Je li moguće isplatiti hipoteku s majčinskim kapitalom? Je li moguće isplatiti hipoteku pomoću sredstava majčinskog kapitala? Zahtjevi za zajmoprimca

Hipotekarni krediti za obitelji s dvoje ili više djece jedna su od glavnih mogućnosti korištenja sredstava osiguranih potvrdom o majčinskom kapitalu. Korištenjem novca iz materinskog kapitala za stambene kredite ili kredite obitelji kojoj je potrebno poboljšanje životni uvjeti, može računati na isplatu od države u 2019. godini u iznosu do 453 tisuće rubalja bez čekanja 3 godine.

Općenito, prema rusko zakonodavstvo hipotekarna sredstva zalog nekretnine(stan, kuća, soba ili udio u nekretnini), koji prima financijska institucija (založni vjerovnik) do potpunog podmirenja izdanih sredstava kredita.

Odnosno, zajmoprimac:

• beretka stambeni kredit ili ciljani zajam pod hipotekom;
• Banka prima kupljeni stambeni prostor ili stan u izgradnji kao kolateral do puna otplata dug i kamate na kredite;
• Kako bi se moglo u potpunosti raspolagati nekretninom, konačno vlasništvo se formalizira nakon skidanja hipoteke sa stambenog prostora (tj. puna isplata posuđena sredstva, kamate, provizije i zatezne naknade).

Na pravnoj razini, hipoteke su regulirane Saveznim zakonom br. 102-FZ od 16. srpnja 1998. " O hipoteci (zalog nekretnine)" Ne samo stanovanje, nego i zemljišna parcela, poduzeća ili druge imovine.

Hipotekarni kredit Majčinski kapital obično uključuje stan kao kolateral. Izgradnja ili kupnja kuće financijske organizacije posuditi ne tako rado kao četvornih metara u stambenim zgradama.

• izvod iz Jedinstvenog državnog registra vlasničkih prava za kupljenu nekretninu (ako je kupljen dovršen stan ili je dovršena gradnja stambenog prostora za koji je izdan kredit);
• ugovor o sudjelovanju u zajednička gradnja (ako vlasnik certifikata ili njegov supružnik kupuje stan u stambenoj zgradi u izgradnji);
• izjava o članstvu u stambenoj zadruzi(ako je zajam izdan za temeljni ili dionički ulog u stambeni kompleks, stambenu zadrugu ili stambenu zadrugu);
• odobrenje za izgradnju individualne stambene zgrade(ako je banka pristala izdati kredit za takav slučaj, a kuća još nije puštena u rad).

Majčinski kapital za predujam

Do 2015. mogućnost korištenja sredstava za predujam za hipotekarni kredit imali su vlasnici certifikata tek nakon tri godine od trenutka rođenja ili posvojenja djeteta.

Zakonska mogućnost usmjeravanja sredstava na sljedeće pojavila se nakon stupanja na snagu:

• Savezni zakon br. 131-FZ od 23. svibnja 2015. o izmjenama i dopunama čl. 7. i 10. Osnovnog zakona o materinskom kapitalu;
• Rezolucija Vlade Ruske Federacije br. 950 od 9. rujna 2015. o izmjenama i dopunama „Pravila za dodjelu sredstava majčinskog kapitala za poboljšanje stambenih uvjeta.”

Vlada je nakon ove odluke predviđala rast tržišta hipotekarnih kredita od 5 do 30 posto, ali značajnijeg porasta nije bilo. U praksi su nositelji certifikata koji žele ostvariti ovo pravo nailazili na tehničke poteškoće.

Zaključak

Prema trenutno zakonodavstvo, vlasnica potvrde o majčinskom kapitalu može uzeti ciljno stanovanje kredit ili zajam za kupnju ili izgradnju stana. Prema prijavi Mirovinskom fondu Rusije, sredstva osigurana potvrdom koriste se za isplatu posuđenog novca.

Neosporna prednost takvog ciljanog ulaganja je da se novac može koristiti odmah nakon dobivanja prava na majčinski kapital, tj. Zapravo, ovo pravilo trenutačno vrijedi samo za otplatu već podignutih hipotekarnih kredita. U praksi se majčinski kapital još uvijek koristi za prvu ratu kredita, ali obično nakon što dijete navrši 3 godine.

Osim toga, neke ruske banke nude posebni programi hipotekarno kreditiranje korištenjem majčinskog kapitala uz sniženu kamatnu stopu.

Jedna od mogućnosti korištenja majčinskog kapitala za dobrobit obitelji (napominjemo da je najpopularnija) je rješenje stambeno pitanje. U ovaj koncept uključuje ne samo kupnju gotovog stambenog prostora ili uzimanje hipotekarnog kredita. Ovo je ujedno i otplata kredita bankovna sredstva. Mogućnost zatvaranja hipoteke pomoću sredstava iz savezne riznice javlja se kada se u obitelji pojavi drugo dijete.

Stanovanje “uz državnu potporu”

Hipoteka sada postaje jedina opcija za tisuće obitelji da steknu vlastiti prostrani dom. A materinski kapital pomaže mnogima u tome. U posljednjih godina njegov iznos ostao je nepromijenjen, au 2018. godini i dalje iznosi 453 tisuće rubalja (usput, to je od 10 do 40% tržišna cijena stanovanje - ovisi o cijeni nekretnine u određenoj regiji). Ova državna sredstva pomažu roditeljima, među ostalim, pri odlučivanju ovo pitanje, smanjujući opterećenje na obiteljski proračun u obliku mjesečnih uplata banci. Ovu priliku Rusima pruža Savezni zakon br. 256-FZ i Uredba Vlade Ruske Federacije br. 862 (naravno, stanovanje mora "imati registraciju" u Ruskoj Federaciji).

Možete položiti sredstva za zatvaranje hipoteke bez čekanja da vaše najmlađe dijete napuni 3. rođendan.

Ističemo da se sredstva koja država izdaje roditeljima temeljem certifikata mogu koristiti i na druge načine. kapara za kupnju dragocjene kuće i kao plaćanje za preostali dug i kamate. Zakon ograničava prava imatelja certifikata da zaštite sredstva od rasipanja i ne daje im pravo na otplatu mjesečnih uplata ili zakašnjelih naknada (bilo koje prijevarne aktivnosti, uz pomoć kojih neki građani žele dobiti sredstva u svoje ruke, nezakoniti su).

Prijenos "majčinskog" novca na bankovni račun prilikom otplate kredita trebao bi biti jednokratan prijenos, a nemoguće ga je podijeliti na dijelove prilikom poravnanja s bankom. No, valja reći da obitelj, prema vlastitom nahođenju, dio sredstava može iskoristiti za kupnju stambenog prostora, a ostatak za druge troškove koji su predviđeni programom izdavanja certifikata: mirovinsko osiguranje majke, obrazovanje djece ili rehabilitacija djece s teškoćama u razvoju.

Kako platiti banci matkapitalom?

Razmotrimo postupak otplate hipotekarnog kredita materinski kapital. Dakle, prvo morate dobiti glavni dokument– potvrda: nakon rođenja/posvojenja (važno – ne skrbništva!) drugog djeteta morate doći u mirovinski fond da napišete zahtjev. To može učiniti ne samo žena, već i muškarac koji sam odgaja djecu zbog životnih okolnosti - smrti supruge, lišavanja njezinih roditeljskih prava itd.

Podnositelj zahtjeva morat će podržati svoju želju za primanjem majčinskog kapitala paketom dokumenata. “Minimum” uključuje:

• putovnice, kao i SNILS oca i majke;
• rodni listovi sve djece (ili njihovo usvajanje, ako su djeca uzeta u obitelj);
• ostali dokumenti (prije podnošenja zahtjeva konzultirajte se sa zaposlenicima mirovinskog fonda).

Čim obitelj odluči da želi platiti stambeni kredit dobivenom potvrdom, morat će obavijestiti banku o svojoj namjeri (neke organizacije postavljaju uvjet da ih unaprijed obavijeste o želji za prijevremenim zatvaranjem kredita) te saznajte uvjete otplate kredita. Osim toga, morat ćete uzeti i potvrdu o stanju duga.

Zapamtite: svaki član kućanstva mora imati svoj udio u kupljenom stanu.

• osobne iskaznice;
• sama potvrda o majčinskom kapitalu;
• ugovor o zajmu;
• kupoprodajni ugovor;
• potvrda banke s preostalim iznosom koji treba platiti obitelji;
• obvezu (potpisanu od strane javnog bilježnika) da se nekretnina podijeli na cijelu obitelj - to se mora učiniti u roku od 6 mjeseci nakon što je hipotekarni kredit u potpunosti plaćen;
• dodatno, može biti potrebna punomoć (ako interese obitelji zastupa osoba od povjerenja), presuda o ograničenju ili čak oduzimanju prava jednog od bračnih drugova na djecu i sl.

Zaposlenici Zavoda za mirovinsko će u roku od 30 dana pregledati dostavljenu dokumentaciju i nakon toga pisanim putem obavijestiti obitelj o svojoj odluci. Ako je pozitivan, rok za prijenos sredstava na bankovni račun bit će 10 dana.

Imajte na umu da se obitelj može predomisliti i povući svoju prijavu, ali odluka se može promijeniti samo dok sredstva ne stignu u financijsku instituciju.

Značajke kredita s majčinskim kapitalom

Razmotrimo važne nijanse otplate hipoteke majčinskim kapitalom.

• Kredit se može otplatiti u cijelosti (ako fiksni iznos bit će dovoljno) ili proizvesti djelomično izumiranje zajam. U ovom slučaju, otplata dijela duga omogućit će obitelji da smanji veličinu mjesečnih plaćanja (ili razdoblje otplate kredita - usput, ovo je manje popularna opcija za bračne parove s djecom). Nakon što napišu zahtjev, građani će dobiti novi raspored isplata - s manjim iznosom.
• Ako postoji dovoljno kapitala za zatvaranje kredita, tada ćete morati skinuti teret s nekretnine i uknjižiti je na podijeljeno vlasništvo tako da svaki član obitelji ima svoj “kutak”. Ako se to ne učini, mirovinski fond ima pravo na sudski postupak radi opoziva isplate: tako zakon štiti interese svih članova kućanstva.
• Mirovinski fond ima pravo odbiti prijenos sredstava obitelji. Na primjer, ako nije prezentirano kompletan paket dokumenti (ovo se pitanje rješava jednostavno: djelatnici mirovinskog fonda će objasniti što je potrebno da se problem riješi u korist obitelji) ili su roditelji lišeni prava u odnosu na djecu, počinili kazneno djelo protiv djece itd. Što god razlog odbijanja je U svakom slučaju mora biti pismeno obrazložen.

Obitelj neće moći trošiti sredstva majčinskog kapitala na vlastiti zahtjev: svi razlozi za to navedeni su u saveznom zakonodavstvu.

• Zabranjeno je plaćanje dugova po zajmovima primljenim od mikrofinancijskih organizacija korištenjem materinskog kapitala.
• Pri kupnji kuće s hipotekom, obitelj ima pravo na porezni odbitak. Ali samo ako građanin koji je podigao kredit na njegovo ime uredno plaća porez na dohodak. Detaljne savjete (kao i popis dokumenata) možete dobiti u Uredu federalnog porezna služba u vašem mjestu stanovanja.
• Vojno osoblje također može iskoristiti mogućnost plaćanja hipotekarnog kredita pomoću majčinskog kapitala (više o tome u Savezni zakon od 20. kolovoza 2004. br. 117-FZ i Dekret Vlade Ruske Federacije od 25. svibnja 2017. br. 627).

Regionalna podrška

Sada u mnogim regijama naše zemlje postoji još jedan način podrške bračnim parovima s djecom - ovo je "lokalni", odnosno regionalni majčinski kapital. Logično pitanje: može li se njime otplaćivati ​​hipotekarni kredit? Da, zakon roditeljima daje tu mogućnost.

Tijela socijalne sigurnosti reći će vam više o regionalnom majčinskom kapitalu.

Popis dokumenata potrebnih za dobivanje regionalnog obiteljskog kapitala identičan je onome što je potrebno za dobivanje potvrde prema saveznom zakonu. Samo ćete se za to morati prijaviti ne mirovinskom fondu, već nadležnim tijelima socijalna zaštita ili u centar “Moji dokumenti”.

Iako je veličina ovog majčinskog kapitala znatno manja od federalnog (varira se od 50 do 150 tisuća rubalja, ovisno o mjestu prebivališta), ovaj iznos može biti odlučujući u otplati hipoteke majčinskim kapitalom.

Uz pomoć državnih sredstava koja se izdvajaju za pomoć obiteljima u proslavi dugo očekivanog useljenja u vlastiti dom ili zasebni stan, tijekom godina postojanja programa, tisuće obitelji diljem zemlje uspjele su steći stan. Tako majčinski kapital postaje dobra materijalna pomoć onima koji sanjaju o poboljšanju uvjeta u kojima će obitelj živjeti i odgajati djecu.

Postupak dobivanja potvrde i naknadnog zbrinjavanja ovog dokumenta prilično je jednostavan. Ipak, prije nego krenete s popunjavanjem papirologije, savjetujemo da se posavjetujete s predstavnicima banke i djelatnicima mirovinskog fonda kako biste izbjegli pogreške koje bi mogle postati prepreka stjecanju vlasništva nekretnine.

Ako tek planirate dobiti hipoteku, provjerite ponude banaka: mnoge od njih svojim klijentima koji imaju potvrdu o obiteljskom kapitalu daju povoljni uvjeti pozajmljivanje.

Da biste otplatili zajam obiteljskim kapitalom, morate prikupiti paket dokumenata i kontaktirati Mirovinski fond. U većini slučajeva donesena je pozitivna odluka, ali je moguće i odbijanje zbog nepoštivanja zahtjeva zakona od strane kreditne institucije. Ako mirovinski fond dopusti trošenje sredstava, novac se prebacuje na bankovni račun, čime se dug potpuno ili djelomično otplaćuje. Vlasništvo nad stanom, plaćeno majčinskim kapitalom, podijeljeno je na sve članove obitelji.

Majčinski kapital je sredstva koja se dodjeljuju obitelji nakon rođenja drugog ili posvojenja drugog ili sljedećeg djeteta. Može na različite načine. Jedan od najčešćih i najpopularnijih je otplata hipoteke majčinskim kapitalom.

Utvrđeno je da se novac dobiven od države može koristiti kao predujam pri kupnji nekretnine uz hipoteku, a može se koristiti i za plaćanje stambenih kredita, uključujući glavnicu i kamate za korištenje. Nije bitno kada je obitelj podigla kredit, budući da zakon dopušta mogućnost otplate duga za obveze nastale prije rođenja djeteta. Ograničenja su uspostavljena samo u vezi s otplatom određenih dugova nastalih po kreditu: kazne, novčane kazne i druge sankcije povezane s neispunjavanjem obveza plaćanja.

Otplata hipotekarnog kredita majčinskim kapitalom

Obiteljski kapital možete koristiti nakon 3 godine. Da biste to učinili, morate napisati zahtjev uredu mirovinskog fonda.

Pažnja! Trebali biste kontaktirati svoju lokalnu poslovnicu stalni boravak. Ako obitelj živi na drugoj adresi, oba supružnika moraju ishoditi privremenu prijavu u mjestu boravka. Oni koji žive u inozemstvu podnose zahtjev izravno Ruskom mirovinskom fondu.

Nekretnina se može kupiti kupoprodajnim ugovorom kada je kuća već izgrađena i stavljena u funkciju ili je riječ o sekundarno tržište, ili prema ugovoru o sudjelovanju u zajedničkoj izgradnji. Majčinski kapital također se može koristiti za otplatu duga po kreditu uzetom za kupnju kuće.

Tablica 1. Popis dokumenata potrebnih za podnošenje u mirovinski fond (svi dokumenti se dostavljaju u kopijama, a dokumenti moraju biti pri ruci).

Važno! Stan mora pripadati svim članovima obitelji. Udjeli se utvrđuju sporazumno. Ako to nije učinjeno prilikom kupnje nekretnine, tada se mirovinskom fondu daje ovjerena obveza. Rok je 6 mjeseci nakon skidanja tereta.

Osim toga, trebat će vam izvornici drugih dokumenata koje ćete morati dostaviti zaposleniku PF ili MFC:

• obiteljski list ili njegov duplikat;
• putovnica;
• SNILS;
• ako zastupnik djeluje - njegova putovnica i punomoć;
• dokument kojim se potvrđuje prijava u mjestu prebivališta, ako se dokumenti ne predaju u mjestu stalnog boravka;
• rodni list (posvojenje) za svu djecu;
• dokumenti o statusu supružnika (vjenčani list, putovnica supružnika, njegova potvrda o prijavi u mjestu prebivališta);
• dopuštenje organa starateljstva za trošenje sredstava ako se prijavi skrbnik ili posvojitelj;
• dokument kojim se potvrđuje pravo djeteta na korištenje sredstava državne potpore (vjenčani list, dopuštenje organa skrbništva ili sudska odluka kojom se maloljetnik proglašava potpuno sposobnim).

Obratiti pažnju! Rok za razmatranje dokumenata je 30 dana.

Na temelju rezultata razmatranja zahtjeva i paketa dokumenata, Mirovinski fond donosi odluku o odbijanju ili udovoljavanju zahtjevu podnositelja zahtjeva. Ako je odluka pozitivna, novac se odmah prebacuje na račun organizacije koja je dala kredit. Rok za prijenos novca je 10 dana od dana donošenja pozitivne odluke.

Nakon donošenja pozitivne odluke, potrebno je kontaktirati banku i napisati zahtjev za potpunu ili djelomičnu otplatu duga korištenjem poslanih sredstava Mirovinski fond fondovi. Ako dug otplaćuju u cijelosti, preporuča se uzeti potvrdu o otplati duga, ako djelomično, novi raspored plaćanja.

Djelomična otplata hipoteke majčinskim kapitalom

Novac se može koristiti za punu ili djelomična otplata dug. Iznos materinskog kapitala kojim obitelj planira otplatiti kredit ne može biti veći od iznosa duga prema ugovoru o kreditu. Međutim, u praksi postoji samo nekoliko takvih slučajeva, u pravilu iznos duga premašuje iznos majčinskog kapitala.

Kada banka dobije sredstva od Mirovinskog fonda, ona se knjiže na kreditni račun i banka ponovno izračunava iznos mjesečne uplate. Kredit uzet za opći uvjeti, smanjit će se za oko 15%. Ako se, prema uvjetima ugovora, uspostavi moratorij na prijevremenu otplatu kredita, zajmoprimac će biti dužan dati određeni doprinos u određenom roku. Tek nakon isteka razdoblja moratorija kredit će biti moguće otplatiti prije roka.

Primjer. Četveročlana obitelj podigla je kredit na 10 godina za 2 milijuna rubalja. Mjesečni doprinos iznosio je 23 094,11 rubalja. Obitelj je iskoristila dio majčinskog kapitala i dodijelila 299.731,25 rubalja za otplatu duga. Nakon prebijanja ovog iznosa, mjesečna uplata smanjila se na 21.615,22 rublja.

Pažnja! Svaki od hipotekarni krediti pojedinac. Procedura povrata kredita i naknadni odnosi s bankom temelje se na potpisanom ugovor o zajmu .

Zahtjevi za organizaciju koja izdaje zajam

Također su utvrđeni zahtjevi za organizaciju koja je izdala kredit. Moglo bi biti:

• licencirana banka;
• druga organizacija koja je izdala zajam osiguran nekretninama.

Važno! U praksi su se obitelji koje su kreditno zaduživale poljoprivredne potrošačke zadruge susrele s problemima zbog odbijanja Mirovinskog zavoda da izdvoji sredstva materinskog kapitala za otplatu takvih kredita.

Do odbijanja je došlo zbog pisma zamjenika predsjednika Upravnog odbora PF-a, u kojemu se navodi da PF nema osnove za udovoljavanje takvim zahtjevima. Na popisu nisu bile samo poljoprivredne zadruge, već i mikrofinancijske organizacije te potrošačke zadruge koje su izdavale kredite osigurane hipotekom.

U praksi je došlo do situacije da su obitelji koje su dobile kredite od poljoprivrednih zadruga prisiljene ići na sudove, no rezultati su pozitivni. sudska praksa Malo. Kako biste povećali svoje šanse za uspjeh, morate provjeriti sljedeće okolnosti:

• prisutnost u povelji prava na obavljanje djelatnosti, kao i činjenica dodjele OKVED kodova koji odgovaraju ovoj djelatnosti;
• postojanje odobrenog pravilnika o izdavanju kredita za kupnju stambenih nekretnina sa hipotekarni kolateral s mogućnošću otplate sredstvima majčinskog kapitala;
• transakcija mora biti usmjerena na poboljšanje životnih uvjeta obitelji.

Ako dobijete odbijenicu, trebate se žaliti sudu i tražiti zaštitu svojih prava.

Kada se može odbiti otplata hipotekarnog kredita majčinskim kapitalom

Mirovinski fond može odbiti udovoljiti zahtjevu iz različitih razloga:

• prestalo je pravo na državnu materijalnu potporu;
• prekršen je postupak podnošenja zahtjeva;
• način raspolaganja sredstvima nije propisan zakonom;
• iznos naveden u zahtjevu premašuje iznos sredstava majčinskog kapitala;
• ograničenje roditeljskog prava;
• oduzimanje djeteta;
• neusklađenost organizacije koja je izdala zajam sa zahtjevima koji su joj predočeni.

Osim toga, po primitku zahtjeva, Mirovinski fond obavezna provjerava sljedeće okolnosti:

• lišenje roditeljskog prava nad djetetom čijim je rođenjem obitelj stekla pravo na državnu potporu;
• počinjenje kaznenog djela protiv djeteta;
• otkazivanje posvojenja.

U praksi se javljaju slučajevi kada PF odbija iz formalnih razloga. Jedan od slučajeva koji se dogodio u praksi bilo je odbijanje zbog podnošenja zahtjeva za raspolaganje sredstvima majčinskog kapitala uz izvod iz osobni račun na depozit na ime bračnog druga. Na odbijanje je uložena žalba sudu. Sud je priznao pravo obitelji na korištenje sredstava majčinskog kapitala, obvezujući mirovinski fond na prijenos sredstava.

Pogledajte video za više informacija

Otplata hipotekarnog kredita s majčinskim kapitalom prilično je isplativ način za mlade obitelji da brzo kupe stambenu nekretninu.

Hajdemo saznati kako isplatiti hipoteku majčinskim kapitalom. Da bismo to učinili, moramo se pridržavati određenog algoritma radnji. U ovom članku predlažemo da se upoznate sa svim zamršenostima ovog postupka.

Mogućnost otplate dijela hipoteke majčinskim kapitalom

Mogućnost korištenja majčinskog kapitala utvrđena je na zakonodavnoj razini tako da ruski građani mogli kupiti nekretnine za stanovanje. Napominjemo da imate pravo trošiti novac na tri načina:

1. Kupite nekretninu za život.
2. Izgradite vlastiti dom prema vlastitom dizajnu.
3. Kupite kuću koristeći hipotekarni kredit.

Fokusiramo se na činjenicu da je država uz pomoć zakona zaštitila prava obitelji koje imaju dvoje ili više djece.

Banke koje su se bavile hipotekarnim kreditiranjem morale su prihvatiti materinski kapital kao plaćanje duga ili njegovog dijela.

Otplata hipotekarnog kredita pomoću materinskog kapitala može se izvršiti na nekoliko načina:

1. Otplata glavnice kredita (stvarno vrijednost primljenih sredstava). Ova opcija se najčešće koristi, a valja napomenuti da korisniku kredita donosi pogodnosti jer se time smanjuje iznos glavnice duga, a sukladno tome na preostali dio obračunava se kamata. To će smanjiti ukupni iznos preplate.
2. Uplata kapare po ugovoru o hipoteci. Ovaj tip usluge ne pružaju sve kreditne institucije. U početnoj fazi banke su oklijevale prihvatiti materinski kapital kao predujam, jer se vjerovalo da ova skupina zajmoprimaca ima nisku solventnost i nepouzdanost. Danas se najveće financijske organizacije sastaju na pola puta potencijalni zajmoprimci. Valja napomenuti da uvjeti za te hipotekarne kredite nisu baš atraktivni za zajmoprimce. U pravilu, za njih, s relativno malim maksimalno razdoblje primijenjen zajam povećane stope po postotku.
3. Plaćanje kreditne kamate. Praksa pokazuje da je ova shema korisna samo za banku, budući da na kraju ona dobiva dio pripadajućih kamata. Danas se ova shema ne koristi široko. Unatoč tome, postoje neke pozitivne strane za zajmoprimca, ali samo u situaciji kada njegovi planovi ne uključuju otplatu duga prije navedenog datuma. U ovom slučaju, preostaje otplatiti hipoteku s majčinskim kapitalom samo u iznosu glavnog duga, i, sukladno tome, mjesečno plaćanje smanjit će se. Također možete unijeti veliku količinu, čime se skraćuju rokovi otplate.

Pripremamo dokumente za otplatu hipoteke majčinskim kapitalom

Ukoliko Vam je, naime, potreban ostatak kredita u cijelosti ili zatvoriti dio hipotekarnog duga, potrebno je doći u banku sa sljedećim dokumentima:

• Potvrda o primanju majčinskog kapitala.
• Ako ste državljanin Ruske Federacije, tada vam je potrebna domaća putovnica. Ako ste državljanin strane zemlje, tada sa sobom morate imati putovnicu, koja vam na zakonodavnoj razini daje pravo na primanje obiteljskog kapitala.
• Izjava da planirate otplatiti hipoteku majčinskim kapitalom prije roka. Oblik ovog dokumenta- standardni, a dobit ćete ga u banci prilikom prijave.

Kada dostavite kompletan paket dokumenata, zaposlenik će vam izdati potvrdu koja sadrži sljedeće podatke:

• Iznos kamata koje se duguju financijskoj instituciji.
• Iznos glavnice koji ostaje za plaćanje.

Osim toga, dobit ćete vlasničke dokumente za stanovanje. Riječ je o ugovoru o kupoprodaji stambene nekretnine, vlasnički list.

Nakon što ste primili sve dokumente, trebate posjetiti mirovinski fond koji se nalazi u mjestu vašeg prebivališta.

Što je potrebno osigurati mirovinskom fondu za korištenje majčinskog kapitala

Prije svega, morat ćete dobiti odobrenje za prijenos sredstava koja pripadaju vašem majčinskom kapitalu za otplatu hipoteke. Da biste to učinili, morate prikupiti sljedeće dokumente:

1. Potvrda o primanju majčinskog kapitala. Ako je nekako izgubljen, tada morate napisati zahtjev u mirovinski fond za dobivanje duplikata.
2. Dokument koji potvrđuje identitet osobe koja ima zakonsko pravo na primanje obiteljskog kapitala: skrbnik, majka, otac.
3. Zahtjev popunjen prema obrascu koji će izdati Zavod za mirovinsko osiguranje. U prijavi se navodi želja zajmoprimca da prenese sredstva materinskog kapitala za otplatu hipoteke.
4. Dokumenti koji mogu potvrditi vaše obveze plaćanja hipoteke. Među njima:
   • Potvrda iz banke u kojoj se navodi iznos duga.
   • Ugovor o hipotekarnom kreditu.
   • Obveza zajmoprimca da nakon otplate zajma uknjiži stan u zajedničko zajedničko vlasništvo. Mora biti ovjerena kod javnog bilježnika.
   • Dokumentacija za kupljeni stan: kupoprodajni ugovor i potvrda o vlasništvu nekretnine.
5. Ostali dokumenti:
   • Ako radite preko zastupnika, potrebna vam je punomoć.
   • U slučaju lišenja roditeljskog prava jednog od roditelja u sudski postupak Kada je pravo na majčinski kapital priješlo na drugu osobu, morate imati odgovarajuću sudsku odluku sa sobom.
   • Ako je osoba koja potražuje obiteljski kapital umrla, ali su druge osobe stekle pravo na isti, tada je potrebno predočiti smrtovnicu.
   • Dokumenti koji potvrđuju da je građanin usvojio dijete i ima pravo na majčinski kapital.
   • Ostali dokumenti.

Nakon skupljanja i posluživanja potreban paket dokumente za otplatu hipoteke majčinskim kapitalom, službenik će vam izdati potvrdu da su dokumenti primljeni.

Na papiru će biti naznačen datum njihovog primitka. Mirovinski fond dužan je u roku od 30 dana donijeti jedno od rješenja:

• Uplatite novčana sredstva financijskoj instituciji.
• Odbijte platiti banci novac.

Kakvu god odluku Mirovinski fond donese, podnositelju zahtjeva bit će poslano pismo s obavijesti. U slučaju odbijanja, trebate detaljno proučiti razloge odbijanja, jer ako se s njima ne slažete, možete se obratiti sudu radi zaštite svojih prava ili se žaliti ovu odluku više tijelo mirovinskog fonda.

Željeli bismo vam skrenuti pozornost na činjenicu da se ukupni rok dodijeljen za razmatranje žalbi građana smatra 30 kalendarskih dana.

Ovo treba shvatiti na sljedeći način: najkasnije mjesec dana kasnije, vaša prijava mora biti razmotrena, nakon čega su službenici višeg tijela dužni pozabaviti se vašom prijavom i donijeti odluku o slaganju s prethodnom odlukom ili poništenju potonje.

Odbijanje korištenja majčinskog kapitala za hipoteku

Na zakonodavnoj razini utvrđen je ograničeni popis osnova na temelju kojih se građaninu može odbiti prijenos majčinskog kapitala za otplatu hipoteke. Evo popisa:

1. Ako je građanin pogriješio prilikom sastavljanja molbe.
2. Ako je podnositelj zahtjeva dostavio nepotpun paket potrebne dokumente. Ili novine sadrže netočne podatke.
3. Ako je podnositelj zahtjeva bio lišen roditeljskog prava na dijete, prema kojem je izgubio pravo na izdavanje majčinskog kapitala.
4. Ako su tijela skrbništva i starateljstva ograničila prava skrbnika na korištenje majčinskog (obiteljskog) kapitala. Dakle, dok se ograničenje ne ukine, pravo korištenja kapitala bit će suspendirano.
5. Ako je podnositelj počinio kaznena djela protiv osobe djeteta.

Ovaj popis osnova po zakonu je konačan.

To znači da se na podnositelja zahtjeva ne mogu primijeniti nikakvi drugi razlozi za odbijanje. U suprotnom, to će biti izravno kršenje zakona.

Odluka o korištenju majčinskog kapitala

Kada mirovinski fond donese pozitivnu odluku o korištenju majčinskog kapitala za otplatu hipotekarnog kredita, podnositelj zahtjeva mora otići u banku kako bi obavijestio financijsku instituciju o svojim ciljevima. Nemojte odgađati posjet banci jer većina njih ima utvrđene minimalne rokove za dostavu takvih obavijesti. U pravilu se za ovaj postupak izdvaja mjesec dana.

Kada mirovinski fond prenese iznos kapitala na bankovni račun, kreditna institucija može vam ponuditi nekoliko opcija za daljnji rad:

• Otplata hipoteke u cijelosti ako je preostali iznos dovoljan za pokrivanje svih dugova.
• Održavanje roka kredita uz odgovarajuće smanjenje mjesečne rate.
• Smanjenje ukupnog trajanja hipoteke. Treba napomenuti da ova opcija uključuje nepromijenjenu mjesečnu otplatu hipoteke tijekom cijelog preostalog razdoblja.

U drugom i trećem slučaju banka vam treba dati novi raspored plaćanja u kojem će biti naznačen plan otplate duga za svaki mjesec.

U prvoj varijanti morat ćete od financijske institucije zatražiti potvrdu da ste u cijelosti otplatili postojeći hipotekarni dug i da banka prema vama nema nikakvih potraživanja.

Značajke majčinskog kapitala

Postoje točke koje dužnik ne može zanemariti. Pozivamo vas da se upoznate s ovim popisom:

1. Potvrda o primanju majčinskog kapitala izdaje se na neograničeno vrijeme. To znači da u trenutku kada obitelj ima hitnu potrebu, zapravo možete dobiti iznos koji dugujete bilo kada. Imajte na umu da ako je osoba navedena u potvrdi umrla ili izgubila pravo na nju, pravo na korištenje dodijeljenog iznosa ima skrbnik ili drugi roditelj. Takva prava imat će i dijete čijim rođenjem stječe pravo na svjedodžbu prije navršene 23 godine.
2. Ako je mirovinski fond odobrio prijenos majčinskog kapitala za otplatu hipoteke, svota novca bit će odobreno na vaš bankovni račun tek nakon 2 mjeseca.
3. Država u svrhu poboljšanja demografska situacija je razvio niz savezni programi. Osim njih, na regionalnoj razini postoji niz drugih programa namijenjenih poboljšanju financijsko stanje obitelj. Na primjer, mnogi sastavni entiteti Ruske Federacije razvili su načine za podršku obiteljima s troje ili više djece. U većini slučajeva pomoć se sastoji od izdvajanja novčane pomoći iz regionalnog proračuna za obrazovanje. Postoje i drugi načini potpore, npr. za takve obitelji postoje povlašteni uvjeti upis vlasništva nad stambenim objektom ili njegovo primanje.
4. Od trenutka kada građanin ima pravo na primanje majčinskog kapitala, on može koristiti potvrdu za otplatu postojeća hipoteka. Kada se obitelj odluči sredstva iz rodiljnog lista koristiti kao kaparu, to će biti moguće tek nakon 3 godine od rođenja ili posvojenja djeteta.
5. Ako matični listće se koristiti za predujam, onda postoji jedna važna nijansa - to se može učiniti samo ako od toga nije potrošena niti jedna rublja.
6. Ukoliko odlučite raskinuti ugovor o hipoteci prije dospijeća, imate pravo na preračun i povrat uplaćenih, a neiskorištenih iznosa premija osiguranja.
7. Nakon zatvaranja hipotekarnog kredita, a za to se koristi obiteljski (majčinski) kapital, kupljeni stambeni prostor mora biti registriran na ime svih članova obitelji kao zajedničko zajedničko vlasništvo.
8. Sredstva materinskog kapitala ne možete koristiti za otplatu kazni, kazni ili drugih vrsta materijalnih sankcija koje su nastale na hipotekarnom kreditu.

Treba imati na umu da osim otplate dijela hipotekarnih uplata s majčinskim kapitalom, također možete primiti porezni odbitak od plaćeno iz osobnih sredstava hipotekarne kamate. Ako poreznoj upravi dostavite dokaz o plaćanju svog hipotekarnog kredita, moći ćete dobiti natrag 13% plaćenog poreza na dohodak. pojedinaca prema važećim pravilima Porezni zakon RF.

Regulatorni akt o državna potpora obitelji (ovo nije doslovni naziv) s djecom, utvrđuje pravo na stjecanje (odnosno primanje) majčinskog (ili, kako se još rjeđe naziva, obiteljskog) kapitala za one obitelji u kojima je kasnije od oznake 01. /01/2007, pojavilo se (tj. npr. rođeno je drugo dijete ili je također moguće posvojeno. Beba može biti treća ili sljedeća, ali pod uvjetom da drugo dijete koje spominjemo ima pravo na državna novčana sredstva. podrška nije ranije pružena.

Majčinski kapital daje se, važno je zapamtiti, ne određenom djetetu, već njegovim roditeljima, obitelji u cjelini. Sukladno tome, potrošiti proračunska sredstva moguće uzimajući u obzir interese svih članova obitelji.

Pravo na primanje materijalnih sredstava obiteljski program daje se obitelji samo jednom. Kao besplatna pomoć države obitelji, oslobođena je dobro poznatog poreza na dohodak (ili jednostavno poreza na dohodak) za pojedince.

Što je vrlo točno, majčinski kapital godišnje indeksira država, a promjena veličine ne podrazumijeva zamjenu potvrde.

Zahtjev od strane nositelja autorskih prava za utrošak dobivenih sredstava može se podnijeti, što je vrlo zgodno, u bilo koje vrijeme, ali pod uvjetom isteka tri godine od trenutka rođenja (ili posvojenja, na primjer) zbog čega, zapravo, obitelj ima pravo na primanje financijskih sredstava.

Međutim, uz sredstva majčinskog kapitala, moguće je da ih obitelj iskoristi puno ranije i ne mora čekati 3 godine. To je, međutim, moguće samo ako se sredstva troše na poboljšanje životnih uvjeta.

1. za kupnju stana, a eventualno i njegovu izgradnju;
2. otplatu tzv. glavnice po prethodno izdanim kreditima ili plaćanje kamata na iste (uključujući hipotekarne kredite),
3. platiti kaparu (koja se većinom uvijek traži) kada hipotekarno kreditiranje.

Hipotekarni zajmovi

Trenutno značajan broj građana Ruska Federacija ima priliku koristiti ovu uslugu financijske institucije(banke) kao hipotekarni, odnosno kolateralni kredit. Stambeni kredit je ciljani dugoročni kredit za kupnju nekretnine, koji sam postaje kolateral za kredit koji izdaje banka.

Ugovorom o hipotekarnom kreditu prvenstveno se utvrđuju sljedeće osnovne odredbe: iznos kredita, iznos kapare, rok otplate kredita, iznos mjesečne rate za vraćanje kredita, kamatna stopa staklenka.

Otplata hipoteke majčinskim kapitalom

Otplata hipoteke majčinskim kapitalom je najbolja opcija ulaganje novca za cijelu obitelj. Uvjeti koji se moraju poštovati u ovom slučaju su sasvim prihvatljivi:

• Kupljen korištenjem mat. Kapitalno vlasništvo nad stambenim objektima trebalo bi poboljšati postojeće životne uvjete obitelji.
• Stečeno stanovanje mora se nalaziti na teritoriju, što je sasvim logično, Ruske Federacije.
• srijeda mat. k-tala se može koristiti za otplatu hipotekarni zajam:

1. otplata glavnice duga po ranije izdanim hipotekarnim kreditima;
2. plaćanje predujma za hipotekarni kredit;
3. plaćanje kamata banci na hipotekarni kredit.

Treba napomenuti da ne prihvaćaju sve financijske institucije (banke) sredstva majčinskog kapitala za otplatu hipoteka. Najveće i najpopularnije banke u zemlji (Sberbank of Russia, VTB24, Gazprombank) stvorile su sve uvjete za otplatu hipotekarnog duga korištenjem mat. (obiteljski) kapital.

Zajmoprimac može dobiti hipotekarni kredit bez doprinosa vlastitih sredstava (kako bi u potpunosti pokrio predujam državnim programom) ili dati dio vlastitih sredstava (pored obiteljski kapital) ovisno o cijeni i kvaliteti stambenog prostora koji se kupuje ili je u izgradnji. U drugom slučaju banka zajmoprimcu povećava iznos hipotekarnog kredita za iznos kapitala.

Zajmoprimac može poslati sredstva mat. kapital za otplatu nagomilanog duga kreditnoj instituciji po prethodno podignutom hipotekarnom kreditu. U ovom slučaju, s djelomičnim prijevremena otplata kredita, postoje samo dvije mogućnosti preračunavanja (redefiniranja) rasporeda naknadnih mjesečnih otplata:

1. zadržavanje roka otplate kredita, ali smanjenje mjesečnog iznosa otplate;
2. zadržavajući veličinu (vrijednost) mjesečne rate, ali skraćujući rok otplate kredita.

Postupak (postupak) za otplatu hipoteke korištenjem materinskog kapitala

Dakle, zapravo:

• 1. faza. Potrebno je obavijestiti zajmodavca (banku) o namjeri otplate hipotekarnog kredita sredstvima državna korist. Zauzvrat, banka izdaje potvrdu o stanju glavnice duga po hipotekarnom kreditu i kamatama na isti, kao i isprave kojima se utvrđuju prava na kupljenu nekretninu. nekretnina, koji je u kolateralu.
• Faza 2. Podnošenje prijave do u propisanom obliku u mirovinski fond (obrazac zahtjeva se izdaje u trenutku podnošenja zahtjeva). Objavljeno na web stranici mirovinskog fonda svake regije puni popis dokumente koje je potrebno priložiti za korištenje obiteljskih sredstava državni program.

Glavni paket dokumenata:

• putovnica;
• originalni atest za mat. kapital;
• ugovor o kreditu (hipoteci);
• potvrdu o osiguranju OPS (odnosno obveznog mirovinskog osiguranja);
• potvrdu banke o iznosu duga po kreditu;
• potvrda o upisu vlasništva nad (što je najvažnije!) stambenim prostorom stečenim (kupljenim) korištenjem posuđenih sredstava;
• pisanu i javnobilježnički ovjerenu obvezu osobe u čije je neposredno vlasništvo stečen stambeni prostor da ga uknjiži kao zajedničku imovinu (što je važno) svih članova obitelji (odnosno roditelja i djece) .

Vrijedi za posjetitelje naše web stranice posebna ponuda- konzultacije možete dobiti potpuno besplatno profesionalni pravnik, jednostavno ostavite svoje pitanje u donjem obrascu.

Ako je jedna od strana u ugovoru o zajmu supružnik, potrebno je priložiti i putovnicu supružnika, a uz to i presliku vjenčanog lista.

• Faza 3. Zaposlenici mirovinskog fonda provjeravaju i prihvaćaju dokumente, dok se nositelju potvrde (sudioniku državnog programa) izdaje tzv. usvojena izjava i dokumenti. Rok za razmatranje zahtjeva od strane Mirovinskog fonda je mjesec dana od dana podnošenja. U slučaju pozitivnog rješenja, Mirovinski fond doznačuje dospjeli iznos financijskih sredstava na kreditni računželjeni podnositelj zahtjeva.
• Faza 4. Korisnik kredita podnosi zahtjev banci ( kreditna institucija) o djelomičnoj ili, još bolje, potpunoj prijevremenoj otplati hipotekarnog kredita uzetog kroz državni program. U slučaju djelomične otplate, banka klijentu daje novi plan plaćanja za otplatu preostalog iznosa kredita.

Je li moguće? Blitz odgovori

• Mogu li koristiti financijska sredstva mat. kapitala za otplatu, zapravo, hipotekarnog kredita uzetog prije rođenja drugog djeteta? Da, možete. Dopušteno za korištenje javna sredstva za otplatu kredita, obveze za koje su nastale ranije - to jest, prije primanja prava na mat. kapanje U isto vrijeme, stanovanje kupljeno korištenjem majčinskog kapitala mora biti dokumentirano kao zajedničko (ovo je važno napomenuti) vlasništvo roditelja i njihove djece.

• Da li je moguće poslati financijska sredstva majčinski kapital za otplatu duga na nekoliko kredita? Broj kredita za koje je moguće utvrditi sredstva iz potvrde nije zakonom ograničen. No, glavni uvjet se mora poštovati - svrha svih kredita mora biti (obavezno!) poboljšanje (poboljšanje kvalitete) životnih uvjeta (ponovo naglašavamo) obitelji.

• Je li moguće koristiti novac iz materinskog kapitala za već otplatu kazni za dospjeli hipotekarni dug? Ne. Sredstva matkapitala ne možete koristiti za otplatu kazni, kazni, naknada i provizija na hipotekarni dug, s istekao plaćanja.

• Je li moguće dobiti hipotekarni kredit koristeći monetarna sredstva majčinski kapital za oca djeteta? Hipotekarni zajam koji uključuje mat. Kapa se, sasvim logično, može upisati i na ime majke i podjednako na ime oca djeteta, ako su supružnici u braku.

• Je li moguće dobiti majčinsku kapitalnu naknadu u gotovini? u gotovini? Ne. Ta sredstva se ne prenose (i to je točno, po mom mišljenju) u obliku gotovine.