Građevinski depozit Belarusbank. Ako želite vlastiti dom, koristite mogućnosti JSC "ASB Belarusbank"! Komercijalne nekretnine
Stambeno pitanje- jedan od najakutnijih stojeća pitanja od Moskovljana koji traže novac za kupnju nekretnine.
Hipoteka za stambenu izgradnju u Moskvi omogućuje dobivanje nekretnine u prilično kratkom vremenskom razdoblju.
primati hipotekarni zajam za izgradnju kuće, banka klijentu postavlja sljedeće zahtjeve:
- Dob od 21 do 65 godina;
- Stabilan posao;
- Prihod. U obzir se ne uzimaju samo primanja klijenta, već i njegove obitelji;
- Iznos početnog depozita.
- Jamci su potrebni ako prihod klijenta ne zadovoljava banku.
Banke u Moskvi pružaju sljedeće vrste programa hipotekarni krediti u 2019:
- standard;
- društveni;
- "Mlada obitelj";
- za vojna lica.
Klijentu se daje mogućnost samostalnog izračuna pomoću virtualnog kalkulatora mjesečno plaćanje, usporedite uvjete u nekoliko banaka i odaberite isplativiju opciju za sebe.
Podnošenje zahtjeva za kredit u Moskvi online je jednostavno, dovoljno je samo nekoliko koraka:
- Idite na web stranicu banke.
- Ispunite prijavu.
- Pošaljite u banku.
- Dobiti odgovor.
- Prikupiti potrebne dokumente i otići u banku.
Kako Moskovljani mogu dobiti hipoteku za izgradnju kuće?
Banci morate dostaviti niz dokumenata:
- Putovnica.
- Za muškarce - vojna iskaznica.
- SNILS.
- Dokumenti o obrazovanju.
- Vjenčani list, dokumenti o rođenju djece.
- Radna knjižica s posla
- Potvrde o prihodima.
Prilikom izdavanja hipoteke za izgradnju privatne kuće, banka uzima u obzir materijal od kojeg klijent gradi kuću (beton, cigla ili drvo), kao i karakteristike temelja.
Oni klijenti koji grade od izdržljivijih materijala imaju veće šanse za dobivanje hipoteke u Moskvi za izgradnju kuće.
Koje moskovske banke daju hipoteke za stambenu izgradnju Moskovljanima?
Među vodećima:
- Sberbank;
- Moskovska banka;
- Rosselkhozbank;
- Moskovska kreditna banka;
- RosEvroBank i drugi.
Uzimanjem hipoteke za stambenu izgradnju klijent brzo rješava stambeno pitanje. Povlašteni ugovori o hipoteci koji su korisni za klijenta - ekonomski pouzdana investicija.
Koje su karakteristike privatnog ulaganja u stanogradnju? Kako investirati u izgradnju kuće i drugo stambene nekretnine u Moskvi? Što trebam učiniti ako ulažem u izgradnju?
Pozdrav svima koji su posjetili web stranicu poslovnog časopisa “HeatherBeaver! Javlja vam se investicijski stručnjak Denis Kuderin.
Novi članak nastavlja opsežnu seriju materijala o alatima i mehanizmima pametnog ulaganja. Tema publikacije je ulaganje u nekretnine u fazi izgradnje.
Ulaganja u nekretnine u izgradnji – dobar način dobiti financijska neovisnost i učiniti da novac radi.
Pročitajte kako to učiniti odmah!
1. Je li isplativo ulagati u stambenu izgradnju?
Znate li za koliko se postotaka povećava cijena gotovog stambenog prostora u novogradnji u odnosu na trošak u fazi izgradnje? Točan odgovor je 40-70% (s prosječnim rokom izgradnje od 1-2 godine).
Želeći zainteresirati kupce, programeri postavljaju minimalne cijene na početku prodaje. Razlika u cijenama posebno je uočljiva tijekom izgradnje velikih stambeni kompleksi i cijele četvrti.
Izgradnja takvih stambenih naselja je postupna, a developeri (poduzetnici koji zarađuju od gradnje) smanjuju početnu cijenu stambenog prostora kako bi stvorili pozitivnu sliku o tvrtki i privukli prvi val klijenata.
Korist je očita: ulaganjem u nekretninu u fazi izgradnje možete zaraditi dvostruko više nakon stavljanja nekretnine u funkciju. Jedina prepreka koja koči investitore je rizik da gradnja zastane ili da se uopće ne završi.
Kako se gradi nova zgrada, trošak četvornih metara raste: svaki kat dodaje 2-3% na cijenu stambenog prostora. Stoga zaključak: što prije uložite novac u objekt, veće su moguće dividende od naknadne prodaje ili poslovanja.
Nabrojimo sve prednosti ulaganja u gradnju:
- visoka profitabilnost i likvidnost;
- pouzdanost (nekretnine rijetko padaju u cijeni, posebno u velikih gradova);
- veliki izbor investicijskih objekata;
- razne mogućnosti korištenja stambenog prostora (prodaja, najam).
Jedan uspješno kupljen stan može stvarati prihod godinama i desetljećima.
Primjer
Nakon što ste kupili prestižni stan u centru grada, možete ga iznajmiti na kratke periode (sati, dani, tjedni). Razdoblje povrata za takvo poduzeće je 3-5 godina, a onda dobijete neto dobit bez posebnih troškova rada. Ovakav način zarade je idealan primjer pasivni prihod.
Postoje i nedostaci. Glavna je ovisnost potražnje za stanovima ekonomski faktori. Tijekom krize ljudi rjeđe kupuju nekretnine, radije čekaju bolja vremena.
Međutim, većina stručnjaka za dugoročna ulaganja smatraju ulaganje u stan manje rizičnim od, recimo, kockanja burza dionica ili prijenos novca na trust.
2. U koju je gradnju bolje investirati?
Postoji nekoliko pravaca ulaganja u nekretnine u izgradnji. Neki su prikladniji za ulagače početnike mali kapital, drugi - iskusnijim poslovnim ljudima s pristojnom financijskom imovinom.
Predstavljam vam pet najrelevantnijih i najpouzdanijih opcija ulaganja.
Stambene zgrade
Većina pristupačan način ulaganja karakterizirana minimalnim rizicima. Dugoročni cilj takve investicije su krajnje jasne: stambeni prostor kupujemo u fazi izgradnje, a nakon isporuke kuću prodajemo na povoljna cijena ili zarađujemo od stanarine.
Potrebno je uzeti u obzir sljedeće pokazatelje:
- mjesto (udaljenost od prometna čvorišta i metro);
- raspored stanova;
- infrastruktura (prisutnost škola, vrtića, supermarketa u blizini);
- planove za razvoj područja u budućnosti.
Na tržištu se najviše traže stanovi male kvadrature – jednosobni i dvosobni stanovi.
Vikendice
Seoske kuće i dače također mogu donijeti dobru zaradu investitorima. Vikendice su posebno tražene među stanovnicima megalopolisa - svaki gradski stanovnik želi se opustiti na mirnom, ekološki prihvatljivom mjestu, daleko od zagađenja plinom i vreve.
Objekti se često kupuju u fazi osnivanja: takva se ulaganja smatraju najperspektivnijima. Prilikom kupnje svakako uzmite u obzir status prostora, stanje infrastrukture, dostupnost komunikacija i druge parametre važne za udoban život.
hoteli
Svjetska iskustva pokazuju da se rok povrata za hotele kreće od 3 do 7 godina. Sasvim pristojne brojke, pogotovo s obzirom na kvalitetno stanovanje za posjetitelje većim gradovima uvijek tražen.
Proizvodni prostori
Opcija za investitore s određenim iskustvom u prometu nekretnina. Bolje je kupiti proizvodni prostor u fazi izgradnje za unaprijed određenu svrhu.
Traženi su i objekti koji će se u budućnosti koristiti za potrebe prehrambene industrije, a perspektivni su i prostori za tvornice namještaja, kućne kemikalije i osnovnih dobara.
Za početnike za ulaganje industrijske nekretnine troškove samo posredstvom profesionalnih društava za upravljanje ili zajedničkih fondova.
Poslovni prostori
Još jedan smjer koji je prikladniji za iskusne poslovne investitore.
DO komercijalne nekretnine uključuju:
- zgrade pod maloprodajni prostori(male trgovine, supermarketi, trgovački centri);
- ugostiteljski objekti, restorani, kafići;
- zabavni, sportski, obrazovni centri;
- objekti za urede i poslovne centre;
- skladišta, hangari, skladišni prostori;
- poljoprivredni objekti.
U velikim gradovima prednost imaju uredi i trgovački podovi. Stotine malih i velikih trgovaca spremni su redovito plaćati zakupljeni prostor. Njihovi vlasnici mogu samo pratiti stanje prostora i primati stabilan prihod.
Iznajmljivanje je glavni način korištenja komercijalnih nekretnina. Ovo je prilično skupa vrsta ulaganja s dugoročnim razdobljem povrata (5-8 godina).
Donja tablica jasno pokazuje karakteristike i razdoblja povrata raznih nekretnina:
№ Vrste nekretnina Razdoblje povrata ulaganja Osobitosti 1 Nove zgrade 1-2 godine Kod leasinga povećavaju se rokovi povrata, ali i dobit 2 hoteli 5-8 godina Ulaganja su posebno obećavajuća za velike gradove i turističke regije 3 Vikendice 1-2 godine Vodi se računa o površini i stanju infrastrukture 4 Proizvodni prostori 7-10 godina Pogodno za zajednička ulaganja 5 Komercijalne nekretnine 5-10 godina Potrebno je iskustvo u ulaganju u ovu vrstu nekretnina Ako želite više informacija, pročitajte detaljan članak o ovoj temi.
3. Kako investirati u gradnju - 5 jednostavnih koraka
Ulaganjem prema unaprijed utvrđenom planu smanjujete rizik i povećavate buduće povrate. Svako ulaganje zahtijeva pažljiv izračun i zahtijeva unaprijed razvijenu strategiju.
Korak 1. Odaberite programera
Obavezno i najvažnija faza– saznati tko gradi objekt (kakvo poduzeće). Stručnjaci savjetuju kupnju nekretnina od poznatih developera u vašem gradu.
Prilikom odabira programera razmotrite sljedeće parametre:
- broj objekata koji su već pušteni u rad;
- ugled tvrtke;
- recenzije kupaca;
- iskustvo u razvoju kompleksa;
- ukupan broj investitora;
- sudjelovanje u zajedničkom kreditni programi S velike banke (financijske tvrtke pažljivo birajte partnere i ne kontaktirajte sumnjive tvrtke);
- stroga usklađenost djelovanja tvrtke sa saveznim zakonodavstvom.
Djelatnost developera regulirana je na državnoj razini zakonom 214-FZ(zapamtite ovaj broj, dobro će vam doći).
U Moskvi i regiji možete odabrati jednog od 3 programera predstavljena u nastavku.
- moto tvrtke: gradimo grad u kojem želite živjeti. Investitor je već izgradio 500.000 četvornih metara stambenih prostora i 53.000 m2 komercijalnih nekretnina. Tvrtka gradi vrtiće i škole te surađuje s najvećima ruske banke Po hipotekarno kreditiranje. Uključeno u ocjenu TOP-5 među programerima u moskovskoj regiji i u TOP-15 u cijeloj Rusiji.
Grupa društava PIK- najveći ruski programer. Djeluje od 1994. godine i bavi se implementacijom velikih razmjera građevinski projekti u Moskvi, regiji i drugim regijama Rusije. Prioritetni smjer je izgradnja pristupačnih stanova u segmentu industrijska stambena izgradnja. Od početka poslovanja tvrtka je izgradila 15 milijuna četvornih metara stambenog prostora (250.000 stanova). Uključeno u popis formiranja sustava za rusko gospodarstvo poduzeća.
- tvrtka koja izvodi puni ciklus građevinskih radova, počevši od analize zemljišne parcele i završno uređenje interijera. Također upravlja zgradama nakon njihovog stavljanja u pogon. Investitor ima 71 projekt i 7 milijuna m2 prostora. Objekti tvrtke više puta su proglašavani najbolje izvedenim projektima u Moskvi i regiji.
Korak 2. Odaberite objekt ulaganja
Odabir objekta još je jedna važna faza investicijski proces. Potragu možete započeti u području gdje postoji najveća potražnja za stanovima.
Već sam pisao o tome koje parametre treba uzeti u obzir pri odabiru stambenih stanova - infrastrukturu, dostupnost prometnih čvorova itd. Prilikom kupnje poslovnog prostora unaprijed odlučite o krajnjem cilju ulaganja i izradite profesionalni poslovni plan.
Korak 3. Pregovarajte
Programer je odabran, vrijeme je za pregovore. Prema zakonodavstvu Ruske Federacije, nemoguće je steći pravo vlasništva nad objektom koji je u fazi izgradnje.
Kupac ima pravo na:
- ugovor o udjelu u kapitalu;
- ugovor o dionici;
- investicijski depozit;
- učlanjenje u građevinsku zadrugu.
Stručnjaci savjetuju odabir sudjelovanje u kapitalu i inzistirati upravo na takvom sporazumu. Dogovaraju se i načini plaćanja - postupno uplaćivanje sredstava (kupnja na rate), prijenos puni iznos odmah nakon potpisivanja ugovora, druge opcije.
Korak 4. Proučite dokumente
Ugovori o kupnji nedovršenih nekretnina sklapaju se u okviru već spomenutog zakona 214-FZ.
Preporučljivo je provjeriti dokumente uz pomoć neovisnog odvjetnika. Ovo će zahtijevati dodatni troškovi, ali sigurnost transakcija nije stavka na kojoj vrijedi štedjeti.
Korak 5. Zaključite ugovor
Sklapanje ugovora je završna faza transakcije. Prije nego potpišete konačni dokument, proučite sve njegove točke. Ne treba ih gledati dijagonalno, nego proučavati.
Napomena:
- datumi završetka izgradnje;
- uvjeti raskida ugovora;
- točka koja označava specifični trošak po kvadratnom metru (cijena mora biti fiksna i ne podliježe promjenama);
- kazne za svaku od strana koje su prekršile sporazum;
- viša sila.
Ne zaboravite da svaka transakcija nekretnina uključuje rizik. O tome kako izbjeći prijevaru raspravljat ćemo u odgovarajućem odjeljku našeg članka.
4. Kako možete zaraditi ulaganjem u izgradnju nekretnina - 3 provjerena načina
A sada o najpouzdanijim i dokazanim načinima zarade od ulaganja u izgradnju.
Metoda 1. Iznajmljujemo nekretnine
Posao s iznajmljivanjem stambenog prostora je “dug” novac. Ali razina profitabilnosti ovdje je prilično visoka. Razdoblje povrata je 5-10 godina. I ne zaboravite da i nakon 10 godina korištenja stan ostaje vaš.
U velegradovima postoji potražnja za bilo kojom vrstom stanovanja - luksuznim stanovima za dnevni najam, sobama u stambenim četvrtima, malim stanovima za mlade obitelji.
Nekoliko riječi o najmu poslovnih nekretnina. Tvrtke i privatni poduzetnici, predstavnici pravne struke, frizeri, stilisti, liječnici uvijek će trebati urede, urede i maloprodajne prostore za svoje poslovanje. Potražnja za četvornih metara u poslovanju i trgovački centri– stabilan i u stalnom rastu.
Jedini nedostatak komercijalnih nekretnina je relativna visoka cijena. Za kupnju stana dovoljno je 1-3 milijuna rubalja. Uredski i maloprodajni prostori koštaju 2-3 puta više.
Metoda 2. Kupujemo stan u novoj zgradi za naknadnu preprodaju
Preprodaja vam omogućuje povrat ulaganja u samo 1-2 godine. Što je rok izgradnje kraći, to je objekt investicijski zanimljiviji. Neki investitori u godinu dana uspiju ostvariti 100% profit.
Preporučljivo je razmotriti alternativne opcije– na primjer, možete izvršiti popravke i završne radove novi stan i prodati za još više. Dobri popravci povećavaju troškove stanovanja za 15-30%.
Metoda 3. Uložite novac s profesionalcima i primajte kamate
Želite najsigurniju moguću investiciju? Djelujte preko posrednika. Za sudjelovanje u struč investicijski projektičak ni ne morate kupiti određenu nekretninu puna cijena. Možete postati član kolektivni fond i ostvariti dobit kao dioničar.
Predstavljam dva pouzdani partneri o ulaganjima u izgradnju i gotove objekte u Moskvi i regiji.
E3 Ulaganje– ulaganja od 100.000 rubalja uz jamstvo profitabilnosti od 25 do 90%. Svi doprinosi obavezna su osigurani. Rok povrata investicije je od 6 mjeseci do 2 godine (po izboru klijenta).
Profesionalci ulažu vaš novac u likvidne nekretnine, a vi jednostavno zarađujete. Minimalni rizici plus zajamčeni pasivni prihod. na raspolaganju besplatne konzultacije I informacijska podrška.
– ulaganja u gotove stanove i zgrade u izgradnji. Tvrtka sama gradi kuće i, kao bonus za kupce zainteresirane za ostvarivanje prihoda, renovira stanove i pronalazi podstanare.
Tvrtka se bavi izgradnjom stambenih zgrada, dvoraca i poslovnih nekretnina. Među prednostima tvrtke je usmjerenost na kvalitetu objekata koji se grade i njihovu sigurnost nakon puštanja u pogon.
5. Rizici pri ulaganju u nekretnine u izgradnji
Opasnost od gubitka novca postoji u bilo kojoj vrsti ulaganja. Ulaganja u stanogradnju nisu iznimka. Kako biste smanjili rizike, morate unaprijed znati čega se zapravo trebate pripaziti i koje sheme prevaranti koriste za svoje prijevare s nekretninama.
"Mjehurići od sapunice"
Prva metoda nepoštenog uzimanja novca investitora je najbanalnija. Poduzeća ljušture investitorima prodaju zrak umjesto stvarnih predmeta. Građevinski radovi Ako se provode na objektima, to je samo za skretanje pažnje.
Često se takvi projekti provode zajedno s predstavnicima pravnih struktura, što transakcijama daje iluziju zakonitosti. Zapravo, nakon što su prikupili dovoljan iznos, prevaranti jednostavno nestaju s novcem svojih klijenata u nepoznatom smjeru.
Prvi znak "mjehurića od sapunice" je niska cijena za nekretnine. Obavezno usporedite cijenu četvornih metara s prosječna cijena u ovom području. Ako vam se ponuda čini previše privlačan, to je razlog za oprez.
Podaci o pravnim programerima uvijek se mogu pronaći u službenim registrima građevinske tvrtke. Ako je programer pravi pravna osoba, njegova prisutnost na takvom popisu je obavezna.
Bankrot programera
Neprofesionalno upravljanje, nedostatak sredstava ili njihova zlouporaba, troškovi - svi ti razlozi mogu uzrokovati bankrot developera. Kad se nema na čemu graditi, ne samo tvrtka, nego i njeni investitori su u plusu.
To se može izbjeći odabirom velikog i iskusnog developera, koji već iza sebe ima nekoliko desetaka naručenih objekata.
Kršenje projektnih rokova
Propuštanje rokova nije najgora, ali i vrlo neugodna opcija. Nedovršena gradnja može stvarati stalne glavobolje onim kupcima koji su podigli bankovne kredite za depozite. Banke ne zanima zašto se gradnja ne završi na vrijeme, bitno im je da se dug vrati u cijelosti i s kamatama.
Procjenjuje se da svaki tjedan odgode smanjuje povrat investitora za 0,01%. Čini se malo, ali u rubljama to je pristojan iznos. Uostalom, kašnjenja često traju mjesecima, pa čak i godinama.
Primjer
Dok je vaš “dugogodišnji graditelj” gradio višekatnica na perspektivnom području, njegov konkurent uspio je u susjedstvu urediti i izgraditi još jedan objekt sličnih karakteristika i nešto niže cijene kvadrata. Troškovi vašeg životnog prostora u takvoj će situaciji pasti za desetke posto.
Viša sila i nepredvidivost tržišta nekretnina
Tipičan primjer više sile je dugotrajna gospodarska kriza u zemlji.
Primjer
Godine 2015., u gradu u kojem živim, Novosibirsku, tržište nekretnina doživjelo je stvarnu prevlast ponude nad potražnjom. Stanovi su se prodavali s popustom od 15-25%. Sada se situacija malo popravila, ali investitori su već izgubili dio svojih prihoda.
Ostale vrste više sile su prirodne katastrofe, vojne akcije, industrijske nesreće.
Za zaštitu od takvih nevolja postoji osiguranje nekretnina.
Pogledajte koristan video na temu građevinskih investicija.
6. Zaključak
Prijatelji, izvucimo zaključke. Ulaganja u stambene i poslovne zgrade u fazi njihove izgradnje vrlo su isplativa i perspektivna opcija za privatna ulaganja.
Uspješan projekt osigurat će vam sredstva dugi niz godina, postajući izvor pasivnog prihoda u obliku dugoročnog najma komercijalnih ili stambenih nekretnina.
Transakcije kupnje/prodaje stanova nisu ništa manje isplative. Ostvarivši uspješan financijska transakcija jednom se lakše kreće naprijed i gore – prema daljnjem umnažanju kapitala.
Projektni tim HeatherBeaver želi svojim čitateljima uspjeh u njihovim investicijskim projektima! Radujemo se vašim ocjenama članaka, komentarima i poslovnim prijedlozima!
Za posljednjih godina kreditiranje stanogradnje, uključujući i one koncesijskim kreditima, značajno je smanjeno. Danas treba računati ne samo na potporu države, već i na vlastite snage, uzimajući u obzir mogućnosti u svakoj konkretnoj situaciji.
Za rješavanje stambeno pitanje dd " ASB Belarusbank» nudi sustav građevinske uštede: svaki klijent dobiva priliku odabrati najpovoljniji plan štednje i samostalno odrediti uvjete i iznos ulaganja unovčiti u izgradnji ili kupnji stambenog prostora. Kroz discipliniranu štednju i posuđivanje protiv povoljna kamatna stopa, čak i obitelji s prilično skromna primanja Oni bi mogli ostvariti san o posjedovanju vlastitih četvornih metara.
Više od 10 godina aktivni dio stanovništvo Republike Bjelorusije uspješno koristi predloženu uslugu. Sustav građevinske štednje je toliko zgodan, fleksibilan i upravljiv da vam omogućuje promjenu uvjeta tijekom procesa akumulacije: na početku, sredini i na kraju faze štednje.
KAKO DJELUJE SUSTAV GRAĐEVINSKE ŠTEDNJE?
Suština sustava je prilično jednostavna, sastoji se od 2 faze: akumuliranje 25% troškova stanovanja vlastitim sredstvima i direktno kreditiranje preostalih 75% troškova stanovanja.
U početku je klijent poslovno sposoban pojedinac tko želi graditi stan stavlja novac na depozit "Stambena štednja" u banci. Godišnja kamata jednaka je stopi refinanciranja NBRB-a (od 1. travnja 2017. - 15% godišnje). Transakcije troškova za ovaj depozit daju se samo u obrascu bezgotovinski transferi za izgradnju ili kupnju stambenog prostora, kao i kupnju stambenih obveznica.
Rok polaganja sredstava u banku dogovara se unaprijed: ponuđene su 3 mogućnosti plana štednje s različitim rokovima oročavanja i štednje.
ČESTO POSTAVLJANA PITANJA
1. Je li potrebno prijaviti se kao oni kojima je potrebno poboljšanje? životni uvjeti postati sudionikom sustava građevinske štednje?
Nije nužno. Uslugu mogu koristiti kako osobe koje imaju potrebu za poboljšanjem životnih uvjeta tako i one koje nemaju potrebu za poboljšanjem životnih uvjeta. Oni koji imaju pravo na povlaštene kredite mogu koristiti sustav građevinske štednje za plaćanje “dodatnih” kvadrata.
2. Mogu li sudionici Sustava izdvajati novac samo za stambenu izgradnju?
Ne. Nagomilano i kreditna sredstva može se koristiti ne samo na stambena izgradnja, ali i za kupnju stambenog prostora, uključujući sekundarno tržište, kao i za otkup stambenih obveznica.
3. Kako do kredita što je brže moguće?
Da biste podnijeli zahtjev za kredit nakon 19 mjeseci (minimalno moguće razdoblje faze štednje), iznos kapara na depozitni račun treba biti u visini štednje (25% troškova stanovanja) ili na dan otvaranja računa, iznos početnog uloga je 50% prijavljenog iznosa, ostatak se uplaćuje u roku od 1 mjeseca od dana otvaranja računa.
4. Ako nema potrebe za zajmom, može li se pravo na zajam prenijeti na drugu osobu?
Može. S akumuliranim sredstvima svoje pravo na kredit možete prenijeti na drugu osobu koja je član obitelji ili bliski srodnik sudionika sustava građevinske štednje.
5. Pod kojim uvjetima se može raskinuti ugovor o stambenom štednom depozitu?
Prilikom raskida ugovora ili gotovinske isplate transakcija troškova Na temelju uplate sudionik napušta Sustav. Ako je depozit držan kraće od 19 mjeseci, tada se prihod isplaćuje po sniženoj kamatnoj stopi koja vrijedi za depozite po viđenju. Ako su sredstva čuvana 19 mjeseci ili više, kamata se ne obračunava po sniženoj kamatnoj stopi.
6. Naplaćuje li se provizija prilikom prijenosa sredstava sa Stambene štednje na račun poduzetnika?
Prijenosi sredstava na bjeloruske rublje iz stambenih štednih uloga u sustavu građevinske štednje OJSC "JSSB Belarusbank" provode se u okviru sveobuhvatna usluga BEZ naknade.
7. Je li moguće jednom građevinskom štednjom kupiti 2 stana?
Ne. U okviru jednog ugovora stambenu štednju sudionik može izgraditi (kupiti) samo jedan stambeni prostor.
8. Može li se putem građevinske štednje kreditom kupiti stambeni prostor od rodbine?
Ne. Zajmovi se ne izdaju za kupnju stambenog prostora od rođaka (supružnika, djece, roditelja, braće i sestara).
Valentina Zakharovna, 1. srpnja obilježavaju se tri godine od uvođenja sustava građevinske štednje u Belarusbank. Njegov cilj je jasan - pomoći ljudima da uštede novac za izgradnju ili kupnju stanova. Koja je njegova bit?
- Sustav građevinske štednje koji nudi banka potpuno je nov za Bjelorusiju financijski instrument. A to je naša banka razvila i implementirala za građane republike. Sustav pomaže akumulirati potrebnu količinu novca (najmanje 25% od ukupnog iznosa planiranih ulaganja za izgradnju ili kupnju stambenog prostora). Nakon toga banka odobrava kredit u iznosu do 75% iznosa planirane investicije za više povlašteni uvjeti u usporedbi s trenutnim uvjetima pozajmljivanje. To jest ovaj sustav sastoji se od dvije faze - akumulacije i pozajmljivanja.
Banka nudi tri opcije: 3 godine, 5 i 7 godina akumulacije. Stručnjaci banke daju preporuke kako sastaviti plan štednje, koju opciju štednje odabrati, a unaprijed se utvrđuje datum sticanja prava na kredit.
U slučaju akumulacije štednje u jednakim obrocima, pravo na kredit stječe se nakon isteka cijelog roka odabrane opcije akumulacije. Ukoliko je cjelokupni iznos sredstava položen na dan sklapanja ugovora, pravo na kredit nastaje nakon 19 mjeseci.
Dakle, što se ranije novac uplati u sustav, to ranije nastupa datum stjecanja prava na kredit. I ovo pravilo djeluje striktno.
Nakon akumulacije sredstava, počinje faza kreditiranja. Kredit se izdaje na rok do 20 godina po stopi refinanciranja Narodna banka Republika Bjelorusija plus jedan postotni bod. Iznos kredita je do 75% iznosa izgradnje ili kupnje stana, ovisno o akumuliranom iznosu štednje.
Posebno ću se fokusirati na ekonomski aspekti atraktivnost sustava građevinske štednje.
Prvo, u akumulativnoj fazi, banka plaća (prikuplja) prihod u iznosu stope refinanciranja Narodne banke Republike Bjelorusije. Drugo, dugoročno kreditiranje - do 20 godina. Treće, stopa naknade za kredit niža je za 2-5 postotnih bodova nego kod drugih kredita za izgradnju ili kupnju stana. Četvrto, otplata glavnice duga i kamata na kredit vrši se u jednakim dijelovima. Osim toga, svi sudionici sustava, neovisno o potrebi poboljšanja stambenih uvjeta, ravnopravni su u pogledu uvjeta kreditiranja i visine naknade za korištenje kredita.
Ovi uvjeti su vrlo atraktivni i značajno povećavaju kreditnu sposobnost sudionika sustava građevinske štednje.
- Koliko je ljudi koristilo ovaj bankarski sustav za rješavanje stambenog pitanja?
– Pokazao je to tri godine rada sustava građevinskih štedionica ovaj proizvod u potražnji. Oko 5 tisuća ljudi sudjelovalo je u sustavu građevinske štednje Belarusbank, položivši više od 60 milijardi rubalja na stambeni štedni depozit. Uzimajući u obzir završetak faze štednje i primitak kredita, od 1. lipnja 2009. bilo je 3,1 tisuća računa „Stambene štednje“ sa stanjem od 45,3 milijarde rubalja.
- Utječe li mjesto prebivališta sudionika sustava na njegovu mogućnost kupnje ili izgradnje stambenog prostora u drugoj regiji?
- Jedan od atraktivnih faktora je da sudionik u sustavu može graditi ili kupiti stan u bilo kojoj regiji zemlje.
Sudionik u sustavu ima priliku prenijeti svoje „Stambeno štedni ulog” u bilo koju instituciju Belarusbank, čuvajući povijest akumulacije i bez potrebe da sve počinje iznova. Svaka osoba, primjerice baka, roditelji, mogu postati sudionikom sustava kako bi akumulirali sredstva za unuke, djecu i pomogli im u rješavanju stambenog problema u budućnosti. Te osobe imaju mogućnost ustupiti pravo potraživanja iz ugovora stambenu štednju svojim unucima ili djeci, koji će u budućnosti sami dobiti kredit, graditi ili kupovati stan, te sami plaćati banci iskorišteni kredit.
- Banka je u veljači prošle godine započela s provedbom druge faze - kreditiranja kroz sustav građevinske štednje. Koliki je postotak sudionika sustava koji su u proteklih godinu i pol koristili kredite banaka? I što je više - gradnja ili kupnja stambenog prostora?
- Tijekom tog vremena izdani su zajmovi u iznosu od gotovo 50 milijardi rubalja za oko 800 sudionika sustava. Pritom je oko 20% izdvojeno za stambenu izgradnju, a više od 80% za njen otkup. Kao što pokazuju brojke, sudionici sustava najviše kupuju stanove.
- Kao i kod svakog kredita, za dobivanje kredita po sustavu građevinske štednje potrebno je priložiti određeni paket dokumenata...
- Sve ovisi o tome planirate li kupiti stan ili ga graditi. Prilikom kupnje stana za dobivanje kredita potrebno je priložiti ugovor o kupoprodaji stana i potvrdu o tržišna vrijednost stanovanja, u slučaju izgradnje stana - ugovor o njegovoj izgradnji. Također, za izračun solventnosti morate navesti podatke o svojim primanjima i primanjima jamaca za zadnja tri mjeseca.
- Ako se osoba preseli u drugi grad, je li moguće tamo prebaciti štedni ulog putem sustava građevinske štedionice ili moramo ispočetka?
- Depozit u okviru sustava građevinske štednje može se prenijeti u bilo koju regiju Bjelorusije, ali samo u instituciju Belarusbank.
- Je li moguće promijeniti iznos ugovora? Na primjer, planirali smo graditi 2-sobni stan, ali situacija se promijenila i potrebno je graditi 3-sobni stan.
- Da, moguće je. Vi samo trebate odlučiti povećati iznos doprinosa, a što više uštedite, to će biti veći iznos kredita. Možete doći u banku i uz pomoć naših stručnjaka prilagoditi režim štednje.
Akumulacija sredstava nije regulirana; sudionik sustava sam određuje način i vrijeme polaganja sredstava. To znači da ako je u početnoj fazi planirana izgradnja 2-sobnog stana, a onda se situacija promijenila, tada sudionik sam donosi odluku i akumulira veći iznos.
Pozivam vas, dragi čitatelji, da postanete sudionici sustava građevinske štednje koju nudi Belarusbank, za izgradnju ili kupnju stana ili individualne stambene zgrade.
Građevinska štedionica je sustav prikupljanja sredstava i kreditiranja stambene izgradnje.
Koriste se metode kreditiranja putem građevinske štednje različite zemlje. U Bjelorusiji usluge u području građevinske štednje nudi JSC JSB Belarusbank.
Kako funkcionira Građevinska štednja?
Suština sustava je vrlo jednostavna:
Prvo klijent, tj. osoba koja želi graditi stan stavlja novac na štedni račun u banci. Godišnja kamata na takav depozit je mala, isplate su ograničene, kao i većina drugih operacija.
Razdoblje polaganja sredstava u banku dogovara se unaprijed. Štedni račun se puni prema uvjetima ugovora, ponekad tijekom cijelog razdoblja oročenja, ponekad ova faza završava ranije i počinje razdoblje u kojem je jedino kretanje sredstava na računu akumulacija kamata.
Nakon završetka faze štednje, klijent ima priliku akumuliranim sredstvima platiti kupnju stana. To se razdoblje naziva faza plaćanja.
Onda kada vlastita sredstva deponent se u potpunosti prenosi na dobavljača stambenog prostora, klijent ima priliku dobiti kredit od banke i nastaviti izgradnju koristeći posuđena sredstva.
Razdoblje kredita ovisi o uvjetima ugovora između klijenta i banke. Ostali uvjeti kredita također su diktirani ovim ugovorom i ne razlikuju se bitno od ostalih kredita. No pretpostavlja se da je godišnja kamata niža nego za druge stambene zajmove.
Korist od građevinske uštede je zajednička za zajmoprimca i zajmodavca.
Kreditna institucija ima priliku koristiti novac klijenta pod povoljnim uvjetima prije početka izgradnje. Osim toga, tijekom cijelog razdoblja akumulacije (štednje) sredstava, banka neizravno prati stanje poslovanja klijenta: vrijeme depozita, iznos isplata. Kamatna stopa ispada da je cijena zajma niža nego za druge slične proizvode, ali to se kompenzira dobrobitima koje smo već dobili od pologa i navodno većom pouzdanošću zajmoprimca.
Primatelj kredita također ima koristi od stabilnog odnosa s bankom. Relativno manja korist od polaganja čini mu se kao plaćanje povoljni uvjeti budući zajam i samo povjerenje u njegovo dobivanje.
Građevinska štednja u Bjelorusiji
U Republici Bjelorusiji ugovore o sustavu građevinske štednje nudi samo JSC JSB Belarusbank. Nije bilo moguće pronaći statistiku o broju ljudi koji su koristili uslugu. Ali sudeći po recenzijama na internetu, slika izgleda ovako:
Sustav građevinske štednje dostupan je od 2006. godine, ali nije postao raširen. Većina se nastavlja graditi zbog povlašteno kreditiranje, ili pristaje na relativno male, kratkoročne kredite.
Postoje klijenti koji su mogli koristiti sustav, već žive u kupljenom stambenom prostoru i prilično su zadovoljni svojom odlukom. Najčešće pišu da je transakcija formalizirana u Minsku, odabrano je minimalno razdoblje akumulacije/štednje, a stan je kupljen na sekundarnom tržištu.
Provjerite trenutne uvjeti kreditiranja o sustavu građevinske štednje možete pronaći na službenim stranicama Belarusbank https://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/vklad_v_sisteme_stroitelnyh_sberezheniy.
Pogledajmo neke od definirajućih uvjeta ovog prijedloga.
Omjer vlastitih i kreditnih sredstava treba biti 1 prema 4, tj. 25% troškova stanovanja financira se iz depozita klijenta, 75% iz bankovnog kredita.
Minimalno razdoblje štednje, tj. razdoblje tijekom kojeg je depozit u banci je 19 mjeseci. Osnovno razdoblje štednje je 36 mjeseci. Maksimalno moguće trajanje ove faze je 127 mjeseci.
3 dostupne opcije kreditni plan, s različitim uvjetima polaganja i štednje sredstava.
Tijekom oročenja depozita klijentu se obračunava godišnja kamata u visini stope refinanciranja Narodne banke.
Nakon završetka razdoblja štednje prema ugovoru, počinje razdoblje isplate, kada se sva akumulirana sredstva prenose (na bezgotovinski oblik) na račun prodavatelja kuće.
Po završetku plaćanja, kreditno razdoblje odnosima. Rok otplate kredita je 20 godina.
Kamatna stopa na kredit ovisi o stopi refinanciranja. Klijent ima dvije mogućnosti komunikacije na izbor godišnje kamate i cijene:
- Narodna banka Republike Bjelorusije +1%
- Prosječna ponderirana stopa refinanciranja Narodne banke Republike Bjelorusije za razdoblje od mjeseca sklapanja ugovora o stambenoj štednji do mjeseca koji prethodi mjesecu sklapanja ugovor o zajmu, povećan za jedan postotni bod
Sustav građevinske štednje Belarusbank ima još nekoliko prednosti:
- Akumulirana i kreditna sredstva mogu se koristiti ne samo za stambenu izgradnju, već i za kupnju stanova, uključujući i na sekundarnom tržištu.
- Nakon što ste akumulirali sredstva, možete prenijeti svoje pravo na kredit na druge osobe (međutim, to ne oslobađa dužnika od uobičajene provjere i odobrenja banke).
Ostale uvjete ugovora možete pronaći na web stranici Belarusbank i svakako provjerite sa stručnjakom prije sklapanja ugovora.
Je li sustav građevinske štednje u Bjelorusiji isplativ? Neka to bude osobni izbor.
Kada bi trenutna stopa refinanciranja bila stabilna, tada bi kupnja stana prema opisanoj shemi u konačnici koštala oko 2,75 puta više nego kupnja bez kredita. Isti omjer za povlašteni kredit bit će 1,87 puta. Jer povlašteni krediti do sada mnogo traženiji.
Također, dobivanju kredita prethodi faza štednje. Tijekom tog vremena iznos depozita ne može se povući (čak ni djelomično) pod prijetnjom pada godišnje kamatne stope sa stope refinanciranja na stopu za „depozite po viđenju“. Minimalni rok depozita je 19 mjeseci.
Ali! U novijoj povijesti Bjelorusije razdoblja stabilnosti rublje rijetko su bila duga. Kolaps tečaja u fazi štednje vrlo je neugodan za klijente; u sljedećim kreditnim godinama obećava proporcionalno rasterećenje kredita.
Ako primijetite grešku u tekstu, označite je i pritisnite Ctrl+Enter