Vijesti, 18:30 25.10.2016

Centralna banka predstavila je zahtjeve za osnovni standard za zaštitu prava klijenata MFO

Kontekst

MOSKVA, 25. listopada – RAPSI. Prilikom sklapanja ugovora o mikrokreditu, mikrofinancijska organizacija (MFO) bit će dužna poštivati ​​zahtjeve temeljnog standarda za zaštitu prava i interesa fizičkih i pravnih osoba - njegovih primatelja. financijske usluge, stoji u poruci Centralna banka(Središnja banka) Ruske Federacije.

Ovaj osnovni standard razvija svaka samoregulirajuća organizacija (SRO) koja ujedinjuje MFO. To je navedeno u nacrtu uputa Središnje banke Ruske Federacije.

U skladu sa zakonom o SRO-ima u području financijskih tržišta, sve mikrofinancijske organizacije prije 6. rujna 2016. morale su postati članice samoregulacijskih organizacija kojima su povjerene funkcije primarne kontrole mikrofinancijskih organizacija i razvoja temeljnih standarda za svoje aktivnosti. S druge strane, Banka Rusije nadzire pravilno obavljanje kontrolnih funkcija SRO-a i postavlja zahtjeve za osnovne standarde.

Prema nacrtu nov normativni dokument ovaj osnovni standard odnosit će se na glavna područja interakcije između MFO-a i klijenata, kao što je otkrivanje informacija, interakcija u sklapanju i izvršenju ugovora, predsudsko i izvansudsko rješavanje sporova itd.

Konkretno, regulator zahtijeva da odredbe osnovnog standarda utvrde obvezu MFO-a da klijentu pruži informacije ne samo o nazivu ili zaštitnom znaku MFO-a, već i o evidencionom broju MFO-a u državni registar. Također će biti potrebno informirati klijente o uslugama koje se pružaju uz dodatnu naknadu, o rizicima i mogućim gubicima povezanim s ovom financijskom uslugom (izdavanje kredita ili podizanje sredstava od klijenta). Osim toga, potrošač bi trebao znati gdje, ako je potrebno, može poslati žalbu ili pritužbu i kako zaštititi svoja prava, uključujući predsudsko ili izvansudsko rješavanje mogućih nesuglasica između klijenta i mikrofinancijske organizacije.

Predlaže se u temeljni standard unijeti odredbu da pristup tim informacijama bude slobodan, besplatan i jednak za sve klijente. Te informacije moraju biti prikazane jasnim jezikom, bez iskrivljavanja značenja, uz pojašnjenje posebnih pojmova ako je potrebno, a mora se isključiti mogućnost dvosmislenog tumačenja svojstava financijske usluge, smatra regulator.

Nacrt dokumenta također utvrđuje zahtjeve Banke Rusije da osnovni standard uključuje odredbe o pravodobnom obavještavanju klijenta MFO o pojavi dospjelog duga, moguće posljedice nevraćanje potrošačkog kredita i potencijalno restrukturiranje duga, kao i postupak interakcije ukoliko klijent kasni s otplatom mikrokredita.

Druga važna odredba osnovnog standarda zahtijevat će od mikrofinancijske organizacije procjenu solventnosti klijenta, uključujući dobivanje informacija o izvorima njegovih prihoda i drugim novčane obveze. Konkretno, SRO će morati odrediti koliko ugovora s MFO-ima zajmoprimac može sklopiti unutar jedne godine da bi se njegova solventnost smatrala dovoljnom. Pritom je potrebno da standard uzme u obzir i broj produženja ugovora o mikrokreditu na godinu dana – ova se odredba odnosi na građane koji su podigli kratkoročni kredit (tzv. payday kredit) na rok ne duži od 30 dana. Time će se smanjiti vjerojatnost situacije da dužnik otplaćuje jedan kredit nauštrb tek uzetog drugog i završi u još većoj dužničkoj ovisnosti.

Osim toga, prema regulatoru, temeljni standard trebao bi sadržavati odredbe koje reguliraju oglašavanje usluga MFO-a, postupak razmatranja zahtjeva i pritužbi, kao i način na koji će samoregulatorna organizacija pratiti usklađenost svojih članova, mikrofinancijskih organizacija, s zahtjevima osnovnog standarda.

Ovaj osnovni standard, koji je razvila svaka samoregulirajuća organizacija koja ujedinjuje MFO, nakon odobrenja odbora za standarde pri Banci Rusije, bit će obavezan za sve MFO, bez obzira na njihovo članstvo u određenom SRO-u.

Dodaj u blog

Kod za objavu:

18:30 25.10.2016

Kako će to izgledati:

Prilikom sklapanja ugovora o mikrokreditu, mikrofinancijska organizacija (MFO) bit će dužna pridržavati se zahtjeva osnovnog standarda za zaštitu prava i interesa fizičkih i pravnih osoba - primatelja njezinih financijskih usluga, rekla je Središnja banka Ruske Federacije. u izjavi.

Ilustracija s Interneta

Pravila za sve mikrofinancijske organizacije

Odobrena Banka Rusije osnovni standard zaštita prava i interesa fizičkih i pravnih osoba – primatelja financijskih usluga mikrofinancijskih organizacija. Postavlja se pravila koja MFO moraju slijediti u interakciji s korisnicima njihovih usluga . Od 1. srpnja 2017. dokument će biti obavezan za sve mikrofinancijske organizacije. Standard je usmjeren na reguliranje odnosa mikrofinancijskih organizacija ne samo s građanima, već i s malim i srednjim poduzećima te drugim pravnim osobama, izvješća press služba Središnje banke.

Dokument su izradile samoregulativne organizacije mikrofinancijskih organizacija u skladu sa zahtjevima regulatora.

Ograničenja zajma

Kako bi se ograničiti dug MFO zajmoprimci, osnovni standard uvodi zabranu davanja zajmoprimcu više od 10 (od 01.01.2019. - devet) kratkoročnih (do 30 dana) mikrozajmova unutar jedne godine. Osim toga, mikrofinancijska organizacija neće moći obnavljati takve ugovore više od sedam puta (a od 01.01.2019. - pet puta) prema jednom ugovoru. Također, kako bi se smanjio ukupni teret duga na dužniku i eliminirala praksa on-lendinga, standard zabranjuje MFO-ima izdavanje sljedećeg kratkoročnog potrošačkog mikrozajma do puna otplata prethodni .

15 dana za odgovor zajmoprimcu

Standard uvodi stroge zahtjevi za odgovore na zahtjeve zajmoprimaca. MFO će morati odgovoriti na sve zahtjeve korisnika financijskih usluga u roku od 15 radnih dana od datuma primitka zahtjeva. Očekuje se da će to povećati mogućnosti za predsudska nagodba sporova i omogućit će zajmoprimcima da kontaktiraju mikrofinancijsku organizaciju bez posrednika za rješavanje konfliktnih situacija.

Zabrana pritiska na klijenta

Standard uređuje postupak restrukturiranja dospjelog duga. Smatrat će se neprihvatljivim vršenje pritiska na potrošača kako bi ga uvjerili da odabere određenu uslugu, poticanje sklapanja novog ugovora o kreditu pod lošijim uvjetima za otplatu prvobitnog kredita, kao i bonuse zaposlenicima MFO isključivo za izdavanje kredita bez uzimanja u obzir njihove stvarne otplate.

Tko će nadzirati usklađenost sa standardom?

Ako mikrofinancijska organizacija ne poštuje odredbe temeljnog standarda, svaka zainteresirana osoba ima pravo obratiti se samoregulatornoj organizaciji čiji je ta mikrofinancijska organizacija član, uz obvezu poduzimanja ovrhe protiv nje. S druge strane, Banka Rusije nadzire kako samoregulatorne organizacije MFO prate usklađenost sa zahtjevima osnovnog standarda.

Banka Rusije odobrila je osnovni standard za zaštitu prava potrošača usluga mikrofinancijskih organizacija (MFO). To je navedeno u poruci na web stranici Središnje banke.

Konkretno, standard zabranjuje pružanje dužniku više od deset kratkoročni krediti(do 30 dana) godišnje. Produljenje ugovora za takav kredit bit će moguće najviše sedam puta.

Od 2019. ti će se zahtjevi postrožiti na devet zajmova i pet produljenja. “Također, kako bi se smanjio ukupni teret duga na zajmoprimcu i eliminirala praksa on-lendinga, standard zabranjuje izdavanje sljedećeg kratkoročnog potrošačkog mikrokredita od strane mikrofinancijskih organizacija dok se prethodni u potpunosti ne otplati”, Središnjica Banka je rekla u priopćenju.

Osim toga, standard obvezuje MFO-e da odgovore na sve zahtjeve klijenata u roku od 15 radnih dana od dana primitka zahtjeva. Očekuje se da će se time povećati mogućnost predsudskog rješavanja sporova.

„Ukoliko mikrofinancijska organizacija ne poštuje odredbe osnovnog standarda, svaka zainteresirana osoba ima pravo obratiti se samoregulativnoj organizaciji, čiji je takav MFO član, sa zahtjevom za primjenom mjera prisile S druge strane, Banka Rusije nadzire kako samoregulatorne organizacije MFO-a kontroliraju usklađenost sa zahtjevima osnovnog standarda”, stoji u priopćenju Središnje banke.

Zahtjevi standarda postat će obvezni za sve mikrofinancijske organizacije od 1. srpnja 2017. Dokument su izradile samoregulativne organizacije mikrofinancijskih organizacija u skladu sa zahtjevima Središnje banke.
==================

Ukoliko imate bilo kakvih pitanja u vezi sa Zakonom o radu, Ugovori o ZAJMU i sporovi s bankom, Plaćanje osiguranja, Banke, Potraživanja, Zaštita od utjerivača, Naplata alimentacije, Nasljeđivanje, Ugovori Zajednička gradnja, tada će vam naš Centar rado pomoći!

Usluge Pravnog centra "VIEW" za fizička i pravna lica:

Pomoć odvjetnika o kreditnom pravu
Pomoć odvjetnika u ostavinskim predmetima
Pravna pomoć u obiteljskim sporovima; Naplata alimentacije
Pomoć odvjetnika u stambenim sporovima
Pomoć odvjetnika za zaštitu potrošača
Pravna pomoć u sporovima s osiguravajućim društvima
Pomoć odvjetnika za naknadu materijalne štete
Pomoć odvjetnika u drugim građanskim predmetima
Pravna pomoć u arbitražnim sporovima
Pomoć odvjetnika u radnim sporovima
Izrada i priprema sporazuma/ugovora
Pravne usluge za organizacije
Registracija tvrtke
Preregistracija iz CJSC u LLC
Likvidacija poduzeća
Likvidacija poduzeća s dugovima
Stečaj poduzeća
Vođenje predmeta na sudovima

Ukoliko imate bilo kakvih pitanja u vezi s ovim i drugim zakonskim novostima, kao i o registraciji poduzeća i likvidaciji poduzeća, stečaju poduzeća, pitanjima vezanim uz gospodarsko i građansko pravo(obitelj, stanovanje, zemljište, nasljedstvo, rad), naši stručnjaci rado će vam pomoći.

Samoregulirajuće mikrofinancijske organizacije (SRO) MFO su pripremile i podnijele na odobrenje Središnjoj banci Ruske Federacije standarde o rizicima i zaštiti prava klijenata, pišu novine Kommersant. U ponedjeljak je Odbor za standarde Banke Rusije pregledao osnovne standarde MFO-a. Njihovu provedbu predviđa 223-FZ "O samoregulacijskim organizacijama u području financijsko tržište“Nakon konačnog odobrenja od strane Središnje banke, ovi standardi postat će obvezni za sve sudionike na tržištu.

Postojat će tri takva standarda: zaštita prava i interesa klijenata MFO-a, upravljanje rizicima i transakcije na financijskom tržištu. Jučer su Centralnoj banci predstavljena prva dva standarda.

Prema stručnjacima s kojima je publikacija razgovarala, manje od polovice igrača moći će ispuniti standarde opisane u njima.

Najkritičniji bi mogao biti standard upravljanja rizicima, prema kojemu će MFO biti dužni implementirati sustav upravljanja rizicima, njihovu kontrolu i procjenu.

Tvrtke s kreditnim portfeljem od 1 milijarde rubalja, kao i mikrofinancijske tvrtke (MFC, s kapitalom od 70 milijuna rubalja) morat će stvoriti neovisne strukturne podjele o upravljanju rizicima. Trenutačno samo veliki igrači sustavno upravljaju rizicima.

Uvođenje standarda dovest će do uklanjanja najslabijih tvrtki. "Najvjerojatnije, od gotovo 2,5 tisuća MFO, oko 1,5 tisuća neće moći zadovoljiti standard", kaže Andrey Bakhvalov, glavni izvršni direktor Home Money MFO.

Ono što je najvažnije je standard zaštite korisnika. Upravo taj standard Centralna banka namjerava prvo odobriti. Tržište mikrofinanciranja na drugom je mjestu nakon tržišta osiguranja po broju pritužbi koje Centralna banka prima od građana.

Ovaj standard nameće značajna ograničenja MFO-ima. Konkretno, MFO neće moći izdati više od 10 kratkoročnih zajmova (na razdoblje od najviše 30 kalendarskih dana) unutar jedne godine. Produljenje kratkoročnih kredita bit će moguće najviše sedam puta (osim produljenja na rok od najviše dva dana).

Ubuduće će zahtjevi postati stroži: od 1. siječnja 2019. zajmoprimac neće moći dobiti više od devet zajmova od jedne mikrofinancijske organizacije u godini i produžiti ih više od pet puta.

Radi kontrole kvalitete usluge korisnicima uvodi se obveza snimanja i čuvanja zapisa razgovora s korisnicima najmanje šest mjeseci. Razdoblje za razmatranje pritužbi ne smije biti duže od 15 radnih dana.

Osnovni standardi obvezni su za članove SRO-a. Nepoštivanje prijeti MFO-u nalozima za uklanjanje kršenja, novčanim kaznama i isključenjem iz SRO-a. Izvan SRO-a, MFO može poslovati najviše 90 dana, a zatim se suočava s isključenjem iz registra Središnje banke - zapravo, to je zabrana obavljanja djelatnosti. SRO ima pravo primijeniti kazne protiv svojih članova zbog nepoštivanja osnovnih standarda.

Hrabri svijet mikrokredita

Mikrofinancijske organizacije u Rusiji se nazivaju pravne osobe u obliku fonda, autonoman neprofitna organizacija, neprofitno partnerstvo, partnerstvo ili gospodarsko društvo davanje mikrokredita u iznosu koji ne prelazi 1 milijun rubalja. Njihovi zajmoprimci su mala poduzeća, individualni poduzetnici i pojedinca.

Izmjene i dopune zakona „O mikrofinancijskim djelatnostima i mikrofinancijskim organizacijama“, koje su stupile na snagu 29. ožujka 2016., predviđaju podjelu mikrofinancijskih organizacija (MFO) na mikrofinancijska društva (MFC) i mikrokreditna društva (MCC).

Sve mikrofinancijske organizacije, informacije o kojima su sadržane u državnom registru mikrofinancijskih organizacija na ovaj datum, priznate su od strane MCC-a i dužne su uskladiti svoj naziv sa zahtjevima zakona u roku od godinu dana - do 29. ožujka 2017.

Mikrofinancijske tvrtke mogu izdavati obveznice, privlačiti unovčiti građanima (u iznosu od 1,5 milijuna rubalja), izdavati potrošačke kredite jednom zajmoprimcu u iznosu do 1 milijun rubalja i provoditi daljinska identifikacija klijentima.

Mikrokreditnim tvrtkama dopušteno je izdavati potrošačke kredite jednom zajmoprimcu u ukupnom iznosu od najviše 500 tisuća rubalja i zabranjeno im je privlačiti kredite od građana koji nisu njihovi osnivači. Status mikrofinancijskih društava mogu dobiti MFO-i koji imaju vlastiti kapital u iznosu od najmanje 70 milijuna rubalja i podnijevši Banci Rusije dokumente potrebne za dobivanje IFC statusa.

Imajte na umu da u posljednjih godina Ruski MFO-ovi često se spominju u negativnom kontekstu, posebice zbog zajmova "do dana isplate" ili s dnevnim obračunavanjem kamata na stanje po stopama koje su ponekad desetke puta veće od bankovnih stopa, kao i zbog zlouporabe slabih financijska pismenost stanovništva.

Osim toga, MFO-i su poznati po tome što ne nastoje prodati “loše” dugove utjerivačima, budući da su njihovi popusti u prosjeku veći od 90% nominalne vrijednosti, te pokušavaju maksimizirati profit kroz “restrukturiranje kredita”.

Samoregulatorne organizacije pripremile su standarde o rizicima i zaštiti prava klijenata mikrofinancijskih organizacija (MFO). Letvica je visoka.

Kao što Aigul Khairullina, direktorica SRO Unity, primjećuje: "Standardizacija je predviđena Zakonom 223-FZ "O samoregulativnim organizacijama na financijskom tržištu." Razvijaju ih tržišni sudionici na razini SRO-a, ali s njima se slaže regulator. Kada budu odobreni, standardi učinka postat će obvezni za sve sudionike u mikrofinancijskom sektoru. U pripremi dokumenta, naša samoregulatorna organizacija nastojala je zaštititi interese obiju strana: potrošača mikrofinancijskih usluga, kao i tvrtki u dobroj vjeri, uključujući mnoge regionalne i male veličine. Upravo su te tvrtke najvećim dijelom dio SRO-a "Jedinstvo" i dobronamjerni su sudionici na tržištu. Također mogu primijetiti da je put standardizacije učinkovitiji za tržište od procesa donošenja novih zakona. Uostalom, standardi se mogu mijenjati ovisno o tržišnim uvjetima i novim trendovima. Procedura je jednostavnija nego kod pripreme novih zakona ili izmjena postojećih zakonskih akata.”

Osnovni standard za zaštitu prava i interesa klijenata mikrofinancijskih organizacija bit će dogovoren i odobren od strane Banke Rusije u bliskoj budućnosti.

Standard uključuje pravilo koje ograničava broj mikrokredita po osobi tijekom godine. U 2017.-2018. uvedeno je pravilo prema kojem MFO neće moći izdati više od 10 mikrozajmova na razdoblje od 30 dana jednom zajmoprimcu godišnje. Od 2019. – ne više od 9 posudbi. Ograničenja su također utjecala na produženje već izdanih kredita - ne više od 7 puta godišnje (u sljedeće dvije godine). Ne više od 5 puta – od 2019. Izuzetak je produženje do 2 dana. Standard sadrži zahtjeve koji određuju razdoblja za pohranu i pregled informacija primljenih tijekom korisničke službe. Dakle, evidenciju pregovora s zajmoprimcima treba čuvati najmanje 6 mjeseci, rok za razmatranje pritužbi je najviše 15 radnih dana.

Standard upravljanja rizicima je u dovršetku. Implementacija sustava upravljanja rizicima neće biti jeftina. MFC (mikrofinancijske tvrtke) s kapitalom od 70 milijuna rubalja morat će stvoriti vlastite strukturne odjele za upravljanje rizicima.

SRO moraju pratiti poštivanje standarda; prekršitelji se suočavaju sa sankcijama u obliku naloga, novčanih kazni i, što je najkobnije, isključenje iz SRO-a, što znači zabranu obavljanja djelatnosti. Budući da je članstvo u SRO zakonski uvjet.

Samoregulatorne organizacije, međutim, napominju da se ne pripremaju za represivne mjere, već za organiziranje pomoći sudionicima na tržištu kako bi što više igrača ispunilo zahtjeve standarda. SRO "Jedinstvo" uspostavio je internetski prijem za članove udruge, provode se konzultacije o različitim aspektima aktivnosti mikrofinancijskih organizacija i pripremaju se za standardni dokumenti. Održavaju se webinari i forumi.

Konkretno, 25. i 25. svibnja u Kazanu će se održati jubilarni V nacionalni forum mikrofinancijskih organizacija i kreditnih potrošačkih zadruga „Snaga MFO-a u jedinstvu, 5. obljetnica: ​​Strategije, ciljevi, rezultati“. Na kojem će stručnjaci za mikrofinanciranje podijeliti svoja iskustva, razgovarati o vektoru razvoja tržišta i novim propisima i regulatornim zahtjevima te ocrtati plan za lobiranje interesa industrije.