može ovisiti o čimbenicima kao što su stupanj opterećenja sustava, ispravnost softvera i drugi slični tehničke specifikacije. Ako prijenos obavlja veliki broj ljudi u isto vrijeme, operacija može trajati malo duže. Ova se situacija također može dogoditi ako se transfer obavlja kasno navečer ili vikendom. U svakom slučaju, operacija će se obaviti u jutarnjim satima, kada zaposlenici započnu svoj radni dan i nastave s uslugom svojih korisnika.

Takva ograničenja, naravno, nisu posve ugodna; ponekad je faktor vremena vrlo važan. No, u mnogim bankama situacija je otprilike ista. A klijent nema priliku požurivati ​​zaposlenike banke. Nažalost, u ovom slučaju ne vrijedi poznata izreka da je kupac uvijek u pravu. On, kao i svaka osoba, može pogriješiti. A Sberbank svojim klijentima pruža visokokvalitetnu uslugu. I, kao iu drugim bankama, prilikom prijenosa novca u drugu regiju morate platiti proviziju Sberbanci.

Vrste transfera

Postoje transferi koji se provode automatski i na njih ne utječu takva vremenska ograničenja. Na primjer, to su otpisi unovčiti prebrojano ugovor o zajmu. Ostale vrste prijevoda morat ćete obaviti samostalno. Najbolji izbor jer ovo je naravno radni tjedan, a vrijeme je do kraja radnog dana. Najlakše je to učiniti s karticom i bankomatom, kao i putem aplikacije kao što je Sberbank Online, gdje se provizija Sberbanka ili ne naplaćuje ili je minimalna.

Nije posebno važno tko je pošiljatelj - pravna ili fizička osoba. Zapravo, nema razlike tko je primatelj. Unatoč određenom statusu, pravna osoba također će morati platiti proviziju Sberbanci.

Koje naknade Sberbank naplaćuje za prijenose s kartice na karticu?

Najprofitabilniji je prijenos koji se događa između dvije Sberbank kartice. Prilikom izvođenja takve operacije važne su regije u kojima su izdane kartice pošiljatelja i primatelja. Ako su obje kartice izdane u istom gradu, tada možete besplatno prenijeti novac s kartice na Sberbank karticu. Uopće nema naknade za prijenos. Prijenos će biti izvršen trenutno.

Provizija pri plaćanju Sberbanku druge regije

Ako je primateljevu karticu izdala Sberbank u regiji različitoj od regije pošiljatelja, Sberbank će morati platiti proviziju.

Dakle, pod uvjetom da se prijenos izvrši preko poslovnice banke na debitnu karticu, provizija će biti 1,5%. Ne može biti manji od 30 rubalja, ali neće premašiti iznos od 1000 rubalja. Ali ako koristite internetske usluge ili bankomat, odnosno sami izvršite operaciju (bez sudjelovanja zaposlenika banke), provizija će biti manja: 1% iznosa, maksimalno - 1000 rubalja.

Prijenosi putem internetskih usluga najčešće su trenutni. I sredstva će biti doznačena na vašu kreditnu karticu sljedećeg radnog dana, ali ako su poslana prije 20:00, mogu se doznačiti danas. Nema naknade za prijenos na kreditnu karticu.

Prijenos na kartice banaka trećih strana koštat će malo više. Provizija će biti 1,5% od iznosa. Također ne može biti manji od 30 rubalja.

Osim toga, potrebno je uzeti u obzir da se ovi transferi ne obavljaju preko poslovnica banaka. Morate pribjeći online uslugama. Vrijeme prijenosa - od trenutnog kredita do 5 radnih dana, ovisno o vrsti sustav plaćanja.

Stoga je isplativije prenijeti s kartice Sberbank na karticu Sberbank. Provizija se ne naplaćuje unutar istog grada.

Za obavljanje ove vrste transakcije potrebno je od primatelja zatražiti broj kartice. Zatim možete aktivirati uslugu Sberbank Online ili koristiti mobilno bankarstvo. Također možete prenijeti sredstva putem bankomata ili zaposlenika banke.

Ograničenja

Iznos prijenosa s kartice na karticu Sberbanke nije ograničen u njezinim poslovnicama. Ali pri obavljanju transakcija putem internetskih usluga moguća su ograničenja. Ovise o vrsti kartice i o samoj usluzi. Ove podatke potrebno je razjasniti s bankom. Ograničenja su postavljena iz sigurnosnih razloga.

U slučaju prelaska na treća banka Postoji i ograničenje iznosa. Ne možete prenijeti više od 30.000 rubalja odjednom. Također postoji ograničenje transfera tijekom dana. Sve ovisi s koje će se kartice izvršiti prijenos. Ako kartica pošiljatelja pripada platnom sustavu Visa Electron ili Visa Maestro, tada je dnevni limit prijenosa postavljen na 50 000 rubalja. Vlasnici kartica drugih platnih sustava imaju priliku izvršiti prijenose na kartice drugih banaka u ukupnom iznosu od 150.000 rubalja dnevno. Na primjer, pošaljite po 30.000 rubalja, ali pet puta. Hoćete li koristiti usluge Sberbanke ili ne, na vama je da odaberete prema vlastitim potrebama.

Pogledali smo kako se vrše transferi u Sberbanci. Bankovne provizije su detaljno opisane gore.

Osim dobro poznatih usluga kreditiranja i prikupljanja sredstava za depozite, bankarske institucije svojim klijentima pružaju i mnoge druge mogućnosti. Jedna od njih je prijenos novca na račun u drugoj banci (ili jednostavno primatelju, pojedincu) - to je usluga za koju financijske institucije naplaćuju određenu proviziju. Iznos koji uzima Sberbank može se razlikovati ovisno o nizu razloga, uključujući udaljenost. Prijenosi novca unutar jedne regije koštat će manje od prijenosa unutar zemlje. Drugi odlučujući čimbenik može biti metoda koja se koristi za prijenos sredstava - s kartice ili putem bankomata. U ovom članku razmatrat ćemo isključivo kamate i provizije na ove usluge Sberbank of Russia.

U njemu se provizija za prijenos sredstava ne naplaćuje klijentu ako je riječ o prijenosu s kartice na karticu unutar iste regije. Unutar zemlje, ali u drugu regiju, provizija je već 1%, ali ne više od 1000 rubalja po operaciji. U određenim situacijama veličina provizije može se razlikovati, stoga je bolje razjasniti točne uvjete pozivom izravno u poslovnici banke.

U gotovo svim financijske institucije, au ovom slučaju Sberbank nije iznimka, postoji minimalna provizija za bilo koju proizvodnju bankarska struktura operacija. Kod prijenosa novca o tome se mora voditi računa jer npr. prilikom prijenosa na mala količina u iznosu od samo 100 rubalja, još 30 rubalja će biti povučeno kao dodatna provizija, a to nije puno, niti manje, čak 30% od ukupnog iznosa bankovni transfer. Za prijenos novca na strane valute provizija ne može biti manja od 15 USD, ali ne veća od 150 USD.

Ako želite znati koji postotak uzima Sberbank za prijenos novca na karticu ili račun registriran u drugoj banci, onda je to provizija od 1%. Gornja i donja granica provizije ostaju nepromijenjene. Klijenti koji žele izvršiti prijenos sredstava trebaju imati na umu da veličina takve transakcije za bankovnu karticu nije veća od sto tisuća u nacionalna valuta. Stoga, ako trebate prevesti značajan iznos novca, bolje je prenijeti iz bankovni račun. Osim toga, prilikom prijenosa, na primjer, milijun rubalja, dodatno će se povući samo 1 tisuću rubalja bankovne provizije, a to je 0,1% ukupnog iznosa prijenosa.

Za one klijente koji hitno trebaju poslati sredstva, postoji usluga koja se zove blitz transfer. Ali za hitnost obrade zahtjeva morat ćete malo dodatno platiti. U ovom slučaju govorimo o proviziji od 1,75%, a ne može biti manja od 150 rubalja, ali ne više od 3 tisuće u nacionalnoj valuti. Blitz prijenosom možete prenijeti ne više od pola milijuna rubalja. Ako se prijenos sredstava vrši u inozemstvo, povući će se dodatnih 1% provizije.

Još jednom podsjećam da u teritorijalnim granicama jedne poslovnica banke ili grad, ne naplaćuje se provizija prilikom prijenosa novca, što je prilično isplativo i povoljno. Ali za slanje novca drugome mjesto morat ćete preplatiti standardni 1% ako koristite bankovni terminal. Naknada za prijenos putem kontakta bankovni šalter više i iznosi 1,5 posto. Točan iznos provizije uvijek se može razjasniti kod upravitelja banke u poslovnici u kojoj se sredstva prenose. Važna nijansa - unutar Ruske Federacije prijenosi novca provode se isključivo u nacionalnoj valuti, a prijenosi valuta mogući su samo u druge zemlje.

Dakle, da rezimiramo:

• Provizija unutar jedne regije – 0%,
• Provizija u drugu regiju (standardni prijenos) – 1% (minimalno 30 rubalja, maksimalno 1000 rubalja),
• Provizija za brzu uslugu (blitz) – 1,5 posto (min. 150 rubalja, maks. 3000 rubalja),
• Kada idete na blagajnu umjesto na bankomat, Sberbank naplaćuje 1,5% za standardni prijenos.

Ostale značajke usluge.

Primatelj može podići redovnu bankovnu doznaku iz banke u obliku gotovine ili dopunom kartice ili računa. Prijenos novca provodi se unutar 1-2 bankarski dani. Sredstva se prenose na Ruske rublje, nema ograničenja u iznosu prijenosa. Prijenos se uvijek može otkazati dok ga primatelj ne potvrdi, ali za to ćete morati platiti naknadu od 150 rubalja.

Postoji i hitno doznaka“Hummingbird”, koji traje samo 10 minuta, a primatelj i pošiljatelj dobivaju SMS poruku s obavijesti o statusu prijenosa. Međutim, u ovom slučaju govorimo o maksimalnom iznosu prijenosa od 500 tisuća rubalja. Otkazivanje usluge je također moguće, trošak otkazivanja je 150 rubalja.

Sberbank također pruža usluge bezgotovinskog prijenosa. Svaki klijent ima mogućnost prebaciti novac sa svog računa na karticu ili račun pojedinca unutar Ruske Federacije u nacionalnoj i stranoj valuti. Štoviše, sredstva se mogu primiti ili u obliku gotovine u poslovnici banke ili prijenosom na bankovni račun ili karticu. Prijenos novca može se izvršiti i na karticu Sberbank i na bilo koju međunarodnu platnu karticu Mastercard sustavi. Također, nije isključena mogućnost uplate sredstava na račun bilo koje ruske bankarske institucije.

Pošiljatelj također može podnijeti zahtjev za bankovni prijenos sredstava sa vlastitog računa, za naknadno primanje u gotovini u bilo kojoj poslovnici banke unutar Ruska Federacija. Ovisno o odabranoj metodi bankovnog prijenosa, provizija može varirati od 0 do 2%. Vrijeme obrade prijevoda je do 2 radna dana. Prijenos novca možete otkazati prije nego što ga primatelj povuče, ali sličnu uslugu Morat ćete platiti dodatnu malu proviziju.

Svakodnevno se ljudi suočavaju s potrebom korištenja bankovnih kartica. Uz njihovu pomoć se plaća roba i vrše transferi. Ali mnogi ljudi iz prve ruke znaju da svaka banka ima provizije za sve pružene usluge, uključujući i podizanje gotovine. Razmotrimo kolika je provizija Sberbanke za sve pružene usluge.

Čemu služi provizija?

Jasno je zašto naplaćuju proviziju za prijenos novca sa Sberbank kartica na kartice drugih banaka. Barem su svi navikli na to i razumiju da banke trebaju dobiti svoje kamate.

No, mnoge zbunjuje činjenica da se za podizanje gotovine na bankomatima naplaćuju kamate. Pogledajmo ovu situaciju s druge strane. Kako bi se financijska institucija bila osigurana sredstva, potrebno je primijeniti ne samo fizičke troškove onih koji rade u banci, već i materijalne. Postotak za podizanje gotovine obično uključuje:

• Kupnja gotovine na međubankarskom tržištu.
• Plaćanje usluga prikupljanja.
• Najam mjesta gdje se nalaze bankomati.
• Plaćanje svjetla.
• Kupnja potrošnog materijala.
• Isplata plaća uslužnom osoblju.

O čemu to ovisi?

Provizija Sberbanka za korištenje novca (povlačenje ili prijenos) obično ovisi o klasi izdanih kartica. Mogu biti debitne ili kreditne.

Prilikom servisiranja ne naplaćuje kamate, odnosno ako osoba podigne novac s kartice Sberbank na bankomatu ove banke, tada se provizija ne naplaćuje. Ali ovo pravilo ne vrijedi za debitne kartice koje se koriste izvan regije otvaranja: “Maestro”, s paketom usluga “Momentum Visa Electron”, “Maestro” s paketom “Promet”. Za njih će provizija za podizanje gotovine biti oko 1% iznosa.

Ne zaboravite na dnevno ograničenje za prijenos ili podizanje sredstava. Ako klijent Sberbanke premaši traženi limit (obično ne više od 500 tisuća rubalja dnevno), tada će za daljnje transakcije s novcem biti prisiljen platiti 0,5% iznosa.

Što se tiče kreditne kartice, onda je postotak za povlačenje čisto individualan. Ali općenito, provizija može doseći do 3% iznosa, ali ne manje od 199 rubalja. Stoga je podizanje malih iznosa s kreditnih kartica neisplativo, baš kao i velikih.

Transferi novca

Novac možete prenijeti na različite načine:

• S kartice na Sberbank karticu.
• Od Sberbank kartice do kartica drugih banaka.
• Sa kartice na tekući račun.

To možete učiniti ili putem bankomata ili putem svog osobnog računa u Sberbank Online. Da biste izvršili ovu operaciju, dovoljno je znati broj protivničke kartice ili njegov telefonski broj koji će biti povezan s ovom karticom. Nema naknade za prijenos novca između vlasnika kartice iste banke.

Ako novac treba prenijeti u drugu banku, tada prva uzima proviziju od 1,5% iznosa, ali ne manje od 30 rubalja. Ovaj prijevod se također može napraviti korištenjem gore navedenih metoda.

Za vlasnike bankovnih kartica dostupna je mogućnost prijenosa sredstava s kartice na tekući račun svoje banke i treće osobe.

Prilikom prijenosa s kartice Sberbank na račun otvoren u istoj banci ne naplaćuje se provizija. Ovo pod uvjetom da su i kartica i račun otvoreni u istoj regiji i da se radnje prijenosa provode unutar ove regije. Ako je tekući račun otvoren u drugoj regiji, tada će naknada za prijenos biti od 1% do 1,5%, ali ne manje od 30 rubalja. i ne više od 1 tisuću rubalja. Novčane transakcije možete obavljati u stranoj valuti. U ovom slučaju provizija Sberbanke kreće se od 0,5% do 0,7%, ali ne više od 100 USD.

Također je moguć prijenos s kartice na bankovni račun druge banke. Ovdje provizija iznosi 1-2% iznosa, ali ne više od 1500 rubalja. Ako je prijenos u stranoj valuti, banka će uzeti do 1% za prijenos. Maksimalna provizija u ovom slučaju je 200 USD.

Otkazivanje transakcija nije moguće. Stoga se pri prevođenju velike svote morate biti što oprezniji. U slučaju netočno navedenih podataka, problem ćete morati riješiti s primateljem novca i osloniti se samo na njegovo poštenje.

Podizanje gotovine

Podizanje gotovine nije zabranjeno debitne kartice, niti iz kredita. Drugo je pitanje koliko Sberbank može naplatiti takve operacije? Bankovne naknade razlikuju se ovisno o klasi kartice i bankomatu s kojeg se podiže gotovina.

Naravno, organizacija ne naplaćuje ništa za servisiranje svojih debitnih kartica. Možete dobiti gotovinu bez povlačenja kamata, ali ne više od 50 tisuća rubalja odjednom. Ako trebate povući sredstva s kreditne kartice, morate biti spremni platiti banci proviziju do 3% iznosa, ali ne manje od 390 rubalja. Štoviše, ako pokušate podići gotovinu s kreditne kartice Sberbank na terminalu druge banke, naknada će iznositi do 4% željenog iznosa. Štoviše, dvije banke mogu uzeti proviziju odjednom, a sukladno tome troškovi će se povećati.

Usluge prijenosa novca

Sama Sberbank ograničava prijenose između vlastitih računa. Na primjer, ne možete prenijeti novac sa svoje kreditne kartice na svoju debitnu karticu. A još više na tuđem.

Ovdje u pomoć dolaze razni sustavi plaćanja koji vam omogućuju prijenos novca bilo gdje i na bilo koje resurse.

Najpoznatiji uključuju:

• "Qiwi" novčanik. Prijenos sredstava unutar Rusije koštat će 2% iznosa, a plus usluga će uzeti svojih 50 rubalja, za prijenose u druge zemlje morat ćete platiti 2% + 100 rubalja.
• "Yandex.Money". Za bilo koji prijenos morat ćete platiti 3% iznosa i 45 rubalja usluzi.
• "WebMoney". Ovaj sustav Za uslugu će uzeti svojih 40 rubalja i morat će platiti 2,5% iznosa.

Prijenos putem Sberbank-Online

Ova opcija dostupna je svim vlasnicima Sberbank debitnih i kreditnih kartica. Za izradu prijevoda potrebno vam je:

1. Prijavite se na svoj osobni račun.
2. Odaberite odjeljak "Plaćanja i prijenosi".
3. Odaberite željenu operaciju, odnosno kome će se sredstva prenijeti: klijentu Sberbank ili klijentu druge banke.
4. Navedite broj kartice ili telefonski broj primatelja (ako je kartica povezana s brojem).

Sberbank provizija se ne naplaćuje s kartice na karticu iste banke niti za prijenose između vaših računa. Za prijenose klijentu druge banke zaračunavaju se kamate prema tarifi.

Prijenos putem telefona

Ova metoda dostupna je samo vlasnicima kartica Sberbank. Drugim riječima, novac se na ovaj način ne može prenijeti klijentu druge banke.

Algoritam je sljedeći:

1. Na broj 900 potrebno je poslati SMS s tekstom “Transfer 9********47 650”, gdje je 9*******47 telefonski broj primatelja, a 650 iznos koji treba primiti. .
2. Šifra i podaci primatelja šalju se u odgovoru na SMS. Potrebno ih je verificirati i tek onda poslati poruku s kodom. Nakon slanja, novac će biti terećen s kartice u korist primatelja.

Za ove radnje Sberbank provizija se ne naplaćuje.

Potrebno je obratiti pozornost na činjenicu da za takvu operaciju postoje ograničenja na prijenose: ne više od 10 transakcija dnevno i ne više od 8000 rubalja.

U posljednjih mjeseci najveći ruske banke počeo aktivno unositi značajne promjene u tarife za usluge upravljanja gotovinom pravne osobe u smislu oštrog povećanje troškova prijenosa na pojedinaca . Većina banaka naplaćuje proviziju za prijenose na bilo koji račun bankovne kartice i depoziti pojedinaca.

Neke banke već duže vrijeme imaju takve povećane naknade za prijenos, dok su ih druge uvele krajem 2016. - početkom 2017. godine.

Neke banke iz deset najvećih ruskih kreditnih institucija iz nekog su razloga toliko žurile s uvođenjem novih tarifa da su o tome zaboravile unaprijed obavijestiti svoje klijente. A klijenti, koji su dobili poruke o novim tarifama tek uoči dana kada su počele da stupaju na snagu, bili su prisiljeni imati značajne troškove u obavljanju svog redovnog poslovanja, jer više nisu imali vremena za prijenos računa u drugu banku ili preuzimanje sve druge mjere.

Promjena tarifa je da banke uvode se povećane naknade za prijenose s pravnih na fizičke osobe, osim u slučajevima kada organizacija vrši prijenos plaće svojim zaposlenicima u okviru odgovarajućeg ugovora sklopljenog s bankom, prema kojem klijent banci šalje registar isplata plaća, a banka vrši prijenos novca s računa pravne osobe na bankovne kartice svojih zaposlenika (platni projekt). Servisiranje takvog platnog projekta u banci također nije besplatna usluga.

Iznosi provizija koje se uvode za transfere u svakoj su banci različiti i variraju od 0,5 do 10% od iznosa transfera. I što je najvažnije: u većini banaka maksimalni iznos provizije nije ograničen, odnosno provizija se obračunava u postotku od iznosa transfera bez ikakvih ograničenja. Zanimalo nas je zašto su banke odlučile uvesti takve naknade.

Prva pretpostavka je da banke, uz pomoć novih provizija pod pritiskom regulatora kojeg predstavlja Središnja banka Ruske Federacije, pretpostavljaju borba protiv nezakonitog unovčavanja. Uostalom, poznato je da već dugo postoji shema u kojoj tvrtke preletače, akumulirajući negotovinska sredstva od svojih partnera, prenose ih za razne svrhe na račune i kartice s njima povezanih pojedinaca, a oni, zauzvrat podići gotovinu s kartica ili novca na računima. Možda, kako bi blokirale ovu shemu, banke uvode dodatne provizije.

Treba napomenuti da banke koje nisu zainteresirane za provođenje takvih shema preko njih već dugi niz godina imaju prilično učinkovite tehnologije za ograničavanje ovih operacija. U tu svrhu bankovne tarife sadrže povećane naknade za odobravanje određenih uplata na račune fizičkih osoba ili za podizanje gotovine s računa i kartica u određenim standardnim slučajevima. Naravno, ponekad je za osiguranje normalnog rada takvih tehnologija potrebno implementirati poseban softver ili izvesti dodatne funkcije bankovno osoblje. Utvrđivanjem zaštitnih tarifa za određene vrste transakcija može se prilično uspješno riješiti zadatak borbe protiv nezakonitog “cash-outa”.

Ali najveće ruske banke sada su otišle dalje, jednostavno su odlučile povećati tarife za gotovo sve transfere fizičkim osobama. I u ovom slučaju mogu patiti ne samo i ne toliko organizatori nezakonitih shema, već savjesne tvrtke i poduzetnici. A druga pretpostavka o svrsi uvođenja povećanih naknada može biti posljedica činjenice da su se banke odlučile poslužiti izlikom borbe protiv nezakonitosti. financijske transakcije povećati vlastiti prihod.

Kod uvođenja novih tarifa neke su banke postupile logičnije i lojalnije prema klijentima, dok su druge, naprotiv, postupile prilično oštro. Analizirali smo tarife najvećih ruskih banaka objavljene na njihovim web stranicama.

Sberbank od 01.04.2017. povećava proviziju za prijenose pravnih osoba na račune fizičkih osoba do 1,1%. Prethodno je ta provizija iznosila 1%. Minimalna veličina provizija je 150 rubalja (trenutno 115 rubalja), najveća veličina provizija nije ograničena. Ova se provizija ne naplaćuje za plaćanja za bankovne plaće, transfere za isplate plaća, socijalne isplate i osiguranja, kao i za prijenose s računa pojedinačnog poduzetnika na vlastiti račun pojedinca do 150 tisuća rubalja mjesečno. Ovo posljednje znači da individualni poduzetnik Nakon što je zaradio pristojan iznos dobiti, prilikom prijenosa novca na drugi račun (račun pojedinca) za troškove koji nisu povezani s poslovanjem, platit će dodatnih 1,1% iznosa prijenosa.

VTB banka uspostavio je proviziju za transfere do 6 milijuna rubalja mjesečno u iznosu od 1% (minimalno 100 rubalja, maksimum nije ograničen), a za plaćanja u iznosu većem od 6 milijuna rubalja mjesečno - 10% od iznosa. Provizija se ne primjenjuje samo u slučaju transfera unutar platni projekti staklenka. To znači da će tvrtka prilikom prijenosa plaća zaposlenicima na bankovne kartice ili račune bez sklapanja ugovora s bankom o vođenju projekta plaća redovito plaćati tu proviziju.

To je, na primjer, ako je platni spisak poduzeća 2 milijuna rubalja mjesečno, a zaposlenici poduzeća imaju kartice različitih banaka, tada će poduzeće banci plaćati dodatnu mjesečnu proviziju od 20 tisuća rubalja. Ako je fond plaća 6,1 milijun rubalja, tada će mjesečna provizija već biti 610 tisuća rubalja. Uvođenjem takve provizije banka tjera klijenta da sklopi ugovor o servisiranju plaćnog projekta i redovito plaća njegov trošak.

Tarifna politika Banka VTB 24što se tiče transfera na individualne račune, otprilike je isto. Razlika je u mogućnosti prijenosa do 150 tisuća rubalja mjesečno bez provizije i sa veći iznos prijenos i do 6 milijuna rubalja mjesečno – 1,5% . Iznos transfera koji prelazi 6 milijuna rubalja mjesečno plaća se u iznosu 10% . Bez naplate provizije samo za transfere u okviru bankovnih projekata plaća.

Možete izračunati koliko će vlasnika tvrtke koštati da nakon plaćanja svih poreza i provizija na svoj račun primi novac koji je zaradila njegova tvrtka. Porez na dobit je 20%, zatim porez na dividendu 13%, a onda kod prijenosa dividende s računa pravne osobe na račun fizičke osobe provizija banke od 10%, što nije puno niže. porezna stopa na dividende. Postavlja se pitanje bi li vlasnik tvrtke želio imati račun u banci koja naplaćuje nerazumno visoku proviziju za obavljanje potpuno legalne transakcije uz plaćanje svih poreza? Vjerojatno ne.

Ali u sadašnjim uvjetima, kada je bilo koja od malih banaka kao rezultat čišćenja financijski sektor od strane Središnje banke Ruske Federacije može se iznenada pokazati problematičnim, vlasnik poduzeća ima samo takvu alternativu: ili otvoriti račun tvrtke u manjoj banci, značajno uštedjeti na bankovne provizije, ali preuzimate rizik značajnih financijskih gubitaka zbog mogućeg oduzimanja licence banci ili žrtvujete dio svog novca plaćajući neopravdano visoke provizije od velike banke.

U tarifama Gazprombank u dijelu o internim transferima se uopće ne govori o provizijama za transfere fizičkim osobama, iako postoje provizije za transfere pravnim osobama. Za vanjska plaćanja – klijentima drugih banaka – tarife ne sadrže uvećane provizije.

Rosselkhozbank beretka 1% od iznosa prijenosa pojedincima koji su klijenti banke (minimalno 100 rubalja, maksimum nije utvrđen), ali ako je potrebno, dopušten je zaključak dodatni dogovor promijeniti veličinu provizije. Ništa se ne govori o provizijama na plaćanja fizičkim osobama - klijentima drugih banaka. Vjerojatno će se primijeniti slična naknada od 1% iznosa prijenosa.

Jedina banka među deset najvećih ruskih kreditnih institucija koja je ograničila maksimalni iznos provizije, doduše samo fizičkim licima - vlastitim klijentima, jest Alfa banka. Intrabankarski transferi pojedincima u iznosu do 50 tisuća rubalja mjesečno daju se besplatno, više od 50 tisuća rubalja mjesečno - uz proviziju 0,5% (minimalno 100 rubalja), ali maksimalna provizija ograničena je na iznos 5 tisuća rubalja. Isplate klijentima drugih banaka iznad 50 tisuća rubalja mjesečno obavljaju se uz proviziju od 1% nema maksimalnog ograničenja.

Banka FC Otkritie vrši plaćanja svojim klijentima - pojedincima u iznosu do 150 tisuća rubalja mjesečno bez naknade, au većim iznosima uz proviziju 0,5% . Ali provizija se ne odnosi na isplatu plaća, dividendi, autorskih honorara i socijalna davanja. Prijenosi fizičkim osobama na račune u drugim bankama popraćeni su provizijom u iznosu od 0,5% (minimalno 27 rubalja) za plaćanja do 150 tisuća rubalja mjesečno i 1% (minimalno 30 rubalja) za iznos veći od 150 tisuća rubalja mjesečno. Uvjeti za prijenose u FC Otkritie Bank, ako se platitelj - pravna osoba i primatelj - fizička osoba servisiraju u istoj banci, relativno su bolji nego u većini drugih velikih kreditnih institucija. Pritom, banka, za razliku od mnogih drugih, svojim postupcima uvođenja povećanih naknada za transfere ne tjera svoje klijente na sklapanje ugovora o servisiranju platnih projekata, za što banke naplaćuju dodatnu naknadu.

Moskva Kreditna banka u siječnju 2017. godine uveo povećane provizije za transfere. Za plaćanja fizičkim osobama, bez obzira da li primatelje uplate servisira ova ili druga banka, naplaćuje se naknada 1,5% od iznosa prijenosa (minimalno 100 rubalja, maksimalno neograničeno). Iznimke su samo plaćanja za bankovne plaće projekte, na što se naplaćuju ostale naknade. Od kraja ožujka na snagu bi trebale stupiti izmjene cjenika prema kojima se ukida naplata uvećane provizije dodatno za isplate plaća (bez dogovora o platnom projektu), autorskih honorara, stipendija, raznih socijalnih davanja i osiguranja, kao i imovinske kazne i plaćanja za pravne odluke.

Promsvyazbank pri uvođenju povećanih tarifa također nije iskazala lojalnost kupcima. Transferi pojedincima unutar banke vrše se besplatno samo u iznosu do 75 tisuća rubalja mjesečno. Uplate iznad ovog iznosa podliježu naknadama od 0,5% do 3,5% ovisno o količini transfera po mjesecu. Bez naplate provizije samo za isplate u okviru ugovora o bankovnim platnim projektima. Sva plaćanja fizičkim osobama na račune u drugim bankama provode se bez iznimke uz otpis provizija u navedenom iznosu. U isto vrijeme, za male količine transfera (do 75 tisuća rubalja mjesečno) naplaćuje se 0,1% iznosa plaćanja.

Na web stranici UniCredit banka Nema informacija o uvođenju povećanja naknada za transfere fizičkim osobama. Možda je u tom pogledu UniCredit Bank povoljna u usporedbi s drugim najvećim bankama u Ruskoj Federaciji i ne naplaćuje naknade za redovne isplate plaća i drugih zakonskih isplata na račune fizičkih osoba.

Kao što možete vidjeti iz gornjih podataka, većina najvećih banaka je prilikom uvođenja povećanih naknada za transfere fizičkim osobama ostavila samo jednu iznimku kada se naknade ne naplaćuju: isplate po ugovorima za servisiranje plaćnih projekata koji potpisuju s bankom. Za servisiranje takvih ugovora banke određuju dodatne naknade koje mogu biti niže od naknada za transfere bez sklapanja takvih ugovora. Ovakvim postupcima banke zapravo tjeraju klijente na potpisivanje ugovora i prelazak na servisiranje platnih projekata. Obično je održavanje projekta plaća u banci isplativo i prikladno za poduzeća s velikim brojem zaposlenika. Tvrtkama s malim brojem zaposlenih u pravilu je uvijek prije bilo isplativije doznačiti plaću na račun zaposlenika redovitom isplatom bez sklapanja ugovora o platnom projektu. Sada se, kao što je vidljivo iz bankovnih tarifa, situacija mijenja, pa mala poduzeća moraju prijeći na platne projekte kako bi izbjegla neopravdano visoke naknade za transfere na račune i kartice zaposlenika.

Neke su banke odbile naplaćivati ​​veće naknade za prijenose za isplatu plaća na račune zaposlenika poduzeća(bez plaćnih projekata), ako primatelje uplate servisira ista banka. Riječ je o lojalnijem ponašanju banaka prema svojim klijentima, ali istovremeno banke na ovaj način tjeraju zaposlenike poduzeća da kod njih otvaraju račune i odbijaju usluge u drugim kreditnim institucijama, tj. u stvarnosti, oni nameću svoje usluge pojedincima preko svojih poslodavaca.

Također samo pojedinačne banke omogućuju plaćanje bez visoka provizija prilikom isplate dividendi, autorskih naknada, socijalnih, osiguranja i nekih drugih davanja fizičkim osobama.

Ako pretpostavimo da je jedini cilj uvođenja povećanja tarifa za transfere fizičkim osobama suzbijanje nezakonitih transakcija klijenata, onda se pri analizi bankovnih tarifa pojavljuju značajne sumnje da je to pravi razlog.

Transakcije koje uključuju prijenose fizičkim osobama uključuju plaćanja koja se sama po sebi praktički ne mogu povezati s utajom poreza ili nezakonitim financijske sheme za “isplatu” sredstava i provodi ih većina tvrtki u okviru svoje pravne djelatnosti.

Na primjer, isplata plaća zaposlenicima organizacije, u pravilu, uvijek je popraćena istodobnim plaćanjem svih poreza (porez na dohodak - 13% za porezne rezidente Ruske Federacije i 30% za porezne nerezidente) i doprinosi za osiguranje za mirovinsko, zdravstveno i socijalno osiguranje(30% plaće). Dakle, prilikom isplate plaće poslodavac plaća Federalnom porezna služba(Savezna porezna služba) do 43% iznosa obračunate plaće. Nije bitno u koju banku i na koji račun se isplaćuje plaća zaposlenika te ima li poslodavac ugovor s bankom o projektu plaća, već su porezi i premije osiguranja plaća tvrtka prilikom prijenosa plaća. Nije jasno koje su nezakonite financijske sheme u ovom slučaju, ako banke uvedu povećane tarife za prijenos plaća na račune zaposlenika poduzeća otvorenih u tim ili drugim bankama izvan platnih projekata.

Druga potpuno legalna operacija je isplata dividendi dioničarima ili članovima organizacija. Treba napomenuti da istovremeno s isplatom dividendi na račun pojedinca, tvrtka prenosi pripadajući porez Federalnoj poreznoj službi(13% za porezne rezidente Ruske Federacije i 15% za porezne nerezidente). Ali samo jedna banka među najvećim ruskim kreditnim institucijama koja je uspostavila povećane tarife (Otkritie FC Bank) ne naplaćuje proviziju za prijenos dividendi na račune pojedinaca koji su klijenti iste banke. Ali isplata dividende od tvrtke koja je klijent banke FC Otkritie pojedincu čiji je račun otvoren u drugoj banci iz nekog razloga prati povećana provizija. Sve ostale gore navedene banke ovu operaciju uopće nisu uzele u obzir u popisu transfera za koje se ne naplaćuje povećana provizija, unatoč tome što se isplata dividende uz istovremeno plaćanje poreza načelno ne može dovesti u vezu s porezom. utaje ili nezakonitog "cash outa".

Osim toga, postoje situacije kada joj dioničar ili član organizacije da kredit, a kasnije ga tvrtka vrati na račun istog vlasnika tvrtke. I u ovom slučaju banke, sukladno tarifi, naplaćuju povećanu proviziju od tvrtke prilikom otplate ranije izdanog kredita s računa u istoj banci, iako ovu operaciju je potpuno transparentan i legalan.

Postoje i druge transakcije, koje nisu povezane s nezakonitim isplatama ili utajom poreza, za koje su poduzeća sada prisiljena snositi dodatne visoke troškove plaćanja bankovnih provizija.

Sve to omogućuje s dovoljnom pouzdanošću tvrditi da su banke pod izlikom borbe protiv nezakonitih financijskih shema uvele povećane naknade za prijenose fizičkim osobama sa stvarnim ciljem primanja dodatni prihod te povećanje vlastite baze kupaca na račun zaposlenika tvrtki koje servisiraju, kao i povećanje količine prodaje bankarski proizvodi u obliku platnih projekata. Da nije tako, tada bi izuzetno ograničeni popis transakcija za koje banke ne naplaćuju povećane tarife za prijenose fizičkim osobama izgledao logičnije i lojalnije klijentima, ne bi bio jasno samoposlužnog karaktera, a također bi uistinu odražavao skup mjera banka usmjerena na borbu protiv nezakonitih financijskih shema.

Treba uzeti u obzir da su povećani troškovi za bankarske usluge Ruska poduzeća može dovesti do još jednog povećanja troškova njihovih proizvoda i usluga, što će u konačnici utjecati na potrošače - stanovništvo Ruske Federacije.

Dodatno, treba napomenuti da ova situacija, kada su gotovo svi najveće banke zajednički uvedene povećane tarife za transfere fizičkim osobama, možda nagovještavaju početak monopolizacija bankarsko tržište , koji se javlja kao rezultat značajnog smanjenja broja ruskih kreditnih institucija i prisilnog protoka klijenata iz malih banaka u najveće zbog stalne nestabilnosti u bankarski sektor tijekom masovnog oduzimanja licenci.

Kao što je prethodno predviđeno, smanjenje broja banaka dovodi do manje konkurencije na tržištu financijske usluge, jačanje pozicija i sposobnosti najvećih banaka i monopoliziranje tržišta. U isto vrijeme, mala grupa najvećih banaka postavlja određene cjenovne uvjete za svoje proizvode, a poduzeća su prisiljena ili imati nerazumno visoke troškove za bankarske usluge ili se prebaciti na male kreditne organizacije, riskirajući da u bilo kojem trenutku iznenada sazna da je netko od njih imao njihovu dozvolu za izvođenje bankarski poslovi. Istina, dobro je kada postoji barem takva prilika u kojoj možete prijeći na uslugu u maloj banci koja se prema svojim klijentima odnosi pažljivije i mudrije. U budućnosti se može dogoditi da ta prilika nestane.

Da biste razumjeli koju proviziju Sberbank naplaćuje za prijenos novca trećoj organizaciji, potrebno je razmotriti mogućnosti plaćanja koje odgovaraju određenim provizijama.

Institucija nudi klijentima nekoliko načina prijenosa novca:

• Preko bankomata. Operacija se provodi pomoću plastična kartica banke i unosom PIN koda. Na stranici Glavnog izbornika morat ćete pristupiti opciji "Plaćanja i prijenosi", a zatim odabrati funkciju "Prijenos sredstava". U prozoru koji se pojavi potrebno je navesti primatelja uplate, kao i njegove podatke. Nakon potvrde plaćanja morate primiti potvrdu i čuvati je dok sredstva ne sjednu na račun druge ugovorne strane. Na sličan način možete prenijeti sredstva na račun klijenta Sberbank.
• Korištenje usluge Sberbank Online. Morate se prijaviti u sustav koristeći prijavu i lozinku koju ste dobili od bankomata. U Osobni račun Morat ćete s popisa kartičnih računa odabrati onaj s kojeg želite izvršiti prijenos sredstava. Zatim nasuprot kartice kliknite na opciju “Poslovanje” iz koje odaberite “Prijenos na privatnu osobu”. U prozoru koji se otvori morat ćete unijeti podatke o primatelju, a zatim potvrditi transakciju kodom koji sustav šalje na telefonski broj vlasnika.
• U poslovnici banke. Da biste izvršili prijenos, trebate kontaktirati stručnjaka, predočiti putovnicu, bankovnu karticu, podatke (BIC, INN banke, broj računa primatelja, puno ime).

Sakupljanje tarifa Sberbank

Tarifnik banke uključuje dijelove na temelju kojih organizacija naplaćuje naknade za platni promet:

1. Valuta platne transakcije.
2. Gotovina i bezgotovinske transakcije sa depozitnog ili kartičnog računa.
3. Operacije koje se izvode na daljinu ili uz pomoć djelatnika banke.
4. Obavljanje unutargradskog i vangradskog platnog prometa.
5. Operacije prijenosa sredstava na vaše račune ili račune druge osobe.
6. Operacije prijenosa sredstava na podatke pravne osobe.

Kako vidjeti tarife

Točan iznos provizije koju banka naplaćuje prilikom prijenosa sredstava možete saznati u najbližem uredu Sberbanke ili na stranici službenog internetskog izvora. Postupak uključuje nekoliko koraka:

• Idite na službenu stranicu banke: .
• Odaberite karticu "Plati i prenesi".
• Odredite vrstu prijenosa: unutar teritorija Ruske Federacije ili inozemni prijenos.
• Odaberite gotovinu ili bankovni prijenos.
• Dobijte detaljne informacije o izvršenju platne transakcije.

Vrste transakcija u rubljima za pojedince

• Prijenos sredstava s kartičnog računa korištenjem broja kartice provodi se samo u sustavu internetskog bankarstva. Maksimalni iznos jedna transakcija - 30.000 rubalja, provizija za plaćanje - 1,5%, ali ne manje od 30 rubalja.
• Prijenos sredstava s računa na bankovni ili kartični račun obavlja se putem internetskog bankarstva, uz plaćanje provizije od 1%, ali ne više od 1000 rubalja, ili putem ureda banke, uz plaćanje provizije od 2% , ali ne manje od 50 rubalja. i ne više od 1500 rubalja.
• Prijenos gotovine uključuje plaćanje provizije od strane primatelja u iznosu od 1,75% iznosa, ali ne manje od 50 rubalja. i ne prelazi 2000 rubalja. Prilikom prijenosa gotovine na karticu treća banka, plaćanje provizije iznosit će 2% iznosa, ali ne manje od 50 rubalja. i ne više od 2000 rubalja.