Što je zakon optjecaja novca? Zakon novčanog optjecaja: suština. Što određuje zakon cirkulacije novca? Pravno uređenje novčanog prometa

Novac je univerzalno sredstvo razmjene i plaćanja. Obavljaju mnoge funkcije, među kojima su cirkulacija i akumulacija. Ako novac nije potrošen, tada ga vlasnik pohranjuje u specijalizirano financijske institucije. Ravnoteža između potrošnje i akumulacije novca idealno je rješenje formule za ljudsko zadovoljstvo.

Pojam optjecaja novca

Sam promet novca je proces neprekidnog kretanja novca koji obavlja svoje funkcije. Kretanje se događa kao u gotovini (uglavnom u pojedinaca), te u bezgotovinskom obliku (između organizacija). Opticaj novca je kontinuirani proces. Osigurava nesmetano funkcioniranje svih institucija, od sfere individualnog poduzetništva do državnog proračuna.

Značajan tok novčane mase cirkulira u robnom prometu, budući da ljudi prije svega troše novac na materijalna dobra (hranu i odjeću), međutim, gledano po specifičnoj težini, najveći dio sredstava potrošen je u nerobnom sektoru.

Suština zakona

Prilikom provedbe robne transakcije novac neprestano cirkulira između gotovine i bezgotovinske transakcije, koji međusobno tvore blisku vezu i ne mogu postojati odvojeno. Prije nego što poprimi opipljivi oblik, novac prolazi kroz bezgotovinske bankovne račune u obliku depozita, transfera i poravnanja. Oba načina plaćanja čine ukupnu ponudu novca u zemlji. Suština zakona novčani promet otkrio Karl Marx. Ona se sastoji u tome da je potrebno osigurati toliku količinu novca u optjecaju da on može u potpunosti obavljati svoje funkcije.

Prema teoriji prava, iznos novca potreban za nesmetano izvršavanje dodijeljenih zadataka može se odrediti uzimajući u obzir sljedeće pokazatelje:

• količina prodana roba i pružene usluge;
• priroda povećanja cijena i tarifa;
• brzina optjecaja novca.

Sva tri faktora ovise o sektoru proizvodnje. Ovdje je uključen najveći dio radnih resursa. Što je produktivnost rada veća, to su niži troškovi. Što su niži troškovi, to su niže cijene. Što su cijene niže, to je veći obujam prodaje roba i usluga na tržištu.

Proračun gotovinskog prometa

Postoji algoritam kojim se tumači zakon monetarnog optjecaja. Formula izgleda ovako:

D=T*C/V, gdje

• D - novčana masa;
• T—težina robe;
• C — cijena;
• V je brzina obrtaja gotovine.

Zakon monetarnog optjecaja određuje odnos između količine proizvedenih dobara i usluga, njihove razine cijena i brzine prometa gotovine.

Ako promatramo funkciju novca kao sredstva plaćanja u monetarnom optjecaju, onda na njegov volumen utječu sljedeći čimbenici:

• ukupan broj proizvedenih dobara i usluga;
• razina cijena i tarifa za robu i usluge;
• stanje tehnike bezgotovinska plaćanja;
• stopa obrtaja gotovine.

Fischerova formula

Postoji formula koja u potpunosti odražava odnos između količine novčane mase i proizvodnje dobara i usluga na određenim razinama cijena. Ovu formulu otkriva Fišerov zakon optjecaja novca. Evo kako to izgleda:

• M - novčana masa;
• V je brzina obrta novčane mase;
• ukupan broj proizvedene robe;
• P - cijena.

Formula koja opisuje zakon monetarne cirkulacije određuje potrebnu razinu ravnoteže između količine proizvedenih dobara i njihovih cijena.

Prema Fisherovim izračunima, višak novca izaziva visoku razinu inflacije, budući da proizvodnja ne zadovoljava potražnju potrošača, pa su cijene određenih dobara umjetno napuhane.

Regulacija monetarnog optjecaja prenijet financijske institucije naša zemlja. Bankarske i nebankarske financijske institucije najvećim su dijelom regulirale promet novca. Po potrebi, Centralna banka može izdati određeni broj novčanica radi održavanja nesmetanog odvijanja robno-novčanih transakcija, a može i povući novac iz optjecaja radi sprječavanja razvoja inflacije.

Čimbenici koji utječu na optjecaj novca

Da biste razumjeli koji čimbenici utječu na količinu novca u optjecaju, morate znati sljedeće:

1. Što je više novca, to bi trebala biti veća količina robnih proizvoda (roba također može uključivati ​​zemljište, radnu snagu i portfeljna ulaganja). Odnosno, ako ima dovoljno novca, trebao bi postojati raznolik asortiman koji u potpunosti zadovoljava potražnju potrošača.

2. Razine cijena za proizvod. Što je niža cijena, to više robe treba predstaviti, jer niske cijene stvoriti veliku potražnju za robom. A što više robe treba proizvesti, to će kupcu trebati više novca od prodavača.

Sljedeći čimbenici imaju suprotan učinak:

• Što je više robe kupljeno na kredit, potrebno je manje gotovine. Banke u pravilu povlače određene količine novčane mase iz optjecaja između kupca i prodavatelja, gomilajući je na svojim računima;
• unapređenje i primjena bezgotovinskog plaćanja poslovnih subjekata;
• učestalost isplate sredstava. Što se češće pojavljuju, to se brže odvija njihov obrt bez uvođenja dodatne ponude novca.

3. Brzina cirkulacije novca.

Državne mjere

U slučaju neravnoteže između razine cijena, obujma proizvodnje i obima novca u optjecaju, država može primijeniti dvije vrste operacija za stabilizaciju ekonomska situacija u zemlji. Regulacija podrazumijeva uvođenje monetarne reforme ili denominacije.

Reforma valute je transformacija financijski sustav radi jačanja cirkulacije sredstava ( državne pomoći organizacije).

Denominacija se događa izdavanjem novog novčana jedinica, ekvivalentno više rubalja u starim znakovima.

Oba načina mogu značajno smanjiti životni standard u državi, ali to će pomoći u izbjegavanju strašnijih posljedica za zemlju - zadane obveze.

Knjige o mikroekonomiji
Knjige o proračunu
Financije, kredit i novčani promet
Opticaj novca

Zakon o opticaju novca

Zakonom novčanog optjecaja utvrđuje se količina novca potrebna za obavljanje funkcije sredstva razmjene i sredstva plaćanja.

Količina novca potrebna za obavljanje funkcije novca kao sredstva razmjene ovisi o tri čimbenika:

— broj roba i usluga prodanih na tržištu (izravna povezanost);

— razina cijena roba i tarifa (izravna veza);

- brzina optjecaja novca (inverzna veza).

Svi čimbenici određeni su uvjetima proizvodnje. Što je društvena podjela rada razvijenija, to je veća količina roba i usluga prodanih na tržištu; Što je veća razina produktivnosti rada, niži su troškovi roba i usluga te cijene. Formula u ovom slučaju je:

Brzina optjecaja novca određena je brojem okretaja novčane jedinice u određenom razdoblju, budući da isti novac tijekom određenog razdoblja stalno mijenja vlasnika, služeći prodaji robe i pružanju usluga.

Tijekom funkcioniranja zlatnog novca njegova se količina spontano održavala na potrebnoj razini, jer je funkcija blaga bila regulator. Ovom funkcijom uspostavljen je relativno ispravan odnos između ponuda novca i robe potrebne za promet. Višak novca u optjecaju je eliminiran; otišao je u blago. S rastom robne mase novac se vraćao iz blaga.

Pojavom funkcije novca kao sredstva plaćanja ukupna količina novca trebala bi se smanjiti. Kredit ima suprotan učinak na količinu novca. Ovo smanjenje uzrokovano je otplatom kroz međusobni pomak određeni dio dužničkih potraživanja i obveza. Određuje se količina novca za promet i plaćanje sljedeće uvjete:

— ukupna količina robe i usluga u prometu (izravni odnos);

- razina cijena roba i tarifa za usluge (odnos je izravan, jer što su cijene veće, to je potrebno više novca);

— stupanj razvijenosti bezgotovinskog plaćanja (povratna informacija);

- brzina cirkulacije novca, uključujući kreditni novac(povratna informacija).

Dakle, zakon koji određuje količinu novca u optjecaju ima sljedeći oblik:

Tijekom kolanja metala količina novca spontano je regulirana funkcijom blaga, tj. Ponuda novca se povećavala i smanjivala, slobodno se prilagođavajući potrebama robne proizvodnje, količina novca se uvijek održavala na potrebnoj razini. Time je osigurana stabilnost optjecaja novca.

U nedostatku zlatnog standarda počeo je djelovati zakon optjecaja papirnatog novca prema kojem se broj žetona vrijednosti izjednačavao s procijenjenom količinom zlatnog novca potrebnog za optjecaj. U takvoj je situaciji uzdrmana stabilnost novca, pa je postala moguća njegova deprecijacija.

U današnje vrijeme, u uvjetima demonetizacije zlata, tj. gubitak njihovih monetarne funkcije, zakon monetarnog optjecaja je doživio modifikaciju. Sada više nije moguće procijeniti količinu novca sa stajališta čak ni približnog izračuna preko zlata. Izašao je iz optjecaja i ne služi ne samo kao sredstvo prometa i plaćanja, već i kao mjera vrijednosti.

Mjera troška robe i usluga postala je novčani kapital, mjerenje vrijednosti ne na tržištu tijekom razmjene izjednačavanjem robe s novcem, već u procesu proizvodnje - robe s robom.

Zakon optjecaja novca

Prema tome, iznos neotplativog kreditnog novca treba odrediti vrijednošću svih dragocjenosti u zemlji kroz novčani kapital. Ne postoji spontani regulator ukupne količine novca pod dominacijom kreditnog novca. To podrazumijeva ulogu države u reguliranju novčanog prometa. Izdavanje kreditnog novca bez računovodstva prava vrijednost Proizvedenih dobara i pruženih usluga u zemlji u procesu proizvodnje, distribucije i razmjene neizbježno će uzrokovati njihov višak iu konačnici dovesti do deprecijacije novčane jedinice. Glavni uvjet stabilnosti monetarne jedinice zemlje je usklađenost potrebe gospodarstva za novcem s njegovim stvarnim primitkom u gotovini i bezgotovinskom prometu.

55 | Novčani promet - Financije, kredit i novčani promet57 | Novčana masa - Financije, kredit i novčani promet

To je opći zakon količine novca u optjecaju

Pojavom funkcije novca kao sredstva plaćanja ova formula poprima složeniji oblik:

KD = (SC – K + Pl – VP) ⁄ O,

U uvjetima funkcioniranja punopravnog novca u optjecaju je bio samo potreban broj novčanih jedinica. Ta je količina bila spontano regulirana funkcijom novca kao sredstva akumulacije. Ova funkcija (sredstvo akumulacije) imala je ulogu pogonskih i odvodnih kanala za optjecaj novca. Dakle, u sferi monetarnog optjecaja nije moglo postojati višak novca.

Međutim, počevši od 17. stoljeća, osim punog novca, u optjecaju su papirno-kreditni, koji podliježu zakon cirkulacije papirnati novac. Suština ovog zakona je da količina novca u opticaju mora biti jednaka količini zlatnog novca potrebnoj za normalno odvijanje trgovinskog prometa.. Svaki papirnati dolar jednak je zlatu i imao je isto nabavna cijena, poput zlata. Zakon optjecaja papirnatog novca djelovao je u uvjetima kada se temelj novčani oblik vrijednost je bila zlato.

Moderna kvantitativna teorija novca i cijena čiji je utemeljitelj američki ekonomist I. Fischera, količina novca u optjecaju izvedena je iz njegove formule:

gdje je M ponuda novca

V - brzina optjecaja novca

P - razina cijena roba

Q - količina robe

Sukladno ovoj formuli količina novca u optjecaju je

I. Fisherova formula MV=PQ omogućuje nam razumijevanje fenomena inflacije sa stajališta kršenja u sferi prometa papira i novca. Iz formule slijedi da povećanje M, dok Q i V ostaju nepromijenjeni, mora biti popraćeno povećanjem P (cijene).

Inflacija je bolest optjecaja papirnog novca, kada novac gubi vezu sa zlatom. U takvim uvjetima količina papirnatog novca u optjecaju dobiva izniman značaj; ako premašuje potrebe robnog prometa, tada dolazi do inflacije (od latinske riječi inflatio - “napuhanost” kao posljedica prekomjerne emisije novca.

Izraz "inflacija" prvi put je korišten u Sjevernoj Americi tijekom građanski rat 1861-1865 (prikaz, stručni). U 19. stoljeću počinje se koristiti i u Engleskoj i Francuskoj. Ovaj koncept je postao raširen u ekonomskoj literaturi u 20. stoljeću nakon Prvog svjetskog rata.

Najopćenitija definicija inflacije je preplavljenost optjecajnih kanala novčanom masom koja premašuje potrebe trgovačkog prometa, što uzrokuje deprecijaciju novčane jedinice i, sukladno tome, rast cijena roba.

No, iako se inflacija očituje u rastu cijena robe, ne može se svesti samo na čisto monetarni fenomen. Riječ je o složenom društveno-ekonomskom fenomenu generiranom neravnotežom u reprodukciji u različitim sektorima gospodarstva.

U modernim uvjetima Ovo je jedan od najhitnijih problema ekonomskog razvoja u mnogim zemljama svijeta.

Uzroci inflacije

Prvi razlog sastoji se u “papirnatoj” prirodi suvremenog novčanog prometa. Uostalom, moderna monetarna cirkulacija nakon ukidanja zlatnog standarda provodi se pomoću papirnatih žetona, koji su prekinuli svaku vezu sa zlatom. U eri “zlatnog novca” njihov višak je prevladan “povlačenjem” zlata iz sfere optjecaja u sferu akumulacije. A papirnati novac, koji je samo optjecajno sredstvo, besmisleno je gomilati, poput zlata. No, za razliku od zlatnog novca, papirnati novac jednostavno nema kamo otići, budući da je sfera optjecaja njihovo jedino boravište.

Drugi razlog je deficit državnog proračuna kao posljedica neravnoteže državna potrošnja i prihoda. Ako se taj deficit financira iz aktivno korištenje“tiskara”, to dovodi do povećanja mase novca u optjecaju.

Treći razlog: financiranje ulaganja u znanost, obrazovanje, socijalni programi(pomoć siromašnima, potpora potrebitima), kao i militarizacija. Ulaganja u militarizaciju vrlo su opasna. Vojna potrošnja ne znači samo gubitak javnog bogatstva. Oni stvaraju dodatnu efektivnu potražnju, što dovodi do povećanja novčane mase bez odgovarajućeg robnog pokrića. Rastuća vojna potrošnja jedan je od glavnih razloga kroničnih deficita državni proračun i povećati državni dug u mnogim zemljama, da bi to pokrilo, država povećava ponudu novca.

Četvrti razlog je opasnost od “uvezene” inflacije, koja se povećava s povećanjem “otvorenosti” gospodarstva pojedine zemlje. Primjerice, porast cijena energenata na svjetskom tržištu dovodi do povećanja cijena uvozne nafte, au tehnološkom lancu i do povećanja cijena ostalih dobara.

Peti razlog - potražnja za novcem od proizvođača. Činjenica je da u strukturi troškova proizvodnje dobara glavno mjesto zauzimaju nadnice i kako civiliziranije društvo, veća je njegova veličina. Rastuće cijene dobara počinju odmotavati spiralu cijene i nadnice; što su cijene veće, to bi plaće trebale biti veće, a što su plaće veće, to su veći troškovi proizvodnje (i cijene robe).

Ovi uzroci inflacije pojavljuju se u gotovo svim zemljama.

Ovisno o razlozima koji su uzrokovali inflaciju, razlikujemo inflaciju potražnje od inflacije troškova ili izdataka.

Inflacija potražnje znači neravnotežu između agregatna potražnja I agregatna ponuda na strani potražnje. Inflacija potražnje nastaje kao posljedica ekspanzije državnih narudžbi (vojnih i socijalnih), porasta potražnje za sredstvima za proizvodnju u uvjetima pune i gotovo 100 iskorištenosti kapaciteta, kao i rasta kupovna moć stanovništva kao posljedica rasta plaća. Kao rezultat toga, postoji višak novca u optjecaju u odnosu na količinu robe i stoga cijene rastu. U takvoj situaciji, kada postoji puna zaposlenost u proizvodnji, proizvođači ne mogu na povećanu potražnju odgovoriti povećanjem ponude robe.

Zakon o opticaju novca

Stoga dolazi do povećanja opće razine cijena.

Inflacija troškova znači povećanje cijena zbog povećanja troškova proizvodnje. Razlozi za povećanje troškova mogu biti:

— praksa određivanja cijena pod dominacijom monopola;

— financijska politika država (naknada novčanih gubitaka od inflacije)

- akcije sindikata koji traže povećanje plaće itd.

U praksi je teško razlikovati jednu vrstu inflacije od druge; one su usko povezane, tako da rast plaća, na primjer, može izgledati i kao inflacija potražnje i kao inflacija poticanja troškova.

Vrste inflacije

Ranije se inflacija javljala u izvanrednim okolnostima (npr. za vrijeme rata država je emitirala veliki broj papirnati novac za financiranje svojih vojnih troškova). A u posljednja dva-tri desetljeća u mnogim je zemljama postala kronična, stalni čimbenik reproduktivnog procesa.

Postoje sljedeće vrste inflacije: puzajuća i galopirajuća. hiperinflacija.

Inflacija bi mogla biti umjerena puzanje, u ovom slučaju cijene ne rastu više od 10% godišnje. Ekonomska teorija gleda na takvu inflaciju kao na blagodat za gospodarski razvoj. Ova inflacija omogućuje prilagodbu cijena.

Sljedeći prikaz - galopirajući inflacija, karakterizirana je povećanjem cijena od 20% do 200% godišnje.

Hiperinflacija- ovo je astronomski porast količine novca u optjecaju i razine cijena robe, koji prelazi 500% -1000% godišnje, rekord pripada Nikaragvi, gdje je tijekom građanskog rata prosječni godišnji porast cijena dosegao 33 000%. U Ukrajini je 1993. bila hiperinflacija, kada je prosječni godišnji porast cijena bio 10.256%

I umjerena i galopirajuća i hiperinflacija predstavljaju vrste tzv otvorena inflacija. Nasuprot tome, uz potisnutu inflaciju, porast cijena se možda neće primijetiti. Istovremeno, deprecijacija novca izražava se u manjku robe i “procvatu” “crnog tržišta”.

Potrebno je razlikovati očekivanu od neočekivane inflacije. Očekivana inflacija može se predvidjeti za bilo koje razdoblje; vlada ju unaprijed „planira“. Neočekivana inflacija karakterizirana je naglim skokom cijena.

Povezane informacije:

Tražite na stranici:

T.A.Frolova
Financije i kredit: bilješke predavanja
Taganrog: TTI SFU, 2007

Tema 1. Monetarni optjecaj i monetarni sustav

6. Zakoni optjecaja novca

Kruženje novca ne događa se spontano – ono je podložno određenim zakonitostima. Njihovo znanje omogućuje brzo reagiranje na druge promjene, donošenje odgovarajućih odluka i utjecaja ekonomski razvoj. Ova pravila optjecaja nazivaju se zakonima optjecaja novca.

Osnovni zakon monetarne cirkulacije, čiju je formulu iznio K.

Zakon optjecaja novca: suština. Što određuje zakon cirkulacije novca?

Marx, povezuje cijene, brzinu optjecaja i količinu novca:

Ova formula više vrijedi za optjecaj zlata. Kada zlato cirkulira kao novac, zbog ograničenih zlatnih rezervi, odnos između količine zlata (kovanice) i robe uspostavlja se spontano, ali relativno točno: višak novca se povlači iz optjecaja i odlazi u sferu akumulacije (blaga), a ako postoji nestašica kovanica, povučeni dio vraća se njihovo blago u optjecaj.

Kada se pojavi kreditni novac, dolazi do neosigurane emisije. U ovom slučaju inflacija je neizbježna, tj. obezvrijeđivanje novca zbog njegove povećane količine. Potrebno je pratiti taj dio novčane obveze, koji se mogu međusobno otkupljivati ​​bez dodatne emisije. Gornja jednadžba postaje:

Kvantitativna teorija novca koristi Fisherovu jednadžbu: M*V = P*Q.

M – optjecajna novčana masa;

V je brzina optjecaja novčane jedinice;

P – srednja razina cijene;

Q – količina roba i usluga.

Taj se zakon naziva zakon optjecaja papirnatog novca. Budući da se količina novca sada može neograničeno povećavati, uloga države u monetarna regulacija kolosalan. Jedna vrsta regulacije je održavanje strukture i obujma novčane mase – ukupne kupovne moći novca.

Ako je pitanje "koliko novca je potrebno?" Nema jasnog odgovora, pa na pitanje "kojega novca treba biti više, a kojeg manje?" Možete pokušati dati odgovor analizom monetarnih agregata. Predstavljaju sastavne elemente novčane mase i temelje se na likvidnom pristupu.

Pitanje broj 40. Promet novca. Zakon o opticaju novca.

Opticaj novca – proces kontinuiranog kretanja novčanih sredstava u gotovom i bezgotovinskom obliku između poslovnih subjekata.

Drugim riječima,

Novčani promet je kretanje novca kada oni obavljaju svoje funkcije u gotovinskom i bezgotovinskom obliku, služeći prodaji robe, kao i nerobnim plaćanjima i obračunima u gospodarstvu.

Monetarni promet zemlje, koji odražava kretanje novca, zbroj je svih plaćanja poduzeća, organizacija i stanovništva u gotovini i bezgotovinskom obliku za određeno vremensko razdoblje.

Pravni temelji monetarne cirkulacije u zemlji sadržani su u Ustavu Ukrajine iu Zakonu Ukrajine „O NBU” i Zakonu Ukrajine „O platnim sustavima i prijenosu DS u Ukrajini”.

Glavni poslovi pravnog uređenja novčanog prometa:

Osigurati jasno razgraničenje ovlasti i odgovornosti državnih tijela u području monetarnog prometa.

Pružanje pomoći državnim tijelima kroz regulativu monetarne regulative.

Podupiranje potrebnih stopa rasta novčane mase u optjecaju; održavanje ispravnog omjera m/d gotovine i bezgotovine DS

Novčani promet se dijeli na gotovinski i bezgotovinski.

Promet gotovine- to je kretanje gotovine u prometnoj sferi i obavljanje (danas) dvije glavne funkcije: sredstvo razmjene i sredstvo plaćanja. Gotovina se koristi za promet roba i usluga.

Tržište novca karakteriziraju potražnja za novcem i ponuda novca. Potražnja za novcem iskazana je ako se prednost daje novcu u odnosu na druge vrste imovine (vrijednosni papiri, nekretnine i sl.). Kada poslovni subjekti biraju gdje će investirati unovčiti, rukovode se profitabilnošću, likvidnošću, stupnjem rizika i kamatnom stopom. Novac ima univerzalnu likvidnost, ali je stupanj likvidnosti visok i kod vrijednosnih papira vrijednosni papiri donijeti prihod. Ali vrijednosni papiri imaju visok rizik. Poslovni subjekti se rukovode normom kamate na kredit: ako je kamata visoka, onda je isplativo posuđivati ​​novac; manje je isplativo kupovati vrijednosne papire ili nekretnine. Ako kamate na kredit je nizak, onda nema smisla posuđivati ​​novac; bolje je kupiti vrijednosne papire ili drugu imovinu.

Na potražnju za novcem utječu mnogi čimbenici. Predstavnici klasične kvantitativne teorije novca smatrali su da su takvi čimbenici razina cijena, obujam proizvodnje i brzina opticaja novca (M = PQ / V).

Bezgotovinski novčani promet- to je kretanje vrijednosti bez sudjelovanja gotovine, tj. - ovo je prijenos sredstava na račune kreditnih institucija, prijeboj međusobnih potraživanja. Razvoj kreditni sustav i ispoljavanje sredstava kupaca na bankovnim računima i doveli su do pojave bezgotovinskog prometa.

Načela organiziranja naselja temeljna su načela njihove provedbe:

1) Pravni režim obračuna i plaćanja- zbog uloge platnog prometa kao temeljnog elementa svakog modernog društva. Složenost i važnost obračunskih odnosa uvjetuju uspostavljanje jedinstvenosti kroz regulaciju. Temelj potonjeg je skup zakona i propisa (predsjednički dekreti, vladini propisi), kao i propisi onih državnih tijela kojima je povjerena funkcija reguliranja plaćanja.

2) Obavljaju se uglavnom preko računa kreditnih institucija. Prisutnost potonjeg od strane primatelja i platitelja nužan je preduvjet za takva poravnanja. Vrši se bezgotovinsko plaćanje pravne osobe a građani putem banke u kojoj im je otvoren odgovarajući račun. Za usluge namire između banke i klijenta sklapa se ugovor o bankovnom računu - neovisni bilateralni (sudionici imaju i prava i obveze) ugovor građanskog prava.

3) Prisutnost dvostrukog unosa. Ako jedna ugovorna strana ima zaduženje sredstava, onda druga ima razgraničenje naprotiv. Primljena sredstva knjiže se u korist jednih računa, a potrošena sredstva knjiže se na teret drugih računa. Dakle, kod vođenja evidencije po metodi dvojnog knjiženja vrijedi zakon očuvanja (bilansa): zbroj dugova svih računa (aktiva) uvijek je jednak zbroju potraživanja svih računa (pasiva).

4) Dostupnost pristanka (suglasnosti) platitelja za plaćanje; provodi se korištenjem odgovarajućeg instrumenta plaćanja (ček, zadužnica, nalog za plaćanje), uz naznaku naloga vlasnika za otpis novčanih sredstava, ili posebnim akceptom isprava koje izdaju primatelji novčanih sredstava (zahtjev za plaćanje, mjenica).

Istodobno, zakonodavstvo predviđa slučajeve neospornog (bez suglasnosti platitelja) otpisa sredstava: zaostali porezi i druga obvezna plaćanja; na temelju ovršnih rješenja koja izdaju sudovi; neke kazne po nalogu inkasatora itd., kao i izravni otpisi: za toplinsku i električnu energiju, komunalne i druge usluge.

Glavno regulatorno tijelo platnog sustava je Banka Rusije.

Zakon o opticaju novca.

Količina novca potrebna za obavljanje njegovih funkcija utvrđuje se ekonomskim zakonom optjecaja novca koji je otkrio K. Marx.

Zakon monetarnog optjecaja određuje: masa novca u optjecaju izravno je proporcionalna količini roba i usluga prodanih na tržištu (izravni odnos), kao i visini cijena robe i carina (izravni odnos) i obrnuto proporcionalna na brzinu optjecaja novca (inverzna veza).

Svi čimbenici određeni su uvjetima proizvodnje. Što je društvena podjela rada razvijenija, to je veća količina roba i usluga prodanih na tržištu; Što je veća razina produktivnosti rada, niži su troškovi roba i usluga, kao i cijene.

Prema klasična teorija L. Marshalla i I. Fishera, količina novca određena je ovisnošću razine cijena o ponudi novca:

gdje je M masa novca;

P - cijena proizvoda;

Y - brzina optjecaja novca;

Q je broj roba predstavljenih na tržištu.

Iz formule je količina novca potrebna za promet određene mase robe jednaka:

M= cijena proizvoda

P= razina cijena se mijenja proporcionalno promjeni količine novca u optjecaju.

Porast novčane mase pospješuje novčani multiplikator (od lat. multiplicator - množenje), koji nastaje razvojem kreditnog sustava (u uvjetima dvije ili više razina). Njegova bit je da se novčana masa u optjecaju povećava kao rezultat širenja kreditnog poslovanja banaka sa svojim klijentima primanjem sredstava iz centralizirane rezerve Banke Rusije, formirane od obveznih doprinosa banaka. Teoretski, koeficijent množenja jednak je vrijednosti obrnute stope obvezne rezerve koju je uspostavila Banka Rusije za banke u zemlji. Izračunava se za određeno vremensko razdoblje, obično godinu dana, i karakterizira koliko će se u tom razdoblju povećati novčana masa u optjecaju. Banka Rusije, upravljajući multiplikatorom novca, provodi monetarnu regulaciju u zemlji.

Zakon o opticaju novca otkrio Karl Marx, utvrđuje količinu novca potrebnu za obavljanje funkcija sredstva razmjene i sredstva plaćanja.

Opticaj novca- je kretanje novca u gotovini i bezgotovinski oblici servisiranje trgovačkog prometa u zemlji.

Opticaj novca ima dva oblika: gotovinski promet i bezgotovinski promet. Novac od gotovinski promet stalno prelaziti na bezgotovinski, i obrnuto. Promet gotovine i bezgotovinski promet novca čine jedinstveni monetarni promet zemlje, u kojem kola jedan novac ili novac s jednim imenom.

M = P*Q/V,

Gdje M- masa (ukupna količina) novca koja je zemlji potrebna da bi se osigurao normalan novčani promet u zemlji;

P- prosječna razina cijena roba i usluga u ovoj zemlji;

Q- ukupni obujam roba i usluga u ovoj zemlji godišnje;

V- brzina optjecaja novca (puta/godina).

Naravno, za prave izračune treba obaviti posao, razjašnjavajući vrijednosti svih elemenata jednadžbe, ali to je stvar stručnjaka za monetarni promet. Dovoljno nam je znati oblik ove formule, jer će nam to omogućiti da razumijemo stvarne ovisnosti koje određuju stanje monetarni sustav bilo koje zemlje.

Ova formula pokazuje da količina novca koja cirkulira u zemlji ne može biti proizvoljna. Mora točno odgovarati volumenu trgovački poslovi godišnje i postignutom brzinom optjecaja domaće valute.

Količina novca u opticaju. Novac kao prometno sredstvo neprestano “čepa” sferu prometa. Glavno pitanje kolika se masa može kontinuirano nalaziti u sferi prometa (masa gotovog novca).

Količina novca u optjecaju određena je nizom čimbenika:

• 1. Cijene robe. Novac zapravo predstavlja količinu zlata koja je idealno izražena u zbroju cijena dobara ili jednostavno zbroju cijena dobara. Ako je masa robe konstantna, tada će se količina novčane mase mijenjati samo zbog fluktuacija cijena. Dakle, povećanje cijena osnovnih dobara (primjerice energije) povlači za sobom povećanje cijena svih ostalih dobara, a time i potrebu za povećanjem ponude novca. Ovaj odnos pokazuje nedosljednost teorije monetarizma, koja je primijenjena u prošlom desetljeću u Rusiji i nije uspjela. Reguliranje (ograničenje) novčane mase nije dovelo do smanjenja cijena, već je samo uzrokovalo manjak novca u optjecaju.
• 2. Cijena zlata (tečaj dolara), jer dok cijena robe ostaje konstantna, njihove se cijene mijenjaju s promjenama vrijednosti zlata (tečaj dolara).
• 3. Masa robe u prometu. Pri stalnim cijenama količina novca u optjecaju trebala bi se povećavati s porastom proizvodnje (robna masa.
• 4. Broj okretaja istoimenih novčanih jedinica. To je čimbenik sa suprotnim učinkom: ako se broj okretaja povećava, tada se količina novca smanjuje i obrnuto.

Dakle, masa novca u optjecaju određena je sljedećom formulom:

Količina novca za obavljanje funkcije sredstva optjecaja =

= Zbroj cijena robe / Prosječan broj obrtaja istih novčanih jedinica (brzina optjecaja novca).

Analizirajući ovu formulu, možete stvoriti različite kombinacije njezinih dijelova i proučavati njihov utjecaj na ponudu novca u zemlji:

• 1. Cijene su nepromijenjene; povećava se masa robe u optjecaju ili smanjuje brzina optjecaja novca ili ti čimbenici djeluju zajedno. Zaključak: količina novca u optjecaju može rasti, i obrnuto.
• 2. Cijene posvuda rastu, masa robe u prometu opada u omjeru u kojem raste cijena, ili se brzina optjecaja novca povećava razmjerno porastu cijena, ali se u isto vrijeme masa robe u prometu povećava. konstantan, tj. masa prometnih sredstava ostaje nepromijenjena.

Masa prometnih sredstava može se povećati ako se povećava robna masa ili ako se brže smanjuje brzina prometa. Kako se smanjuju cijene roba.

Varijacije u različitim faktorima mogu se međusobno poništiti. Stoga ponuda novca nastoji ostati na prosječnoj razini dulje vrijeme. Snažne promjene u ponudi novca događaju se tijekom kriza.

Zakon o opticaju novca može se izraziti na sljedeći način: za određeni zbroj vrijednosti robe i prosječna brzina o njihovoj cirkulaciji ovisi količina novca intrinzična vrijednost ovo drugo (govorimo o punopravnom novcu).

Zakon monetarnog optjecaja, uzimajući u obzir funkciju novca kao sredstva plaćanja, ima sljedeći oblik:

Masa novca u optjecaju = (zbroj cijena robe + iznos plaćanja za koje je došao rok otplate) - plaćanja koja se međusobno gase - iznos plaćanja za koji je došao rok otplate) / broj okretaja novčana jedinica za razdoblje

Brzina novca određen je brojem okretaja novčane jedinice u određenom razdoblju, budući da isti novac tijekom određenog razdoblja stalno mijenja vlasnika, služeći prodaji robe i pružanju usluga.

Tijekom funkcioniranja zlatnog novca njegova se količina spontano održavala na potrebnoj razini, jer je funkcija blaga bila regulator. Ova je funkcija uspostavila relativno ispravan odnos između novčane mase i robe potrebne za promet. Višak novca u optjecaju je eliminiran; otišao je u blago. S rastom robne mase novac se vraćao iz blaga.

Pojavom funkcije novca kao sredstva plaćanja ukupna količina novca trebala bi se smanjiti. Kredit ima suprotan učinak na količinu novca. Ovo smanjenje uzrokovano je otplatom međusobnim prijebojem određenog dijela dužničkih potraživanja i obveza. Količina novca za promet i plaćanje određena je sljedećim uvjetima:

ukupna količina roba i usluga u prometu (izravni odnos);

razina cijena roba i tarifa za usluge (odnos je izravan, jer što su cijene veće, to je potrebno više novca);

stupanj razvijenosti bezgotovinskog plaćanja (povratna informacija);

brzina optjecaja novca, uključujući kreditni novac (obrnuti odnos).

Tijekom kolanja metala količina novca spontano je regulirana funkcijom blaga, tj. Ponuda novca se povećavala i smanjivala, slobodno se prilagođavajući potrebama robne proizvodnje, količina novca se uvijek održavala na potrebnoj razini. Time je osigurana stabilnost optjecaja novca.

U nedostatku zlatnog standarda počeo je djelovati zakon optjecaja papirnatog novca prema kojem se broj žetona vrijednosti izjednačavao s procijenjenom količinom zlatnog novca potrebnog za optjecaj. U takvoj je situaciji uzdrmana stabilnost novca, pa je postala moguća njegova deprecijacija.

U današnje vrijeme, u uvjetima demonetizacije zlata, tj. gubitkom svojih monetarnih funkcija zakon monetarnog optjecaja doživio je modifikacije. Sada više nije moguće procijeniti količinu novca sa stajališta čak ni približnog izračuna preko zlata. Izašao je iz optjecaja i ne služi ne samo kao sredstvo prometa i plaćanja, već i kao mjera vrijednosti.

Mjera troška robe i usluga postao novčanim kapitalom, mjereći vrijednost ne na tržištu tijekom razmjene izjednačavanjem robe s novcem, nego u procesu proizvodnje - robe s robom. Prema tome, iznos neotplativog kreditnog novca treba odrediti vrijednošću svih dragocjenosti u zemlji kroz novčani kapital. Ne postoji spontani regulator ukupne količine novca pod dominacijom kreditnog novca. To podrazumijeva ulogu države u reguliranju novčanog prometa. Emisija kreditnog novca bez uzimanja u obzir realne vrijednosti proizvedenih dobara i pruženih usluga u zemlji u procesu proizvodnje, distribucije i razmjene neizbježno će izazvati suficit iu konačnici dovesti do deprecijacije novčane jedinice. Glavni uvjet stabilnosti monetarne jedinice zemlje je usklađenost potrebe gospodarstva za novcem s njegovim stvarnim primitkom u gotovinskom i bezgotovinskom prometu.

Sredstva u kretanju potrebna su za obavljanje plaćanja, održavanje prometa roba i usluga te akumulaciju - to su njihove glavne funkcije.

Suština zakona novčanog optjecaja

Ovaj zakon omogućuje vam da saznate koje iznose treba staviti u optjecaj kako bi novac u potpunosti obavljao svoje funkcije. Ukupan iznos financiranja ovisi o sljedećim uvjetima:

• broj usluga i dobara koje je potrebno prodati. Što ih je više, potrebno je intenzivnije poticati novčani tijek sredstvima plaćanja;
• cijene usluga i robe. Ovdje se pojavljuje ista ovisnost kao u prethodnom slučaju;
• intenzitet novčanog prometa. Što je veća brzina, to je manje novca potrebno za rad.

Uvjeti proizvodnje također se smatraju važnim čimbenikom, budući da razvijena, dobro promišljena podjela rada postaje razlogom veće količine prodanih proizvoda. Racionalna proizvodnja utječe na određivanje cijena: što je veća produktivnost rada, to su niži troškovi proizvodnje.

Tijekom robnih transakcija nacionalna valuta je stalno u optjecaju u gotovinskom ili bezgotovinskom obliku; takve su transakcije usko povezane, ne postoje odvojeno. Prije stjecanja uobičajenog materijalnog oblika, financije se kreću mrežom bankovni računi u obliku transfera, depozita, bezgotovinskih plaćanja.

Zakon monetarnog optjecaja, koji je prvi formulirao Karl Marx, objašnjava da mora postojati tolika količina novca u optjecaju da je sposoban u potpunosti izvršiti svoje dužnosti. nacionalna valuta zadaci.

Formule za izračunavanje optjecaja novca

Navedeni zakon se može interpretirati pomoću algoritma

• D - masa novčane prirode;
• T—komercijalna masa;
• C — cijene;
• V je brzina ciklusa.

Fisherova formula pak ilustrira međuovisnost vrijednosti novčane mase (D), količine usluga i proizvedenih dobara (Q) i cijena (P):

Količine u optjecaju ovise o nekoliko okolnosti:

• pokazatelji robne mase. Što je njihova vrijednost veća, to je više novca potrebno za promet. Miks proizvoda također može uključivati ​​vrijednosne papire, raznu imovinu, zemlju i rad. Potpuna razmjena zahtijeva veliki asortiman;
• razina cijena i količina novca imaju povratna informacija. U uvjetima pada cijena javlja se potreba povećanja unesenih iznosa;
• brzina optjecaja novca određena je brojem ciklusa koji se događaju u određenom vremenskom razdoblju. Tijekom godine, u zemljama s visokim stupnjem razvoja, novac prolazi kroz 2-3 kruga. Ako nacionalno gospodarstvo podložno hiperinflaciji, opaža se do 20 okretaja godišnje.

Potrebno je uzeti u obzir uvjete koji imaju suprotan učinak na ponudu novca:

• kako aktivnije stanovništvo kupuje na kredit, potrebno je manje sredstava za promet. U tom procesu banke povlače novčanu masu prikupljajući je na internim računima;
• od strane poslovnih subjekata - brzina unaprjeđenja i širenja načina prihvaćanja plaćanja;
• učestalost plaćanja - što češće sudionici na tržištu primaju sredstva, to je brži njihov promet bez potrebe za vanjskim nadopunjavanjem.

Metode državne regulacije

Ako ravnoteža između proizvodnih rezultata, cijena i novčane mase odstupa od norme, država može upotrijebiti dvije mjere za utjecaj na novčani optjecaj kako bi osigurala unutarnju ekonomsku stabilizaciju.

Prvo - valutna reforma— mijenjanje načela financijskog sustava (posebno potpore tvrtkama i poduzećima), usmjereno na jačanje prometa.

Drugi - denominacija - svodi se na proizvodnju novog novca, čiji je ekvivalent jednak više stare novčanice.

Ove tehnike mogu imati negativan utjecaj na životni standard stanovništva, ali njihova uporaba može biti opravdana ako se želi izbjeći neplaćanje.