Trade acquiring- ovo je način plaćanja bankovnom karticom u trgovinama i sličnim mjestima.

Gotovo sve što je napisano u vezi s pojmom “acquiring” vrijedit će i za trade acquiring, s iznimkom nekih nijansi koje su relevantne samo za opcije mobilnog i virtualnog acquiringa.

Kako povezati trgovinski prihvat u bjeloruskim bankama?

Prodavateljima robe, usluga i svima koji žele prihvatiti kartično plaćanje neće biti teško sklopiti ugovor s bankom, kupiti ili unajmiti potrebnu opremu. U slučaju standardnog trgovanja, to će biti POS terminal. Postavljanje sustava obavljaju stručnjaci dobavljača terminala; neka se pitanja mogu razjasniti izravno s bankom. Jedina briga trgovačke organizacije obično je izbor banke primatelja i vrste uređaja.

U praksi je najprikladnije odmah kontaktirati poslovnicu svoje banke na mjestu usluge, a zatim slijediti upute njezinih zaposlenika. Ali poznavanje tarifa i uvjeta drugih banaka također neće biti suvišno.

Ima ih nekoliko opći trendovi kada banka prihvatitelj dodjeljuje provizije za trgovačke organizacije:

• Minimalna provizija obično se naplaćuje za plaćanja vlastitim karticama banke, osobito ako se novac knjiži na račun prodavatelja u istoj banci.
• Transakcije s drugim karticama i računima bit će skuplje.
• Najviše visoka provizija obično za plaćanja karticama stranih banaka.
• Veličina provizije može ovisiti o vrsti kartice (premium, osnovna razina) i području djelatnosti prodavatelja.

Opći standardi kartice za trgovinsko prihvaćanje u Bjelorusiji ostaju:

• Visa;

Ali postoje neke iznimke i dodaci.

Uvjeti i tarife za trgovanje u bjeloruskim bankama

Glavni uvjeti za stjecanje bjeloruskih banaka mogu se prikazati u sljedećoj tablici:

Naziv banke	Za prijem bankovnih kartica prilikom uplate na račun u banci prihvatitelju	Za preuzimanje bankovnih kartica prilikom plaćanja na račun u drugoj banci	Za kartice banaka Republike Bjelorusije prilikom plaćanja na račun u banci prihvatitelju	Za kartice banaka Republike Bjelorusije prilikom plaćanja na račun u drugoj banci	Za kartice stranih banaka	Posebni uvjeti i provizije	Potreba za otvaranjem računa kod banke prihvatitelja
							ovisi o ugovoru
							ovisi o ugovoru
						Prihvaćaju se i Union Pay kartice; Za premium kartice banaka Republike Bjelorusije dodjeljuje se provizija od 2%.
							ovisi o ugovoru
							ovisi o ugovoru
						Prihvaćaju se samo Belcard kartice; provizija 1,4% odnosi se na kartice OJSC Belagroprombank
							ovisi o ugovoru
						American Express kartice također se prihvaćaju

Prije sklapanja ugovora o prihvatu, kao i tijekom procesa korištenja usluge, uvjete i tarife potrebno je razjasniti izravno s bankom, jer mogu se mijenjati ili specificirati za pojedinačne opcije usluge.

I posljednje, možda neugodno pitanje, trebala bi biti cijena terminala za stjecanje. Za stacionarne opcije obično se kreće od 800 do 1100 rubalja. Ali možete kupiti rabljeni terminal. Možete ga kupiti na rate ili iznajmiti. Glavna stvar ovdje bit će dogovoriti model opreme s bankom, jer svi kreditna institucija U tom smislu imam svoje zahtjeve.

Ako primijetite grešku u tekstu, označite je i pritisnite Ctrl+Enter

Vijesti o bankama i priopćenja za javnost

Servis mobilno prikupljanje Belarusbank postaje sve popularnija među bjeloruskim trgovačkim poduzećima (priopćenje za javnost)

Broj trgovačkih i uslužnih organizacija koje koriste mobilne terminale za plaćanje GandlyarOK za prihvaćanje bezgotovinskih plaćanja pomoću bankovne kartice bodova premašio 500 jedinica. To uključuje pojedinačne poduzetnike, kurirske službe, taksije, usluge dostave robe za internetske trgovine, vanjska trgovačka poduzeća itd., odnosno uglavnom srednje i male poslovne organizacije smještene u regionalnim središtima iu malim gradovima na cijelom teritoriju Bjelorusije.

Mobilni terminal za plaćanje GandlyarOK uređaj je za očitavanje koji se putem audio priključka povezuje s pametnim telefonom ili tablet računalom s operativnim sustavom Android. Mobilni terminal spreman je za prihvaćanje plaćanja putem bankovne kartice odmah nakon registracije na uslugu GandlyaOK i instaliranja besplatnog mobilna aplikacija s GooglePlaya. Dakle, rješenje omogućuje svakoj trgovačkoj i uslužnoj organizaciji prihvaćanje bezgotovinskog plaćanja od klijenata koji posjeduju Visa, MasterCard i BELKART bankovne platne kartice bilo gdje i bilo kada.

Za plaćanje kupac mora provući karticu kroz čitač i potpisati se na ekranu mobilnog uređaja na koji je mobilni terminal povezan. Potvrda kartice se šalje kupcu u obliku SMS poruke na broj mobilnog telefona koji je naveo.

Ključna prednost prijedloga je sigurnost mobilnih terminala za plaćanje koji ne pohranjuju podatke očitane s kartice, već ih u šifriranom obliku prenose u procesni centar. Svaki uređaj opremljen je sigurnosnim čipom koji vam omogućuje očuvanje povjerljivosti podataka kartice.

Press služba JSC " ASB Belarusbank»

Stjecanje– moderna, svjetska usluga koja omogućuje vašim kupcima plaćanje roba ili usluga platnim karticama. U svijetu postoji više od 18 milijuna trgovačkih i uslužnih poduzeća koja koriste usluge pribavljanja.

Ako ste vlasnik trgovine ili lanca trgovina, turističke tvrtke, restorana, supermarketa ili druge trgovačke i uslužne organizacije, a još uvijek ne prihvaćate plaćanja od svojih kupaca bankovnim karticama, onda će vas ova informacija zanimati.

Broj vlasnika bankovnih kartica raste kod nas i u svijetu. Zaposlenici organizacija koje primaju plaće na kartici, strani gosti, kao i jednostavno ljudi koji cijene pogodnost bezgotovinskog plaćanja, pa su navikli koristiti bankovnu karticu prilikom plaćanja - sve su to potencijalni klijenti koji će s kupnjom od Belgazprombank postati vaš pravi klijentima.

Pribavljanje trgovine u OJSC Belgazprombank je:

• mogućnost prihvaćanja kartica najdinamičnijeg platnog sustava - Union Paya, kao i platnih kartica MasterCard sustavi, Visa i BELKART;
• priključenje usluge u roku ne dužem od 7 radnih dana;
• operativni nadzor nad transakcijama koje se obavljaju putem terminala korištenjem dnevnog izvješća o transakcijama koje se šalje na e-mail adresu organizacije;
• prijenos unovčiti prema ugovoru o preuzimanju na račun otvoren u bilo kojoj banci Republike Bjelorusije;
• informacijska i marketinška podrška (naljepnice s logotipom sustava plaćanja i materijali za obuku osoblja).

Faze povezivanja na uslugu preuzimanja trgovaca

1. Kupite terminal od banke partnera:

2. Dostavite bilo kojoj podružnici banke ispunjenu Zahtjev za instalaciju terminala za plaćanje i paket dokumenata (ako organizacija nema tekući račun otvoren u Belgazprombank OJSC)

3. Sklopite ugovor o prihvatu s bankom i primite informativne naljepnice s logotipom platnog prometa

4. Nabavite konfigurirani terminal od partnera banke i prođite obuku

Tarifni planovi za trgovinu i mobilno prikupljanje:

Tarifni plan	Pribavljanje usluga	Iznos nagrade
"Standard"	Prihvaćanje plaćanja izvršenih karticama svih kategorija koje izdaje OJSC "Belgazprombank"	1,7% iznosa
	Prihvaćanje plaćanja upotrebom kartica svih kategorija koje su izdale druge rezidentne banke Republike Bjelorusije, s izuzetkom kartica sljedećih kategorija: MasterCard Gold, MasterCard Business, MasterCard World, MasterCard Platinum, MasterCard World Crno izdanje, MasterCard World Elite/Signia, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Business, Visa Rewards, Visa Infinite	1,7% iznosa
	Prihvaćanje plaćanja upotrebom kartica sljedećih kategorija koje su izdale druge rezidentne banke Republike Bjelorusije: MasterCard Gold, MasterCard Business, MasterCard World, MasterCard Platinum, MasterCard Svjetsko crno Edition, MasterCard World Elite/Signia, Visa Gold, Visa Platinum, Visa Business, Visa Rewards, Visa Infinite	2,2% iznosa
	Prihvaćanje plaćanja izvršenih karticama koje su izdale nerezidentne banke Republike Bjelorusije	2,7% iznosa

Kao i u cijelom svijetu, i kod nas se bilježi porast plaćanja bankovnim plastičnim karticama. Danas svojom karticom možete plaćati u trgovinama, kafićima, benzinskim postajama i hotelima. I također primajte gotovinu u bilo koje doba dana zgodno mjesto , platiti režije, struju, mobilne i fiksne telefonske usluge, kabelsku televiziju i Internet providere i još mnogo toga. Prihvaćanje plastičnih kartica kao sredstva plaćanja provodi se putem takvih bankarske usluge

poput stjecanja.

Što je stjecanje?

Acquiring je djelatnost banke koja uključuje obračune s trgovačkim (uslužnim) poduzećima za transakcije obavljene korištenjem kartica, kao i izdavanje gotovine vlasnicima kartica koji nisu klijenti banke. Acquiring provodi banka prihvatitelj na temelju ugovora sklopljenih s organizacijama koje prihvaćaju kartice. Obuhvaća: poslove vezane uz obradu transakcija obavljenih karticama drugih banaka; gotovinski servis nositelji ovih kartica; služba za poravnanje

trgovačka ili uslužna poduzeća.

Obrada je djelatnost prikupljanja i obrade informacija koje dolaze od trgovačkih (uslužnih) organizacija, bankomata, samouslužnih platnih i informacijskih terminala, mjesta za izdavanje gotovine pri obavljanju transakcija karticama, kao i prijenos obrađenih informacija za bezgotovinska plaćanja.

Acquiring je u Republici Bjelorusiji moguć samo za transakcije obavljene karticama nacionalni sustav"BelCart" i međunar VISA sustavi International i MasterCard WorldWide.

Kako ovo radi?

Odnosi trgovačko i uslužno poduzeće i njegov klijent se može opisati na sljedeći način:
1) Prilikom plaćanja proizvoda ili usluge, klijent se odlučuje za plaćanje plastičnom karticom.

2) Blagajnik, nakon preuzimanja kartice od klijenta, prije izvršenja platne transakcije, obavlja vanjski pregled kartice radi provjere vjerodostojnosti i vlasništva iste od strane klijenta.

4) Nakon uspješno obavljene operacije ispisuju se dva primjerka čekovne kartice od kojih se jedna vraća klijentu zajedno s karticom.

5) Nakon završetka službe za korisnike, blagajnik završava radni dan. Da bi to učinio, pomoću elektroničkog terminala, blagajnik stvara registre čekovnih kartica, koje elektronskim putem prenijeti na banku prihvatitelja.

Proces primanja novca od kupca do trgovačkog (uslužnog) poduzeća prikazan je na slici.

Shema stjecanja

U plaćanju roba i usluga bankovnim karticama sudjeluju sljedeći sudionici: procesni centar, platni sustav, banka izdavatelj kartice (banka klijent tvrtke) i banka s kojom organizacija ima ugovor - banka prihvatitelj.

Prilikom plaćanja plastičnom karticom događa se sljedeće:
1) Prilikom očitavanja informacija s kartice, putem sigurnog komunikacijskog kanala, zahtjev dolazi u procesni centar koji kontaktira sustav plaćanja.

3) Banka izdavatelj provjerava valjanost kartice i dostatnost sredstava na računu klijenta te generira odgovor koji se povratnom rutom dostavlja na terminal instaliran u organizaciji.

5) Nakon toga banka izdavatelj na temelju primljenih dokumenata vrši prijenos sredstava s računa kartice klijenta u korist primatelja (banka prihvatitelj, trgovačka organizacija i sl.). Sredstva se uplaćuju na račun tvrtke najkasnije u roku od jednog do tri radna dana.

Oprema potrebna za povezivanje usluga pribavljanja.

Postoje tri glavne vrste takve opreme:
1. mehanički uređaji koji služe za izdavanje posebnih potvrda o plaćanju - slipova na plastičnim karticama (tzv. imprinteri). Za dobivanje otiska na listiću, imprinteri koriste dva valjka: prvi prenosi podatke s kartice na listić, a drugi prenosi podatke s ploče poduzeća (klišeja) koja služi kartici. Nakon primitka otiska, blagajnik upisuje potrebne podatke o prometu u slip, nakon čega isti potpisuje klijent. Jedan primjerak čeka ostaje u prodajno mjesto, drugi - od klijenta, treći primjerak se prenosi u banku. U našoj zemlji se praktički ne koriste.

Ugradnja imprintera u trgovačkim i uslužnim poduzećima bila je popularna prije nekoliko godina, ali danas se takva rješenja sve češće koriste kao rezervni način plaćanja bankovnom karticom u slučaju kvara elektroničke opreme.

2. elektronički terminali za prihvat bankovnih kartica, različiti modeli i načini povezivanja s procesnim centrom opslužne banke (POS terminali);

3. poseban softver za registar blagajne, koji radi zajedno s posebnim plug-in tipkovnicama (tzv. rješenja za blagajne).
Sada je najčešća opcija ugradnja jednog ili više POS terminala u trgovačko-uslužnom poduzeću. Moderni raspon takvih terminala omogućuje vam povezivanje trgovačkog poduzeća s bankom u najvećoj mjeri na različite načine . To može biti obična telefonska linija, namjenski komunikacijski kanal ili veza preko operatera mobilne komunikacije

. Potonja opcija može biti prikladna za one organizacije koje pružaju kurirsku dostavu robe. U ovom slučaju, moguće je opremiti kurire mobilnim terminalima koji se napajaju baterijama i pružiti mogućnost prihvaćanja bankovne kartice za plaćanje izravno na mjestu isporuke.

Postoje i rješenja koja koriste komunikaciju između mobilnog terminala i njegove bazne jedinice putem Bluetootha. Takva su rješenja prikladna za restorane, jer omogućuju konobaru da izvrši transakcije karticama izravno za stolom klijenta.

Za velike organizacije s nekoliko blagajni (na primjer, supermarketi), banke nude instalaciju rješenja za blagajne. U ovom slučaju softver blagajne je modificiran za prihvaćanje plaćanja karticama, na blagajne su povezani posebni moduli za unos PIN koda i očitavanje kartica s čipom.

Internetski prihvat omogućuje vam plaćanje kupnje na Internetu, uz samo tekući račun u bilo kojoj banci i plastičnu karticu. Visa kartica ili MasterCard. U ovom slučaju moraju biti ispunjena dva uvjeta. Prvo, potrebno je da banka izdavatelj omogući plaćanje putem interneta s ove vrste kartice. Drugo, dobavljači dobara i usluga moraju biti spremni prihvatiti takva plaćanja pružajući korisniku sučelje za plaćanje.

Da bi izvršio uplatu, vlasnik kartice samo treba navesti u posebnom obrascu na web stranici tvrtke broj kartice, njen datum isteka i CV2 kod (CV2 kod je otisnut na stražnja strana kartice u obliku tri broja). Nakon toga će iznos potreban za plaćanje biti terećen s kartice klijenta. Cijeli postupak traje oko 1 minutu i lako se izvodi.

Internetski prihvat pojavio se u Bjelorusiji početkom 2009. godine - nakon pokretanja sustava elektroničkog plaćanja WEBPAY, čiji je Priorbank OJSC partner u našoj zemlji. Preko WEBPAY sustava možete platiti telefonske komunikacije, Internet, režije, hranu, kućanske potrepštine, knjige, CD-e, ključeve online igrica i još mnogo toga.

Trenutno su se, uz Priorbank OJSC, još dva operatera pridružila Internet akviringu. Istina, za sada je skromniji: služi samo jednu online uslugu. To su OJSC BPS-Bank - prodaja zrakoplovnih karata za Belavia i OJSC ASB Belarusbank - plaćanje robe iz online trgovine oz.by.

Tarife za usluge pribavljanja.

Kao nagradu za dobivanje usluga, banka naplaćuje organizaciji proviziju (određeni postotak iznosa transakcije).

Tarife za servisiranje bankovnih kartica u prosjeku se kreću od 1,2% do 3,0%. Ovaj se postotak može povećati ili smanjiti, ovisno o vrsti posla, prometu poduzeća, instaliranoj opremi, komunikacijskim metodama itd.

Na primjer, u običnom supermarketu provizija za preuzimanje je 1,2%, au hotelima, igraonicama, zlatarnicama itd. – do 3%.
Postoji i situacija da se u trgovačkim i uslužnim poduzećima kojima banka pruža usluge naplate, naknada za prihvat utvrđuje u iznosu jednakom naknadi.

Vlasnici bankovnih kartica također ne bi trebali zaboraviti na dodatne provizije. Tako, na primjer, prilikom podizanja novca s kartice na bankomatima ili blagajnama „strane“ banke koja s vašom bankom nema odgovarajući ugovor o podizanju gotovine bez provizije, banka izdavatelj će s vašeg kartičnog računa 2 otpisati na 4% od iznosa transakcije.

Osim toga, možda ćete ipak morati platiti usluge banke čijoj ste se blagajni obratili. Veličina ove provizije bit će oko 2% za bjeloruske rublje i 2,5-3% za devize.

Prednosti i nedostaci stjecanja

Ukratko, ne možemo a da se ne zadržimo na prednostima akvizicije i plaćanja općenito plastične kartice.

Za kupce:
1. Ovo eliminira potrebu za nošenjem velike svote gotovinu bez uskraćivanja mogućnosti spontane kupnje.
2. Sigurnost - izgubljeni novčanik vjerojatno neće biti vraćen, ali na vrijeme blokirana kartica omogućuje da ne izgubite novac ako vam ga ukradu.
3. Sudjelovanje u dodatnim reklamnim kampanjama, promocijama i nagradnim igrama.
4. Mogućnost plaćanja robe i usluga na Internetu pomoću plastične kartice.
5. Plaćanje komunalije, komunikacijske usluge, Internet itd. 24 sata dnevno, bilo koji dan u tjednu, uključujući praznike i vikende.

Za trgovačko-uslužno poduzeće:
1. Povećanje broja klijenata privlačenjem novih klijenata - vlasnika platnih kartica.
2. Minimiziranje rizika prihvaćanja plaćanja krivotvorene novčanice.
3. Poboljšanje usluge za kupce (mogućnost odabira načina plaćanja - gotovina ili kartica), čime se podiže status poduzeća.
4. Povećanje prometa poduzeća, jer je prema statistici prosječni iznos kartične transakcije 40% veći od iznosa gotovinskog plaćanja. Osim toga, bez sredstava, kupac može platiti robu i usluge korištenjem kreditna kartica.
5. Ušteda novca i vremena za prikupljanje i preračunavanje sredstava.

Međutim, unatoč svim prednostima, morate zapamtiti nedostatke. Prvo, bankovne plastične kartice također ne mogu biti 100% zaštićene od napada prevaranata. Drugo, podizanje gotovine s bankomata "strane" banke može biti popraćeno dodatnom provizijom.

I treće, unatoč činjenici da trenutno postoji javne politike utvrđivanjem naknada za prihvat do 20% nižih od troškova naplate; A to negativno utječe na interes poduzeća za povećanjem udjela bezgotovinskog plaćanja.

Pitanja za samokontrolu:
1. Smatra li se prihvatom operacija podizanja gotovine s kartice na bankomatu banke izdavatelja?
2. Koji se sustavi plaćanja koriste za prihvaćanje u Republici Bjelorusiji?
3. Koje su glavne vrste opreme potrebne za povezivanje usluga pribavljanja?
4. Što je Internet Acquiring?
5. Kome plaćate dodatnu proviziju za podizanje gotovine na bankomatu “strane” banke, banci izdavatelju ili banci prihvatitelju?

Definicije:

Stjecanje- to je djelatnost banke koja uključuje obračune s trgovačkim (uslužnim) poduzećima za transakcije obavljene korištenjem kartica, kao i izdavanje unovčiti vlasnici kartica koji nisu klijenti banke.
Internetski prihvat je usluga plaćanja robe i usluga putem interneta bankarstvom plastične kartice.

Obrada– poslovi prikupljanja i obrade informacija koje dolaze od trgovačkih (uslužnih) organizacija, bankomata, samouslužnih platnih i informacijskih terminala, bankomata pri obavljanju transakcija karticama, kao i prijenos obrađenih informacija za bezgotovinska plaćanja.

Banka izdavatelj– banka koja izdaje plastične kartice.

Telpuk Marina posebno za projekt Financijsko opismenjavanje