Mogućnosti gdje dobiti novac za predujam za hipoteku. Gdje dobiti novac za hipoteku Nema novca za predujam na hipoteku

Prema kreditnim analitičarima, više od 50% ljudi kupuje nekretnine kroz posuđena sredstva. To se pravda činjenicom da godišnja inflacija ne dopušta građanima da akumuliraju potreban iznos.

Hipotekarne transakcije odavno su dio tržišta nekretnina. A ako ste solventni i to možete dokumentirati, tada postoji velika vjerojatnost da ćete dobiti odobrenje od banke.

Ponude kreditne institucije raznolik:

1. Hipoteka za sekundarno stanovanje;
2. Za izgradnju kuće;
3. Stjecanje.

Ali sve ove ponude imaju minus - prisutnost predujma. Ljudi često nemaju dovoljno sredstava za depozit, pa se postavlja goruće pitanje: "Kako dobiti hipoteku bez predujma?"

Kapara - što je to?

Predujam je određeni postotak od ukupni trošak nekretnine, koje služe kao kolateral za kredit. Po ovom parametru banka utvrđuje solventnost klijenta.

U pravilu je 20-30%. Ovo je minimalni prag koji osigurava da se hipoteka može odobriti. Ali ako građanin želi dobiti odobrenje ranije, bez davanja dokumenata, tada je dužan uplatiti više od 50%.

Na temelju dostavljenih podataka i kapitala banka procjenjuje rizik nevraćanja unovčiti. A što je ta isplata niža, to je veći rizik, a prema tome, kamatna stopa.

Bankovne ponude za davanje hipotekarnog kredita s predujmom od 0% u pravilu su reklamna obećanja. Zapravo, i dalje ćete morati na neki način položiti sredstva. To bi mogle biti subvencije posuđena sredstva, imovina osigurana. U nastavku ćemo pogledati sve metode.

Postupak registracije

Ovisno o programu koji odaberete, prikupljate dokumente. Standardni paket dokumenata uključuje:

1. Putovnica zajmoprimca i sudužnika (ako postoji);
2. 2NDFL;
3. SNILS;
4. Radna knjižica ili kopija;
5. Prijavni obrazac je priložen kreditni stručnjak u poslovnici banke. Vaše podatke unosi u bazu podataka i određuje rok za pregled prijave.

Nakon što financijska institucija donese odluku, klijent se kontaktira i zakazuje se vrijeme za potpisivanje ugovora. Za odabir stana imate rok od šest mjeseci. Za to vrijeme osoba treba napraviti izbor, prikupiti dokumente za stan i predati ih u poslovnicu banke. Čim je procjena završena, sve strane potpisuju dokumente (predstavnik banke, zajmoprimac, programer ili fizička osoba).

Gdje je isplativije dobiti hipoteku bez predujma?

Moskovska banka poziva svoje klijente da izdaju hipotekarno kreditiranje za kupnju stana. Može se nalaziti ili na primarno tržište, i na sekundarnom. Minimalni iznos— 500 000 rubalja, maksimalno — 60% vrijednosti kolaterala kredita. Kamatna stopa je 13,20% godišnje. Izračunava se na temelju solventnosti i osobnih karakteristika klijenta.

Rosbank. Kamatna stopa na kredit je 13,6%. Maksimalni iznos pozajmljivanje - 80% od kolateralna imovina. Zalog može biti kuća ili stan.

Banka Stambeno financiranje nudi kupnju nekretnina za 15,5% godišnje. Prihvaća različite potvrde kao predujam ili posuđuje uz zalog. Prednost ovoga financijska institucija Razmatra se privlačenje četiri sudužnika.

Kako razumjeti hoće li banka odobriti hipoteku

Svaka banka ima svoj algoritam analize dužnika. U opći nacrt, građanin ima pravo računati na odobrenje ako:

1. Posjeduje sve potrebne dokumente;
2. Nije loše kreditna povijest;
3. Prihod vam omogućuje plaćanje mjesečnih naknada. Računicu možete napraviti i sami: za svakog člana obitelji koji ne radi treba biti ne manje od 7 tisuća rubalja.

Pomnožite ovaj iznos s brojem uzdržavanih članova i zbrojite službeni prihod svakoga. Od zbroja oduzmite ukupni umnožak. Konačni iznos mora biti veći od 40% vašeg ukupni prihod. Samo u tom slučaju financijska institucija će odobriti kredit.

Stvari su kompliciranije kod ljudi koji imaju malo dijete u rukama. Češće nego inače, banke nisu voljne dati zajam, navodeći visoke troškove za dijete i činjenicu da je dijete založeno kao kolateral. Uostalom, u slučaju bilo kakvog neplaćanja, financijska institucija će morati ići na sud i prodati stan.

Kako kupiti stan pomoću majčinskog kapitala

U obzir dolazi materinski kapital dodatni način plaćanje. Svake godine taj se iznos povećava proporcionalno inflaciji, što mladi roditelji iskorištavaju.

Plaćanje predujma ovim sredstvima je jednostavno. Dovoljno je podnijeti zahtjev u Mirovinski fond. Razmatra molbu u roku od mjesec dana te nakon donošenja pozitivne odluke prenosi sredstva banci bankovnim prijenosom.

Za prijavu će vam trebati:

1. Putovnica;
2. Rodni list;
3. Potvrda.

Majka ne mora podići hipotekarni kredit na svoje ime. Majčinski kapital smatra se zajedničkom stečenom imovinom, tako da ga oba supružnika traže.

Kupnja na rate i korištenje potrošačkog kredita

Ovo je najčešći postupak među ljudima koji nemaju mogućnosti štednje. Uzimanje potrošački kredit V treća banka, zajmoprimci plaćaju naknadu za hipoteku, a zatim otplaćuju više zajmova.

Nijanse:

1. Morate imati dovoljan prihod;
2. Financijska institucija ima pravo ne odobriti drugi kredit. Ovaj interna pravila banke koje ne podliježu objavi. Kako bi se izbjegla preklapanja, potrošački kredit bolje je podići na isti datum kada su podneseni dokumenti za hipoteku. Tada se sve radnje neće pojaviti u kreditnoj povijesti;
3. Morat ćete otplaćivati ​​pristojan iznos svaki mjesec;
4. Ova shema uključuje značajno preplaćivanje.

Ostale opcije za kupnju stana bez gotovine

Prije krize mnoge financijske institucije prakticirale su izdavanje hipotekarnih kredita bez početnog kapitala. No zbog teške geopolitičke situacije, Središnja banka je pregledala takvu imovinu i odlučila poništiti ponudu.

Unatoč ovoj operaciji, moguće je kupiti stan bez kapare.

Subvencija

Pravo da djeluje kao kapara državna subvencija . Izdaje se kao paušalni iznos, a njegov iznos ovisi o početnoj cijeni nekretnine.

Na njega mogu računati sljedeće kategorije građana:

1. . Dopušta se ako je barem jedan supružnik mlađi od 30 godina. Subvencija iznosi 35% cijene ako postoji dijete; ako nema djece, tada 30%;
2. Državni službenici ili vojno osoblje. Subvencija je alternativa vojsci hipotekarni program a izdaje se za otplatu cijele hipoteke;
3. Građani su stanovnici krajnjeg sjevera. Veličina subvencije određuje se ovisno o regiji i njezinoj unutarnjoj politici;
4. Ratni veterani i invalidi. Plaćanje se vrši u iznosu od 100%. puni iznos zajam;
5. Velike obitelji.

Zamjena

Postojeći auto program sada se odnosi na nekretnine. Davanjem dokumenata za postojeći stan, dobivate priliku kupiti novi, ali sa stanje prošlosti. Sva sredstva dobivena od prodaje koriste se za otplatu kreditnih obveza. Na ovaj način ostvarujete popust na nova nekretnina, te se bavi prodajom pravna osoba- predstavnik banke.

Sigurnost

Još jedan način kreditne obveze nema kapare osiguranje sigurnosti. To može biti auto, kuća, vikendica, zemljišna parcela. Glavna stvar je da ova imovina pripada glavnom zajmoprimcu i da je likvidna. Njegova cijena mora biti jednaka cijeni kapare za stan.

Ako ste se odlučili, ali ste već podizali kredite, stručnjaci savjetuju da zatražite kreditnu povijest od NBKI.

Možda postoje drugi načini? Opcija na videu

Kako kupiti stan bez ulaganja ijedne rublje? Video u nastavku pokazuje upute korak po korak poboljšati svoje životni uvjeti bez inicijalnih troškova.

Što je hipoteka bez predujma? Može li se podići hipotekarni kredit bez učešća i isplati li se? Gdje mogu dobiti hipoteku bez predujma?

Kako dobiti hipoteku bez predujma u 2019.: 10 najboljih dokazanih načina zaobići predujam

Tema današnje priče: " »:

• Što je hipoteka bez predujma?
• Može li se podići hipotekarni kredit bez učešća i isplati li se?
• Gdje je moguće dobiti hipoteku bez predujma što je isplativije.

Općenito, ako ne kapara , a stvarno vam je potreban smještaj, onda svakako pročitajte ovaj članak do kraja.

Zašto banke trebaju predujam?

Prije svega, shvatimo što je hipoteka i zašto banke zahtijevaju kapara.

Hipoteka je zajam od banke za kupnju kuće. Banka u pravilu uzima kao kolateral upravo onu nekretninu koja je kupljena hipotekom. Sve dok ne podmirite dug banci, vaš dom će biti pod teretom. To znači da ovu nekretninu nećete moći prodati, pokloniti ili učiniti bilo što drugo.

Čini se da je sve u redu. Banka vam daje novac za kupnju stana, a sama dobiva jamstvo u obliku hipoteke na njega. Ako odjednom ne možete platiti hipoteku, on će je jednostavno prodati i dobiti svoj novac natrag. Ali nije to tako jednostavno.

Hipotekarni kredit bez predujma za banku je prerizičan iz dva razloga:

1. Tržište nekretnina je vrlo nestabilno. Razdoblja rasta vrijednosti nekretnina prate dugotrajne krize koje obaraju cijene nekretnina. Ako banka izda hipoteku na vrhuncu cijena, tada jednostavno neće moći prodati stan po prava cijena za pokriće duga zajmoprimca koji nije u mogućnosti nastaviti plaćati zajam tijekom krize.
2. Hipoteka sa nula doprinosa privlači zajmoprimce niske kvalitete. Banke smatraju da ako osoba ne može uštedjeti novac za predujam, to znači da ne zna upravljati svojim financijama, a kao posljedica toga postoji rizik od neplaćanja hipoteke zbog niske discipline plaćanja. Druga stvar je da su banke uvjerene da su hipoteke bez predujma namijenjene zajmoprimcima s malim plaćama sa "sivim" primanjima i neslužbenim zaposlenjem, a to opet predstavlja rizik budućih problema s otplatom. Ali praksa pokazuje da su sve to samo špekulacije banaka. Kašnjenja po stambenim kreditima su minimalna (3-4%), a oni koji se odluče na hipotekarni kredit obično prilično uredno ispunjavaju svoje obveze prema banci.

Ovako ili onako, ali kapara postao je obavezan zahtjev za većinu banaka. Kod hipoteke morate imati 10-15% gotovine od cijene stana.

Ali za svaku bravu postoji glavni ključ. Htjeti nije štetno, ali ne željeti je štetno. Sada razgovarajmo o 10 načina zaobići predujam u banci.

10 dokazanih načina da dobijete hipoteku bez predujma

Dakle, pogledajmo najpopularnije metode dobiti stan s hipotekom bez kapare . Kao rezultat toga, postat će vam potpuno jasno kako se dogovoriti hipoteka bez učešća baš u tvom slučaju.

1. Klasična hipoteka

Klasična hipotekabez predujma u 2017. godini, koju je predstavila banka - to je Metallinvestbank i njen program « Hipoteka bez učešća ».

Suština programa je vrlo jednostavna. Bez problema vam se daje hipoteka na cjelokupnu cijenu stana uz fiksnih 14% godišnje (ako ne osiguravate život i zdravlje, onda +1%).

Bez učešća hipoteka je moguća samo za zaposlene (ne samostalne poduzetnike i vlasnike obrta), u iznosu od 250 tisuća do 3 milijuna, na rok do 25 godina. U okviru ovog programa nije moguće dobiti hipoteku za izgradnju kuće.

Koristite onlinehipotekarni kalkulator izvršiti izračun hipoteke bez predujma u Metallinvestbank. Izračunata početna uplata ne bi trebala premašiti polovicu vašeg obiteljskog prihoda.

Važna točka! Mjesečno plaćanje jer hipoteka mora iznositi polovicu neto prihoda obitelji (minus plaćanja kredita i kartice, kao i troškovi za uzdržavane članove obitelji). Na primjer, ako je prihod tročlane obitelji s jednim malodobno dijete iznosi 50.000 rubalja mjesečno. Postoji zajam s uplatom od 5000 rubalja, tada je maksimum koji se može podnijeti ova obitelj- ovo je otprilike 1.450 tisuća rubalja.

Također, hipoteka s 0 predujma može se dobiti od SMP banke (od 12,5%), banke Vozrozhdenie (od 12,95%) i Promsvyazbank (od 13,3%), ali samo za novu zgradu i od posebno akreditiranih programera.

2. Program "Kretanje" i analozi

Sljedeća opcija kako dobiti hipoteku bez predujma može biti program "Preseljenje" Levoberezhny banke ili njegovi analozi u drugim bankama.

Ako nemate novca za kapara , tada vam ih banka može posuditi uz jamstvo vašeg drugog doma. one. Podnesete zahtjev za hipoteku u banci koja vam je potrebna, i novac je kapara dobivate od banke Levoberezhny, na primjer. Međutim, ne morate plaćati mjesečno za ovaj zajam.

Novac se izdaje na godinu dana pod uvjetom da ćete tijekom tog razdoblja pronaći kupce za svoj stan i prodati ga uz dopuštenje banke po cijeni koja vam je potrebna bez žurbe, a zatim otplatiti kredit s kamatama. Ali ne morate prodati ovaj stan, već jednostavno vratiti novac banci + kamate koje se nakupljaju za to vrijeme (od 17,5 do 19% godišnje).

Prednost je ovdje očita - legalan način dobiti novac za predujam bez provjere uvjeta prihoda i vašeg zaposlenja.

Primjer.Službeno ne radite, ali imate stan koji možete staviti pod hipoteku. Banka vam neće dati više od 60% kamate procijenjena vrijednost. Od 3 milijuna ovo je 1800 tisuća rubalja. U banci VTB 24 možete dobiti hipoteku s dva dokumenta bez dokaza o zaposlenju ako imate 40% predujma. Dakle, čak i ako ste službeno nezaposleni ili imate niske službene prihode, ali posjedujete stan, moći ćete kupiti stan za do 4,5 milijuna rubalja.

Nedostatak je također očigledan - prisutnost stana u nekretnini.

3. Osiguran nekretninama

Ima još jedan pravi način Izbjegavanje traženja predujma je podizanje kredita osiguranog postojećom nekretninom.

Vi, kao iu prethodnoj opciji, trebate posjedovati vlastitu nekretninu, ali dobit ćete je potreban iznos u gotovini bez analize gdje ćete potrošiti taj iznos.

Ovo je komercijalno hipoteka bez učešća . Vrlo često se uzima u poslovne svrhe ili za kupnju nestandardnog stambenog prostora, koji nije pogodan za redovitu hipoteku.

Hipoteke osigurane nekretninama postoje u gotovo svim velike banke. Konkretno, u Sberbanku možete uzeti neciljani zajam osiguran nekretninama u iznosu od 500 tisuća rubalja. do 10 milijuna daje se unutar 60% kolateralne vrijednosti nekretnine. Rok je od jedne do dvadeset godina po stopi od 14% godišnje.

4. Kredit

Druga mogućnost za dobivanje hipoteke bez predujma je podizanje potrošačkog kredita, uključujući potrošački kredit osiguran automobilom, te uzimanje obične hipoteke.

Ovdje morate pristupiti stvari direktno.

Prvo, morate izračunati možete li istovremeno otplatiti kredit i hipoteku. Potrošački krediti izdaju se na kraći rok i po višoj stopi od hipoteke. Vrlo brzo možete pasti u kašnjenje ako počnu problemi s poslom i primanjima.

Drugo, Potrošački kredit mora se podići u pravo vrijeme. Ovisno o vrsti banke, postoje različiti algoritmi za izdavanje hipoteka. U pravilu, nakon što ste nakon odobrenja zahtjeva banci dostavili dokumente o nekretnini, možete mirno otići podići kredit za učešće, ali kod druge banke. Banka neće ponovno provjeravati vašu kreditnu povijest i neće primijetiti da imate novi dug.

Ali postoje i druge opcije kada banka zahtijeva da položite predujam na račun ili ga stavite u akreditiv prije izdavanja zajma. Onda ako podignete kredit, banka će to vidjeti u vašoj kreditnoj povijesti i može vam odrezati iznos već odobrene hipoteke ili potpuno odbiti zahtjev, a vi ćete ostati bez stana, ali s potrošačkim kreditom u rukama .

5. Posudite

Ako ne želite preplatiti, razmislite o posuđivanju novca.

S jedne strane, najjednostavnija opcija. Zamolite rodbinu ili prijatelje da pozajme novac i prilože ga za plaćanje predujma za hipoteku, a zatim ga vrate, ako je moguće, s kamatama ili bez njih.

No, s druge strane, neće svatko imati pri ruci količinu koja mu je potrebna. Da biste kupili stan za 3 milijuna rubalja, morate pronaći otprilike 450 tisuća druga točka je psihološka. Nije uvijek zgodno posuđivati ​​od bliskih rođaka i prijatelja, a, štoviše, ako postoje problemi s otplatom, tada možete zauvijek pokvariti svoj odnos s njima.

Mirovinski fond će u roku od dva mjeseca prebaciti novac u banku i isplatiti dio hipoteke za vas ili u cijelosti, ako je iznos dovoljan.

Hipoteka bez doprinosa za majčinski kapital trenutno je najprofitabilnija u Sberbank (od 12% godišnje) i Uralsib (10,8%). U Raiffeisenbank možete podići hipoteku bez predujma s majčinskim kapitalom od 12,5% godišnje, ali samo ako imate službeni prihod 2 poreza na dohodak, ako je prema obrascu banke, onda morate pronaći 10% PV. Recenzije o ovim bankama su samo pozitivne.

7. Subvencije od države

Država aktivno pomaže određenim kategorijama građana u rješavanju stambenog pitanja. Konkretno, u okviru programa mogu uzeti hipoteku bez predujma u Moskovskoj regiji "Socijalna hipoteka u moskovskoj regiji" učitelja, liječnika i znanstvenika. Prva isplata za njih do 50% bit će pokrivena iz proračuna.

Bez naknade u Moskvi i drugim gradovima treba razmotriti program ( socijalna hipoteka). Brojne su pogodnosti za mladu obitelj. Možete dobiti subvenciju od države do 35% cijene stana.

Da biste sudjelovali u programu, morate kontaktirati lokalne vlasti i dati potrebne dokumente tako da vam se prizna potreba za poboljšanjem stambenih uvjeta.

Za vojsku postoji štedno-hipotekarni sustav. Unutar ovog sustava, poseban račun akumulira se određeni iznos, koji odredi država, a koji pripadnik službe može koristiti za plaćanje predujma za vojnu hipoteku.

Dakle, nakon tri godine službe, nulta hipoteka je sasvim moguća za pripadnika vojske.

I najbolje ponude vojna hipoteka od ruskih banaka.

8. Precjenjivanje

Ako planirate iznajmiti stan bez predujma, onda morate poznavati pojam “Precjenjivanje”. Sada shvatimo što je to.

Možete zaobići zahtjev banke za predujam na različite načine. Najjednostavnija od svih opcija je jednostavno napuhati trošak stana banci.

U ovoj situaciji banci pokazujete da je trošak stana veći nego što stvarno jest za iznos kapare, a kao potvrdu plaćanja prilažete i potvrdu od prodavatelja.

Primjer. Trošak stana je 4 milijuna rubalja. Kapara mora biti, na zahtjev banke, 15% (600 tisuća). Ako nema takvog novca pri ruci, tada podnosimo zahtjev banci za sljedeće uvjete: trošak stana, uzimajući u obzir precjenjivanje, iznosi 4.706 tisuća rubalja, iznos kredita je 4.000.100, predujam je 705.900 rubalja. Banka odobrava traženi iznos (4.000.100 rubalja), a zatim se daje potvrda da je prodavatelj od kupca navodno primio 706.000 rubalja kao predujam. Banka prodavatelju prebacuje cjelokupni iznos od 4 milijuna kuna.

Mogući problemi:

• Možda nećete moći dati svoj stan na procjenu banke. Ako je precjenjivanje preveliko i cijena stana uvelike se razlikuje od tržišne, tada banka može odbiti posuditi ovo stanovanje.
• Bit će izuzetno teško kupiti stan od programera u novoj zgradi. Banke ne primaju potvrde od pravnih osoba.
• Prodavatelj ima rizik da kupac može zahtijevati povrat “virtualnog” kapare.

9. Posudba Akademije znanosti i izvođača

Kako biste izbjegli probleme s procjenom stana ili trebate hipoteku bez predujma od investitora, postoji način da podignete kredit za predujam od samog investitora ili agencije za nekretnine.

Suština programa je da tražite redovnu hipoteku, a programer ili AN vam daje beskamatno ili zajam s kamatama u visini kapare. Dajete ga banci, a zatim otplaćujete kredit pod uvjetima koji su navedeni u ugovoru.

Ova se shema češće koristi u kombinaciji s precijenjenim troškovima stana, tada programer od banke prima cijeli trošak stana odjednom, a banci se izdaje iznos precijenjenog blagajnički nalog. U tom slučaju, nakon primitka ključeva i u nedostatku potraživanja od strane kupca, ugovor o zajmu se uništava.

U pravilu, za ovu uslugu Naplaćuju dodatnu naknadu - 3-5% od cijene stana.

Također možete uzeti zajam od bilo koje mikrofinancijske organizacije.

10. Promocije programera

Kako bi podržali prodaju programera, često provode razne promocije. Za njih su hipoteke postale moćan alat za prodaju stanova. Hipoteka uz državnu potporu upravo je izvučena građevinska industrija u 2015-16.

Za svakog poduzetnika predujam za hipoteku predstavlja glavobolju. Većina stanovništva jednostavno nema novca za to. Štoviše, kada kupujete stan u novogradnji s hipotekom, morate plaćati i najamninu za stan dok se kuća gradi.

Promocija razvojnog programera može se sastojati od obročnog plaćanja predujma ili odredbe poseban popust u visini kapare za stan.

Potrebno je stalno pratiti tržište opskrbe kako ne biste propustili zanimljivu opciju.

Kada je isplativo dići hipoteku bez učešća, a kada nije?

Prije nego što se odlučite na kupnju, trebali biste izračunati svoju hipoteku pomoću našeg kalkulatora i razmisliti koliko vam je isplativa.

Mnogi ljudi kojima je potreban stan nemaju sredstava da ga kupe. Hipotekarni kredit može biti izlaz iz ove situacije. No, postavlja se pitanje oko kapare koju ponekad nije moguće izvršiti.

Neke banke vam dopuštaju kupnju stanova u okviru programa "bez predujma". Postoje također alternativne opcije upis hipoteke u koju ne morate položiti gotovinu. Ali gdje i kako dobiti hipoteku bez predujma?

Kako dobiti

Bankarske institucije klijentima daju hipotekarne kredite bez predujma visoka primanja ili oni koji uz kupljenu imovinu imaju i dodatnu imovinu. Banka može tražiti ovu nekretninu kao kolateral.

Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim rješenjima pravna pitanja, ali svaki slučaj je individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.

Brz je i BESPLATNO!

Hipoteka se može dobiti korištenjem materinskog kapitala, dvostruke hipoteke, potrošačkog kredita ili uz jamstvo pravnog i pojedinaca. Moraju imati dobru reputaciju i biti financijski sigurni.

Bankarski programi

Kako bi privukle nove klijente, banke su počele nuditi mnoge hipotekarne programe bez predujma.

Da bi primio novac za kupnju nekretnine, zajmoprimac mora imati:

• državljanstvo Ruske Federacije;
• registracija Ruske Federacije;
• stalno mjesto rada;
• dobra kreditna reputacija;
• dob iznad 21 godine.

Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku, morate podnijeti paket dokumenata bankarskoj instituciji:

• zahtjev za kredit;
• putovnica (kopija);
• vozačka dozvola ili strana putovnica;
• dokument o sastavu obitelji;
• radna knjižica (kopija);
• potvrdu o dohotku (obrazac 2-NDFL) ili prema obrascu banke;
• dokument za kupljenu nekretninu.

Popis dokumenata može se povećati ovisno o odabranom programu.

Majčinski kapital kao predujam

Od 2009. dopušteno je koristiti materinski kapital kao predujam. Da biste iskoristili ta sredstva za hipoteku, ne morate čekati da prođu tri godine od rođenja drugog djeteta.

Potvrda se može dostaviti banci odmah po primitku. Majčinski kapital će se prenijeti Mirovinski fond tek nakon uknjižbe nekretnine na vlasnika.

Prilikom korištenja majčinskog kapitala, osim standardnog popisa dokumenata, banka mora osigurati:

• prijavna izjava;
• potvrda (kopija);
• potvrda o obveznom mirovinskom osiguranju.

Dvostruka hipoteka

Kod kreditiranja banka izdaje dvije hipoteke: prva se postavlja na nekretninu u vlasništvu uz ulog, a druga je osigurana na stan koji se kupuje.

Bankarske institucije nude dvostruke hipotekarne kredite po visokim kamatama. Da dobiješ više povoljni uvjeti, ovi krediti se mogu dobiti od različitih banaka.

Potrošački kredit

Predujam za hipoteku može se platiti sredstvima dobivenim osobnim zajmom. Može biti pušten bez jamčevine.

Ovaj program je prikladan za zajmoprimce koji ne posjeduju imovinu. Zahvaljujući ovoj metodi lakše je doći do hipoteke, a uvjeti će biti znatno povoljniji.

Nedostaci hipoteke uz potrošački kredit:

• prihod mora pokrivati ​​plaćanja dvaju kredita;
• visoka kamata na neciljane kredite;
• dvostruki teret mjesečne otplate duga;
• potrošački kredit izdaje se na kraće razdoblje;
• s istim prihodom, izdani iznos je mnogo manji nego za hipotekarni kredit.

Ova opcija će biti korisna za klijenta ako ima priliku vratiti potrošački kredit prije roka.

Je li to uvijek korisno?

Hipoteka bez predujma ima mnoge prednosti, ali postoje i nedostaci:

• visoke kamatne stope;
• iznos mjesečnih otplata znatno je veći nego kod klasične hipoteke;
• veća količina imovine daje se kao kolateral;
• rastu troškovi usluga javnog bilježnika i osiguravajućeg društva;
• zajmoprimcu se nameću stroži zahtjevi;
• prihod bi trebao biti znatno veći nego kod kredita s učešćem.

Gdje ga mogu nabaviti?

Hipoteka bez predujma smatra se rizičnom vrstom zajma za bankarske institucije.

Banke svoje rizike kompenziraju visokim kamatama, zahtijevaju skupe kolaterale i sl. Ali i uz sve te nedostatke takav je program popularan pa ga mnoge banke i nude.

Sberbank

Hipotekarni krediti Sberbank izdaje bez predujma prema tri programa:

• uz potporu vlade;
• refinanciranje hipoteke;
• hipoteka s majčinskim kapitalom (pod uvjetom da će se stanovanje kupiti na sekundarnom tržištu).

Maksimalni iznos za regije bit će 3.000.000 rubalja, a za Moskvu i Sankt Peterburg - 8.000.000.

VTB 24

U ovoj bankarskoj instituciji možete platiti prvu ratu s majčinskim kapitalom. Njegov iznos mora biti veći od 20% vrijednosti kupljene nekretnine.

Banka nudi dvostruke hipotekarne programe, ali iznos kredita bit će izdan za ne više od 90% cijene stare nekretnine. Takvi uvjeti odgovaraju onima koji imaju skup stan i žele kupiti drugi, jeftiniji.

U VTB 24 možete dobiti hipotekarni kredit istovremeno s potrošačkim kreditom ili refinancirati hipotekarni kredit od druge banke. Kredit se refinancira pomoću dva dokumenta: prvi je putovnica, a drugi je po izboru zajmoprimca. Nema naknada ni kazni za prijevremenu otplatu.

Rosbank

Izdaje hipoteku bez predujma osiguranu kupljenim stambenim objektom na sekundarnom tržištu. Zajam se izdaje za jednosobni stanovi pod fiksna stopa 12% godišnje.

Zajmoprimac mora imati između 21 i 65 godina, imati dobru kreditnu reputaciju i stalno zaposlenje. Državljanstvo i registracija nisu obavezni. Zahtjev se može podnijeti online.

Moskovska banka

Jedna od prvih banaka u Rusiji koja je ponudila hipoteku bez predujma je Banka Moskve.

Nudi sljedeće programe:

• hipoteka plus materinski kapital;
• dvostruka hipoteka;
• potrošački kredit osiguran nekretninom.

U slučaju hipoteke, naknade za upis, izdavanje odn prijevremena otplata nisu plaćeni. Za klijenti na plaću su osigurani posebnim uvjetima. Nudi se mogućnost online prijave.

Rosevrobank

U Rosevrobank možete dobiti hipoteku bez predujma u rubljama i u stranoj valuti.

Prijevremena otplata bez naknade omogućena je od prvog dana primitka kredita. Dodatno osiguranje od rizika nije potrebno.

Loko-banka

Odnedavno banka nudi hipoteke za kupnju nekretnina na primarnom tržištu bez predujma. Da bi se prijavio, dužnik mora dostaviti službenu potvrdu o prihodima. Zgrada u kojoj se stan kupuje mora imati akreditaciju banke.

Zbirna tablica ponuda banaka

I bez sredstava za predujam moguće je podići stambeni kredit. Glavna stvar je odabrati pravi program i izračunati svoje mogućnosti.

Iako hipoteka rješava pitanje kupnje potrebno stanovanje, ujedno je i ozbiljna dugoročna obveza koja zahtijeva posebnu odgovornost. Ovaj članak otkriva glavne točke s kojima se potencijalni zajmoprimci suočavaju kada razmišljaju o tome gdje dobiti novac za hipoteku.

Hipotekarne kredite izdaju organizacije koje nude odgovarajuće programe, procjenjujući ne samo solventnost klijenta, već i druge moguće rizike. Novac za hipoteku može se osigurati na nekoliko načina:

1. Osiguran kupljenom nekretninom.
2. Osiguran nekretninom koja je već vlasništvo klijenta.

Veličina hipoteke ovisi o:

• procjena solventnosti klijenta;
• iznos kapare;
• rok zajma;
• vrijednost kupljene nekretnine.

Za podnošenje zahtjeva za hipoteku trebat će vam sljedeći dokumenti:

• upitnik sa svim potrebnim podacima o klijentu;
• prijava zajmoprimca;
• putovnicu klijenta, kao i putovnicu jamca i putovnice sudužnika i založnog dužnika;
• dokumenti koji potvrđuju solventnost klijenta, sudužnika i jamca.

Precizniji popis potrebnih dokumenata možete pronaći na web stranici određene banke ili kontaktirati voditelja kreditnog odjela odabrane financijske institucije.

Koji je najbolji način prijenosa novca od hipoteke na prodavatelja stana?

Banka često označava način prijenosa sredstava klijentu, na temelju sljedećih opcija:

1. uz praćenje cjelokupnog iznosa, uključujući vlastita i kreditna sredstva;
2. uz praćenje samo iznosa kredita;
3. nedostatak kontrole banaka.

U velikoj većini slučajeva banka sama bira i kontrolira postupak prijenosa hipotekarni novac, budući da se istovremeno s kupnjom stana najčešće izdaje depozit koji služi kao kupljeni stambeni prostor. Prijenos posuđenog novca vrši se na sljedeće načine:

1. Preko depozitnog bankovnog računa. U tom slučaju prodavatelj će moći primiti novac iz depozitne pregrade tek nakon uspješno obavljene transakcije.
2. Na žiro račun prodavatelja kuće nakon sastavljanja i upisa hipoteke i kupoprodajnog ugovora;
3. Putem akreditiva. Novac se knjiži na bankovni račun prodavatelja prije transakcije, ali će ga on moći podići tek nakon njezinog uspješnog završetka.
4. U gotovini prije podnošenja potrebnih dokumenata za državnu registraciju.

Ako se prodavatelju stana ne sviđa odabrani način prijenosa novca, tada će banka vjerojatno ponuditi zajmoprimcu da pronađe drugu kuću za kupnju. Inače, vrijedi razmotriti ponude drugih banaka.

Prodajom sporedne nekretnine pod uvjetima hipoteke prodavatelj dobiva novac na isti način kao i u redovnoj kupoprodajnoj transakciji, a novi vlasnik će otplaćivati ​​kredit banci u kojoj ga je izdao. Općenito, postupak ima standardni slijed:

1. Žalba na hipotekarni posrednik odabrati optimalni program hipotekarnih kredita u određenoj banci i posredniku za nekretnine pronaći odgovarajući stan. Na zahtjev kupca ovu stavku možete ga preskočiti.
2. Podnošenje zahtjeva za kredit odabranoj banci.
3. Čeka se pozitivan odgovor banke u vezi s davanjem kredita.
4. Tražite stan koji odgovara zahtjevima banke. Nakon odabira određene nekretnine sastavlja se odgovarajuća procjena prema kojoj banka utvrđuje koliko je stan pogodan za kreditiranje.
5. Priprema potrebnih dokumenata.
6. Odobrenje odabranog stana od strane banke i osiguravajuće kuće.
7. Sklapanje ugovora o hipoteci i osiguranju s naknadnim prijenosom novca prodavatelju stana odabranom metodom.
8. Registracija stambenog prostora u državi. organa

U pravilu, jedan od uvjeta za dobivanje hipotekarnog novca za kupnju nekretnine je predujam, čiji iznos iznosi najmanje 10% ukupnog iznosa kredita. U teškoj ekonomskoj situaciji za stanovništvo, hipotekarni program bez predujma postao je tražen, što ima sljedeće prednosti:

Među nedostacima vrijedi napomenuti:

• povećana kamatna stopa povezana s povećanim rizicima banke vjerovnika;
• mali broj ponuda među bankama;
• prošireni paket dokumenata.

Zajmoprimci koji imaju nekretninu kao kolateral dobit će odobrenje. pokretna imovina, mogućnost refinanciranja, rodiljni kapital i dr.

Banke koje daju hipoteke bez vlastitog novca:

• Vokbank (tarifa "Pouzdano")
• BystroBank (Program za nekretnine)
• Prilikom podnošenja zahtjeva za bilo koji kredit, trebali biste pažljivo proučiti ugovor. Skriveni troškovi mogu iznositi i do nekoliko posto iznosa kredita godišnje.
• Objektivna procjena vrijednosti nekretnine zaštitit će dužnika od preplate. Konzultacije s realtorom u ovom će slučaju biti najučinkovitije i relevantnije. Klijentu je bolje platiti jeftine usluge stručnjaka za nekretnine nego pokriti gubitke do 30% troškova stanovanja u slučaju bankrota.

Kako zaraditi na hipoteci pitanje je koje zanima mnoge mlade i poduzetne ljude koji žele kupiti nekretninu na rate, ali i osigurati sebi kroz takvu operaciju pasivni izvor primanja, a naknadno postaje i jedini vlasnik stana.

Zbog činjenice da financijska pismenost naša populacija ostavlja mnogo za željeti, a želja za zaradom je jednostavno ogromna; u proteklih nekoliko godina na internetu su se pojavili mnogi "tečajevi" za zarađivanje novca, a posebno korištenjem ovog financijski instrument poput hipotekarnog kreditiranja. Ljudi u pravilu padaju na primamljive reklamne slogane o basnoslovnim zaradama na nekretninama praktički bez početni kapital, ali nakon nekog vremena shvate da su uzalud uzalud potrošili novac, budući da sadržaj takvih tečajeva nema nikakve veze sa stvarnim životom, a ponekad jednostavno ponavlja općepravne istine.

Danas ćemo na konkretnom primjeru jedne mlade obitelji iz Novosibirska analizirati jedini siguran način zarade kupnjom stana uz hipoteku.

Kako možete zaraditi s hipotekom?

Dakle, prvo definirajmo očite stvari koje neki ljudi daju sve od sebe da objasne velike količine novac poduzetnim i ne baš pristojnim guruima nekretnina.

Pri kupnji nekretnine na kredit jedini mogući način zaraditi na takvom poslu znači predati novopečenog četvornih metara stambenog prostora za iznajmljivanje, i to na način da prihod od njega u potpunosti pokriva iznos mjesečne otplate hipoteke.

Iz ovoga odmah proizlazi nekoliko važnih točaka:

• Nećete moći živjeti u kupljenom stanu, jer ćete ga iznajmljivati;
• Prije kupnje stana morate točno znati za koliko ga možete iznajmiti. Da biste to učinili, trebate nazvati agenciju za nekretnine i opisati im svoj budući dom (gdje se nalazi, u kakvom je stanju kuća, kat, broj soba, adaptacija, dostupnost namještaja itd.). Nakon toga će vam trgovci nekretninama moći reći točnu cifru za koju ćete doista moći pronaći stanare za svoj budući dom.
• Također morate znati iznos najamnine za budući stan (osim struje i vode - ove usluge će platiti najmoprimac);
• Zatim morate izračunati potreban i dovoljan iznos kredita i mjesečne otplate na njega. U idealnom slučaju, trebali biste biti u mogućnosti osigurati da vaša mjesečna plaćanja hipoteke plus troškovi stanarine budu manji od iznosa za koji ćete iznajmiti svoj dom. A to se može učiniti samo promjenom veličine predujma i proširenjem granica trajanja kredita. Što su obje ove vrijednosti veće, to je vaša manja mjesečna plaćanja na posudbu.

Primjer zarade na stanu pod hipotekom

Kao što je obećano na početku, pogledajmo konkretan primjer jedna mlada obitelj koja je odlučila kupiti stan na hipoteku i na tome uspjela zaraditi.

Odmah nakon vjenčanja 2010. godine, mladi su uspjeli uštedjeti milijun rubalja. U to vrijeme još nisu imali vlastite nekretnine, a cijene nekretnina u novim zgradama u njihovom rodnom gradu Novosibirsku počele su od 2,3 milijuna rubalja - za dvosobni studio površine 56 m2. Budući da je obitelj uskoro planirala rođenje djeteta, u obzir su uzeti mali studiji i jednosobni stanovi.

Mogli su raspolagati akumuliranim milijunom kako bi zaradili na različite načine, ali najjednostavniji i najočitiji bili su: stavili novac na depozit po tada najvišoj kamatnoj stopi od 8% godišnje i tako dobili mjesečni prihod u iznosu od 6500 rubalja. Ili možete kupiti stan u novoj zgradi pod hipotekarnim programom povlašteno kreditiranje za mlade obitelji (12,5% godišnje) i pokušati isplativo iznajmiti kupljeni stambeni prostor. To su i učinili.

Stan je na kraju kupljen uz 15-godišnju hipoteku za 2,3 milijuna rubalja s početnom uplatom od milijun rubalja. Nakon preuzimanja kuće u vlasništvo, mjesečne otplate kredita iznosile su 14.400 rubalja. Najam zimi je 3500 rubalja, ljeti - 2000 rubalja. Budući da je kuća nova i nalazi se na dobrom području, nedaleko od metroa, mogli smo je iznajmiti nekoliko godina unaprijed za 23 000 rubalja mjesečno. Dakle prosjek mjesečni profit od stambenog prostora kupljenog hipotekom iznosio je 6.000 rubalja.

Također treba napomenuti da nakon god tržišna vrijednost za ovaj stan porastao s 2,3 milijuna na 3,5 milijuna rubalja. A osim toga, mladi su iskoristili državni program subvencioniranja kupnje stanova mladim obiteljima, u okviru kojeg su dobili lokalne vlasti 300 000 rubalja. Taj je novac utrošen na obnovu stambenog prostora.

I u našoj praksi već smo nakupili puno takvih priča o zarađivanju novca na hipoteci. Ono što treba znati i biti dobro upućen u svatko tko želi zaraditi kupnjom nekretnine na kredit je prisutnost različitih vladinih programa, kojim možete ili dobiti značajan iznos gotovine za kupnju stambenog prostora, ili vratiti dio novca u obliku porezni odbitak od hipotekarnih kamata. I naravno, koja banka nudi najprikladniji program kreditiranja za vaš konkretan slučaj. Naš dežurni odvjetnik zna odgovore na sva ova pitanja i spreman vas je besplatno i brzo savjetovati na web stranici. Samo postavite svoje pitanje u obrascu ispod i pričekajte odgovor.