Što je tranša u banci? Što je tranša i koje vrste tranši postoje? Tranša - što je to u financijskom smislu?
Sam izraz "tranša" znači "komad, dio, dionica". Ako govorimo o kreditiranju, onda je tranša dio posuđenog novca koji se može primiti entitet. Točnije, jedan od dijelova unutar kreditne linije. Ovaj financijski instrument danas je posebno popularan. Ovo je pogodno i za zajmodavca i za zajmoprimca.
Što je kreditna tranša
Veličina zajma odnosi se na drugačiji iznos. Neki ljudi uzimaju male kredite za podmirivanje kućnih potreba, drugi velike svote za kupnju automobila, stanova i drugih skupih stvari, a opet drugi – vrlo velike svote za razvoj poslovanja, koje dosežu milijune. Ako govorimo o posljednjoj opciji, tada banka preuzima veliki rizik izdavanjem nekoliko desetaka milijuna kredita odjednom. Kako bi se rizik banke sveo na minimum, razvijen je novi financijski instrument - tranša kredita.
Postoji koncept "kreditne linije". Mnogi poslovni ljudi vrlo su spremni koristiti ovu bankovnu uslugu, koja im omogućuje da stalno imaju kreditni novac za razvoj svog poslovanja. Kreditna linija je vrsta kredita koja se izdaje u dijelovima (ili tranšama) tijekom određenog vremenskog razdoblja. Prije svega, to je korisno za banke. Prilikom izdavanja prvog dijela novca, uvjetuju da će poduzetnik dobiti sljedeću tranšu samo ako se ispune određeni uvjeti. Obično ključno stanje odnosi se na punu otplatu prve tranše.
Kreditna linija je ugovor između zajmoprimca i zajmodavca. U njemu su jasno navedene obveze dviju strana. Banka obećava zajmoprimcu dati određene iznose kredita u određenim vremenskim razdobljima. A zajmoprimac se, u skladu s tim, obvezuje pravodobno otplatiti dug zajedno s kamatama. Ako je dužnik otplatio dug (ili dio duga: sve ovisi o dogovoru s bankom), tada može dobiti sljedeću tranšu iz kreditne linije.
Kreditna linija ima ograničenje, tj. zajmoprimac ne može posuditi više od određenog iznosa. No, banka se može poslužiti trikom i zaračunati kamatu na iznos novca koji dužnik nije iskoristio. Ovo je način na koji zajmodavac potiče zajmoprimca da iscrpi cijeli limit. Dogodi se da je, primjerice, poduzetnik već dobio 3 tranše, posao mu nije išao i odlučio je likvidirati posao. Sukladno tome, ne treba mu sljedeća tranša. Kako kasnije ne biste morali rješavati te probleme s bankom, trebali biste mudro planirati isplativost poslovanja i postaviti limit. Ako vam ne treba 30 milijuna rubalja u 3 dijela od po 10 milijuna rubalja. u roku od godinu dana, tada nema potrebe otvarati takvu kreditnu liniju.
Izraz tranša (od francuskog - tranša) preveden je na ruski kao "komad", "komad" ili "udio". U financijski sektor ovaj se pojam odnosi na udio nekih vrijedni papiri ili obveznice, kao i isplate kredita. To također može biti dio međunarodnog zajma. Tranša kredita vrlo je učinkovit financijski instrument koji se široko koristi u kreditiranju.
Tranša je određeni dio sredstava kredita koji banka izdaje prema utvrđenim rokovima.
Pojam "tranša"
Sama tranša je određeni udio u emisiji obveznica. U investiranju, koncept tranše odnosi se na izdavanje vrijednosnih papira koji imaju određeni financijski interes. Tranša se, naime, koristi na tržištu vrijednosnih papira iu investiranju, a široku je primjenu našla iu kreditiranju. Vrijednosni papiri odn kreditna sredstva mogu se izdavati u tranšama, odnosno u određenim udjelima nakon što zajmoprimac bespogovorno ispuni odgovarajuće odredbe ugovora.
Tranša kredita
Tranša kredita je način na koji banka izdaje sredstva zajmoprimcu. Cjelokupni iznos kredita nije uvijek otplaćen u cijelosti. Kako bi se zaštitili, mnogi kreditne organizacije podijeliti iznos zajma u nekoliko dijelova i izdati ga prema rasporedu, kao i strogo na temelju ispunjavanja potrebnih uvjeta zajmoprimca. Ti su uvjeti u pravilu pravovremena otplata duga i plaćanje svih naknada. Kada zajmoprimac ispuni sljedeći dio svojih obveza, banka mu izdaje sljedeću tranšu.
Na primjer, Međunarodni monetarni fond koristi ovaj sustav za izdavanje zajmova. MMF obično izdaje četiri jednake tranše, pod uvjetom da zemlja zajmoprimac uredno ispunjava ekonomske i političke uvjete sporazuma. Prvi dio iznosi 25% od naručenog iznosa. Kamata se obračunava samo na sredstva koja je zajmoprimac već primio. Dakle, ako zajmoprimac ne treba sljedeći dio zajma, ne mora platiti cijeli iznos.
Ova metoda kreditiranja prikladna je za pravne organizacije koje stalno trebaju nadopunjavanje proračuna. Ovu metodu uglavnom koriste razne trgovine i proizvodne tvrtke. Prednost tranšne metode je u tome što zajmoprimac može kontrolirati svoj proračun i ograničiti iznos svojih troškova. Vrijeme izdavanja tranši navedeno je u ugovoru o zajmu, ali ako zajmoprimac svoje obveze ispunjava pravodobno iu cijelosti, zajmoprimac može zatražiti od banke da mu osigura sljedeći dio zajma prije roka.
Registracija tranše
Kako bi podnio zahtjev za tranšni tip kreditiranja, klijent treba kontaktirati banku samo jednom, nakon čega će sredstva biti primljena automatski, u dogovorenom roku. Prvo se podnosi zahtjev za tranšu kredita, zatim banka razmatra identitet podnositelja zahtjeva, provjerava njegovu solventnost i odlučuje hoće li mu odobriti kredit. Ovdje je važna točka pravodobno izvršenje plaćanja po prethodnim kreditima podnositelja zahtjeva. Također, u pravilu je potrebno dati određeni instrument osiguranja - nekretninu ili drugu imovinu.
Nakon što je zahtjev odobren, zajmoprimac se poziva na potpisivanje ugovora i isplaćuje mu se prva tranša. S druge strane, banka se obvezuje izdati kreditna sredstva zajmoprimcu za svaku tranšu strogo u propisanom roku.
Nedvojbena prednost tranši je da se mogu izdati zajmoprimcu u neograničenim količinama. Također, klijent može kreditna sredstva koristiti više puta. Uvjeti ugovora mogu varirati, a sredstva zajma mogu biti obnovljiva ili neobnovljiva. U prvom slučaju, nakon što je dužnik otplatio prvu tranšu, može ponovno koristiti iznos ugovoren u ugovoru. U drugom slučaju, on će imati pristup samo saldu cjelokupnog iznosa kredita.
Iznosi kredita mogu značajno varirati ovisno o namijenjena namjena kreditna sredstva. Zajmoprimac može biti fizička ili pravna osoba, uključujući i državu. Postoje različite razine rizika za zajmodavca. Stoga postoji praksa za smanjenje tih rizika. Jedna je mogućnost korištenje rovova.
Kredit bilo koje razine može se dati u paušalnom iznosu s ukupnim iznosom navedenim u ugovoru o kreditu ili u obliku kreditne linije, u kojoj je ukupni iznos podijeljen u nekoliko dijelova, tzv. tranši. Dakle, tranša je udio u kreditu. Ugovor o kreditu sadrži podatke o punom trajanju i ukupnom iznosu kredita koji je podijeljen u nekoliko dijelova. Krediti Međunarodnog monetarnog fonda, na primjer, podijeljeni su u 4 tranše, tj. 25% ukupnog iznosa kredita. U dokumentu o kreditu navedeni su datumi i iznosi za izdavanje određene tranše. Korištenje tranše u međunarodnom kreditiranju uzrokovano je potrebom zajmodavca da kontrolira namjensko korištenje sredstava kredita od strane zajmoprimca. Prva tranša se izdaje odmah nakon potpisivanja ugovora o kreditu. Po isteku utvrđenog roka, zajmoprimac je dužan dostaviti sve podatke od interesa za zajmodavca o korištenju posuđeni novac. Sljedeća tranša se izdaje ako su u potpunosti ispunjeni svi uvjeti za izdavanje prethodne. Vrijedno je napomenuti da se oblik kredita s postupnim izdavanjem kreditnih sredstava koristi ne samo na međunarodnoj razini; svaka pravna osoba, pa čak i pojedinac, može koristiti ovu mogućnost kreditiranja.
Na temelju gore navedenog može se sažeti da mogućnost primanja sljedeće tranše u potpunosti ovisi o sposobnosti zajmoprimca da postigne ciljeve navedene u ugovoru o zajmu.
Tržišno gospodarstvo ne može bez često korištenih ekonomskim pojmovima. Jedna od njih je tranša. Mnoge ljude zanima što znači riječ "tranša". Ova riječ dolazi iz europske zemlje - Francuske. Prevedeno na ruski to znači dio, komad, komad, udio.
Dekodiranje pojma
Tranša novca predstavlja udio kredita za koji se daje različitim uvjetima neko vrijeme kasnije. Štoviše, razdoblje izdavanja je unutar razdoblja valjanosti ugovora.
Da odgovorim na pitanja o tranši, što je to? jednostavnim riječima, potrebno je krenuti od pojma “količina sredstava”. Zamislimo da se taj iznos daje nekim dijelom novca, zajmom, uplatom. Ovo će biti rov. Ovaj izraz također znači sljedeće:
- pojedini dijelovi iznosa kredita;
- udio u emisiji obveznica, koja se izdaje u fazama;
- količina vrijednosnih papira, koja se razlikuje po razini rizika i konačnom prihodu, izdaje se u jednom razdoblju;
- novčanice jednakih apoena, koje se izdaju u različito vrijeme.
Dakle, možemo reći da se radi o financijskom instrumentu. Ako se očekuje izručenje velika količina Novac, tada se početni iznos sredstava izdaje nakon sklapanja ugovora. Preostali dio u obliku tranše dobiva se nakon ispunjenja uvjeta za osiguranje prvog dijela novca. Sljedeći dijelovi se izdaju nakon što su ispunjeni uvjeti za pružanje prethodnih dijelova. Ovaj se alat koristi u sljedećim financijskim područjima:
- tržište vrijednosnih papira, gdje se očekuje početno podnošenje vrijednosnih papira u velikim udjelima;
- područje vezano za djelovanje međ financijske institucije, koji daju zajmove državama;
- banke koje daju kredite raznim tvrtkama.
Odredba tranše
Što je odredba tranše ako postoji određeni dogovor o isplati sredstava? Osiguranje volumena vlasničkog kapitala uključuje izdavanje vrijednosnih papira koji su vezani sporazumom ili ugovorom, ali se razlikuju po vjerojatnosti amortizacije, razdoblju izdavanja, datumu plaćanja i drugim uvjetima. Izdavanje sredstava može imati različite uvjete cirkulacije, u rasponu od nekoliko mjeseci do nekoliko godina. Svi uvjeti pružanja navedeni su u sklopljenom ugovoru.
Tranša kredita
Sredstva kredita obično izdaju banke u paušalnom iznosu i zahtijevaju otplatu tijekom određenog razdoblja. Ali postoje situacije kada se posuđuje velika organizacija. U tom se slučaju rizik za zajmodavca povećava. Stoga se koristi financijski instrument kao što je tranša.
Da biste odgovorili na pitanje što je tranša kredita, prvo morate razumjeti koncept kreditne linije. Ova linija uključuje izdavanje kreditnih sredstava u određenim dionicama. Štoviše, naknadne dionice izdaju se unutar određenog razdoblja nakon što su ispunjeni uvjeti iz ugovora. Kreditna linija ima za cilj popuniti radni kapital organizacije, kojim se financiraju tekuće aktivnosti. Principi rada ove linije:
- nakon pravovremene otplate duga, zajmoprimac dobiva sljedeći dio sredstava;
- prekoračenje granice je neprihvatljivo;
- Moguće je zaračunati kamatu na neiskorištena sredstva;
- Obujam kreditne linije određuje se pojedinačno nakon analize bilance poduzeća.
Odobrenje tranše od strane Alfa-Bank: u na izvodu vaše kreditne kartice, transakcija za davanje tranše znači da vam je Alfa-Bank dala zajam za iznos potrošen na kreditnoj kartici za razdoblje naplate i ta sredstva su obračunata
Postoje dvije vrste kreditnih linija:
- Obnovljivi - oni podrazumijevaju ograničenje duga, naime, sredstva se zajmoprimcu daju opetovano, uz potpunu ili djelomičnu otplatu duga.
- Neobnovljivi - podrazumijevaju ograničenje izdavanja, odnosno posuđena sredstva mogu se koristiti jednom, čak i ako je dug u potpunosti otplaćen.
Dakle, u području kreditiranja, novčana tranša je dio sredstava kredita koji se izdaje zajmoprimcu nakon ispunjenja obveza navedenih u ugovoru o kreditu.
Tranša i kreditna kartica
Kreditne kartice uključuju korištenje posuđenih sredstava kada je to potrebno. Kartica ima određeni limit, koji određuje iznos sredstava kojima vlasnik kartice može raspolagati. Tranša kreditne kartice odgovara podjeli limita na pojedinačne udjele koje korisnik kartice može potrošiti.
Ovu vrstu kartice obično koriste različite proizvodnje i trgovačka poduzeća. Kod metode izdavanja sredstava u dionicama na kreditnoj kartici cilj je periodično povećanje obrtnog kapitala. Istodobno se rasipanje sredstava kontrolira ograničavanjem rashodnih transakcija.
Banka takve kreditne dijelove na karticama daje automatski. To se događa nakon sklapanja ugovora, koji će odrediti uvjete i rokove za izdavanje tranše.
Prednosti tranši za potrošače
Kada se traži odgovor na pitanje što je novčana tranša, ispostavlja se da je to primitak određenog iznosa sredstava, uz dogovor o uvjetima pružanja. Zaslugama ovoga financijski instrument odnositi se:
- pojednostavljenje procesa izdavanja sredstava;
- obračun kamata na stvarno isplaćena sredstva;
- veličina kamatna stopa stalan tijekom cijelog trajanja ugovora.
Korištenje tranše u gospodarstvu omogućuje stimuliranje mnogih organizacija da povećaju svoju učinkovitost.
Tranša je određeni dio vrijednosnih papira koji se plasira tijekom određenog razdoblja izdavanja tih vrijednosnih papira, koje se razlikuje od izvornog datuma izdavanja.
Koncept "tranše" ima i drugu definiciju - dio kredita koji se daje prema dogovorenim uvjetima u određenom vremenskom intervalu tijekom trajanja ugovora o kreditu.
Pojednostavljeno rečeno, tranša je dio ukupnog iznosa duga koji je izražen u jednakim udjelima. Isplate se u ovom slučaju vrše u jednakim dijelovima - tranšama.
Na primjer, obveza zajma od Međunarodnog monetarnog fonda obično se dijeli na četiri dijela po 25% ukupnog iznosa. Prva tranša se koristi kao devizni kredit čim se sklopi ugovor o kreditu. Naredne tranše realiziraju se pod uvjetom da su uspješno ispunjeni dogovoreni uvjeti za osiguranje prve tranše.
U međunarodnom kreditna praksa strukturu tranši u području kreditiranja provode bankarske organizacije kako bi održale kontrolu, koristeći specijalizirane i ciljane mehanizme, nad načinom na koji dužnik namjerava koristiti sredstva kredita.
Riječ "tranche" dolazi od francuske riječi "tranche", što znači "dio, udio". Kao što je gore spomenuto, ovaj izraz ima nekoliko značenja, no sva se odnose na područje financija i kreditiranja. Općenito, tranša je udio u novčanom toku. Osim toga, tranša se može nazvati:
- kreditna sredstva koja se mogu osigurati u ratama;
- određeni dio obvezničkog zajma, prikazan u fazama;
- vrijednosni papiri koji su izdani istovremeno, ali imaju različite razine rizika i povrata;
- izdavanje novca istog apoena, ali koji je izdavan u različitim vremenskim intervalima.
Vrijedi reći da je tranša izvjesna financijski mehanizam. U slučaju kada se namjerava istaknuti veliki svota novca, tada se početni iznos ovog iznosa prenosi tek nakon sklapanja ugovora. Preostali dio, kao tranša, bit će dodijeljen nakon što se ispune uvjeti navedeni u ugovoru, a ako ti uvjeti odgovaraju ugovoru o izdavanju prvog dijela tranše.
Tranša, kao financijski mehanizam, koristi se u različitim područjima:
- na tržištu vrijednosnih papira, koje ima mogućnost početnog prijenosa tih vrijednosnih papira u velikim dijelovima;
- područje koje je povezano s proizvodnjom međunarodnih financijskih korporacija koje daju zajmove različitim zemljama;
- bankarske organizacije koje izdaju zajmove raznim tvrtkama i poduzećima.
Značajke davanja tranši
Obično se sredstva zajma daju zajmoprimcu na određeno vremensko razdoblje u obliku jednokratne uplate. Ali mnogi ih radije prihvaćaju u dijelovima, pokušavajući odabrati iz raznih bankarskih ponuda onu koja će klijentu u ovom trenutku idealno odgovarati. ovaj trenutak. U većini slučajeva odobrava se kredit u obliku “kreditne linije”. Danas je ova vrsta u velikoj potražnji među poslovnim ljudima s malim poduzećima, kao i među pravnim osobama.
Kreditna linija se bitno razlikuje od klasičnih kredita po tome što se novac klijentu ne isplaćuje odmah, već u dijelovima (tranšama), prema uvjetima sklopljenog ugovora o kreditu.
Ovaj oblik kreditiranja provodi se u svrhu nadopune obrtni kapital, za naknadno povećanje profitabilnosti vaše vlastite ideje. Organizacijama se daje mogućnost korištenja novčanih sredstava u različitim smjerovima, koji su navedeni u ugovoru o zajmu, a one se zauzvrat obvezuju vratiti ih na vrijeme (na temelju vrijednosti utvrđenog limita).
Ugovor o kreditu u obliku kreditne linije ima svoje karakteristike:
- specifična granična vrijednost;
- obrazac kreditne linije;
- rok posudbe (ne prelazi dvije godine);
- iznos provizije za korištenje kreditne linije;
- pravila službe.
Određeni uvjeti za osiguranje novca utvrđuju se za svaku tranšu pojedinačno. Ti su uvjeti obično sljedeći:
- veličina tranše;
- kamatna stopa za korištenje kreditnog novca;
- vremenski interval za korištenje novca i puni povrat;
- pružanje mogućnosti prijevremena otplata kreditni dug;
- pravila korištenja kreditnog novca.
Vrste kredita koji se daju u obliku kreditne linije
Tranša kreditne obveze predstavlja dionicu ovog zajma, koji se izdaje naručitelju kao jedan ugovor tijekom njegovog trajanja. Kreditne linije su:
Obnovljiva
Ova vrsta kreditne linije ima određeni limit duga, tj. sadrži određene zajmove koji omogućuju višekratno korištenje dobivenog novca u okviru sklopljenog ugovora. Glavni uvjet za pozitivnu odluku o izdavanju ove tranše bit će potpuna otplata postojećeg kredita ili njegovog otplaćenog dijela;
Neobnovljivo
Ova vrsta kreditne linije ima određeni limit na izdavanje kredita, tj. omogućuje klijentima korištenje kreditnog novca samo jednom. Ako klijent odabere ova forma kredita s određenim limitom, tada više nema mogućnost primanja financijske pomoći od bankovne organizacije, čak i ako je u cijelosti otplatio obvezu kredita.
Tranše i kreditne kartice
Kreditne kartice se koriste kao svojevrsni “sigurnosni jastuk” za klijenta kao neophodna sredstva. Ima određeni novčani limit, koji podrazumijeva određenu svotu novca koju klijent ima pravo koristiti. Tranšu kreditne kartice karakterizira podjela limita na određene dijelove koje vlasnik kartice ima pravo potrošiti.
Kreditne kartice koriste gotovo svi segmenti stanovništva, od običnih građana do velikih poslovnih poduzeća. Tijekom primjene kreditna kartica, kada se novac izdaje u dijelovima, cilj takve akcije postaje činjenica postupnog širenja gotovinski promet. Postoji i sustav kontrole “rasipničkog” trošenja sredstava.
Bankarske organizacije takve kreditne udjele dodjeljuju automatski. Ovaj mehanizam počinje od trenutka sklapanja ugovora o suradnji s detaljnim uvjetima i rokovima za izdavanje tranše.
Pozitivni aspekti tranše
Prilikom provedbe kreditna obveza Uz pomoć tranše, vrijedi istaknuti nekoliko pozitivnih točaka:
- u većoj mjeri postaje jednostavnije izdavanje kredita: prikupljanje potrebne dokumentacije i sklapanje ugovor o zajmu provodi se u jednom danu;
- Tijekom trajanja ugovora o zajmu, kamata će biti usmjerena samo na iznos koji se odražava na računu zajma zajmoprimca. Ispada da su usmjereni na izdani novac;
- uklanjanje mogućih birokratskih zastoja prilikom pripreme dokumenata za kredit;
- stopa kredita koja je utvrđena prilikom sklapanja ugovora vrijedi tijekom cijelog trajanja ovog ugovora. To znači da će sve naredne tranše biti izvršene po ovoj kamatnoj stopi.
Postupak dobivanja kreditne linije
Da bi dobio zajam u obliku kreditne linije, zajmoprimac mora podnijeti zahtjev bilo kojoj bankarskoj organizaciji čiji mu uvjeti odgovaraju. Nakon toga, klijentu se dostavlja popis potrebne dokumentacije koja je potrebna bankarskoj organizaciji kako bi se provjerila pouzdanost i dobrobit klijenta.
Bankarsko osoblje analizira budućeg klijenta i utvrđuje glavne odredbe:
- je li potrebno izdati kreditna sredstva;
- hoće li klijent moći platiti? postavljen iznos na zajam;
- što klijent može ostaviti kao kolateral za kredit.
Nakon analize solventnosti zajmoprimca, provjere postojeće imovine, kao i provjere profitabilnosti organizacije klijenta bankarska organizacija donosi odluku o osiguranju kreditnih sredstava.
U inozemstvu ekonomski smisao Koncept “tranše” kaže da je to određeni dio novca koji se daje Međunarodnom monetarnom fondu određene države, na temelju ispunjavanja specifičnih uvjeta koji odgovaraju politici i gospodarstvu te države.
Ovdje se obično kreditna linija provodi s nekoliko udjela i daje se državi zajmoprimcu samo ako su ispunjeni svi uvjeti. Ako zemlja zajmoprimac odbije ispuniti navedene zahtjeve Međunarodnog monetarnog fonda, tada će najvjerojatnije ostati bez financijske potpore. Ova činjenica može negativno utjecati na razvoj države u cjelini, što će dovesti do ekonomske krize.
Vrijedno je reći da je takav koncept kao što je tranša izuzetno važan u cijelom području ekonomije i financija. Svaka osoba mora vrlo jasno razumjeti što je to pojam i zašto je potreban. To se posebno odnosi na gospodarstvenike i vlasnike velikih poduzeća, budući da su ti poslovni subjekti osnivači u korištenju i primjeni tranše.
Transakcije u tranšama uvijek su način pružanja kreditno ograničenje za razne oblike kredita, koji je uvijek dio određene novčane vrijednosti.