Unosni bankovni depoziti u stranoj valuti. Kako otvoriti devizni depozit u stranoj banci

Bankovni depoziti u stranoj valuti odavno su postali uobičajeni alat za štednju novca za većinu građana Rusije. Moderna stvarnost života s krajnje nestabilnom situacijom u svijetu financijska tržišta, uključujući i Rusiju, tjeraju mnoge od nas da traže načine za očuvanje osobni kapital. Bankovni depoziti u stranoj valuti upravo su instrument kojim se može riješiti problem očuvanja i gomilanja štednje.

1 Vrste deviznih depozita

Nagla devalvacija rublje u 2014. (u smislu brzine i dubine pada) postala je "šok" za većinu stanovništva, a očekivanja daljnjeg pada tečaja guraju stanovništvo na kupnju strane valute i otvarati devizne depozite, te pretvarati štednju u rubljama u bankama u stranu valutu. Riječ je o svojevrsnoj “zaštitnoj psihološkoj reakciji ljudi na neizvjesnost”, o čemu svjedoče brojke: obujam kupnje valute stanovništva u studenom 2014. porastao je gotovo tri puta, a udio depozita u strane valute V ruske banke dosegao 21,8% naspram 17–19% u razdoblju 2010–2013.

Na prvi pogled sve izgleda vrlo jednostavno - kupite valutu, otvorite depozit i zaštićeni ste od tržišnih “iznenađenja”. Ali to je samo na prvi pogled. U praksi postoje mnoge nijanse (vrste depozita, razdoblja pohranjivanja, valute depozita, gubici konverzije, namjena štednje, mogućnost brzog pristupa depozitu, rizici gubitka sredstava) koje vam omogućuju da dobijete najveći mogući prinos u u skladu s vašim zahtjevima za uvjete depozita i umanjiti rizike. Pogledajmo ih u ovom članku i formulirajmo nekoliko praktične savjete investitoru.

Ovisno o razdoblju plasmana sredstava izdvajaju bankovni depoziti:

• poste restante;
• oročeni bankovni depoziti.

Depoziti po viđenju omogućuju ulagaču brz pristup njima i brzo upravljanje svojom štednjom (podizanje, dopuna, prijenos vlasniku).

Savjet 1: ako vam u bilo kojem trenutku može zatrebati valuta, a ne želite držati novac kod kuće (plaćati studije u inozemstvu, kupovati), onda je to upravo ona vrsta depozita koja vam je potrebna. Glavni nedostatak mu je nizak prinos, oko 0,1-1,5%.

Oročeni depoziti se dijele na štedne i štedne. Štedni ulog, za razliku od štednog računa, ne može se puniti. Takvi depoziti imaju najveći prinos, ali ako se depozit raskine, deponent praktički gubi sve kamate. Uvjeti polaganja sredstava na njih mogu značajno varirati (plaćanje kamata mjesečno, za cijelo razdoblje, kapitalizacija kamata).

Savjet 2: takvi su depoziti prikladni za ulagače koji planiraju uštedjeti novac za velike kupnje, imaju valutu za putovanja ili stvaraju osobni "fond štednje". Za maksimiziranje prihoda, ako su sve ostale stvari jednake, preporučujem odabir depozita s mogućnošću kapitalizacije kamata i mogućnošću nadopunjavanja.

Najčešće se pri odabiru deviznog depozita ulagači vode njegovom isplativošću. Kako se ostvaruje prihod? Postoje dva takva izvora:

• zbog pozitivnih tečajnih razlika. Ovdje se igra odlučujuća uloga pravi izbor valuta depozita. Preporuča se odabrati valutu čiji će tečaj rasti u odnosu na druge valute. Ali o ovome ćemo govoriti u nastavku;
• na teret kamatne stope koju banka obračunava deponentu na iznos depozita za pravo korištenja njegovih sredstava.

2 Odabir valute depozita, glavni kriteriji

Odabir valute depozita temelji se na prognozi budućeg tečaja koji je određen stanjem vodećih svjetskih gospodarstava, primjerice SAD-a (USD) i Europske unije (EUR). Prema predviđanjima analitičara, trend prema ekonomski rast Cijena u SAD-u ostat će ista u 2015. godini, a sukladno tome će kotacije ove valute rasti. Odnosno, depoziti u američkim dolarima sljedeće godine imat će dobre izglede, a najbolji su depoziti u dolarimaće generirati prihod za investitore samo zbog kamatne stope od 8–9% godišnje.

Do danas, ništa manje profitabilni depoziti u eurima, o čemu svjedoče podaci u tablici (vidi dolje). Vrlo je vjerojatno da će se u bliskoj budućnosti stope na depozite u dolarima i eurima povećati zbog zatvaranja pristupa ruske tvrtke Do međunarodna tržišta kapitala, kao i sve veći problemi s likvidnošću nekih ruskih banaka.

Zapravo, trenutno je udio ovih vodećih svjetskih valuta u ruskim deviznim depozitima približno jednak. Devizne depozite u drugim valutama ne razmatram. Tečaj im je teško predvidjeti, kamate su znatno niže, a spread (razlika između kupnje i prodaje) može vam “pojesti” malu zaradu.

Može se razmotriti alternativa depozitu u jednoj valuti viševalutni depoziti, omogućujući ulagaču prijenos svoje ušteđevine iz jedne valute u drugu, odnosno aktivno upravljanje sredstvima. Ali odmah ću reći da je aktivno upravljanje strategija profesionalni sudionici financijskom tržištu, obični deponent vjerojatnije će izgubiti tečajne prinose konverzijom nego zaraditi, štoviše, stope na takve depozite niže su nego na oročeni depozit.

Savjet 3:

• ako i dalje želite diverzificirati svoje depozitni portfelj, zatim otvorite dva depozita - u američkim dolarima i eurima u jednakim omjerima. Zatim, ako tečaj jedne od valuta padne, povećanje tečaja druge valute nadoknadit će vaše gubitke;
• prilikom otvaranja depozita kako biste akumulirali sredstva za velike kupnje, preporučujem otvaranje depozita u valuti nadolazećeg plaćanja;
• Kategorički ne preporučujem otvaranje bankovnog depozita s promjenjivom kamatnom stopom, koja se mijenja ovisno o financijskim pokazateljima, na primjer, indeksima dionica, diskontnim stopama. Istovremeno, jamči samo banka minimalni postotak profitabilnost. Odnosno, ne možete točno predvidjeti dobit, već se oslanjati samo na povoljne okolnosti.

3 Ovisnost profitabilnosti o roku valjanosti depozita i njegovoj veličini

Ona je ravna - nego dugoročnije i veličina depozita, veća je njegova profitabilnost.

Savjet 4:ako je vaš prihod denominiran u rubljima, a vi kupujete valutu za otvaranje depozita za rublje, onda da bi depoziti u stranoj valuti bili isplativi, moraju biti otvoreni na razdoblje od najmanje godinu dana. U suprotnom, postoji rizik od dvostrukog gubitka na spreadu. I vratite tečajnu razliku u kratkom roku, pa makar i najveću isplativi depoziti u eurima ili najviše isplativo depozit depozit u dolarima SAD, gotovo nemoguće.

Stoga je izuzetno važno naučiti kako samostalno izračunati isplativost deviznog depozita. Da biste to učinili, preporučujem korištenje kalkulatora profitabilnosti na web stranici banki.ru.

Savjet 5: prilikom izračuna konačnog prinosa na depozit u smislu protuvrijednosti u rublji, trebali biste uzeti u obzir ne samo kupovne i prodajne stope valute nakon završetka depozita, kamatnu stopu, ali također ne zaboravite oduzeti godišnja stopa inflacije od primljenog dohotka. Ovo će biti tvoje stvarni prihod iz deviznog depozita.

I na kraju, pri odabiru depozita važno je ne zaboraviti na rizike svojstvene bankovnim depozitima u stranoj valuti. Glavni su: valutni rizik(rizik deprecijacije valute u kojoj je depozit otvoren), tržišni rizik (pogoršanje uvjeta ugovora) i, konačno, najznačajniji rizik - rizik bankrota banke i oduzimanja licence. A ako ne možete kontrolirati rizik od negativnih tečajnih razlika, osobito kada dugoročna ulaganja, Kada tržišne trendove može promijeniti, tada imate priliku kontrolirati rizike gubitka zbog pogoršanja uvjeta depozita ili rizik gubitka depozita kao rezultat bankrota institucije.

Savjet 6:

• pažljivo proučite uvjete ugovora o depozitu, ako su određene odredbe nejasne, posavjetujte se sa stručnjacima. Obratite posebnu pozornost na prisutnost provizija za depozitne transakcije. Ovo je izravan gubitak za vas. Ove stope nisu uvijek navedene u ugovoru, stoga prilikom otvaranja depozita proučite transakcijske stope banke za račune pojedinaca.
• Prilikom odabira iznosa ulaganja, svakako uzmite u obzir volatilnost tečaja i ostavite "sigurnosni jastuk", budući da se osiguranje depozita odnosi samo na iznose ekvivalentne 700 tisuća rubalja. Vlasnik depozita moći će dobiti iznose iznad ove razine prema redoslijedu prioriteta utvrđenom zakonom, ali nema jamstva za njegov povrat. Na primjer, prije godinu dana otvorili ste depozit u američkim dolarima u iznosu od 20.000 dolara, što je prema tečaju za to razdoblje (33 rublja/dolar) iznosilo 660.000 rubalja i, uzimajući u obzir kamate, nije prelazilo iznos osiguranja. Danas, po tečaju dolara od 52,5 rubalja. Ekvivalentni iznos depozita je 1 milijun 50 tisuća rubalja, što je znatno više od osiguranog iznosa.

Dakle, može se konstatirati da u uvjetima ekonomska nestabilnost kada se nitko ne usuđuje predvidjeti koliko će rublja devalvirati i koliko će trajati kriza u gospodarstvu, devizni depozit omogućuje vam da uštedite svoju ušteđevinu i čak povećate svoja sredstva. Koja valuta depozit je najprofitabilniji? Ukratko rečeno, preporuča se odabrati devizni depozit u američkim dolarima ili eurima na rok od najmanje godinu dana s mogućnošću kapitalizacije kamate i nadopunjavanja iste, prilagođavajući odabir uzimajući u obzir stvarne životne okolnosti i situaciju na financijskim tržištima. Također bih vam želio skrenuti pozornost na činjenicu da ako želite zaraditi više, postoje mnogi drugi načini ulaganja, posebno ulaganje u PAMM račun, koji možete pronaći na našoj web stranici.

Za svakoga je važno ne samo štedjeti, nego i povećati svoju ušteđevinu. Financijske institucije nude Rusima razne depozitne programe. Prije odabira opcije za isplativo ulaganje, vrijedno razmatranja dostupni depoziti u moskovskim bankama po maksimalnoj kamatnoj stopi s različitim uvjetima, stopama, uvjetima plasmana sredstava i dostupne operacije. Svi se depoziti razlikuju po valuti, prisutnosti ili odsutnosti kapitalizacije, načinu plaćanja kamata i drugim parametrima.

Profitabilni depoziti u moskovskim bankama

U ruskoj prijestolnici postoji više od 50 različitih financijske institucije nudeći stanovništvu različite vrste depozite, pa biraj najbolja opcija sebi teško. Da biste položili novac po maksimalnoj kamatnoj stopi, morate odrediti važne parametre budućeg računa:

• valuta;
• mogućnost nadopune;
• sposobnost obavljanja troškovnih transakcija;
• pouzdanost financijske institucije.

Osim toga, prema uvjetima treba odabrati najprofitabilnije depozite u Moskvi. Za one koji žele brzo uštedjeti značajan iznos, banke razvijaju oročene depozite na 2, 3 i 6 mjeseci. Druga mogućnost ulaganja je affiliate programi s osiguravajućim organizacijama. U tom slučaju klijent ugovara policu životnog i zdravstvenog osiguranja i dobiva atraktivne uvjete depozita. Otvoreni depoziti u Moskvi pod visok postotak Rusi mogu u bankama koje im služe platne kartice. Izdavatelji se neprestano pripremaju za svoje klijente posebni programi S više stope.­

Profitabilni depoziti u rubljama

Vrijedno je napomenuti da je stopa depozita u rubljama mnogo viša nego kod deviznih programa. Ako klijent u budućnosti planira trošiti novac u Rusiji, tada bi odabir dolara ili eura za ulaganja bio neprikladan. Financijske institucije ponude kapitala veliki izbor depoziti za fizička lica. Prije nego što stavite novac na svoj račun, trebali biste ne samo pročitati odredbe i uvjete, već i provjeriti. Ponekad nepouzdane financijske institucije nude visoke kamate na depozite kako bi privukle kapital.

Prilikom odabira organizacije za pohranjivanje i povećanje štednje, vrijedi uzeti u obzir da su depoziti u rubljama u moskovskim bankama s stopama većim od 11-12% godišnje u pravilu samo reklamni trik i trebali bi izazvati određene sumnje. velika financijske strukture, kao što su VTB 24, Sberbank of Russia, Alfa Bank, nude stope na računima u rubljama ne više od 8,5%.

U tablici pogledajte danas isplative depozite u Moskvi:

Depoziti u stranoj valuti po visokim kamatama

Moderne financijske institucije nude širok raspon usluga i proizvoda. Depozitni programi omogućuju otvaranje ne samo računa u rubljama, već i deviznih. Ova opcija ulaganja posebno je relevantna za one koji planiraju potrošiti svoj novac u inozemstvu, izbjegavajući neprofitabilnu konverziju. Mnoge financijske organizacije u Moskvi nude depozite u stranoj valuti po visokim kamatama. Međutim, stopa na takve programe znatno je niža nego na depozite u rubljama. Tablica u nastavku predstavlja najatraktivnije ponude za stanovnike glavnog grada:

Mirovinski depoziti

Većina kreditne institucije ponude posebnim uvjetima na depozite za umirovljenike. Za ovu kategoriju stanovništva dostupne su maksimalne kamatne stope i povlašteni parametri za prijevremeno zatvaranje računa. Otvara se mirovinski depozit s visokim postotkom samo ako imate odgovarajuću osobnu iskaznicu i putovnicu. Ako klijent prima mirovinu preko financijske institucije, tada se novac može investirati kroz sustav daljinsko održavanje izdavatelj.

Usporedite prije konačne odluke sjajne ponude Moskovske banke za ovu kategoriju građana. Pogledajte tablicu za posebne depozite u moskovskim bankama po najvišoj kamatnoj stopi za umirovljenike:

Najbolji depoziti u moskovskim bankama

Svaki potencijalni investitor je prije svega zainteresiran za isplativost depozita. Sve investicije do 1,4 milijuna rubalja su pod zaštitom države. Međutim najbolji postotak za depozite u moskovskim bankama možete pronaći među ponudama koje su daleko od najpouzdanijih financijske organizacije, podružnice ili primatelji franšize, otvoreni nedavno i u kratkoročno. Pravila:

• Prije nego krenete sastavljati ugovor s izdavateljem, provjerite je li on među 10, 20 ili 50 najboljih.
• Plasman sredstava po višoj kamatnoj stopi jamči pristojan prihod, a suradnja s pouzdanim izdavateljem jamči mir.

Vrijedi do godinu dana

Za one koji planiraju primati maksimalan prihod za kratko vrijeme postojim oročeni depoziti. Takvi proizvodi su dizajnirani za 3-6 mjeseci, nakon čega investitor prima svoj novac zajedno s obračunskim razgraničenjima. Depoziti na 6 mjeseci uz maksimalnu kamatu posebno su pogodni kada trebate štedjeti za godišnji odmor, kupnju automobila ili popravak jer vam omogućuju uštedu i povećanje ušteđevine.

Pogledajte tablicu za ponude s rokom od 6 mjeseci:

Bankovni depoziti na godinu dana

Većina financijskih institucija spremna je ponuditi bankovni depoziti maksimalne kamatne stope uz dugoročno polaganje sredstava na račune. Ponude osmišljene za 12-36 mjeseci pružaju visoke povrate i velike mogućnosti. Prilikom odabira optimalne opcije možete napraviti usporedbu prema:

• uvjeti;
• minimalni iznosi;
• dostupnost kapitalizacije i drugih parametara.

Stanovnici glavnog grada mogu otvoriti depozit na 1 godinu koristeći jednu od ponuda iz donje tablice:

Pouzdani depoziti u moskovskim bankama

Sve kapitalne banke imaju vlastitu liniju depozita. Prilikom razmatranja različitih ponuda, neki klijenti obraćaju više pozornosti ne na mogući prihod, već na rejting tvrtke izdavatelja. Odaberite pouzdana banka s visokim kamatama na depozite mogu biti s popisa u nastavku. Sve su organizacije uvrštene u službenih top 10, imaju besprijekoran ugled i visoku ocjenu.

Ponude najpouzdanijih banaka u Moskvi:

• “Unosno online” iz VTB 24 osigurava prihod do 7,55% godišnje. Račun se otvara na razdoblje od 3 mjeseca do 5 godina, uz uvjet plasmana od najmanje 100 tisuća rubalja.
• “Classic” iz Rosselkhozbank. Proizvod je dizajniran za različite kategorije klijenata, tako da možete otvoriti račun u bilo kojoj valuti na razdoblje od 1 mjeseca do 7 godina. Klijent mora položiti najmanje 3 tisuće rubalja na račun. Prinos prema programu doseže 8,2% godišnje.
• “Obećavajući” iz Gazprombanke. Da bi otvorio depozit, klijent mora položiti iznos od najmanje 15 tisuća rubalja na račun. Dostupna domaća ili strana početna valuta. Stopa se izračunava pojedinačno, do 8%. Polog vrijedi do 3 godine.
• “Sjećanje generacija” iz Sberbanke. Ovaj proizvod razvijen je posebno za Dan pobjede. Klijenti mogu povećati svoju ušteđevinu i istovremeno pomoći vojnim veteranima. Stopa se izračunava pojedinačno, maksimalno raspoloživi prihod prema programu - 7% godišnje. Da biste otvorili depozit, morate položiti najmanje 10 tisuća rubalja.

Ocjena depozita u moskovskim bankama danas

Oni koji smatraju da štednja treba osigurati dodatnu zaradu trebali bi razmotriti aktualne ponude financijskih institucija. Maksimalne cijene mogu se dobiti u sklopu trenutnih promocija i sezonskih ponuda. Ocjena depozita u moskovskim bankama formirana je na temelju recenzija kupaca i uvjeta koje nude izdavatelji. Iako je teško spojiti pouzdanost i maksimalnu profitabilnost, važno je ne zanemariti reputaciju izdavatelja. Ispod su popularne ponude moskovskih banaka sa detaljan opis parametri.

Azijsko-pacifička banka – investicijski depozit

Jedna od najatraktivnijih ponuda je ATB proizvod. Parametri depozita su sljedeći:

1. Ponuda je dostupna klijentima koji imaju izdanu policu ILI banke partnera.
2. Rok za polaganje sredstava na račun je 6 ili 12 mjeseci.
3. Iznos je najmanje 167 tisuća rubalja.
4. Valuta je nacionalna.
5. Maksimalni ulog – 10,5 %.
6. Potrošni materijal odn dolazne transakcije nije predviđeno.
7. Ako se sredstva povuku s računa prije vremena, sva se obračunavanja automatski poništavaju.

Inkarobank – depozit “visoke kamate”.

Ova će ponuda biti izvrsna opcija za one koji planiraju s vremenom skupiti pristojan iznos i povećati ga. Parametri depozita su sljedeći:

1. Račun se otvara u domaćem ili strane valute– na izbor.
2. Predujam mora biti najmanje 200 tisuća rubalja.
3. Osim toga, možete položiti sredstva s ograničenjima (najmanje 20 tisuća rubalja).
4. Kamata se isplaćuje svaki mjesec na poseban račun klijenta.
5. Rok oročenja: 1-12 mjeseci.
6. Troškovni promet račun nije dostupan.
7. U slučaju prijevremenog podizanja gotovine od strane klijenta, izdavatelj preračunava vremenska razgraničenja prema minimalna stopa.

Krosna-Bank – oročeni depozit

Ova ponuda za stanovnike Moskve razlikuje se po tome što bankovne kamate rastu zajedno s iznosom na računu, tako da klijent može ostvariti maksimalni prihod do 9,33%. Uvjeti su sljedeći:

1. Minimalni iznos za otvaranje računa je 30 tisuća rubalja.
2. Trajanje prakse: 6-18 mjeseci.
3. Obračun se isplaćuje klijentu kvartalno.
4. Dostupna kapitalizacija kamata.
5. Dopuna bez ograničenja, najkasnije 3 mjeseca prije isteka roka depozita.
6. Stopa: 8,26-9,33%.

Krylovsky Bank - "Prikladan" depozit

Ovaj prijedlog više nije relevantan za stanovnike Moskve. Međutim, oni koji su prethodno otvorili depozit i dalje primaju prihod za sljedeće uvjete:

1. Iznos: od 50 tisuća rubalja.
2. Trajanje plasmana sredstava: 91-540 dana.
3. Dopuna je dostupna od 30 tisuća rubalja.
4. Osigurana je kapitalizacija kamata.
5. Na prijevremeno zatvaranje Kamatni računi se preračunavaju samo za tekuće tromjesečje.

Bank Standard-Credit – “Oročeni” depozit

Za one koji traže maksimalnu zaradu koja raste s iznosom položenim na račun, ponuda Standard Credit banke bit će vrlo primamljiva. Na računu su dostupni prihodi, osigurana je redovita kapitalizacija kamata i progresivni obračun. Glavni parametri proizvoda prikazani su u nastavku:

1. Trajanje: 1-12 mjeseci.
2. Iznos: ne manje od 100 tisuća rubalja.
3. Dopuna je dostupna uz ograničenja (od 20 tisuća rubalja).
4. na raspolaganju mjesečno plaćanje kamate na poseban račun.
5. Kamatna stopa stalno raste, maksimalni prihod je 9,93% godišnje.
6. Ako je račun prijevremeno zatvoren, kamata se ponovno obračunava po minimalnoj stopi.

Banka Moderni standardi poslovanja – “Hitna dopuna”

Za one koji planiraju uštedjeti značajan iznos, ovaj proizvod će biti izvrsno rješenje. Depozit osigurava dolazne transakcije, rastuću stopu, najveća veličinašto iznosi 8,5% godišnje i plaćanje vremenskih razgraničenja po zatvaranju računa. Ispod su glavni uvjeti za stanovnike Moskve:

1. Trajanje: 1-2 godine.
2. Valuta: domaća, strana.
3. Iznos za otvaranje računa: najmanje 15 tisuća rubalja.
4. Kamatna stopa ovisi o odabranoj valuti: 8,25-8,5% (rublja) / 1,45-1,6% (dolari) / 0,55-0,60% (euri).
5. Ako je račun prijevremeno zatvoren, prihod se ponovno izračunava po minimalnoj stopi.

Inbank – Depozit “Graditelj” s isplatom kamate na kraju oročenja

Ova ponuda je prikladna za one stanovnike Moskve koji žele stalno primati profit od svoje ušteđevine. Kamate se plaćaju svaki mjesec na poseban račun vlasnika. Glavni parametri programa su sljedeći:

1. Minimalni iznos za otvaranje računa je 700 tisuća rubalja.
2. Rok valjanosti depozita: 1-36 mjeseci.
3. Transakcije primitaka/izdataka nisu navedene.
4. Stopa: 7,55-9,38%.
5. Ako je račun prijevremeno zatvoren, prihod se ponovno izračunava po minimalnoj stopi od 0,1%.

Bank Round – “Klasični” depozit

Ova ponuda je prikladna za različite kategorije građana. Račun se otvara prilikom uplate mala količina i može donijeti prihod do 8,3% godišnje svom vlasniku. Prednost proizvoda su atraktivni tečajevi na deviznim računima. Uvjeti za "Classic" depozit su sljedeći:

1. Valuta: nacionalna, strana (euri, dolari).
2. Prva uplata iznosi najmanje 1100 rubalja (ili ekvivalent).
3. Rok valjanosti depozita: od 1 do 36 mjeseci.
4. Dodatne naknade, kapitalizacija kamata nije predviđena programom.
5. Prijevremena povlačenja nisu dostupna bez gubitka dospjelih sredstava.
6. Maksimalni postotak: 8,3% (rublja), 5% (eura) ili 5,5% (dolara).

Banka Naš dom – “Unosan” depozit

Ova ponuda je univerzalna za različite kategorije klijentima. Klijent može odabrati odgovarajuću valutu, termin i druge parametre uzimajući u obzir vlastite preferencije. Za devizne račune nema doprinosa visoka primanja, ali depozit u rubljama donosi vlasniku maksimalne obračune do 9,5% godišnje. Uvjeti programa su sljedeći:

1. Trajanje: 1-36 mjeseci.
2. Valuta: rublje, dolari, euri.
3. Minimalni depozit za otvaranje računa je 100 tisuća rubalja.
4. Prihod: 7-9,5% godišnje.
5. Kamata se plaća po zatvaranju računa.

Video

Depoziti su odličan alat za očuvanje kapitala, dostupan svakom građaninu. Prednosti korištenja su očite: slobodna sredstva investitora su na sigurnom mjestu i on ne mora brinuti o njihovoj sigurnosti. Zahvaljujući obračunavanju kamata, sredstva koja se drže u banci manje su podložna amortizaciji koja može biti uzrokovana inflacijom i drugim negativnim čimbenicima.

Osim toga, depoziti se mogu koristiti za ostvarivanje dobiti. S jedne strane, nije visoka. No, ukupan iznos obračuna za nekoliko velike naslage- prilično značajan iznos.

Devizni depoziti

Novac deponenta se pretvara (po trenutnom tečaju) i stavlja na račun u obliku monetarne jedinice druga država. Obrnuta konverzija izvršit će se u trenutku povlačenja. Po tečaju koji će biti službeni u trenutku povlačenja. Zahvaljujući ovoj značajci devizni depoziti imaju dodatne prednosti.

Ali treba ih koristiti ispravno kako biste dobili maksimalnu korist i ne izgubili dio svojih sredstava. Da biste to učinili, morate detaljno razumjeti ne samo prednosti, već i nedostatke. Osim toga, proučite dostupne mogućnosti korištenja deviznih depozita.

Prednosti

Popularnost koju devizni depoziti nastavljaju dobivati ​​je zbog činjenice da imaju niz vrlo važnih prednosti u odnosu na obične depozite. Oni se odnose i na upravljanje rizikom i na stvaranje dobiti. Ako govorimo o prilično ozbiljnim iznosima, trebali biste obratiti posebnu pozornost na ove prednosti, jer njihova uloga može biti značajna.

Ovaj način ulaganja posebno je relevantan u vremenima nestabilnosti ili kada stanovništvo postane svjesno mogućnosti takvih događaja u bliskoj budućnosti.

Zaštita sredstava od amortizacije

Sredstva položena u devizne depozite mogu se najviše zaštititi od pada vrijednosti uzrokovanog nestabilnošću tečaja nacionalna valuta matično stanje ili utjecaj drugih negativnih čimbenika. Odabir je napravljen u korist valuta čiji su tečajevi najstabilniji ili skloni stalnom jačanju.

Takve se valute ponekad nazivaju rezervnim valutama. Najpoznatiji i najpopularniji od njih je američki dolar. Većina zemalja u svijetu procjenjuje stabilnost tečaja svojih nacionalnih valuta usporedbom s tečajem američkog dolara. Rusija nije iznimka. Kao rezultat toga, stopa je deprecirala ruska rublja ni na koji način ne utječe na kapitalni status vlasnika depozita otvorenih u američkim dolarima.

Mogućnost zarade

Ako se deprecijacija rublje pokaže prevelikom, vlasnici deviznih depozita nalaze se u prilično povoljnom položaju. Primjerice, iznos depozita u američkim dolarima otvorenih 2010. udvostručio se do početka 2015. samo zahvaljujući jačanju američke valute. U trenutku otvaranja takvih depozita, njihovi vlasnici davali su otprilike 30 rubalja za svaki dolar, a njegova vrijednost početkom 2015. godine bila je već 60. U kombinaciji s obračunatim kamatama, dobivena korist pokazala se vrlo značajnom.

Za vlasnike depozita čija je valuta euro situacija je bila potpuno slična i pokazala se povoljnom. Ovaj primjer savršeno pokazuje kako se devizni depoziti fizičkih osoba mogu koristiti za ostvarivanje dobiti.

Mane

Prednosti deviznih depozita mogu pod određenim okolnostima postati nedostaci. Pogotovo ako se koristi nepravilno ovu metodu upravljanje kapitalom. Pažljivo proučavanje ovih nedostataka znači zaštititi svoj novac od mogućih negativnih posljedica.

Uz karakteristike koje ovise o okolnostima i koje mogu biti i nedostaci i prednosti, postoje i one koje mogu biti samo nedostaci. Najuočljiviji od njih je nizak kamatna stopa.

Mogućnost nastanka gubitaka

Promjene tečaja mogu biti ne samo korisne. Ako je depozit otvoren neposredno prije snažnog pada tečaja odabrane valute, njegov će vlasnik pretrpjeti gubitke. U slučaju američkog dolara to je malo vjerojatno, budući da su depoziti obično dugoročni, a njegov će tečaj u takvoj budućnosti vjerojatno ojačati.

Ipak, nepovoljan scenarij ostaje moguć, budući da na gospodarstvo svake države (a time i na vrijednost njezine valute) mogu negativno utjecati čimbenici i događaji kojima se ona neće moći oduprijeti. Dakle, kako bi devizni depoziti u bankama donosili samo korist, potrebno je primijeniti određena financijska rješenja.

Niže stope

Stope na depozite u stranoj valuti obično su niže nego na depozite u rubljama. Ponekad znatno niže. Naplaćeni iznos može biti puno manji. Odabir prvog bit će opravdan u slučaju financijske nestabilnosti, a u nedostatku takve, investitor će jednostavno propustiti potencijalnu korist u vidu viših kamata.

Za usporedbu: otvaranjem deviznih depozita u Moskvi, investitori mogu dobiti 4-8% godišnje. Nešto rjeđe - 8-9% (podaci su relevantni za one koji su zainteresirani za američki dolar). Stope na depozite u rubljama koje nude moskovske banke kreću se od 13-18% (podaci aktualni početkom ožujka 2015.). Dakle, depoziti u stranoj valuti nisu baš prikladni za primanje dobiti samo u obliku obračunate kamate. Ali oni su bez premca kao alat za očuvanje financija tijekom krize.

Alternativna rješenja

Takva dvosmislenost u nedostacima i prednostima može zbuniti mnoge investitore. Ili ih čak navesti da donesu pogrešnu odluku. Ipak, najbolja opcija još uvijek postoji. Njegova suština je otvaranje dva ili više depozita u različite valute. Svu osobnu ušteđevinu treba podijeliti na dvije polovice. Jedan od njih mora biti uložen u rublje, a drugi u valute drugih zemalja. Za to su najprikladniji euro i američki dolar. Možete koristiti obje ove valute u jednakim omjerima. Odnosno, držite 50% sredstava na depozitu u rubljama, a po 25% u američkim dolarima i eurima.

Dakle, ukupni iznos obračunate kamate bit će uprosječen do optimalne vrijednosti, a sredstva neće deprecirati kako u slučaju povećanja tečaja ruske rublje, tako iu slučaju njegovog snažnog pada. Isto vrijedi i za tečaj eura prema dolaru: posljedice njegovih promjena također će biti minimalne.

Devize vam omogućuju da sačuvate svoj kapital uz dodatnu dobit. Mogu se napraviti i u dolarima i u eurima. Neki nude pojedincima da otvore račun u drugom egzotična valuta. U 2019. kamatna stopa na depozite mijenjala se nekoliko puta, ali u svakom slučaju nije se smanjio protok ljudi koji su odlučili pohraniti sredstva u stranoj valuti.

Kamate na devizne depozite u Moskvi

Depoziti u stranoj valuti u Moskvi pogodni su za razne programe. Njihova popularnost je zbog:

• stabilnost valute;
• niski rizici povezani s amortizacijom novca;
• visoka profitabilnost.

Banke nude standardne i velike depozite. Prva opcija je pristupačnija pojedincima. Karakterizira ga minimalna kapara, prosječne kamatne stope i dostupnost dodatne funkcije. Veliki depoziti imaju stroga pravila i ograničenja, ali vam omogućuju da dobijete najveći mogući profit.

Koja banka je bolje otvoriti depozit u stranoj valuti?

Depoziti u stranoj valuti u Moskvi s više mogu se dobiti prilikom otvaranja računa na dugoročno. Pozivamo vas da se upoznate s ponudama raznih financijskih organizacija. Oni će vam omogućiti da donesete pravu odluku i odaberete prave uvjete.

Depoziti u stranoj valuti uvijek će se nuditi po većoj cijeni niske stope nego kod obavljanja transakcije u rubljima. Kalkulator dostupan na našoj web stranici pomoći će vam da pravilno izračunate svoju zaradu i usporedite ponude.

Oročeni depoziti ostaju najjednostavniji i najpouzdaniji način štednje, međutim, u kontekstu devalvacije nacionalne valute, depoziti u rubljama se ne nose sa svojom ulogom, a kamatna stopa na njih ne pokriva razinu inflacije. U vrijeme ekonomske nestabilnosti posebno su relevantni devizni depoziti koji nisu podložni nagloj deprecijaciji. U članku ćemo se osvrnuti na prednosti depozita u stranoj valuti i analizirati ponude najvećih ruskih banaka za depozite u američkim dolarima i eurima.

Što izabrati?

Mnoge banke nude otvaranje računa ne samo u japanskim jenima i engleskim funtama sterlinga. Na pozadini struje ekonomska situacija u zemlji su dolar i euro zaštićeniji od fluktuacija tečaja nego rublja, pa ih Rusi posebno vole. U listopadu je rublja lagano ojačala, a stručnjaci vjeruju da je došlo vrijeme za kupnju zimzelenih biljaka i njihovo polaganje. Nitko ne može predvidjeti koliko će trajati razdoblje jačanja rublje, no većina se ekonomista slaže da ne treba računati na dugoročno slabljenje američke valute.

Tijekom 2015. godine, nakon relativne stabilizacije gospodarske situacije i smanjenja ključna stopa Centralna banka i banke u Moskvi također su smanjile kamate na depozite. Pad nije pogodio samo “naše” nego i “strane” depozite, jer banke imaju dovoljno devizne likvidnosti i ne treba im priljev dolara i eura, pogotovo sada kada je broj inozemnih kredita sveden na minimum. . Međutim, unatoč činjenici da su stope na njima znatno niže nego u rubljama, one vam omogućuju, ako ne povećati, onda barem sačuvati svoju ušteđevinu od inflacije, što se ne može reći za rublje programe.

Gdje je isplativo otvoriti?

U nastavku ćemo vam reći gdje tražiti u moskovskim bankama najbolje stope o depozitima u stranoj valuti i analizirati uvjete najvećih kreditnih institucija koje uživaju povjerenje Rusa.

Osim osnovnih depozita, možete otvoriti “Multivalutni” i “International” račun. U prvom slučaju, u okviru jednog proizvoda, računi se otvaraju u američkim dolarima, eurima i rubljama, au drugom - u funtama sterlinga, švicarskim francima i japanski jen. Zanimljivo je da je za viševalutni depozit minimalni iznos samo 5 rubalja, dolara i eura, ali za međunarodni depozit iznos mora biti najmanje 10.000 funti, franaka i jena.

Uspoređujemo li standardne programe, najveći postotak može se dobiti depozitom „Uštedi“. Podizanje novca ili dopuna računa nije dopušteno, ali se kamata obračunava mjesečno i pripisuje glavnici ili uplaćuje na račun klijenta. Polog je nizak minimalni iznos— 100 američkih dolara i eura.

Ako želite uštedjeti i povećati svoju ušteđevinu, onda je proizvod “Replenish” prikladan za vas. Stopa za njega je nešto niža nego za program "Save", ali dodatni doprinosi su dopušteni.

Za ulagače koji žele slobodno raspolagati svojom štednjom prikladan je program “Manage”. Iznos sredstava stavljen na ovaj proizvod mnogo veći (1000 američkih dolara i eura).

U rubljama i stranoj valuti. Osim standardni programi možete položiti depozit za bogate klijente povlašteni uvjeti prijevremeni prekid i multivalutni račun u rubljama, američkim dolarima i eurima.

Najviše visoka profitabilnost predviđeno za depozit Pobede. Isplate i dopune računa prije isteka ugovora nisu dopuštene, a kamata se kapitalizira mjesečno. Stopa je za red veličine veća nego za Sberov proizvod "Save".

Kamata na Premium depozit isplaćuje se mjesečno.

Premier program s mogućnošću nadopune.

Program "Potencijal" namijenjen je klijentima koji žele podići novac sa svog računa i nadopuniti depozit, ali je stopa niža nego u sličnom programu Sberbank.

U Rosselkhozbank Postoji cijeli niz depozita za različite štediše. Najveći prinos ima depozit “Classic”.

Za one koji žele nadopuniti svoj račun dostupan je proizvod “Akumulativno” (ovo je najveći postotak).

A ako želite nadopuniti svoj račun ili podići novac, onda je Managed proizvod prikladan za vas.