Primici na depozite. Dužni poslovi pologa u gotovini, postupak njihovog izvršenja. Depozit za poravnanje: značajke i mogućnosti za klijenta

Polog za poravnanje je nešto između oročeni depozit i depozit po viđenju. S jedne strane, depozit se polaže na određeno razdoblje. S druge strane, moguće je nadopuniti i djelomično povlačenje fondovi.

Depozit za poravnanje: značajke i mogućnosti za klijenta

Dolazne transakcije su one koje dovode do povećanja stanja. Novac se može uplatiti na sljedeće načine:

• gotovina preko blagajne;
• gotovina na bankomatu;
• putem terminala za samoposluživanje;
• bezgotovinski prijenos;
• putem Internet bankarstva.

Koje su transakcije troškova dopuštene na depozitu? Primjeri za neke banke

Troškovni promet račun može biti drugačiji, ovisno o uvjetima bankarski proizvod. Sljedeće debitne transakcije dopuštene su za namirene depozite:

• podizanje gotovine (na blagajni, bankomatu);
• vršenje bezgotovinskog plaćanja.

DVB (Dalekoistočna banka) nudi svojim klijentima depozit “Depozit + troškovni promet”. Minimalni iznos je 3000 rubalja (100 eura ili dolara). Depozit se može nadopuniti u bilo kojem trenutku, povući unutar minimalnog stanja. Kamate se zajedno s glavnicom isplaćuju nakon isteka ugovora.

Moskva kreditna banka(ICD) isplaćuje klijentima kamate na tekući depozit mjesečno (dodaju se na iznos depozita). Početni iznos depozita uzima se kao minimalni saldo. Dakle, klijent može podići dio novca samo ako je prethodno dopunio depozit, inače na računu ima samo minimalno stanje. Postoji ograničenje najveća veličina depozit – 20 minimalnih stanja. Minimalni iznos depozita je 20 000 rubalja (400 eura, dolara).

Rosavtobank postavite minimalni minimalni saldo na 10.000 rubalja. Kamata se kapitalizira i plaća mjesečno. Nadopuna je moguća od 1000 rubalja ili više.

Sinko-banka nudi polog za poravnanje od 100 000 rubalja (3 000 eura, dolara). Kamate se plaćaju mjesečno na karticu ili račun; kapitalizacija nije predviđena. Dopuna se može dogoditi u iznosu od najmanje 100.000 rubalja (1.500 dolara, eura). Kamatna stopa ovisi o iznosu depozita. Prema ovom kriteriju dopuštene su 3 gradacije:

• od 100.000 rubalja (3.000 dolara, eura);
• od 1.400.000 rubalja (20.000 dolara, 60.000 eura);
• od 3.000.000 rubalja (70.000 dolara, 100.000 eura).

Za svaku vrstu uzima se u obzir minimalni saldo minimalni iznos položiti depozit. Dio depozita možete podići nakon 30 dana od dana upisa depozita. U suprotnom će se primijeniti stopa depozita po viđenju.

1. Kamata na tekući depozit veća je nego na depozit po viđenju, ali manja (0,5-1,5%) u odnosu na klasično oročenje (bez funkcije djelomičnog povlačenja).
2. Provjerite imate li minimalno stanje na svom računu.
3. Čekovni depozit pouzdaniji je od štednog uloga oročeni depozit– ako je potrebno, uvijek možete pristupiti svojim sredstvima bez gubitka kamata.
4. Bolje je odabrati depozit za poravnanje koji omogućuje nadopunjavanje sredstava. Tada svoju ušteđevinu možete podići ako je potrebno, a kad vam se ukaže prilika vratiti je.

U institucijama Štedionica Rusija djeluje jedinstveni poredak registracija transakcija. Prilikom obavljanja transakcija koriste se jednoobrazne forme oblicima. Ovisno o prirodi operacija, obrasci sadrže detalje. Njihovo ispunjavanje je obavezno. Obrazac, ispunjen na propisani način, potpisan i po potrebi ovjeren pečatom ili žigom Štedionice, novčani je dokument kojim se potvrđuje primitak ili isplata iznosa navedenih u njemu.

Pri obradi depozitnih transakcija koriste se sljedeći glavni dokumenti: osobni račun, štedna knjižica, čekovni list, uplatne i čekovne knjižice, abecedna kartica, prometni dnevnik, potvrda, nalozi za primitak i zaduženje, deponentov nalog za otpis

iznose, zahtjev za prijenos uloga, obavijest o naknadnoj kontroli, dnevnike poslanih i primljenih transfera, upisnik za evidentiranje zahtjeva za prijenos, knjigu za evidentiranje izgubljenih štednih knjižica i druge knjigovodstvene isprave.

Sve transakcije izvršene na depozitu odražavaju se na osobnom računu koji se otvara na ime deponenta i ima svoj broj. Deponent na osobnom računu daje uzorak svog potpisa. Na osobnom računu deponent ima mjesto za upis punomoći za pravo raspolaganja depozitom od strane njegovih zastupnika, oporučnog raspolaganja i uvjeta za uvjetni depozit. Nakon zatvaranja osobni račun

Svi osobni računi prema redoslijedu numeriranja za svaku vrstu depozita smješteni su u kartoteke. Kartoteke se zapečaćuju u neradno vrijeme.

Štedna knjižica je dokument koji štedionica izdaje štediši kao potvrdu o iznosu koji je položio. Dosljedno odražava evidenciju dolaznih i odlaznih transakcija. Nakon svake operacije prikazuje se novo stanje depozita. Štedna knjižica je osobni dokument kojim se uređuju odnosi između Štedionice i klijenta. Moraju biti ispunjeni sljedeći zahtjevi: a) mora biti zaštićen od krivotvorenja i krivotvorenja; b) knjiga mora evidentirati kako početni ulog, tako i sve naknadne operacije primanja i povlačenja sredstava iz depozita. Mora se osigurati potpuni identitet zapisa osobni račun

deponent; c) štedna knjižica se izdaje odmah po uplati prve rate; d) predočenje štedne knjižice obavezan je uvjet za obavljanje svakog depozitnog posla.

Štediša uvijek ima informacije o kretanju sredstava na svom štednom računu. On može dobiti sredstva ne samo u ovoj ustanovi Štednja

U banci, ali po potrebi iu drugim institucijama banke.

Za banku se mogu istaknuti sljedeće prednosti:

Korištenje štednih knjižica: racionalizacija

promet štednje, pojednostavljenje rada Štedionice

Banka, jer nema potrebe svaki put iznova

provjeriti identitet nositelja depozitnih dokumenata. U

slučaju krivotvorenja ili drugog plaćeničkog zločina

knjižica je prava

dokaz. Štedna knjižica ima određenu reklamnu funkciju. Ako je štedna knjižica izgubljena, ukradena ili uništena, tada se postupak utvrđivanja ništavosti štedne knjižice u banci svodi na sljedeće radnje. Deponent mora podnijeti zahtjev instituciji banke. Na osobnom računu deponenta pravi se bilješka o privremenoj obustavi isplata za ovaj račun

. Zakonskom vlasniku (bivši vlasnik) izdaje se duplikat štedne knjižice. U praksi Štedionice koristi se više vrsta štednih knjižica, ovisno o vrsti uloga, postupku provođenja operacije njegovog prihvata i izdavanja. unovčiti

iz depozita. Za uplate na tekuće račune koriste se bankovni račun i čekovna knjižica. Prilikom prijenosa uloga između institucija štedne banke koristi se obrazac za prijenos. Abecedna kartica služi za unos podataka o broju osobnog računa prema prezimenu deponenta. Ovo može biti potrebno ako izgubite štednu knjižicu. Prilikom preuzimanja izdaje se potvrda dodatni doprinos na depozit bez predočenja štedne (uplatne) knjižice. Potvrda se izdaje i prilikom preuzimanja knjižice za prijenos uloga ili pologa gotovog novca za prijenos u drugu štedionicu radi odobrenja računa ili isplate u gotovini.

Deponent sastavlja i potpisuje primitne i izdatne naloge. Koriste se za obradu depozitnih transakcija. Obavijest o naknadnoj kontroli služi za informiranje računovodstva o dodatnim podacima o depozitu: podaci o putovnici, uzorci potpisa i dr. Operativni dnevnici služe za bilježenje kronoloških redoslijed operacija učinjeno po danu.

Štedionica obavlja sljedeće poslove sa depozitima građana:

Otvara osobne račune, otvaraju se pologom gotovine ili virmanom;

Prihvaća dodatne priloge u gotovini ili bankovnom doznakom;

Izdaje iznose iz depozita;

Otpisuje dijelove depozita;

Zatvara račune;

Obavlja poslove s oročenim depozitima;

Isplaćuje i prenosi depozite prema podacima naknadne kontrole;

Plaća depozite na temelju telegrafske potvrde prijenosa.

Osoba koja želi postati deponent popunjava abecednu karticu i nalog za uplatu u kojem je naznačen iznos koji se uplaćuje i datum. Na temelju tih dokumenata kontrolor Štedionice otvara osobni račun na ime štediše. Na osobnom računu deponent daje uzorak svog potpisa. Kao potvrda o uplati depozita deponentu se izdaje štedna knjižica. U dnevnik prometa kontrolor upisuje broj računa, prezime deponenta, njegove inicijale i prihvaćeni iznos. Blagajnik prima novac od deponenta, provjerava točnost upisa u štednu knjižicu i nalog, potpisuje te unose i izdaje

štedna knjižica

investitoru.

Prihvaćanje dodatnog doprinosa. Za nadopunu doprinosa, deponent prilaže iznos koji se sastavlja u nalogu za primitak. Kontrolor prima nalog i štednu knjižicu od deponenta, pomoću njih pronalazi osobni račun, uspoređuje podatke i, ako su identični, upisuje datum transakcije, prihvaćeni iznos, stanje depozita, iznos obračunate kamate na pologa do kraja godine i njihovo stanje u kartoteku osobnih računa. Isto kao i kod primanja kapara, čapisi se izrađuju u štednoj knjižici, nalogu i prometnom dnevniku. Ako se stanja depozita na štednoj knjižici i kartici osobnog računa ne podudaraju, kontrolor mora o tome obavijestiti voditelja poslovnice banke ili šefa računovodstva. Na temelju njihovog dopuštenja može izvesti sljedeću operaciju.

Ako deponent ili osoba koja vrši dodatnu amortizaciju u ime tog deponenta ne pokaže štednu knjižicu, kontrolor će izdati potvrdu o primljenom iznosu. Prilaže se uz nalog za primitak. Na osobnom računu upisuje se napomena: „Prihvaćeno pod potvrdom br...“. Iznos se upisuje u štednu knjižicu prilikom prvog podnošenja.

Plaćanje depozita. Bez predočenja štedne knjižice operacija izdavanja uloga se ne provodi. Za primanje dijela depozita deponent popunjava troškovni nalog. Kontrolor provjerava usklađenost stanja uloga na osobnom računu i štednoj knjižici, uspoređuje potpis deponenta na nalogu za zaduženje s njegovim uzorkom na osobnom računu.

Kada je cjelokupni iznos depozita uplaćen, kontrolor mora odbiti kamate od iznosa depozita do kraja godine, dodati preostale kamate na iznos depozita i formalizirati otpuštanje cjelokupnog depozita. Svaka radnja mora biti zabilježena na osobnom računu

na zasebnoj liniji. Na kraju upisa kontrolor mora naznačiti: “Kaucija je uplaćena” i potpisati se. Na iznos dospjelih kamata sastavlja se spomen nalog. U štednoj knjižici operacija izdavanja cjelokupnog uloga upisuje se u dva retka: u jednom se upisuje iznos pripisane kamate, au drugom isplaćeni iznos.

Štedna knjižica se poništava rukom pisanim natpisom ili pečatom “Ulog uplaćen”. Natpis potpisuje kontrolor. Štedna knjižica se zatim podere na vrhu i dnu.

Kontrolor označava broj u operativnom dnevniku

depozitni račun, prezime i inicijali deponenta, iznos

izdani depozit i obračunate kamate. Nakon provjere

blagajnik potpisuje da je transakcija ispravno obavljena

Na kraju trgovinski dan sastavlja se opći red za iznos obračunate kamate na depozite. Zatvoreni osobni račun stavlja se u ormar zatvorene račune tekuće godine. Na abecednoj kartici kontrolor zapisuje: „Račun zatvoren“, označava datum i potpisuje se.

Kartica mora biti smještena u arhivski abecedni ormarić.

Tijekom automatizirane izdavanja i primanja pologa kontrolor provjerava ispravnost evidentiranja strojnih operacija u dokumentima. Zatim potpisuje ovaj upis u štednu knjižicu i u nalog. Obračun kamata na depozite. Kamate koje duguju deponentu za godinu obračunavaju se na kraju godine na iznos depozita. Ova operacija

obavljaju ustanove Štedionice prvog radnog dana u novoj godini. Na ovaj dan se ne provode transakcije s obračunom. Utvrđen je postupak prema kojem se kamate obračunavaju unaprijed do kraja godine na iznos punih rubalja primljenog ili izdanog depozita. Kada deponenti provode transakcije, kamate se obračunavaju na sljedeća narudžba

. Prikazuje se ostatak

kamata na prethodnu transakciju. Tijekom kreditne transakcije kamata se pribraja povučenom stanju, a od njega se oduzima kreditna kamata. Obračun, odbitak i stanje kamata odražavaju se na osobnom računu deponenta. Na kraju godine preostala kamata pribraja se glavnici depozita.

Prilikom prvog predočenja štedne knjižice u poslovnici Štedionice, sastavlja se zapisnik o pripadajućim kamatama za tu godinu. Ako deponent nije pokazao štednu knjižicu nekoliko godina, tada se za svaku godinu kamata bilježi brojkama, a stanje depozita - slovima. Uz suglasnost deponenta, iznos kamate za cijelo razdoblje može se evidentirati bez podjele po godinama.

Otvaranje računa za depozite stanovništva obavlja se po osobnom javljanju deponenta (njegovog zastupnika ili deponenta novčanih sredstava). Računi (depoziti) otvaraju se uz predočenje isprave kojom se potvrđuje identitet deponenta ili deponenta. Poslovi za otvaranje računa, izdavanje iznosa, uključujući zatvaranje računa, i polaganje iznosa u korist trećih osoba na depozite u rubljama, kao i operacije na depozite u strane valute izdaje se po predočenju pojedinaca

onih koji ih čine, njihove putovnice ili navedene identifikacijske isprave. Za otvaranje depozita “Pension Plus”, “ Mirovinski depozit

“, „Mirovinski dopunski depozit“ štediša mora predočiti i potvrdu o mirovini.

• Upravljač:
• * upoznaje klijenta s uvjetima ove vrste depozita, informira o mogućnosti davanja dodatne usluge(izvršavanje oporuke, punomoći, davanje detaljne potvrde o depozitu, bezgotovinski transferi iz depozita);
• * predočenjem putovnice (ili drugog identifikacijskog dokumenta) potvrditi identitet osobe koja otvara depozitni račun;
• * utvrđuje je li deponent rezident ili nerezident;
• * otvara depozit; kada radi u AS “Branch”, za otvaranje depozitnog računa, kontrolor odabire vrstu depozita koji će se otvoriti, unosi puno ime deponenta, podatke o njegovoj putovnici ili podatke o identifikacijskom dokumentu, datum rođenja, adresu registracije i stvarno prebivalište u baza podataka, kontakt broj telefona; iznos depozita, nakon čega se AS “Poslovnica” ispisuje: početna nalog za primitak otvoriti račun (obrazac 51/36), ugovor (2 primjerka), karticu osobnog računa (obrazac 1), štednu knjižicu (obrazac 2), potpisuje sve dokumente;
• * poziva klijenta da ostavi uzorak potpisa na kartici osobnog računa, potpiše početni nalog za primitak, pročita ugovor i potpiše dva primjerka (svaki list ugovora je potpisan); skenira uzorak potpisa klijenta s kartice osobnog računa (ako ga pruža softverski i hardverski kompleks);
• * svaki primjerak ugovora i naslovne stranice štedne knjižice ovjerava okruglim pečatom strukturna jedinica SB RF;
• * odlaže karticu osobnog računa u kartoteku;
• * klijentu izdaje numerirani token i vraća putovnicu;
• * interno predaje na blagajnu štednu knjižicu, dva primjerka ugovora i početni nalog za otvaranje računa.

Blagajnik, nakon što je primio dokumente od kontrolora:

• * poziva deponenta pomoću brojčanog žetona;
• * prima novac;
• * svojim potpisom ovjerava promet na štednoj knjižici, potpisuje nalog za primitak;
• * deponentu izdaje jedan primjerak ugovora i štednu knjižicu (kod rada u AS “Poslovnica” poništava i token).

Ako račun otvara predstavnik deponenta ili deponent sredstava, početni nalog ima oznaku "Deponent", kartica osobnog računa neće sadržavati uzorak potpisa deponenta, ugovor označava "Deponent" i putovnicu podatke o osobi koja polaže sredstva. Podaci o adresi, datumu rođenja, državljanstvu i podacima o putovnici deponenta navedeni su ako su poznati osobi koja otvara depozitni račun ili su navedeni u punomoći ili drugim dokumentima predočenim prilikom otvaranja računa.

Pri prvom javljanju deponenta kontrolor mora zaključiti račun. Nakon što je od investitora primio dokumentaciju, kontrolor:

• * provjeriti identitet deponenta uz predočenu putovnicu (osobni dokument);
• * prima od deponenta uzorak potpisa na osobnom računu (ako softverski i hardverski kompleks dopušta, skenira potpis);
• * izdaje obavijest naknadnoj kontroli (obrazac 36) s uzorkom potpisa klijenta, navodeći podatke o putovnici klijenta.

Prilikom uplate u novcu, deponent daje na uvid štednu knjižicu kontroloru i priopćava iznos koji želi uplatiti na račun.

“, „Mirovinski dopunski depozit“ štediša mora predočiti i potvrdu o mirovini.

• * obavlja poslovanje u AS „Podružnica“, sastavljajući nalog za gotovinu koristeći sredstva AS „Poslovnica“ i iskazujući operaciju na štednoj knjižici;
• * poziva klijenta da provjeri ispravnost naloga za primitak i potpiše ga;
• * provjerava potpis na nalogu s potpisom u bazi AS “Poslovnica”;
• * potpisuje blagajnički nalog i promet na štednoj knjižici;
• * izdaje numerirani token klijentu;
• * predaje štednu knjižicu i nalog na blagajni prema internoj proceduri.

Blagajnik, nakon što je primio dokumente od kontrolora:

• * provjerava ispravnost dokumenata;
• * prima novac od klijenta;
• * potpisuje blagajnički nalog, svojim potpisom ovjerava promet na štednoj knjižici;
• * vraća štednu knjižicu klijentu.

Kod polaganja sredstava od strane deponenta, operacija se provodi na sličan način, uzimajući u obzir sljedeće:

• * deponent sredstava uz štednu knjižicu daje na uvid putovnicu;
• * kontrolor, koristeći sredstva AS "Podružnica", sastavlja nalog za primitak gotovine, koji sadrži podatke o deponentu sredstava (puno ime, podaci o putovnici).

Prilikom uplate dijela uloga u gotovini, deponent (njegov predstavnik) predočuje kontroloru štednu knjižicu, putovnicu (ili osobnu ispravu) i prijavljuje iznos transakcije. Za depozite u rubljama na koje se redovito pripisuju iznosi plaće, mirovine, naknade, stipendije, djelomične isplate sredstava u dane masovnih isplata, mogu se izvršiti bez predočenja putovnice.

“, „Mirovinski dopunski depozit“ štediša mora predočiti i potvrdu o mirovini.

* provjerava mogućnost obavljanja operacije sukladno uvjetima ugovora o depozitu i stanju sredstava na

• * provjerava identitet primatelja sredstava uz predočenu putovnicu (osobni dokument);
• * koristi AS “Poslovnica” za ispis novčanog naloga, evidentira promet na štednoj knjižici i poziva deponenta (njegovog predstavnika) da potpiše novčani nalog;
• * uspoređuje potpis na blagajničkom nalogu s uzorkom u bazi podataka AS “Poslovnica”, ukoliko potpis ne odgovara uzorku, poziva deponenta (njegovog predstavnika) da se ponovno potpiše na poleđini blagajničkog računa;
• * ako se prepotpis ne podudara, kontrolor predaje dokumente osobi koja vrši dodatnu kontrolu (djelatniku koji je nalogom odjela dodijelio tu dužnost), koja provodi detaljnu provjeru putovnice (osobne isprave) i štednu knjižicu, traži od klijenta dodatne podatke za dovršenu identifikaciju (adresa, datum i mjesto rođenja, broj telefona, postojanje punomoći ili oporučne odredbe i dr.). Ako su rezultati provjere pozitivni, osoba koja provodi dodatnu kontrolu daje dopuštenje za obavljanje posla odobravanjem ili upisivanjem dopuštenja na blagajnički nalog; dobivene odgovore i raspoložive podatke obavještava upravu poslovnice banke i službenike sigurnosti radi poduzimanja daljnjih mjera za utvrđivanje identiteta klijenta i odlučivanje o mogućnosti provođenja operacije; nakon pregleda kontrolor potpisuje izdatak i promet u štednoj knjižici; izdaje deponentu (njegovom predstavniku) numerirani žeton, čiji je broj naveden u troškovni nalog; vraća putovnicu klijenta; interno predaje blagajniku štednu knjižicu i nalog za terećenje.

poziva deponenta brojem tokena; traži od deponenta (njegov zastupnik) da pokaže putovnicu (osobni dokument); provjeriti identitet deponenta (njegovog zastupnika) na temelju predočene isprave; provjerava ispravnost izvršenja troškovnog naloga i upisa u štednu knjižicu;

potpisuje blagajnički nalog i promet na štednoj knjižici;

izdaje gotovinu deponentu (njegovom predstavniku), vraća putovnicu i štednu knjižicu.

Zatvaranje depozitnog računa.

Deponent predočuje kontroloru štednu knjižicu, putovnicu (osobni dokument), ugovor o depozitu (ako je sastavljen) i obavještava o želji za zatvaranjem računa. Ako je ugovor izgubljen, deponent na nalog za zaduženje upisuje „Ugovor nije predočen“, stavlja datum i potpisuje se.

Depozitni račun se zatvara za iznos depozita plus dospjele kamate. Pri radu u AS "Poslovnica" kamata se obračunava automatski, u ostalim slučajevima kontrolor obračunava kamatu na depozit.

Za iznos obračunate kamate izdaje se nalog f. 52.

Prilikom zatvaranja računa izdaje se nalog za terećenje gotovine na iznos depozita s pripadajućim kamatama.

Kontrolor provodi operaciju slično djelomičnom podizanju gotovine s depozita, vodeći računa o sljedećem:

• * štedna knjižica se poništava s natpisom “Ulog uplaćen” na naslovnoj stranici, naznakom datuma transakcije, upis ovjerava potpisom kontrolora, štedna knjižica poderana s gornje i donje strane;
• * na kartici osobnog računa stavlja se oznaka “uplaćeni depozit” koja se izvlači iz kartoteke postojećih računa i stavlja u kartoteku zatvorenih računa (na kraju kalendarske godine šalju se kartice zatvorenih osobnih računa). u arhivu);
• * štedna knjižica, blagajnički nalog i kopija klijentskog ugovora predaju se blagajniku;
• * Klijentu se vraća putovnica i izdaje se numerirani token.

• * poziva klijenta na broj tokena;
• * traži da pokaže putovnicu (osobni dokument);
• * potvrditi identitet prema predočenoj ispravi;
• * provjerava ispravnost transakcije;
• * potpisuje dokumente;
• * vraća putovnicu deponentu (njegovom predstavniku) i izdaje novac.

Ako je depozit otvorio deponent ili bezgotovinskim putem, a deponent prilikom prvog dolaska u banku želi zatvoriti račun, tada:

* potpis klijenta na nalogu za terećenje provjerava se prema uzorku potpisa u putovnici;

Punomoć i oporučno raspolaganje(ako postoji).

na troškovnom nalogu stavlja se bilješka „Štedna knjižica nije izdana, ugovor nije zaključen“, ovjerena od strane kontrolora i osobe koja vrši dodatnu kontrolu;

uzorak potpisa deponenta za naknadnu kontrolu na f. 36 nije potrebno.

Deponentu se daje pravo raspolaganja depozitom preko svojih zastupnika (jednog ili više). Za to se izdaje punomoć za raspolaganje pologom. Može biti jednokratno ili dugoročno.

Prema važećem zakonodavstvu Ruske Federacije, trajanje punomoći ne može biti duže od tri godine. Ako u punomoći nije naznačen rok važenja, smatra se da je valjana godinu dana od dana njezina izvršenja (datum izrade). Datum sastavljanja punomoći je obavezan podatak. Mjesec je označen riječima. Punomoć u kojoj nije naznačen datum njezine izrade smatra se nevažećom.

Ulagatelj ima pravo u punomoći ugovoriti učestalost i visinu isplata iz depozita ovlaštenoj osobi. Punomoć se može sastaviti iu samoj banci iu javnobilježničkom uredu.

Punomoć koju izdaje investitor koji je zbog tjelesnog nedostatka, bolesti ili drugih razloga ne može potpisati, na njegov zahtjev, potpisuje druga osoba uz naznaku razloga zbog kojeg investitor ne može vlastoručno potpisati punomoć. .

Punomoć se izdaje u dva primjerka. Ako se sastavlja u prisustvu povjerenika, tada predstavnik deponenta ostavlja uzorak svog potpisa na obrascu 322.

Po primitku dokumenata, kontrolor:

• * provjeriti identitet investitora i ovlaštenika prema predočenoj dokumentaciji;
• * provjerava je li obrazac ispravno ispunjen. 322, provjera podataka navedenih u punomoći s podacima iz putovnice investitora i njegovog zastupnika;
• * ovjerava punomoć svojim potpisom uz naznaku funkcije, punog imena i prezimena i datuma sastavljanja punomoći;
• * upisuje oznaku na kartici osobnog računa u polje za oznake „Punomoć u fasciklu vrijedi do“, označava datum, ovjerava svojim potpisom;
• * stavlja jedan primjerak punomoći u posebnu mapu, drugi primjerak šalje na naknadnu kontrolu u sklopu dnevnog izvještavanja;
• * unosi podatke o ovlaštenoj osobi u bazu podataka AS “Poslovnica”;
• * skenira potpis osobe od povjerenja.

Ako ovlaštena osoba nije prisutna u banci prilikom sastavljanja punomoći, u f. 322 neće biti potpisa ovlaštene osobe (ali u obavezna-- podatke o njegovoj putovnici i adresu).

Prilikom prvog pojavljivanja ovlaštene osobe u banci, kontrolor, nakon što je od predstavnika deponenta primio putovnicu (osobnu ispravu) i štednu knjižicu:

• * provjerava prisutnost punomoći za depozit;
• * provjerava identitet ovlaštene osobe, provjeravajući podatke predočene putovnice s podacima navedenim u f.
• *poziva ovlaštenu osobu da ostavi uzorak svog potpisa u rubrici “Za oznake” osobnog računa i na obavijesti o naknadnoj kontroli f. 36;
• * na obrascu 36 navode se podaci o putovnici ovlaštene osobe;
• * sve upise ovjerava svojim potpisom.

Depoziti su među ulagačima najomiljeniji instrument ulaganja jer uvijek jamče primitak pasivni prihod. Štediše se ne trebaju bojati: kamate na depozite se ne mijenjaju tijekom trajanja ugovora, ovisno o stanju na tržištu, socio-ekonomskoj politici u zemlji i trenutno zakonodavstvo. Prije odabira banke za plasman slobodnih sredstava Savjetujemo vam da saznate koja je kapitalizacija depozita, jer njihov ukupni prihod ovisi o mehanizmu rasta kamata.

Kapitalizacija kamata na depozitni račun sredstva bankarski pojam, karakterizirajući dodavanje akumuliranog prinosa glavnom dijelu depozita. Slijedom toga, na iznos uvećan za prethodno obračunati prinos obračunavaju se sljedeće kamate. Ovo je dobar alat za povećanje pasivnog prihoda. Isplate prema programima s kapitalizacijom dobiti puno su veće nego za jednostavne depozite, osobito dugoročno.

Vrste kapitalizacije depozita

U bankarskoj praksi koristi se nekoliko vrsta kapitalizacije depozita:

1. Jednokratno. Omogućuje jednokratnu naknadu za korištenje klijentovog novca na iznos depozita na kraju ugovora. U tom slučaju depozit se produžava na iznos glavnice s obračunatim prihodom.
2. Godišnji. Omogućuje obračun profitabilnosti na kraju svake godine. Obično se ovaj mehanizam povećanja kamata primjenjuje na dugoročne depozite položene na 3-5 godina. Sa stajališta ostvarivanja dobiti za investitora, ova opcija ulaganja nije najisplativija.
3. Tromjesečno. Podrazumijeva obračun profitabilnosti na stanje na oročenom računu svaka 3 mjeseca. U pravilu se ova opcija kapitalizacije koristi za srednjoročne programe otvorene 3-24 mjeseca.
4. Mjesečno. Ovo je najviše isplativa opcija za vlasnike slobodnih sredstava. Bez obzira na rok oročenja, isplativost se obračunava svaki mjesec na njegovo tijelo i prethodno obračunatu kamatu.
5. Dnevno. Ova mogućnost povećanja prinosa na obveze praktički se ne koristi na tržištu. bankovni depoziti.

Prednosti

Kapitalizacija depozita prikladan je alat za maksimiziranje dobiti od stavljanja slobodnih sredstava u bankovne depozite. Njegova glavna prednost je mogućnost povećanja godišnjeg postotka u odnosu na početni. Ovo pravilo se odnosi samo na dugoročni depoziti sa stabilnim ekonomska situacija u zemlji.

Mane

Međutim, tržištem bankovnih depozita dominira većina oročenih računa s jednostavnim mehanizmom povrata. To je zbog činjenice da ne pohranjuje svaki depozitar obračunate kamate na oročeni račun. Mnogi od njih na njih gledaju kao na dodatni izvor prihoda uz svoju mjesečnu plaću.

Vrlo često depozit s kapitalizacijom ne predviđa transakcije zaduženja tijekom razdoblja utvrđenog ugovorom između banke i klijenta. To znači da će u slučaju financijskih poteškoća deponent morati potpuno zatvoriti depozit i izgubiti gotovo sve obračunate kamate ili potražiti druge mogućnosti za rješavanje problema (podnijeti zahtjev za kredit, posuditi od rodbine ili prijatelja, kontaktirati MFO).

Mnoge banke postavljaju snižene stope za depozitne programe s kapitalizacijom kamatne stope. Razlika između plasmana sredstava uz jednostavnu i složenu kamatu u pravilu je od 0,5 do 1,5% godišnje. Približno isti iznos donosi povećanje isplativosti na stanju na oročenom računu. Stoga, pri odabiru programa raspodjele kapitala, uvijek biste trebali izračunati depozit s kapitalizacijom i jednostavnom naknadom za korištenje novca klijenta, a zatim usporediti efektivnu kamatu.

Dakle, nedostaci depozitnih programa s kapitalizacijom kamata uključuju:

• nemogućnost obavljanja transakcija troškova, uključujući plaćanje obračunatih kamata;
• snižene cijene u odnosu na klasične programe;
• Prilikom plasiranja sredstava na duže razdoblje postoji rizik od oduzimanja licence banci zbog nestabilne ekonomske situacije u zemlji.

Važno! Prilikom registracije depozita s mehanizmom kapitalizacije posebnu pozornost Obratite pozornost na postupak izračuna profitabilnosti. Ako je u ugovoru navedeno da se kamata obračunava u valuti različitoj od valute depozita, onda je bolje odbiti potpisivanje takvog ugovora. Činjenica je da će se izračun profitabilnosti provesti po povoljnoj stopi bankarska organizacija, a ne investitor. Time banka dobiva “jeftine” obveze, a investitor gubi novac zbog tečajnih razlika.

Kako odabrati mehanizam za povećanje kamata

Prilikom odabira strategije štednje vlastita sredstva Trebali biste točno procijeniti svoje financijske mogućnosti. Ako sigurno znate da vam određeni iznos neće trebati u određenom vremenskom razdoblju, tada možete razmotriti programe s najvišom godišnje kamate, uključujući velika i mala slova. U pravilu ne predviđaju niti dolazne niti odlazne transakcije. Međutim, ako se ugovorni odnos raskine prijevremeno, ulagač gubi i najveći dio obračunate kamate.

Za klijente koji ulažu sredstva na bankovni računi kako bi se dobila stabilna dodatni prihod svakog mjeseca ili tromjesečja, preporučujemo korištenje depozitnih programa s funkcijom djelomičnog povlačenja. Naravno, profitabilnost na njima je nekoliko posto manja. Štoviše, takvi depoziti također mogu biti sa ili bez kapitalizacije. To znači da deponent može povući sve obračunate kamate. U tom slučaju prihod će se obračunavati samo na tijelo depozita. U nedostatku rashodnog prometa kamata se uvećava na cjelokupni iznos sredstava na oročenom računu.

Također, ne zaboravite na pouzdanost banke. Ponekad, male organizacije mame investitore visoki postoci na depozitne programe i prisutnost mehanizma kapitalizacije. Agresivno politika depozita uvijek privlači povećani interes Središnje banke Ruske Federacije. Često se takvim bankama oduzima licenca, a deponenti gube svoj novac budući da organizacija nije sudjelovala.

Kako biste izbjegli ovu situaciju, trebali biste odabrati samo banke s visokom ocjenom pouzdanosti za plasiranje sredstava. Ne nužno, to bi trebale biti monopolističke organizacije koje nude daleko od najboljeg povoljni uvjeti na depozite. No, moraju biti sudionici sustava osiguranja depozita stanovništva. Ovaj vladin program, omogućujući klijentima da, u slučaju opoziva licence banke, dobiju 100% povrat na hitne račune, ali ne više od 1.400 tisuća rubalja.

Algoritam za izračun profitabilnosti depozita s kapitalizacijom

Jednostavan primjer pomoći će da se jasno pokaže mehanizam povećanja profitabilnosti. Recimo da investitor ima 200 tisuća rubalja i želi staviti taj novac na oročeni bankovni račun uz 10% godišnje. Prema klasičnoj shemi, na kraju mandata dobit će: 0,1 * 200 000 = 20 000 rubalja.

Prilikom kapitalizacije depozita, profitabilnost se izračunava pomoću formule složenih kamata:

Izračunajmo iznos depozita na kraju prvog mjeseca:

200000*31/365*0,1= 1699 rubalja, odnosno iznos na koji će se izračunati profitabilnost će biti: 1699 + 200000 = 201699 rubalja. Rezultati dugoročnih proračuna prikazani su u tablici 1.

Tablica 1. — Obračun kamata na uloge s mjesečna kapitalizacija godišnje

Mjesec	Kamate, rub.	Ukupni iznos depozita, rub.
siječnja	1699	201699
veljača	1547	203246
ožujak	1726	204972
travanj	1685	206657
svibanj	1755	208412
lipanj	1713	210125
srpanj	1785	211910
kolovoz	1800	213709
rujan	1757	215466
listopad	1830	217297
studeni	1786	219082
prosinac	1861	220943

Dakle, razlika između depozita sa i bez kapitalizacije bit će 943 rubalja za 1 godinu. Prirodno nego dugoročnije stavljanjem sredstava na oročeni račun, veća je profitabilnost. Mnoge bankovne web stranice na Internetu sadrže online kalkulatore za izračun povrata na depozite s kapitalizacijom. Sve što trebate učiniti je unijeti podatke o visini plasmana, roku i datumu otvaranja ugovora.

Kapitalizacija kamata je idealna opcija za investitore koji biraju strategiju akumulacije. Ispravan odabir depozitnog programa i bankarske organizacije omogućit će im da dobiju maksimalni pasivni prihod.

Video o depozitima s kapitalizacijom kamata

Vrste rashodnih poslova koji se obavljaju gotovinskim depozitima: h\v, z\s. Sve operacije, bez obzira na vrstu, izvode se nakon prezentacije DUL-a od strane klijenta. Troškovi se ostvaruju po depozitima čiji su uvjeti predviđeni. Vrstu i iznos transakcije klijent može izjaviti usmeno ili pismeno. Troškove (gotovinske i bezgotovinske) snosi deponent (srodnik, zakonski zastupnik) uz obvezno predočenje računa. Troškovi se izdaju za gotovinske transakcije gotovinski nalozi f0402009. Svi blagajnički nalozi koji se izdaju klijentu ovjereni su pečatom blagajne. Troškovi po računu deponenta koji je izgubio račun ne vrše se do njegovog zatvaranja ili izdavanja duplikata, osim operacije otpisa naknade za obustavu rada po računu ili za izdavanje duplikata. Broj izdanih naloga ovisno o vrsti: 1) valuta depozita: po devizni depoziti- 2 primjerka naloga za blagajnu, 1. s pečatom blagajne izdaje se klijentu, 2. se šalje s izvješćem; za depozite u rubljama - 1 primjerak naloga za blagajnu, koji se šalje uz izvješće. 2) poslovi: - za troškovne poslove koji se provode po deviznim depozitima za iznose cijelih i razlomičnih dijelova deviza: 2 primjerka troškovnih naloga za iznos koji se isplaćuje u novčanicama strane valute. 1. se izdaje klijentu, 2. se šalje s izvješćem. 1 primjerak naloga za blagajnu na iznos manji od cijele jedinice (manje od minimalnog apoena novčanice strane valute) uz konverziju po kupovnom tečaju strane valute, osnovana od strane banke u trenutku transakcije (koja se šalje uz izvješće). h/v- Specijalni, Na zahtjev, Univerzalni, Pansion-plus

55. Transakcije potvrda o depozitima izvršenim bezgotovinskim putem, postupak njihove registracije.

Primici transakcija vrše se na depozite, čiji uvjeti ih predviđaju. Vrstu i iznos transakcije klijent može izjaviti usmeno ili pismeno. Transakciju (gotovinsku i bezgotovinsku) obavlja deponent (deponent, povjerenik na temelju ovjerenog povjerenika, zakonski zastupnik) uz predočenje DOL i s/k, ili bez predočenja. Bezgotovinski poslovi na depozitima - poslovi odobravanja i terećenja novca, kao i poslovi kupoprodaje deviza. Za bezgotovinske transakcije (troškovi i priljevi) za depozite u rubljama i stranoj valuti izdaje se 1 primjerak memorijalnog naloga f203 koji se šalje uz izvješće. Pripisivanje sljedećih iznosa depozitu: - pripisivanje %; - plaće, mirovine, stipendije, beneficije, naknade, plaćanja osiguranja itd.; - prijenos depozita primljenih od druge podružnice SB ili KO; prenesena s drugog računa otvorenog u istom (drugom) zajedničkom pothvatu jedne podružnice SB. ; - izdani krediti; akumulirani % na vrijeme; primljeno od kupnje vrijednosnih papira od komitenata, dragocjenosti. Pri prikazivanju računa u kojem nije evidentirano nekoliko transakcija za odobrenje (otpis) iznosa, transakcije se odražavaju kada se ulagač (rođak, zakonski zastupnik, nasljednik) prijavi na zajedničko ulaganje. U ovom slučaju, svaki iznos se odražava u s\k zasebna linija. d/v-Na zahtjev, Univerzalni, Mirovinski plus, Dopunski depozit, Mirovinski dopunski depozit, Poseban, Kumulativni

56. Depozitni poslovi obavljeni bezgotovinskim putem, postupak njihovog izvršenja.

Sve operacije, bez obzira na vrstu, izvode se nakon prezentacije DUL-a od strane klijenta. Troškovi se ostvaruju po depozitima čiji su uvjeti predviđeni. Vrstu i iznos transakcije klijent može izjaviti usmeno ili pismeno. Otpis iznosa iz depozita na bezgotovinski način vrši deponent (rođak, zakonski zastupnik, nasljednik) uz obvezno predočenje računa. Bezgotovinski poslovi na depozitima - poslovi odobravanja i terećenja novca, kao i poslovi kupoprodaje deviza. Za bezgotovinske transakcije (troškovi i priljevi) za depozite u rubljama i stranoj valuti izdaje se 1 primjerak memorijalnog naloga f203 koji se šalje uz izvješće. Otpis iz depozita sljedećih iznosa: - plaćanja stana, režija i drugih usluga, dobrotvornih priloga, donacija itd. - prijenos depozita u drugu podružnicu Službe zaštite, uključujući i na zahtjev; - za odobrenje drugog računa u istom (drugom) zajedničkom poslovanju jedne podružnice Banke. - pogrešno kreditirana od strane banke; - naknade za bankarske usluge; -prekomjerno obračunati % prenesene mirovine (na zahtjev Mirovinskog fonda Ruske Federacije); -za klijenta kupnju vrijednosnih papira i dragocjenosti. - kazne po izvršnim ispravama: - porez na dohodak od depozita; -prelazi nasljeđivanjem u korist države. Pri prikazivanju računa u kojem nije evidentirano nekoliko transakcija za odobrenje (otpis) iznosa, transakcije se odražavaju kada se ulagač (rođak, zakonski zastupnik, nasljednik) prijavi na zajedničko ulaganje. U ovom slučaju, svaki iznos se odražava u zasebnom retku. Za operaciju terećenja sredstava s depozita naplaćuje se naknada sukladno cjeniku Banke. Troškovi po računu deponenta koji je izgubio račun ne vrše se do njegovog zatvaranja ili izdavanja duplikata, osim operacije otpisa naknade za obustavu rada po računu ili za izdavanje duplikata. in\%-Dajte život, povjerenje, akumulativni, mirovinski dopunski depozit, dopunski depozit, mirovinski depozit, depozit.