U kojoj banci je isplativije otvoriti depozit? Gdje uložiti novac po visokoj kamatnoj stopi s jamstvom Gdje uložiti novac da biste dobili kamatu

Aleksandar Ivanov

Pozdrav svima! Danas ćemo pogledati glavne metode ulaganja koje su dostupne Rusima i razgovarati o tome gdje uložiti novac u 2020.

Na ovo pitanje prije ili kasnije dođe svatko čiji prihod postane veći od rashoda. Sastavljanje kompetentnog osobnog financijskog plana pomaže da se to učini mnogo brže.

Zapravo, postoji mnogo radnih opcija. Pitanje je samo što je ispravno za vas.

Svaka metoda slijedi dva cilja - očuvanje i povećanje kapitala, iako je prvi, naravno, važniji.

Gdje možete investirati na temelju toga? Tako...

Za one koji samo štede sredstva za isplative investicije ili nekretnine, najbolja opcija ulaganje sredstava - polog na bankovni račun.

Bankovni depozit ima tri pokazatelja koji ga čine najvećim prikladna opcija:

• Zapravo, možete povući sredstva s bankovnog depozita u bilo kojem trenutku bez ograničenja. Ovo je zgodno, posebno kada se pojavi prikladna opcija za ulaganje sredstava u druge svrhe.
• Pouzdanost. Svaki investitor može biti siguran da će mu ušteđevina biti vraćena, jer... oni su osigurani. Naravno, ne uzimamo u obzir banke koje nisu dio sustava osiguranja.
• Profitabilnost. Na svoj depozit dobivate neznatno, ali ipak povećanje. Postoji velika vjerojatnost da će takav prihod pokriti čak i inflaciju, ali ne značajno. To nije toliko, ali će se sredstva sigurno uštedjeti.

Razmatrajući mogućnost otvaranja depozita u banci, važno je zapamtiti: to će omogućiti, prije svega, uštedu, a ne zaradu, sredstva u srednjem ili kratkom roku.

Odnosno, ne treba tražiti banku s najvišim kamatama i povoljnim uvjetima. Bolje je obratiti pozornost ne na iznos kamata, već na razinu pouzdanosti financijske institucije.

Ima smisla dati prednost banci koju država prepoznaje kao sistemski važnu i na taj depozit akumulirati sredstva u svrhu njihovog daljnjeg ulaganja u druge instrumente.

Ulaganje u nekretnine

Ukupni volumen financijska sredstva, koje pojedinci ulažu u nekretnine, mnogo je više nego u svim ostalim opcijama zajedno. Ova situacija je tipična za Rusku Federaciju i svijet u cjelini.

Ni dugoročno ni u bliskoj budućnosti, najvjerojatnije se u ovoj statistici ništa neće promijeniti. Za većinu ljudi kupnja nekretnine jedina je dugoročna opcija za očuvanje ušteđevine.

Kao i sve druge vrste imovine, vrijednost nekretnina može biti promjenjiva.

No, prema prosječnim pokazateljima, rast cijena u ovom segmentu pokriva inflaciju, pa lako može poslužiti kao dodatni izvor prihoda. Na primjer, ovisno o nekretnini koja se daje u najam.

Jedna od najvažnijih značajki ove vrste ulaganja je da nekretnina zadržava vrijednost na temelju geografskog položaja. U određenom području njegova cijena se prilagođava na temelju trenutne ekonomske stvarnosti.

Pod nekretninama je uobičajeno prije svega razumjeti objekte stambenog tipa. Ipak, glavni dio zaključaka odnosi se i na komercijalne, odnosno nestambene nekretnine.

Glavni uvjeti pod kojima objekti štede i čak povećavaju sredstva su:

• održavanje deficitarnog obima izgradnje novih objekata;
• konstantan pozitivan prirast stanovništva u regiji, posebice gradu;

U gradovima u kojima postoji stalna negativna dinamika rasta broja stanovnika, gdje građani aktivno odlaze (odumire), nekretnine ne mogu poskupjeti, a sve više pokazuju trend pada.

U gradovima u razvoju i rastu situacija je suprotna. Mlađa generacija i migranti svojom potražnjom stalno dižu cijenu sve više i više.

U takvim uvjetima samo prekomjerna gradnja objekata može obuzdati rast cijena nekretnina, što je gotovo nerealno. Uostalom, to je neprofitabilno za same programere, jer će to dovesti do smanjenja njihovih prihoda.

A opseg raspoloživog prostora uvijek je ograničen, što stvara manjak prostora u pojedinim urbanim područjima koja su najpogodnija za razvoj.

Na takvim mjestima često nema mjesta za gradnju, pa se sve veća potražnja može uravnotežiti rastom cijena nekretnina u ranije izgrađenim objektima.

Između ostalog, ne smijemo zaboraviti faktor korupcije, koji često smanjuje ukupnu sposobnost programera da uđe u područja koja su im nova. Ova činjenica također negativno utječe na opseg nekretnina za iznajmljivanje, dovodi do manjka nekretnina za prodaju i, sukladno tome, do povećanja njihove cijene.

Svi Rusi koji su proživjeli krizu krajem prošlog i početkom ovog stoljeća izvukli su svoje zaključke. Više im ne treba objašnjavati zašto su nekretnine najbolja opcija za dugoročno skladištenje kapitala.

Osim toga, u proteklih 30 godina nekretnine su ostale jedina vrsta imovine koja je bila dostupna velikoj većini građana zemlje.

Naravno, ulaganje u nekretnine ima i svoje loše strane. Riječ je o visokoj minimalnoj cijeni za svaki pojedini objekt - teško je od svoje plaće kupiti stan.

Ipak, takav problem ima svoja rješenja.

Glavno rješenje je hipoteka. Pomaže popraviti trenutnu cijenu stambenog prostora za kupca.

Istovremeno, hipotekarne kamate, koji se mnogima čine naprosto vrtoglavi, zapravo se uvijek pokažu nižima od dugogodišnjeg poskupljenja samog objekta. Budući da je kupljen od investicijski ciljevi stan je ne samo moguće, već i potrebno iznajmiti.

Isprva, naravno, najamnina neće moći pokriti čak ni otplate hipoteke, ali nakon 5-7 godina postoji mogućnost da će najam početi pokrivati ​​plaćanja u cijelosti.

Alternativna opcija je ulaganje u likvidne nekretnine niske prosječne cijene.

Na primjer, govorimo o stalnim garažama, parkirnim mjestima, malim parcelama itd. Uostalom, mogu se iznajmiti, zahtijevaju minimalna ulaganja nakon kupnje, ali potražnja za njima je uvijek velika.

Također dobra opcija za kupnju - studio apartman s malom površinom u ne najskupljim urbanim sredinama. Takve objekte također karakterizira niska prosječna cijena, ali ih je zapravo lako prodati i iznajmiti.

Još jedna alternativa hipoteci je udruživanje. Ova opcija nije vrlo česta.

No, ako imate prijatelje u koje imate veliko povjerenje, na koje se možete osloniti, a koji pritom pokušavaju pronaći opciju za pouzdano i dugoročno ulaganje sredstava, tada nekretninu možete kupiti zajedno s ih.

Ova opcija ima cijeli popis prednosti.

Ako svi ili većina suradnika mudro pristupe problemu, tada možete uštedjeti mnogo novca na renoviranju doma prije iznajmljivanja, zahvaljujući zajedničkom radu.

To će vam također pomoći da kupite više nekretnina odjednom, što znači diversifikaciju vaših ulaganja po područjima i vrstama nekretnina.

I po svim pitanjima bit će moguće podržavati jedni druge i podržavati.

Naravno, u ovoj opciji postoje neka pravna pitanja koja se moraju uzeti u obzir unaprijed. Stoga je jako važno da u početku shvatite koliko možete vjerovati jedno drugome.

Za one koji su konzervativni u svojim pristupima i nisu spremni na nešto novo, ulaganje u nekretnine je dugoročno najbolja opcija.

Ulaganje novca u vaš posao

Ulaganje u svoj posao je, naravno, određeni rizik. Pa ipak, rizik je često sasvim opravdan. On graniči sa željom da učini sve kako bi postigao uspjeh.

Ovdje je sve u vašim rukama. Kontrola poslovnih procesa i raznih rizika povezanih s njima glavna je zadaća svakog poduzetnika.

Bilo da ste obični frizer koji iznajmljuje prostor u salonu ili vlasnik velikog poslovnog projekta...

Osnovna svojstva osobnog posla:

• Posao stvara vrijednost;
• Poduzeće održava svoje financije u stalnom kretanju stvaranjem novčanog toka.

Glavni dio poslovnih ideja temelji se na činjenici da će se ulaganja moći isplatiti nakon 1-2-3 godine. No, osim trenutne samodostatnosti, važno je zapamtiti da radni posao sam po sebi ima vrijednost i da se također može prodati.

Osobni posao nije samo stvaranje protoka sredstava, već i rast ukupni trošak poslovanje. Što je projekt veći, to je i njegov trošak veći.

Svatko tko ima svoj posao jednostavno je dužan nastaviti ulagati u njegovu promociju i razvoj. Na kraju krajeva, potencijalna profitabilnost poslovanja koje radi uvijek je veća nego kod bilo koje druge opcije ulaganja.

Naravno, to je relevantno pod uvjetom da se može mjeriti.

Također ima smisla ulagati u vlastiti posao ako imate dovoljno slobodnog vremena, energije i želje da stvorite nešto jedinstveno i neponovljivo.

Ova je opcija optimalna za one koji su spremni raditi i razvijati se u odabranom smjeru koji im je poznat ili blizak u duhu.

Uglavnom, pokretanje posla zahtijeva ne samo i ne toliko ulaganja, već izuzetnu hrabrost i sveobuhvatnu spremnost da se učini prvi korak i krene, bez obzira na sve.

Naravno, i tu postoje rizici, međutim, učinkovitost i rezultati ulaganja u vaš posao ovisit će isključivo o samom poduzetniku, a ne o nekom trećem licu.

Pri izboru vrste djelatnosti potrebno je prije svega obratiti pažnju na područja koja su već odavno dobro razvijena, zaobilazeći ono što je malo poznato i slabo razvijeno.

Nema smisla "upuštati se" u područje u kojem nema zdrave konkurencije jer to može značiti da djelatnost nije tražena. Važnost potražnje nije odbijena.

Morate se usredotočiti na tražena, popularna i potencijalno profitabilna područja.

Ideja da su osnovna poslovna područja prezasićena je pogrešna. Ruska Federacija je mjesto gdje se uglavnom malo proizvodi, a uslužni sektor je tek u povojima u usporedbi s nekim razvijenim zemljama.

Svaka roba i usluga sigurno će pronaći svoje klijente i kupce ako uložite malo truda.

Ulaganje u financijske instrumente kojima se trguje na burzi

Ulaganja u obveznice

Kupite dionice online

Za razliku od depozita, koji omogućuju, prije svega, uštedu sredstava, a ne njihovo povećanje, obveznice obavljaju druge funkcije.

Za velike korporacije, mirovinske i rezervne fondove diljem svijeta ovo je alat za dugoročno skladištenje kapitala uz stroga ograničenja u pogledu rizika.

Aktivni korisnici obveznica često su bogati ljudi koji su naslijedili bogatstvo. Nasljednici ogromnog novca svjesni su da sami ne mogu toliko zaraditi.

Stoga su si postavili samo jedan zadatak - sačuvati naslijeđena sredstva. A u tome im pomažu obveznice koje mogu osigurati stabilnu i redovitu dobit.

Ulaganje u dionice

Ulaganje preko stranih brokera

Očito je da burza nije ograničena samo na Rusku Federaciju. Svijet je jednostavno ogroman, a kapitalizam je zakonski utemeljen u mnogim zemljama i pretpostavlja da svatko ima pravo raspolagati osobnim novcem prema vlastitom nahođenju.

Također govorimo o stvarnoj mogućnosti ulaganja u dionice poduzeća širom svijeta.

Prije je to izgledalo kao nešto daleko, a sada je dio stvarnog života. Svaki građanin naše zemlje može bez puno truda uložiti ušteđevinu u dionice stranih kompanija.

Istodobno, depoziti u stranim poduzećima mogući su i preko ruskih i stranih brokera.

Potonja opcija građanima daje znatno veći izbor dionica koje se mogu kupiti. Uostalom, ovo otvara desetke burzi na američkim, europskim i azijskim tržištima i tisuće tvrtki.

Vi samo trebate odlučiti o izboru brokera koji će vam pomoći u obavljanju određenih poslova kupnje/prodaje na stranim burzama.

Ovdje je bitno da broker koji će biti odabran za suradnju ispunjava određene uvjete:

• mogućnost otvaranja računa na daljinu;
• minimalna provizija za transakcije;
• najveći broj dionica društva koje se mogu kupiti;
• pouzdanost jurisdikcije uz osiguranje depozita od regulatora.

Potražnja za ovom vrstom ulaganja u Rusiji stalno raste, jer svi žele imati veći izbor instrumenata, diversificirati rizike kupnjom stranih dionica u stranoj valuti i, u konačnici, zaraditi.

Posljednjih godina domaće tržište to nije u potpunosti moglo osigurati, pa aktivno tražimo pristup stranim burzama preko stranih brokera.

Nedostaci ulaganja preko stranih brokera

• Nedostatak podrške na ruskom.

Otvaranje računa kod stranog brokera zahtijeva od investitora dobro poznavanje engleskog jezika. U protivnom će biti teško raditi sa stranim brokerima.

• Obavezno plaćanje poreza.

U slučaju uplate sredstava putem Ruski posrednik, sav posao s porezima dodjeljuje se njemu, as porezni agent. Posrednik sam obračunava i plaća račune.

Ako se odlučite za stranog brokera, investitor samostalno odlučuje i plaća sva porezna pitanja.

Ulaganja u financijske instrumente s posrednicima

Samostalno ulaganje u određene obveznice ili dionice zahtijeva određeno financijsko znanje. Koje obveznice trebam kupiti? Koje dionice odabrati?

Isplativost kupona, primarni i sekundarni plasmani, kreditni rejting i dividenda, default... Svijet financija nije dovoljno jednostavan, studirati ga je kao dodatno se obrazovati.

Pa ipak, za većinu ljudi, zbog njihovih glavnih aktivnosti, nije moguće naći vremena za to.

Ali postoji rješenje: postoje specijalizirane tvrtke čiji je ključni posao vezan za prikupljanje sredstava investitora u svrhu njihovog daljnjeg ulaganja u razne instrumente.

Ulaganje uz pomoć društava za upravljanje

Društva za upravljanje nude vam mogućnost analize i ulaganja sredstava.

Postoji cijeli popis sličnih tvrtki koje se mogu rangirati prema iznosu novca koji privlače u svoje fondove. Glavni dio su tvrtke koje su dio velikih financijskih holdinga, iako postoje iznimke:

• Sberbank upravljanje imovinom
• Alfa kapital
• VTB Capital Asset Management
• Raiffeisen Capital
• Mirovinska štednja
• Gazprombank - Upravljanje imovinom
• Uralsib1
• RSHB upravljanje imovinom
• Kapital sustava
• Aton Management i drugi.

Svaka takva tvrtka nudi dva različita mehanizma za prijenos novca upravi na izbor:

1. Kupnjom udjela nekog svog (fonda zajedničkog ulaganja).
2. Prijenosom novca za jednu ili drugu investicijsku strategiju.

Doprinos uzajamnim fondovima

UIF (Unit Investment Fund) je fond koji osniva upravitelj poduzeća za naknadno ulaganje sredstava fonda radi ostvarivanja prihoda i raspodjele među svim dioničarima.

Kapital Fonda formira se prodajom udjela investitorima. Gubici i dobit fonda odražavaju se u promjenama cijene samog udjela.

Glavna značajka zajedničkih fondova za masovne ulagače je njihov nizak ulazni prag. Za depozite u intervalnim i otvorenim uzajamnim fondovima potrebno je samo nekoliko tisuća rubalja.

Ostale mogućnosti ulaganja uz pomoć društava za upravljanje zahtijevaju veće iznose.

Druga važna značajka zajedničkih fondova je stroga kontrola njihovog rada od strane državnih agencija. To nam omogućuje da govorimo o dodatnoj kontroli nad radom fonda, uklj. o zakonitosti svih transakcija s financijama dioničara.

Uzajamni fondovi postali su popularni sredinom 2000-ih u vrijeme brzog rasta burze u našoj zemlji.

Sami investicijski fondovi neprestano su se formirali za aktivno rastuće tržište, a kriza 2008. u punom je sjaju pokazala njihove nedostatke.

Potreba za striktnim praćenjem određene strukture imovine ne dopušta uzajamnim fondovima da prijeđu u gotovinu u valuti ili rublji tijekom krize, a da pritom bilježe ozbiljne gubitke.

Troškovi održavanja fonda su stalni i prilično veliki. To, dugoročno i srednjoročno, dovodi do ozbiljnog pada njihovih ukupnih financijskih rezultata.

Nakon financijska kriza u 2008. svi dionički uzajamni fondovi, mješoviti uzajamni fondovi i većina obvezničkih uzajamnih fondova pretrpjeli su ozbiljne gubitke, pokazujući njihovu osjetljivost na tržišne krize. Njihova je potražnja značajno opala.

Formiraju se provizije za uplate u investicijske fondove fiksni troškovi u postotku od ukupnog iznosa sredstava u fondu za:

• Depozitarna naknada.
• Primanja društva za upravljanje.
• Ostali troškovi.

Ukupno, ovisno o fondu, oko 1-5 posto svih sredstava za 12 mjeseci odlazi na troškove. Sve to ulazi u ukupni trošak fonda zajedničkog ulaganja, a sami ulagači to najčešće jednostavno ne primjećuju.

Također su predviđene dodatne provizije za investitore pri prodaji zajedničkih fondova ako je ukupno razdoblje ulaganja kraće od onog navedenog u ugovoru.

Što je kraće ukupno razdoblje ulaganja, to je veća provizija. U slučaju oročenja na rok duži od dvije godine ne može se naplatiti provizija za prodaju Fonda.

Ulaganje u trust management

Za razliku od zajedničkih fondova, povjereničko upravljanje nameće mnogo manje ograničenja društvu za upravljanje.

U teoriji, fleksibilan pristup upravljanju omogućuje menadžerima poduzeća da u potpunosti iskoriste tržišne mogućnosti kako bi ostvarili profit.

No, s druge strane, teško je izračunati stvarne rezultate njihovih aktivnosti, jer te informacije tvrtke ne objavljuju.

O rezultatima rada Fondova sve se temeljito i jasno zna, jer su podaci o profitabilnosti investicijskih fondova otvorena i svima dostupna informacija.

I, nažalost, teško je pronaći pouzdane podatke o rezultatima rada za određeno razdoblje društva za upravljanje.

Stoga je povjereničko upravljanje postalo popularnije od zajedničkih fondova. Uostalom, ako prije ulaganja u Fond uzajamnog ulaganja možete pogledati njegovu dinamiku profitabilnosti, želja za ulaganjem u njega može nestati.

A u situaciji s društvima za upravljanje povjerenstvom, govorimo samo o ciljanim i očekivanim razinama prihoda. Stvarna dobit za prethodna razdoblja najvjerojatnije neće biti objavljena.

Većina investicijskih strategija tvrtki za upravljanje podijeljena je u nekoliko kategorija:

Ponude za "obične" investitore

• Portfelj obveznica
• Portfelj dionica
• Ulaganja u rubljama
• Mješoviti portfelj dionica i obveznica

Ponude za "kvalificirane" investitore

• Ulaganja u stranoj valuti
• Ulaganja u ruske euroobveznice
• Ulaganja u rubljama
• Aktivno upravljanje portfeljem dionica ruskih poduzeća
• Ulaganja u stranoj valuti
• Portfelj euroobveznica ruskih poduzeća
• Portfelj državnih obveznica vlada s razvijenim gospodarstvima i gospodarstvima u razvoju
• Portfelj korporativnih obveznica stranih poduzeća
• Portfelj dionica stranih poduzeća
• Mješoviti portfelj dionica, državnih obveznica, korporativnih obveznica

Kvalificirani ulagač je pravna ili fizička osoba koja ispunjava određene zahtjeve važećeg ruskog zakonodavstva.

Za dobivanje statusa osoba mora ispuniti jedan od kriterija:

1. Imati određeno iskustvo trgovanja na burzi s ukupnim prometom od najmanje 6.000.000 rubalja. u proteklih 12 mjeseci.
2. Dostupnost pojedinac 6 000 000 rub. u vrijednosnim papirima, na depozitima ili u povjerenju.
3. Posjedovanje potrebnog obrazovanja.

Ozbiljne prilike za ulaganje u stranoj valuti otvaraju se kvalificiranim ulagačima, jer su mogućnosti ulaganja dopunjene stranim vrijednosnim papirima: obveznicama i dionicama stranih poduzeća, državnim obveznicama zemalja u razvoju ili razvijenih gospodarstava.

Općenito, nema posebne razlike između ulaganja putem zajedničkih fondova ili povjereničkog upravljanja. Pa ipak, investicijski planovi potonjeg izvana izgledaju "prezentabilnije", a čini se da je veliki minimalni iznos depozita u povjereničkom upravljanju "jamstvo" veće pouzdanosti.

Ali to, naravno, nije sasvim točno. Srednja razina Dobit plana upravljanja investicijskim trustom i zajedničkog fonda je usporediva, jer se sredstva ulažu u pravilu u iste vrijednosne papire.

Naknada društvu za upravljanje doseže, kao iu slučaju investicijskih fondova, oko 1-5 posto godišnje od ukupnog iznosa imovine kojom se upravlja.

Jedan od prioriteta neovisne osobe je stjecanje prihoda izraženog u novcu. Takav prihod (ako dolazi od ostalih poreza i rashoda) može biti aktivan ili pasivan. U prvom slučaju, kako bi primio svoj novac, zaposlenik obavlja određene radnje u skladu sa zahtjevima svog izravnog nadređenog. Druga opcija podrazumijeva da je prihod rezultat ispravno izvršenih ulaganja (ulaganja) u projekt ili posao.

Ulaganje novca u Rusiju uvijek je povezano s rizikom: postoji velika vjerojatnost da ćete ga izgubiti, ako ne zbog radnji pojedinačnih prevaranata, onda kao rezultat još jednog "iznenađenja" države. Stoga bi građanin koji razmišlja o tome gdje uložiti novac trebao posebno pažljivo odabrati izvore prihoda. Najsigurniji i najperspektivniji od njih bit će navedeni u nastavku.

Najprofitabilnija investicija danas

Prije svega, budući investitor treba odlučiti koji mu je investicijski objekt od danas dostupnih najzanimljiviji. Nema smisla ulagati u projekt, čak ni onaj najotmjeniji s besprijekornom reputacijom, ako je neshvatljiv ili neugodan: jedini rezultat takvog eksperimenta bit će opsesivna želja da brzo "nadoknadite" svoju investiciju i izađete iz igra.

Savjet: Nema potrebe odmah se zanositi egzotičnim idejama. Na primjer, osoba koja tek započinje svoju karijeru investitora vjerojatno neće uložiti svu svoju ušteđevinu: takav posao nije samo rizičan (životinje se mogu odmah razboljeti i umrijeti), već zahtijeva i uređenje zasebne prostorije, koja je povezan s povećanim troškovima. Nedvojbeno je moguće zaraditi na projektu, ali samo ako imate "sigurnosni jastuk" ili druge projekte koji vam omogućuju da ostanete na površini u slučaju katastrofe.

Dakle, nakon definiranja cilja i odustajanja od nekonstruktivnih ideja, investitor početnik mora odlučiti gdje će uložiti novac; Najbolje je odabrati bilo koju opciju sa sljedećeg popisa.

Polog

Tradicionalni bankovni depozit je, ako ne najisplativija, onda najsigurnija investicija. Sredstva koja građanin položi na svoj račun nužno su osigurana, pa će stoga, čak i ako banka propadne, štediša dobiti obeštećenje, ali ne u cijelosti. Međutim, ne mogu se isključiti slučajevi kada je jedini način da se vrati pravda podnošenje tužbe na sudu, a nemoguće je predvidjeti koliko će trajati prelazak s jedne instance na drugu; ali šanse za povoljan ishod uvijek su visoke.

Dakle, da biste zaradili na depozitu, morate pronaći banku koja nudi depozite pod sljedećim uvjetima:

• visoke obračunate kamate;
• jamstvo sigurnosti depozita;
• mogućnost podizanja novca u bilo kojem trenutku.

Važno: treba biti obrnuto posebnu pozornost do posljednje točke. Ako banka nudi atraktivnu kamatnu stopu, ali istovremeno zabranjuje klijentu korištenje položenih sredstava prije isteka određenog roka, takav depozit nije prikladan za primanje mjesečnih pasivnih prihoda, iako može poslužiti kao predmet dugoročno ulaganje.

Najprivlačnije za štediše, prema ocjeni koju su sastavili stručnjaci, sljedeće su bankarske organizacije.

Broj 1 - Tinkoff banka. Njegova glavna prednost je udaljenost: štediše se opslužuju samo telefonom ili putem Globalne mreže. Iznimka - dostava plastične kartice, zahtijevajući osobni kontakt između kurira i primatelja.

Uvjeti depozita u Tinkoffu:

• kamatna stopa- do 7% godišnje;
• minimalni iznos ulaganja je 50.000 rubalja;
• kamata se prenosi na izdanu plastičnu karticu;
• Deponent može dopuniti račun ili djelomično povući novac s njega.

Broj 2 - Sovcombank. Posluje od 1990. godine i nalazi se među 20 najvećih banaka u zemlji.

Uvjeti depozita u Sovcombank:

• kamatna stopa - do 7,6% godišnje;
• obračunsko razdoblje - jednom u kalendarskom mjesecu;
• minimalni iznos ulaganja je 30.000 rubalja;
• kamata se isplaćuje po isteku oročenja, ali se djelomično zadržava na prijevremeni prekid ugovori;
• Depozit se može nadopuniti, ali se s njega ne može podići novac.

3 - “UniCredit Bank”. Europska organizacija predstavljena u Rusiji 25 godina. Najveća banka sa stranim kapitalom preostala u zemlji.

Uvjeti depozita u UniCredit banci:

• kamatna stopa u rublji - do 8,35% godišnje;
• dolar - do 3,23% godišnje;
• u eurima - do 0,20% godišnje;
• obračunsko razdoblje - jednom u kalendarskom mjesecu;
• Minimalni iznos ulaganja je 50.000 rubalja.

Važno: trenutno zakonodavstvo ne zabranjuje građaninu da istovremeno ima depozite u više banaka. Glavna stvar je dostupnost početnih sredstava i pravno besprijekorno izvršenje ugovora.

Uzajamni fondovi

Bit uzajamnog fonda, odnosno uzajamnog fonda, je zajedničko upravljanje investicijama koje čine sredstva svakog sudionika fonda koji je odlučio uložiti novac u jedan ili više projekata. Prema tome, cjelokupna imovina uzajamnog fonda sastoji se od razmjernih dijelova – udjela.

Prednosti ulaganja u investicijske fondove:

• registracija u skladu s važećim zakonodavstvom;
• pravna zaštita svake stranke;
• visoka likvidnost zbog stalne prisutnosti imovine na tržištu.

Mane:

• nedostatak zajamčene dobiti, a ponekad je fond neprofitabilan;
• prilika prijevarne aktivnosti od strane upravitelja fonda.

Unatoč visokoj likvidnosti i potencijalnoj dobiti do 50% godišnje, sudjelovanje u Teško je nazvati uzajamni fond isplativim ulaganjem za početnika: ovisno o uvjetima ugovora, može dobiti pravo na prodaju svog udjela u bilo kojem trenutku ( otvoreni fond), tijekom određenih razdoblja (interval) ili na kraju određenog razdoblja (zatvoreno). Prva opcija je rjeđa i obično nosi najveće rizike; Građanin koji razmišlja gdje uložiti novac kako bi kratkoročno ostvario profit, trebao bi obratiti pozornost na druge, “brže” projekte.

Forex

Princip rada Forex tržišta (FOReign EXchange, mjenjačnica stranih valuta) vrlo je jednostavan: investitor (trgovac, igrač) zarađuje novac pogađajući fluktuacije tečaja valutnog para po vlastitom izboru (primjerice dolar/euro): kupuje 1500 dolara za 1200 eura, onda ih može prodati za 1300 eura i tako ostvariti prihod od 100 eura - danas oko 7000 rubalja. Osim valutnih parova, osoba koja traži isplativo ulaganje može pogoditi fluktuacije cijena raznih dionica ili plemenitih metala.

Važno: da biste zaradili na Forexu, morate hitno sklopiti (10 minuta, tri sata, dan ili tjedan) dogovor za pad ili rast tečaja para. Transakciju je moguće zaključiti za cjelokupni iznos raspoloživih sredstava (toplo se ne preporučuje), ili za bilo koji određeni iznos. Nakon navedenog razdoblja, ulagač koji je napravio ispravnu okladu dobiva svoj dobitak i postotak bonusa od brokera.

I prednost i nedostatak ulaganja novca u Forex trgovanje je nepredvidljivost: Čak ni najiskusniji ulagači ne mogu s potpunim povjerenjem reći da će tečaj ići gore ili dolje. Ovisno o stjecanju mnogih slučajnih čimbenika, uključujući promjene u vanjskoj i unutarnjoj politici, igrač može dobiti veliku zaradu u jednoj transakciji ili ostati ne samo bez novca, već i potpuno oštećenih živaca.

Savjet: Ne biste trebali odmah uložiti značajna sredstva u Forex trgovanje. Za procjenu tržišnih prilika dovoljno je uložiti minimum novca; zatim, ako je rezultat zadovoljavajući, količina se može malo po malo povećavati.

PAMM računi

PAMM računi (Modul upravljanja postotnom raspodjelom, modul upravljanja postotnom distribucijom) ne razlikuju se mnogo od zajedničkih fondova: upravitelj (upravitelj) poziva ljude koji razmišljaju o tome kako isplativo uložiti novac da postanu suinvestitori u projektu; ako uspije, svaki od njih može ostvariti prihod razmjeran svom udjelu u ukupnom kapitalu. Razlika je upravo u načinu kontrole: aktivnost PAMM računa tijekom njegovog postojanja kontrolira jedna osoba, koji prima do 50% prihoda za svoj trud, ovisno o ukupnom obujmu ulaganja i uvjetima ugovora.

Teško je reći koliko je isplativo ulagati u PAMM račune; visina prihoda (ukupna i za svakog od sudionika projekta) ovisi o talentu i savjesnosti menadžera, kao io mnogim slučajnim čimbenicima.

Savjet: kao iu drugim slučajevima, potencijalnom investitoru se ne preporučuje da uloži sav svoj novac na PAMM račun: čak i pod povoljnim okolnostima, dobit će biti relativno mala - manja nego u rizičnijim pothvatima. Dostupna sredstva bolje je podijeliti u nekoliko dijelova: za kratkoročne, dugoročne, više i manje pouzdane projekte.

Plemeniti metali

Ulaganje u plemenite metale (zlato, platina, srebro) jedan je od najpopularnijih načina ostvarivanja pasivnog prihoda u Rusiji. Građanin koji razmišlja gdje uložiti novac može ili kupiti poluge (naravno, bolje ih je pohraniti u sefove), kupiti terminske ugovore ili postati vlasnik bezličnog metalnog računa. Dio ove isplative mogućnosti ulaganja uključuje kupnju nakita.

Glavna prednost ulaganja u plemenite metale je njihova konstantno visoka cijena: ako je potrebno, investitor može jednostavno prodati svoju nekretninu, dobivši nešto manje ili više nego što je platio.

Stabilnost je ujedno i glavni nedostatak ulaganja: cijene metala toliko slabo fluktuiraju da igrač na burzi jednostavno ne može odmah ostvariti veliki prihod.

Novac mora funkcionirati, inače gubi vrijednost. Jedan od načina ne samo uštede, već i povećanja sredstava je ulaganje novca uz kamatu. Postoji mnogo mogućnosti za takva ulaganja, ali vrijedi unaprijed odlučiti o svrsi koju slijedite: povećanje kapitala ili njegovo očuvanje? Metoda koju odaberete ovisi o količini rizika koji si možete priuštiti; iznos dostupan za ulaganje; razdoblje za koje će se izraditi i druge pojedinosti. Pri izračunu konačnog rezultata treba uzeti u obzir da se u većini slučajeva prihodi ostvareni od prometa kapitala moraju legalizirati i oporezivati.

Ulaganje novca uz kamatu - dostupne upute

Jedna od glavnih prednosti ulaganja novca s kamatama je mogućnost unaprijed izračuna očekivanih rizika i dobiti. Postoje opcije u kojima iznos kamata odbitaka navedeno prilikom sklapanja ugovora :

• bankovni depoziti;
• ulaganja u poduzeća koja daju kredite;
• bankovno zlato.

Novac uz kamatu ulažemo u ove fondove:

Sljedeći načini zarađivanja kamata na ulaganja su: uvjetno predvidljiv :

• Uzajamni fondovi, OFBU, ostali investicijski fondovi;
• kupnja dionica, rad za burza dionica.

Postoje načini za ulaganje novca uz kamatu na Internetu s očekivanjem velike zarade: startupi, HYIPs. Međutim, gotovo je nemoguće točno predvidjeti koliko će projekt biti uspješan i koliko će trajati.

Ne postoji jedna ispravna opcija - potencijalni investitor sam bira gdje će uložiti novac uz kamatu. Svaka metoda ima svoje prednosti i nedostatke, koje vrijedi razmotriti zasebno.

Bankovni depoziti

Za one koji žele povećati ulaganja uz očekivanje visokih kamata, bankovni depozit vjerojatno neće biti prikladan; on je sredstvo ušteda novca od gubitka vrijednosti . Prije prijenosa novca na depozitni račun, vrijedi proučiti ponude različitih banaka. Obično se nude niske kamatne stope koje ne pokrivaju inflaciju državne banke ili organizacije čija se dobit temelji na financiranju velikih poduzeća. Istodobno, previsoke kamatne stope, znatno više od opće tržišne razine, mogu ukazivati ​​na nestabilnost banke.

Važno je uzeti u obzir da banka, ako ima dozvolu Središnje banke, mora biti članica Agencije za osiguranje depozita. Čak i ako takva financijska institucija ima problema ili joj se čak oduzme licenca, depoziti se smatraju osiguranim i bit će vraćeni u svakom slučaju.

Međutim, iznos koji je potrebno vratiti ne smije premašiti 1,4 milijuna rubalja. Stoga, ako sposobnost i želja za ulaganjem uz kamatu premašuju ovaj kapital, on se mora staviti u dijelove - ne više od 1,4 milijuna u jednoj banci.

Također biste trebali odlučiti o razdoblju ulaganja, iznosu i mogućnosti primanja kamata. Uobičajena je praksa da što je duži rok depozita naveden u ugovoru, to je veća kamata. Isto vrijedi i za visinu ulaganja.

1. Kamata na depozit se povlači ovisno o uvjetima ugovora: mjesečno, tromjesečno, nakon isteka roka.
2. Druga mogućnost je da se glavnica depozita može povećati zbog obračunatih kamata.

Naravno, prije takvog ulaganja trebali biste se upoznati s informacijama o instituciji, jer, čak i uz jamstvo povrata, malo je vjerojatno da će se itko kasnije htjeti baviti problemima.

Individualni investicijski račun

Relativno nova i još nedovoljno poznata metoda ulaganja uz kamatu. Od početka 2015. Rusi imaju priliku otvoriti IIS (individualni investicijski račun), putem kojeg mogu ulagati novac u ruske tvrtke. Takav račun možete otvoriti preko društva za upravljanje (MC), a poduzeća uključuju najveća udruženja, uključujući banke (Alfa banka, VTB24, Sberbank).

Izravno uključen u ulaganje društvo za upravljanje, a maksimalni godišnji iznos ulaganja je 400 tisuća rubalja.

Jedna od prednosti takvog ulaganja s kamatama je da se dobivena dobit ne oporezuje, a na iznos ulaganja primjenjuje se porezni odbitak, pa je ova metoda dostupna samo zaposlenim Rusima - poreznim obveznicima.

Od svakih 100 tisuća u obliku povrata porez na dohodak Možete dobiti natrag 13 tisuća. No, takvu pogodnost možete iskoristiti tek nakon što se novac drži na računu najmanje 3 godine.

Dionice velikih tvrtki

Možete sami uložiti novac uz kamatu. Dionice Gazproma, Sberbanka ili Lukoila prodaju se na burzi, a njihova kupnja može imati dvije svrhe.

1. Prvo, mogu se prodati kada im vrijednost poraste.
2. Drugo, tvrtke isplaćuju dividendu dioničarima na temelju rezultata godišnjeg poslovanja.

Ako ulaganje novca uz kamatu smatramo fiksnim ciljem, tada je nemoguće računati na točan iznos, jer ovo pitanje ovisi o mnogim vanjskim čimbenicima io tome kakva će se odluka donijeti na temelju rezultata aktivnosti na godišnjoj skupštini dioničara. . Kamate obično nisu prevelike, ali istovremeno same dionice s vremenom poskupljuju, pa se mogu odvojeno promatrati kao rezultat koji je poželjno očekivati ​​kroz duže vrijeme.

Postoje dva faktora koja treba uzeti u obzir:

1. Kupnju dionica mogu izvršiti samo brokeri, pa je potrebno sklopiti ugovor.
2. Na dobit od preprodaje možete računati ako je investitor sposoban predvidjeti fluktuacije cijena, za što su potrebna određena znanja.

Uzajamni fondovi

Slično ulaganju u IIS. Ovo je naziv društava za upravljanje (MC), čija se djelatnost sastoji od raspodjele novca dobivenog od investitora u nekoliko područja i fondova:

• dionice;
• obveznice;
• tržište novca ili roba;
• nekretnine (zajednički fondovi stvoreni posebno za takva ulaganja);
• kreditna sredstva.

Ulaganje novca uz kamatu na internetu ima svoje karakteristike. Neka od društava za upravljanje sposobna su generirati dobit od 30-50%, iako posljednjih godina prosječni prinos pala na 11%. Prije nego što odlučite uložiti novac uz kamatu, trebali biste proučiti pokazatelje određenog uzajamnog fonda (jedno društvo za upravljanje može ih imati mnogo), iznos povlačenja (to je uobičajena stvar, nemoguće je stalno ostvarivati ​​dobit u tržište), njegovo trajanje i druge informacije.

Prednosti takvog ulaganja:

• sve radnje mogu se provoditi na internetu;
• minimalni početni prag - možete započeti čak i s iznosom od 1 tisuću rubalja.

Postupak za dobivanje dobiti ovisi o posebnim uvjetima koji se razmatraju u ugovoru sklopljenom s uzajamnim fondom.

Ulaganje u mikrofinancijske organizacije

Mikrofinancijske organizacije koje nude male iznose za kratko vrijeme ne samo da izdaju zajmove, već i privlače novac od stanovništva. Da bi imali obrtna sredstva potreban im je novac koji tvrtke uzimaju uz kamate.

MFO poslovanje je povezano s visoki rizici nevraćanje, budući da prilikom izdavanja kredita kandidati prolaze minimalnu provjeru. To dovodi do izdavanja kredita po vrlo visokim kamatama. Međutim, potencijalnim investitorima obećavaju se prilično veliki profiti.

Kako ne biste izgubili novac, već stvarno zaradili na kamatama, valja provjeriti od kojeg razdoblja MFO posluje, je li upisan u poseban registar i posluje li legalno.

Postoji nekoliko organizacija s velikim iskustvom koje djeluju u Rusiji - razvile su vlastitu bazu stalnih klijenata, pa se njihov bankrot teško može očekivati. , ali određeni, prilično visok, stupanj rizika ipak ostaje.

Još jedan nedostatak takvih kamatonosnih ulaganja je taj što mnoge mikrofinancijske organizacije postavljaju prilično visoku razinu početnog ulaganja.

OFBU

Ovo je skraćenica Opća sredstva bankarski odjel , u kojem financijama ulagača upravlja bankarska organizacija. U usporedbi s investicijskim fondovima, imaju više ovlasti, ali postoje i ograničenja.

Dakle, ako uzajamni fond ima pravo ulagati samo u imovinu koja je dogovorena zakonom, tada OFBU, naprotiv, može raditi s bilo kojom imovinom koja nije zabranjena. Istodobno, takve organizacije ne mogu uložiti više od 15% novca ulagača u vrijednosne papire pojedinog poduzeća (osim državnih vrijednosnih papira).

Ulaganje u OFBU može donijeti visoku dobit; njihovi pokazatelji profitabilnosti su 10-60%. Isplata dobiti se vrši ili na kraju ugovora ili na kraju godine.

HYIP projekti, startupi

Najrizičniji načini ulaganja. Slični projekti Oni nude ulaganje novca uz kamatu na Internetu, obećavajući dobit koju je nemoguće dobiti na drugim mjestima: 1-10% dnevno. Web stranice bilo koje takve tvrtke opisuju aktivnosti koje uključuju ulaganje u bilo kojem smjeru. U stvarnosti, najčešće se radi o stvaranju financijske piramide.

U početnoj fazi isplaćuju se kamate navedene u ponudi, a nakon nekog vremena, nakon što ulaganje dosegne visoku razinu, stranica se gasi i novac se gubi. Štoviše, ako razumijete kako hype funkcionira, možete pokušati dobiti laku i veliku zaradu na početku ponude. Međutim, postoji kvaka u ovoj metodi - neki HYIP-ovi ne prenose obećanu dobit čak ni investitorima koji su prvi uložili. Stoga je vrlo važno biti u mogućnosti kompetentno izdvojiti obećavajuće startupove i hype fondove od drugih lutaka.

Prije nego počnete ulagati novac na internetu, trebali biste minimizirati moguće gubitke. Da biste to učinili, morate uzeti u obzir neke čimbenike i poslovati u skladu s jednostavnim pravilima:

1. Nemojte ulagati sve što imate . , što vam omogućuje da živite na uobičajenoj razini nekoliko mjeseci. Trebali biste ulagati samo novac koji ne prelazi ovaj iznos.
2. Diverzificirajte rizike - raspodijeliti novac između različitih instrumenata ulaganja - zabranjeno je ulaganje više od 20% ukupnog iznosa u jednom smjeru.
3. Uzmite u obzir gubitke - prije ulaganja ne razmotrite potencijalni profit, već mogući gubitak.
4. Razmotrite mogućnost pasivnog prihoda - što je manje vremena potrebno za upravljanje investicijama, to će više vremena ostati za zaradu na druge načine.
5. Učite, upoznajte se s novim načinima ulaganja na kamate i načine upravljanja onima koji su već u uporabi.
6. Privući suinvestitore - u slučaju da je potrebno uložiti velika svota novca, lakše je privući drugog ulagača, u tom slučaju će se eventualni gubici dijeliti sukladno udjelu uloga.
7. Koristite pomoć profesionalaca - ako je moguće, isplati se platiti pomoć financijskog savjetnika koji će izraditi investicijski portfelj koji će uzeti u obzir željene razine rizika, profitabilnosti i količinu novca namijenjenog ulaganju.

Ako odaberete pravu strategiju rizika/nagrade, proučite moguća mjesta za ulaganje i slijedite jednostavna pravila, ulaganje novca uz kamatu može postati izvor dovoljno visoke zarade, omogućujući vam povećanje ulaganja ili poboljšanje kvalitete života.

Idete na posao svako jutro, dan za danom, godinu za godinom. I cijeli tvoj život je više kao Groundhog Day. Svaki dan je sličan prethodnom. Sav prihod ostvaren na poslu sigurno trošite na život. Rezultat je začarani krug. Što je sljedeće? - misliš ti. Nešto treba promijeniti u ovom životu. Jedan od načina da se prekine trenutna situacija je ulaganje.

Uostalom, što je ulaganje?

Investicija je ulaganje novca danas da bi se dobio sutra, ali u većim količinama. Ili primanje trajnog pasivnog prihoda od jednom uloženih sredstava.

Naravno, nećete moći odmah pronaći veliku količinu. Većina investitora kreće s vrlo skromnim iznosima koje uspiju uštedjeti od svojih plaća. Ovdje je glavna stvar dosljednost i vrijeme. Uzimajući zajedno s ovim parametrima, svaki, čak i beznačajan, kapital može narasti u prilično pristojan iznos, omogućujući njegovom vlasniku da dobije vrlo dobar prihod koji će premašiti vaš trenutni prihod. Imajte na umu da će to biti potpuno pasivan prihod, generiran gotovo bez vašeg sudjelovanja.

Ulagači početnici susreću se s mnogim pitanjima, a glavno je gdje uložiti. Pogotovo kada je u pitanju potpuno mala količina novac. Upravo ograničenje količine uloženih sredstava čini svoje prilagodbe mogućim ulaganjima. Ali unatoč tome, čak i s malo novca, postoji mnogo načina da zaradite i povećate svoj teško zarađeni novac.

6 načina ulaganja novca za početnike

Ulaganje u bankovne depozite

Bankovni depoziti ili depoziti najjednostavnija su i najpouzdanija vrsta ulaganja. Kada otvorite bankovni depozit, znat ćete unaprijed. koliki ćete prihod dobiti na kraju mandata. I što je najvažnije, ZAGARANTIRAN PRIHOD. Depoziti su praktički jedini financijski instrument za koji se unaprijed zna isplativost. Ostala ulaganja ne nose takvo jamstvo. U njima možete i zaraditi i izgubiti. Također, ne zaboravite da sigurnost depozita jamči država (u iznosu od 1,4 milijuna rubalja). Ako iznos premašuje ovaj prag, onda je bolje otvoriti nekoliko depozita u različitim bankama.

Bankovni depoziti koriste se uglavnom kao sredstvo početne akumulacije kapitala. Kada se dosegne određena razina sredstava na računu, investitoru postaju dostupne druge mogućnosti ulaganja. Zašto? Odgovor je vrlo jednostavan - vrlo niska isplativost. Obično su kamatne stope na depozite unutar stope inflacije. Stoga je mala vjerojatnost da ćete se obogatiti ulaganjem u depozite.

Devizni depoziti

U teškim uvjetima ekonomska situacija u zemlji, devizni depoziti ponovno počeo stjecati popularnost. Rublja brzo gubi svoju poziciju u usporedbi s drugim financijskim sustavima plaćanja. A da bi nekako sačuvali svoju štednju, koriste se depoziti u stranoj valuti. Iako je prinos na takve depozite prilično skroman, oko 2-5% godišnje, stvarna zarada može nekoliko puta premašiti trenutni prinos. Zbog slabljenja rublje i, sukladno tome, jačanja valute.

Upravo su devizni depoziti bili najprofitabilniji u posljednjih 5 godina među glavnim vrstama ulaganja. Oni koji su otvorili slične depozite prije nekoliko godina već zaradili više od 230% dobiti. Za usporedbu, jednostavni depoziti u rubljama za isto razdoblje pokazali su povrat od 83%.

Ulaganja u investicijske fondove

• mogućnost ulaganja malih iznosa
• oslobođenje od poreza
• nema potrebe za pohranjivanjem kod kuće, izlažući rizik od krađe
• po potrebi kupnja i prodaja u dijelovima

ostalo moguće načine ulaganja u zlato (kupnja poluga, zlatnika) - imaju upravo one nedostatke koji su prednosti obveznog zdravstvenog osiguranja.