Rad na stambenim kreditima s dužnicima. Usluga naplate stambenih kredita. Kućni kredit. Usluga prikupljanja

Komercijalne banke Rusija (Ruski standard, Home Credit Bank itd.) usmjereni su uglavnom na pružanje usluga pojedinaca, često ih tretirajući kao prioritetne kupce. Financijske institucije uvijek zahtijevaju od klijenta striktno ispunjavanje svojih obveza. Kada dođe do kašnjenja i dugotrajnih neplaćanja, oni šalju podatke Uredu za kreditnu povijest. Podatke možete saznati na više načina potpuno besplatno.

Crna lista bankovnih dužnika: kako gledati na sebe?

Da biste provjerili je li vaše ime na crnoj listi neplatiša, postoji više od jednog načina:

• u BKI (da saznate koji se biro nalazi potreban dokument, morate podnijeti zahtjev TsKKI - Središnjem katalogu kreditnih povijesti);
• u većini slučajeva možete saznati njegov status na web stranici banke ili kontaktiranjem podružnice;
• Pogledajte informacije na web stranici FSSP jedinstveni registar dužnici;
• slobodan za korištenje državni portal Elektronička uprava javnih usluga, gdje možete saznati status kazni prometne policije, status osobni račun u mirovinskom fondu Ruske Federacije.

Prilično teško. Malo je financijskih institucija koje se razvijaju za takve klijente spremno izaći u susret zlonamjernim neplatišama. posebni programi(na primjer, Tinkoff, Renaissance Credit, Citibank), ali će se kamatna stopa povećati.

Russian Standard Bank - kreditni dužnici

Prilikom potpisivanja ugovora posebno pažljivo proučite klauzulu o kašnjenju plaćanja. U početnoj fazi institucija jednostavno obavještava klijenta o propuštenoj uplati (obavijesti poštom, pozivi). Nakon otprilike 2 tjedna predmet se prenosi u odjel banke za naplatu, a podaci se bilježe u BKI. Ako se stanje pogorša financijska institucija može prodati dug tvrtki za naplatu ili pokrenuti tužbu.

Da biste pregledali svoja plaćanja po kreditu Ruskog standarda (Home Credit Bank itd.), možete koristiti jedinstvenu bazu podataka neplatiša na web stranici FSSP. Povjerenje plaćene usluge Nema smisla baviti se navodno hakiranim listama dužnika, u pravilu ih stvaraju prevaranti. Također možete kontaktirati BKI s kojim financijska institucija surađuje. Da biste razjasnili gdje se pohranjuju podaci klijenta, trebate podnijeti zahtjev s web stranice Banke Rusije da kontaktirate TsKKI (središnji katalog kreditne povijesti). Također možete poslati pismo, uključujući i e-poštu, na: [e-mail zaštićen]. Klijent financijske institucije može dobiti informacije ne samo o statusu otplate svog kredita, već io financijskim institucijama koje su poslale podatke uredu, individualnom poduzetniku, pravne osobe koji su imali pristup izvješćima o plaćanju. Osim toga, te podatke može djelomično ili u cijelosti osporiti podnošenjem posebnog zahtjeva BKI-u.

Kreditni dužnici Alfa banke

Ako klijent zbog okolnosti ne može vratiti kredit, nemojte pogoršavati situaciju ignoriranjem obavijesti banke. Ako se pojave problematične situacije, trebate se obratiti odjelu sa zahtjevom za odgodu ili restrukturiranje duga, primajući novi raspored plaćanja s višim kamatna stopa(oko 35%, ali druge organizacije, na primjer, Russian Standard, Home Credit Bank, imaju različite uvjete). Unatoč posljednjoj nijansi, postoji šansa da legalno i sigurno otplatite dug i poboljšate svoj kreditna povijest i ukloniti svoje ime s bankine crne liste neplatiša.

Kada dođe do kašnjenja u plaćanju, banka šalje klijentu obavijest o potrebi plaćanja, a s vremenom može prodati dug naplativoj tvrtki ili posebnim uvjetima ponuditi podizanje novog kredita za otplatu duga od druge institucije. Možete razjasniti informacije o svojim plaćanjima na kredit Alfa Bank of Russia podnošenjem zahtjeva bankarskoj instituciji Equifax Credit Services pismenim putem ili putem bilo koje podružnice financijska organizacija. Ovako organizacija smanjuje za sebe financijski rizici i minimizira neplaćanje duga. BKI izvješće sadržavat će osobne podatke (prezime, seriju i broj putovnice, broj telefona) klijenta, uvjete i iznose kredita, dospjele uplate i popis organizacija vjerovnika. Usluga se plaća - 1000 rubalja.

Sberbank - kreditni dužnici

Da saznate da li se prezime klijenta ove banke nalazi u jedinstvenoj bazi podataka Savezna služba Sudski izvršitelji (FSSP), možete ispuniti posebnu prijavu na njihovoj web stranici u odjeljku "Banka". ovršni postupak»ili koristiti usluge BKI. Također je moguće razjasniti potrebne podatke online u bilo kojem trenutku putem internetske usluge Sberbank Online. Koliko dugo trebate čekati na rezultat? Samo nekoliko minuta. Potrebno je prijaviti se na uslugu koristeći svoju prijavu i lozinku, odabrati kategoriju Ostalo - Kreditna povijest i kreirati zahtjev. Izvješće će se pojaviti automatski.

Običan klijent ne može vidjeti podatke o drugim bankovnim dužnicima, samo neki menadžeri koji odlučuju o izdavanju kredita imaju pristup njima. Financijska institucija također je postala profitabilna hipotekarni programi. Jedno od njih je moguće, ali za ovo morate imati materinski kapital. U svim ostalim slučajevima morate pripremiti iznos u obliku 20% troškova potencijalnog stanovanja (Ruski standard, Home Credit Bank imaju svoje uvjete).

Dužnici Home Credit banke

Za zakašnjela plaćanja Home Credit Bank naplaćuje kazne od prvog dana kašnjenja, a ako se situacija pogorša, zahtijeva prijevremena otplata dug. Sve te radnje bilježe se u kreditnoj povijesti klijenta. Kako ne biste bili na crnoj listi bankinih neplatiša, ako se pojave poteškoće, trebali biste iskoristiti neke od njezinih prijedloga u svoju korist:

• upozoriti na nemogućnost polaganja potreban iznos 2 tjedna prije datuma plaćanja;
• Možete odgoditi datum plaćanja jednom, uzimajući u obzir kamate za one dane koji će biti propušteni prije datuma koji je izabrao klijent;
• prijaviti bankrot (pod određenim uvjetima) i prijaviti se na arbitražni sud u vašem mjestu stanovanja.

Kako biste razjasnili status svojih plaćanja Home Credit banci, trebate podnijeti zahtjev BKI-ju. Ako klijent ne zna u kojem se uredu pohranjuju potrebne informacije, potrebno je to razjasniti podnošenjem prijave Središnjem katalogu kreditne povijesti Rusije (za to će vam trebati predmetni kod povijesti plaćanja, izmislio ga je sam klijent). Podatke možete dobiti i jednom godišnje besplatno.

Savjet: podaci o plaćanju kredita čuvaju se u BKI bazi 10 godina od datuma zadnje promjene.

Crna lista dužnika: koje su posljedice

Ako je osoba uključena u jedinstvenu bazu podataka FSSP-a, često nastaju poteškoće s putovanjem u inozemstvo. Privremena zabrana prvi put je uvedena još 2005. godine. No samo postojanje kreditnog duga ne znači da je takvo ograničenje već na snazi. Kako se ne biste našli u neugodnoj situaciji prije planiranja inozemnog odmora ili poslovnog putovanja, vrijedi provjeriti stanje svojih dugova na web stranici FSSP-a Rusije. U većini slučajeva osoba neće moći napustiti zemlju ako je protiv nje pokrenut ovršni postupak. Posebno kada:

• dužnik nije ispunio uvjete iz rješenja o ovrsi izdanog na temelju sudski akt, na vrijeme;
• zahtjev podnositelja zahtjeva podnesena je u slučaju predviđenom u dijelu 2. čl. 30 Saveznog zakona (ako je izvršni dokument akt ili izdan na temelju njega);
• podnesen je zahtjev sudu u ime tužitelja ili sudski izvršitelj o privremenoj zabrani putovanja neplatiši u inozemstvo.

Ako je protiv dužnika donesena odluka o zabrani putovanja u inozemstvo, tada će mu se nakon donošenja takve odluke poslati preslike dokumenata na adresu navedenu u sudskoj odluci. Za kreditne dugove manje od 5 tisuća rubalja takva se mjera utjecaja u pravilu ne primjenjuje.

Da biste svoje ime uklonili s crne liste Ruskog standarda, Home Credit Banke ili drugih, najprije trebate otplatiti dug i sudu predočiti potvrdu o plaćanju. Odluku o ukidanju zabrane putovanja u inozemstvo mora donijeti u roku od 24 sata. Koliko je vremena potrebno za ukidanje zabrane u stvarnosti? U praksi ovaj proces može trajati od tjedan dana do 30 dana.

Kako zatražiti kreditnu ocjenu?

Ako je protiv ovršenika pokrenut ovršni postupak, tada se podaci o njemu upisuju u bazu ovršnih postupaka. Podatke možete pregledati putem posebnog obrasca u koji se unose osobni podaci. Jednostavnost i praktičnost usluge omogućuje vam da saznate u bilo kojem trenutku kreditna ocjena kako klijenta tako i financijske institucije od koje će uzeti kredit (kako bi se provjerila njegova pouzdanost). Zahtjev možete podnijeti na nekoliko načina:

1. Svoj status možete saznati kontaktiranjem poslovnice banke ili online na web stranici financijske institucije. U pravilu se usluga plaća (košta oko 300-500 rubalja)
2. Koristite uslugu BKI (provjera jednom godišnje je besplatna, ponovljeni zahtjevi se plaćaju). Na web stranici Središnjeg BKI nalazimo poveznicu na online zahtjev, unesite osobne podatke: ime i prezime, seriju i broj putovnice, br mobitel, adresa elektronička pošta, poseban kod predmet kreditne povijesti. Navedeno je u ugovoru, a možete ga saznati i zahtjevom u BKI bazi.

Savjet: dobiti potrebne informacije Možete se raspitati o kreditu i bez posjete BKI. Po želji možete poslati ovjerenu prijavu poštom. Njegov oblik treba razjasniti u konkretnom birou.

Ako klijent ne želi unijeti svoje podatke online, možete besplatno pregledati izvješće slanjem telegrama Ruskoj pošti (mora ga ovjeriti operater) na sljedeću adresu: 107016, Moskva, ul. Neglinnaya, kuća 12, TsKKI. Osim svojih podataka, u obrascu morate navesti svoju e-mail adresu. Poslano izvješće sadržavat će podatke o osobnim podacima klijenta, njegovim kreditima i njihovom statusu.

Spremite članak u 2 klika:

Kada podnesete zahtjev za kredit od banke, morate imati na umu da životne situacije neće poslužiti kao izgovor za kašnjenja. Bez obzira koliko klijent duguje, financijska institucija uvijek će zahtijevati ispunjenje svojih obveza. Ako kredit vratite na vrijeme, klijent će moći zadržati svoj ugled, poboljšati svoju kreditnu povijest i spriječiti nepotrebne troškove, čak i ako je uključen u jedinstvenu bazu ovršitelja o dužnicima.

Danas mnoge zanima postoji li službena web stranica za kreditne dužnike. Može pomoći da se nađe na listi dužnika, ali ga nema. Uostalom, podaci su tajni.

Zanima vas pitanje postoje li crne liste kreditnih dužnika. Ne zanimaju samo vas, nego i sve koji su podigli kredit. Da, naravno, svaka banka ima svoje liste. Tu su, primjerice, dužnici za stambeni kredit. Svaka banka dijeli popise s drugim bankama. Ovo je figurativno rečeno. Odnosno, svi popisi se unose u bazu i dostupni su svim bankama. To se također odnosi na zemlje. Ali ovdje je teže. Svaka država ima svoje liste dužnika. Na primjer, dužnici po ruskim standardnim kreditima su Ukrajina. Sve banke u Ukrajini imaju im pristup. Ali teže je doći do popisa druge države. Ovo je vaša cijela kreditna povijest. Ako nije jako dobro, bit će vam vrlo teško dobiti zajam. Daje se samo onima koji nemaju loša priča na kredite.

Razgovor s kolekcionarom, stambeni kredit - video

Lista dužnika ima svoju hijerarhiju. Ima dužnika koji uopće ne plaćaju kredit, koji ga rijetko plaćaju. Ima i onih koji nikad nisu platili i tako dalje. Tako, primjerice, izgleda popis dužnika za kredite Sberbanke. To jest, bez plaćanja kredita barem jednom, već ste uključeni u popis.

Dužnici po kreditu

Dakle, ako niste platili kredit, morat ćete se suočiti s nekim problemima. Za početak će vas banka početi zvati i podsjećati da niste platili. Također ćete morati objasniti razlog svojih dugova. Ako imate jamce, javit će se i oni.

Ako pozivi ne pomognu, onda će vas tužiti, a onda će odlučiti što će s vama. Sud će razmotriti sve nijanse i onda donijeti presudu. Ako ste imali polog, onda će vam ga sigurno oduzeti, ako ga niste imali, može vam se dati novčana kazna ili popis imovine. Ali te su kazne individualne.

Vrlo je važno pravilno sastaviti ugovor. Tamo morate navesti iznos koji ste uzeli, iznos koji treba vratiti, kamate na preplatu, rok kredita, kolateral i jamca. Zalog i jamca navodite tek kada ih imate. U ugovoru možete navesti i razlog zašto ne možete platiti kredit. Navodimo ih u ugovoru. Banka, naravno, mora pristati na to. Ugovor potpisujemo uz pomoć javnog bilježnika. Morate ga pažljivo pročitati prije nego što ga potpišete. Razmotrite sve nijanse i detalje. I što je najvažnije, zapamtite da ako ste potpisali sporazum, onda nema povratka, složili ste se s njegovim točkama. Ovo je vrlo važno. Ugovor će vam tada pomoći da dokažete da ste imali razloga ne platiti. Ali mora biti vrlo, vrlo puna poštovanja.

Pomoć pri dobivanju kredita za dužnike

Dakle, recimo da ste već postali dužnik i ništa se ne može promijeniti. Što učiniti? Naravno, zatražite pomoć. Imate pravo na to. Postoji nekoliko opcija za pomoć koju možete dobiti. Ovo je npr. kreditni odmor. Daju se onima s valjanim razlogom. Na primjer, neočekivani gubitak posla, otkaz. U tom slučaju možete dobiti odgodu plaćanja. Da biste to učinili, svakako idite u banku i saznajte. Ako odlučite sami organizirati godišnji odmor, čak i ako je razlog opravdan, smatrat ćete se dužnikom. Banka mora biti upozorena. I zapamtite da možda nećete dobiti kreditne praznike. O tome se odlučuje pojedinačno.

Pravna pomoć za kreditne dužnike je još jedna mogućnost pomoći. Svima je pružena. Ovdje možete dobiti pomoć u pripremi dokumenata, savjete i još mnogo toga. Također, ovdje će vam reći imate li priliku i barem male šanse ponovno dobiti kredit.

Postoji još jedna opcija za pomoć. Ovo je pomoć kreditne unije. Morate ga unijeti i postati član. Tek tada ćete dobiti pomoć, savjet i suradnju.

Baza kreditnih dužnika

Naravno da danas postoji jednostruka baza kreditnih dužnika. Odnosno, u ovoj bazi podataka nalaze se svi podaci o onima koji nisu platili kredit. Postoje informacije o apsolutno svim bankama. Odnosno, ako niste platili kredit u jednoj banci, onda će i druge banke znati za to. Sve banke imaju pristup njemu.

Baza podataka je elektronička i dostupna je samo u banci; posjetom banci saznat ćete jeste li u njoj.

Bolje je svejedno platiti kredit i ne brinuti se o tome što ste dužnik. Zapamtite da ako imate negativnu kreditnu povijest, nećete dobiti zajam. Mogu vam ga dati samo privatnici, kod kojih je postotak preplate puno veći. Štoviše, mogu prevariti. Banka je banka i bolje je otići tamo.

Stambeni kredit i dužnici - video

I dalje prebiramo i bojimo se lančanih akreditiva koje nam šalju kolekcionari i banke. I ovaj put, naježimo se od obavijesti o početku prisilne naplate koju šalje Home Credit Bank, aka HKF, aka Khomyak. Pa, jeste li spremni za strah? Idemo.

Želio bih odmah naglasiti da je pismo nepristojno i da se jednostavno kaže puno ime zajmoprimca i "ne zdravo, ne seri" i počinje govoriti o grubim kršenjima obveze pravovremenog prijenosa novca. HKF-Banka kaže da je već pripremila dokumentaciju za sud za prisilnu naplatu. K vragu, ja se već bojim, a ti? Štoviše, bankari kažu da je iznos konačan i potreban puna otplata zajam.

Pa, onda nekako naglo prelaze na činjenicu da kada dokumenti odu na sud, dužnik će platiti ne samo dug ugovor o zajmu, ali i pravni troškovi - državna pristojba. Osim toga, na iznos će se dodati 7%. naknada za ovrhu, koja se isplaćuje sudskim ovršiteljima. Da, to je iskrena istina, ali razmislimo koliko je to skupo.

• Iznos koji zahtijeva banka je 8774,73 rubalja. Bogatstvo!
• Državna carina - 400 rubalja. Ukupno, zajedno s državnom pristojbom, iznos duga po kreditu iznosi 9174,73 rubalja
• Naknada za izvršenje 7% - 642,23 rubalja. Ukupno sve zajedno - 9816,96 rubalja. Razlika je 1042,23 rubalja.

Nakon suđenja, kad slučaj završi kod ovršitelja, platit ćete čak tisuću rubalja više! Štoviše sudski izvršitelj možete platiti dobrovoljno, naravno, ako koristite sve pravne alate koji su vam na raspolaganju u Školi revitalizacije i osigurate svoju imovinu i izvor prihoda. Na primjer, plaćate sudskom izvršitelju 500 rubalja mjesečno, ili možda čak 300. Dajmo mu 300? Za otplatu duga trebat će vam 33 mjeseca. A za ovo ćete platiti 1042,23 rubalja. To je 11,8% iznosa duga na 33 mjeseca, što znači 4,29% godišnje. Nije loše? Po mom mišljenju, vrlo je odan i nije zastrašujući, ako ga pogledate.

1. Pa, strahujmo i dalje. Kažu da pokretni i nekretnina bit će uhićen nakon suđenja. Blokada računa. U pravu su, naravno, ali oni koji su u Školi revitalizacije već znaju kako osigurati i imovinu i novac na svojim računima.
2. Zatim prijete zabranom svih kreditnih kartica. Oh užas! Ovo je nešto novo. To je potpuna besmislica – nitko neće dirati vaše kreditne kartice u drugim bankama. Mogu se zaplijeniti samo debitne kartice i mi znamo kako s tim postupiti.
3. Pa onda klasika - zločinačka strašila - umjetnost. 159.1, 165,177 Kaznenog zakona Ruske Federacije - o tome zašto to nije primjenjivo i što učiniti ako banka ipak kontaktira policiju - nekoliko uputa već je dugo dostupno u Školi preporoda na poveznici.
4. Pa, na kraju kažu da mogu prodati vaš kreditni dug trećim osobama, za koje navodno ne jamče. Ali već smo ranije razgovarali zašto je ovo smiješno i ne treba se bojati takvih prijetnji da će banka prodati vaš dug kolektorima - ako ste zaboravili, pogledajte poveznicu.
5. Pa, na kraju krajeva, nije ni važno što nema potpisa, nego Home Credit Bank jednostavno kaže da morate hitno nazvati Marinu Viktorovnu i platiti dug kako bi se sve ovo strašno izbjeglo.

Nadam se da se više ne bojite i da ste shvatili da morate osigurati svoju imovinu i izvore prihoda i mirno čekati suđenje kojim vas tako marljivo plaše i dobrovoljno platiti ovrhovoditelju koliko možete. Nadam se da su vam informacije bile korisne - ako jeste, onda je lajkajte i podijelite sa svojim prijateljima da se i oni ne boje sudskih sporova s ​​bankama i njihovih kreditnih zaduženja. A u komentarima napišite jeste li imali probu u Home Credit banci i kako se osjećate nakon nje.

Kada izdamo kredit, očekujemo da ćemo ga vratiti na vrijeme i u cijelosti. Međutim, osoba, kako kažu, samo pretpostavlja. Nitko nije osiguran od gubitka ili smanjenja prihoda, iznenadne bolesti i kredita koji se donedavno doživljavao kao spas od nevolja ili izlaz nova razina, postaje nepodnošljiv teret. Dug kod Home Credit Bank znači i visoke novčane kazne, što vraćanje primljenog kredita čini gotovo nemogućim zadatkom.

Ni pod kojim okolnostima ne smijete dopustiti da stvar krene svojim tokom; banka vjerojatno neće kočiti stvar koju ćete ipak morati platiti. Pitanje je kako minimizirati troškove i dogovoriti s bankom optimalne uvjete za dužnika.

Unaprijed upozoren je unaprijed naoružan

Bolje je unaprijed obavijestiti banku da ste suočeni s financijskim poteškoćama. Ako planirate dati otkaz, napišite molbu banci. Banka ne može predvidjeti da će zajmoprimac imati financijskih poteškoća, niti može predvidjeti kada će te poteškoće prestati. Usput, ako dobijete otkaz zbog smanjenja broja zaposlenih, osiguranje od gubitka posla može vam dobro doći. Banke to nameću masovno, zašto ne biste iskoristili priliku da se odjednom riješite plaćanja kredita i osiguranja.

Banka radi sa svakim dužnikom pojedinačno. Opće sheme On nema "naplatu dugova", tako da mnogo ovisi o tome kako se zajmoprimac ponaša u konfliktnoj situaciji. U njegovoj je moći, prije svega, smiriti kreditna institucija. Stoga je o svim nastalim poteškoćama najbolje pismeno obavijestiti banku. Ovdje postoje dvije mogućnosti.

• Odgoda plaćanja glavnice duga (tzv. kreditni godišnji odmor) za vrijeme traženja posla ili rehabilitacije nakon bolesti - ako banka donese pozitivnu odluku o zahtjevu, morat ćete platiti samo kamate na kredit za neke vrijeme. Nedostatak ove strategije je što se glavnica duga ne smanjuje, a do kraja praznika dolazite s istom prtljagom kao na početku - dug i kamate se neće promijeniti;
• Restrukturiranje duga, odnosno revizija plana otplate ili iznosa mjesečne rate - Home Credit u pravilu povećava rok otplate duga i time smanjuje mjesečno plaćanje. Jasno je da se preplata na kredit u ovom slučaju može povećati nekoliko puta.

Ove mjere su privremene i pomoći će nekoliko mjeseci, i to samo ako je dužnik sposoban plaćati kredit. Tada će se problem morati radikalno riješiti.

Kako se riješiti duga uz Home Credit

Općenito, zajam nećete moći platiti samo ako je rok potraživanja po njemu istekao. Obračunava se od datuma posljednje uplate i jednaka je tri godine. U svim drugim slučajevima morat ćete platiti. I tu se postavlja logično pitanje - odakle novac za otplatu kredita Home Credit banke.

Najbolja opcija bi bila refinanciranje kredita kod druge banke. Nije tajna da Home Credit naplaćuje jako, jako visoke kamate Po potrošački krediti, a njihove se kreditne kartice kvantitetski mogu smatrati uzorom skrivene naknade. Stoga se refinanciranje, čak i na 20-25% godišnje, često pokaže mnogo više isplativo rješenje nego restrukturiranje.

Ako nema prilike ili želje za kontaktiranjem banaka, onda je vrijedno koristiti raspoložive resurse. Najviše jednostavnih načina– posuditi od prijatelja ili prodati neku nekretninu, pronaći honorarni posao. Glavno je da ne biste trebali uzimati nove kredite da biste otplatili stare. Ovo je izravan put do dužnička zamka, iz kojeg nema izlaza. Da, možete dobiti mikrozajam, na primjer, s nesavršenom kreditnom poviješću, ali kako ga kasnije vratiti? Ako su banke pri radu s dužnicima prisiljene ostati unutar zakonskih okvira, onda "izbacivači" iz MFO rijetko koriste isključivo civilizirane metode vraćanja dospjelih dugova.

Recimo da se novac pronađe, što dalje?

Zatim idemo u banku i uređujemo iznos duga. Preporučljivo je pribaviti pismenu potvrdu o visini duga na određeni datum. Uplaćujemo traženi iznos, dobivamo račune i potvrdu o nedugu. Moraju se čuvati 3 godine do isteka roka valjanosti. rok zastare. Ako je dug već kod naplatitelja, morat ćete se suočiti s njima, međutim, bilo bi dobro provjeriti u banci je li dug prodan određenoj agenciji za naplatu.

Na što se dužnik treba pripremiti?

Banka koristi standardnu ​​shemu otplate duga. Uključuje:

1. Obračun kazni. Kazne se procjenjuju svakih nekoliko dana. Kako dugoročnije kontinuirani dug, veća je kazna. Visina kazne ovisi o vrsti kredita ( kreditna kartica odnosno potrošački kredit) i određen je uvjetima iz ugovora. U tom slučaju banka može napola izaći u susret zajmoprimcu smanjenjem kazni ili njihovim potpunim ukidanjem;
2. upozorenja. Pozivi i SMS-ovi pljuštat će kao iz roga izobilja. Ako, čak i u nedostatku duga, banka šalje opomene sa zavidnom redovitošću, onda ako imate dug, pripremite se za dugu opsadu. Pozivi će biti upućeni na sve poznat banci brojeve, uključujući poslovne i kontakt brojeve. Štoviše, zaposlenici često ne zovu izravno dužnika, već radije komuniciraju s rođacima i prijateljima zajmoprimca. U principu, računica je jasna - ako dužnik mirno prihvati prijetnje i pritiske, onda ova situacija ne pričinjava puno zadovoljstva njegovoj rodbini i oni počinju nesvjesno pomagati banci, au rijetkim slučajevima sami plaćaju kredit kako bi;
3. Automatsko biranje je obavezan atribut za naplatu duga. Pozivi se obavljaju u pravilnim intervalima, nekoliko puta dnevno. Auto-informator pristojno obavještava o postojanju duga i korektno prijeti svakakvim kaznama. Pozivi se obavljaju u zakonski dopuštenim satima (od 8 do 23-00), ali ne uvijek. “Igra živaca” može trajati i više od tjedan dana, a od banke ne zahtijeva nikakve posebne troškove;
4. Shema "Loš i dobar policajac." Standardna shema rad s dužnicima, za koji svi znaju i koji, začudo, još uvijek funkcionira. Prvo, "ljuta" osoba zove dužnika, grdi ga i namjerno izaziva puno negativnih emocija. Zatim dolazi red na “dobrog policajca” koji sve razumije, pažljivo sluša, obećava da će sve riješiti, a “zlog” kazniti za neprimjereno ponašanje. Zbog toga je dužnik spreman učiniti sve kako bi opravdao povjerenje koje mu je ukazano;
5. Privlačenje kolekcionara. , ne može ga sam vratiti. A ovo je potpuno drugačija razina komunikacije. Općenito, kolekcionari nemaju ništa više prava od banke. Ne mogu čak ni ući u dužnikov stan bez njegovog dopuštenja. Što tek reći o popisu imovine koji nas često plaši. Druga stvar je da inkasatori često djeluju metodama koje potpadaju pod članak huliganizma (lijepljenje obavijesti, dojavljivanje susjeda, oštećivanje brava i ulaznih vrata), tako da ćete morati biti izuzetno strpljivi u komunikaciji s njima.

Naplata dospjelog duga sudskim putem

Ako imate dospjele obveze, najvažnije je zaustaviti problem i spriječiti njegov rast. Ponekad se dužnik uspije dogovoriti s bankom, no izuzetno je važno sve dogovore formalizirati u pisanom obliku, posebice u pogledu postupaka obračuna kazni i kamata. Ponekad morate ići na sud kako biste riješili situaciju. Ali suđenje- najekstremnija opcija za banku, usput, a ne najgora za dužnika.

U praksi Home Credit rijetko ide na sud - banci je mnogo isplativije ostvariti dobit od dužnika naplaćujući ogromne kazne i penale nego gubiti vrijeme i novac na parnice. Štoviše, sudska odluka obično štiti interese zajmoprimca koliko god je to moguće: iznos duga je fiksan, a sve obračunate kamate i kazne se poništavaju. Banka može sudskom odlukom odgoditi naplatu na 1 godinu. No, ako banka nije zadovoljna stopom otplate duga, u igru ​​stupaju ovrhovoditelji.

Na sudska naplata duga, važno je izbjeći optužbe za prijevaru: prema ovom članku, dužnik se suočava s kaznenim kaznama. Kako biste izbjegli odlazak u zatvor, morate dokazati odsutnost namjere, a to je moguće ako barem prvo vrijeme otplaćujete kredit.

Djeluje služba za naplatu potraživanja Home Credit strukturna jedinica institucija koja komunicira s dužnicima koji izbjegavaju plaćanja.

Recenzije i značajke strukture usluge naplate Home Credit

Usluga naplate duga Home Credit, čije su recenzije uglavnom negativne, djeluje prema jasno definiranom obrascu. Osoblje strukture sastoji se od oko 600 ljudi, čija je glavna djelatnost usmjerena na telefonsku interakciju s dužnicima.

Diplomiranje zaposlenika

Prema upravi, zaposlenici prolaze posebnu obuku i ocjenjuju se na nekoliko razina:

• Početnici: rad s dužnicima “prve” razine s minimalnim rokovima kašnjenja.
• Specijalisti: utjecati na dužnike koji već nekoliko mjeseci izbjegavaju plaćanja.
• Stručnjaci: pripadaju kategoriji “tvrdih”. U pregovore ulaze kada se dužnik prestane javljati na telefone, bude drzak ili otvoreno odbija platiti dugove.

Fluktuacija osoblja

Kao što zaposlenici napominju, služba za naplatu Home Credita nije najbolje mjesto za rast karijere. Javlja se unutar “vještina”, tj. prema stupnju stupnjevanja. Došavši do zadnje faze, građanin uglavnom ne vidi nikakvu perspektivu i često odustane. Novi zaposlenici primjećuju tešku prirodu posla (u moralnom smislu) i često razmišljaju o promjeni posla, jer cijeli odjel službe za naplatu Home Credit-a mora obraditi oko 190 tisuća ugovora dnevno. Promet usluga danas je oko 20-30%.

Služba za naplatu potraživanja Home Credit banke počinje s radom odmah od prvog mjeseca kašnjenja. Postupnim prijenosom vještina klijenta postiže se razumijevanje namjera dužnika. Ako dulje vrijeme nema rezultata, tužba se prebacuje na pravosudne organe.

Postupak rada službe za naplatu potraživanja Home Credit

Kao i u svakom kreditna institucija, proces rada službe za naplatu potraživanja Home Credit je reguliran i podijeljen u nekoliko faza.

Shema interakcije s dužnicima

1. Kašnjenje plaćanja do 30 dana. Pojavljuje se podsjetnik da je zajmoprimac propustio plaćanje i naplaćuje mu se kazna. Savjetuju vam da platite dug kako biste izbjegli kazne. Obično su razlozi: klijent je zaboravio, upao u hitne okolnosti ili ga nije dobio na vrijeme. plaće. Dakle, djelatnik naplatne službe određuje datum kada je spreman izvršiti plaćanje i unosi ga u bazu podataka.
2. Ako nakon nekoliko tjedana ne bude isplate, djelatnici druge razine će vas ponovno kontaktirati. To je izraženo u podsjetniku o primjeni novčanih kazni, kao io pravljenju odgovarajuće bilješke u kreditnoj povijesti, što će naknadno smanjiti šanse zajmoprimca da dobije zajam od bilo koje institucije. Telefonski brojevi službe za naplatu Home Credit također rade povratna informacija. Zajmoprimac uvijek može nazvati i dogovoriti osobni sastanak kako bi riješio problem.
3. Ako nema odgovora, klijentov "slučaj" se prenosi na sljedeće odjele, čiji zaposlenici imaju više iskustva i prolaze odgovarajuću obuku za rješavanje "teških" neplatiša. Često u ovoj fazi nude i otplatu cijelog iznosa prije roka, jer je zajmoprimac postao jedna od beskrupuloznih osoba. Ujedno odobravaju 20% popusta na cjelokupan iznos prilikom dogovora novog rasporeda.
4. Postoji poziv na brojeve navedene u prijavi klijenta (za posao, rodbina) ukoliko klijent izbjegava razgovor.

Glavni alat za interakciju

Kao što vidite, telefonski broj službe za naplatu Home Credit banke glavno je sredstvo komunikacije s korisnicima kredita. Zaposlenik može otputovati u mjesto stanovanja samo radi pronalaska klijenta ako su njegovi brojevi nedostupni.

Jasno je da Home Credit inkaso služba dobiva nimalo laskave ocjene zbog specifičnosti svoje djelatnosti. Ali postoje i pritužbe na pojedine zaposlenike, što omogućuje zaustavljanje neprimjerene komunikacije. Uprava strukture inzistira na rješavanju takvih problema i nastoji spriječiti kršenja.