Prezentacija na temu "Sigurnost pri korištenju bankovne kartice. Tehničke metode prijevare." Prezentacija prijevare i krivotvorenja plastičnih kartica

Značajan broj razmotrenih molbi (podnesaka) za usklađivanje kazni s Savezni zakon od 29. studenog 2012. br. 207-FZ tiče se prijevare u području kreditiranja. A najveći broj osoba (807) od 2133 građana na koje je primijenjena Rezolucija Državne dume „O amnestiji” od 2. srpnja 2013. br. 2559-62, osuđeno je za prijevaru u području kreditiranja.

Prema analitičarima iz Nacionalni ured kreditne povijesti (NBKI), od siječnja 2014. šteta od ove vrste prijevare iznosila je 153 milijarde rubalja, dok je godinu dana ranije – 66,8 milijardi rubalja.

Predmet kreditne prijevare podudara se s objektom opći sastav prijevara. To se objašnjava mjestom norme u Poglavlju 21. Kaznenog zakona Ruske Federacije „Zločini protiv imovine” i činjenicom da je prethodno odgovornost za ovo djelo bila predviđena čl. 159 Kaznenog zakona Ruske Federacije. Dodatni objekt koji ova kompozicija uzima pod zaštitu su društveni odnosi koji se pojavljuju u sferi bankarstvo, posebice u području kreditiranja.

kredit ( kreditni odnosi) je podvrsta ekonomski odnosi koji nastaju na temelju sporazuma o kretanju vrijednosti. Sukladno odredbama stavka 2. poglav. 42 Građanskog zakonika Ruske Federacije (kredit), kreditni odnosi nastaju na temelju ugovora o zajmu i podvrsta su zajma. Budući da je dispozicija čl. 159.1 Kaznenog zakona Ruske Federacije ukazuje samo na kreditne odnose, čini se da sve druge vrste kredita ostaju izvan opsega ovog sastava. Prema odredbama čl. 816 Građanskog zakonika Ruske Federacije, ugovor o zajmu shvaća se kao sporazum između zajmodavca (banke ili druge kreditne organizacije) i zajmoprimca, u skladu s kojim zajmodavac daje potonjem unovčiti(zajam) u određenom iznosu uz uvjete otplate i plaćanja kamate za korištenje sredstava. Ugovor mora biti sklopljen u jednostavnom pisanom obliku. Najčešći uvjeti ugovora o kreditu uključuju: iznos sredstava; namjena kredita; termin; osigurana jamstva povrata; kamatna stopa i postupak otplate kredita.

Iz navedenog možemo zaključiti da je predmet kaznenog djela isključivo novac. Zajam se također može dati u strane valute(2. dio članka 819. Građanskog zakona Ruske Federacije, 1. dio članka 807. Građanskog zakona Ruske Federacije). Samo banka ili druga kreditna organizacija može djelovati kao žrtva. U skladu s odredbama Saveznog zakona "O bankama i bankarskim djelatnostima", banka se shvaća kao pravna osoba čija je glavna svrha ostvarivanje dobiti, čije se aktivnosti temelje na posebnoj dozvoli (licenci) Centralna banka, ovlašten za obavljanje sljedećih iznimnih radnji: privlačenje novčanih sredstava fizičkih i pravnih osoba u depozite; smještaj navedena sredstva u svoje ime i za svoj trošak uz uvjete otplate, plaćanja, hitnosti; otvaranje i održavanje bankovni računi fizička i pravna lica. Kao vjerovnik može nastupiti i druga pravna osoba što znači strana banka, tj. banka sa strane investicije ili podružnica strane banke.

Ako slijedite logiku zakonodavca, ispada da je banka ili druga kreditna organizacija zaštićenija od drugih osoba koje djeluju kao zajmoprimci, budući da odgovornost iz čl. 159 Kaznenog zakona Ruske Federacije je stroži u usporedbi s čl. 159.1 Kaznenog zakona Ruske Federacije. U slučaju prijevare za druge vrste kredita, radnje zajmoprimca će se kvalificirati prema općoj normi čl. 159 Kaznenog zakona Ruske Federacije. Činjenica da velika i posebno velika veličina u čl. 159.1, 159.3-159.6 Kaznenog zakona Ruske Federacije povećan je na 1,5 milijuna rubalja. i 6 milijuna rubalja. Sukladno tome, ovo još jednom ukazuje da je za banku gubitak u iznosu od 250 tisuća rubalja. i 1 milijun rubalja. nisu toliko značajni kao za obične pravne osobe ili građane. Da, minimalno ovlašteni kapital za novoregistriranu banku iznosi 300 milijuna rubalja, a za običnu banku pravna osoba 10 000 rub. (za LLC).

Analiza sudska praksa pokazalo je da je u većini slučajeva takva prijevara povezana s komercijalno kreditiranje, koji se izdaje neposredno na prodajnim mjestima robe široke potrošnje. Dakle, presudom suda okruga br. 1 Rasskazovskog okruga Tambovske oblasti, D. je proglašen krivim za počinjenje kaznenog djela iz 1. dijela čl. 159.1 Kaznenog zakona Ruske Federacije. U svrhu krađe tuđe imovine, banci je dostavila svjesno lažne i lažne informacije o mjestu rada i prihodima po primitku potrošački kredit, čiji je prihod utrošen za kupnju fotoaparata. Kasnije ona kreditne obveze nije nastupio.

Objektivnu stranu karakterizira otuđenje tuđe stvari prijevarom. Pretpostavlja se da djelo ne može biti počinjeno u vidu stjecanja prava na tuđu stvar, čime se svršetak kaznenog djela odgađa za kasniji datum. Smatra se izvršenim od trenutka prijenosa na zajmoprimca iznosa novca navedenog u ugovoru o zajmu, kao i stjecanja od strane njega pravni zakon raspolagati tim sredstvima, čime ispunjava i odredbe 2. dijela čl. 819 Građanskog zakonika Ruske Federacije i 1. dijela čl. 807 Građanski zakonik Ruske Federacije. Metoda izvršenja objektivne strane je zlouporaba povjerenja, kako je definirano u skladu s rezolucijom Plenuma vrhovni sud RF od 27. prosinca 2007. br. 511, iako, kako je prethodno naglašeno, zlouporaba povjerenja ne postoji kao samostalna metoda prijevare.

Analiza sudske prakse pokazala je da se često aktivnosti napadača zaustavljaju zbog okolnosti izvan njihove kontrole, primjerice, zbog otkrića da su dostavljeni podaci lažni. Dakle, prema presudi Gradskog suda Stupino u predmetu br. 1-294/13 u prosincu 2013., S. je proglašen krivim za počinjenje kaznenog djela iz dijela 3. čl. 30 sati 2 žlice. 159.1 Kaznenog zakona Ruske Federacije. S N. je stupila u zločinačko udruživanje s ciljem krađe novčanih sredstava sklapanjem ugovora između njih i neke banke o davanju kredita, dajući banci svjesno lažne i nevjerodostojne podatke. C., predao upravitelju

DOO "HKF BANK", putovnica državljanina B., krivotvorena od strane N., u koju je zalijepljena fotografija S. Prilikom pokušaja sklapanja ugovora o kreditu, djelatnici DOO "HKF banke" su posumnjali u vjerodostojnost dokumenata. , zbog čega je pozvana policija koja je privela S. , a N., koji je s njom stupio u zločinačku korupciju, skrivao se od istrage.

No davanje lažnih podataka prilikom sklapanja ugovora o kreditu ne bi smjelo prejudicirati krivnju osobe. Gledište V.S. Minskaja, da činjenica davanja namjerno lažnih (nepouzdanih) informacija već predstavlja opasnost za društvo. Osoba koja daje takve podatke može se voditi različitim motivima, koji nisu nužno povezani s naknadnim izvlačenjem imovinske koristi ili spašavanjem od troškova, a ne težiti cilju krađe sredstava. U svakom konkretnom slučaju sudovi bi trebali razmotriti razlog zašto se sredstva ne vraćaju. Čini se da bi žrtve u početku trebale isprobati moguće građanske pravne lijekove, a ne odmah se obratiti agencijama za provođenje zakona.

U skladu s materijalima predmeta br. 1-7/2014 presude sudskog okruga br. 2 okruga Zheleznodorozhny u Penzi, u siječnju 2014., optuženi S. proglašen je krivim za počinjenje 3 kaznena djela iz dijela 1. Umjetnost. 159.1 Kaznenog zakona Ruske Federacije. Na temelju materijala predmeta utvrđeno je da je S. sklopio 3 ugovori o zajmu za potrebe kupnje kućanskih aparata, a za niti jedan od njih nije izvršena niti jedna uplata duga, čime je nastala šteta kreditna organizacija. Ostavio je namjerno lažne podatke o mjestu rada i prihodima. Opt. S. nije priznao krivnju za počinjenje kaznenih djela, jer nije imao namjeru ukrasti sredstva. Prethodno je podigao i dva kredita koje je u cijelosti otplatio prije roka. Potom je opet podigao tri kredita za kupnju opreme, ali zbog obiteljskih poteškoća nije mogao vratiti sredstva za otplatu duga. Dao je lažne podatke o mjestu rada, budući da nije imao redovita primanja jer se nakon izlaska iz zatvora bavio privatnim vozačem, a automobil je oštećen uslijed prometne nesreće.

Opis prezentacije po pojedinačnim slajdovima:

1 slajd

Opis slajda:

2 slajd

Opis slajda:

Ciljevi i zadaci Ciljevi: Proširiti znanje o bankovnim karticama i sigurnosti njihove uporabe Otkriti tehničke metode prijevare Ciljevi: Dobiti informacije o bankovnim karticama Proučiti načine zaštite bankovnih kartica Proučiti tehničke metode prijevare

3 slajd

Opis slajda:

Bankovna kartica Bankovna kartica (eng. Bank Card, BCard, BC) - plastična kartica vezana za jedan ili više bankovnih računa; alat koji vam omogućuje pristup vašim osobni račun u banci. Koristi se za plaćanje robe i usluga, uključujući putem interneta, kao i podizanje gotovine.

4 slajd

Opis slajda:

Pravila za sigurno korištenje kartice Kako biste izbjegli korištenje vaše kartice od strane druge osobe, čuvajte PIN kod odvojeno od kartice, nemojte pisati PIN kod na kartici, nemojte dijeliti PIN kod s drugim osobama (uključujući rodbinu), ne unosite PIN kod kada radite na mreži Internet Kako biste izbjegli prijevare s karticom, zahtijevajte transakcije s njom samo u vašoj prisutnosti, nemojte dopustiti da vam se kartica izvadi iz vida

5 slajd

Opis slajda:

Pravila za sigurnu uporabu bankovnom karticom Ako su vas kontaktirali telefonom, putem interneta, putem društveni mediji ili na druge načine i pod raznim izgovorima pokušavaju doznati podatke o vašoj bankovnoj kartici, lozinke ili druge osobne podatke, budite oprezni: ovo su jasni znakovi prijevare. Ukoliko imate bilo kakvih nedoumica, preporučamo da prekinete komunikaciju i kontaktirate banku na navedeni broj telefona stražnja strana svoju bankovnu karticu Ne slušajte savjete trećih osoba i ne prihvaćajte njihovu pomoć prilikom obavljanja transakcija. Po potrebi kontaktirajte djelatnike poslovnice banke ili nazovite brojeve navedene na uređaju ili na poleđini kartice

6 slajd

Opis slajda:

Pravila za sigurno korištenje bankovne kartice Uništite račune s lozinkama iz sustava internetskog bankarstva ako ih ne planirate koristiti. Nemojte prenositi čekove trećim stranama, uklj. zaposlenici banke Držite svoju karticu izvan dohvata drugih. Ne dajte karticu drugoj osobi, osim prodavaču (blagajniku). Preporučljivo je čuvati karticu odvojeno od gotovine i dokumenata, posebno na putovanju

7 slajd

Opis slajda:

Prijevara Prijevara je krađa tuđe imovine ili stjecanje prava na tuđu imovinu prijevarom ili zlouporabom povjerenja. Osoba koja to radi naziva se prevarant ili prevarant.

8 slajd

Opis slajda:

Glavne vrste prijevara s bankovnim karticama Krađa bankovnih kartica Tehnički trikovi Kopiranje podataka kartice Krađa korištenjem virusa Phantom ATM Scotch metoda Utjecaj na psihu Tehnički trikovi Skimming Pisma i pozivi prevaranata Phishing

Slajd 9

Opis slajda:

Krađa bankovnih kartica Krađa je najčešći način prijevare. Vaš novčanik je ukraden, au njemu je nekoliko vaših kartica, uključujući kreditne kartice. Ako sve kartice imaju čip, onda će kriminalac morati saznati PIN kod, bez kojeg ne možete platiti robu u trgovini, a ne možete podići novac s bankomata. Ako postoji kartica starog stila, možete je unovčiti u trgovini kupnjom bilo kojeg proizvoda.

10 slajd

Opis slajda:

Tehnički trikovi. Kopiranje podataka kartice od strane servisera Prodavač ili konobar kotrlja vašu karticu kroz poseban minijaturni ručni skimer. PIN kod ili drugi detalji kartice jednostavno se snimaju video kamerom, nakon čega se također izrađuje klon vaše kartice i s nje se podiže novac.

11 slajd

Opis slajda:

Krađa uz pomoć virusa Vrlo opasna vrsta tehnički napredne prijevare, kada je pametni telefon ili računalo "zaraženo" virusnim programom, na primjer, Trojan (detalji u članku). Ovo je tako pametna "digitalna štetočina" da ne samo da može oštetiti podatke na vašem računalu ili "ukrasti" vrijedne informacije, već i djelovati u ime vlasnika telefona (a dogodit će se i više!).

12 slajd

Opis slajda:

Krađa korištenjem virusa Na primjer, instalirali ste određeni besplatan program s GooglePlaya, a s njim je i virus ušao u vaš pametni telefon. Vaš telefonski broj povezan je s karticom, tj. usluga je povezana s vašim telefonom mobilna banka. Dakle, trojanac kojeg ste slučajno instalirali može pomoću SMS bankovnih naredbi saznati vaš saldo, poslati SMS naredbu za prijenos s vaše kartice na drugu te samostalno odgovoriti SMS-om na poruku kojom potvrđuje operaciju. Štoviše, vlasnik pametnog telefona možda neće vidjeti nikakve znakove aktivnosti, virus će ih jednostavno sakriti od njega ili će ih on vidjeti, ali bit će prekasno.

Slajd 13

Opis slajda:

Fantomski bankomat Umjesto pravog bankomata, prevaranti mogu napraviti plastični okvir u koji je ugrađen skimer. S kartice umetnute u čitač kartice mogu se očitati svi potrebni podaci za njezino naknadno unovčavanje, a pritom će napadači saznati vaš PIN kod upisan na “pseudo-tipkovnici”. Alternativno, bankomat može u potpunosti progutati karticu i ne vratiti je.

Slajd 14

Opis slajda:

Scotch metoda Osoba prilazi bankomatu, želeći podići novac sa svoje kartice, ubacuje karticu u čitač kartica i upisuje PIN kod na tipkovnici. Iz automata se čuje karakteristično šuštanje, ali iz nekog razloga se ne vidi novac. Osoba to “otpisuje” na kvar bankomata, sliježe ramenima, vadi karticu i odlazi do drugog bankomata. Kakav je rezultat? Novac je doduše podignut s kartice, čak ga je i bankomat izdao, no zapravo je bio zalijepljen na dvostrano ljepljivu traku koju je u aparat zalijepio prevarant koji će vam izvaditi novac.

15 slajd

Opis slajda:

Pisma i pozivi prevaranata Tipičan primjer SMS prijevare je primanje SMS poruke s navodnog broja banke o blokiranju sredstava na kartici zbog pokušaja neovlaštenog pristupa istima, s preporukom da nazovete broj naveden u ovoj poruci. Telefonski ćete biti obaviješteni da za deblokadu novca na kartičnom računu morate dati podatke o njemu: broj kartice, ime i prezime, datum isteka i tajni kod od tri broja na stražnjoj strani plastike (CVV/CVC).

16 slajd

Opis slajda:

Pisma i pozivi prevaranata Dakle, nesretni vlasnik kartice, kako bi spasio svoj novac, prenosi sve važne podatke - nema mu vremena da razmisli i analizira situaciju, što je računica lukavih napadača. Štoviše, prevaranti će od vas tražiti da izdiktirate lozinku koja vam je poslana. mobitelžrtve (a to je jednokratna lozinka kojom trebaju potvrditi operaciju prijenosa novca s napadnute kartice). Ako osoba nije slijepa, tada će u SMS-u koju primi vidjeti frazu o nedopustivosti prijenosa jednokratna lozinka strancu. No, to će pročitati tek kasnije, kad shvati da mu je s kartičnog računa skinut pristojan iznos.

Slajd 17

Opis slajda:

Phishing Vrlo česta vrsta prijevare, kada se npr. korisnik interneta “sklizne” na pseudo-stranicu svoje internet banke, vrlo sličnu originalu, na kojoj će pokušati izvući (uloviti) podatke o njegovoj kartici bilo kojim sredstvima. Otuda i naziv ove metode prijevare, u prijevodu s engleskog. "ribolov" je ribolov. Glavna stvar je da osoba ode na lažnu stranicu i vjeruje da je na izvornom izvoru. Poveznica na takve lažne stranice može sadržavati, na primjer, e-poštu od prevaranta, napravljenu u standardu bankovni obrazac(boja, logo itd.), a tekst će vas potaknuti da kliknete na njega, plašeći mogući problemi s novcem na kartičnim računima. U isto vrijeme, nazivi takvih mjesta su slični po izgledu, ali se ipak malo razlikuju. Pronađite, na primjer, razlike između izvornog naziva stranice sberbank.ru i pseudo-stranice sbepbank.ru. Razlike nije tako lako uočiti “neiskusnom” oku.

18 slajd

Prevaranti na terenu potrošačko kreditiranje Danas su popularni oglasi u kojima tvrtke nude zajam od 50 tisuća rubalja za 15 minuta. S obzirom na to da su se nakon krize 2008. banke počele približavati kreditna kvaliteta Zajmoprimci bi trebali biti oprezni s takvim obećanjima. Međutim, građani u novčanoj potrebi često se obraćaju za pomoć takvim “specijalcima”. Prevaranti nude različite mogućnosti suradnje. Primjerice, od vas se traži da u dućanu podignete kredit za skupe kućanske aparate i odmah ih prodate preprodavaču u pola cijene. Kao rezultat toga, ostaje vam potreban iznos a kreditne obveze prema trgovini jednake su dva puta veći iznos plus kamate na zajam. Štoviše, kontaktiranje policije u ovom slučaju neće dovesti do željenih rezultata, budući da zajmoprimac dobrovoljno potpisuje sve papire u trgovini.

Prijevare sa plastične kartice Velika količina prijevare povezane s plastičnim karticama. Neke banke šalju kreditne kartice klijentima putem pošte. Po želji se mogu aktivirati ako je kreditna kartica potrebna ili ne. Za aktivaciju je ponekad dovoljno dati lozinku preko telefona i svoje podatke. Međutim, kartica možda uopće neće doći do potencijalnog klijenta. Prevaranti ih kradu iz poštanskog sandučića, saznaju podatke o putovnici osobe na čije ime je kartica poslana i njome kupuju. Pritom ostajete dužni banci, a banka koja vam je pružila nepotrebnu uslugu apsolutno je pravno čista.

Nemojte davati broj svoje kartice i PIN putem interneta ili telefona. Prilikom kartičnih transakcija ili podizanja gotovine na bankomatu pazite da nitko ne vidi PIN koji ste unijeli. Nemojte podizati novac s nepoznatih bankomata ili bankomata koji izgledaju sumnjivo, osobito na odmoru. Ako otkrijete da vam je kartica izgubljena, odmah nazovite banku i blokirajte je.

Ako dobijete zahtjev da vratite kredit koji niste podigli, napišite izjavu policiji i banci. Ako se činjenica prijevare potvrdi, banka će prestati raditi s klijentom po pitanju kašnjenja plaćanja do sudske odluke. Krivotvorenje plastičnih kartica spada pod članak 187. Kaznenog zakona “Proizvodnja ili prodaja krivotvorenih kreditnih ili platnih kartica i drugih isprava za plaćanje” i strogo je kažnjivo. Ako je s vašeg računa podignuta gotovina, što prije se obratite policiji i podnesite prijavu banci. Ako se prijevara dokaže, u nekim slučajevima banke čak mogu vratiti sredstva koja su ukrali prevaranti. Podatke o putovnici nemojte davati telefonom ili putem interneta sumnjivim osobama koje se predstavljaju kao zaposlenici banke, jer banka nikada ne traži podatke na taj način.

BlackCredit Brokerage BlackCredit Brokerage BlackCredit Broker BlackCredit Broker je posrednik specijaliziran za pomoć klijentima pri dobivanju bankovnih kredita. Za razliku od običnih, crni kreditni brokeri ne djeluju uvijek na zakonit način.

Kako bi izbjegli slučajni kontakt s crncima kreditni posrednici, zapamtite nekoliko jednostavnih pravila: 1. Ne biste trebali imati posla sa stručnjacima koji postavljaju oglase na besplatni hosting (mjesta) "Kredit za sat vremena" itd. Trebala bi vas zabrinuti činjenica da je na stranici navedena samo broj mobitela i adresa elektronička pošta, umjesto adrese grada i broja telefona ureda. 2. Provjerite jesu li aktivnosti brokera službene i ima li stranica potvrdu o državnoj registraciji. 3. Provjerite je li broker spreman s vama potpisati dokument o pružanju posredničkih usluga. 4. Dogovorite se da se nađete samo u njegovom uredu, a ne na ulici ili u kafiću. 5. Izvedite zaključke ako vam se ponudi da krivotvorite bilo koji dokument. 6. Zamolite brokera da pođe s vama u banku kako bi uzeo paket dokumenata. "Crni brokeri" pokušavaju se "ne pokazati" još jednom i, najvjerojatnije, odbiti. 7. Nikada ne potpisujte ugovore o kolateralu ili kreditu izvan banke. 8. Ne ostavljajte svoje dokumente brokeru.

Pozajmica za prijatelje Pozajmica za prijatelje Još jedna vrsta prijevare je podnošenje zahtjeva za zajam prijateljima. Od vas se traži da budete jamac ili čak uzmete kredit za sebe iz prijateljstva, tako da poznanstvo s lošim kreditna povijest ili nizak službeni prihod mogao platiti. Zapamtite, ako prijatelj ili poznanik odbije vratiti kredit, sva financijska i pravna odgovornost pada na vaša ramena.

"bankarski sustav"- Vrste depozita. Podružnice i predstavništva stranih banaka. Načelo dvoslojne strukture bankovnog sustava. Centralna banka Rusija. Odgovoran je Državnoj dumi. Banke sa sudjelovanjem strani kapital. Reforma bankarskog sustava Ruska Federacija u procesu tržišnih transformacija.

“Izgledi za razvoj bankarskog sustava u Rusiji”- Stanovništvo. Ciljevi financijska politika. Procjena raspoloživih internih resursa. Glavne kontradikcije. Strukturni problemi. Scenariji razvoja ruskog bankarskog sustava. Bankarski sustav. Višak likvidnosti. Institucionalni tokovi. Ubrzani razvoj bankovnog sustava. Ograničenja za postizanje ciljeva.

"Banke i bankarski sustav"- Poslovne banke obavljaju dvije glavne vrste poslova. Vrši registraciju i licenciranje poslovnih banaka. Funkcije poslovnih banaka. Središnja (emisiona) banka. Prihod komercijalne banke. Dobit poslovne banke. banke. Komercijalne banke. Moderno bankarski sustav. Banka.

"Razvoj bankarskog sustava u Rusiji"- Povijest banaka. Bankarski sustav. Vrste poslovnih banaka. Bankarski sustav Rusije. Stanje komercijalna banka. Razvoj bankarstva. srednji vijek. Podrijetlo riječi. Suvremeni bankarski sustav. Hvatanje Državna banka Rusija. Šefovi Državne banke RSFSR-a.

"Novac i banke"- Banke. Funkcije. Zakon novčani promet. Pozitivni aspekti. Bimetalni sustav. Ponuda novca. Vrijednosni papiri. investicije. Procesi demonetizacije zlata. Vrste kredita. Kreditno tržište. Odstupanja od stanja ravnoteže. Povećana potražnja. Funkcije novca. Pokret kamatne stope. Mehanizam tržišta novca.

"Bazelski sporazum"- Iznos operativnog rizika. Uvođenje novih standarda. Međunarodna konvergencija. Usporedba ljestvica ocjena. Standardizirani pristup izračunu operativnog rizika. Metodologija mjerenja rizika. Promjena sustava standarda adekvatnosti kapitala. Standardni pristup. Basel I. Dodatni kapital.