Majčinski kapital može se koristiti kao predujam. Hipoteka Sberbank s majčinskim kapitalom kao predujam - otplata stambenog kredita s majčinskim kapitalom. Značajke kreditnog financiranja banke

Ministarstvo rada predložilo je produljenje programa rodiljnog kapitala za 5 godina, do 2023. godine. Prema statistikama, više od 60% obitelji ulaže ovaj novac u poboljšanje životni uvjeti. Neki koriste materinski kapital za otplatu hipotekarnog duga, drugi troše sve na predujam za stan. Razmotrimo koja je od ovih opcija isplativija.

Uvjeti korištenja

Majčin kapital možete potrošiti na otplatu duga po hipotekarnom kreditu, bez obzira s kojom bankom poslujete. Ali ne pristaju svi prihvatiti sredstva koja država izdvaja kao predujam. financijske institucije, tako da može biti teško pronaći odgovarajuće uvjete hipotekarno kreditiranje.

Ako obitelj odluči kupiti skupo stanovanje, majčinski kapital možda neće biti dovoljan ni za kapara, što znači da morate dodatno platiti. Od početka godine iznos majčinskog kapitala iznosio je 453 tisuće rubalja i ne biste trebali računati na indeksaciju tog iznosa u narednim godinama. Predujam za hipoteku je 20-30%, tako da će oni koji žele živjeti u novoj zgradi u Moskvi početi s iznosom većim od 600 tisuća. Cijene za dvosobni stanovi u glavnom gradu počinju od 3 milijuna rubalja, što znači da čak i ako ste dovoljno sretni da pronađete jeftini smještaj negdje na periferiji, morat ćete platiti najmanje 150 tisuća dodatnih.

Odmah nakon ulaska u obitelj, neće biti moguće potrošiti majčinski kapital na predujam. Prema važećim pravilima, taj se novac na ovaj način može koristiti tek kada dijete navrši 3 godine. No dopušteno im je otplatiti postojeću hipoteku odmah nakon primitka potvrde.

Majčinski kapital neće pomoći nediscipliniranim zajmoprimcima da se izvuku. Ta se sredstva ne mogu trošiti na plaćanje kazni, provizija ili penala po ugovorima o kreditu. Ukoliko dođe do kašnjenja, ono se mora nadoknaditi, a tek nakon toga bit će moguće koristiti certifikat. Namjena korištenja sredstava morat će biti ne samo naznačena u zahtjevu za raspolaganje, već i potvrđena odgovarajućim dokumentima.

Postupak stvaranja majčinskog kapitala kao predujma povezan je s određenim dodatnim troškovima. Prvo, banka mora izdati dužniku kredit za predujam u iznosu majčinskog kapitala. Kreditna stopa u ovom slučaju jednaka je stopi refinanciranja Središnje banke (na u trenutku 10% godišnje). Mirovinski će ovaj kredit vratiti tek nekoliko mjeseci nakon sklapanja posla, a kamate će morati platiti iz vlastitog džepa. Ako otplatiš dug postojeća hipoteka, To dodatni troškovi neće, pa je ovaj način korištenja certifikata isplativiji.

Primjer iz stvarnog života

Obitelj Vasenin podigla je hipoteku u jesen 2016. godine. Potvrdu o majčinskom kapitalu dobili su 2012., ali nisu žurili da je iskoriste. Potrošiti taj novac kao kaparu na prvi je pogled bila primamljiva ideja, no pojavile su se određene poteškoće. Prvo, u ovom bi slučaju morali podnijeti zahtjev za hipoteku preko Sberbanke, a obitelj bi preplatila, jer njihov programer surađuje s VTB 24. Drugo, zašto banci dati dodatnih 8 tisuća ako se to može izbjeći?

Zbog svoje opće dostupnosti, usluga hipoteke u Sberbanci postaje sve raširenija među stanovništvom, a posebno postoji veliki interes za stambene kredite korištenjem (obiteljskog) materinskog kapitala, koji služi kao predujam. Sberbank dominira u području stambenih kredita mladim roditeljima.

• kao kapara;
• u vidu djelomičnog plaćanja duga ( prijevremena otplata postojeći kredit itd.).

Popis potrebne dokumentacije za podnošenje zahtjeva Sberbanku u okviru programa "Hipoteka + materinski kapital"

Jedna od prednosti obiteljski kapital Moguće je dobiti hipoteku bez učešća. Za odobravanje kredita potrebno je pripremiti određenu dokumentaciju i to:

Ako je potrebno, može biti potrebno dodatne dokumente, puni popis koje mogu pružiti upravitelj i operater kontakt centar. Kako biste dokazali svoju kreditnu sposobnost, ne škodi prikupiti što više dokumentacije.

Nakon podnošenja zahtjeva za kredit, Sberbank će donijeti odluku, što može potrajati do tri dana. Sljedeći korak je početak traženja stana (stan je moguće kupiti i u novogradnji i u sekundarno tržište nekretnina).

Nakon transakcije i izdavanja sredstava kredita, trebali biste napisati peticiju Mirovinskom fondu, gdje će biti navedeno da se novac majčinskog kapitala namjerava potrošiti na hipoteku. U tom slučaju trebate od Sberbanke dobiti potvrdu o dugu prema ugovoru o kreditu.

Prednosti hipoteke od Sberbank s majčinskim kapitalom kao predujam

Stambeni krediti korištenjem obiteljskog kapitala koji se troše kao predujam imaju niz prednosti:

• bez provizije;
• mogućnost korištenja kupljene imovine i drugih nekretnina kao kolaterala;
• moguće je privući sudužnike;
• zbog pruženih pogodnosti smanjene kamatne stope;
• Više nije potrebno čekati da dijete navrši tri godine. Od 2017. majčinski kapital može se uložiti u poboljšanje udobnosti ili proširenje stambeni sektor u svakom trenutku.

Na temelju zakona ruska država, postoje ograničenja za transakcije s nekretninama bliskih srodnika i djece koja su maloljetna. Imatelji certifikata moraju biti svjesni ovoga. Majčinski kapital dodijelit će se obitelji koja ima drugo dijete.

Prava državna pomoć daje se samo jednom, bez obzira na broj djece i isključivo je u bezgotovinskom obliku. U 2017. vrijednost dokumenta certifikata u novčanom smislu iznosi 453 026 rubalja. Svake godine novčana vrijednost majčinski kapital je indeksiran.

Mogućnosti korištenja majčinskog kapitala

Sredstva majčinskog kapitala mogu se koristiti za:

• povećanje udobnosti stanovanja;
• plaćanje obrazovnog procesa djeteta;
• povećanje majčine mirovine;
• socijalna prilagodba djece s teškoćama u razvoju.

Također, jedna od mogućnosti za obavljanje transakcija putem certifikata je kupnja nekretnine od rodbine. Takve se transakcije provode radi dobivanja nekretnine velikog područja ili poboljšanja doma.

Pravne nijanse

Treba imati na umu da je prije sastavljanja ugovora o kupoprodaji stana obavezno naznačiti da je hipoteka sastavljena kod matični list kao kaparu, ovom akcijom otklonit ćete moguće pravne probleme prilikom kupnje nekretnine.

Transakcija između rođaka koji koriste majčinski kapital nije zabranjena zakonom. Za kupnju, primjerice, stana od roditelja s hipotekom kod Sberbanke, potrebno je da oni (roditelji) posjeduju i drugu nekretninu za život. Samo u tom slučaju Sberbank će vam odobriti takvu transakciju!

Obavezan upis zajedničkog vlasništva

Ukoliko jedna obitelj izrazi želju za kupnjom nekretnina sa rodbinom, ovu operaciju kupnja i prodaja odvija se uz neizostavan angažman djece. Međutim, sporazum se može smatrati nevažećim ako u fazi njegovog sklapanja barem jedno dijete - prodavatelj stana - nije punoljetno, jer je to u suprotnosti s važećim zakonom.

Međutim, u članku 37. stavku 3. Građanskog zakonika Ruske Federacije navodi se da ni skrbnik ni skrbnik, kao ni njihovi najbliži rođaci, nemaju pravo obavljati transakcije s učenikom, osim u slučajevima kada nekretnina daje se štićeniku na dar ili na besplatnu, nesebičnu uporabu, a ujedno je zabranjeno biti predstavnik učenika prilikom sklapanja ugovora ili vođenja sudskih sporova između učenika i bračnog druga skrbnika te njihovih najbližih srodnika.

U početku se imovina upisuje samo na ime roditelja – supružnika, u obliku zajedničkog prava zajedničko vlasništvo. U tom slučaju ugovor o kupoprodaji nekretnine može se sastaviti u jednostavnom pisanom obliku. Ali Mirovinski fond Ruske Federacije prenijet će majčinski kapital na Sberbank tek nakon što zajmoprimci osiguraju mirovinskom fondu javnobilježničku obvezu da će naknadno, nakon otplate hipoteke i uklanjanja tereta u obliku kolaterala, po sili zakona u korist Sberbank, dionice će biti dodijeljene svim članovima obitelji.

U završnoj fazi hipoteke upisuje se zajedničko zajedničko vlasništvo, budući da je kupljeni stambeni prostor upisan na ime svakog člana obitelji. Nakon otplate hipoteke, supružnici preko javnog bilježnika sastavljaju ili ugovor o darovanju djece ili ugovor o određivanju udjela.

Zakon Ruske Federacije „O majčinskom (obiteljskom) kapitalu” propisuje da osoba koja je koristila sredstva majčinskog kapitala za kupnju nekretnine mora tu nekretninu prijaviti u opću podijeljeno vlasništvo nositelj primljene potvrde i njegova obitelj (supružnik, djeca).

Ako je u ugovoru o kupoprodaji nekretnine zajedničko vlasništvo upisano na ime oba supružnika i djece, tada je u tom slučaju potreban javnobilježnički oblik ugovora ili, alternativno, supružnici trebaju sastaviti bračni ugovor kod javnog bilježnika o budućem stanovanju (osim toga, ova je opcija jeftinija). Tarife za ovjeru transakcija odobrene su u svakoj regiji. Ali razlika između troškova ovjere transakcije i bračnog ugovora je otprilike 7.000 - 10.000 rubalja.

Kad obitelj stekne pravo na državnu potporu pri rođenju drugog djeteta, najviše teško pitanje za nju - u kojoj banci mogu dobiti hipoteku po povoljnim uvjetima? Razmotrimo ocjenu banaka koje nude majčinski kapital kao predujam za hipoteku.

S obzirom na statistiku prethodnih godina, najpopularnije područje uporabe državne pomoći je “Poboljšanje životnih uvjeta”. Država strogo regulira uvjete korištenja majčinskog kapitala. Prema saveznom zakonu, dopuštenje za djelomično ili potpuno korištenje sredstava može razmotriti Mirovinski fond 3 godine nakon rođenja djeteta u obitelji. Od ovog pravila postoji iznimka: sredstva iz matičnog kapitala mogu se koristiti do djetetove treće godine u sklopu obveza po stambenim kreditima.

S obzirom na činjenicu da puni iznos državna potpora u iznosu od 453 026 rubalja u 2018. nije dovoljno za kupnju vlastite kuće, preostaje samo razmotriti mogućnosti hipotekarnog kreditiranja. Prilikom podnošenja zahtjeva za stambeni kredit banke postavljaju obavezni uvjet - uplatu predujma. Obično je to 20% ukupnog iznosa kredita. Prilikom sastavljanja ugovora o kupnji nekretnine za iznos koji ne prelazi 2.265.000 rubalja, puni iznos obiteljskog kapitala u potpunosti je dovoljan za plaćanje predujma.

Zahtjevi za dužnika prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku

Za korištenje majčinskog kapitala kao predujma za hipoteku u 2018., dužnik mora ispunjavati standardne zahtjeve koje postavljaju banke:

• Imati dobru kreditnu povijest;
• Redovita primanja (mjesečna otplata hipoteke ne smije prelaziti 40-50% vaših primanja);
• Trajanje kontinuiranog rada (6 mjeseci, u nekim bankama – 3 godine).

Banke koje rade s majčinskim kapitalom

Od mnogih kreditnih institucija u Ruskoj Federaciji, može se navesti samo nekoliko banaka koje predstavljaju programe hipotekarni krediti u sklopu korištenja obiteljskog kapitala. Razmotrimo financijske institucije s najprofitabilnijim hipotekarnim programima za mat kapital u 2018.:

• Sberbank Rusije;
• DeltaCredit banka;
• Unicredit banka;
• VTB24;
• Banka ruski kapital.

Kriteriji za banke s majčinskim kapitalom razlikuju se u veličini predujma, vrsti kupljenog stambenog prostora, kamatnoj stopi i roku kredita.

Hipoteka plus materinski kapital u Sberbanci

Sberbank nudi izdavanje kredita za stambene nekretnine, koristeći mat kapitalna sredstva za plaćanje predujma. Potencijalni zajmoprimci može koristiti jedan od sljedećih programa:

• Kupnja gotovog stambenog prostora;
• Kupnja stanova u izgradnji.

Kredit za kupnju gotovog stambenog prostora

Program djeluje u sklopu akcije za mlade obitelji uz temeljnu kamatnu stopu od 8,7% godišnje. Predmet elektroničkog upisa prava vlasništva godišnje kamate na kredit umanjuje se za 0,1%. Ove kamate vrijede ako plaću primate na karticu Sberbanke ili ako je nekretnina koju ste odabrali izgrađena na kreditna sredstva staklenka.

Ako gore navedeni uvjeti nisu ispunjeni, predviđene su doplate:

• +0,5% ako niste član platni projekt Sberbank;
• +1% ako niste iskoristili program životnog i zdravstvenog osiguranja, prema zahtjevima banke.

Sudionici programa Mlada obitelj mogu računati na 0,5% popusta na godišnju kamatu. Obavezno stanje– starost jednog od supružnika ne smije biti starija od 35 godina. Samohrani roditelji mlađi od 35 godina također mogu iskoristiti ovaj popust.

Maksimalni rok kredita je 30 godina. Predujam od 15% može se platiti iz sredstava materinskog kapitala. Svoju prijavu možete poslati online na portalu Domklik. Kada kupujete stan na DomClick.ru, možete uštedjeti primanjem popusta od 0,3%.

Sberbank nudi hipotekarni kredit za kupnju stana u novogradnji korištenjem majčinskog kapitala. Uvjeti kredita predviđaju smanjenu kamatnu stopu - od 7,4% godišnje. Kamatna stopa na opći uvjeti iznosi 11,5 posto. Da biste je smanjili na 7,4%, trebate:

• Kupnja nekretnina od određenih developera (stopa kredita se smanjuje od 1,5-2% ovisno o roku kredita);
• Dizajn elektronička registracija transakcije (-0,1%);
• Koristite usluge životnog i zdravstvenog osiguranja u Sberbank osiguranju (-1%);
• Dokumentirajte svoje prihode (-0,4%);
• Primajte plaću na Sberbank karticu (-0,5%).

Popust programera vrijedi samo za rok kredita do 12 godina.

Uvjeti akcije „Kupnja stambenog prostora u izgradnji“ predviđaju mogućnost izdavanja kredita u dvije jednake rate. Prvi dio se izdaje nakon registracije ugovora sudjelovanje u kapitalu, drugi - prije potpisivanja ugovora o prijenosu.

Kredit se izdaje na rok do 30 godina. Maksimalni iznos– 85% vrijednosti nekretnine kupljene na kredit ili drugog predmeta upisanog kao zalog. Predujam (15%) može se platiti materinskim kapitalom.

Hipoteka za materinski kapital u DeltaCredit banci

Kupnjom nekretnine uz hipoteku uz pomoć DeltaCredit banke možete računati na mogućnost korištenja mat kapitala kao kapare ili prijevremene otplate obveze. Veličina predujma kreće se od 10-40% ukupnog iznosa i izravno ovisi o vrsti nekretnine koju odaberete. Ako iznos majčinskog kapitala nije dovoljan za otplatu prve rate, zajmoprimac mora uplatiti dodatna sredstva.

Potencijalni zajmoprimac može birati nekretnine na primarnom i sekundarnom tržištu. Izbor vrste stanovanja je prilično širok. Moglo bi biti:

• Stan – akontacija 15%;
• Udio u stanu – ​​10%;
• Soba – od 10%;
• Seoska kuća – 40%.

DeltaCredit banka ne oglašava visinu kamate na hipoteku, obrazlažući to ovaj faktor ugovor o zajmu razmatra se na individualnoj osnovi. U tom smjeru je razvijen poseban program“Postavite svoju stopu”, čije je načelo smanjenje stope kredita kada položite iznos jednak određenom postotku ukupnog iznosa kredita.

dakle, hipotekarna stopa zajam se umanjuje za 0,5% pri polaganju iznosa jednakog 1% od ukupni trošak kredita, za 1% pri otplati 2,5%, za 1,5% pri otplati 4,5%. Iskorištavanje prednosti kalkulator kredita Na službenim stranicama banke možete saznati osnovnu stopu - 10,75%.

Učestalost otplate hipoteke u DeltaCredit banci je jednom u 14 dana. To vam omogućuje da izvršite 2 dodatne uplate svake godine, što pomaže smanjiti rok zajma.

Hipoteka na materinski kapital u UniCredit banci

Hipotekarni kredit kod UniCredit Banke možete podići na rok od 1-30 godina uz učešće od 20-50% ovisno o vrsti stambenog objekta:

• 20% - pri kupnji stana ili stana;
• 50% - pri kupnji stambene ili vrtne kuće, gradske kuće ili vikendice.

U tom slučaju iznos predujma može se smanjiti za iznos majčinskog kapitala. Jedan od glavnih uvjeta banke pri izdavanju kredita je kupnja stana u izgradnji stambene zgrade ili zemljišna parcela sa stambenom zgradom koja se na njemu nalazi sa određenog popisa objekata.

Maksimalni iznos kredita je 9.000.000 rubalja. Kamatna stopa je fiksna, kod uplate u iznosu od 20% - 10,9%, u iznosu od 50% - 12,25%.

Obavezni zahtjev zajmodavca je lokacija poslodavca i adresa registracije sudionika u transakciji unutar Ruske Federacije, s izuzetkom Republike Krim i Sevastopolja.

Majčinski kapital kao predujam za hipoteku kod VTB24

VTB24 nudi 3 mogućnosti korištenja majčinskog kapitala:

• Kao predujam za hipoteku;
• Za otplatu kredita;
• Povećanje iznosa kredita.

Kamatna stopa na hipotekarni kredit kod VTB24 ovisi o roku kredita i veličini predujma. Minimalna ponuda– 11,9%, maksimalno – 14,45%. Uvjeti za sudjelovanje u programu "Hipoteka + materinski kapital" određuju minimalni iznos kredita u iznosu od 600.000 rubalja. Kapara ne može biti manja od 10% cijene stana. Maksimalni rok kredita je 30 godina.

VTB24 predstavlja 2 kreditne proizvode posluju u okviru programa „Hipoteka + materinski kapital“:

• Nova zgrada;
• Sekundarno stanovanje.

Hipoteka za majčinski kapital u ruskoj kapitalnoj banci

Mlade obitelji koje posjeduju materinski kapital mogu iskoristiti programe hipotekarnih kredita ruske kapitalne banke. Certifikat se može koristiti za smanjenje kapare i povećanje iznosa hipotekarni zajam. Opcija "Materinski kapital" kompatibilna je sa sljedećim hipotekarnim programima:

• Kupnja gotovog stambenog prostora;
• Kupnja stanova u izgradnji.

Kamatna stopa na kredite je promjenjiva i može se indeksirati ovisno o vrijednosti indeksa potrošačke cijene za robu u Ruskoj Federaciji.

Otkup gotovog stambenog prostora

Program je usmjeren na kupnju stana u stambenoj zgradi ili gradskoj kući na primarnom ili sekundarnom tržištu, uključujući i u blokovskoj zgradi, na povlašteni uvjeti. Kamatna stopa varira od 9-11,1% godišnje, ovisno o visini predujma. Minimalni predujam je 20%. Zajam se izdaje na razdoblje od 3 do 30 godina u iznosu do 20 milijuna rubalja.

Kupnja stanova u izgradnji

Možete kupiti stan u izgradnji prema hipotekarnom programu Russian Capital Bank samo u nekretninama koje je akreditirao AHML. Zajmoprimci mogu kupiti nekretnine u objektima u izgradnji sklapanjem ugovora o sudjelovanju u zajednička gradnja.

• Godišnja kamata na kredit – 9%;
• Minimalni rok kredita je 3 godine, maksimalni 30 godina;
• Iznos kredita do 20.000.000 rubalja.

Zaključci: od koje banke uzeti hipoteku?

Uspoređujući uvjete za izdavanje hipotekarnih kredita kod konkurentskih banaka, možemo pouzdano reći da je program Sberbank of Russia najprofitabilniji. To potvrđuju i većina niska stopa na kredit - 7,4% godišnje i činjenica da je iznos majčinskog kapitala sasvim dovoljan da se koristi kao predujam (15%) pri kupnji nekretnine u vrijednosti do 3 milijuna rubalja.

Kako dobiti hipoteku s majčinskim kapitalom?

Koje dokumente treba dostaviti mirovinskom fondu prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku za majčinski kapital?

Da biste podnijeli zahtjev za hipoteku s majčinskim kapitalom, morate pripremiti 2 paketa dokumenata: za banku i za mirovinski fond.

Dokumenti za mirovinski fond:

• Osobna iskaznica nositelja certifikata;
• Primjena utvrđenog obrasca za prijenos novca u banku;
• Izvorni certifikat obiteljskog kapitala;
• Prilikom registracije ugovor o hipoteci supružnik mora dostaviti putovnicu i potvrdu o vjenčanju;
• Kopija ugovora o hipotekarnom kreditu;
• Ovjerena obveza na zajednička registracija imovinska prava (najkasnije 6 mjeseci od datuma otplate kredita);
• Tehnička dokumentacija za nekretninu kojom se potvrđuje njezina usklađenost s uvjetima stanovanja.

Dokumenti koje banka traži za dobivanje hipotekarnog kredita za majčinski kapital

Postoji standardni paket dokumenata koje banke zahtijevaju za korištenje majčinskog kapitala kao predujam za stambeni kredit. Ovaj se popis može dopuniti zbog individualnih zahtjeva kreditne institucije.

• Preslika i izvornik matičnog lista;
• Potvrda o stanju kapitala koju izdaje Ruski mirovinski fond;
• Potvrda 2 porez na dohodak za 6 mjeseci;
• SNILS;
• Preslike posljednjih predanih poreznih prijava;
• Ugovor o kupoprodaji nekretnine;
• Putovnica podnositelja zahtjeva;
• Presliku dokumenata kojima se utvrđuje pravo na kupljeni stambeni prostor;
• Kopija katastarske putovnice.

Kako dobiti majčinski kapital?

Prije nego što kontaktirate banku sa zahtjevom za hipotekarni kredit korištenjem majčinskog kapitala, morate dobiti odgovarajuću potvrdu. Izdaje ga Mirovinski fond Ruske Federacije nakon podnošenja obveznog paketa dokumenata:

• Rodni list drugog djeteta;
• Majčina putovnica;
• Zahtjev za dobivanje standardnog certifikata;
• SNILS;
• Obrazac 9.

Zahtjev se razmatra u roku od mjesec dana, nakon čega slijedi izdavanje potvrde.

Zahtjevi za nekretninu

Majčinski kapital može se koristiti za kupnju stambene nekretnine u strogom skladu sa sljedećim uvjetima:

• Nekretnina se mora nalaziti unutar Ruske Federacije;
• Dostupnost potrebnih komunikacijskih veza;
• Priznanje stambene nekretnine pogodnom za stanovanje;
• Uknjižena je kao zajedničko vlasništvo cijele obitelji, uključujući i djecu.

Ako gore navedeni uvjeti nisu ispunjeni, mirovinski fond može odbiti korištenje sredstava čistog kapitala.

Postupak za dobivanje hipotekarnog kredita korištenjem majčinskog kapitala kao predujma

Završetak transakcije zahtijeva istovremenu interakciju s dvije organizacije: bankom i mirovinskim fondom. Prva stvar s kojom biste trebali započeti je podnošenje potrebnih dokumenata u mirovinski fond za dobivanje potvrde. Čim se zahtjev pregleda i dobijete odgovarajući dokument, možete započeti praćenje hipotekarni programi V razne banke rade uz potporu vlade.

Sljedeća faza je prikupljanje potreban paket isprave za izvršenje ugovora o hipotekarnom kreditu. U sporazumu moraju biti propisani uvjeti korištenja majčinskog kapitala. Zatim kontaktiramo Mirovinski fond sa zahtjevom za prijenos novca odgovarajućoj kreditnoj instituciji, podnoseći potpuni popis dokumenata u tu svrhu.

Nakon što Mirovinski fond prebaci novac u banku, transakcija se može smatrati obavljenom. Preostaje samo redovito plaćati rate kredita. Nakon puna isplata obveze, možete započeti registraciju stanovanja u Rosreestru u zajedničkom vlasništvu svakog člana obitelji.

Važne točke

Prilikom podnošenja zahtjeva u mirovinski fond sa zahtjevom za prijenos sredstava majčinskog kapitala na kreditna institucija, potrebno je voditi računa o specifičnostima usluge. Činjenica je da se obračunski iznosi formiraju jednom u šest mjeseci. Na primjer, ako zimi planirate podići stambeni kredit, podnesite zahtjev u mirovinsko unaprijed, ljeti.

Za osiguranje dodatna jamstva za banku, izdavanje hipotekarnog kredita koji uključuje mat kapital prati obvezno osiguranje. Također treba imati na umu da će kupljena nekretnina biti pod teretom banke sve dok se obveza u cijelosti ne podmiri. Sukladno tome, naknadne transakcije prodaje ili kupnje su isključene.

Navigacija članaka

Stambeno pitanje je akutan problem u našoj zemlji. Era cvjeta nekoliko godina gospodarska kriza. Većina mladih obitelji prisiljena je unajmiti stan, dajući pola svoje mjesečne plaće strancu. Kako bi se riješili problemi s nekretninama, država je dala priliku korištenje majčinskog kapitala kao predujam prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku.

Osnovni pojmovi

Krajem svibnja 2015. predsjednik je usvojio Savezni zakon-131, prema kojem se ukazala prilika.

Za mladu obitelj pruža se mogućnost:

• Koristiti fiksni iznos kao predujam prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za kupnju nekretnine.
• Djelomično otplatiti prethodno podignutu hipoteku.

Zahtjevi za potencijalnog zajmoprimca

Kredit za kupnju nekretnine, u kojem je ulog materinski kapital, odobrava se ako klijent ispunjava određene uvjete.

Sudužnik – pojedinac, nastupajući kao jamac. Ako glavni obveznik ne plati dug, sve obveze prelaze na njega.

Svaki član obitelji ili druga osoba koja je dosegla star 25 godina.

Korak po korak upute za kupnju nekretnine

Postupak dobivanja hipotekarnog kredita podijeljen je u nekoliko glavnih koraka:

1. , kojim se potvrđuje pravo korištenja sredstava. Izdaje MFC, mirovinski fond, odjel socijalna zaštita stanovništvu ili u gradskoj upravi po mjestu službenog prebivališta. Ovo zahtijeva:
   1. Pošaljite prijavu tako da navedete popis potrebne dokumente(putovnice i rodni listovi svih članova obitelji, zahtjev sastavljen u organizaciji)
   2. Pričekajte da se aplikacija pregleda. Maksimalno razdoblje – 31 kalendarski dan.
   3. Dobijte personalizirani certifikat.
2. Podnošenje zahtjeva za hipoteku.
3. Čeka se odluka. Razdoblje pregleda je od 1 dana do 1 mjeseca.
4. Ako je odgovor pozitivan, sljedeći korak bit će traženje stambenog prostora i sastavljanje kupoprodajnog ugovora.
5. Pisanje zahtjeva za prijenos sredstava državne potpore na tekući račun bankarske organizacije. Ovaj korak se izvodi na istom mjestu gdje je i certifikat dobiven. Za prijenos morate dostaviti:
   1. Putovnica zakonskog zastupnika djeteta.
   2. Ugovor o kupoprodaji odabrane nekretnine.
   3. Potvrda koja potvrđuje pravo na njegovu imovinu.
   4. Personalizirani certifikat.

Sve operacije povezane s korištenjem sredstava majčinskog kapitala provode se samo bezgotovinski. Njihov prijenos u gotovini nije moguć.

Dokumenti koje treba dostaviti banci

Ako je podnositelj zahtjeva odlučio da želi kupiti nekretninu putem hipotekarnog kredita, tada mora bankovnoj organizaciji osigurati značajan iznos popis dokumenata:

• Isprave kojima se dokazuje identitet podnositelja zahtjeva i njegovog sudužnika. Obavezan uvjet za sve banke - posjedovanje putovnice ruskog državljanina. Neke organizacije zahtijevaju dodatnu vozačku dozvolu, porezni identifikacijski broj ili međunarodnu putovnicu.
• SNILS svi članovi obitelji, uključujući i one koji nisu punoljetni.
• Potvrda, potvrđujući da podnositelj zahtjeva ima pravo na korištenje sredstava majčinskog kapitala.
• Dokumenti koji potvrđuju službeni prihod. Gotovo sve bankarske organizacije zatražite potvrdu u obrascu 2NDFL za prošle godine raditi. Prilikom podnošenja zahtjeva za hipotekarni kredit, ukupni prosjek čist plaće dužnik i sudužnik.
• Dokumenti koji potvrđuju vlasništvo bilo koji nepokretni ili pokretni predmet.
• Izjava o namjeri zakonskog zastupnika da za svako dijete dodijeli zajedničku imovinu.

Ako je osobni certifikat izgubljen prije posudbe, njegov vlasnik ima pravo izdati duplikat.

Usporedna analiza ponuda banaka u 2018

Kamatna stopa može varirati ovisno o:

• Programi zajma.
• Rok zajma.
• Iznosi predujma.
• Vrsta objekta.

Vrijedno je uzeti u obzir da su za neke kategorije građana predviđene hipoteke povoljni uvjeti: vojska, učitelji, mlade obitelji.

O osiguranju

Davanje novca za kupnju nekretnine veliki je rizik za svakoga financijska organizacija. Iz ovog razloga osiguranje je sastavni dio prilikom podnošenja zahtjeva za kredit.

Osiguranje je potrebno u sljedeće svrhe:

• Ako korisnik kredita pretrpi tešku ozljedu ili izgubi posao, osiguravajuće društvo će mu nadoknaditi određeni iznos od banke.
• Ako dužnik umre, stan neće postati vlasništvo banke, već će pripasti sudužniku ili će ga naslijediti rođak.

Osiguranje je osiguranje pouzdanosti i povjerenja, kako za banku tako i za samog podnositelja zahtjeva.

Mnoge banke nude ovu vrstu usluge neobavezan, ali osiguranje može značajno povećati vaše šanse za dobivanje kredita.

Osiguranje se plaća kako slijedi:

1. Uključen je u iznos glavnice. Puno plaćanje se vrši u prvoj godini. Nakon njegove otplate, klijent banke plaća preostali iznos posuđenog za kupnju nekretnine.
2. Uključen je u iznos glavnice. Plaća se povećanjem iznosa mjesečne uplate.
3. Klijent kupuje osiguranje o vlastitom trošku.
4. Klijent odbija kupiti osiguranje.

U nekim se organizacijama ne naplaćuje kamata na iznos plaćanja osiguranja.

Moguće nijanse

• Mirovinski fond unaprijed planira sve troškove. Ako planirate koristiti državnu financijsku potporu kao predujam, morate ga obavijestiti o svojim namjerama najkasnije šest mjeseci prije transakcije.
• Za dobivanje kredita možete koristiti samo materinski kapital u cijelosti. Djelomični depoziti su strogo zabranjeni. Ako je vlasnik certifikata već potrošio sredstva u druge svrhe, tada ih neće biti moguće koristiti za ovu transakciju.
• Ako je materinski kapital uključen u proces stjecanja nekretnine, onda on ne može biti namijenjen jednoj osobi. Stambena nekretnina uknjižena je na sve članove obitelji u jednakim dijelovima.
• Nakon uspješne transakcije, kupljeno nekretnina će biti opterećena. To znači da će bilo kakve manipulacije njime (zamjena, prodaja, podjela na dionice) biti moguće samo uz dopuštenje banke.
• Ako je objekt osiguran kod banke, onda Tamo se maloljetna osoba ne može prijaviti. U slučaju bankrota zajmoprimca financijske institucije, bit će mnogo teže povratiti svoja prava na imovinu.
• Zaposlenici mirovinskog fonda imaju pravo odbiti klijentu prijenos sredstava na bankovni račun ako za to ima uvjerljive razloge. On se pak može žaliti na odluku.
• Minimalni predujam u gotovo svim bankama je 10%. Ako iznos majčinskog kapitala ne pokriva ovaj iznos, tada ćete morati sami platiti razliku.

Važne točke

Jeftinije je kupiti stan sa zajedničkom gradnjom. Iznos za jedan kvadratni metar bit će osjetno niži nego u već izgrađenoj kući. Vlasnik će imati priliku živjeti u novoj zgradi s dobrim popravcima, postavljenim dvostrukim staklom i novim cijevima. U ovoj transakciji postoje rizici. Na primjer, izgradnja zgrade može biti zaustavljena ili stambena nekretnina neće zadovoljiti navedene parametre.

Prema zakonu, dužnik može odbiti kupnju osiguranja. Nakon takve odluke klijentove šanse za pozitivnu odluku značajno će se smanjiti. Bez izdavanja ove usluge veliki iznos Za financijsku instituciju to je veliki rizik. Potrošač također ne može biti apsolutno siguran da će uvijek imati mogućnost plaćanja.

Nisu sve banke spremne prihvatiti majčinski kapital kao predujam. Mnoge organizacije zahtijevaju od potrošača da izvrši predujam u određenom iznosu. Proces dobivanja hipoteke u ovom će slučaju trajati znatno duže (od 1 mjeseca do šest mjeseci).

"Crna lista"

Najčešći razlog za odbijanje bilo kojeg kredita je loša kreditna povijest. Ako je karma potrošača već oštećena, tada za dobivanje pozitivne odluke treba:

1. Ispravite ovaj nedostatak. Potpuno pokrijte svoje zadužnice i pokušati pregovarati s predstavnikom banke o uklanjanju s crne liste.
2. Pokušajte dobiti zajam od malog komercijalna organizacija. Mnogi od njih ne potpisuju ugovor za primanje tih informacija, jer im je svaki klijent bitan. Vrijedno je uzeti u obzir da su u takvim organizacijama uvjeti kreditiranja znatno lošiji od onih u državnim organizacijama.
3. Traži pomoć hipotekarni posrednik ili usluge financijskog savjetnika.
4. Kupite nekretninu na rate od investitora.

Podnošenje zahtjeva za kredit za kupnju kuće korištenjem majčinskog kapitala najpopularnija je vrsta transakcije. Zahvaljujući njemu mnoge su obitelji dobile svoj kutak.

Nemogućnost uplate hipoteke glavna je prepreka koja mlade u našoj zemlji sprječava u kupnji stanova. Međutim, sada, pri rođenju ili usvajanju drugog djeteta, roditelji mogu dobiti stambeni kredit, stvaranje majčinskog kapitala kao predujam. Ovo je možda najpopularnije korištenje državnih subvencija.

Korištenje majčinskog kapitala kao predujam za hipoteku

Sredstva majčinskog kapitala mogu se koristiti za poboljšanje životnih uvjeta obitelji. Mogu se koristiti za otplatu postojećeg hipotekarnog kredita ili kao predujam, bez privlačenja vlastitih sredstava.

Nemogućnost uplate predujma za kupnju kuće s hipotekom – glavni problem problemi s kojima se susreću mlade obitelji prilikom odlaska u banku. Sada mnogi ljudi to rješavaju uz pomoć majčinskog kapitala.

Država će doprinijeti unovčiti rodiljni kapital kao predujam, ostatak će morati platiti sami zajmoprimci. Novac iz državnog proračuna koristit će se samo za otplatu glavnice duga i kamata na hipoteku, a tim se sredstvima ne mogu plaćati kazne i penali.

Glavni uvjet za otplatu kredita majčinskim kapitalom je stjecanje udobnog stambenog prostora. To može biti sekundarno ili stanovanje u izgradnji u Rusiji. Također možete kupiti samostojeću stambenu zgradu s zemljištem - glavno je da cijena zemljišta ne prelazi cijenu zgrade.

Kupljena nekretnina daje se u zalog banci vjerovniku do otplate hipotekarnog kredita, što se potvrđuje upisom hipoteke na nju. To znači da nećete moći prodati, pokloniti ili napraviti drugu transakciju bez pristanka hipotekarnog dužnika.

Glavni uvjet koji nameće Mirovinski fond do izvršenja posla - upis udjela vlasništva djece u stečenoj stambenoj nekretnini.

Morat ćete sastaviti ovjerenu izjavu s obvezom dodjele udjela nakon otplate hipotekarnog kredita, inače sredstva neće biti doznačena banci.

Koje banke rade s majčinskim kapitalom?

Nisu sve banke spremne raditi s materinskim kapitalom; uglavnom se na to odlučuju velike, ugledne kreditne organizacije. Prije podnošenja zahtjeva za kredit, svakako se posavjetujte s bankom o mogućnosti korištenja majčinskog kapitala kao predujma i primite samu potvrdu od Mirovinskog fonda Ruske Federacije.

Odaberite ponude nekoliko banaka koje su spremne prihvatiti majčinski kapital i analizirajte njihove ponude kako biste vidjeli jesu li korisne za vas kao zajmoprimca. Imajte na umu sljedeće točke:

Budite spremni na činjenicu da će vaš suprug sigurno biti sudužnik ovaj zajam. Činjenica je da se ne samo imovina, već i dugovi ravnopravno dijele između supružnika. Izuzetak je bračni ugovor sklopljen između bračnih drugova u kojem su navedene klauzule o vlasništvu imovine i podjeli dugova. Ovaj će papir biti potreban prilikom dobivanja hipoteke ako ga je prethodno potpisao javni bilježnik.

Banka će razmotriti solventnost i pouzdanost ne samo glavnog zajmoprimca, već i njegovog supružnika. On će provjeriti:

Svi ovi čimbenici igrat će odlučujuću ulogu u odluci o vašoj prijavi. Neke banke su lojalnije, ali to će neminovno utjecati na povećanje kamatne stope.

Sberbank

Sberbank je najpopularniji kreditna institucija, u kojem možete uzeti hipoteku koristeći materinski kapital. Međutim, morate shvatiti da su zahtjevi za dužnika prilično strogi. Loša kreditna povijest, kaznena evidencija itd. postat će prepreka za dobivanje pozitivnog odgovora od banke.

Možemo istaknuti glavne uvjete za dobivanje kredita od Sberbank korištenjem sredstava majčinskog kapitala:

VTB 24 (PJSC)

Također popularna banka među nositeljima potvrda o majčinskom kapitalu. Mlade obitelji često mu se obraćaju za korištenje majčinskog kapitala kao predujam.

Uvjeti koje nudi VTB 24 prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku:

• maksimalni rok zajam 50 godina;
• minimalni predujam od 10%;
• prosječna stopa 10,4-14,95% godišnje;
• Korištenje majčinskog kapitala dopušteno je nakon što dijete navrši 3 godine.

Druge banke

Osim VTB 24 i Sberbank, potvrde o majčinskom kapitalu prihvaćaju i druge banke. To uključuje:

• DeltaCredit banka, izdaje hipoteke od 8,75%, dok predujam može biti samo 5% troškova stanovanja, rok kredita je do 25 godina;
• Moskovska banka: prosječna kamatna stopa 12,45-13,95% godišnje, maksimalni rok kredita 50 godina;
• Raiffeisen banka: stopa od 10,9% godišnje, rok hipoteke do 25 godina.

Prije nego što odaberete bilo koju banku, izvršite izračun u online kalkulatoru na web stranici banke ili idite u poslovnicu financijske institucije u kojoj planirate dobiti hipoteku. Usporedite koliko mjesečno morate platiti i koliki je iznos preplate za cijelo razdoblje kredita u različitim bankama.

Koji dokumenti su potrebni?

Da biste podnijeli zahtjev, pitajte djelatnike banke koje je dokumente potrebno priložiti. Uzmite sve papire u originalu. Obično je paket papira standardan:

• putovnice oba supružnika;
• vjenčani list;
• rodni listovi djece;
• potvrda o majčinskom kapitalu;
• potvrda mirovinskog fonda o stanju majčinskog kapitala;
• dokumenti o vašim prihodima (potvrda s mjesta rada 2-NDFL ili prema obrascu banke, porezna prijava za individualne poduzetnike, potvrda o mirovini iz mirovinskog fonda);
• dokumenti o zapošljavanje(ovjerenu presliku radne knjižice, isprave samostalnog poduzetnika, ugovor o zastupstvu i dr.).

Uzorak potvrde o prihodima prema obrascu Sberbank:

Uzorak potvrde o visini mirovine:

Nakon što banka donese pozitivnu odluku o zajmoprimcima, potrebno je prikupiti papire za kupljenu nekretninu, jer će banka svakako procijeniti rizičnost transakcije. Banka jednostavno neće dopustiti da sumnjive transakcije prođu jer se u slučaju neplaćanja kredita stan ili kuća mora prodati kako bi se podmirio dug.

Morat ćete dostaviti kopije sljedećih dokumenata:

Postupak registracije

Prije svega, saznajte koje zahtjeve banka vjerovnik i Mirovinski fond nameću kupljenom stambenom prostoru, koji su uvjeti hipoteke. Zaista cijenim vaše financijske mogućnosti i ponude na tržištu nekretnina.

Nakon toga možete podnijeti zahtjev za kredit. Postupak za dobivanje je sljedeći:

Zahtjev za prijenos sredstava majčinskog kapitala:

Prvih jedan i pol do dva mjeseca tijekom razdoblja u kojem Mirovinski fond razmatra vaš zahtjev za prijenos sredstava za otplatu hipoteke, morat ćete platiti mjesečno plaćanje u većem iznosu za korištenje cjelokupnog iznosa kredita. Zatim idite u banku i saznajte jesu li sredstva prebačena i koliko sada trebate platiti za svoju hipoteku.

Je li moguće koristiti majčinski kapital za hipoteku prije nego što dijete napuni 3 godine?

Prema zakonu, moguće je koristiti materinski kapital za otplatu hipoteke bez čekanja da dijete napuni 3 godine. Ovo je regulirano Savezni zakon 131-FZ od 23. svibnja 2015. i Savezni zakon od 29. prosinca 2006. N 256-FZ (s izmjenama i dopunama 28. prosinca 2017.) „O dodatnim mjerama državne potpore za obitelji s djecom.” Međutim, banke imaju pravo postaviti određena ograničenja prema vlastitom nahođenju i ne izdavati zajam do dobi od 3 godine.