Moskovska država

Sveučilište kulture

Tema: Offshore banke

– što jesu

i kako se mogu koristiti

Studenti 2. godine grupe 215

Millerman N.Yu.

1999. godine

1) Uvod

2) Zašto vam je potrebna offshore banka?

3) Oporezivanje

4) Kontrola mjenjačnice

5) Obvezna pričuva i kontrola banaka

6) Učinkovito upravljanje valutama

7) Poslovne mogućnosti

8) Zahtjevi za licenciranje

9) Kamatne stope

10) Povjerljivost

11) Kapital

12) Uvjeti za osnivanje offshore banaka

13) Zakonska regulativa

14) Formiranje offshore banaka

15) Bankarski poslovi

16) Upravljanje u offshore bankama

Offshore banke rade na offshore (neoporezivoj i strogo povjerljivoj) osnovi. Offshore banke nude usluge samo nerezidentima država u kojima se te banke nalaze. Na primjer, offshore banka registrirana u Belizeu može opsluživati ​​klijente iz bilo koje zemlje, s izuzetkom stalnih stanovnika Belizea. Ovo je glavna formalna razlika između offshore banaka i običnih banaka. .

Važnije je okruženje u kojem posluje offshore banka. Offshore banke obavljaju financijske i bankarske aktivnosti u okruženju bez porezna kontrola i nadzor nad mjenjačnicama, odnosno u neporeznim i niskoporeznim zonama, koje se obično nazivaju offshore financijskih centara, ti uvjeti često uključuju i povoljne bankarsko zakonodavstvo, osjetno manje strogi nego u većini običnih država.

U većini offshore zemalja, offshore banke mogu kontrolirati stanovnici bilo koje zemlje. U offshore zemlji, dobivanje bankarske licence puno je lakše nego u običnim zemljama s njihovom strogom kontrolom. Osnivanjem offshore banke možete poboljšati strukturu svog poslovanja i steći prednost u odnosu na konkurenciju.

Zašto vam je potrebna offshore banka?

Offshore banke koriste se u mnogim tipičnim situacijama. Offshore banke često osnivaju postojeće konvencionalne banke ili financijske institucije u sljedeće svrhe:

Za pristup međunarodnoj kreditno tržište;

Za pristup međunarodnim mrežama dopisnih računa;

Omogućiti klijentima zajmove po porezno učinkovitim uvjetima;

Osigurati tajnost bankovnih transakcija klijenata;

Međutim, offshore banke također se mogu osnovati kako bi zadovoljile potrebe malih grupa ili čak jedne osobe. Offshore banke tradicionalno se fokusiraju na zadovoljavanje potreba vrlo bogatih ljudi. Prednosti offshore bankarstva su dvodimenzionalne. I sama bankarska institucija i njeni klijenti imaju koristi od offshore statusa banke.

Oporezivanje

Offshore banke su ili oslobođene poreza ili su porezi smanjeni na nekoliko postotaka dobiti, što omogućuje offshore banci ne samo da generira više neto dobit, ali i osigurava njegovu stabilnost eliminirajući mogućnost nepredvidivih učinaka poreznih politika običnih zemalja. Ne postoje porezi na izvor prihoda, na bankovne kamate, dividende i druga slična plaćanja. Troškovi su ograničeni na administrativne troškove i godišnje naknade za obnovu offshore statusa. Prihod od offshore banke devizni poslovi, od sudjelovanja u davanju sindikalnih zajmova i tržište novca, iz operacija sa vrijednosni papiri a depoziti se mogu zaštititi od visokih poreznih stopa nametnutih konvencionalnim bankama i financijskim institucijama. Potonji također mogu podlijegati porezu na primljene kamate. U slučaju offshore banaka nema poreza na izvore dobiti, bankovnih kamata, dividendi i drugih sličnih plaćanja, a troškovi su ograničeni na administrativne troškove i godišnje naknade za održavanje offshore statusa.

Mjenjačka kontrola

Nepostojanje deviznih kontrola prirodno omogućuje offshore banci da premješta sredstva s većom slobodom i fleksibilnošću nego iz područja gdje te kontrole postoje. Offshore banka će moći iskoristiti ovu povećanu fleksibilnost tako što će moći izvršiti plaćanja odmah, posebno u tržišnim uvjetima koji se stalno mijenjaju.

Pružiti klijentima druge usluge koje nisu moguće u običnim zemljama s njihovim strogim propisima;

Osigurati klijentima jamstvena pisma;

Prihvatiti doprinose iz nekontroliranih izvora;

Izbjeći ograničenja omjera duga i imovine i pozajmljivanja koja su tipična za uređenije zemlje;

Kako bi izbjegli ogromne minimalne kapitalne zahtjeve koje nameću uređenije zemlje;

Poslovati bez ograničenja na tržištu vrijednosnih papira;

Zaobići posrednike u nekim financijskim transakcijama;

Minimizirati politički rizik (koji može biti visok u nekim istočnoeuropskim zemljama, na primjer);

Za poboljšanje imidža vaše grupe;

Offshore banke mogu osnovati ne samo banke ili financijske institucije, već i korporativne grupe za obavljanje vanjskih zaduživanja ili za konsolidaciju financijskih i bankarskih aktivnosti grupe. Na primjer, ako se vaša tvrtka bavi međunarodnom trgovinom i rukovanjem financijska sredstva provodi uz pomoć vanjske banke, sasvim je razumno osnovati vlastitu offshore banku. Također možete htjeti koristiti offshore banku kao središte za upravljanje jednom ili više stranih valuta. Često velika, a još češće srednja poduzeća imaju svoje offshore banke koje upravljaju gotovinom i tekućim računima njihovih odjela. Dakle, ako vaša grupa tvrtki treba bankarske usluge ah, ima smisla osnovati svoju offshore banku kako biste mogli vršiti transfere stalne mušterije i dobavljačima, sastavljati kreditne dokumente itd. kroz vaše osobna banka. Aktivnosti međunarodnih financijskih tvrtki također mogu uključivati ​​offshore bankarske aktivnosti, kao što su dobivanje vanjskih zajmova, pružanje financijske podrške klijentima i grupama, smanjenje ili faktoring grupnih i drugih dugova i davanje zajmova korporacijama pod uvjetima. povoljno s porezne točke gledišta. Leasing opreme preko offshorea financijsko društvo je još jedan koristan koncept. Ove se aktivnosti mogu provoditi kako bi se prodavaču osigurala sredstva za leasing kupcima ili kako bi se financirale vrijedne akvizicije grupe.

Obvezna pričuva i kontrola banaka

Zahtjevi za rezerve, strukturu kapitala, likvidnost sredstava i obvezno osiguranje depozita su minimalni ili nepostojeći. Kontrola revizora i lokalnih agencija vrlo je umjerena. Poslovanje offshore banaka odvija se preko društava za upravljanje i drugih banaka na temelju posebnih ugovora.

Učinkovito upravljanje valutama.

Korištenje offshore banke kao središta za upravljanje deviznim tečajevima za korporativnu grupu omogućuje vam fleksibilnu i učinkovitu kontrolu objavljivanja transakcija mjenjačkih transakcija (s poreznog gledišta). Dobici i gubici grupe od razmjene, realizirani i nerealizirani, mogu se konsolidirati, što rezultira dobicima u troškovima i administraciji. Ukupni rizik mjenjačkih poslova može se smanjiti, a troškovi osiguranja i kredita svesti na minimum. Prihodi od tečaja, doprinosi, rabati i kamate na kredite mogu se tretirati na grupnoj osnovi i na porezno najučinkovitiji način. Centralizacija upravljanja devizama omogućuje izravniju uključenost i veću fleksibilnost za blagajnika grupe.

Poslovne mogućnosti

Transakcije s europskim obvezama (američke obveznice za europsko tržište) i krediti u strane valutečesto se provodi posredstvom offshore banke kako bi se maksimizirao ukupni porezni učinak kroz optimalnu raspodjelu sredstava unutar grupe. Besplatni profiti grupe od financijskih aktivnosti, popusti kroz faktoring duga i kamate primljene od leasinga ili sličnih transakcija mogu se zaštititi od visokih porezne stope, koristi se u uobičajenim zemljama. Provodeći bankarske aktivnosti preko offshore banke, korporativna grupa će moći obavljati te transakcije bez ikakvog regulatornog uplitanja lokalne vlasti.
Općenito, korporativna grupa može namjeravati maksimizirati svoj omjer troškova i prihoda u područjima s visokim porezima uz zaštitu.

Zahtjevi za licenciranje

Zahtjevi za izdavanje dozvola za offshore banke znatno su pojednostavljeni. Ove dozvole dostupne su širokom rasponu podnositelja zahtjeva. Za razliku od većine zemalja u svijetu, offshore zemlje ne zahtijevaju od stranog podnositelja zahtjeva za licencu da bi bila “banka svjetske klase”. Takva se dozvola može izdati mala banka, financijska institucija, trgovačko poduzeće pa čak i pojedinac.

Kamatne stope

Offshore banka može povećati svoju depozitnu bazu bržim tempom od svojih "tradicionalnih" konkurenata. Klijenti će imati koristi od poreznih olakšica na zarađene kamate, a niže stope poreza na dohodak omogućuju offshore banci da ponudi konkurentnije kamatne stope. Ako klijent također može restrukturirati svoju imovinu pomoću offshore trusta ili investicijskog holdinga, njegova dobit neće biti oporezovana u mjestu njegovog prebivališta, a njegovi depoziti neće biti podložni deviznoj kontroli.

Registracija tvrtke u bilo kojoj klasičnoj offshore jurisdikciji ne podrazumijeva obvezu otvaranja računa u istoj državi, no u nekim slučajevima potrebno je otvoriti račun u offshore banci.

Offshore banka je banka registrirana i posluje u državi klasificiranoj kao offshore (). Djelatnosti takvih banaka mogu se regulirati kako uobičajenim zakonodavstvom zemlje tako i posebnim zakonom o offshore bankama. U potonjem slučaju često je riječ o bankama koje pružaju bankarske usluge nerezidentima.

Odabiru offshore banke za otvaranje računa mora se pristupiti pažljivo, jer su to obično male banke i često nisu usmjerene na ruski klijenti. Offshore bankovni račun može se otvoriti za pravnu ili fizičku osobu. Informacije o potrebne dokumente Za otvaranje različitih vrsta računa možete se obratiti stručnjacima naše tvrtke.

U praksi otvaranje računa u offshore banci potrebno u dva glavna slučaja:

• izgraditi “jedinstvenu strukturu” kada je račun otvoren u istoj offshore zoni u kojoj je tvrtka registrirana. Više o prednostima takvih "jedinstvenih struktura" možete saznati od stručnjaka naše tvrtke.
• servisirati bankovni račun u državi koja ima minimalan broj sporazuma o suradnji s drugim zemljama svijeta i nema međudržavne sporazume sa zemljama ZND-a. U ovom slučaju, država registracije tvrtke nije bitna.

Kako bi se izgradile ove "ujedinjene strukture", Tax House je spreman pomoći u otvaranju računa u offshore bankama u Belizeu, Mauricijusu, Panami, Sejšelima, Saint Vincentu i Grenadinima. Tako je najpoznatija od tih banaka Barclays Bank, koja ima podružnice na Mauricijusu i Sejšelima. U Belizeu naša tvrtka nudi otvaranje računa kod Atlantic International Bank, Heritage International Bank i drugih lokalnih banaka.

Među offshore bankama za otvaranje računa za tvrtke registrirane u bilo kojoj offshore jurisdikciji možemo istaknuti Lojalna banka, koji ima podršku na ruskom govornom području, praktično internet bankarstvo i praktične bankarske usluge. Posebna pogodnost je što s ovom bankom imamo ugovor o partnerstvu, što nam omogućuje da sve radnje vezane za otvaranje bankovnog računa obavljamo u našoj poslovnici, te pružamo dodatnu podršku za servisiranje već otvorenih računa.

Popis banaka (uključujući offshore banke) u kojima naša tvrtka može pružiti usluge za podršku postupku otvaranja računa predstavljen je u našem. Međutim, ovaj popis banaka nije konačan, budući da naša tvrtka ima partnera u raznim zemljama svijetu, koji može pomoći pri otvaranju računa u drugim offshore bankama.

Ako offshore zona za koju ste zainteresirani ili određena banka za otvaranje računa nije na popisu banaka koje nudimo, obratite se stručnjacima Porezne kuće kako biste razjasnili mogućnost otvaranja računa u banci (državi) za koju ste zainteresirani.

Banke, krediti, depoziti

Izraz "offshore banke" odnosi se na širok raspon investicijskih i bankarskih institucija koje se nalaze izvan nadležnosti zemlje deponenta. Svaka banka koja ispunjava ovaj kriterij teoretski se može smatrati offshore. Međutim, u praksi se banke koje se nalaze u zemljama s liberalnim zakonima i niskim porezima u području regulacije smatraju offshore. bankarstvo– u zemljama koje se nazivaju „poreznim oazama“.

– jedna od najvažnijih sastavnica financijskog međunarodnog sustava. Porezni stručnjaci smatraju da oko polovice cjelokupnog svjetskog kapitala prolazi kroz offshore centre.

• Institucije s ograničenom dozvolom - dobivaju licencu sličnu odgovarajućem dokumentu banaka s punom dozvolom. Imaju pravo raditi samo s onim stranim korporacijama ili osobama navedenim u licenci.
• Ustanove s potpunom licencom – dobivaju licencu od države domaćina koja im omogućuje da se bave trustom ili bankovne transakcije izvan države domaćina. Takve banke mogu raditi s klijentima izvan zemlje u kojoj se nalaze.
• Upravljane banke - djeluju na temelju bankarske institucije s općom dozvolom, u skladu s ugovorom između vlasnika offshore banke i banke s općom dozvolom. Osnovna banka obavlja administrativne funkcije upravljanja i osiguravanja stabilnog rada pokroviteljske organizacije.
• Kreditne organizacije bankarski tip koji imaju pravo obavljati određene bankarske poslove;
• Zastupničke banke su banke koje su osnovane i licencirane u jednoj državi i istovremeno dobivaju licencu od druge države za osnivanje predstavništva. Takve banke ne mogu poslovati u drugoj zemlji, ali imaju pravo poslovati s bilo kojom drugom zemljom.

Imaju niz prednosti. U pravilu djeluju u jurisdikcijama koje su ekonomski i politički stabilne. Stoga je rizik od zamrzavanja, zapljene ili krađe imovine investitora sveden na minimum. Ekonomski razvijene zemlje s jasno uređenim bankarski sustav ponekad čak i nadmašuju offshore zone u smislu stabilnosti, ali nemaju druge (dolje navedene) prednosti offshore banaka.

Neuplitanje države u aktivnosti offshore banaka dovodi do smanjenja režijskih troškova, pa takve organizacije mogu klijentima ponuditi više visoki ulozi kamate na depozite.

Djelovanje offshore organizacija je, uz turizam, jedan od rijetkih gospodarskih sektora u kojem udaljene otočne države mogu uspješno konkurirati razvijenih zemalja. Točno offshore banke djeluju kao glavni izvor investicijski fondovi u njihovoj nadležnosti, olakšavajući redistribuciju unovčiti iz razvijenih zemalja u onima koji se tek razvijaju.

Kamate koje plaćaju offshore banke ne podliježu oporezivanju. Ovo je nedvojbena prednost za klijente koji ne žele reklamirati prihode koje ostvaruju porezne vlasti kod kuće. Osim toga, većina offshore bankarskih institucija nudi usluge koje nisu dostupne u domaće banke(ili nisu uključeni u popis bankarski proizvodi) – povećanje kamata na depozite, niska stopa kamate na kredite, anonimno bankovni računi itd.

Često su offshore banke povezane s drugim strukturama koje djeluju u jurisdikciji - offshore tvrtkama, fondovima ili trustovima. Prisutnost offshore institucija stvara konkurenciju u bankarstvu i porezna sfera, dajući građanima pravo da samostalno biraju ravnotežu poreza i usluga.

Službene vlasti offshore zona aktivno brane interese banaka koje se nalaze u jurisdikciji, jer jedan su od glavnih izvora prihoda u zemlji. Sukladno tome, povećava se razina zaštite štediša.

Možete otvoriti račun u offshore banci putem pošte, telefona ili interneta.

Imajte sljedeće opći nedostaci. Offshore bankovni računi financijski su manje sigurni u usporedbi s depozitima u kontinentalnim bankama. To može uzrokovati probleme s povratom uloženog kapitala tijekom razdoblja pogoršanja financijske krize.

Offshore banke daju svojim klijentima jamstvo povrata depozita do 50 tisuća američkih dolara (najčešće), upozoravajući štediše unaprijed na potencijalnu opasnost za veće depozite. Osim toga, u usporedbi s tradicionalnim bankama, klijenti imaju poteškoća s fizičkim pristupom deponenata offshore bankama.

Offshore bankarske usluge u pravilu su dostupnije klijentima s visokim primanjima, jer... zahtijeva ozbiljne financijske troškove za stvaranje i održavanje offshore računa. Međutim, jednostavno štedni računi dostupni svim kategorijama klijenata, naknade za njihovo održavanje nisu veće od sličnih naknada koje naplaćuju kontinentalne banke.

Na kraju, treba napomenuti da je u svijesti mnogih ljudi čvrsto ukorijenjeno da se offshore banke često povezuju s organiziranim kriminalom, sivom ekonomijom, pranjem novca, pomaganjem terorističkim skupinama i kriminalnim skupinama. Međutim, svi financijske aktivnosti offshore institucija provodi se u strogom skladu s međunarodnim pravnim i financijskim aktima.

Offshore banke, kao i offshore tvrtke, temelje se na neoporezivom i povjerljivom režimu. Njihova razlika od običnih banaka je u tome što offshore banka opslužuje samo nerezidente zemlje u kojoj su registrirane. Budući da u offshore zonama zapravo nema poreza i devizne kontrole od strane države, obavljanje bankarskih poslova za offshore banku puno je lakše nego za banku u vlastitoj zemlji.

Ovaj novi način naglasite svoju vjerodostojnost na tržištu bankarskih usluga. Je li to istina? Sada shvatimo koje su dobrobiti takvih aktivnosti.

Offshore banke često su već osnovane postojeće banke za sljedeće svrhe:

Imati pristup međunarodnom kreditnom tržištu;

Imati pristup međunarodnim korespondentnim računima;

Omogućiti klijentima porezno učinkovite kredite;

Osigurajte povjerljivost klijenta.

Ali svrha stvaranja offshore banke također može biti zadovoljenje potreba jedne određene osobe. Obično su to vrlo bogati ljudi.

Poznato je da zbog nepostojanja poreza offshore banka ima priliku ostvariti veliki dio svoje dobiti i time osigurati stabilnost svog poslovanja. Offshore banke ne plaćaju porez na izvor prihoda, što je također vrlo važno. Jedini trošak ove banke su administracija i godišnja offshore naknada. U nedostatku devizne kontrole, offshore banci dopušteno je koristiti svoju imovinu s većom slobodom, na primjer, izvršiti plaćanja odmah.

Prema većini mišljenja poznatih bankara, obavljanje bankarskih poslova u offshore jurisdikciji je isplativo, čak i iz jednostavnog razloga što nema oporezivanja. Postoje i druge prednosti ove vrste poslovanja.

Offshore banke mogu osnivati ​​banke i financijske institucije, pa čak i kolektivne skupine koje vode međunarodnu trgovinu, za vanjske zajmove. Na primjer, ako grupa vaših poduzeća treba bankarske usluge, tada će biti učinkovitije otvoriti vlastitu banku u offshore jurisdikciji i preko nje obavljati bankarske poslove, kao što su obračuni s klijentima, izvršenje ugovora o zajmu i drugo.

Cijeli proces osnivanja offshore banke, kao i svake druge offshore organizacije, ovisi o državi. Ali, u pravilu, to ide prema uobičajenom sustavu:

Podnosi se zahtjev za registraciju banke;

Uz njega se podnosi zahtjev za licenciranje banaka.

Zahtjevu za izdavanje dozvole potrebno je priložiti podatke u skladu s pravilima za offshore banke. Ako zahtjev zadovoljava sva pravila, licenca se izdaje odmah. Usput, ovaj zahtjev za licencu je povjerljiv.

Obično otvaranje offshore banke može zahtijevati preporuku druge banke, odvjetnika ili revizora;

Dokument koji potvrđuje solventnost osobe koja se registrira;

U nekim slučajevima može biti potreban poslovni plan za offshore banku koja se otvara.

Osim toga, offshore banka mora imati registrirano sjedište i minimalni broj direktora utvrđen zakonom.

11. svibnja 2017

Offshore banke i offshore bankarstvo postavljaju mnoga pitanja: što je offshore bankarstvo i po čemu se offshore banke razlikuju od običnih banaka? Koje prednosti pruža offshore banka i koji rizici nastaju? Pa čak i neočekivano: "Je li to uopće legalno?"

U ovom puna analiza Odgovorit ćemo na sva vaša goruća pitanja o offshore bankama i offshore bankarstvu. Nakon toga moći ćete zauzeti specifičan pristup odabiru offshore banke za svoje osobne ili poslovne potrebe.

1. Što je offshore banka i offshore bankarstvo?

Offshore banka je ona koja se nalazi izvan vašeg glavnog mjesta prebivališta. Ako živite u Rusiji, onda će banka u Njemačkoj ili Singapuru biti offshore banka za vas.

Samo što je u EU situacija nešto drugačija: ako živite u jednoj europskoj državi, a otvorite račun u drugoj, ne dobivate potpuno offshore banku, jer su pravila funkcioniranja banaka, kao i izvještavanje o njima, isto u cijeloj EU.

Offshore banke često rade ne samo u drugoj zemlji, već i prema različitim zakonima s različitim zahtjevima za klijente.

Postoje zemlje u kojima se bankarstvo dijeli na dvije vrste: rezidentno i nerezidentno. U prvom slučaju služe se samo oni ljudi koji stalno žive u odabranoj zemlji. A u drugom - samo oni koji stalno borave izvan određene jurisdikcije.

Ako uzmemo poseban slučaj, offshore bankarstvo dostupno je u tzv. offshore zonama ili jurisdikcijama. To su zemlje i teritoriji u kojima je oporezivanje smanjeno, izvješćivanje pojednostavljeno i postoje druge prednosti. Pročitajte više o offshore zonama u našim člancima:

2. Što je offshore bankovni račun?

Offshore bankovni račun je račun koji u banci otvara nerezident. Ako stanovnik Ukrajine otvori bankovni račun u Singapuru, tada se to smatra offshore.

Zašto se to radi? Iz raznih razloga, ali glavni su:

• Diverzifikacija imovine (ne stavljajte sva jaja u jednu košaru);


• Poslovne potrebe ( međunarodna tvrtka, trgovina, akumulacija resursa);


• Osobne potrebe (osoba puno putuje i tako štedi na konverziji valuta i održavanju);


• Porezne olakšice (offshore jurisdikcije pomažu smanjiti porezno opterećenje za poslovne i osobne prihode.

Što je vaš cilj? Offshore bankarstvo riješit će vaše taktičke i strateške probleme.

3. Offshore jurisdikcija - što je to?

I prije nego što nastavimo, saznajmo što je offshore jurisdikcija. Najjednostavnije rečeno, ovo je država u kojoj ne živite. Ali češće su offshore jurisdikcije one zemlje i teritoriji koji nude poslovanje i pojedinaca mogućnost iskorištavanja niskih poreza, pojednostavljeni sustav registracija poduzeća, jednostavno izvješćivanje, fleksibilno zakonodavstvo.

7. Tko može otvoriti offshore bankovni račun?

Offshore bankovni račun može otvoriti pojedinac ili pravna osoba. Uvjeti su propisani zakonima pojedine zemlje i pravilima banaka.

Jedina stvarna ograničenja su zahtjevi za pružanjem podataka o sebi, podrijetlu sredstava, zahtjev za poštivanjem zakona o plaćanju poreza i borbi protiv pranja nezakonitih sredstava.

Moguće je otvoriti offshore račun za nekoliko dana, pod uvjetom da ste skupili kompletan paket dokumente koje banka traži.

U nekim slučajevima moguće je otvoriti bankovni račun na daljinu, bez osobnog dolaska. U drugima ćete morati doći osobno ili poslati opunomoćenika da biste dobili bankovni račun. Ovisi o zemlji i banci.

8. Morate li biti milijunaš da biste koristili offshore bankarstvo ili je skupo otvoriti offshore bankovni račun?

Ako mislite da za otvaranje računa u offshore banci morate imati višemilijunsko bogatstvo, varate se. Da, postoje zemlje i banke u koje ne biste trebali ići s depozitom manjim od milijun dolara.

Ali postoje i one banke koje zahtijevaju da uložite 100.000 dolara ili čak tisuću i pet stotina dolara kao minimalni depozit.

Da biste otvorili offshore račun ne morate biti oligarh ili vlasnik Gazproma. Offshore bankarstvu okreću se slobodni radnici, mali i srednji poduzetnici, primatelji nasljedstva i sl.

Ovisno o vašim ciljevima, ciljevima i prilikama danas, odabrat ćete banku.

Vrijedno je napomenuti da banku ne zanimaju depoziti od 100 USD - otvaranje računa koštat će vas više. Stoga na besplatnom savjetovanju saznajte koja je banka prava za vas na temelju vaših mogućnosti.

9. Koje usluge nudi offshore bankarstvo?

Offshore bankarstvo ne ograničava vaše mogućnosti u pogledu bankarskih proizvoda. Često čak proširuje te iste mogućnosti i nudi alate koji su vam prije bili nedostupni.

Polog

Nudi vam se mogućnost položiti određeni iznos na račun uz kamatu. Jedan od najpopularnijih proizvoda u offshore bankama. Prema istraživanju međunarodne organizacije, oko 20 trilijuna dolara pohranjeno je izvan obale, uključujući depozite.

Kreditna kartica

Ako govorimo o aktivnom poslu ili putniku, onda je kreditna kartica važan i koristan alat. Offshore banke vam omogućuju da dobijete kreditna kartica različitih izdavatelja (Visa, MasterCard), kao i debitne kartice, prepaid kartice itd.

Čekovna knjižica

Ako trebate čekovnu knjižicu, nude je i neke offshore banke. Pitajte konzultante za detalje.

Krediti

Često su poduzeću potrebni svježi resursi, poluga za ubrzani razvoj. Zasluge za povoljni uvjeti u stabilnoj jurisdikciji može zadovoljiti glad i omogućuje vam oštro pucanje. Banke nude i jednokratne kredite i kreditne linije za drage klijente.

Investicijski instrumenti

Offshore bankarstvo posebno je privlačno zbog svojeg investicijski instrumenti. U vašoj domovini, banke mogu biti strogo ograničene u ponudi instrumenata - bilo zakonom ili strahom.

Offshore jurisdikcije su na čelu napretka prvenstveno u financijskim tehnologijama i proizvodima.

Među poznatim i novim dionicama, uzajamnim fondovima i obveznicama birat ćete skup koji smatrate prikladnim. Ili zamolite svog brokera u odabranoj banci da to učini za vas.

10. Je li potrebno proći provjeru u banci (Know Your Customer policy)?

Ako i dalje mislite da će offshore tvrtke svakome otvoriti bankovni račun bez ikakvih dodatnih pitanja ako samo ponesete kofer s milijun dolara, varate se. Ovo je bajka iz daleke prošlosti.

Danas su offshore banke postale puno zahtjevnije. Pod pritiskom su međunarodnim zahtjevima. Povreda sprječavanja pranja novca ili porezni zakoni moglo dovesti do sankcija vrijednih milijarde dolara. I to nije prazno pretjerivanje: švicarskim su bankama izrečene kazne veće od milijardu dolara.

Stoga se pripremite na to da će banke provjeravati vas, vaš novac i vaše poslovanje. Nastoje provesti punu provjeru due diligence iskorijeniti malu priliku za pomoć kriminalcima.

Nažalost, ljudi iz zemalja ZND-a posebno se revno provjeravaju. Često im se odbija otvoriti offshore račun iz beznačajnih razloga.

11. Zašto je građanima ZND-a postalo teže otvoriti inozemne račune i kako se mogu nositi s tim?

14. Moram li platiti porez na offshore bankovni račun?

Mnogi ljudi kažu da offshore tvrtke pomažu smanjiti poreze. No, nije sve tako jednostavno: oporezivanjem se najčešće bavi država u kojoj ste rezident. Pravila kojih se pridržavate ovise o tome.

Često je potrebno prijaviti sve svoje prihode, bez obzira na zemlju podrijetla, uključujući i offshore račune. I platiti porez ako dohodak potpada pod određene kriterije.

Offshore tvrtke ne prikupljaju poreze na svom teritoriju, čime se izbjegava dvostruko oporezivanje.

U svakom slučaju, pitanje poreza ostaje važno i akutno. Bolje je to riješiti izravno sa stručnjacima.

15. Kako ću pristupiti svojim sredstvima na svom offshore bankovnom računu?

Kao što smo već rekli, teško je osobno doći u offshore banku. Kako onda možete pristupiti sredstvima? Za to postoje svi klasični alati koji su popularni i u običnim bankama: izravni prijenosi (wire transfers), Internet bankarstvo, telefonsko i mobilno bankarstvo.

Neki stvaraju vlastite vlastitu strukturu ili koristiti međunarodnu sustavi plaćanja za brze i jeftine prijevode. Pristup sredstvima dostupan je 24 sata dnevno.

Jedina kašnjenja mogu biti kvarovi u komunikaciji i lokalni praznici kada su zaposlenici na godišnjem odmoru. Baš kao i u svakoj drugoj zemlji.

16. Je li potreban minimalni depozit ili stanje na offshore računu?

Koji su zahtjevi za offshore banke u pogledu početnog depozita na račun i minimalnog stanja? Opet ovisi o banci: što je ugled ozbiljniji i više od iznosa na računima, to su zahtjevi veći.

Startnina može iznositi 5000 USD s minimalnom 1000 USD. Ili 1 milijun sa stanjem od 100.000 Odaberite državu i banku prema svojim mogućnostima.

17. Kako mogu položiti svoja sredstva na offshore račun?

Možete osobno položiti sredstva u offshore banku ako želite putovati s koferom gotovine na drugi kraj svijeta. Nitko to ne zabranjuje ako imate cijeli paket dokumenata koji dokazuju zakonitost tih sredstava.

Klasično, novac se prenosi običnim bankovni transfer a za par dana već su na tvom novom offshore računu. Ograničenja prijenosa ovise o vašoj zemlji, budući da nema ograničenja za kretanje kapitala u inozemstvo.